征信宣傳資料

1、個(gè)人征信知 識問答一、問 ：征信“征什么 ”？ 答：個(gè)人信用報(bào)告，記錄 客觀信息。 個(gè)人信用 報(bào)告是人民 銀行征信中心出具的 記載 個(gè)人信用 信息的 記錄。它記載 的信息有以下幾 類 ：一是個(gè)人基本信息， 包括姓名、證 件 類 型及號 碼、通訊地址、聯(lián)系方式、婚姻狀況、 居住信息、職業(yè)信息等；二是信用交易信息，包括信用卡信息、 貸款信息、其他信用信息；三是其他信息，包括查詢記錄等。這 些信息都是您在 經(jīng)濟(jì)金融活 動(dòng)中產(chǎn)生的信息，對于與信用無 關(guān)的信息，比如您的存款信息、宗教信仰等，是不在個(gè)人信用 報(bào)告中反映的。需要指出的是，個(gè)人信用報(bào) 告不是 “黑名 單”， 人民銀行也沒有 “黑名單”，它只是

2、個(gè)人信 貸交易信息的明 細(xì)記 錄單 ，是對客觀事實(shí)的反映。二、問 ：個(gè)人征信信息是否安全？答：想查詢 ，先授權(quán)，保障信息更安全。個(gè)人信用數(shù)據(jù) 庫在運(yùn)行 過程中，非常重 視保護(hù)個(gè)人 隱私， 通過 合法渠道采集信息，明確數(shù)據(jù)采集范 圍 ，對與信用無關(guān)的 個(gè)人 隱私信息并不采集。在使用方面，也是采取嚴(yán)格授 權(quán)、限定用途、保障安全等措施，并對 商業(yè)銀 行信 貸人員進(jìn)行管理。個(gè)人信用數(shù)據(jù) 庫從制度和技 術(shù) 兩方面保 證信息安全。制 度方面，中國人民 銀行頒布了個(gè)人信用信息基礎(chǔ) 數(shù)據(jù) 庫管理 暫行辦法；技術(shù)層 面，個(gè)人征信系 統(tǒng) 采取了五種措施確保個(gè)人信息的安全：一是授 權(quán)查詢。沒有本人的書 面授 權(quán)，任

3、何人不得隨意 查 詢他人的信用 報(bào) 告；二是限定用途。中國人民銀 行 頒布的個(gè)人信用信息基礎(chǔ) 數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法有明確規(guī) 定：除本人以外，商業(yè)銀 行只 有在 辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù) ，或?qū)J款、信用卡進(jìn) 行 貸后管理 時(shí)才能查看客戶的信用 報(bào)告。三是信息安全。信息通過 保密 專線 從商 業(yè)銀 行 傳送到征 信中心的個(gè)人信用信息基 礎(chǔ)數(shù)據(jù) 庫，此過程完全由 計(jì)算機(jī)自 動(dòng)處 理，不需要人工干 預(yù)。四是 查詢記錄。每一個(gè)查詢 用戶都必 須在個(gè)人征信系 統(tǒng) 中登記注冊，由個(gè)人征信系 統(tǒng)賦予其查詢權(quán)限后方可 查詢客 戶的信用 報(bào)告；此外，計(jì)算機(jī)系 統(tǒng)還會(huì)自動(dòng)追蹤和 記錄每一個(gè) 用戶查詢 客戶信用報(bào)

4、告的情況，并展示在客 戶的信用 報(bào)告中。五是違規(guī)處罰。商業(yè)銀 行違規(guī)查詢 客戶信用報(bào)告，將會(huì)受 到處罰。三、問 ：如何處理個(gè)人信用 報(bào) 告內(nèi)容與事 實(shí)不符情況？ 答：信息出錯(cuò)不用慌，異 議處理把忙幫。個(gè)人或企 業(yè)認(rèn)為 本人（或本企業(yè)）信用報(bào)告中的信用信息 存在錯(cuò)誤 （簡稱異 議信息）時(shí)，可以向征信中心提出 書面異 議 申請。個(gè)人提出異 議申請時(shí) ，只需持本人有效身份 證件原件及 復(fù)印件，到人民 銀行征信中心、各分中心或縣 支行征信管理部 門提交個(gè)人信用報(bào) 告異 議申請表即可。查詢 各地市個(gè)人信 用報(bào)告的查詢點(diǎn)或提交異 議申請的地點(diǎn)，可登 錄人民銀行官 方網(wǎng)站 ,或撥打 4008108866。四

