個(gè)人理財(cái)真題1

1、第一章第一章個(gè)人理財(cái)概述歷年真題一、單項(xiàng)選擇題1我國(guó)商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)有()。A信托投資B.股票投資C.企業(yè)股權(quán)投資D.購(gòu)買(mǎi)國(guó)債22010年4月17日，國(guó)務(wù)院為了堅(jiān)決遏制部分城市房?jī)r(jià)過(guò)快上漲，發(fā)布國(guó)務(wù)院關(guān)于堅(jiān)決遏制部分城市房?jī)r(jià)過(guò)快上漲的通知簡(jiǎn)稱(chēng)“新國(guó)十條”，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價(jià)格的()。A行政因素B.社會(huì)因素C.經(jīng)濟(jì)因素D.自然因素3下列不屬于影響理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素是()。A符合有關(guān)規(guī)定的對(duì)外投資B.向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)費(fèi)C.在境外獲得合法資本項(xiàng)目收入需結(jié)匯的D.對(duì)外捐贈(zèng)和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購(gòu)付匯的4保守型的投資者通常不會(huì)選擇的投資理財(cái)工具是()。A儲(chǔ)蓄B.國(guó)債C.保本型理

2、財(cái)產(chǎn)品D.期貨5經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，()可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄增加基金股票配置。A預(yù)期未來(lái)通貨緊縮B.預(yù)期未來(lái)本幣貶值C.預(yù)期未來(lái)利率上升D.預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期二、多選題1在開(kāi)放經(jīng)濟(jì)體系下，一國(guó)出現(xiàn)持續(xù)國(guó)際收支順差，導(dǎo)致本幣升值的情況下會(huì)選擇的理財(cái)策略是（）。A增加儲(chǔ)蓄B.減少債券配置C.減少股票配置D.增加基金配置E增加外匯配置2下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述，正確的有（）。A在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長(zhǎng)性高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固

3、定收益類(lèi)產(chǎn)品D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)，應(yīng)減持股票房產(chǎn)等資產(chǎn)避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失E當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市3一般而言，會(huì)引起個(gè)人理財(cái)策略中儲(chǔ)蓄配置減少的情況有()。A預(yù)期未來(lái)溫和的通貨膨脹B.預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期C.失業(yè)率下降D.國(guó)際收支持續(xù)出現(xiàn)順差E預(yù)期未來(lái)利率下降第二章第二章銀行個(gè)人理財(cái)理論與實(shí)務(wù)基礎(chǔ)歷年真題一、單選題1商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷(xiāo)售起點(diǎn)，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售起點(diǎn)，說(shuō)法正確的是（）。A保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬(wàn)元以上B保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上C保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金

4、額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上D保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上2商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，應(yīng)建立客戶(hù)的評(píng)估報(bào)告制度，下列關(guān)于評(píng)估報(bào)告制度，說(shuō)法不正確的是（）。A個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶(hù)的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人B對(duì)于投資金額較大的客戶(hù)，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會(huì)審核C審核的權(quán)限，應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況制定D審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶(hù)的情況3根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在成年期的理財(cái)特征為()。A理財(cái)尋求穩(wěn)定，不愿意承擔(dān)太大風(fēng)險(xiǎn)B愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)投資，加大投資比例C愿意承擔(dān)一些風(fēng)

5、險(xiǎn)，有理財(cái)規(guī)劃和目標(biāo)D保證本金安全，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，投資流動(dòng)性較強(qiáng)4平衡型和債券型基金最適合()投資者。A保守型B平衡型C進(jìn)取型D成長(zhǎng)型5年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者，較適合投資的金融產(chǎn)品是()。A平衡型基金B(yǎng)未上市股票C上市高科技股票D債券6常見(jiàn)的資產(chǎn)配置組合模型中，風(fēng)險(xiǎn)最大的是()。A金字塔型B啞鈴型C紡錘型D梭鏢型7根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣在()以上。，A3萬(wàn)元B4萬(wàn)元C5萬(wàn)元D6萬(wàn)元二多選題1在現(xiàn)金消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式包括（）。A購(gòu)買(mǎi)股票B活期存款C短期定期存款D貨幣市場(chǎng)基金E利用貸款額度2對(duì)客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估時(shí)，下列哪些因素需要考慮?()A學(xué)

6、歷與知識(shí)水平B資金的投資期限C投資者主觀偏好D理財(cái)目標(biāo)的彈性E財(cái)富3個(gè)人或家庭在生命周期內(nèi)綜合考慮其()等因素來(lái)決定其目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄。A現(xiàn)在收人B將來(lái)收入C可預(yù)期開(kāi)支D工作時(shí)間E退休時(shí)間三判斷題1商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，應(yīng)根據(jù)客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)狀況，風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力等，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分層，明確每類(lèi)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)適宜的客戶(hù)群體，以使理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售額最大化。（）2一般而言，客戶(hù)年齡越大，個(gè)人財(cái)力越雄厚，所能夠承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越高。（）3不同的人有不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好，同一個(gè)人在生命周期的不同階段對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力也不同。第三章第三章金融市場(chǎng)歷年真題一、單項(xiàng)選擇題1、下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)及貨幣市場(chǎng)工具的說(shuō)法不

