抵押、質(zhì)押、保證貸款的聯(lián)系與區(qū)別

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上一、定義：1.抵押貸款：是指按中華人民共和國擔保法規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。2.質(zhì)押貸款：是指按中華人民共和國擔保法規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。3.保證貸款：是指按中華人民共和國擔保法規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔連帶責任而發(fā)放的貸款。二、適用范圍（可看做共同點，但是和聯(lián)系應該沒啥關系）必須是經(jīng)工商行政管理部門核準注冊，并按規(guī)定辦理納稅登記和年檢手續(xù)的企事業(yè)法人； 產(chǎn)品有市場，有效益，不擠占挪用，恪守信用；有按期還本付息能力，原應付和到期貸款已清償；沒有清償?shù)?，已?jīng)做

2、了銀行認可的償還計劃；按銀行企業(yè)信用等級評定標準核定，原則上信用等級必須為A級（含）以上；已在銀行開立或；除國務院規(guī)定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計額未超過其的50%；借款人的經(jīng)營和財務制度健全，主要經(jīng)濟和財務指標符合銀行的要求；申請的項目必須經(jīng)國家主管部門批準，新建項目的企業(yè)法人與的不低于國家規(guī)定的比例。三、特點1.抵押的特點：抵押財產(chǎn)不移轉(zhuǎn)占有，設立抵押，抵押物仍由債務人或第三人（抵押人）占有。抵押權(quán)人行使優(yōu)先受償權(quán)，以債務人不履行債務為前提。2. 動產(chǎn)質(zhì)押的特點：債務人或第三人（質(zhì)押人）須將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，提供動產(chǎn)的債務人或第三人是動產(chǎn)的所有人，動產(chǎn)質(zhì)權(quán)的行使

3、須以債務人不履行債務為前提。質(zhì)押包括：動產(chǎn)質(zhì)押與權(quán)利質(zhì)押。 3.保證貸款：手續(xù)簡便，一般不需辦理有關登記評估等手續(xù)；保證人可選擇一個或多個；保證人愿意長期（一年）作保的，可簽訂最高額保證在最高額保證期限內(nèi)，不再辦理相關的保證手續(xù)。四、動產(chǎn)質(zhì)押擔保與抵押擔保比較貸款動產(chǎn)質(zhì)押擔保與貸款抵押擔保相比，具有一些共同之處，同時又有其獨有的特點。主要表現(xiàn)在以下幾個方面：共同之處：1.二者同屬物權(quán)擔保。貸款人與借款人或者第三人設定財物擔保，即貸款抵押和質(zhì)押，貸款人所取得的擔保權(quán)屬于擔保物權(quán)。2.同屬于優(yōu)先受償權(quán)。兩者都可以對抗普通債權(quán)人，就擔保物價款主張優(yōu)先受償權(quán)。3.同為從屬性權(quán)利。貸款抵押債權(quán)和貸款質(zhì)押

4、債權(quán)均以貸款這個主債權(quán)存在為前提，是貸款債權(quán)的從債權(quán)。4.均有物上代位權(quán)。即抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)因抵押物或質(zhì)物消滅而消滅，但滅失所得的賠償金，應當作為抵押或出質(zhì)財產(chǎn)。5.均有滌除權(quán)。擔保法第69條、第70條規(guī)定："質(zhì)物有損壞或者價值明顯減少的可能，足以危害質(zhì)權(quán)人權(quán)利的，質(zhì)權(quán)人可以要求出質(zhì)人提供相應的擔保。出質(zhì)人不提供的，質(zhì)權(quán)人可以拍賣或者變賣質(zhì)物，并與出質(zhì)人協(xié)議將拍賣或者變賣所得的價款用于提前清償所擔保的債權(quán)或者向與出質(zhì)人約定的第三人提存。"在這種情況下，質(zhì)權(quán)人以質(zhì)物價款提前受償，從而滌除質(zhì)權(quán)。這一點上，與抵押權(quán)性質(zhì)相同6.此外，在簽訂擔保合同時，抵押和質(zhì)押都禁止絕押條款，禁止不

5、適格的財產(chǎn)作為擔保物，出質(zhì)人或抵押人對擔保物都必須享有所有權(quán)或者處分權(quán)等等，都是抵押與質(zhì)押的共性。 抵押與質(zhì)押的區(qū)別在于：（灰色為細節(jié)）1.抵押的標的物通常為不動產(chǎn)、特別動產(chǎn)(車、船等)：質(zhì)押則以動產(chǎn)和權(quán)利為主。抵押品通常包括有價、國、各種股票、以及的、棧單或其他各種證明物品所有權(quán)的?？勺鳛橘|(zhì)押的質(zhì)物包括：國庫券（國家有特殊規(guī)定的除外），國家重點建設債券、金融債券、AAA級企業(yè)債券、儲蓄存單等有價證券。2.抵押要登記才生效，質(zhì)押則只需占有就可以。擔保法第41條規(guī)定：當事人以本法第42條規(guī)定的財產(chǎn)抵押的，應當辦理抵押物登記，抵押合同自登記之日起生效。那么哪些財產(chǎn)在抵押時，應當辦理抵押物登記呢?以