5、、問 ：個(gè)人信用報(bào) 告中的信息來自何 處？ 答：信息來自商業(yè)銀行，人民銀行收集 匯總。 征信由征信機(jī)構(gòu)（包括信用登 記機(jī)構(gòu)、信用調(diào)查機(jī)構(gòu)、信 用評級 機(jī)構(gòu)等），即獨(dú)立于交易雙方的 專業(yè) 化的第三方機(jī)構(gòu)來 征。一般來說 ，真正能夠從事征信 業(yè)務(wù) 的機(jī)構(gòu)都是一些具有公 信力的機(jī)構(gòu)，它 們或者是 經(jīng)過上百年 歷史、已經(jīng) 在市場中建立 了信譽(yù)、具有較強(qiáng)專業(yè) 水平的市 場 化機(jī)構(gòu)，或者就是一個(gè)國家 的中央 銀行。在我國，中國人民銀 行成立了征信中心，建立了 企業(yè)和個(gè)人信用信息基 礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，專門從事企 業(yè)和個(gè)人征信 業(yè)務(wù)。個(gè)人信用 報(bào)告中的信息 絕大部分是來自于與個(gè)人有信 貸 業(yè)務(wù)的商 業(yè)銀行，小部分來自

6、于其他機(jī)構(gòu)。人民銀 行只是將上 述機(jī)構(gòu)中屬于每個(gè)人的信用數(shù)據(jù) 進(jìn)行整理、匯總。一般情況下， 每個(gè)人的 業(yè)務(wù)信息會(huì)先由 業(yè)務(wù)發(fā) 生行匯總上報(bào)給其總行，其 總行會(huì)定期將信息 報(bào)送給 征信中心，征信中心將從各行收集 到的信息整合后形成每個(gè)人的信用 報(bào)告。五、問 ：貸款逾期有無善意和 惡 意之分？ 答：欠款沒有善 惡分，按時(shí)還 款記在心。征信系 統(tǒng)是對個(gè)人過去信用行 為的客觀記錄 ，并不對個(gè) 人的信用好壞 進(jìn)行定性的判斷。不對 欠款進(jìn)行“善意 ”或“惡意” 的區(qū)分，是 為了保證信息的客 觀性。此外，商業(yè)銀 行等個(gè)人信 用報(bào)告的使用機(jī)構(gòu)考察個(gè)人信用 記錄 的目的是判斷個(gè)人未來 不按期履行合同 義務(wù)的可能

7、性，包括由于 “善意 ”或“惡意”原因 造成的所有未按期履 約的可能性，目的是 對具有不同 貸 款消 費(fèi)和還款習(xí)慣的客 戶實(shí)行差 別管理，提高效率。因此，個(gè)人信 用報(bào)告中不區(qū)分 “善意”欠款和 “惡意”欠款。六、問 ：出現(xiàn)逾期貸款怎么 辦？答：逾期貸款及 時(shí)還，信用修復(fù)不怕晚。如果信用 報(bào) 告顯示貸 款或信用卡出 現(xiàn) 了逾期，首先要把 已經(jīng)逾期的款 項(xiàng)盡快還上；其次是避免出 現(xiàn)新的逾期，產(chǎn)生新 的負(fù)面記錄 ；第三是盡快重新建立自己的守信 記錄。商業(yè)銀 行 在判斷一個(gè)人的信用狀況 時(shí) ，著重考察的是 這個(gè)人最近的信 貸交易情況。如果一個(gè)人偶爾 出現(xiàn) 了逾期 還 款，但此后都是按 時(shí)、足額還 款，

8、這足以 證明其信用狀況正向好的方向 發(fā)展。七、問：保持良好信用記錄有什么好 處？ 答：好記錄能優(yōu)惠，好信用能 貸款。 如果個(gè)人信用狀況良好，在商 業(yè)銀 行辦理貸款時(shí)，可以帶 來很多優(yōu)惠。首先是可以節(jié) 省商業(yè)銀行的審貸時(shí)間 ，個(gè)人能更 快地 獲得貸款。其次，在貸款利率、期限、金額 等方面也可能 會(huì)得到 優(yōu)惠，比如，可以享受商 業(yè)銀行的優(yōu)惠利率 貸款，貸款 期限可能更 長些、金額可能更大些。如果個(gè)人的信用狀況非常 好且其他條件也符合要求，商 業(yè)銀行甚至有可能 給個(gè)人 發(fā)放 不需要抵押或擔(dān)保的個(gè)人信用 貸款。八、問 ：助學(xué)貸款記入個(gè)人征信系 統(tǒng)嗎 ？答：貸款助學(xué)，信用助 業(yè)。國家助學(xué)貸 款是商 業(yè)銀

