強化金融監(jiān)管的幾點思考

1、強化金融監(jiān)管的幾點考慮監(jiān)管薄弱是釀成金融風(fēng)險的重要原因。如何加強金融監(jiān)管，防范和化解金融風(fēng)險要注意以下幾方面的問題。一、金融監(jiān)管要防患于未然，具有前瞻性、預(yù)見性。自身為了追求利潤最大的經(jīng)營目的，在經(jīng)營過程中內(nèi)在地存在一種沖動性和對的投機性，尤其在出現(xiàn)了一定的虧損以后，易于產(chǎn)生風(fēng)險行為?；谶@一客觀事實，需要監(jiān)管當(dāng)局對其經(jīng)營全過程進展周密的監(jiān)管，并應(yīng)根據(jù)其金融改革、開展和創(chuàng)新的進程對其監(jiān)管的內(nèi)容具有一定的前瞻性、預(yù)見性。金融監(jiān)管當(dāng)局要根據(jù)審慎監(jiān)管的原那么，提早發(fā)現(xiàn)問題，對出現(xiàn)的問題及時采取措施，防止風(fēng)險的出現(xiàn)。為此要做好三件事：一是按照審慎制度原那么，實實在在地弄清楚的凈資產(chǎn)；二是制定一套以審慎

2、會計原那么為根底的風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系，對我國金融機構(gòu)進展預(yù)警分析；三是對已經(jīng)資不抵債，流動性出現(xiàn)問題的銀行及早采取救助措施。二、現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場檢查是監(jiān)管部門的主要監(jiān)管手段從目前我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀看，表現(xiàn)為重現(xiàn)場檢查、輕非現(xiàn)場檢查的傾向。當(dāng)然，從過去的看，現(xiàn)場檢查具有發(fā)現(xiàn)問題直接、解決問題快捷的特點，在我國中央銀行的監(jiān)管過程中發(fā)揮了宏大的作用。但是，今后隨著金融深化及內(nèi)外資金機構(gòu)的增加和會計報表真實性、準(zhǔn)確性的進步，非現(xiàn)場檢查將愈加顯示出必要性與重要作用。由于非現(xiàn)場監(jiān)管具有覆蓋面寬、連續(xù)性強的特點，所以建立健全完善的非現(xiàn)場監(jiān)管體系有利于發(fā)現(xiàn)新問題、新情況和對現(xiàn)場檢查的重點提出參考意見；有利于信息

3、的搜集并對金融機構(gòu)潛在問題提出預(yù)測、預(yù)警；有利于促進金融機構(gòu)報表、財務(wù)制度的完善，進而促進金融機構(gòu)內(nèi)部；另外，通過非現(xiàn)場檢查搜集到的數(shù)據(jù)反響給地方政府和綜合部門，對其經(jīng)濟決策發(fā)揮重要作用。三、建立合規(guī)性檢查和風(fēng)險性監(jiān)管相結(jié)合，以風(fēng)險性監(jiān)管為主導(dǎo)的監(jiān)管體系在市場經(jīng)濟國家中，風(fēng)險監(jiān)管構(gòu)成一國對金融機構(gòu)監(jiān)管體系的主體，而我國當(dāng)前對金融機構(gòu)的監(jiān)管由于監(jiān)管程度不高，風(fēng)險衡量標(biāo)準(zhǔn)尚不科學(xué)，大多還停留在合規(guī)性監(jiān)管階段，這種狀況與不斷深化的金融改革以及即將參加WTO是極不適應(yīng)的。所以，加強以為主的風(fēng)險性監(jiān)管是非常重要的。這就要求金融監(jiān)管部門一是要參照國際上通行的做法，逐步建立適宜中國國情的風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)體系；二

