長治市住房公積金管理中心

1、長治市住房公積金管理中心個人住房貸款須知一、 貸款申請條件1、貸款申請人連續(xù)按月足額繳存住房公積金達6個月（含）以上且個人賬戶余額大于或等于6個月的住房公積金繳存額。2、貸款申請人住房公積金貸款申請月距最近一期匯繳不超過三個月。3、購買住房為長治市行政區(qū)域內自住普通住房，有符合法律規(guī)定的購、建房合同和相關證明材料。4、貸款申請人（含配偶）名下有2套及以上住房或公積金貸款未結清的，不予公積金貸款。5、購買商品房（經濟適用房）的，銷售樓盤已與長治市住房公積金管理中心（以下稱中心）簽訂合作協(xié)議，在合同簽訂、支付首付款后提出貸款申請。6、購買二手房的，買賣雙方在簽訂存量房買賣合同或協(xié)議后，辦理房產交易

2、過戶手續(xù)前，提出貸款申請。7、貸款申請人（含配偶）信譽良好，有穩(wěn)定的家庭收入和按期償還貸款本息的能力，月還款額不超過貸款申請人（含配偶）月收入的60%。二、貸款額度1、貸款申請人符合貸款申請條件的，最高貸款額度為40萬元。貸款申請人及配偶均符合貸款申請條件的，最高貸款額度為60萬元。2、最高貸款額度與貸款申請人的繳存年限掛鉤，貸款最高額度不超過貸款申請人繳存年限*10萬元，繳存年限按照繳存月數(shù)/12取整加1計算。根據(jù)繳存年限測算的最高貸款額度低于20萬元的，按照20萬元計算。其中繳存月數(shù)為貸款申請人實際繳存月數(shù)之和。3、購買二套房貸款，提取了貸款申請人及配偶住房公積金賬戶余額后再以購買同一套住

3、房申請貸款的，在貸款額度中核減相應的提取金額。4、二手房貸款以山西增值稅普通發(fā)票中的計稅價格為房屋價格認定標準，同時按所購住房建成時間對應的貸款比例確定貸款額度：（1）所購房屋建成時間在10年（含10年）以內，貸款比例不超過房屋總價的70%；（2）所購房屋建成時間在11-20年（含20年）以內，貸款比例不超過房屋總價的60%；（3）所購房屋建成時間在21-30年（含30年）以內，貸款比例不超過房屋總價的50%。職工實際貸款額度按山西省增值稅普通發(fā)票中的計稅價格、所購住房建成時間對應的貸款比例、借款人首套房或二套房認定結果、按還款能力確定的可償還貸款額四項限額標準取最低值確定。5、具體可貸額度根

4、據(jù)貸款申請人住房公積金繳存情況、住房公積金貸款可貸額度標準、所購住房的狀況和價格、個人還款能力和信用狀況等因素綜合確定。三、貸款期限貸款期限最長為30年，且貸款到期日不超過借款申請人法定退休時間后5年。二手房貸款期限最長為20年。四、貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的住房公積金個人住房委托貸款利率執(zhí)行。二套房貸款利率不低于同期首套住房公積金個人住房貸款利率的1.1倍。1、現(xiàn)行首套房貸款利率：（1）五年以內（含五年）年利率2.75%；（2）五年以上年利率3.25%。2、現(xiàn)行二套房貸款利率：（1）五年以內（含5年）年利率3.025%；（2）五年以上年利率3.575%。3、一年以上的貸款若遇利率調整，于

