分行授信審批表中小企業(yè)類

1、分行授信審批表(中小企業(yè)類)第一部分 借款人評審一、基本情況（一）基礎信息受信人全稱 歸屬集團 所屬行業(yè) 是否屬于兩高行業(yè) 法人代表 實際控制人  注冊資本（萬元） 實收資本（萬元） 注冊地址主要股東及股權比例（可列示股權結構圖，如有代持股權情況須說明）（二）經營情況簡述（包括主營業(yè)務情況，主要產品及用途，近年產能及產量，產、購、銷模式及交易對手，業(yè)務優(yōu)劣勢，資產實力，生產現(xiàn)場景氣程度和管理情況，所處行業(yè)概況及行業(yè)地位等）（三）經營收入核實情況分析（比對納稅申報表與財務報表營業(yè)收入數(shù)據(jù)，若不相符，建議可結合近期主要結算銀行流水情況、海關數(shù)據(jù)、應收賬款貸方、出入庫記錄、關鍵原

2、材料用量、生產記錄、水電費等方面進行核實分析。生產制造類企業(yè)原則上需核實電費單。）（四）經營場所情況（如自有，簡要說明具體位置、建筑面積、賬面價值、是否抵押；如租賃，簡要說明具體位置、租賃面積、出租人、租賃期限、租金及支付方式）（五）實際控制人情況（簡述實際控制人工作履歷、創(chuàng)業(yè)經歷、從事本行業(yè)年限近期有無大額投資意向、是否存在不良信用記錄）（六）實際控制人及/或其家族控制的主要資產核查（包括但不限于房產、汽車、金融資產等，及相關抵/質押情況）（七）重大信息排查1、 實際控制人個人征信情況（民營企業(yè)必查）2、 政策合規(guī)性分析3、 主要在建工程及擬建項目（或投資）分析4、 主要子公司、關聯(lián)企業(yè)概況

3、5、 預警、負面信息排查6、 其他重大事項二、資信情況分析（由于我行目前暫無總額度和敞口的區(qū)分，故目前可僅填寫敞口部分）（一）重要授信信息 是否關聯(lián)交易續(xù)作/新借首次授信時間（二）上次授信情況（續(xù)作填寫）業(yè)務種類授信額度授信敞口授信余額敞口余額期限 （月)額度到期日擔保方式資產分類擔保內容終審單位、批復時間、業(yè)務品種及主要批復條件授信使用情況（三）本次申請情況業(yè)務種類授信額度授信敞口授信余額敞口余額期限 （月)額度到期日擔保方式資產分類擔保內容授信業(yè)務品種本次申請方案與上次授信方案的主要區(qū)別（四）在我行其他授信情況業(yè)務種類授信額度授信敞口授信余額敞口余額期限 （月)額度到期日擔保方式資產分類我

4、行授信情況合計（五）歸屬于同一集團的企業(yè)在我行授信情況（隸屬集團： ） 授信企業(yè)名稱授信額度授信敞口授信品種使用余額敞口余額期限（月）擔保方式資產分類合計-（六）同業(yè)授信情況（同一銀行填合計數(shù)即可） 授信銀行名稱業(yè)務種類授信額度授信敞口授信余額敞口余額期限（月）擔保情況資產分類合計（萬元）- 我行與同業(yè)授信條件比較（七）信貸系統(tǒng)查詢信息（截至 年 月 日）1、查詢結果 2、說明3、主要關聯(lián)企業(yè)及被擔保企業(yè)貸款卡排查不良信息情況三、財務情況分析（單位：萬元人民幣）報表時間2009/122010/122011/122012/*去年同期資產和負債和所有者權益總資產流動資產其中：貨幣資金應收

5、賬款應收票據(jù)預付賬款其它應收款存貨非流動資產其中：固定資產在建工程可供出售金融資產持有到期投資長期股權投資投資性房地產無形資產總負債流動負債其中: 短期借款應付票據(jù)預收賬款應付賬款預提費用一年內到期的非流動負債其他應付款非流動負債其中: 長期借款應付債券股東權益其中:股本資本公積盈余公積未分配利潤少數(shù)股東權益（闡述：報表審計情況，列明本部/合并報表，合并報表需說明合并范圍，若本部有經營，則以本部數(shù)據(jù)為主，附上年度合并數(shù)據(jù)填列于“去年同期”處，若本部無經營，則反向處理；財務規(guī)范性及真實性說明；占比較大科目明細及變動較大科目分析說明；資產、負債及所有者權益簡評）盈利能力主營業(yè)務收入主營業(yè)務成本主營

