民生銀行信貸部授信實(shí)戰(zhàn)資料

1、 授 信 調(diào) 查 報(bào) 告管 理 行： 經(jīng) 辦 行: 信 貸 員: 信 貸 員 電 話： =受信人全稱:受信人信用等級(jí):授信種類:授信金額:授信期限:擔(dān)保人全稱:擔(dān)保人信用等級(jí):抵（質(zhì)）押物：抵（質(zhì)）押率：=調(diào)查報(bào)告填寫要求:1調(diào)查報(bào)告中的事實(shí)和數(shù)字必須通過(guò)調(diào)查取得，不能虛構(gòu)。2默認(rèn)的數(shù)字單位為萬(wàn)元,比率為百分比,采用其他單位需要注明.3重要事實(shí)和數(shù)字應(yīng)以數(shù)字上標(biāo)標(biāo)出并在注釋說(shuō)明中說(shuō)明出處。4對(duì)調(diào)查報(bào)告要求的問(wèn)題未能解答的，需要說(shuō)明原因。5調(diào)查報(bào)告樣本的敘述順序不能改變，但內(nèi)容可以增加。6信貸員需要在調(diào)查報(bào)告的每一頁(yè)右上指定位置簽字（手寫）。7調(diào)查報(bào)告中增加的內(nèi)容需要在目錄中列出。信貸員聲明：本

2、人采取如下所列的調(diào)查方式對(duì)受信人進(jìn)行了調(diào)查，并遵循上述原則完成本報(bào)告的撰寫，本人對(duì)調(diào)查報(bào)告所陳述事實(shí)和數(shù)據(jù)的真實(shí)性承擔(dān)責(zé)任。 信貸員簽名： 調(diào)查方式：1、 實(shí)地調(diào)查序號(hào)時(shí)間地點(diǎn)調(diào)查內(nèi)容接觸人物12、 新聞媒體序號(hào)媒體名稱刊號(hào)、頁(yè)號(hào)、網(wǎng)址題目13、 關(guān)系人4、 其他方式調(diào)查報(bào)告目錄：第一部分 受信人的基本情況4受信人法律地位4受信人資本狀況4資本市場(chǎng)表現(xiàn)5受信人組織結(jié)構(gòu)5銀企關(guān)系及對(duì)外擔(dān)保5第二部分 受信人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)分析5總體發(fā)展?fàn)顩r5銷售情況5供應(yīng)商6生產(chǎn)活動(dòng)6研究開發(fā)能力6管理水平及激勵(lì)機(jī)制6重要事件提示6第三部分 貸款用途及期限分析6具體交易6資金周轉(zhuǎn)7項(xiàng)目建設(shè)及固定資產(chǎn)購(gòu)置（表格見附錄）7

3、第一還款來(lái)源可靠性分析：7第四部分 受信人財(cái)務(wù)分析7財(cái)務(wù)報(bào)表的選擇7重要優(yōu)惠政策7重要會(huì)計(jì)科目說(shuō)明71、貨幣資金72、應(yīng)收帳款73、其他應(yīng)收帳款84、存貨85、長(zhǎng)期投資：86、固定資產(chǎn)87、其他資產(chǎn)科目88、銀行借款及表外債務(wù)99、應(yīng)付帳款910、其他應(yīng)付帳款911、其他重要負(fù)債科目9贏利能力分析9償債能力分析10營(yíng)運(yùn)能力分析10現(xiàn)金流量分析10第五部分 受信人競(jìng)爭(zhēng)能力分析10行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)分析10受信人經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略分析11受信人核心競(jìng)爭(zhēng)能力分析11第六部分 擔(dān)保措施分析11保證11抵（質(zhì)）押11第七部分 授信收益分析12第八部分 風(fēng)險(xiǎn)分析及風(fēng)險(xiǎn)防范措施12風(fēng)險(xiǎn)分析12風(fēng)險(xiǎn)防范措施建議12第九

