2020信貸自查報(bào)告3篇

1、2020 信貸自查報(bào)告3 篇為貫徹落實(shí) 20xx 年銀監(jiān)局對(duì)我市行信貸業(yè)務(wù)的專項(xiàng)治理工作。我行信貸人員積極開展學(xué)習(xí)討論， 充分了解了本次專項(xiàng)治理工作的重要意義，明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性，進(jìn)一步認(rèn)識(shí)違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性，并根據(jù)自身情況展開自查?，F(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：1、 自查情況與總體評(píng)價(jià)1、通過自查我行全體信貸人員都能夠合規(guī)操作、顧全大局，不為眼前利益所動(dòng)，站在我行與客戶的角度去想問題、做工作。2、不計(jì)較個(gè)人得失， 辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)恪守原則， 不怕吃苦， 勇于奉獻(xiàn)。 3 、能夠加強(qiáng)自身愛崗敬業(yè)意識(shí)的培養(yǎng)，進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，做到“干一行、愛一行、專一行” ，自覺接受

2、廣大客戶監(jiān)督，定期開展批評(píng)與自我批評(píng)，做一名合格的信貸人員。2、恪守規(guī)章制度能夠按照國(guó)家金融法令， 有關(guān)法規(guī)制度和我行信貸管理?xiàng)l例， 具體辦理信貸的相關(guān)業(yè)務(wù)， 嚴(yán)格遵守信貸員 “八不準(zhǔn)” 和“十嚴(yán)禁” 。 在辦理信貸業(yè)務(wù)的過程中，嚴(yán)格按規(guī)章制度進(jìn)行貸款調(diào)查、審查審批，無違規(guī)放貸行為。 對(duì)于調(diào)查中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患， 也認(rèn)真分析加以討論，盡可能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于貸后檢查中發(fā)現(xiàn)存在問題的，及時(shí)加以關(guān)注，防控不良。2、 自查發(fā)現(xiàn)存在的問題1、學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)不夠深入，因我行為新開辦信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，信貸員均為新培訓(xùn)上崗員工， 實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不足， 在信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展和產(chǎn)品的認(rèn)知方面不夠深入，對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)把控能力不足。2、工

3、作還不夠積極主動(dòng)，有時(shí)候只求過得去，不求過得硬。3、工作缺乏創(chuàng)新，按部就班; 許多工作只是照著別人學(xué)，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑主觀。3、 案例分析1、 我行自查為 xxxx ，自發(fā)放貸款以來，客戶還款意愿良好且還款正常，貸款確實(shí)用于經(jīng)營(yíng)，不存在借新還舊、以貸還貸、重組等延遲風(fēng)險(xiǎn)暴露的情況， 信貸員嚴(yán)格按規(guī)章制度發(fā)放貸款， 無違規(guī)操作行為。2、 經(jīng)自查，客戶經(jīng)營(yíng)情況穩(wěn)定，資產(chǎn)狀況良好，抵押物變現(xiàn)能力強(qiáng)，有按期償還我行個(gè)商貸款的能力，授信額度保持不變，不存在貸款分類偏差的現(xiàn)象。3、 信貸員整理檔案過程中由于馬虎粗心， 同一抵押物下的合同號(hào)書寫錯(cuò)誤， 部分資料未按銀監(jiān)局的規(guī)范要求整理。

4、自查出的問題已按要求及時(shí)整改， 做到檔案的規(guī)范、 整潔。 在以后的工作中以此為鑒，認(rèn)真做好信貸工作中的每一個(gè)環(huán)節(jié)。4、 下一步改進(jìn)措施和有關(guān)建議在以后的信貸工作中，我要兢兢業(yè)業(yè)，時(shí)刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，老老實(shí)實(shí)做人。通過這次對(duì)個(gè)人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會(huì)做好每一件事，努力爭(zhēng)當(dāng)一名優(yōu)秀的信貸員。今后的努力方向。 一是始終堅(jiān)持抓信貸業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)， 不斷為自己 “充電” 。二是進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)和自我防范能力，警惕各種腐敗思想的侵蝕。三是堅(jiān)持按章辦事，努力執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度，把制度落實(shí)到實(shí)處。在發(fā)展貸款業(yè)務(wù)的同時(shí)，防控好貸