7、正確的是（）。A貨幣市場(chǎng)是指專(zhuān)門(mén)融通短期資金和交易期限在1年以?xún)?nèi)（包括1年）的有價(jià)證券市場(chǎng)B在期限相同的情況下，短期政府債券利率回購(gòu)協(xié)議利率、銀行承兌匯票利率同業(yè)拆借利率C在回購(gòu)市場(chǎng)上，回購(gòu)價(jià)格與回購(gòu)證券的種類(lèi)無(wú)關(guān)D貨幣市場(chǎng)工具又被稱(chēng)為“準(zhǔn)貨幣”2、金融市場(chǎng)常被稱(chēng)為“資金的蓄水池”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的（）。A集聚功能，資源配置功能B財(cái)富功能，資源配置功能C集聚功能，反映功能D財(cái)富功能，反映功能3、房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買(mǎi)的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買(mǎi)成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱(chēng)為房地產(chǎn)投資的（）。A價(jià)值升值效應(yīng)B財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)C現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)D風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)4、金融市場(chǎng)可以按照（

8、）分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。A金融市場(chǎng)的重要性B金融產(chǎn)品的期限C金融產(chǎn)品交易的交割方式D金融工具發(fā)行和流通特征5保險(xiǎn)的基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和()。A補(bǔ)償損失職能B資金積累職能C風(fēng)險(xiǎn)管理職能D社會(huì)管理職能6下列有關(guān)期貨的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A期貨交易是以公開(kāi)、公平競(jìng)爭(zhēng)的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法B期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場(chǎng)外交易C大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)D期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約7以下市場(chǎng)不屬于資本市場(chǎng)的是()。A債券回購(gòu)市場(chǎng)B中長(zhǎng)期借貸市場(chǎng)C股票市場(chǎng)D公司債券市場(chǎng)8下列對(duì)于影響股票價(jià)格波

9、動(dòng)的微觀因素，理解錯(cuò)誤的是()。A增加股息派發(fā)往往比骰票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大B通常，股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比C公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升D公司股價(jià)的漲跌和公司盈利的變化并不是同時(shí)發(fā)生的9以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最高的是()。A國(guó)債B金融債C公司債D垃圾債券10下列投資方式中由左到右風(fēng)險(xiǎn)依次降低的選項(xiàng)是()。A股票基金政府債券股票儲(chǔ)蓄B政府債券股票股票基金儲(chǔ)蓄C股票股票基金政府債券儲(chǔ)蓄D股票政府債券股票基金儲(chǔ)蓄11期貨交易主要是以()為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。A行業(yè)規(guī)則B法律制度C保證金制度D市場(chǎng)制度第四章第四章銀行理財(cái)產(chǎn)品歷年真題一、單項(xiàng)選擇題1、下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說(shuō)法不正確的是（）

10、。A抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力弱B具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性C存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)D收益和股票市場(chǎng)的收益負(fù)相關(guān)2、在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，（）是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。A結(jié)構(gòu)類(lèi)投資工具B浮動(dòng)收益類(lèi)產(chǎn)品C實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)D期權(quán)類(lèi)產(chǎn)品3銀行結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品通常是無(wú)法提前終止的，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，這體現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品面臨的哪一類(lèi)主要風(fēng)險(xiǎn)?()A價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)B本金風(fēng)險(xiǎn)C流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D收益風(fēng)險(xiǎn)4、下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說(shuō)法不正確的是()。A抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力弱B具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性C存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)D收益和股票市場(chǎng)的

11、收益負(fù)相關(guān)二、多項(xiàng)選擇題1、結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特點(diǎn)包括（）。A一般風(fēng)險(xiǎn)很低B以場(chǎng)外交易為主C傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合D靈活性強(qiáng)E無(wú)風(fēng)險(xiǎn)2投資結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶(hù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)由下列哪些因素導(dǎo)致?()A市場(chǎng)利率和外匯市場(chǎng)匯率波動(dòng)B提前終止權(quán)掌握在銀行手里C債券市場(chǎng)投資者信心不足D不能提前支取，可能導(dǎo)致很高的機(jī)會(huì)成本E股票市場(chǎng)價(jià)格指數(shù)波動(dòng)3下列對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品的收益性的論述，正確的是()。A基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)很高，其預(yù)期收益也很高B股權(quán)類(lèi)產(chǎn)品的收益主要來(lái)自于股利和資本利得C在各類(lèi)基金中，收益特征最高的是股票型基金D信托機(jī)構(gòu)通過(guò)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，由信托機(jī)構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配E

