銀行企業(yè)統(tǒng)一授信調(diào)查報

1、附件2-1：商貿(mào)型企業(yè)統(tǒng)一授信調(diào)查報告模板銀行商貿(mào)型企業(yè)授信調(diào)查報告模板受信人名稱： 申報部門： 主辦調(diào)查人： 聯(lián)系電話： 協(xié)辦調(diào)查人： 聯(lián)系電話： 填報時間： 年 月 日填寫說明：一、如實(shí)完整填寫本調(diào)查報告每一項內(nèi)容,其中不涉及或無法填寫的內(nèi)容項目應(yīng)刪除,且重新按刪除后的序列方式排序，不涉及或無法填寫的表格部分應(yīng)刪除;二、統(tǒng)一格式：封面字體仿宋國標(biāo)，小三號；正文標(biāo)題：字體仿宋國標(biāo)，小三號；正本內(nèi)容:文字評價總結(jié)部分統(tǒng)一用仿宋字體，四號,單倍行距;表格內(nèi)容填寫部分統(tǒng)一用仿宋字體,小四號,固定行距(基于表格美觀及排版要求,可適當(dāng)采用五號仿宋字體)；除各項目標(biāo)題可以加粗外，其余文字一般不加粗；三、

2、本報告中的紅色字體內(nèi)容僅為此項內(nèi)容的要點(diǎn)提示，根據(jù)要點(diǎn)將客戶實(shí)際情況分析完成后，可將紅色字體內(nèi)容刪除。四、可通過調(diào)整文字內(nèi)容行距，表格內(nèi)容行距、表格寬度、行高列寬、單元格邊距等，保證撰寫完畢的授信調(diào)查報告的版面美觀、格調(diào)一致、內(nèi)容整潔，同時盡量保證表格左右邊緣不超出左右頁邊距，一個項目的表格內(nèi)容盡量不要跨頁斷行，盡量反映在同一個頁面；避免表格重疊，影響報告質(zhì)量和閱讀。五、在撰寫、分析每個項目時，除了完成原有表格的內(nèi)容填寫，還可根據(jù)客戶實(shí)際情況對表格格式、項目、內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整、優(yōu)化、細(xì)化和深化，表格不足以全面反映的情況，可在表格外進(jìn)行文字說明、總結(jié)、歸納。六、報告中關(guān)于信用評級、資金測算部分的數(shù)據(jù)

3、可以由EXCEL文件中取得。財務(wù)分析時，如果需要列示數(shù)據(jù)，可以由EXCEL文件中復(fù)制、粘貼。七、總結(jié)5CS評價依據(jù)時，客戶經(jīng)理應(yīng)根據(jù)受信客戶客觀的經(jīng)營、財務(wù)及信用情況對相應(yīng)的評價依據(jù)進(jìn)行簡明扼要的闡述。銀行企業(yè)信用評級和授信業(yè)務(wù)概覽申報部門： 申請日期： 年 月 日客戶經(jīng)理編號： 單位：萬元信用等級和統(tǒng)一授信申報意見受信客戶： 業(yè)務(wù)類型： 續(xù)貸 新增 續(xù)貸的基礎(chǔ)上新增初評信用等級： 復(fù)審信用等級：統(tǒng)一授信額度申報值：品種額度期限擔(dān)保方式貸款銀行承兌匯票綜合授信其他擔(dān)保單位或抵（質(zhì)）押物名稱： 審報部門綜合意見： 本人在此鄭重聲明：本人對授信業(yè)務(wù)所涉及的調(diào)查報告、資料的真實(shí)性、有效性、完整性和一