5、次年1月1日起按新利率檔次執(zhí)行。五、貸款還款方式住房公積金貸款的還款方式包括等額本息還款和等額本金還款兩種，由貸款申請人在申請貸款時選擇。具體還款額公式為：1、等額本息月還款額=貸款本金×月利率×（1+月利率）還款期數(shù)/（1+月利率）還款期數(shù)-12、等額本金月還款額=貸款本金/還款期數(shù)+（貸款本金-已償還的貸款本金）×月利率六、償貸能力月還款額度不超過貸款申請人夫妻雙方月收入的60%。月收入以公積金繳存基數(shù)為依據(jù)，有異議的可提供近六個月銀行工資流水加蓋銀行業(yè)務章。有其他貸款、擔保等情況的從償貸能力中核減。七、貸款擔保方式貸款擔保方式有連帶責任擔保加抵押、現(xiàn)房抵押兩

6、種。按揭貸款和二手房貸款只限本套房產抵押擔保。八、房屋套數(shù)的認定房屋套數(shù)的認定執(zhí)行認房又認貸的政策。認房認貸，指根據(jù)貸款申請人夫妻雙方在戶口所在地和購房所在地不動產登記部門出具的房屋套數(shù)證明，并結合征信系統(tǒng)和住房公積金系統(tǒng)里的貸款次數(shù)，綜合認定房屋套數(shù)。（一） 認房方式根據(jù)貸款申請人夫妻雙方戶口所在地、房屋購買地不動產登記部門開具的房屋套數(shù)證明進行認定。貸款申請人夫妻雙方的戶口所在地和房屋購買地都在長治市潞州區(qū)和高新技術開發(fā)區(qū)范圍內的，由中心查詢；貸款申請人夫妻雙方的戶口所在地和房屋購買地在長治市潞州區(qū)和高新技術開發(fā)區(qū)范圍以外的，需到當?shù)氐牟粍赢a登記部門查詢。房屋套數(shù)證明有效期2個月。（二）認

7、貸方式根據(jù)貸款申請人夫妻雙方在銀行征信報告中的商業(yè)貸款記錄和住房公積金系統(tǒng)中的貸款記錄進行認定。征信報告有效期1個月。（三）認房又認貸的標準1、首套房認定查詢記錄中無住房，貸款申請人夫妻雙方的銀行征信報告和住房公積金系統(tǒng)中無住房貸款記錄。2、二套房認定查詢記錄中有一套住房、貸款申請人夫妻雙方的銀行征信報告或住房公積金系統(tǒng)中有一筆住房貸款記錄，且貸款記錄和查詢記錄的房屋為同一套。查詢記錄中無住房、貸款申請人夫妻雙方的銀行征信報告或住房公積金系統(tǒng)中有一筆住房貸款或裝修貸款記錄。3、除上述所列的屬首套房、二套房的情形外，都屬第三套及以上住房，不能申請住房公積金貸款。（四）婚姻狀況變化情形的認定1、貸

8、款申請人或配偶在原單身時，其中一方名下已擁有一套住房或已使用公積金貸款（或商業(yè)貸款）購買過一套住房，現(xiàn)以夫妻雙方名義再次申請公積金貸款的，按第二套住房認定。2、貸款申請人夫妻雙方在婚姻存續(xù)期間已擁有一套住房或已使用公積金貸款（或商業(yè)貸款）購買過一套住房并已結清貸款，在離異后其中一方再次申請公積金貸款的，按第二套住房認定。3、貸款申請人夫妻雙方在婚姻存續(xù)期間使用公積金貸款（或商業(yè)貸款）購買過一套住房，貸款尚未結清，離異后公積金貸款歸屬借款人一方償還的，另一方再次申請公積金貸款，按第二套住房認定。九、償還貸款（一）正常還款1、借款人按借款合同約定，在合同扣款日前存入足額還款本息金額，由委貸銀行按月