4、部分：基本分析結(jié)論12同意（或不同意）的主要依據(jù)12授信內(nèi)容12授信操作方式13附錄一：報(bào)送項(xiàng)目提交資料清單13附錄二：現(xiàn)金流量計(jì)算系列表格20表一：現(xiàn)金流量表20表二：投資估算表21表三、銷售收入表21表四、成本費(fèi)用表21第一部分 受信人的基本情況受信人法律地位受信人全稱隸屬部門受信人地址執(zhí)照注冊(cè)號(hào)執(zhí)照有效期限最后一次年檢時(shí)間法人代表年齡性別學(xué)歷法人簡(jiǎn)歷：財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人年齡性別學(xué)歷財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人簡(jiǎn)歷：受信人經(jīng)營(yíng)范圍：受信人主營(yíng)業(yè)務(wù)：受信人資本狀況注冊(cè)資本實(shí)收資本所有者權(quán)益股東名稱注冊(cè)地注冊(cè)資金總資產(chǎn)承諾投資股權(quán)比例實(shí)際出資出資形式重要股東介紹：資本市場(chǎng)表現(xiàn)股票代碼上市地點(diǎn)流通規(guī)模發(fā)行價(jià)發(fā)行時(shí)間最高價(jià)

5、格時(shí)間最低價(jià)格時(shí)間現(xiàn)價(jià)復(fù)權(quán)價(jià)ABH分析：受信人組織結(jié)構(gòu)組織結(jié)構(gòu)圖：分析：銀企關(guān)系及對(duì)外擔(dān)保 借 款 人 與 我 行 關(guān) 系（截止日期： ）存款戶開戶日期帳戶性質(zhì)自年初至上月在我行日均存款上月末在我行貸款余額上月末在我行存款余額上月末在我行其他信用便利余額其中保證金帳戶余額現(xiàn)有綜合授信額度額度用途歷史授信情況日期金額到期日還款日期付息情況說(shuō)明分析： 借 款 人 與 他 行 關(guān) 系（截止日期： ）開戶行帳戶類型存款余額存款種類貸款余額其他信用便利余額分析：在我行授信期內(nèi)到期的貸款余額：借款人對(duì)外擔(dān)保余額及說(shuō)明：第二部分 受信人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)分析總體發(fā)展?fàn)顩r銷售情況產(chǎn)品目標(biāo)市場(chǎng)生產(chǎn)期限銷售額比例客戶地點(diǎn)關(guān)

6、系期限銷售額比例分析：供應(yīng)商供應(yīng)商關(guān)系年限供應(yīng)產(chǎn)品供應(yīng)額比例分析：生產(chǎn)活動(dòng)研究開發(fā)能力管理水平及激勵(lì)機(jī)制重要事件提示第三部分 貸款用途及期限分析具體交易交易內(nèi)容：交易合法性：交易合理性：交易結(jié)構(gòu)：資金周轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)流程描述：資金轉(zhuǎn)換周期：貸款相關(guān)環(huán)節(jié)：項(xiàng)目建設(shè)及固定資產(chǎn)購(gòu)置（表格見附錄）項(xiàng)目概況：項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析：貸款償還期及債務(wù)覆蓋率：敏感性分析：第一還款來(lái)源可靠性分析：第四部分 受信人財(cái)務(wù)分析財(cái)務(wù)報(bào)表的選擇重要優(yōu)惠政策重要會(huì)計(jì)科目說(shuō)明1、貨幣資金分析：2、應(yīng)收帳款帳齡一年以內(nèi)一至二年二至三年三年以上金額比例主要欠款人金額比例欠款時(shí)間欠款原因分析：3、其他應(yīng)收帳款主要欠款人金額比例欠款時(shí)間用途分析

7、：4、存貨類別主要內(nèi)容購(gòu)進(jìn)時(shí)間帳面價(jià)值市場(chǎng)估價(jià)分析：5、長(zhǎng)期投資：股權(quán)投資被投資企業(yè)名稱地址經(jīng)營(yíng)范圍股權(quán)比例投資額年收益率是否抵押債權(quán)投資債券發(fā)行企業(yè)名稱地址經(jīng)營(yíng)范圍到期時(shí)間投資額債券級(jí)別是否抵押分析：6、固定資產(chǎn)機(jī)器設(shè)備名稱原值折舊方法凈值市場(chǎng)估價(jià)權(quán)屬狀況是否抵押房產(chǎn)名稱原值折舊方法凈值市場(chǎng)估價(jià)權(quán)屬狀況是否抵押分析：7、其他資產(chǎn)科目8、銀行借款及表外債務(wù)9、應(yīng)付帳款帳齡一年以內(nèi)一至二年二至三年三年以上金額比例主要欠款人金額比例欠款時(shí)間欠款原因分析：10、其他應(yīng)付帳款主要欠款人金額比例欠款時(shí)間用途分析：11、其他重要負(fù)債科目贏利能力分析銷售收入銷售毛利率NN-N-2N-1N-2產(chǎn)品產(chǎn)品合計(jì)銷售