4、致性負(fù)責(zé)。所提供報告、資料詳見信用等級評定和統(tǒng)一授信申報資料清單。特此聲明。主辦調(diào)查人（簽字）： 年 月 日 協(xié)辦調(diào)查人（簽字）： 年 月 日 申報部門負(fù)責(zé)人（簽字）： 年 月 日客戶信用分析5Cs綜合評價表評價內(nèi)容評價評價依據(jù)品德,對受信客戶實(shí)質(zhì)控制人的品德、經(jīng)營管理水平、資金運(yùn)用狀況、經(jīng)營穩(wěn)健性以及償還愿望等。判斷依據(jù)以信用記錄為主；極好 很好 好 一般 差 無法評價資本，是指借款人的財務(wù)杠桿狀況及資本金情況。資本金是經(jīng)濟(jì)實(shí)力的重要標(biāo)志，也是企業(yè)承擔(dān)信用風(fēng)險的最終資源。財務(wù)杠桿高就意味著資本金較少，債務(wù)負(fù)擔(dān)和違約概率也較高；極好 很好 好 一般 差 無法評價還款能力，主要從兩個方面進(jìn)行分析

5、：一方面是借款人的管理水平，銀行不僅要對借款人的公司治理機(jī)制、日常經(jīng)營策略、管理的整合度和深度進(jìn)行分析評價，還要對各部門主要管理人員進(jìn)行分析評價；極好 很好 好 一般 差 無法評價抵押。借款人應(yīng)提供一定的、合適的抵押品以減少或避免我行貸款損失。受信人提供的抵質(zhì)押品的價值較高、變現(xiàn)能力越強(qiáng)，貸款的風(fēng)險越低；極好 很好 好 一般 差 無法評價經(jīng)營環(huán)境。主要包括商業(yè)周期所處階段、借款人所在行業(yè)狀況、利率水平等因素；商業(yè)周期是決定信用風(fēng)險水平的重要因素，尤其是周期敏感性產(chǎn)業(yè)；極好 很好 好 一般 差 無法評價一、受信人基本面分析（一）受信人概況1.1受信人基本信息基本情況客戶名稱成立時間注冊資本注冊地

6、址經(jīng)營范圍行業(yè)人數(shù)客戶類型基本戶開戶行法定代表人實(shí)際控制人從業(yè)年限是否有不良記錄經(jīng)辦人職務(wù)電話股權(quán)情況主要股東投資金額（萬元）占比合計1.2受信客戶主體資格情況項目證號及文件號是否核實(shí)原件是否年檢營業(yè)執(zhí)照是 否是 否稅務(wù)登記證(國稅)是 否是 否稅務(wù)登記證(地稅)是 否是 否組織機(jī)構(gòu)代碼證是 否是 否貸款卡是 否是 否法定代表人身份證是 否是 否開戶許可證是 否是 否特殊行業(yè)準(zhǔn)入證照是 否是 否注：根據(jù)不同行業(yè)及規(guī)模要求企業(yè)提供相應(yīng)的特殊行業(yè)經(jīng)營證照填列在本表“特殊行業(yè)準(zhǔn)入證照”項目內(nèi)。1.3受信客戶歷史沿革包括受信客戶股權(quán)結(jié)構(gòu)及變更過程。1.4受信客戶及實(shí)際控制人的財富積累過程，主要股東背景

7、概況（二）實(shí)質(zhì)控制人及受信人關(guān)聯(lián)企業(yè)情況2.1關(guān)聯(lián)企業(yè)組織架構(gòu)圖（突出以出資額和出資比例為核心的控制、參股關(guān)系，原則上要求架構(gòu)圖分別向上和向下延伸至借款人為核心的兩級控制關(guān)系。）分析授信主體在架構(gòu)圖中的位置。2.2主要關(guān)聯(lián)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營概況1、關(guān)聯(lián)企業(yè)（包括參控或控股的法人股東）之一客戶名稱成立時間注冊資本注冊地址客戶類型經(jīng)營范圍行業(yè)貸款卡卡號營業(yè)執(zhí)照號碼人數(shù)基本戶開戶行法定代表人股權(quán)情況主要股東投資金額（萬元）占比合計關(guān)聯(lián)企業(yè)一小結(jié)：從主營業(yè)務(wù)、主要產(chǎn)品產(chǎn)能、實(shí)際產(chǎn)量（或服務(wù)量）及核心資產(chǎn)等方面進(jìn)行總結(jié)分析。2.3 關(guān)聯(lián)企業(yè)財務(wù)簡況以下將關(guān)聯(lián)企業(yè)財務(wù)情況進(jìn)行簡要匯總。分析授信主體的資產(chǎn)、負(fù)債等