12、優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動(dòng)大三、判斷題1、一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行推出的人民幣理計(jì)劃等結(jié)構(gòu)性金融衍生品的流動(dòng)性都比較好。（）A對(duì)B錯(cuò)第五章第五章銀行代理理財(cái)產(chǎn)品歷年真題一、單項(xiàng)選擇題1、已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只（）。A開(kāi)放式基金B(yǎng)公募基金C國(guó)際基金D成長(zhǎng)型基金2兼顧當(dāng)期收入和未來(lái)長(zhǎng)期增值的證券投資基金被稱(chēng)為()。A收入型基金B(yǎng)成長(zhǎng)型基金C平衡型基金D穩(wěn)健型基金3決定信托產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)的主要因素是()。A國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)狀況B市場(chǎng)投資者的信心C信托公司的資產(chǎn)規(guī)模D投資項(xiàng)目的方向4近年來(lái)，國(guó)際黃金價(jià)格一路走高，投資黃金看起來(lái)是一個(gè)非常不錯(cuò)的選擇。下列關(guān)于黃金理財(cái)

13、產(chǎn)品的特點(diǎn)，說(shuō)法不正確的是()。A面對(duì)通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用B抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)，所以任何情況下都可以無(wú)風(fēng)險(xiǎn)地投資黃金理財(cái)產(chǎn)品C影響黃金價(jià)格的直接因素有美元走勢(shì)、通貨膨脹、石油價(jià)格和國(guó)際金融市場(chǎng)的重大事件等D黃金的投資方式主要有：金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”二、多項(xiàng)選擇題1、基金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在（）。A基金組合中股票價(jià)格的波動(dòng)B基金組合中債券價(jià)格的波動(dòng)C開(kāi)放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時(shí)間延長(zhǎng)D封閉式基金可能會(huì)在一定價(jià)格下無(wú)法及時(shí)出售E基金管理人操作失誤2某商業(yè)銀行的一位客戶(hù)計(jì)劃投資黃金，則銀行業(yè)從業(yè)人員可以建議客戶(hù)選擇的投資方式有()。A條塊現(xiàn)貨B金幣C黃金基金D

14、“紙黃金”E黃金期貨三、判斷題1、成長(zhǎng)型基金的說(shuō)法強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益，所以常按時(shí)派息給投資者，使投資者有固定的收入來(lái)源。（）A對(duì)B錯(cuò)2、投資基金按受益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。（）A對(duì)B錯(cuò)3證券投資基金通過(guò)集合資金，分散投資組合，使得基金的風(fēng)險(xiǎn)降低到無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的程度。()A對(duì)B錯(cuò)第六章第六章理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)歷年真題一、單項(xiàng)選擇題1、下列不屬于客戶(hù)財(cái)務(wù)信息的是（）。A投資風(fēng)險(xiǎn)偏好B當(dāng)期財(cái)務(wù)安排C當(dāng)期收入狀況D財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)2、同樣用10萬(wàn)元炒股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬(wàn)元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的富翁來(lái)說(shuō)，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌模ǎ?。A實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能

15、力B風(fēng)險(xiǎn)偏好C風(fēng)險(xiǎn)分散D風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知3、下列關(guān)于退休規(guī)劃說(shuō)法正確的是（）。A計(jì)劃開(kāi)始不宜太遲B規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在5年左右C投資應(yīng)當(dāng)極其保守D對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂(lè)觀4對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶(hù)最重要的非財(cái)務(wù)信息是()。A資產(chǎn)和負(fù)債B收入與支出C房地產(chǎn)升值預(yù)期D客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)5某銀行客戶(hù)面臨臨時(shí)性資金短缺的情況時(shí)，商業(yè)銀行的理財(cái)從業(yè)人員可以建議該客戶(hù)開(kāi)立()。A證券投資卡B活期儲(chǔ)蓄卡C定期存款賬戶(hù)D信用卡6.商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是()。A投資顧問(wèn)服務(wù)B財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)C綜合理財(cái)服務(wù)D理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)7客戶(hù)

16、理財(cái)目標(biāo)按時(shí)間的長(zhǎng)短可以劃分為短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長(zhǎng)期目標(biāo)，下列理財(cái)目標(biāo)不屬于短期目標(biāo)的是()。A債務(wù)負(fù)擔(dān)最小化B投資股票市場(chǎng)C控制開(kāi)支預(yù)算D籌集資金購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)8現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A滿(mǎn)足應(yīng)急資金的需求B滿(mǎn)足未來(lái)消費(fèi)的需求C保障家庭生活的安全、穩(wěn)定D滿(mǎn)足財(cái)富積累的需求9非常保守型的投資者通常不會(huì)選擇的投資理財(cái)工具是()。A儲(chǔ)蓄B國(guó)債C保本型理財(cái)產(chǎn)品D期貨10在下列理財(cái)規(guī)劃中，屬于人生事件規(guī)劃項(xiàng)目的是()。A現(xiàn)金、債務(wù)管理B投資規(guī)劃C稅收規(guī)劃D教育規(guī)劃11投資者必須在證券交易所設(shè)立賬戶(hù)，才能買(mǎi)賣(mài)的國(guó)債是()。A憑證式國(guó)債B儲(chǔ)蓄式國(guó)債C實(shí)物