9、 行等金 融機(jī)構(gòu)按照國家政策，向 經(jīng)濟(jì) 困難的大學(xué)生 發(fā)放的個(gè)人信用 貸款，自發(fā)放之日起，商 業(yè)銀行就將助學(xué) 貸款及還款情況等相 關(guān)信息 報(bào)送到個(gè)人信用數(shù)據(jù) 庫庫 ，成為大學(xué)生個(gè)人信用 記錄 的一部分。信用記錄 已被廣泛 應(yīng)用于留學(xué)、創(chuàng)業(yè)、購車、購 房 等貸 款和信用卡申 請的 審核中。對 大學(xué)生今后的生活及事 業(yè) 將產(chǎn)生重要影響。應(yīng) 當(dāng)把提醒大學(xué)生按 約還本付息作 為征信 宣傳 核心主 題之一。大學(xué)生要按約還 本付息，如因特殊原因 難 以按約還款，應(yīng)及時(shí)與貸款銀行聯(lián)系，慎防發(fā)生拖欠等 違約行 為。大學(xué)生要保持良好的信用記錄 ，積累信用 財(cái)富，為今后生 活、事業(yè)助一臂之力。九、問 ：異地逾期貸

10、 款 對個(gè)人信用是否有影響？ 答：個(gè)人信息全國已 聯(lián)網(wǎng)，異地逾期 對貸款有影響。 人民 銀行個(gè)人信用數(shù)據(jù) 庫是全國集中 統(tǒng) 一的，無論是外 地貸款，還是本地 貸款，貸款信息都將于次月通 過銀行業(yè)務(wù)系 統(tǒng)上報(bào) 到個(gè)人信用數(shù)據(jù) 庫。全國任何一家商業(yè)銀 行，只要經(jīng)過 本人的授 權(quán)，都可以通過查詢個(gè)人信用 報(bào)告了解到異地的 貸 款情況。十、問 ：個(gè)人信息變 更是否需通知金融機(jī)構(gòu)？ 答：自身信息變更，請及時(shí)通知相關(guān)金融機(jī)構(gòu)。很多客戶 發(fā)生不良信用 記錄是因?yàn)榧彝プ≈?變更、手機(jī)號碼變 更等原 因沒有收到 銀行對賬單 或還款通知，使逾期 還款成 為事實(shí)，當(dāng) 事人覺得很委屈且 還要花 費(fèi)很大的精力去 證明自

11、己不是 惡意 拖欠或透支。所以，客戶 基本信息 變 更，尤其是家庭住址和手 機(jī)號碼變更，一定要及 時(shí)通知有 業(yè)務(wù)關(guān)系的金融機(jī)構(gòu)，當(dāng)個(gè)人 的信用卡有消 費(fèi) 或透支，銀 行會(huì)按期向個(gè)人寄送信用卡消 費(fèi) 對賬單 ，提示還款額度和 還款日期，遇有利率 調(diào)整金融機(jī)構(gòu)有 人會(huì)提前通知個(gè)人新的 還 款額度等。如果個(gè)人的地址或電話 變更了又沒有通知金融機(jī)構(gòu)，個(gè)人就收不到相關(guān)提示信息，容 易造成 還款不及時(shí)或不足 額，形成不良記錄。十一、問 ：如何避免身份盜用造成的不良情況？ 答：妥善保管身份 證 件，謹(jǐn)防信用 財(cái)富被盜。居民身份 證 件及身份信息被盜用， 給當(dāng)事人信用檔案 產(chǎn) 生負(fù) 面信用的事情屢屢 發(fā)生。為

12、 此，百姓應(yīng) 妥善保管好各種有 效身份 證件及其復(fù)印件，不要 輕易將這些身份 證件借與他人。 向他人提供身份 證復(fù)印件 時(shí)，最好在身份 證件復(fù)印件有文字 的地方 標(biāo)明用途，同時(shí)加上“再復(fù)印無效 ”字樣；定期查詢 個(gè)人 信用報(bào)告，關(guān)注自己的信用 記錄；一旦發(fā)現(xiàn)自己身份 證被盜用， 應(yīng)采取有效措施或立即向公安機(jī)關(guān) 報(bào)案。十二、可以花錢 消除個(gè)人征信系 統(tǒng)中的不良 記錄嗎 ？ 答：嚴(yán) 守信息安全，央行商行共拒 鏟單。近日網(wǎng)上流 傳花錢鏟 除不良信用 記錄的消息，經(jīng)過 多方 調(diào)查 此消息屬于欺 騙。在與征信相關(guān)的法律法規(guī) 正式出臺之 前，個(gè)人信用數(shù)據(jù) 庫 在運(yùn)行和數(shù)據(jù)使用的 過程中如何保 護(hù)信 息安全，避免 違規(guī)消除不良 記錄 ，切實(shí)保護(hù)信息主體的利益就 成為一個(gè)人們關(guān)注的 問題。征信系統(tǒng) 客觀、如實(shí)記錄 個(gè)