網(wǎng)上銀行管理辦法

1、網(wǎng)上銀行管理辦法第一章總則第一條為促進公司網(wǎng)上銀行業(yè)務有序發(fā)展，保證公司資金安全，加強資金收支管理，提高工作效率，根據(jù)中國人民銀行支付結(jié)算辦法等相關(guān)規(guī)定，特制定本管理辦法。第二條本辦法適用于*有限公司（下稱總公司）及其下屬全資子公司、各運營公司網(wǎng)上銀行的管理。第三條網(wǎng)上銀行管理基本原則：集中管理、分級負責、確保安全、講求效益。一、集中管理：網(wǎng)銀開通須經(jīng)統(tǒng)一審批通過后方可辦理后續(xù)相關(guān)手續(xù)；二、分級負責：開通網(wǎng)銀業(yè)務的公司，對網(wǎng)銀業(yè)務的正確操作承擔責任，并負責日常網(wǎng)上銀行的維護與管理，保證公司資金安全；三、確保安全：采用硬件技術(shù)、業(yè)務分級授權(quán)的雙重安全機制，保障網(wǎng)上銀行系統(tǒng)正常運行和公司資金的安全

2、；四、講求效益：在保證安全的前提下，力求實現(xiàn)結(jié)算效率與效益的最大化。第二章網(wǎng)銀的開通與首次使用第四條申請網(wǎng)銀開通一、網(wǎng)銀開通審批工作流程總公司及下屬全資子公司、各運營公司申請開通網(wǎng)上銀行，需由相應公司出納提出申請，填寫“網(wǎng)銀開通申請表”（附表一）。申請需附實施方案，就開通網(wǎng)銀支付的事由、網(wǎng)銀業(yè)務范圍、內(nèi)部相關(guān)財務人員分工、安全防范措施等要素進行詳細闡述。并經(jīng)相應公司財務主管、總經(jīng)理、股份公司財務負責人審批后方可辦理，審批人應考慮開通網(wǎng)銀業(yè)務的必要性、可行性、安全性。二、網(wǎng)銀開通工作流程1、出納負責填寫并報送網(wǎng)銀申報資料。2、出納完成網(wǎng)銀開通手續(xù)后，填寫“網(wǎng)銀開通備案登記表”（附表二），并將密碼

3、函、USBKEY網(wǎng)銀盾）、“網(wǎng)銀開通協(xié)議”（企業(yè)留存聯(lián)）等所有資料一并呈報相應公司財務主管或財務負責人，統(tǒng)一歸檔保管。子公司應將所有資料復印一份在總公司備案歸檔。第五條網(wǎng)銀系統(tǒng)首次使用一、網(wǎng)銀系統(tǒng)首次安裝由出納聯(lián)系對應銀行專業(yè)人員上門安裝網(wǎng)銀。禁止財務人員單人或外單位人員私自安裝（詳情參照對應銀行操作手冊）。二、嚴格劃分網(wǎng)銀操作管理權(quán)限網(wǎng)上銀行開通后，總公司由財務負責人、下屬全資子公司和運營公司由其財務主管按照不同的管理權(quán)限分別指定網(wǎng)銀制單員和網(wǎng)銀復核員，并分別移交USBKEY管理員USBKEW總公司財務副總或其指定人員保管。子公司和運營公司財務主管指定網(wǎng)銀制單員和復核員時應得到總公司財務負責

4、人同意。網(wǎng)銀制單員、網(wǎng)銀復核員必須嚴格保管好自己的USBKEYT密碼，不得遺失，嚴禁向他人透露自己的密碼。三、主管卡登錄首次使用網(wǎng)上銀行，應先由主管卡登錄進行新增操作員和設置轉(zhuǎn)賬流程設置。新增操作員時，注冊企業(yè)制單員與復核員，設置他們的登錄密碼與交易密碼，設置可操作的賬號及操作權(quán)限。設置轉(zhuǎn)賬流程時，根據(jù)本企業(yè)的操作流程，設置轉(zhuǎn)賬交易的處理流程，即交易需經(jīng)過哪些復核員復核。主管卡首次登錄時應更改初始密碼。四、更改初始密碼1、網(wǎng)銀操作人員首次登錄網(wǎng)銀時，應更改初始密碼。初始密碼包括網(wǎng)銀盾密碼、登錄密碼和交易密碼。2、操作人員必須牢記密碼，避免再次登錄時因密碼錯誤影響正常操作。第六條增加網(wǎng)銀賬戶網(wǎng)銀

