常用貨物抵押用語(yǔ)

1、銀行信貸員日常貨押用語(yǔ)解析http:/ 南儲(chǔ)倉(cāng)儲(chǔ)管理有限公司南儲(chǔ)倉(cāng)儲(chǔ)管理有限公司 云南分公司云南分公司 管理部陳恢恕常用貨押用語(yǔ)貨押融資模式的日常用語(yǔ)貨押融資模式的日常用語(yǔ)1融資操作模式的日常用語(yǔ)融資操作模式的日常用語(yǔ)2貨押融資出賬的日常用語(yǔ)貨押融資出賬的日常用語(yǔ)3貨押具體操作時(shí)的日常用語(yǔ)貨押具體操作時(shí)的日常用語(yǔ)4http:/小結(jié)小結(jié)5貨押融資模式的日常用語(yǔ)貨押融資模式的日常用語(yǔ)現(xiàn)貨質(zhì)押: 是指企業(yè)將自有的動(dòng)產(chǎn)或貨權(quán)質(zhì)押給銀行，銀行通過(guò) 對(duì)質(zhì)物實(shí)施占有或監(jiān)管后發(fā)放短期融資，用于滿足企 業(yè)物流或生產(chǎn)領(lǐng)域流動(dòng)資金需求。簡(jiǎn)單點(diǎn)就是指出質(zhì) 人利用通過(guò)合法程序完全擁有所有權(quán)的原材料,成品， 半成品，通過(guò)

2、質(zhì)押模式取得融資。先票后貨：是銀行動(dòng)產(chǎn)抵押融資的前置形式，企業(yè)采購(gòu)銀行認(rèn)可 的質(zhì)押品貨物時(shí)，在取得實(shí)物之前，可憑采購(gòu)合同向 銀行申請(qǐng)融資支付貨款。簡(jiǎn)單理解就是授信銀行為防 范信貸風(fēng)險(xiǎn)，確保?？顚Ｓ茫c具備相關(guān)資質(zhì)的廠家 簽定協(xié)議，將貨款直接撥付給供貨商，按照融資企業(yè) 采購(gòu)明細(xì)要求購(gòu)貨。企業(yè)必須通過(guò)還款贖貨手續(xù)才可 以動(dòng)用相關(guān)原材料或產(chǎn)品。 http:/兩種融資模式下的風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注要點(diǎn)現(xiàn)貨質(zhì)押（風(fēng)險(xiǎn)收集要點(diǎn)、操作注意事項(xiàng)） 1.主要是注意出質(zhì)人貨物是否有作假行為（數(shù)量、重量、規(guī) 格、質(zhì)量、 以假充真、以次充好）、質(zhì)押物存放時(shí)間超過(guò) 半年，質(zhì)物銹蝕等。 2. 質(zhì)物所有權(quán)瑕疵（購(gòu)銷合同、增值稅發(fā)票、報(bào)關(guān)

3、單質(zhì)量合 格書(shū)、商檢 證明等）、是否有重復(fù)質(zhì)押、抵押、外來(lái)加 工材料、寄存物等。先票后貨（風(fēng)險(xiǎn)收集要點(diǎn)、操作注意事項(xiàng)） 1.質(zhì)物的驗(yàn)收：是否和銀行要求購(gòu)買(mǎi)的貨物相符（貨主，收 貨人，廠家，品牌，規(guī)格等）。 2.在公共倉(cāng)注意貨權(quán)轉(zhuǎn)讓手續(xù)的完備（融資事業(yè)部門(mén)都有一整套完備的操作流程，落實(shí)貨權(quán)轉(zhuǎn)讓書(shū)，貨物明細(xì)確認(rèn)單，報(bào)表確認(rèn)等）http:/融資操作模式的日常用語(yǔ)融資操作模式的日常用語(yǔ)靜態(tài)質(zhì)押: 銀行動(dòng)產(chǎn)及貨權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的一種，它是指企業(yè) （或個(gè)體）以自有或第三人合法擁有的動(dòng)產(chǎn)為質(zhì)押的 授信業(yè)務(wù)，又叫特定化庫(kù)存模式（日常所說(shuō) 的靜態(tài) 操作模式或非核定庫(kù)存）。銀行對(duì)于企業(yè)質(zhì)押的商 品實(shí)行監(jiān)管不允許受信

