2022年異地融資情況調(diào)研報(bào)告

1、高品質(zhì)文檔2022年異地融資情況調(diào)研報(bào)告 ××市是××省的一個(gè)縣級(jí)市，距××市80公里，人口150余萬(wàn)。由于歷史緣由，該市金融企業(yè)不良資產(chǎn)占比較高，銀行信貸授權(quán)授信受到限制，區(qū)域經(jīng)濟(jì)進(jìn)展受到影響。近年來(lái)，××市企業(yè)異地融資進(jìn)展較快，××年至××年，異地融資余額分別為0.62億元、4.71億元、8.38億元和8.91億元。截止××年××月底，共有10家市外金融機(jī)構(gòu)向××市企業(yè)投放信貸資金，異地融資余額相當(dāng)于全市本地貸款

2、余額的22%;104家企業(yè)和項(xiàng)目單位獲得托付貸款3.03億元，其中74家企業(yè)通過(guò)股權(quán)質(zhì)押及會(huì)員企業(yè)互助等方式獲得資金支持1.52億元，30家企業(yè)和項(xiàng)目單位獲得開(kāi)發(fā)銀行貸款1.51億元。異地融資額的高速增長(zhǎng)，對(duì)全面推動(dòng)該市經(jīng)濟(jì)進(jìn)展起到了樂(lè)觀作用。××年，××市實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值153億元，規(guī)模以上工業(yè)增加值38.34億元，財(cái)政收入6.3億元。 一、主要做法 ××市政府在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的幫助下，以企業(yè)異地融資為突破口，通過(guò)完善機(jī)制、搭建平臺(tái)、疏通渠道，努力拓寬企業(yè)融資渠道，較好地解決了企業(yè)融資困難。 一是完善一個(gè)機(jī)制。××

3、市政府熟悉到，實(shí)現(xiàn)企業(yè)異地融資，關(guān)鍵要形成政府、銀行、企業(yè)的合力機(jī)制。 1、形成合力，優(yōu)化異地融資環(huán)境。人行××市支行對(duì)非公有制企業(yè)開(kāi)展全面調(diào)查，提出金融支持的整體方案;政府出臺(tái)“信用××”的實(shí)施管理方法，全面提高政府、企業(yè)的信用層面;政、銀、企共建企業(yè)異地融資的擔(dān)保平臺(tái)和中介平臺(tái)。 2、相互協(xié)作，樂(lè)觀進(jìn)行“招銀引資”。××年,人行××市支行會(huì)同市政府與人行武漢分行營(yíng)業(yè)管理部，在武漢市聯(lián)合舉辦“×× ? 武漢金融聯(lián)誼會(huì)”，武漢6家股份制商業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)邀參與，為××企業(yè)異地融資

4、選準(zhǔn)了突破口。××年××月, 人行武漢分行組織“武漢金融專家××行”活動(dòng)，邀請(qǐng)股份制商業(yè)銀行、外資銀行和政策性銀行的專家到××實(shí)地考察，最終達(dá)成與37家企業(yè)發(fā)放5.2億元貸款的協(xié)議，使企業(yè)異地融資工程全面啟動(dòng)。 3、技術(shù)創(chuàng)新，全面疏通融資清算。人行××市支行在人行武漢分行營(yíng)業(yè)管理部的支持下，加入××跨區(qū)域票據(jù)交換系統(tǒng)并順當(dāng)升級(jí)，繼而全面加入武漢同城票據(jù)交換系統(tǒng)，在推動(dòng)××與××的商品交易活動(dòng)同時(shí)，有效地保障了企業(yè)異地融資的資金清算，促進(jìn)

5、了××與××的經(jīng)濟(jì)金融合作。 二是搭建兩個(gè)平臺(tái)。實(shí)現(xiàn)企業(yè)異地融資，重點(diǎn)要根據(jù)市場(chǎng)規(guī)律的法則搭建好兩個(gè)融資平臺(tái)。 1、搭建好以城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)為主體的融資平臺(tái)。為了支持企業(yè)異地融資，××市成立城市建設(shè)投資公司，由市長(zhǎng)和常務(wù)副市長(zhǎng)兼任正、副董事長(zhǎng)。公司以政府儲(chǔ)備的××畝土地在工業(yè)園區(qū)內(nèi)建設(shè)黃金大道，引入國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行××省分行4.9億元貸款進(jìn)行全面開(kāi)發(fā)以確保升值。公司以其土地及土地升值額為企業(yè)異地融資進(jìn)行擔(dān)保，并以市人大決議的形式確立償還責(zé)任，有效保障企業(yè)異地融資的資金擔(dān)保。 2、搭建好以“一會(huì)兩司”