6、無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的;以城市房地產(chǎn)或鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的;以林木抵押的;以航空器、船舶、車輛抵押的;以企業(yè)的設備和其他動產(chǎn)抵押的;除以上財產(chǎn)之外的其他財產(chǎn)抵押時，當事人可以自愿辦理抵押物登記，抵押合同自簽訂之日起生效。動產(chǎn)質(zhì)押的生效時間，擔保法第64條規(guī)定：出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應當以書面形式訂立質(zhì)押合同，質(zhì)押合同自質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有時生效。權(quán)利質(zhì)押的生效時間較為復雜，分三種情況：以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，應當在合同約定的期限內(nèi)將權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人，質(zhì)押合同自權(quán)利憑證交付之日起生效。以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應當訂立書面合同，并向證

7、券登記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自登記之日起生效。以有限責任公司的股份出質(zhì)的，適用公司法股份轉(zhuǎn)讓的有關規(guī)定。質(zhì)押合同自股份出質(zhì)記載于股東名冊之日起生效。以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應當訂立書面合同，并向其管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自登記之日起生效。3.占管形態(tài)不一樣。抵押不轉(zhuǎn)移對抵押物的占管形態(tài)，仍由抵押人負責抵押物的保管；質(zhì)押改變了質(zhì)押物的占管形態(tài)，由質(zhì)權(quán)人負責對質(zhì)押物進行保管。例如：我抵押了我的房產(chǎn)，但該房產(chǎn)仍由我占有并保管。若我質(zhì)押了存款單，該存款單則由債權(quán)人占有并保管。4.抵押只有單純的擔保效力，而質(zhì)押中質(zhì)權(quán)人既支配質(zhì)物，又能體現(xiàn)留置效

8、力。5.抵押權(quán)的實現(xiàn)主要通過向法院申請拍賣，而質(zhì)押則多直接變賣。由于抵押物與質(zhì)押物受控狀態(tài)不同，因而他們的擔保債權(quán)實現(xiàn)方式也有所不同。抵押權(quán)的債權(quán)實現(xiàn)法律規(guī)定：以抵押方式作為擔保時，債務履行期屆滿，抵押權(quán)人未受清償?shù)?，可以與抵押人協(xié)議以抵押物折價或者以拍賣該抵押物所得的價款受償;協(xié)議不成的，抵押權(quán)人可以向人民法院提起訴訟。由于抵押人可以對其抵押物超過債權(quán)數(shù)額部分再行抵押，往往一個抵押物上有多個債權(quán)人。因此，對多次抵押的抵押物，其債權(quán)人最終實現(xiàn)債權(quán)的清償順序是：1.抵押合同以登記生效的，按照抵押物登記的先后順序清償;順序相同的，按照債權(quán)比例清償。2.抵押合同自簽訂之日起生效，抵押物未登記的，按合

9、同生效時間的先后順序清償，順序相同的，按債權(quán)比例清償。特別注意的是：抵押物已登記的先于未登記的受償。擔保法第55條規(guī)定：城市房地產(chǎn)抵押合同簽訂后，土地上新增的房屋不屬于抵押物。需要拍賣該抵押的房地產(chǎn)時，可以依法將該土地上新增的房屋與抵押物一同拍賣，但對拍賣新增房屋所得，抵押權(quán)人無權(quán)優(yōu)先受償。對質(zhì)押債權(quán)的實現(xiàn)，法律規(guī)定為：債務履行期屆滿，債務人履行債務的，或者出質(zhì)人提前清償所擔保的債權(quán)的，質(zhì)權(quán)人應當返還質(zhì)物，質(zhì)物折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)款額的部分歸出質(zhì)人所有，不足部分由債務人清償 6. 處置權(quán)不同。若債務人無法按時償還債務，債權(quán)人對抵押物不具有直接處置權(quán)，需要與抵押人協(xié)商或