8、增長(zhǎng)率分析：NN-1N-2營(yíng)業(yè)利潤(rùn)銷售利潤(rùn)投資收益凈利潤(rùn)凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率總資產(chǎn)利潤(rùn)率凈資產(chǎn)收益率分析：償債能力分析NN-1N-2流動(dòng)比率速動(dòng)比率資產(chǎn)負(fù)債率利息保障倍數(shù)負(fù)債/有形資產(chǎn)分析：營(yíng)運(yùn)能力分析NN-1N-2應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率分析現(xiàn)金流量分析年份期初現(xiàn)金經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流量投資現(xiàn)金流量融資現(xiàn)金流量期末現(xiàn)金NN-1分析未來(lái)現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)：財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià)：第五部分 受信人競(jìng)爭(zhēng)能力分析行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)分析行業(yè)的供求現(xiàn)狀行業(yè)內(nèi)的主要競(jìng)爭(zhēng)者行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)受信人經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略分析受信人核心競(jìng)爭(zhēng)能力分析第六部分 擔(dān)保措施分析保證保證人全稱隸屬部門保證人地址執(zhí)照注冊(cè)號(hào)執(zhí)照有限期最后一次

9、年檢時(shí)間法人代表年齡性別學(xué)歷注冊(cè)資本實(shí)收資本所有者權(quán)益重要財(cái)務(wù)比率NN-1重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)NN-1資產(chǎn)負(fù)債率總資產(chǎn)流動(dòng)比率主營(yíng)業(yè)務(wù)收入速動(dòng)比率凈利潤(rùn)總資產(chǎn)利潤(rùn)率經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流量應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)短期借款余額存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)長(zhǎng)期借款余額應(yīng)付銀行承兌匯票余額銀行信貸登記系統(tǒng)查詢結(jié)果查詢?nèi)掌阢y行借款余額對(duì)外擔(dān)保余額銀行承兌匯票及信用證余額其中為我行貸款擔(dān)保余額保證合法性分析：保證能力分析風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)性分析：保證可執(zhí)行性分析：抵（質(zhì)）押抵（質(zhì)）押物介紹：抵（質(zhì)）押合法性分析：抵（質(zhì)）押物估價(jià)分析：抵（質(zhì)）押物風(fēng)險(xiǎn)分析：第七部分 授信收益分析利息收入：相關(guān)存款：手續(xù)費(fèi)收入：其他收益：第八部分 風(fēng)險(xiǎn)分析及風(fēng)險(xiǎn)防范措施風(fēng)險(xiǎn)分

10、析市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)：財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：法律風(fēng)險(xiǎn)：政策風(fēng)險(xiǎn)：管理風(fēng)險(xiǎn)：擔(dān)保（抵押）風(fēng)險(xiǎn)：風(fēng)險(xiǎn)防范措施建議第九部分：基本分析結(jié)論同意（或不同意）的主要依據(jù)授信內(nèi)容授信品種授信數(shù)量授信期限利率及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)擔(dān)保（抵押）措施授信操作方式附錄一：報(bào)送項(xiàng)目提交資料清單報(bào)送項(xiàng)目提交資料清單-綜合授信借款申請(qǐng)書（含借款人介紹、借款用途、還款來(lái)源和還款計(jì)劃）財(cái)務(wù)預(yù)算、投資計(jì)劃和業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃借款（擔(dān)保）人上兩年度、本期及去年同期財(cái)務(wù)報(bào)表（含資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表）借款（擔(dān)保）人公司章程、董事會(huì)人員名單和簽字樣本、關(guān)于借款（擔(dān)保）的董事會(huì)決議（或同意擔(dān)保的承諾書）授信審批書信貸員調(diào)查報(bào)告信用評(píng)級(jí)報(bào)告抵（質(zhì)）押人的產(chǎn)權(quán)

11、證、所有權(quán)證明我行指定中介機(jī)構(gòu)出具的抵押物評(píng)估報(bào)告企業(yè)在所有銀行負(fù)債及或有負(fù)債情況（要求提供銀行信貸登記系統(tǒng)的查詢清單）。企業(yè)存款銀行對(duì)帳單分行評(píng)審報(bào)告報(bào)送項(xiàng)目提交資料清單-流動(dòng)資金貸款及銀行承兌匯票借款申請(qǐng)書（含借款人介紹、借款用途、還款來(lái)源和還款計(jì)劃）財(cái)務(wù)預(yù)算、投資計(jì)劃和業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃借款（擔(dān)保）人上兩年度、本期及去年同期財(cái)務(wù)報(bào)表（含資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表）借款（擔(dān)保）人公司章程、董事會(huì)人員名單和簽字樣本、關(guān)于借款（擔(dān)保）的董事會(huì)決議（或同意擔(dān)保的承諾書）授信審批書信貸員調(diào)查報(bào)告信用評(píng)級(jí)報(bào)告抵（質(zhì)）押人的產(chǎn)權(quán)證、所有權(quán)證明我行指定中介機(jī)構(gòu)出具的抵押物評(píng)估報(bào)告企業(yè)在所有銀行負(fù)債及或有負(fù)

