關(guān)于加強我國社會信用體系建設(shè)的調(diào)研報告

1、內(nèi)容摘要：當前，我國社會信用體系建設(shè)已經(jīng)起步，并取得初步成效；人民銀行牽頭建設(shè)的企業(yè)和個人征信系統(tǒng)已經(jīng)建成，應用廣泛， 作用顯著；各部門、各地方在推進行業(yè)和地方信用建設(shè)方面做了大量工作；征信市場得到發(fā)展，征信市場管理逐步完善；社會信用意識 正在提高，企業(yè)和個人行為有所改變，社會信用體系作用初步顯現(xiàn)。但是，社會信用體系建設(shè)與我國當前整體發(fā)展形勢相比仍遠未到位。 存在的主要問題是信用體系建設(shè)嚴重滯后于社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展的需要；國家缺少統(tǒng)籌規(guī)劃；相關(guān)法律法規(guī)缺位；社會信用體系建設(shè) 缺乏標準規(guī)范；各行業(yè)內(nèi)與行業(yè)間信用信息尚未共享，資源未能整合。為此，迫切需要提高各級黨政部門和社會各界對社會信用體系建

2、設(shè)的認識，盡快出臺征信管理條例等相關(guān)法律法規(guī)；成立國務(wù)院社會信用體系建設(shè)領(lǐng)導小組，加強對信用體系建設(shè)的統(tǒng)籌規(guī)劃和組 織領(lǐng)導；加快 金誠工程”建設(shè)，促進行業(yè)信用建設(shè)，加強信息共享和公開，推動行業(yè)內(nèi)與行業(yè)間信用信息共享機制的建立；促進征信市 場的發(fā)展；加快中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)；加強宣傳教育，建立社會信用體系建設(shè)宣傳教育的長效機制。全國政協(xié)十一屆二次會議期間，民建中央等黨派和部分政協(xié)委員提出了關(guān)于加強社會信用體系建設(shè)的提案。市場經(jīng)濟是信用經(jīng)濟，信用是市場經(jīng)濟的命脈，信用體系建設(shè)關(guān)系著社會主義市場經(jīng)濟體系的興衰成敗。為此，全國政協(xié)將該提案列為重點辦理提案，由中國 人民銀行牽頭承辦，并組成了由全國

3、政協(xié)提案委員會、中國人民銀行、國家發(fā)展和改革委員會、環(huán)境保護部、國家工商總局和國務(wù)院法 制辦參加的聯(lián)合調(diào)研組。6月3日至10日，調(diào)研組赴上海、湖南兩省市進行了實地調(diào)研。主要情況如下：一、當前社會信用體系建設(shè)的主要進展（一）社會信用體系建設(shè)已經(jīng)起步，并取得初步成效近年來，各級政府部門普遍重視社會信用體系建設(shè)。國務(wù)院辦公廳制定下發(fā)了關(guān)于社會信用體系建設(shè)的若干意見，從制定規(guī)劃、 完善法規(guī)、促進信息集中共享、建設(shè)金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺等方面，明確了當前社會信用體系建設(shè)的工作重點和分工，建立了部際聯(lián)席會 議工作機制，指導和推動了社會信用體系建設(shè)。各地方、各部門把信用建設(shè)作為推動行業(yè)和地方發(fā)展的重要工作來抓，

4、加強信用宣傳教 育，完善法規(guī)、制度、標準，加強信息共享和信息公開，加強政務(wù)協(xié)同，推動建立守信受益、失信懲戒”的信用建設(shè)聯(lián)動機制，信用在市場經(jīng)濟中的價值和作用初步顯現(xiàn)?？偟目?，社會信用體系建設(shè)已經(jīng)起步，并取得初步成效。（二）中國人民銀行牽頭建設(shè)的企業(yè)和個人征信系統(tǒng)成效顯著中國人民銀行貫徹落實溫家寶總理關(guān)于信用體系建設(shè)可從信貸信用征信起步”的指示，于2006年建成全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，即企業(yè)和個人征信系統(tǒng)。該系統(tǒng)由政府主導，全國聯(lián)網(wǎng)，統(tǒng)一管理，全部數(shù)據(jù)集中存放在中央數(shù)據(jù)庫。數(shù)據(jù)庫信息包括 信貸信息、部分企業(yè)和個人的欠稅、欠薪、欠繳社保和住房公積金費用、欠繳電信費用等非金融領(lǐng)域負債