5、款的不良和逾期。銀行信貸自查報(bào)告銀行家們心中有數(shù)，業(yè)務(wù)和風(fēng)控，兩手都要抓，兩手都要硬。于是乎，上半年沖在前面的是對(duì)公、個(gè)金、授信等前中臺(tái)人員；而風(fēng)水輪流轉(zhuǎn)，下半年忙碌的則是銀行稽核、內(nèi)部審計(jì)等后臺(tái)人員。8 月下旬，審計(jì)署的審計(jì)調(diào)查隊(duì)伍入駐前，一家國(guó)有大行剛結(jié)束了一場(chǎng)長(zhǎng)達(dá)三個(gè)月的專項(xiàng)稽核。 稽核部的經(jīng)辦人員加了三天班， 把該行所調(diào)查的 5 家分支行的情況進(jìn)行了匯總。此次稽核調(diào)查的是自以來發(fā)生的公司授信業(yè)務(wù)， 包括貸款、 票據(jù)、國(guó)內(nèi)信用證等。9月 10 日，一家大型上市銀行江蘇省分行人士透露，該行正在開展內(nèi)部審計(jì)； 另一家大行上海分行人士稱， 該行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)排查工作已于 8 月底完成， 范圍涉及項(xiàng)

6、目資本金落實(shí)情況、 票據(jù)業(yè)務(wù)等方面。通過自查風(fēng)暴， 潛伏于信貸沖動(dòng)下的各種問題浮出水面。 如前述國(guó)有大行的專項(xiàng)稽核查出的問題主要表現(xiàn)在：授后管理工作不到位、資金流向監(jiān)控存在不足、 對(duì)貿(mào)易背景真實(shí)性審查不夠嚴(yán)格、 會(huì)計(jì)核算不規(guī)范等。而稽核結(jié)論中提出的兩大關(guān)注事項(xiàng)： 一則是關(guān)注委托開票業(yè)務(wù)的合規(guī)性，二則是項(xiàng)目資本金落實(shí)到位。各行都面臨著共同的難題如何在審計(jì)署到來之前， 把有瑕疵的貸款落實(shí)到位。8 月底，一家大行信貸人員透露，他所做的工作中有一項(xiàng)就是，規(guī)范借款企業(yè)的股東借款問題， 如果借款企業(yè)用股東借款來補(bǔ)充項(xiàng)目資本金的缺口，都需要重新來過，退回股東借款，重新落實(shí)項(xiàng)目資本金?！斑^橋”項(xiàng)目資本金迷離銀

7、行自查鎖定的均為關(guān)鍵環(huán)節(jié)。8 月以來，部分中小銀行上海分行紛紛開展與案件防控相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)排查工作。其中，一家股份制銀行將單位賬戶、員工行為、票據(jù)業(yè)務(wù)列為重點(diǎn)排查對(duì)象； 另一家上市中小銀行的排查內(nèi)容則包括公司條線授信真實(shí)性檢查、重點(diǎn)客戶走訪、 擔(dān)保真實(shí)性核查、 貸后管理落實(shí)措施及票據(jù)業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查等方面。天量信貸的背后可謂是 “泥沙俱下” 。 在銀行業(yè)掀起自查風(fēng)暴中，違規(guī)行為自然無處遁形。上半年“信貸沖動(dòng)”的故事里，銀企的微妙關(guān)系，或可從以下兩宗案例管窺一二。一位知情人士透露， 2 月到 5 月期間，一家國(guó)有大行南方某支行向廣州一家熱電有限公司發(fā)放了 4.18 億元貸款， 用于一期項(xiàng)目建設(shè)。雖然銀