17、式國(guó)債D記賬式國(guó)債12投資者進(jìn)行一項(xiàng)投資可能接受的最低收益率是()。A預(yù)期收益率B貨幣時(shí)間價(jià)值C通貨膨脹率D必要收益率第七章一、單項(xiàng)選擇題1.按照保險(xiǎn)法的規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是（）。A.保險(xiǎn)法不僅調(diào)整保險(xiǎn)組織，還調(diào)整保險(xiǎn)行為B.同一保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托C.保險(xiǎn)代理人可以是單位D.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只能由個(gè)人擔(dān)任2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)，即（）。A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行B.商業(yè)銀行和客戶(hù)C.中央銀行和商業(yè)銀行D.理財(cái)人員和客戶(hù)3.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶(hù)和商業(yè)銀行之間是（）關(guān)系。A.委托代理B.信托C.法定代理D.契約4.下列關(guān)于代理的說(shuō)法，

18、不正確的是（）。A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為B.法人可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為C.代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理5.下列銀行業(yè)監(jiān)管措施中，不正確的是（）。A.要求某銀行向社會(huì)披露董事會(huì)成員變更情況B.要求某銀行報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)告C.銀監(jiān)局某處長(zhǎng)帶著個(gè)人工作證件單獨(dú)到銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查D.要求某銀行總經(jīng)理就銀行的某項(xiàng)業(yè)務(wù)做出說(shuō)明6.保險(xiǎn)法第十七條規(guī)定，訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢(xún)問(wèn)，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。下列關(guān)于如實(shí)告知

19、的理解，不正確的是（）。A.投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同B.投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同C.投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但需退還保險(xiǎn)費(fèi)D.投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)7.人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為（）。A.自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年B.自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年C.自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年D.自知道保險(xiǎn)

20、事故發(fā)生之日起2年8.根據(jù)信托法規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是（）。A.受托人應(yīng)當(dāng)每年定期將信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況，報(bào)告委托人和受益人B.受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對(duì)自己所受到的損失，以其固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān)C.受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)D.信托產(chǎn)品的受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)9.根據(jù)信托法，下列關(guān)于受益人的說(shuō)法，不正確的是（）。A.受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他組織B.委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人C.受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人D.受益人自信托生效之日起享有

21、信托受益權(quán)10.根據(jù)信托法.下列關(guān)于受益人權(quán)利的說(shuō)法，不正確的是（）。A.共同受益人按照信托文件的規(guī)定享受信托利益B.受益人可以放棄信托受益權(quán)C.受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)D.受益人的信托受益權(quán)僅能自己享有，不得繼承和轉(zhuǎn)讓11.我國(guó)某商業(yè)銀行進(jìn)行境外理財(cái)投資。其用于境外投資的全部資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)（）。A.保管在該銀行相應(yīng)的理財(cái)部門(mén)B.將50的資產(chǎn)委托給另一家境內(nèi)商業(yè)銀行保管，并支付該部分托管費(fèi)，剩余部分由自己的理財(cái)部門(mén)管理C.全部委托另一家境內(nèi)商業(yè)銀行保管D.委托給一家境外商業(yè)銀行托管12.商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行B.外理財(cái)投資的托管人為其保存資金往來(lái)記錄，其保存的時(shí)間應(yīng)當(dāng)不

22、少于（）年。A.5B.10C.15D.2013.下列關(guān)于商業(yè)銀行境外理財(cái)投資的說(shuō)法，正確的是（）。A.境內(nèi)托管人在本行開(kāi)立證券托管賬戶(hù)，用于與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的證券托管業(yè)務(wù)B.境內(nèi)托管人必須為不同商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶(hù)C.境內(nèi)托管人通過(guò)本行外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶(hù)辦理與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)D.境外托管代理人通過(guò)一個(gè)托管賬戶(hù)代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務(wù)14.從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)（）。A.在投資者開(kāi)設(shè)賬戶(hù)時(shí)為其捆綁理財(cái)產(chǎn)品B.定期披露投資風(fēng)險(xiǎn)狀況C.履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù)D.詳細(xì)告知投資者投資計(jì)劃15.基金管理人、代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度。妥善保管基金份

23、額持有人的開(kāi)戶(hù)資料和與銷(xiāo)售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料。保存期不少于（）年。A.5B.7C.10D.1516.商人張某從國(guó)內(nèi)運(yùn)貨到周邊國(guó)家銷(xiāo)售，獲利10萬(wàn)元，則他應(yīng)當(dāng)在年度終了后（）日內(nèi)納稅。A.60B.30C.15D.1017.我國(guó)證券投資基金的基金托管人是（）。A.保險(xiǎn)公司B.信托公司C.商業(yè)銀行D.基金公司18.下列關(guān)于證券投資基金法對(duì)于基金管理人有關(guān)規(guī)定的說(shuō)法，不正確的是（）。A.基金管理人負(fù)責(zé)基金的具體投資操作B.基金管理人由依法設(shè)立的商業(yè)銀行擔(dān)任C.基金管理人的注冊(cè)資本不得低于1億元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本D.基金管理人可以接受其他機(jī)構(gòu)委托進(jìn)行資產(chǎn)管理19.根據(jù)證券投資基金法，當(dāng)招募說(shuō)明