5、開通后，在同一開戶銀行下可無限制添加該開戶銀行不同支行的網(wǎng)銀賬戶，具體操作步驟如下：（一）向準備添加網(wǎng)銀賬戶的開戶銀行領(lǐng)取“網(wǎng)銀信息申請表”。（二）填寫企業(yè)信息并加蓋財務專用章、法人章。（三）出納向銀行確認網(wǎng)銀信息添加成功（可以登錄該銀行網(wǎng)站查詢添加結(jié)果）。增加網(wǎng)銀賬戶按不同銀行的操作規(guī)程辦理。第三章網(wǎng)上銀行的日常操作第七條網(wǎng)銀操作人員在進行網(wǎng)銀操作時必須嚴格執(zhí)行工作流程。其工作順序為，先由網(wǎng)銀制單員提交網(wǎng)銀交易業(yè)務申請，再由網(wǎng)銀復核員進行網(wǎng)銀交易業(yè)務確認授權(quán)，各工作環(huán)節(jié)必須獨立進行，嚴禁一人同時擔任制單與復核工作。第八條客戶銀行賬戶信息管理一、新增客戶銀行賬戶信息管理付款申請人負責向網(wǎng)銀制單

6、員提供新客戶的銀行賬戶信息，并保證該客戶銀行賬戶信息的完整準確。網(wǎng)銀制單員根據(jù)客戶銀行賬戶信息，登陸網(wǎng)銀系統(tǒng)添加該客戶的銀行賬戶信息。二、間隔三個月及以上客戶賬戶信息管理網(wǎng)銀制單員向間隔三個月及以上的客戶付款，需特別提請付款申請人確認該客戶銀行賬戶信息準確無誤后，再登陸網(wǎng)銀進行申請資金支付的操作。三、客戶銀行賬戶登記數(shù)量限制1、外部客戶銀行賬戶登記數(shù)量限制：僅允許保留1個銀行賬戶信息，嚴禁出現(xiàn)2個及以上賬戶信息。2、各子公司和運營公司銀行賬戶登記數(shù)量限制：無。第九條網(wǎng)銀制單員工作流程一、確認“付款申請”審批手續(xù)完備，登陸企業(yè)網(wǎng)上銀行。二、查詢銀行賬戶余額，確認資金可足額支付。自網(wǎng)銀系統(tǒng)里選擇客

7、戶銀行賬戶信息，與付款申請中的付款賬戶信息核對無誤，輸入正確的付款金額及用途，提請網(wǎng)銀復核員授權(quán)支付該筆款項。三、在網(wǎng)銀支付成功后，網(wǎng)銀制單員打印出付款成功指令的回單作為備查，同時根據(jù)需要向付款申請人提供一份。四、出納應每天登錄網(wǎng)銀系統(tǒng)查看資金收付是否異常。對每天撥付的款項進行逐筆查詢并確認是否交易成功。如果有交易未成功或款項退回情況，應于第二天開始按規(guī)定程序重新支付。第十條網(wǎng)銀復核員工作流程一、確認“付款申請”審批手續(xù)完備，登陸企業(yè)網(wǎng)上銀行。二、根據(jù)“付款申請”復核網(wǎng)銀制單員提交的“轉(zhuǎn)賬復核或代發(fā)代扣”中的客戶名稱、開戶行、賬號、付款金額、用途。確認無誤后，點擊“復核通過”對話框，輸入交易密

8、碼以及網(wǎng)銀盾口令確認付款。如果該筆“轉(zhuǎn)賬復核或代發(fā)代扣”有誤，則點擊“復核不通過”對話框退回。三、網(wǎng)銀復核員必須對網(wǎng)上銀行收支結(jié)算指令進行復核，查詢網(wǎng)上銀行收付記錄，做到有效復核和監(jiān)督。第十一條網(wǎng)銀審批人員工作流程一、對超過設置付款限額之上的付款申請，由網(wǎng)銀主管卡持有人進行審批，最終防范資金風險。具體按不同銀行的操作規(guī)程辦理。二、網(wǎng)銀審批人員審批工作流程同網(wǎng)銀復核員。第十二條網(wǎng)上銀行的重新安裝在網(wǎng)銀使用過程中，因故需重裝網(wǎng)銀系統(tǒng)，銀行出納必須向單位財務負責人請示，經(jīng)負責人同意后方可進行后續(xù)事宜。銀行出納需建立相應網(wǎng)銀安裝日志，以便日后查詢。第四章網(wǎng)銀業(yè)務重復操作的審批管理權(quán)限第十三條網(wǎng)銀操作過