4、人以貨易貨，受信人須打款 贖貨。(第三種：動(dòng)態(tài)定額控貨監(jiān)管模式動(dòng)態(tài)定額控貨監(jiān)管模式 )動(dòng)態(tài)質(zhì)押：動(dòng)態(tài)質(zhì)押是動(dòng)產(chǎn)及貨權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的一種，它是 指企業(yè)（或個(gè)體工商戶）以自有或第三人合法擁有 的動(dòng)產(chǎn)為質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)，又叫核定庫(kù)存模式。銀 行對(duì)于企業(yè)質(zhì)押的抵質(zhì)押品設(shè)定最低限額（通過(guò)核 價(jià)確定固定庫(kù)存），允許在限額 以上的抵質(zhì)押品出 庫(kù)，受信人可以以貨易貨。 http:/兩種融資操作模式的異同點(diǎn)1、靜態(tài)質(zhì)押辦理流程 http:/（1）銀行、客戶、倉(cāng)庫(kù)簽 訂倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管協(xié)議（2）客戶將銀行認(rèn)可的存 貨質(zhì)押給銀行（3）銀行為客戶提供授信（4）客戶需要?jiǎng)佑么尕洉r(shí) 補(bǔ)交保證金或打入款 項(xiàng)或補(bǔ)充同類質(zhì)押物（5）銀行

5、向倉(cāng)庫(kù)發(fā)出放貨 指令兩種融資操作模式的異同點(diǎn)http:/2.動(dòng)態(tài)質(zhì)押辦理流程 http:/（1）銀行、客戶、倉(cāng)庫(kù)簽 訂倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管協(xié)議 （2）客戶將銀行認(rèn)可的存 貨質(zhì)押給銀行（3）銀行為客戶提供授信 （4）客戶補(bǔ)交保證金或打 入款項(xiàng)（只要其它認(rèn)可 的抵質(zhì)物總價(jià)值在最 低限額以上即可無(wú)需補(bǔ) 同類貨物）（5）銀行向倉(cāng)庫(kù)發(fā)出放貨 指令 貨押融資出賬的日常用語(yǔ)貨押融資出賬的日常用語(yǔ)流貸:流動(dòng)資金貸款是指貸款人為滿足企事業(yè)單位在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò) 程中由于臨時(shí)性、季節(jié)性或擴(kuò)大規(guī)模等原因所產(chǎn)生的流動(dòng) 資金需求而發(fā)放的貸款。流動(dòng)資金貸款期限可根據(jù)客戶具 體需要靈活安排，分為臨時(shí)、短期、中期三種類型，最長(zhǎng) 不超過(guò)5年。

6、貸款期限較短，審批時(shí)間短，周轉(zhuǎn)性較強(qiáng)， 融資成本較低。銀行承兌匯票：是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的存款人出票， 向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日 期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。承兌 匯票的出票日和到期日之間期限最長(zhǎng)不得超過(guò)六個(gè)月 。 我們接觸到的一般為三個(gè)月。融資成本比流貸低（萬(wàn)分 之五的手續(xù)費(fèi)）。http:/貨押具體操作時(shí)的日常用語(yǔ)貨押具體操作時(shí)的日常用語(yǔ)保證金：匯票保證金是指向銀行申請(qǐng)開(kāi)具承兌匯票時(shí)，銀 行相關(guān)部門(mén)對(duì)商家所收取的一定金額的保證金。 匯票保證金的金額，根據(jù)乙方在銀行信譽(yù)額度確 定：信譽(yù)好的商家，銀行只需按其匯票總額50% 或更低收取保證金；不過(guò)