24、書(shū)、基金募集方案及發(fā)行計(jì)劃等與基金合同發(fā)生抵觸時(shí)，應(yīng)當(dāng)以（）為準(zhǔn)。A.基金合同B.招募說(shuō)明書(shū)C.基金募集方案D.基金發(fā)行計(jì)劃20.國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理基金募集申請(qǐng)之日起（w）個(gè)月內(nèi)依照法律、行政法規(guī)及國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定和審慎監(jiān)管原則進(jìn)行審查，作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定，并通知申請(qǐng)人。A.3B.6C.9D.1221.下列關(guān)于證券投資基金的特點(diǎn)說(shuō)法不正確的是（）。A.證券投資基金具有組合投資、費(fèi)用低的優(yōu)點(diǎn)B.流動(dòng)性強(qiáng)C.證券投資基金是一種直接的證券投資方式D.與直接購(gòu)買(mǎi)股票相比，投資者與上市公司沒(méi)有任何直接關(guān)系22.書(shū)面委托代理的授權(quán)委托書(shū)授權(quán)不明的，（）。A.被代理人應(yīng)當(dāng)向第

25、三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人不承擔(dān)責(zé)任B.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人不承擔(dān)責(zé)任C.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任D.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任23.不滿(mǎn)（）周歲的未成年人是無(wú)民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動(dòng)。A.10B.14C.16D.1824.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求，這是（）。A.同時(shí)履行抗辯權(quán)B.先履行抗辯權(quán)C.后履行抗辯權(quán)D.不安抗辯權(quán)25.商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本總額的（）。A.30%B.50%C.60%D.70%二、

26、多項(xiàng)選擇題1.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶(hù)可以是（）A.完全民事行為能力的自然人B.限制民事行為能力人C.無(wú)民事行為能力人D.限制民事行為能力人的法定代理人E.無(wú)民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人2.根據(jù)民法通則，下列屬于企業(yè)法人的有（）。A.中國(guó)銀行股份有限公司B.中國(guó)人民銀行C.海軍總醫(yī)院D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)E.中國(guó)石油化工股份有限公司3.委托代理終止的情形包括（）。A.代理期間屆滿(mǎn)或者代理事務(wù)完成B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托C.代理人死亡D.代理人喪失民事行為能力E.作為被代理人或者代理人的法人終止4.商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)不得（）。A.經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)B.從事信托投資C.向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資D.向非銀行金融機(jī)

27、構(gòu)和企業(yè)投資E.代理買(mǎi)賣(mài)外匯5某境內(nèi)商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行B.外理財(cái)投資的托管人，則商業(yè)銀行A應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括（）等。A.為商業(yè)銀行B.理國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)B.協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行B.金的境外運(yùn)用情況C.發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行B.資指令違法、違規(guī)的，向外匯局報(bào)告D.為商業(yè)銀行B.理財(cái)計(jì)劃開(kāi)設(shè)證券托管賬戶(hù)用于資金結(jié)算E.監(jiān)督商業(yè)銀行B.投資運(yùn)作6.商業(yè)銀行申請(qǐng)獲得基金托管資格，應(yīng)當(dāng)具備（）等條件，并經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。A.凈資產(chǎn)和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定B.設(shè)有專(zhuān)門(mén)的基金托管部門(mén)C.全資擁有或控股至少一家基金管理公司D.有安全高效的清算、交割系統(tǒng)E.取得基金從業(yè)資格的專(zhuān)職人員達(dá)到法定人數(shù)7.根據(jù)

28、民法通則，法人成立的條件包括（）A.依法成立B.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)C.有自己的名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任E.必須以營(yíng)利為目的8.因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，（）不承擔(dān)賠償責(zé)任。A.保險(xiǎn)代理人B.保險(xiǎn)人C.投保人D.被保險(xiǎn)人E.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人9.以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為（）。A.企業(yè)法人B.非法人組織C.機(jī)關(guān)法人D.事業(yè)單位法人E.社會(huì)團(tuán)體法人10.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同，可以將代理分為（）。A.獨(dú)家代理B.委托代理C.法定代理D.指定代理E.共同代理11.有下列（）情形之一的，合同無(wú)效。A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家

29、利益B.因故意或者重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的C.以合法形式掩蓋非法目的D.損害社會(huì)公共利益E.在訂立合同時(shí)顯失公平的12.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）。A.發(fā)放短期貸款B.辦理票據(jù)承兌C.辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算D.承銷(xiāo)政府債券E.買(mǎi)賣(mài)外匯三、判斷題1.民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。（）2.不能辨認(rèn)自己行為的精神病人由其委托代理人代理民事活動(dòng)。（）3.境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人外匯賬戶(hù)境內(nèi)劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理。（）4.留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息。（）5.基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)宣傳推介基金屬于證券投資基金銷(xiāo)售活動(dòng)。（）6.自然人的民事權(quán)利能力始于成年終于死亡。（）7.當(dāng)事人訂立