9、程中非正常業(yè)務的處理原則采用網(wǎng)上銀行方式進行結(jié)算操作，除建立二級復核機制外，還必須強調(diào)謹慎性原則。如在正常操作過程中，由于網(wǎng)絡、系統(tǒng)或其他原因造成收支業(yè)務出現(xiàn)可疑指令，應當立即暫停操作，由出納與網(wǎng)上銀行的經(jīng)辦行進行咨詢、確認，包括形成問題的原因、解決措施，需要時間等，切不可盲目再次操作，防止出現(xiàn)單筆業(yè)務重復支付的現(xiàn)象。通過與銀行聯(lián)系，并查詢賬戶信息、網(wǎng)銀支付流水、異常交易、電子回單等，確認業(yè)務確系未支付，且掛賬待處理指令消除后，方可補制業(yè)務，再按正常業(yè)務工作流程處理。第十四條網(wǎng)銀業(yè)務重復操作的審批管理權(quán)限一、因網(wǎng)銀系統(tǒng)故障或其他客觀原因，付款提交不成功，并確認資金仍沉淀在本公司銀行賬戶上。網(wǎng)銀

10、制單員和網(wǎng)銀復核員可以按照上文“第三章中第九條、第十條”具體工作流程重新操作。二、網(wǎng)銀制單員或網(wǎng)銀復核員因個人工作失誤導致付款不成功，并確認資金已經(jīng)退回到本公司賬戶上。1、未用戶付款未用戶付款指網(wǎng)銀出賬付款戶名與網(wǎng)銀退回賬戶戶名一致，其他有誤導致款項退回。向運營公司財務主管、總經(jīng)理、總公司財務經(jīng)理及時匯報。打印“客戶退還該筆付款資金入賬憑證”。根據(jù)“第六章罰則”中的具體處罰規(guī)定，向相關(guān)責任人開具罰單。按照上文“第三章中第九條、第十條”具體工作流程重新操作。2、用戶付款用戶付款指網(wǎng)銀出賬付款戶名與網(wǎng)銀退回賬戶戶名不一致的付款操作。向相應運營公司財務主管、總經(jīng)理、總公司財務經(jīng)理及時匯報。打印“客戶

11、退還該筆付款資金入賬憑證”。網(wǎng)銀制單員填寫“付款申請”經(jīng)相應運營公司財務主管、公司總經(jīng)理審批。根據(jù)“第六章罰則”中的具體處罰規(guī)定，向相關(guān)責任人開具罰單。按照上文“第三章中第九條、第十條”具體工作流程重新操作。三、付款申請人提供客戶銀行賬戶信息有誤導致付款不成功。1、若款項未從網(wǎng)銀賬戶中轉(zhuǎn)出，付款申請人必須重新提供正確的付款信息，可直接在已提交的付款申請單上更改并簽名。2、若款項已從網(wǎng)銀賬戶中轉(zhuǎn)出，出納確認資金已經(jīng)退回到本公司賬戶上后，由付款申請人辦理誤收（付）重新支付申請手續(xù)。3”根據(jù)“第六章罰則”中的具體處罰規(guī)定，向相關(guān)責任人開具罰單。4、按照上文“第三章中第九條、第十條”具體工作流程重新操

12、作。第十五條網(wǎng)銀業(yè)務資金追繳管理責任一、網(wǎng)銀制單員或網(wǎng)銀復核員因個人操作失誤，導致資金自本公司銀行賬戶流出，必須由相關(guān)責任人負責追回該筆款項。二、付款申請人提供付款信息錯誤，導致資金自本公司銀行賬戶流出的，必須由相關(guān)責任人負責追回該筆款項。第五章網(wǎng)銀業(yè)務的維護與管理第十六條安裝了網(wǎng)上銀行的計算機為專用計算機，非網(wǎng)銀操作人員嚴禁使用。第十七條網(wǎng)銀業(yè)務操作時，嚴禁非操作人員旁觀。第十八條網(wǎng)銀操作人員離開崗位時必須退出網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，并將USBKE版讀卡器中取出，妥善保管，一旦發(fā)現(xiàn)持卡人員取卡離崗后未退出網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的，按10元/次進行處罰；退出網(wǎng)上銀行界面但未從讀卡器取出USBKE的，按20元/次進

13、行處罰；未取USBKE已未退出網(wǎng)銀系統(tǒng)的，按50元/次進行處罰。第十九條網(wǎng)銀USBKE亞視作財務印章進行管理，并將其密碼與網(wǎng)銀USBKE汾開保管。無論日常臨時工作交接還是崗位輪換，其密碼必須及時修改。每日下班前，出納必須將網(wǎng)銀USBKE放入保險柜內(nèi)存放，復核USBKE科主管USBKE必須放入抽屜中并上鎖。第二十條公司內(nèi)審部門不定期地對網(wǎng)上銀行的操作、保管情況進行稽核，確保網(wǎng)上銀行業(yè)務安全。第二十一條網(wǎng)銀操作員和復核員三個月內(nèi)應自行更換一次密碼。第五章網(wǎng)銀工作交接第二十二條網(wǎng)銀USBKEYf密碼移交規(guī)定一、各運營公司的網(wǎng)銀制單員、網(wǎng)銀復核員，如因故無法執(zhí)行網(wǎng)銀業(yè)務制單、復核工作，需經(jīng)相應公司財務