8、占匯總報表的比重。受信客戶關(guān)聯(lián)企業(yè)財務(wù)簡表單位：萬元項目/企業(yè)關(guān)聯(lián)企業(yè)1關(guān)聯(lián)企業(yè)2關(guān)聯(lián)企業(yè)3合計貨幣資金短期投資應(yīng)收帳款存貨其他應(yīng)收款流動資產(chǎn)固定資產(chǎn)長期投資資產(chǎn)合計短期借款應(yīng)付票據(jù)應(yīng)付帳款其他應(yīng)付款流動負(fù)債長期借款負(fù)債合計實(shí)收資本資本公積盈余公積未分配利潤所有者權(quán)益銷售收入凈利潤注：根據(jù)關(guān)聯(lián)企業(yè)數(shù)量可增加或刪減“關(guān)聯(lián)企業(yè)財務(wù)簡表”，如沒有關(guān)聯(lián)企業(yè)，此項目直接刪除不填，如果本表及本頁不足以反映關(guān)聯(lián)企業(yè)財務(wù)情況，可照此格式單列附件進(jìn)行綜合反映。（三）經(jīng)營團(tuán)隊概況和企業(yè)管理能力分析3.1團(tuán)隊概況領(lǐng)導(dǎo)素質(zhì)職務(wù)姓名入企業(yè)時間有無不良信用記錄與借款人的關(guān)系董事長簡歷：總經(jīng)理簡歷：財務(wù)負(fù)責(zé)人簡歷：3.2法

9、人治理結(jié)構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)與企業(yè)獨(dú)立性，股東權(quán)利與保護(hù)，董事會的獨(dú)立性和運(yùn)作情況，公司實(shí)際的領(lǐng)導(dǎo)體制，重大決策的制定機(jī)制，董事和高層管理人員的遴選與聘任制度，企業(yè)對高層管理人員的激勵機(jī)制，監(jiān)事會的運(yùn)作規(guī)則與運(yùn)作情況等。3.3管理水平組織機(jī)構(gòu)設(shè)置是否完備，管理職責(zé)是否明確，規(guī)章制度是否健全，內(nèi)部制約是否得力，人事管理是否有效，激勵措施是否得當(dāng)?shù)?，從?zhàn)略管理、投資管理、人力資源管理、財務(wù)管理、資金管理、審計控制、分支機(jī)構(gòu)考核等方面進(jìn)行分析。（四）融資狀況4.1受信人在各金融機(jī)構(gòu)的融資情況表受信客戶 年 月 日對外融資明細(xì)表單位：萬元類別金融機(jī)構(gòu)授信敞口目前余額擔(dān)保單位/擔(dān)保方式起止日短期借款小計長期借款小

10、計銀行承兌匯票小計貼現(xiàn)小計其他業(yè)務(wù)小計目前余額總計受信客戶 年 月 日對外擔(dān)保情況表單位：萬元類別被擔(dān)保企業(yè)名稱合同金額目前余額擔(dān)保方式起止日短期借款小計長期借款小計銀行承兌匯票小計貼現(xiàn)小計其他業(yè)務(wù)小計目前余額總計4.2融資變動原因分析結(jié)合近幾年企業(yè)經(jīng)營收入和利潤變動趨勢、重大資產(chǎn)投資情況（包括用于主業(yè)的投資額和用于其他業(yè)務(wù)方面的投資額）進(jìn)行分析。受信人在各金融機(jī)構(gòu)的融資變動表單位：萬元金融機(jī)構(gòu)名稱2008年2009年2010年 月合計融資變動因素分析：4.3貸款卡查詢信息（包括授信余額是否與財務(wù)報表一致、有無欠息、不良負(fù)債、墊款等。）二、行業(yè)分析及受信人基本素質(zhì)情況（一）行業(yè)前景、地位及產(chǎn)業(yè)