7、，保證金不一定是現(xiàn) 金，可以是以乙方在銀行存款的形式體現(xiàn)。背 書(shū)： 背書(shū)是一種票據(jù)行為，是票據(jù)轉(zhuǎn)讓的一種重要方式。 背書(shū)是由持票人在匯票背面簽上自己的名字，并將 匯票交付給受讓人的行為。 http:/貨押具體操作時(shí)的日常用語(yǔ)貨押具體操作時(shí)的日常用語(yǔ)敞口與風(fēng)險(xiǎn)敞口：授信敞口是指授信金融機(jī)構(gòu)對(duì)融資企業(yè)進(jìn)行 一系列風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后，評(píng)定可以給予融資企業(yè)的融資授 信額度的大小.風(fēng)險(xiǎn)敞口是指因債務(wù)人的違約行為所導(dǎo) 致的可能承受風(fēng)險(xiǎn)的信貸業(yè)務(wù)余額。 簡(jiǎn)單的說(shuō)，授信敞口就是指銀行可以給的融資金額的 多少，風(fēng)險(xiǎn)敞口指融資企業(yè)在這一授信額度內(nèi)實(shí)際上從銀 行里拿到了多少融資金額 。（通俗地可以這樣理解，企 業(yè)取得100

8、0萬(wàn) 的銀行承兌匯票額度，如果保證金比例是 30%，那么敞口就是70%。 即存入300萬(wàn)你可以開(kāi)出1000 萬(wàn)的票，相當(dāng)于敞口的比例就是你融資的多少）（對(duì)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)敞口來(lái)說(shuō)，還有一個(gè)保證金在里面）http:/貨押具體操作時(shí)的日常用語(yǔ)貨押具體操作時(shí)的日常用語(yǔ)跌價(jià)補(bǔ)貨:在貨押操作過(guò)程中，根據(jù)三方約定當(dāng)?shù)盅何锏默F(xiàn)時(shí)市 場(chǎng)價(jià)格與抵押生效時(shí)確定的抵押物價(jià)格相比較跌幅大 于某個(gè)約定比例時(shí)，不論質(zhì)權(quán)人是否通知，出質(zhì)方應(yīng) 在約定工作日內(nèi)按照市價(jià)跌幅的比率追加保證金或追 加抵 押物。 在貨押過(guò)程中， 一旦市場(chǎng)價(jià)格跌的厲害，授信行都會(huì)要求出質(zhì)人采取打款贖貨、追加保證金或補(bǔ)加銀行認(rèn)可的質(zhì)押品，第三種情況指的就是跌價(jià)補(bǔ)貨。通常在跌價(jià)補(bǔ)貨這種情形下，質(zhì)權(quán)人都會(huì)要求出質(zhì)人，倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管機(jī)構(gòu)出具倉(cāng)單或質(zhì)物清單以書(shū)面形式確認(rèn)完成貨押程序。http:/小結(jié)w數(shù)據(jù)分析員是確保貨押業(yè)務(wù)操作流程按三方協(xié)議，雙方協(xié)議約定運(yùn)作，保證銀行和公司事業(yè)部相關(guān)風(fēng)控制度貫徹落實(shí)的中心環(huán)節(jié)、是收集發(fā)現(xiàn)預(yù)警信息的信息傳遞中心。更是直接面對(duì)企業(yè)和銀行貨押部門(mén)人員，體現(xiàn)南儲(chǔ)倉(cāng)儲(chǔ)貨押融資專業(yè)性的一扇重要窗口。在這個(gè)崗位上熟知相關(guān)貨押票據(jù)知識(shí)，是業(yè)務(wù)上順利開(kāi)展，暢通溝通交流基本前提條件。 在了解銀行信貸員