授信審批委員會(huì)工作制度

1、農(nóng)村商業(yè)銀行授信審批委員會(huì)工作制度 第一章 總 則第一條 為進(jìn)一步提高農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱總行）授信決策水平和效率，規(guī)范授信審批程序，防范和控制授信風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法、貸款通則、商業(yè)銀行授信工作盡職指引、省農(nóng)村信用合作社貸款管理制度和其他有關(guān)規(guī)定,特制定本工作制度。第二條 授信審批委員會(huì)是總行權(quán)限授信業(yè)務(wù)集體審議機(jī)構(gòu)，對(duì)有權(quán)審批人的授信決策起智力支持、信息支持和權(quán)力制約作用。第三條 授信審批委員會(huì)通過(guò)召開授信審批委員會(huì)會(huì)議（下稱“評(píng)審會(huì)議”）對(duì)授信決策事項(xiàng)進(jìn)行民主審議，并通過(guò)投票方式行使民主表決的權(quán)利。第四條 評(píng)審會(huì)議表決遵循“專業(yè)審查、集體審議、記名表決、多數(shù)通過(guò)

2、”的原則。 第二章 授信審批委員會(huì)職責(zé)第五條 授信審批委員會(huì)主要履行以下職責(zé)（一）根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策及全行經(jīng)營(yíng)方針，審議制定全行信貸政策、信貸業(yè)務(wù)發(fā)展策略；（二）研究審議全行信用評(píng)級(jí)、授信管理等主要授信業(yè)務(wù)管理制度；（三）審議需由授信審批委員會(huì)評(píng)審的各項(xiàng)授信業(yè)務(wù)、短期融資券承銷及需我行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)；（四）審議與總行開展合作的中介機(jī)構(gòu)入圍名單；（五）審議按照總行有關(guān)規(guī)定需提交授信審批委員會(huì)審批的業(yè)務(wù)；（六）審議行長(zhǎng)認(rèn)為有必要提交授信審批委員會(huì)審議的其它事項(xiàng)。 第三章 授信審批委員會(huì)的組織機(jī)構(gòu)第六條 授信審批委員會(huì)委員由主任委員、副主任委員

3、及委員組成，委員人數(shù)共十三名。第七條 授信審批委員會(huì)設(shè)主任委員1名和副主任委員名，由分管授信及相關(guān)業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)分別兼任。委員由風(fēng)險(xiǎn)管理部、合規(guī)管理部、授信審批部、資產(chǎn)保全部等總行部門總經(jīng)理及有評(píng)判能力的人員共同組成。第八條 全體委員經(jīng)過(guò)行長(zhǎng)室審議批準(zhǔn)后統(tǒng)一公布名單。根據(jù)需要，行長(zhǎng)室可適時(shí)調(diào)整委員人數(shù)和名單。第九條 授信審批委員會(huì)委員應(yīng)符合以下條件（一）具有豐富的金融知識(shí)和行業(yè)知識(shí)，銀行工作經(jīng)驗(yàn)豐富；（二）熟悉信貸業(yè)務(wù)，具有較強(qiáng)的評(píng)級(jí)和授信分析、項(xiàng)目評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)判斷能力；（三）以往銀行相關(guān)工作中沒(méi)有發(fā)生重大工作失誤，業(yè)績(jī)良好，客觀公正。第十條 根據(jù)工作需要，授信審批委員會(huì)可邀請(qǐng)總行有關(guān)部門、支行有

4、關(guān)同志或行外專家顧問(wèn)參加評(píng)審會(huì)議。被邀請(qǐng)列席會(huì)議人員可以解釋情況、發(fā)表意見(jiàn)，但不參加對(duì)審議項(xiàng)目的表決，所提供的信息及專業(yè)咨詢意見(jiàn)構(gòu)成評(píng)審會(huì)議決策的依據(jù)之一。第四章 授信審批委員會(huì)委員的權(quán)利和義務(wù)第十一條 授信審批委員會(huì)委員的權(quán)利（一）對(duì)提交評(píng)審會(huì)議審議的信貸政策、制度等事項(xiàng)發(fā)表意見(jiàn)； （二）了解評(píng)審會(huì)議審議的授信事項(xiàng)的調(diào)查、審查的有關(guān)情況；（三）對(duì)評(píng)審會(huì)議審議的授信業(yè)務(wù)事項(xiàng)享有表決權(quán)；（四）對(duì)經(jīng)評(píng)審會(huì)議審議、有權(quán)審批人審批的貸款事項(xiàng)落實(shí)情況享有質(zhì)詢權(quán)；（五）對(duì)改進(jìn)授信審批委員會(huì)工作享有建議權(quán)。第十二條 授信審批委員會(huì)委員的義務(wù)（一）按時(shí)出席評(píng)審會(huì)議，有特殊情況缺席時(shí)需提前一天通知評(píng)審會(huì)議辦公室