11、政策分析（二）區(qū)域環(huán)境分析（考察企業(yè)所處區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等）（三）企業(yè)規(guī)模及競爭能力、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)分析（主要從企業(yè)生產(chǎn)設(shè)備及生產(chǎn)能力、在同行業(yè)中的地位、資產(chǎn)規(guī)模、收入規(guī)模、市場占有率等指標(biāo)衡量。）三、受信客戶經(jīng)營分析（主要從企業(yè)貿(mào)易形式、業(yè)務(wù)開展、物流管理、關(guān)聯(lián)交易、發(fā)展戰(zhàn)略等方面分析。）（一）貿(mào)易形式及商業(yè)模式（二）業(yè)務(wù)開展1、基本經(jīng)營資源及主要經(jīng)營產(chǎn)品主要經(jīng)營地址正常員工人數(shù)企業(yè)實(shí)際占地面積(畝)有無房產(chǎn)、土地證及抵押情況實(shí)際建筑面積其他物流運(yùn)輸設(shè)備企業(yè)主要產(chǎn)品使用商標(biāo)主要銷售網(wǎng)點(diǎn)的行政區(qū)域經(jīng)營期限1、2、3、經(jīng)營產(chǎn)品的價格變動及毛利情況分析：建議結(jié)合競爭對手進(jìn)行分析。2、商品采購

12、受信客戶近三年主要經(jīng)營商品采購量經(jīng)營商品項目2008年2009年2010年 月采購量平均采購單價采購量平均采購單價采購量平均采購單價采購量、采購價格綜合分析：目前主要供應(yīng)商供貨明細(xì)供貨商名稱合作起始時間年采購量占總采購量的比例代理級別采購的優(yōu)惠條件結(jié)算方式及賒銷時間供應(yīng)商供應(yīng)情況、主要供應(yīng)商合作情況分析：3、銷售情況受信客戶主要產(chǎn)品銷售情況經(jīng)營商品項目2008年2009年2010年 月銷售量平均銷售單位銷售量平均銷售單位銷售量平均銷售單位目前受信客戶主要銷售商銷貨明細(xì)銷售客戶名稱合作起始時間年銷售量占總銷售量的比例銷售的返利條件結(jié)算方式及賒銷時間銷售情況綜合評價：4、企業(yè)物流管理企業(yè)進(jìn)存銷周轉(zhuǎn)

13、分析平均進(jìn)貨時間（訂購或付款-到貨）平均儲存時間（到貨后儲存時期）平均回款時間（銷售-回款時間）概述企業(yè)相關(guān)的物流模式，采購和配送等倉儲、運(yùn)輸硬件設(shè)備的管理，物流管理信息化程度，物流管理的制度建設(shè)和執(zhí)行情況，判斷企業(yè)物流管理是否適應(yīng)自身業(yè)務(wù)經(jīng)營的需要，是否有效地降低了企業(yè)的物流運(yùn)營成本，提高了企業(yè)在采購、配銷方面的效率，降低了企業(yè)存貨積壓或者斷貨的經(jīng)營風(fēng)險。5、關(guān)聯(lián)交易分析6、發(fā)展戰(zhàn)略四、受信人財務(wù)因素分析企業(yè)財務(wù)報表信息見后面附件一、二、三。（一）資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和質(zhì)量分析1、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析項目2007年2008年2009年2010年 月應(yīng)收賬款占總資產(chǎn)比重（）存貨占總資產(chǎn)比重（）流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重

14、（）固定資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重（）長期投資占總資產(chǎn)比重（）無形資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重（）分析總結(jié)：2、資產(chǎn)質(zhì)量分析貨幣資金 重點(diǎn)分析企業(yè)在我行的各期存款金額及資金流水情況。短期投資列舉企業(yè)短期投資的內(nèi)容，投資期限，投資回報情況等。應(yīng)收票據(jù)單位：萬元客戶承兌行承兌日期金額銀行承兌匯票商業(yè)承兌匯票合計應(yīng)收賬款單位：萬元賬齡金額賬齡半年半年 賬齡1年1年 2年合計提供前五位應(yīng)收賬款占用單位，分析占比情況，如果應(yīng)收單位較多，且金額占比均較小，則按應(yīng)收單位所在區(qū)域進(jìn)行分類匯總。其他應(yīng)收款重點(diǎn)分析關(guān)聯(lián)企業(yè)的借款、企業(yè)股東的借款。預(yù)付賬款企業(yè)預(yù)付賬款有余額一般代表企業(yè)與交易對手相比處于弱勢地位，分析預(yù)付賬款占用企業(yè)資金