5、信息，以及行政處罰和法院民 事案件判決等信息；與公安部的人口數(shù)據(jù)庫和組織機構(gòu)代碼管理中心數(shù)據(jù)庫聯(lián)網(wǎng)，實現(xiàn)了個人身份信息和企業(yè)組織機構(gòu)代碼信息真實性 的在線核查。目前，該系統(tǒng)已分別為 1600多萬企業(yè)和6.5億自然人建立了信用檔案，實現(xiàn)了商業(yè)銀行之間關(guān)于借款人的信用信息的共享； 并已逐步依法為司法和行政執(zhí)法部門、企業(yè)與企業(yè)之間的交易、政府采購、公務(wù)人員錄用、人大代表資格審查等提供查詢服務(wù)。截至2009年6月，企業(yè)和個人信用報告日均查詢量分別為14.5萬筆和70萬筆。企業(yè)和個人征信系統(tǒng)的運行，改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營理念、管理方式和業(yè)務(wù)流程，在防范信用風險、提高信貸市場效率、推動解決 中小企業(yè)融資難問

6、題和促進經(jīng)濟金融健康發(fā)展方面作用顯著。（三）行業(yè)信用建設(shè)逐步推進近年來，中國人民銀行與相關(guān)政府部門合作，逐步將企業(yè)和個人在產(chǎn)品質(zhì)量、環(huán)保、社保、外匯等領(lǐng)域的行政處罰等信息納入征信 系統(tǒng)。商業(yè)銀行對在上述領(lǐng)域受到違規(guī)處罰的企業(yè)和個人在信貸發(fā)放上從嚴控制，提高了相關(guān)部門行政管理和執(zhí)法的力度，也增強了企 業(yè)和個人在上述領(lǐng)域遵紀守法的自覺性。各有關(guān)部門根據(jù)職責分工，充分發(fā)揮行業(yè)管理優(yōu)勢，逐步推進了行業(yè)信用建設(shè)。一是各部門進 一步完善各行業(yè)的規(guī)章制度，加強行政管理，提高行政執(zhí)法力度，加大違法違規(guī)、不誠信的成本。二是各部門加快信用信息系統(tǒng)建設(shè)，金信”、“金關(guān)”、金質(zhì)”等工程的建設(shè)，加大建設(shè)本部門信歸集行業(yè)

7、信用信息，如國家工商總局、海關(guān)總署、國家質(zhì)檢總局等部門，依托 用信息系統(tǒng)的建設(shè)力度，推動納稅誠信、產(chǎn)品質(zhì)量誠信和合同履約誠信的建設(shè)。三是質(zhì)檢、海關(guān)等部門加快實施信用分類管理，提高監(jiān) 管效率。四是探索部門間信用信息共享，加強信息比對和交叉稽核，推動聯(lián)合監(jiān)管。（四）地方信用體系建設(shè)進行了積極探索部分地方政府結(jié)合本地實際，對信用體系建設(shè)開展了各具特色的探索。一是建立了組織領(lǐng)導機制，保障了當?shù)厣鐣庞皿w系建設(shè)的 順利進行。目前，一些地方政府成立了社會信用體系建設(shè)領(lǐng)導小組或聯(lián)席會議制度，明確了牽頭部門，落實了工作職責。二是探索建立 各項規(guī)章制度。一些地方根據(jù)需要，制訂了本地區(qū)社會信用體系建設(shè)實施方案，出

8、臺了規(guī)范信用信息公開、歸集和使用的規(guī)章。截至 2007年底，全國15個?。▍^(qū)、市）出臺了 18部與信用信息相關(guān)的地方法規(guī)和規(guī)章。三是促進信息共享。湖南等?。▍^(qū)、市）建立了由當?shù)?人民銀行、工商、公安等多部門聯(lián)合參與、統(tǒng)一的信息共享平臺，歸集各部門掌握的政務(wù)信息，對信息共享機制進行探索。發(fā)展征信市場，推動信息公開和共享，以市場化的手段建立守信受益、失信懲戒”機制，是社會信用體系建設(shè)的重要內(nèi)容。目前，我國從事信用登記、信用調(diào)查和信用評級的征信機構(gòu)近200家，除中國人民銀行征信中心為政府主導外，其余均為市場化機構(gòu)。中國人民銀行征信中心在短短的3年時間內(nèi)，發(fā)展成為世界上覆蓋機構(gòu)和人口數(shù)量最多的信用登記

9、類機構(gòu)。一批評級機構(gòu)具備了從事企業(yè)主體信用 評級和企業(yè)債、金融債、結(jié)構(gòu)融資債等長、短期債券信用評級能力，并在國內(nèi)具有一定的公信力。2007年一2008年期間，評級機構(gòu)在銀行間債券市場、企業(yè)債券市場和公司債券市場上分別為753、377和23家次債券的發(fā)行提供了評級，融資額達36405.6億元。在信貸市場上，對借款企業(yè)的主體評級業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，2005年一2008年期間，評級機構(gòu)完成信用評級業(yè)務(wù)18萬筆，促進了企業(yè)融資，提高了商業(yè)銀行信用風險管理水平。2008年，國務(wù)院辦公廳在關(guān)于中國人民銀行三定”的文件中，明確規(guī)定了中國人民銀行管理征信業(yè)、推動建立社會信用體系 ”的職責。中國人民銀行、中國證監(jiān)會等