12、債情況（要求提供銀行信貸登記系統(tǒng)的查詢清單）。企業(yè)存款銀行對(duì)帳單分行評(píng)審報(bào)告商品交易合同或貿(mào)易合同報(bào)送項(xiàng)目提交資料清單-項(xiàng)目貸款借款申請(qǐng)書（含借款人介紹、借款用途、還款來(lái)源和還款計(jì)劃）財(cái)務(wù)預(yù)算、投資計(jì)劃和業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃借款（擔(dān)保）人上兩年度、本期及去年同期財(cái)務(wù)報(bào)表（含資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表）借款（擔(dān)保）人公司章程、董事會(huì)人員名單和簽字樣本、關(guān)于借款（擔(dān)保）的董事會(huì)決議（或同意擔(dān)保的承諾書）授信審批書信貸員調(diào)查報(bào)告信用評(píng)級(jí)報(bào)告抵（質(zhì)）押人的產(chǎn)權(quán)證、所有權(quán)證明我行指定中介機(jī)構(gòu)出具的抵押物評(píng)估報(bào)告企業(yè)在所有銀行負(fù)債及或有負(fù)債情況（要求提供銀行信貸登記系統(tǒng)的查詢清單）。企業(yè)存款銀行對(duì)帳單分行評(píng)審

13、報(bào)告項(xiàng)目立項(xiàng)批文可行性研究報(bào)告可行性研究報(bào)告專家論證意見報(bào)送項(xiàng)目提交資料清單-住房按揭貸款借款申請(qǐng)書（含借款人介紹、借款用途、還款來(lái)源和還款計(jì)劃）財(cái)務(wù)預(yù)算、投資計(jì)劃和業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃借款（擔(dān)保）人上兩年度、本期及去年同期財(cái)務(wù)報(bào)表（含資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表）借款（擔(dān)保）人公司章程、董事會(huì)人員名單和簽字樣本、關(guān)于借款（擔(dān)保）的董事會(huì)決議（或同意擔(dān)保的承諾書）授信審批書信貸員調(diào)查報(bào)告信用評(píng)級(jí)報(bào)告抵（質(zhì)）押人的產(chǎn)權(quán)證、所有權(quán)證明我行指定中介機(jī)構(gòu)出具的抵押物評(píng)估報(bào)告企業(yè)在所有銀行負(fù)債及或有負(fù)債情況（要求提供銀行信貸登記系統(tǒng)的查詢清單）。企業(yè)存款銀行對(duì)帳單分行評(píng)審報(bào)告可行性研究報(bào)告可行性研究報(bào)告專家論

14、證意見“三證”（投資許可證、建筑許可證、開工許可證）房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)證書國(guó)有土地使用證、商品房預(yù)售或銷售許可證樓宇外銷許可證報(bào)送項(xiàng)目提交資料清單-買方信貸借款申請(qǐng)書（含借款人介紹、借款用途、還款來(lái)源和還款計(jì)劃）財(cái)務(wù)預(yù)算、投資計(jì)劃和業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃借款（擔(dān)保）人上兩年度、本期及去年同期財(cái)務(wù)報(bào)表（含資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表）借款（擔(dān)保）人公司章程、董事會(huì)人員名單和簽字樣本、關(guān)于借款（擔(dān)保）的董事會(huì)決議（或同意擔(dān)保的承諾書）授信審批書信貸員調(diào)查報(bào)告信用評(píng)級(jí)報(bào)告抵（質(zhì)）押人的產(chǎn)權(quán)證、所有權(quán)證明我行指定中介機(jī)構(gòu)出具的抵押物評(píng)估報(bào)告企業(yè)在所有銀行負(fù)債及或有負(fù)債情況（要求提供銀行信貸登記系統(tǒng)的查詢清單）。企