15、情況。存貨單位：萬元項目數(shù)量金額原材料各類原輔材料在產(chǎn)品產(chǎn)成品其他存貨合計必要時對各項存貨進(jìn)行細(xì)分，原材料、在產(chǎn)品和產(chǎn)成品都有哪些具體內(nèi)容。長期投資長期投資分為長期股權(quán)投資和長期債權(quán)投資，對投資內(nèi)容、期限及回報做詳細(xì)分析。機(jī)器設(shè)備單位：萬元賬面原值賬面凈額自有設(shè)備通用設(shè)備專用設(shè)備融資租入機(jī)器設(shè)備通用設(shè)備專用設(shè)備合計房地產(chǎn)單位：萬元項目金額土地廠房住宅商鋪寫字樓合計（二）負(fù)債情況分析應(yīng)付賬款單位：萬元大額應(yīng)付賬款收款人金額合計預(yù)收賬款單位：萬元大額預(yù)收賬款付款人金額合計其他應(yīng)付款單位：萬元大額其他應(yīng)付款收款人金額合計重點(diǎn)分析應(yīng)付股東款、應(yīng)付關(guān)聯(lián)企業(yè)款，從而分析股東及關(guān)聯(lián)企業(yè)的支持。或有負(fù)債單位：

16、萬元金額直接或有負(fù)債未決訴訟未決索賠稅務(wù)糾紛產(chǎn)品質(zhì)量保證間接或有負(fù)債AA級或aaa-級以上被擔(dān)保企業(yè)額度AA級或aaa-級以下被擔(dān)保企業(yè)額度無法確定信用等級瀕臨破產(chǎn)或已處破產(chǎn)清算期商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)未入賬負(fù)債放入所有者權(quán)益的股東借款其他合計（三）銷售收入及稅收單位：萬元主營業(yè)務(wù)收入主營業(yè)務(wù)成本所得稅報表金額核實(shí)金額報表金額核實(shí)金額報表金額核實(shí)金額前年上年當(dāng)期合計銷售毛利率（主營業(yè)務(wù)利潤/合營業(yè)務(wù)收入）銷售凈利率（凈利潤/主營企業(yè)收入）報表比率核實(shí)比率報表比率核實(shí)比率前年上年當(dāng)期注：主要是對受信人的財務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。占總資產(chǎn)20%以上、余額增減變化超過20%的會計科目要進(jìn)行重點(diǎn)核實(shí)分析。（四）資本

17、結(jié)構(gòu)分析項目2007年2008年2009年2010年 月資產(chǎn)總額凈資產(chǎn)銀行負(fù)債總額全部負(fù)債EBITDA長期債務(wù)資本化比率（%）全部債務(wù)資本化比率（%）資產(chǎn)負(fù)債率（%）分析評價：（五）經(jīng)營效率分析項目2007年2008年2009年2010年 月銷售債權(quán)周轉(zhuǎn)次數(shù)（次）應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)（次）存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)（次）流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù)（次）總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù)（次）現(xiàn)金收入比（%）分析評價：（六）盈利能力項目2007年2008年2009年2010年 月營業(yè)利潤率（%）總資本收益率（%）凈資產(chǎn)收益率（%）銷售凈利潤率（%）三費(fèi)占收入比（%）分析評價：（七）現(xiàn)金流和償債能力項目2007年2008年2009年2010年