9、扣劃。2、扣款日若遇雙休日及法定節(jié)假日則順延至下一工作日扣劃。3、對沖還貸（1）申請人以連帶責任擔保加抵押、房屋抵押、單位保證擔保方式申請的住房公積金貸款；（2）申請人公積金按月繳存、賬戶狀態(tài)正常，且申請前三個月無停繳記錄；（3）存量貸款還貸人無逾期欠款，且近兩年內無連續(xù)三期或累計六期及以上逾期記錄；（4）還款日當天不可辦理月對沖還貸業(yè)務。（5）貸款申請人公積金賬戶余額不足當月還款額的，不足部分由申請人存入銀行還款賬戶進行補充。若銀行還款賬戶金額亦不足差額部分，則本月不能對沖，當月按逾期處理。（二）提前還款1、提前部分還款（1）借款人正常還款一期以上；（2）還款日當天不可辦理提前部分還貸業(yè)務；

10、（3）借款人每次提前部分還貸的金額為萬元的整數(shù)倍，每月限提前還貸一次；（4）連帶責任擔保加抵押、現(xiàn)房抵押和單位擔保三種擔保方式可以綜合使用住房公積金賬戶余額和還款卡余額提前部分還貸，也可單獨使用住房公積金賬戶余額或還款卡余額提前部分還貸；質押和質押加抵押擔保方式僅限于使用還款卡余額提前部分還貸；（5）提前部分還貸不得更改還款期限，月還款額根據(jù)剩余貸款本金、剩余還款期限重新計算；（6）如貸款有逾期，應首先歸還逾期貸款本息后方可申請辦理提前部分還貸。2、提前結清（1）借款人正常還款一期以上；（2）還款日當天不可辦理提前結清業(yè)務；（3）采用質押擔保方式的在結清貸款的同時質押人自動解除擔保關系；（4）

11、可以綜合使用住房公積金賬戶余額和還款卡余額提前結清貸款，也可單獨使用住房公積金賬戶余額或還款卡余額提前結清貸款； （5）采用住房抵押擔保方式的，憑貸款結清證明從銀行領取不動產登記證明，到不動產登記中心辦理注銷抵押登記手續(xù)。十、貸款流程 （一）商品房、經濟適用房、房改房、拆遷房、建造自住住房、翻建大修自住住房、異地貸款1、貸款受理（1）貸款申請人向中心或房地產開發(fā)企業(yè)提出貸款申請，并提交貸款申請資料。（2）中心或房地產開發(fā)企業(yè)對申請人的貸款條件、申報資料、申請額度的真實性、合規(guī)性等內容進行初步審查。（3）初審通過的，中心與貸款申請人進行面談，進一步了解申請人的貸款用途、還貸意愿、還款能力等情況，

12、并建立面談備忘錄。（4）初審、面談均符合條件的，中心受理貸款申請。2、貸款審批（1）中心或房地產開發(fā)企業(yè)受理貸款申請后提交審批。（2）貸款申請未獲批準的，由中心或房地產開發(fā)企業(yè)告知貸款申請人原因。3、簽訂合同貸款審批通過的，貸款申請人至委貸銀行辦理簽約手續(xù)。貸款申請人及配偶、房屋產權共有人、委貸銀行共同簽訂住房公積金借款合同（以下簡稱合同）。4、審核放款（1）屬期房商品房（經濟適用房）貸款的，放款條件為：所屬樓盤已申報封頂，房地產開發(fā)企業(yè)按規(guī)定足額繳納履約保證金。具備預購商品房抵押登記條件的，應辦理預購商品房抵押登記手續(xù)。貸款資金直接轉入指定的商品房預售資金專用?？钯~戶。（2）屬現(xiàn)房商品房（經濟適用房）貸款的，放款條件為：辦妥并收執(zhí)不動產登記證明。貸款資金直接轉入售房單位指定銀行開立的資金賬戶。（二）二手房1、貸款初審（1）買賣雙方簽訂存量房買賣合同或協(xié)議后，向中心提交貸款申請資料。（2）中心與貸款申請人進行面談，對申請人的貸款條件、申報資料、申請額度的真實性、合規(guī)性等內容進行初步審查，并建立面談備忘錄。2、辦理過戶初審、面談均符合條件的，房屋買賣雙方到產權交易和不動產登記部門辦理房屋過