10、通過上訴由法院判決后完成抵押物的處置；而對質(zhì)押物的處置不需要經(jīng)過協(xié)商或法院判決，超過合同規(guī)定的時間債權(quán)人就可以進行處置。7.合同內(nèi)容不同抵押：抵押人和抵押權(quán)人應當以書面形式訂立抵押合同，抵押合同應當包括以下內(nèi)容：被擔保的主債權(quán)種類、數(shù)額；債務人履行債務的期限；抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬；抵押擔保的范圍；當事人認為需要約定的其他事項。保證：保證人與債權(quán)人應當以書面形式訂立保證合同，合同應當包括：被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額；債務人履行債務的期限；保證的方式；保證擔保的范圍；保證的期間；雙方認為需要約定的其他事項。五、保證和擔保物權(quán)的聯(lián)系和區(qū)別 聯(lián)系：保證和擔保物

11、權(quán)，都是一種擔保方式，都是為了維護債權(quán)人的合法利益，保障債權(quán)得以實現(xiàn)的一種有效方式。但保證和擔保物權(quán)還是有區(qū)別的1.二者是不同性質(zhì)的擔保方式，保證是以人的某種信用作為擔保的范疇，而擔保物權(quán)則是以物的價值作為擔保的范疇，這是一般理解上的區(qū)別。 這是上面的具體解釋保證作為一種擔保方式，是通過債務人之外的第三人的信用來實現(xiàn)債權(quán)人的債權(quán)的。這樣可以促使債務人增強履行債務的積極性。即使債務人無法履行債務時債權(quán)人也能從擔保人那里實現(xiàn)債權(quán)，這方面增強了債權(quán)人的受償機會。同時，保證也可以增強債務人的信用，能夠從債權(quán)人那里獲得信任，從而獲得某項財產(chǎn)，為自己的經(jīng)濟物質(zhì)發(fā)展及利益提供有力保障。因此通過擔保人的信用，

12、從而使債權(quán)人獲得一種實現(xiàn)債權(quán)的安全利益。 擔保物權(quán)則是通過直接或間接取得或支配主債務的某項特定財產(chǎn)的交換價值，從而獲得自己所需的價值，因而確保債權(quán)得以實現(xiàn)。但設定擔保物權(quán)必須是擔保物權(quán)的客體即擔保具有價值及使用價值，否則債權(quán)人的利益無法得到保障。也就是通過擔保物的交換價值，即通過對擔保物的變賣和拍賣來實現(xiàn)債權(quán)。因此，擔保物權(quán)并非以第三人的信用作為擔保，而是債務人或第三人的特定的具有交換價值的財產(chǎn)作為擔保，因而擔保物權(quán)屬于物的擔保范疇。在擔保方式上，擔保物權(quán)相對保證有許多優(yōu)點。保證是以第三人的某種信用作擔保，債權(quán)人并不直接支配保證人的財產(chǎn)，而保證人仍然可以對自己的財產(chǎn)任意支配和處分，這對債權(quán)人是

13、無所顧計的，債權(quán)人不能因為保證人的任意使用和處分其財產(chǎn)，而認為自己的利益可能受損及債權(quán)有可能無法清償從而向擔保人提出抗辯。而擔保物權(quán)則相反，由于債權(quán)人直接或間接支配或者可以取得債務人或第三人的某項特定財產(chǎn)，當債權(quán)人的債權(quán)無法清償?shù)那闆r下，可直接以擔保物的交換價值實現(xiàn)其到期債權(quán)。從而使2.擔保物權(quán)相對保證在債權(quán)人實現(xiàn)債權(quán)上具有一定的優(yōu)勢，即債權(quán)人在實現(xiàn)債權(quán)的安全性上的優(yōu)勢。 擔保物權(quán)相對于保證在同一債權(quán)中既有保證又有擔保物權(quán)時也有一定優(yōu)勢。即擔保物權(quán)在實現(xiàn)債權(quán)上優(yōu)先于保證。我國擔保法第二十八條規(guī)定：“同一債權(quán)既有保證又有物的擔保的，保證人對物的擔保的以外的債權(quán)承擔保證責任，債權(quán)人放棄物的擔保的，保證人在債權(quán)人放棄權(quán)利的范圍內(nèi)免除保證責任?！币榔湟?guī)定，當一項債權(quán)同時而既有保證又有擔保物權(quán)時，債權(quán)人優(yōu)先行使擔保物權(quán)來實現(xiàn)自己的債權(quán)，不足部分的債權(quán)才由保證人承擔保證責任。相反債權(quán)人放棄行使擔保物權(quán)的，保證人不再承擔債權(quán)人放棄擔保物權(quán)范圍內(nèi)的保證責任，即對保證人免除其放棄權(quán)利部分的保證責任，其余部分才由保證人承擔保證責任，只有當擔保物權(quán)被確認無效或撤