6、為主體的企業(yè)異地融資信用平臺(tái)?！耙粫?huì)”是指中小企業(yè)信用協(xié)會(huì)，由55家民營(yíng)企業(yè)會(huì)員組成，注冊(cè)資本50萬(wàn)元，主要負(fù)責(zé)中小企業(yè)的信用評(píng)審，及會(huì)員企業(yè)與非會(huì)員企業(yè)在融資限制、融資額度和優(yōu)待待遇上的區(qū)分?！皟伤尽笔侵钢行∑髽I(yè)擔(dān)保公司和投資詢問(wèn)有限公司。××市現(xiàn)有擔(dān)保公司4家，資本由政府、企業(yè)、民間注入。其中：中小企業(yè)擔(dān)保公司，注冊(cè)資本3000萬(wàn)元，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行授信3億元，實(shí)際到位資金1.5億元，主要為國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行貸款供應(yīng)擔(dān)保，擔(dān)保比例1：5;金橋投資擔(dān)保有限公司，注冊(cè)資金3000萬(wàn)元，主要與股份制商業(yè)銀行合作，為企業(yè)供應(yīng)短期融資擔(dān)保，擔(dān)保比例1：3;農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)擔(dān)保公司，注冊(cè)資金30

7、00萬(wàn)元，主要與農(nóng)業(yè)進(jìn)展銀行合作，為農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)供應(yīng)融資擔(dān)保，擔(dān)保比例1：8。投資詢問(wèn)公司注冊(cè)資本5000萬(wàn)元，其中政府出資3900萬(wàn)元(現(xiàn)金400萬(wàn)元，固定資產(chǎn)3500萬(wàn)元)，企業(yè)出資1100萬(wàn)元，主要負(fù)責(zé)中小企業(yè)異地融資的統(tǒng)貸統(tǒng)還。 “一會(huì)兩司”的運(yùn)作流程為：中小企業(yè)協(xié)會(huì)審查申請(qǐng)融資企業(yè)報(bào)告，明確其融資限制、融資額度和優(yōu)待待遇投資詢問(wèn)公司預(yù)審中小企業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保投資詢問(wèn)公司審批，對(duì)符合條件的項(xiàng)目進(jìn)行統(tǒng)一打包，向異地金融機(jī)構(gòu)簽署打包統(tǒng)貸合同異地金融機(jī)構(gòu)審定貸款合同后，托付當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)發(fā)放貸款給投資詢問(wèn)公司投資詢問(wèn)公司對(duì)申請(qǐng)融資企業(yè)發(fā)放貸款投資詢問(wèn)公司對(duì)異地金融機(jī)構(gòu)的打包統(tǒng)貸實(shí)行統(tǒng)還并負(fù)全責(zé)。

8、 “一會(huì)兩司”三位一體、各有分工，信用協(xié)會(huì)會(huì)員為借款主體，投資詢問(wèn)公司為放款主體，擔(dān)保公司為擔(dān)保主體。 為了規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn)，投資詢問(wèn)公司在市政府的支持下，設(shè)立融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，以形成風(fēng)險(xiǎn)防范的長(zhǎng)效機(jī)制?；鹩扇糠纸M成：股東紅利的10%，政府投資紅利的全部，投資項(xiàng)目獲利部分的30%以上。××年風(fēng)險(xiǎn)基金帳戶資金余額達(dá)200萬(wàn)元。 二、幾點(diǎn)借鑒意見(jiàn) ××市運(yùn)用完善機(jī)制、搭建平臺(tái)、疏通渠道的方法進(jìn)展企業(yè)異地融資，值得我市各縣(市、區(qū))借鑒。結(jié)合我市銀行機(jī)構(gòu)較少、大部分縣市離南昌較近的實(shí)際狀況，我們提出如下借鑒意見(jiàn)。 一是建立和完善機(jī)制。當(dāng)前，國(guó)有商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)收縮