5、；（二）根據(jù)總行相關(guān)授信政策、制度規(guī)定，以及自身的經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)知識(shí)，對(duì)提交評(píng)審會(huì)議審議審批的資料進(jìn)行分析，盡職評(píng)估授信風(fēng)險(xiǎn)，充分發(fā)表意見(jiàn)，實(shí)事求是地提出評(píng)審意見(jiàn)，形成對(duì)申報(bào)授信項(xiàng)目獨(dú)立明確的表決意見(jiàn)，客觀公正地投票表決；（三）對(duì)授信事項(xiàng)承擔(dān)表決責(zé)任；（四）嚴(yán)格遵守保密制度，對(duì)評(píng)審會(huì)議審議的授信事項(xiàng)及結(jié)果不得泄露，否則承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任；（五）對(duì)進(jìn)一步完善評(píng)審會(huì)議工作制度、提高審議審批授信工作質(zhì)量和效率提出建議。第五章 授信審批委員會(huì)辦公室第十三條 授信審批委員會(huì)下設(shè)辦公室（下稱“評(píng)審辦”），是授信審批委員會(huì)的具體辦事機(jī)構(gòu)，評(píng)審辦設(shè)在總行授信審批部。第十四條 評(píng)審辦職責(zé)（一）負(fù)責(zé)評(píng)審會(huì)議的會(huì)務(wù)工作；（

6、二）負(fù)責(zé)評(píng)審會(huì)議的記錄；（三）負(fù)責(zé)評(píng)審會(huì)議投票表決的統(tǒng)計(jì)工作；（四）負(fù)責(zé)根據(jù)評(píng)審會(huì)議審議情況，填制農(nóng)村商業(yè)銀行授信審批委員會(huì)表決表，請(qǐng)相關(guān)行領(lǐng)導(dǎo)簽署審批意見(jiàn)；（五）負(fù)責(zé)根據(jù)評(píng)審會(huì)議審議意見(jiàn)和有權(quán)審批人審批意見(jiàn)，起草下發(fā)同意批復(fù)文件；對(duì)不同意、再議項(xiàng)目由評(píng)審辦下達(dá)通知；（六）負(fù)責(zé)對(duì)每次評(píng)審會(huì)議記錄、會(huì)議紀(jì)要及成員評(píng)審意見(jiàn)等有關(guān)文件進(jìn)行整理裝訂后存檔保管；（七）負(fù)責(zé)評(píng)審會(huì)議最終評(píng)審意見(jiàn)的匯總解釋，協(xié)調(diào)落實(shí)評(píng)審會(huì)議精神或交辦事項(xiàng)的執(zhí)行。 第六章 評(píng)審會(huì)議議事規(guī)則第十五條 評(píng)審會(huì)議實(shí)行例會(huì)制。會(huì)議每周召開2次，原則上定為每周二、周四下午召開。如遇特殊情況亦可由召集人召開評(píng)審臨時(shí)會(huì)議。第十六條 評(píng)審會(huì)議

7、的召集與主持會(huì)議由主任委員召集并主持。主任委員因其他原因不能召集主持會(huì)議時(shí)，由副主任委員召集主持。會(huì)議必須有七位委員出席方可召開。第十七條 評(píng)審會(huì)議的材料要求和送審流程（一）評(píng)審會(huì)議的送審材料由送審業(yè)務(wù)的經(jīng)辦行或部門根據(jù)總行有關(guān)規(guī)定要求負(fù)責(zé)擬寫，并保證送審材料的合規(guī)性、完整性、真實(shí)性和及時(shí)性。（二）總行授信審批部對(duì)送審材料初審后擬定主審人審查意見(jiàn)和部門審查意見(jiàn)。對(duì)于資料不全或內(nèi)容不確切的材料，授信審批部應(yīng)及時(shí)要求申報(bào)單位補(bǔ)充或直接退回。（三）評(píng)審辦將送審材料進(jìn)行歸類、匯總，并在評(píng)審會(huì)議前送達(dá)參加評(píng)審會(huì)議各委員。第十八條 評(píng)審會(huì)議材料的會(huì)前審閱。評(píng)審會(huì)議各委員應(yīng)認(rèn)真審閱送審材料，并形成初步的評(píng)審