14、主管或財務負責人批準，將網(wǎng)銀USBKEY密碼交由指定人員保管。移交雙方需正確填寫網(wǎng)銀USBKEY密碼移交表（附表三）中“網(wǎng)銀USBKEYf密碼移交登記”欄的相關(guān)內(nèi)容，并辦理相應移交手續(xù)。以便按時辦理網(wǎng)銀相關(guān)業(yè)務。二、指定保管人員歸還網(wǎng)銀USBKE將密碼時，移交雙方需正確填寫網(wǎng)銀USBKEY密碼移交表中“網(wǎng)銀USBKEYf密碼歸還登記”欄的相關(guān)內(nèi)容，并辦理相應移交手續(xù)。第二十三條密碼安全規(guī)定原網(wǎng)銀密碼保管人在移交網(wǎng)銀密碼前，必須更改原網(wǎng)銀密碼，并將新網(wǎng)銀密碼告知新網(wǎng)銀密碼保管人。嚴禁原網(wǎng)銀密碼保管人將自己的網(wǎng)銀密碼告知新網(wǎng)銀密碼保管人。第六章罰則第二十四條網(wǎng)銀制單員、網(wǎng)銀復核員違反規(guī)定操作，處1

15、次/人罰款20元。第二十五條網(wǎng)銀制單員或網(wǎng)銀復核員因個人工作失誤導致付款不成功（包括：未用戶及用戶付款的情況），處1次/人罰款20元；付款申請人提供客戶銀行賬戶信息有誤導致付款不成功，處1次/人罰款20元。第二十六條網(wǎng)銀制單員、復核員一人兼兩職，兼職人員1次/人罰款40元，同時被兼職人員處1次/人罰款20元。第二十七條發(fā)生屬于上文“第四章中第十五條網(wǎng)銀業(yè)務資金追繳的管理責任”事件，出納必須在事件發(fā)生3日內(nèi)將情況報告給相應公司財務主管、總經(jīng)理和總公司財務負責人。若未造成經(jīng)濟損失處所有當事人1次/人罰款20元，若造成經(jīng)濟損失則由相關(guān)責任人承擔相應經(jīng)濟及法律責任。造成經(jīng)濟損失，屬于上文“第四章中第十

16、五條網(wǎng)銀業(yè)務資金追繳的管理責任”第一條，網(wǎng)銀制單員承擔70%T任，網(wǎng)銀復核員承擔30%T任。屬于上文“第四章中第十五條網(wǎng)銀業(yè)務資金追繳的管理責任”第二條，付款申請人承擔70%T任，其他所有參與審核審批人員按責任大小分攤其余30%責任，責任分攤由付款申請部門負責人提出，參與審核審批部門認可，交人力資源部執(zhí)行。若出現(xiàn)分岐，由總經(jīng)理或總裁最終裁定。第二十八條網(wǎng)銀業(yè)務操作時，非操作人員旁觀經(jīng)勸阻不聽者，處旁觀人員1次/人罰款20元。第二十九條若同時涉及上文“第六章罰則中第二十四條至第二十八條”處罰規(guī)定，則選擇最高處罰標準執(zhí)行。第七章附則第三十條本規(guī)定由財務管理部負責制訂、修改和解釋。第三十一條本規(guī)定自頒布之日起施行。*有限公司*年*月*日附表一：網(wǎng)銀開通申請表申請時間：20年月日公司名稱申請人員銀行名稱網(wǎng)銀相關(guān)費用其他信息子公司財務主管審批：子公司總經(jīng)理審批：總公司財務負責人審批：注：附實施方案附表二：網(wǎng)銀開通備案登記表登記時間：20年月日公司名稱銀行名稱客戶識別號其他資料網(wǎng)銀開通協(xié)議有（）無（）USBKE保管人員USBKE錦號數(shù)量權(quán)限開通時間經(jīng)辦人員1、后附“網(wǎng)銀開通申請表”（附表一）。2、“USBKEY欄中“權(quán)限”填寫“操作/復核/管理員”附表三：網(wǎng)銀USBKEYT密碼移交登記表公司名稱銀行名稱網(wǎng)銀USBKEYf密碼移