9、，貸款審批權(quán)限上收，我市進(jìn)展企業(yè)異地融資顯得更為重要。建立和完善進(jìn)展企業(yè)異地融資的整體機(jī)制，將成為化解中小企業(yè)融資困難的重要方面，整體機(jī)制包括政策機(jī)制、信用機(jī)制、擔(dān)保機(jī)制、融資機(jī)制和補(bǔ)償機(jī)制。在建立和完善機(jī)制時(shí)，要留意三點(diǎn)：調(diào)整政策。政府要對(duì)相關(guān)政策進(jìn)行調(diào)整，避開(kāi)消失政策“打架”現(xiàn)象;明確職責(zé)。政府相關(guān)部門(mén)、銀行、企業(yè)、中介機(jī)構(gòu)的職責(zé)要進(jìn)行統(tǒng)一劃分明確，避開(kāi)職能交叉，確保互為制衡、互為支持、互為保證和良性循環(huán);制度保證。對(duì)機(jī)制運(yùn)行中的行為責(zé)任要實(shí)行追究制度，對(duì)機(jī)制運(yùn)行中的政策責(zé)任要實(shí)行負(fù)責(zé)制度。 二是探究和確定模式。××市的運(yùn)作模式可歸納為：土地?fù)Q擔(dān)保，擔(dān)保換基金，基金換融

10、資，融資促進(jìn)展。宜春市資源豐富與資源匱乏并存，整合有效資源以換取擔(dān)保并形成融資基金，是探究和確定模式的關(guān)鍵。在引入××模式時(shí)，政府可通過(guò)實(shí)施高規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)的城市建設(shè)方案，對(duì)現(xiàn)有土地儲(chǔ)備進(jìn)行適當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)化調(diào)整，集中部分資金后，引入本地金融機(jī)構(gòu)銀團(tuán)貸款，將工業(yè)園區(qū)及其延長(zhǎng)部分統(tǒng)一納入城市建設(shè)，以促進(jìn)增值，再與國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行等異地金融機(jī)構(gòu)聯(lián)系擔(dān)保貸款，形成企業(yè)異地融資擔(dān)?；稹?三是遵循和依托市場(chǎng)。企業(yè)異地融資的機(jī)制和模式必需依托和遵循市場(chǎng)規(guī)章，政府在“土地?fù)Q擔(dān)保，擔(dān)保換基金”時(shí)必需依照市場(chǎng)規(guī)章進(jìn)行運(yùn)作?！耙粫?huì)兩司”雖然隸屬于政府職能部門(mén)，但其運(yùn)作都必需堅(jiān)持市場(chǎng)化。支持建立多種形式的融資

11、擔(dān)保公司，應(yīng)在政策上賜予更多的優(yōu)待，但不能進(jìn)行行政干預(yù)。投資詢問(wèn)公司按企業(yè)化進(jìn)行運(yùn)作必需以平安性、盈利性為原則。 四是持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。企業(yè)異地融資具有較大的金融風(fēng)險(xiǎn)，從表層看風(fēng)險(xiǎn)主要由異地金融機(jī)構(gòu)所擔(dān)當(dāng)，但實(shí)質(zhì)上是地方政府將可持續(xù)進(jìn)展的有效資源和將來(lái)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)作透支以抗衡風(fēng)險(xiǎn)。××市設(shè)立中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)基金的做法是重要的方面，地方財(cái)政每年從財(cái)政收入中抽出肯定比例的資金注入融資擔(dān)保公司也是一種方法，不論實(shí)行何種手段，其目的都是要形成風(fēng)險(xiǎn)防范的長(zhǎng)效機(jī)制，沒(méi)有這一基礎(chǔ)，企業(yè)異地融資就難以實(shí)現(xiàn)“長(zhǎng)治久安”。 五是增加異地融資信念。要保證企業(yè)異地融資持續(xù)、規(guī)模地進(jìn)展，就必需不斷地增加異地金融機(jī)構(gòu)的信念。與異地金融機(jī)構(gòu)的各種“聯(lián)誼、考察”活動(dòng)要針對(duì)