8、意見(jiàn)，做好會(huì)議前的準(zhǔn)備工作。審閱過(guò)程中如有重大疑問(wèn)，評(píng)審會(huì)議委員可向相關(guān)人員及時(shí)詢問(wèn)情況。第十九條 評(píng)審會(huì)議議程（一）業(yè)務(wù)陳述：由授信審批部指定相關(guān)主審人員負(fù)責(zé)匯報(bào)送審材料和其他補(bǔ)充情況，揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，闡述審查意見(jiàn)，供委員討論決策；（二）集體審議：委員對(duì)送審業(yè)務(wù)進(jìn)行充分醞釀?dòng)懻摚岢龊头治鰡?wèn)題，提出解決問(wèn)題的對(duì)策，闡明自己的觀點(diǎn)。對(duì)委員提出的問(wèn)題，一般由主審人員回答，必要時(shí)由經(jīng)辦單位有關(guān)人員到場(chǎng)或通過(guò)電話等方式回答；（三）記名表決：參會(huì)委員在業(yè)務(wù)陳述和集體討論結(jié)束后，根據(jù)自身的分析和判斷獨(dú)立表決意見(jiàn)，進(jìn)行記名投票。第二十條 評(píng)審會(huì)議的決議規(guī)則（一）評(píng)審意見(jiàn)分三種，即“同意（含有條件同意）、不同

9、意、再議”。與會(huì)委員選擇評(píng)審意見(jiàn)并在表決審議表上署名，對(duì)“不同意”的，必須寫明不同意的理由；對(duì)“再議”的，必須寫明再議條件及理由；（二）每個(gè)委員擁有一票表決權(quán)，不得棄權(quán)；（三）三分之二以上（含）參會(huì)委員同意的表決意見(jiàn)，為評(píng)審會(huì)議的綜合決策意見(jiàn)，當(dāng)場(chǎng)公布審議結(jié)果并現(xiàn)場(chǎng)簽字確認(rèn)。第二十一條 評(píng)審會(huì)議審議結(jié)果的處理（一）報(bào)審業(yè)務(wù)的審議結(jié)果為同意的，由評(píng)審辦報(bào)總行有權(quán)審批人審批。若同時(shí)有附加條件的，經(jīng)辦行或部門必須在落實(shí)所有條件后方可實(shí)施該業(yè)務(wù)。（二）報(bào)審業(yè)務(wù)的審議結(jié)果為不同意的，送審單位經(jīng)過(guò)材料補(bǔ)充或改變條件后，可以申請(qǐng)一次復(fù)議，但必須說(shuō)明充分理由，復(fù)議的審批結(jié)果為最終結(jié)果。如復(fù)議的業(yè)務(wù)或事項(xiàng)沒(méi)有實(shí)

10、質(zhì)性的條件改變時(shí)，原則上6個(gè)月內(nèi)不得再次上報(bào)。（三）報(bào)送業(yè)務(wù)的審議結(jié)果為再議的，送審單位必須進(jìn)一步補(bǔ)充材料或在條件成熟后重新上報(bào)審批。（四）評(píng)審辦綜合與會(huì)委員、行長(zhǎng)的評(píng)審意見(jiàn)，形成會(huì)議紀(jì)要，與會(huì)委員應(yīng)在會(huì)議紀(jì)要上簽字確認(rèn)。第二十二條 總行行長(zhǎng)可以參加評(píng)審會(huì)議，以充分聽取和了解評(píng)審會(huì)議委員的討論意見(jiàn)。行長(zhǎng)不參加評(píng)審會(huì)議投票表決，對(duì)評(píng)審會(huì)議形成的評(píng)審意見(jiàn)具有最終否決權(quán)。對(duì)評(píng)審會(huì)議評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)的送審業(yè)務(wù)可以行使否決或部分否決權(quán)，有權(quán)減少（但不得擴(kuò)大）評(píng)審會(huì)議評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)的業(yè)務(wù)金額，或提出加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的措施和增加的條件。評(píng)審會(huì)議未獲通過(guò)的業(yè)務(wù)或事項(xiàng)，行長(zhǎng)認(rèn)為有必要進(jìn)一步論證的，可指定有關(guān)部門補(bǔ)充論證意見(jiàn)，報(bào)下次評(píng)審會(huì)議復(fù)議。第二十三條 如遇特別緊急的業(yè)務(wù)，評(píng)審會(huì)議審議項(xiàng)目不能以會(huì)議方式進(jìn)行，需要立即處理的，可以書面?zhèn)鏖喕螂娫捳髟兎绞竭M(jìn)行，各委員獨(dú)立提出表決意見(jiàn)，如獲通過(guò)應(yīng)及時(shí)在下一次評(píng)審會(huì)議正式會(huì)議上通報(bào)并補(bǔ)議、補(bǔ)辦相關(guān)手續(xù)。 第七章 管理和監(jiān)督第二十四條 根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理要求，授信審批委員會(huì)對(duì)大額資產(chǎn)業(yè)務(wù)的審議應(yīng)按照總行風(fēng)險(xiǎn)管理和關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)工作制度的要求登記備案、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，總行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)對(duì)評(píng)價(jià)后風(fēng)險(xiǎn)較高的大額信貸業(yè)務(wù)，根據(jù)省聯(lián)社完善法人治理結(jié)構(gòu)工作的指