8、行放款審核人員審查貸款條件落實(shí)情況， 并準(zhǔn)備放款之時(shí)，項(xiàng)目自有資金尚未到位，但他們?nèi)詫⑦@筆貸款進(jìn)行了批出。在此情況下， 企業(yè)向銀行承諾， 將于 6 月底前落實(shí)自有資金事項(xiàng)。企業(yè)自有資金未能如期而至。 這家企業(yè)的理由是， 由于辦理增資手續(xù)時(shí)間較長(zhǎng)，所以，截至 6 月末仍未能辦妥。信貸員自有辯護(hù)之詞。據(jù)一位知情人士轉(zhuǎn)述，該信貸員認(rèn)為，事實(shí)上， 這家企業(yè)的股東已于 6 月 11 日匯入 5.32 億港元， 但由于其外匯增資手續(xù)沒有完成， 導(dǎo)致該筆資金一直掛賬處理， 無法進(jìn)入驗(yàn)資戶信貸管理部對(duì)銀行業(yè)公約、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)貫徹落實(shí)情況的自查報(bào)告按照省聯(lián)社 關(guān)于對(duì)公約、 行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)貫徹落實(shí)情況開展檢查的通知的要求，

9、信貸部緊緊圍繞“構(gòu)建和諧金融環(huán)境，塑造和諧服務(wù)形象”的主題，通過開展培訓(xùn)學(xué)習(xí)，宣傳教育和實(shí)踐活動(dòng)，進(jìn)一步貫徹落實(shí)公約和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：1 加強(qiáng)組織，深入學(xué)習(xí)。1. 認(rèn)真組織員工學(xué)習(xí)公約和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)近年來， 信貸部依據(jù)聯(lián)社轉(zhuǎn)發(fā)的中國(guó)銀行業(yè)公約、 工作指導(dǎo)和服務(wù)規(guī)范， 認(rèn)真組織員工進(jìn)行了深入研討和學(xué)習(xí)， 并依據(jù)這些行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和公約， 積極開展工作， 從而保證了本部門服務(wù)管理職能的層次性和人員配備的合理性，并使服務(wù)管理工作延伸到基層社各管理機(jī)構(gòu)。信貸部制定了詳細(xì)的信貸管理制度體系， 力求為客戶提供全方位的服務(wù)，不斷提高服務(wù)層次，提高服務(wù)效率，并對(duì)相關(guān)部門和人員實(shí)行了服務(wù)評(píng)價(jià)制度， 建立了

10、投訴受理工作機(jī)制。 我部結(jié)合省聯(lián)社企業(yè)文化落地活動(dòng)， 加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的職業(yè)道德行為規(guī)范教育和培訓(xùn)， 注重樹立本部門的良好作風(fēng)和文明形象， 力求向客戶提供文明規(guī)范的服務(wù)。2. 信貸部以公約和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)為自己的行為和服務(wù)準(zhǔn)則，以學(xué)習(xí) 公約和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)促服務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)發(fā)展， 倡導(dǎo)文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)第一， 倡導(dǎo)工作質(zhì)量第一和客戶第一， 在工作中突出信貸對(duì)三農(nóng)、 對(duì)中小企業(yè)和對(duì)地方經(jīng)濟(jì)的支持力度，贏得社會(huì)輿論的普遍贊揚(yáng)和好評(píng)。2 檢查中發(fā)現(xiàn)的主要問題1. 優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作還有待進(jìn)一步加強(qiáng)，思想認(rèn)識(shí)有待進(jìn)一步提高；2. 業(yè)務(wù)流程整合及工作效率應(yīng)進(jìn)一步提高；3. 大服務(wù)的理念還要進(jìn)一步加強(qiáng)。 為客戶服務(wù)的格局及理念上，還有很多需