18、月流動比率（%）速動比率（%）經(jīng)營現(xiàn)金流動負(fù)債比（%）EBITDA利息倍數(shù)（倍）全部債務(wù)/EBITDA（倍）銀行債務(wù)總額/EBITDA（倍）當(dāng)年收入/銀行負(fù)債總額（倍）當(dāng)年收入/全部債務(wù)（倍）現(xiàn)金流量凈額債務(wù)保護(hù)倍數(shù)（倍）現(xiàn)金流量凈額利息償還能力（倍）分析評價：（八）成長能力項目2007年2008年2009年2010年 月資產(chǎn)總額年增長率凈資產(chǎn)年增長率營業(yè)收入年增長率利潤總額年增長率分析評價：五、外部支持評價1股東支持股東支持主要考察股東實(shí)力、主要股東對受信客戶的持股比例；股東歷史上對受信客戶的支持意愿、支持方式和支持力度；股東未來是否對受信客戶在注資和債務(wù)清償方面有所承諾；受信客戶的收入、資

19、產(chǎn)及利潤規(guī)模在股東合并報表中的比重；受信客戶從事的業(yè)務(wù)是否是股東業(yè)務(wù)構(gòu)成中的重要部分及其在股東發(fā)展戰(zhàn)略中的重要性。2政府支持主要考察政府的財政實(shí)力、政府對發(fā)行人的持股比例、發(fā)行人對國民經(jīng)濟(jì)或地方經(jīng)濟(jì)的重要性、政府在歷史上對發(fā)行人的支持意愿、支持方式和支持力度以及政府未來是否有針對發(fā)行人的在注資、償還債務(wù)等方面的安排。六、信用等級評定根據(jù)包商銀發(fā)200985號文關(guān)于下發(fā)銀行法人客戶信用評級管理作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的通知進(jìn)行評定。以下表格數(shù)據(jù)取自EXCEL文件中數(shù)據(jù)。企業(yè)近年信用等級評級匯總表項目2007年2008年2009年2010年 月償債能力指標(biāo)得分盈利能力指標(biāo)得分營運(yùn)能力指標(biāo)得分信用狀況指標(biāo)得分發(fā)展能

20、力及潛力指標(biāo)得分總分老客戶新客戶本年度信用等級七、授信客戶統(tǒng)一授信額度的確定（一）借款原因及用途說明、借款必要性分析部分借款原因提示：一、銷售增長：季節(jié)性的銷售增長。長期性的銷售增長。二、結(jié)算方式變化：以銀行融資代替支付應(yīng)付賬款。因應(yīng)付賬款期限收縮所引起的。三、資產(chǎn)效率降低：應(yīng)收賬款回收慢。存貨持有期變長,或預(yù)期市場行情向好，增加存貨。四、固定資產(chǎn)更新或擴(kuò)張：根據(jù)固定資產(chǎn)及資本投資金額、回收周期，經(jīng)營周期聯(lián)合評價，回避短借長用的風(fēng)險。（二）估算借款人所需融資額度見銀行流動資金貸款實(shí)施細(xì)則流動資金貸款需求量的測算參考。針對預(yù)計銷售收入年增長率的可行性、客觀性、合理性進(jìn)行分析說明。以下表格數(shù)據(jù)取自

21、EXCEL文件中數(shù)據(jù)。流動資金貸款需求量測算表數(shù)據(jù)來源相關(guān)比率計算結(jié)果手工錄入數(shù)據(jù)預(yù)計銷售收入年增長率借款人自有資金現(xiàn)有流動資金貸款其他渠道提供的營運(yùn)資金自動生成數(shù)據(jù)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)營運(yùn)資金量計算結(jié)果新增流動資金貸款額度（三）還款來源及可行性分析八、擔(dān)保及債項分析（一）抵（質(zhì)）押擔(dān)保（二）第三方保證擔(dān)保（三）授信償付的優(yōu)先次序分析九、授信客戶及項目風(fēng)險優(yōu)勢分析（一）項目優(yōu)勢（二）項目風(fēng)險（三）風(fēng)險規(guī)避措施十、調(diào)查結(jié)論及授信方案設(shè)計（一）調(diào)查結(jié)論（二）客戶授信方案設(shè)計1、授信調(diào)查綜合結(jié)論授信調(diào)查最終意見： 同意 不同意