30、合同的形式只能是書(shū)面形式。（）8.格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定的，并在訂立合同時(shí)已與對(duì)方協(xié)商的條款。（）9.因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷(xiāo)的合同。（）10.商業(yè)銀行的組織形式有兩種：第一種是銀行有限責(zé)任公司，第二種是銀行股份有限公司。（）11.安全性原則是指商業(yè)銀行的資產(chǎn)應(yīng)保持一定的流動(dòng)性，以適應(yīng)銀行的支付能力。（）12.為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告或者法律意見(jiàn)書(shū)等文件的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)和人員，在該股票承銷(xiāo)期內(nèi)和期滿(mǎn)后12個(gè)月內(nèi)，不得買(mǎi)賣(mài)該種股票。（）13.公司營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過(guò)該資產(chǎn)的30%，屬于公司的內(nèi)幕信息。（）14.設(shè)立基金管理公司的注冊(cè)資本不低于人民

31、幣三億元，且必須為實(shí)繳貨幣資本。（）15.基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起六個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集。（）16.人身保險(xiǎn)合同是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。（）17.國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息免征個(gè)人所得稅。（）18.質(zhì)權(quán)人負(fù)有妥善保管質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的義務(wù)；因保管不善致使質(zhì)押財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。（）19.同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，債務(wù)人優(yōu)先受償。（）20.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)自境內(nèi)托管賬戶(hù)開(kāi)設(shè)之日起5個(gè)工作日內(nèi)，向外匯局報(bào)送正式托管協(xié)議。（）第七章練習(xí)題參考答案與解析一、單項(xiàng)選擇題1.D【解析】保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介

32、服務(wù)，并依法收取傭金的單位。2.B【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)：商業(yè)銀行和客戶(hù)。3.A【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶(hù)委托商業(yè)銀行理財(cái)，實(shí)質(zhì)就是商業(yè)銀行代理客戶(hù)理財(cái)，客戶(hù)和商業(yè)銀行之間是委托代理關(guān)系。4.C【解析】代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。5.C【解析】現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于兩人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū)。6.C【解析】投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。7.C【解析】人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年。8.C【解析】受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對(duì)第三

33、人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以其固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān)。9.C【解析】受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。10.D【解析】受益人的信托受益權(quán)可以依法繼承和轉(zhuǎn)讓?zhuān)磐形募邢拗菩砸?guī)定的除外。11.C【解析】商業(yè)銀行境外理財(cái)投資，應(yīng)當(dāng)委托經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)商業(yè)銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產(chǎn)。12.C【解析】保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來(lái)記錄等相關(guān)資料，其保存的時(shí)間應(yīng)當(dāng)不少于15年。13.B【解析】境內(nèi)托管人及境外托管代理人必須為不同的商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶(hù)。14.A【解析】從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)定期向投資者披露投資

34、狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息。不應(yīng)當(dāng)在投資者開(kāi)設(shè)賬戶(hù)時(shí)為其捆綁理財(cái)產(chǎn)品。15.D【解析】基金管理人、代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度。妥善保管基金份額持有人的開(kāi)戶(hù)資料和與銷(xiāo)售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料。保存期不少于15年。16.B【解析】從中國(guó)境外取得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后三十日內(nèi)，將應(yīng)納的稅款繳入國(guó)庫(kù)，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送納稅申報(bào)表。17.C解析我國(guó)證券投資基金的基金托管人是商業(yè)銀行。18.B【解析】基金管理人由依法設(shè)立的基金管理公司擔(dān)任。19.A【解析】基金合同為制定投資基金其他有關(guān)文件提供了依據(jù)，包括招募說(shuō)明書(shū)、基金募集方案及發(fā)行計(jì)劃等，如果這些文件與基金合同發(fā)生抵觸，則必須以基金合同

35、為準(zhǔn)。20.B【解析】國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理基金募集申請(qǐng)之日起6個(gè)月內(nèi)依照法律、行政法規(guī)及國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定和審慎監(jiān)管原則進(jìn)行審查，作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定，并通知申請(qǐng)人。21.C【解析】證券投資基金是一種間接的證券投資方式。22.C【解析】書(shū)面委托代理的授權(quán)委托書(shū)授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任。23.A【解析】不滿(mǎn)十周歲的未成年人是無(wú)民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動(dòng)。24.B【解析】先履行抗辯權(quán)：當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。25.C【解析】商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金

36、額的總和，不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本總額的60%。二、多項(xiàng)選擇題1.ADE【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶(hù)應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。2.AE【解析】在我國(guó)，公司法人是最重要的企業(yè)法人形式，根據(jù)中華人民共和國(guó)公司法的規(guī)定，公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司。3.ABCDE【解析】委托代理終止的情形包括：第一，代理期間屆滿(mǎn)或者代理事務(wù)完成；第二，被代理人取消委托或者代理人辭去委托；第三，代理人死亡；第四，代理人喪失民事行為能力；第五，作為被代理人或者代理人的法人終止。4.ABCD【解析】我國(guó)商業(yè)銀行法規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)，不得向非自