15、業(yè)存款銀行對(duì)帳單分行評(píng)審報(bào)告產(chǎn)品質(zhì)量證書、鑒定報(bào)告市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告政府有關(guān)批件或文件付款指令設(shè)備購(gòu)銷合同報(bào)送項(xiàng)目提交資料清單-銀團(tuán)貸款借款申請(qǐng)書（含借款人介紹、借款用途、還款來(lái)源和還款計(jì)劃）財(cái)務(wù)預(yù)算、投資計(jì)劃和業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃借款（擔(dān)保）人上兩年度、本期及去年同期財(cái)務(wù)報(bào)表（含資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表）借款（擔(dān)保）人公司章程、董事會(huì)人員名單和簽字樣本、關(guān)于借款（擔(dān)保）的董事會(huì)決議（或同意擔(dān)保的承諾書）授信審批書信貸員調(diào)查報(bào)告信用評(píng)級(jí)報(bào)告抵（質(zhì)）押人的產(chǎn)權(quán)證、所有權(quán)證明我行指定中介機(jī)構(gòu)出具的抵押物評(píng)估報(bào)告企業(yè)在所有銀行負(fù)債及或有負(fù)債情況（要求提供銀行信貸登記系統(tǒng)的查詢清單）。企業(yè)存款銀行對(duì)帳單借款人

16、出具的委托函邀請(qǐng)函、信息備忘錄、意向書報(bào)送項(xiàng)目提交資料清單-貿(mào)易融資借款申請(qǐng)書（含借款人介紹、借款用途、還款來(lái)源和還款計(jì)劃）財(cái)務(wù)預(yù)算、投資計(jì)劃和業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃借款（擔(dān)保）人上兩年度、本期及去年同期財(cái)務(wù)報(bào)表（含資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表）借款（擔(dān)保）人公司章程、董事會(huì)人員名單和簽字樣本、關(guān)于借款（擔(dān)保）的董事會(huì)決議（或同意擔(dān)保的承諾書）授信審批書信貸員調(diào)查報(bào)告信用評(píng)級(jí)報(bào)告抵（質(zhì)）押人的產(chǎn)權(quán)證、所有權(quán)證明我行指定中介機(jī)構(gòu)出具的抵押物評(píng)估報(bào)告企業(yè)在所有銀行負(fù)債及或有負(fù)債情況（要求提供銀行信貸登記系統(tǒng)的查詢清單）。企業(yè)存款銀行對(duì)帳單分行評(píng)審報(bào)告企業(yè)經(jīng)營(yíng)進(jìn)出口權(quán)的批文單證審核意見書企業(yè)接受證下單據(jù)的承

17、諾書保證金存款證明信用證船務(wù)公司到貨通知提貨擔(dān)保書報(bào)送項(xiàng)目提交資料清單-銀行承兌匯票貼現(xiàn)借款申請(qǐng)書（含借款人介紹、借款用途、還款來(lái)源和還款計(jì)劃）財(cái)務(wù)預(yù)算、投資計(jì)劃和業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃借款（擔(dān)保）人上兩年度、本期及去年同期財(cái)務(wù)報(bào)表（含資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表）借款（擔(dān)保）人公司章程、董事會(huì)人員名單和簽字樣本、關(guān)于借款（擔(dān)保）的董事會(huì)決議（或同意擔(dān)保的承諾書）授信審批書信貸員調(diào)查報(bào)告信用評(píng)級(jí)報(bào)告抵（質(zhì)）押人的產(chǎn)權(quán)證、所有權(quán)證明我行指定中介機(jī)構(gòu)出具的抵押物評(píng)估報(bào)告企業(yè)在所有銀行負(fù)債及或有負(fù)債情況（要求提供銀行信貸登記系統(tǒng)的查詢清單）。企業(yè)存款銀行對(duì)帳單分行評(píng)審報(bào)告商品交易合同或貿(mào)易合同承兌匯票增值稅發(fā)票、運(yùn)單附錄二：現(xiàn)金流量計(jì)算系列表格表一：現(xiàn)金流量表年度1234567稅前利息前利潤(rùn)（EBIT）減利息支出應(yīng)納稅收入減所得稅項(xiàng)目?jī)衾麧?rùn)凈利潤(rùn)加折舊利息支出減資本支出可用于償還債務(wù)的現(xiàn)金流量（FCFAD）減利息支出利息后項(xiàng)目現(xiàn)金流量（FCFAI）減貸款本金償還項(xiàng)目?jī)衄F(xiàn)金流量（NFCF）項(xiàng)目累計(jì)凈現(xiàn)金流量（ANFCF）年度債務(wù)覆蓋