22、再意同意授信客戶業(yè)務(wù)種類：綜合授信 單筆業(yè)務(wù)2、授信方案規(guī)劃品種額度期限利率及保證金擔(dān)保方式合計1.其他附加及約束條件：2.回報結(jié)算量沉淀的低成本存款，貸款回存沉淀，其他中間業(yè)務(wù)保證金存款等：附件2-1-1、2-1-2、2-1-3、2-1-4中數(shù)據(jù)取自EXCEL文件中的數(shù)據(jù)。附件2-1-1：資產(chǎn)負(fù)債表單位：萬元項目/年份2006年2007年2008年2009年2010年 月 貨幣資金 短期投資 應(yīng)收票據(jù) 應(yīng)收股利 應(yīng)收利息 應(yīng)收賬款 減:壞賬準(zhǔn)備 應(yīng)收賬款凈額0 0 0 0 0 預(yù)付賬款 應(yīng)收補(bǔ)貼款 其他應(yīng)收費(fèi) 存貨 減:存貨跌價準(zhǔn)備 存貨變現(xiàn)損失 存貨凈額0 0 0 0 0 待攤費(fèi)用 其他流

23、動資產(chǎn)流動資產(chǎn)合計 長期股權(quán)投資 長期債券投資 長期投資合計0 0 0 0 0 減:長投減值準(zhǔn)備 合并價差長期投資凈額0 0 0 0 0 固定資產(chǎn)原值減:累計折舊固定資產(chǎn)凈值0 0 0 0 0 固定資產(chǎn)清理工程物資在建工程待處理固定資產(chǎn)損失固定資產(chǎn)合計無形資產(chǎn)開辦費(fèi)長期待攤費(fèi)用遞延資產(chǎn)無形及其他資產(chǎn)合計其他長期資產(chǎn)遞延稅款借項資產(chǎn)總計短期借款應(yīng)付票據(jù)其中：銀承敞口應(yīng)付賬款預(yù)收賬款代銷商品款應(yīng)付工資應(yīng)付福利費(fèi)未付股利應(yīng)交稅金其他應(yīng)交款其他應(yīng)付款預(yù)提費(fèi)用一年內(nèi)到期的流動負(fù)債其他流動負(fù)債流動負(fù)債合計長期借款應(yīng)付債券長期應(yīng)付款其他長期負(fù)債住房周轉(zhuǎn)金長期負(fù)債合計遞延稅款貸項負(fù)債合計少數(shù)股權(quán)及權(quán)益股本資本

24、公積盈余公積其中:公益金任意公積金未分配利潤外幣報表折算差額股東權(quán)益合計負(fù)債及股東權(quán)益總計附件2-1-2利潤表單位：萬元項目2006年2007年2008年2009年2010年 月主營業(yè)務(wù)收入減：折扣與折讓主營業(yè)務(wù)收入凈額減：主營業(yè)務(wù)成本 主營業(yè)務(wù)稅金及附加主營業(yè)務(wù)利潤加：其他業(yè)務(wù)利潤存貨跌價準(zhǔn)備營業(yè)費(fèi)用(銷售費(fèi)用)管理費(fèi)用財務(wù)費(fèi)用進(jìn)貨費(fèi)用營業(yè)利潤投資收益補(bǔ)貼收入營業(yè)外收入營業(yè)外支出以前年度損益調(diào)整以前年度損益調(diào)整利潤總額所得稅少數(shù)股東損益所得稅返還分給外單位利潤凈利潤附件2-1-3現(xiàn)金流量表單位：萬元項目2006年2007年2008年2009年2010年 月銷售商品，提供勞務(wù)收到的現(xiàn)金00000收到的增值稅銷項稅額和退回的增值稅款收到的除增值稅外的其他稅費(fèi)返還收到的其他與經(jīng)營活動有關(guān)的現(xiàn)金經(jīng)營活動現(xiàn)金流入小計購買商品接收勞務(wù)支出的現(xiàn)金