37、用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。5.ABCE6.ABDE【解析】商業(yè)銀行申請(qǐng)獲得基金托管資格，不包括C條件。7.ABCD【解析】根據(jù)民法通則，法人成立的條件包括：依法成立；有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)；有自己的名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所；能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。8.ABCD【解析】因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。9.ACDE【解析】以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為：企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人、社會(huì)團(tuán)體法人。10.BCD【解析】根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同，可以將代理分為：委托代理、法定代理、指定代理。11.ACD【

38、解析】B屬于合同中免責(zé)條款的無(wú)效，E屬于可撤銷(xiāo)合同。12.ABE【解析】CD屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。三、判斷題1.對(duì)【解析】民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。2.錯(cuò)【解析】能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無(wú)民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動(dòng)。3.對(duì)【解析】境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人外匯賬戶(hù)境內(nèi)劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理。4.對(duì)【解析】留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息。5.對(duì)【解析】資基金銷(xiāo)售，包括基金管理人或者基金管理人委托的其他機(jī)構(gòu)宣傳推介基金等活動(dòng)。6.錯(cuò)【解析】自然人的民事權(quán)利能力始于出生終于死亡。7.錯(cuò)【解析】當(dāng)事人訂立合同的形式有：書(shū)面形式、口頭形式和其他

39、形式。8.錯(cuò)【解析】格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定的，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款。9.對(duì)【解析】因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷(xiāo)的合同。10.對(duì)解析商業(yè)銀行的組織形式有兩種：第一種是銀行有限責(zé)任公司，第二種是銀行股份有限公司。11.錯(cuò)解析流動(dòng)性原則是指商業(yè)銀行的資產(chǎn)應(yīng)保持一定的流動(dòng)性，以適應(yīng)銀行的支付能力。12.錯(cuò)【解析】為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告或者法律意見(jiàn)書(shū)等文件的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)和人員，在該股票承銷(xiāo)期內(nèi)和期滿(mǎn)后6個(gè)月內(nèi)，不得買(mǎi)賣(mài)該種股票。13.對(duì)【解析】公司營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過(guò)該資產(chǎn)的30%，屬于公司的內(nèi)幕信息。14.錯(cuò)【解析】設(shè)立基金管理公司的注冊(cè)資

40、本不低于人民幣一億元，且必須為實(shí)繳貨幣資本。15.對(duì)【解析】基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起六個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集。16.錯(cuò)【解析】財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。17.對(duì)【解析】國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息免征個(gè)人所得稅。18.對(duì)【解析】質(zhì)權(quán)人負(fù)有妥善保管質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的義務(wù)；因保管不善致使質(zhì)押財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。19.錯(cuò)【解析】同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。20.對(duì)【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)自境內(nèi)托管賬戶(hù)開(kāi)設(shè)之日起5個(gè)工作日內(nèi)，向外匯局報(bào)送正式托管協(xié)議。第八章第八章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理歷年真題一、單項(xiàng)選擇題1.商業(yè)銀行應(yīng)按（）準(zhǔn)備

41、理財(cái)計(jì)劃中各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶(hù)有權(quán)查詢(xún)或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。A.月B.季度C.半年D.年2.假定目前銀行兩年定期存款利率為4.26%，則兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以承諾的無(wú)附加條件保證收益率是（）A.4%B.5%C.6%D.7%3.在理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶(hù)提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少（）提供一次。A.每月B.每季度C.每半年D.每年4.商業(yè)銀行應(yīng)按（）準(zhǔn)備理財(cái)產(chǎn)品各投資工具的賬務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)資料，相關(guān)客戶(hù)有權(quán)查詢(xún)或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。A.月度B.季度C.半年度D.年度5.下列關(guān)于商

42、業(yè)銀行銷(xiāo)售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說(shuō)法，不正確的是（）。A.建立銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度B.采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額C.設(shè)置不低于5萬(wàn)元人民幣的銷(xiāo)售起點(diǎn)金額D.建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度6.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷(xiāo)售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃的宣傳和介紹材料，可以用專(zhuān)業(yè)性的文字進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示B.商業(yè)銀行向客戶(hù)承諾保證收益的附加條件，可以有對(duì)理財(cái)計(jì)劃的期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利C.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N(xiāo)售起點(diǎn)金額D.商業(yè)銀行不得銷(xiāo)售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃7.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確

43、的是（）。A.理財(cái)產(chǎn)品的名稱(chēng)應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性B.理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性C.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確D.理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場(chǎng)的變化情況臨時(shí)決定二、多項(xiàng)選擇題1.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整（）A.進(jìn)行充分的壓力測(cè)試B.評(píng)估可能對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的影響C.制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處理預(yù)案D.制定相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案E.制定商業(yè)銀行整體業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃2.商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)當(dāng)（）A.試行有關(guān)業(yè)務(wù)方案B.就有關(guān)業(yè)務(wù)方案與銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行會(huì)談C.向銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)分析說(shuō)明相關(guān)業(yè)務(wù)資源配置的情況D.向銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)分析