4、是加強建立健全風(fēng)險監(jiān)管的體系；三是加強監(jiān)管隊伍的素質(zhì)，進步依法監(jiān)管程度。四、行業(yè)自律與金融監(jiān)管通過行業(yè)自律的方式進展金融監(jiān)管是世界各國和地區(qū)普遍采用的形式，并且對行業(yè)的成長發(fā)生很大的作用。如香港銀行公會、美國的基金結(jié)合會、參謀商業(yè)同業(yè)公會等均屬金融行業(yè)自律組織。就我國金融機構(gòu)而言，目前金融公會組織尚不健全，即使聲譽上存在公會組織也是形同虛設(shè)，沒有發(fā)揮應(yīng)有的作用。銀行公會的建立和健全，在行業(yè)內(nèi)發(fā)揮自律作用可以大大減少國家在金融監(jiān)視與矯正方面的，減輕宏觀調(diào)控的壓力，不僅有利于商業(yè)銀行自身開展，而且對完善的金融宏觀調(diào)控體系與功能，都有著重大的現(xiàn)實意義。商業(yè)銀行行業(yè)自律制度作為金融監(jiān)管體系的有益補充，

5、在很多國家都在發(fā)揮著重要作用。研究并借鑒西方成功經(jīng)歷，對我國商業(yè)銀行改革的深化不無裨益。加強商業(yè)銀行的行業(yè)自律與中央銀行的監(jiān)管是把輔相成、分工合作的關(guān)系。因為行業(yè)自律組織不是機構(gòu)，為維護整個行業(yè)的利益和金融經(jīng)濟的穩(wěn)定配合中央銀行的監(jiān)管目的開展工作。二者之間的工作內(nèi)容應(yīng)盡量防止重疊，中央銀行應(yīng)將一部工作交給自律組織，合理分工，以使中央銀行集中精力對重大監(jiān)管問題進展研究處理。使我國金融監(jiān)管體制進入一個“他律與“自律相結(jié)合的雙重監(jiān)管體制新階段。五、金融監(jiān)管與法制建立金融監(jiān)管一切行為的立足點都要建立在法制的根底上。為了保證金融監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)，與國際金融監(jiān)管接軌，迎接WTO的到來，必須建立一套既符合國際慣例

6、和適宜中國國情的金融監(jiān)管的法律、法規(guī)體系。目前我國已經(jīng)出臺了?中國人民銀行法?、?商業(yè)銀行法?、?證券法?、?法?、?票據(jù)法?、?、?會計法?等經(jīng)濟、金融法規(guī)，使金融監(jiān)管在有法可依的道路上邁出了一大步。但是真正的使金融監(jiān)管納入法制的軌道，一是要進一步完善大法之外的，具有可操作性的法規(guī)和細那么，增強法律的施行性和可操作性；二是要進步各經(jīng)濟主體的依法經(jīng)營的自覺性；三是要加大對違法違紀案件的處分力度；四是加強對金融監(jiān)管人員執(zhí)法公正、公平性的教育，營造一個良好的法制。六、建立健全金融的信息披露制度，增強金融監(jiān)管的透明度信息披露制度是金融機構(gòu)按照現(xiàn)行法律、法規(guī)要求定期向金融監(jiān)管和其他有關(guān)部門披露其經(jīng)營的真實信息的制度。其作用一是便于公眾對其監(jiān)管；二是便于監(jiān)管部門及時發(fā)現(xiàn)問題，進展現(xiàn)場檢查，到達防范風(fēng)險于未然的目的；三是有利于促進企業(yè)依現(xiàn)代企業(yè)管理制度進展審慎經(jīng)營，以其到達節(jié)約財務(wù)開支、降低本錢，獲取最大利益的原那么；四是金融監(jiān)管部門將其檢查及處分的信息在一定范圍內(nèi)披露，以期到達警示其他金融機構(gòu)的目的。七、中介機構(gòu)與金融監(jiān)管中央銀行的監(jiān)管應(yīng)與完善的中介機構(gòu)相結(jié)合，否那么以中央銀行目前的資源和時間資源，很難對現(xiàn)有的金融機構(gòu)施行有效監(jiān)管。所以只有充分利用各種社會中介力量進展監(jiān)管，才能獲得較好的效果。中介機構(gòu)參與監(jiān)管一是可以保證金融機構(gòu)數(shù)據(jù)的