6、業(yè)務利潤其他業(yè)務利潤營業(yè)費用管理費用財務費用投資收益補貼收入利潤總額凈利潤當期折舊及攤銷銷售毛利潤率%銷售凈利率%資產收益率%（闡述：變動較大科目分析說明，盈利能力簡評）營運能力應收賬款周轉天數(shù)存貨周轉天數(shù) 預付賬款周轉天數(shù)應付賬款周轉天數(shù)預收賬款周轉天數(shù)一般經營循環(huán)周期（闡述：變動較大科目分析說明，營運能力簡評）現(xiàn)金流量經營活動凈現(xiàn)金流量投資活動凈現(xiàn)金流量籌資活動凈現(xiàn)金流量凈現(xiàn)金流量（闡述：變動較大科目分析說明，現(xiàn)金流簡評）還債能力資產負債率%流動比%速動比%利息保障倍數(shù)或有負債 （闡述：變動較大科目分析說明，還債能力簡評）財務整體評價：（注：若授信涉及多個用信人，請按前述借款人評審要求粘貼

7、填寫，其中“歸屬于同一集團的企業(yè)在我行授信情況”因內容重復可刪除）第二部分 擔保條件評審一、保證人分析（如保證人為融資性擔保公司，須先獲得我行核定的擔保額度）（一）基礎信息受信人全稱 歸屬集團 所屬行業(yè) 是否屬于兩高行業(yè) 法人代表 實際控制人  注冊資本（萬元） 實收資本（萬元） 注冊地址主要股東及股權比例（二）公司歷史沿革、股東概況及股權架構（簡要介紹公司歷史沿革、主要股東及列示股權架構圖）（三）經營情況簡述（包括主營業(yè)務情況，主要產品及用途，產能及產量，產、購、銷模式及交易對手，業(yè)務優(yōu)劣勢，資產實力，所處行業(yè)概況及行業(yè)地位等）（四）其他重要信息調查1、納稅及經營收入核實

8、情況分析2、主要在建工程及擬建項目（或投資）分析3、主要子公司、關聯(lián)企業(yè)概況4、政策合規(guī)性分析5、預警、負面信息排查6、其他重大事項（五）、資信情況分析（由于我行目前暫無總額度和敞口的區(qū)分，故目前可僅填寫敞口部分） 1、我行授信情況授信企業(yè)名稱授信額度授信敞口授信品種使用余額敞口余額期限（月）擔保方式資產分類合計-備注：（如為融資擔保公司，簡述其目前在我行擔保額度使用情況，如：被擔保人行業(yè)、擔保金額）2、歸屬于同一集團的企業(yè)在我行授信情況（隸屬集團： ） 授信企業(yè)名稱授信額度授信敞口授信品種使用余額敞口余額期限（月）擔保方式資產分類合計-3、同業(yè)授信情況（同一銀行填合計數(shù)即可） 授信銀行名稱業(yè)

9、務種類授信額度授信敞口授信余額敞口余額期限（月）擔保情況資產分類合計（萬元）- 4、信貸系統(tǒng)查詢信息（截至 年 月 日）1、查詢結果 2、說明3、主要關聯(lián)企業(yè)及被擔保企業(yè)貸款卡排查不良信息情況（六）、保證人財務情況分析（單位：萬元人民幣）報表時間2009/122010/122011/122012/*去年同期資產和負債和所有者權益總資產流動資產其中：貨幣資金應收賬款應收票據(jù)預付賬款其它應收款存貨非流動資產其中：固定資產在建工程可供出售金融資產持有到期投資長期股權投資投資性房地產無形資產總負債流動負債其中: 短期借款應付票據(jù)預收賬款應付賬款預提費用一年內到期的非流動負債其他應付款非流動負