44、說(shuō)明對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)E.向銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)分析說(shuō)明相應(yīng)的管理措施3.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列（）情形之一的，由銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)中華人民共和國(guó)銀行監(jiān)督管理法的規(guī)定實(shí)施處罰。A.違反規(guī)定銷(xiāo)售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的B.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的C.提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的D.挪用單獨(dú)管理的客戶(hù)資產(chǎn)的E.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)解釋和信息披露的4.商業(yè)銀行向客戶(hù)承諾保證收益的附加條件可以是（）A.對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整的權(quán)利B.對(duì)理財(cái)計(jì)劃幣種轉(zhuǎn)換的權(quán)利C.對(duì)最終支付貨幣的選擇權(quán)利D.對(duì)最終支付工具的選擇權(quán)利E.對(duì)最終保證收益率的選擇

45、權(quán)利5.客戶(hù)獲得產(chǎn)品信息的渠道有（）。A.發(fā)售機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站B.柜臺(tái)C.理財(cái)類(lèi)網(wǎng)站D.理財(cái)中介類(lèi)服務(wù)機(jī)構(gòu)E.研究機(jī)構(gòu)6.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員從其崗位范圍看，大致包括()。A.為客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃的業(yè)務(wù)人員B.辦理客戶(hù)存貸款及與此相關(guān)的財(cái)務(wù)、人事等業(yè)務(wù)人員C.銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員D.其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專(zhuān)業(yè)人員E.為客戶(hù)提供投資建議的業(yè)務(wù)人員7.根據(jù)審慎性原則的要求，商業(yè)銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向客戶(hù)銷(xiāo)售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該（）。A.了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好B.了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力C.評(píng)估客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況D.替客戶(hù)選擇合適的投資產(chǎn)品E.保證客戶(hù)的收益三、判斷題1.商業(yè)

46、銀行在銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，可將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本銀行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷(xiāo)售。（）2.商業(yè)銀行在銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，可將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本銀行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷(xiāo)售。()3.為避免客戶(hù)做出錯(cuò)誤決定，金融理財(cái)師應(yīng)替客戶(hù)決定其風(fēng)險(xiǎn)承受能力。（）歷年真題參考答案與解析一、單項(xiàng)選擇題1.B2.A3.A【解析】商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第28條規(guī)定，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。4.B【解析】根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第29條規(guī)定可知，B選項(xiàng)正確。5.B【解析】根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行銷(xiāo)售綜合理財(cái)產(chǎn)品

47、的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額中應(yīng)至少包含風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。6.A【解析】商業(yè)銀行理財(cái)計(jì)劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示，并以醒目、通俗的文字表達(dá)，即使客戶(hù)不主動(dòng)提問(wèn)，商業(yè)銀行也有義務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。7.D【解析】商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)變化做出科學(xué)合理的預(yù)測(cè)，并明確產(chǎn)品的期限及產(chǎn)品期限內(nèi)有關(guān)市場(chǎng)的監(jiān)測(cè)和管控措施。商業(yè)銀行不得銷(xiāo)售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無(wú)產(chǎn)品期限、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案的理財(cái)產(chǎn)品。二、多項(xiàng)選擇題1.ABCD2.BCDE3.A,B,C,E【解析】根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第62條規(guī)定，D選項(xiàng)中“挪用單獨(dú)管理的客戶(hù)資產(chǎn)”應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。4.A,B,C,D5.A,B,C,D,E【解析】客戶(hù)可

48、以從三個(gè)渠道獲得產(chǎn)品信息，即發(fā)售機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站、柜臺(tái)和第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)。第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)包括研究機(jī)構(gòu)、理財(cái)類(lèi)網(wǎng)站、理財(cái)中介類(lèi)服務(wù)機(jī)構(gòu)等。6.A,C,D,E【解析】辦理客戶(hù)存貸款及與此相關(guān)的財(cái)務(wù)、人事等業(yè)務(wù)都是銀行的一般業(yè)務(wù)，跟個(gè)人理財(cái)崗位的職能范圍無(wú)關(guān)。因此，答案為ACDE。7.A,B,C【解析】商業(yè)銀行提供合適的投資產(chǎn)品由客戶(hù)自主選擇，而不是替客戶(hù)選擇合適的投資產(chǎn)品，且不可以向客戶(hù)保證收益。三、判斷題1.錯(cuò)【解析】商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法中明確規(guī)定，商業(yè)銀行在銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，不可以將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售，也不可以將理財(cái)計(jì)劃與本銀行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷(xiāo)售。2.錯(cuò)【解析】商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售，或則將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷(xiāo)售.3.錯(cuò)【解析】風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估不是為了讓金融理財(cái)師將自己的意見(jiàn)強(qiáng)加給客戶(hù)，可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)該由客戶(hù)自己來(lái)確定。第九章第九章個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理歷年真題一