10、債其中: 長期借款應付債券股東權益其中:股本資本公積盈余公積未分配利潤少數(shù)股東權益（闡述：報表審計情況，列明本部/合并報表，合并報表需說明合并范圍，若本部有經營，則以本部數(shù)據(jù)為主，附上年度合并數(shù)據(jù)填列于“去年同期”處，若本部無經營，則反向處理；財務規(guī)范性及真實性說明；占比較大科目明細及變動較大科目分析說明；資產、負債及所有者權益簡評）盈利能力主營業(yè)務收入主營業(yè)務成本主營業(yè)務利潤其他業(yè)務利潤營業(yè)費用管理費用財務費用投資收益補貼收入利潤總額凈利潤當期折舊及攤銷銷售毛利潤率%銷售凈利率%資產收益率%（闡述：變動較大科目分析說明，盈利能力簡評）營運能力應收賬款周轉天數(shù)存貨周轉天數(shù) 預付賬款周轉天數(shù)應付

11、賬款周轉天數(shù)預收賬款周轉天數(shù)一般經營循環(huán)周期（闡述：變動較大科目分析說明，營運能力簡評）現(xiàn)金流量經營活動凈現(xiàn)金流量投資活動凈現(xiàn)金流量籌資活動凈現(xiàn)金流量凈現(xiàn)金流量（闡述：變動較大科目分析說明，現(xiàn)金流簡評）還債能力資產負債率%流動比%速動比%利息保障倍數(shù)或有負債 （闡述：變動較大科目分析說明，還債能力簡評）財務整體評價：（七）、保證人綜合評價（注：若授信涉及多個保證人，請需按前述保證人評審要求粘貼填寫）二、抵/質押分析（一）房地產類抵押物名稱 地理位置權屬人權屬來源權屬人與受信人的關系權證號碼面積使用性質竣工時間土地剩余使用年限土地開發(fā)或閑置情況原購金額評估總值變現(xiàn)成本及相關稅費（拍賣費、土地增值

12、稅、所得稅、營業(yè)稅等）我行認可價值總值抵押率 單價（元/）抵押物變現(xiàn)能力分析目前使用狀況租賃情況說明變現(xiàn)能力分析（二）設備類抵押物名稱權屬人規(guī)格型號發(fā)票號購置時間折舊年限購置價格評估凈值我行認可價值抵押率(%)合計抵押物變現(xiàn)能力分析（三）質押物名稱 數(shù)量權屬人權屬來源權屬人與受信人的關系權證號碼購入價格總值帳面價值單價目前市場價值（評估值）我行認可價值質押率（%）質押物變現(xiàn)能力分析（四）抵質押物合計類別我行認可抵質押物價值整體抵質押率房地產類設備類其他抵質押物（注：若授信涉及多個抵質押物，請需按前述評審要求粘貼填寫；若無抵質押物，請刪除）第三部分 授信用途、還款來源及風險分析一、資金

13、需求及授信用途分析（一）資金需求分析1、流動資金貸款可參考以下公式測算：營運資金量上年度銷售收入×（1上年度銷售利潤率）×（1預計銷售收入年增長率）/營運資金周轉次數(shù)其中：營運資金周轉次數(shù)360/(存貨周轉天數(shù)+應收賬款周轉天數(shù)應付賬款周轉天數(shù)預付賬款周轉天數(shù)預收賬款周轉天數(shù))周轉天數(shù)=360/周轉次數(shù)應收賬款周轉次數(shù)銷售收入/平均應收賬款余額預收賬款周轉次數(shù)銷售收入/平均預收賬款余額存貨周轉次數(shù)銷售成本/平均存貨余額預付賬款周轉次數(shù)銷售成本/平均預付賬款余額應付賬款周轉次數(shù)銷售成本/平均應付賬款余額新增流動資金貸款額度=營運資金量借款人自有流動資金現(xiàn)有流動資金貸款其他渠道提供的營運資金2、簡要說明資金需求的主要原因，結合銷售及資金周轉分析判斷融資是否合理。3、其他需補充說明的原因。（二）授信用途二、綜合效益評述三、還款來源及主要風險分析（一）還款來源分析來 源簡 評（二）主要風險分析主要風險風險內容及控制措施四、補充說明，其他部門協(xié)審意見及分支行補充意見第四部分 審查結論一、審批權限核定 續(xù)作 新借 合計授信敞口授信低風險授信備注受信人歸屬集團依據(jù)和說明受信人、歸屬集團授信額度及敞口均在 權限內。有權終審人 。二、審查結論及各級審批意見（一）初審意見是否同意同意 部分同意 不同意 提交審議 1、授信總體評價（簡要分析本筆授信的優(yōu)勢