10、市場主管部門先后頒布了一系列的部門規(guī)章制度，在保護企業(yè)和個人信用信息合法權(quán)益的同時，規(guī)范 信用中介服務(wù)機構(gòu)的行為，推動信用中介服務(wù)市場的健康發(fā)展。（六）社會信用體系建設(shè)對形成社會誠信風氣的作用初步顯現(xiàn)社會各界普遍認識到信用建設(shè)的重大意義，信用環(huán)境、信用評級和信用記錄已成為衡量一個地區(qū)、企業(yè)或個人信用狀況的主要依據(jù)。部分地方政府將社會信用體系建設(shè)上升到事關(guān)現(xiàn)代市場經(jīng)濟發(fā)展的戰(zhàn)略高度來認識；不少企業(yè)已將信用內(nèi)化為企業(yè)文化建設(shè)的核心價值 觀，例如，湖南三一集團明確提出，服務(wù)是企業(yè)的核心競爭力，而服務(wù)的基礎(chǔ)就是信用；越來越多的個人信用意識明顯提高，主動查詢 自己的信用報告，關(guān)心自己的信用記錄。個人主動

11、查詢自己信用報告的數(shù)量從2006年的97人次迅速上升到2008年近28萬人次。同時，企業(yè)和個人的行為有所改變。部分企業(yè)和個人主動歸還欠稅、欠薪、欠款等，自覺遵紀守法，誠實守信的行為和社會風氣正在形成。二、存在的主要問題目前，我國社會信用體系建設(shè)雖然取得了一定成績，但與社會發(fā)展的需要和黨中央、國務(wù)院對社會信用體系建設(shè)工作的要求相比，還有很大差距，還存在許多亟待解決的問題。（一）社會信用體系建設(shè)還嚴重滯后于經(jīng)濟社會發(fā)展的需要當前，我國信用缺失依然比較普遍?！耙哉\實守信為榮”的風氣還沒有蔚然成風；合同違約、偷稅漏稅、債務(wù)拖欠、商業(yè)欺詐、假冒偽劣等失信行為時有發(fā)生；守信受益、失信懲戒”的激勵約束機制還

12、沒有充分建立，失信的社會成本依然很低。由于信用體系建設(shè)滯后，這些消極現(xiàn)象，增加了市場經(jīng)濟的交易成本，降低了經(jīng)濟運行效率，干擾了正常的市場經(jīng)濟秩序，損害了企業(yè)甚至國家的形象，已經(jīng)嚴 重影響了社會主義市場經(jīng)濟的健康發(fā)展。（二）社會信用體系建設(shè)相關(guān)法律法規(guī)亟待完善目前，與社會信用體系建設(shè)相關(guān)的法律法規(guī)滯后，嚴重制約了社會信用體系建設(shè)進程。一是征信體系建設(shè)法律制度不成體系，層次不高，以規(guī)章為主，各地區(qū)信用規(guī)章的內(nèi)容差異較大，全國缺乏統(tǒng)一性。二是關(guān)于個人信息保護等一些與信用建設(shè)密切相關(guān)的重要法律缺失。三是中國人民銀行履行 “管理征信業(yè)”的職能缺乏法律支撐。（三）社會信用體系建設(shè)缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃社會信用體系建

13、設(shè)整體規(guī)劃尚未出臺。由于缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃，社會信用體系建設(shè)的指導原則、目標、任務(wù)和要求尚未明確；各部門、各地方信用體系建設(shè)工作缺乏有力的指導；行業(yè)信用建設(shè)和地方信用體系建設(shè)的關(guān)系、政府和市場在信用體系建設(shè)中的作用和分工、信用信息數(shù)據(jù)庫的建設(shè)與應用等問題尚未得到有效解決?？傮w投入不足與地方重復建設(shè)、信息封鎖與信息濫用等問題同時并存，社會信用體系建設(shè)缺乏標準規(guī)范。（四）行業(yè)內(nèi)與行業(yè)間信用信息共享機制尚未形成一些行業(yè)缺乏集中統(tǒng)一的信息管理系統(tǒng)，信息分散，沒有形成行業(yè)內(nèi)的信息共享機制，對行業(yè)內(nèi)的違法違規(guī)行為的處罰也缺乏有效的信息支持，違法違規(guī)行為屢禁不絕，嚴重影響了行業(yè)信用建設(shè)?？缧袠I(yè)的信用共享和信息交換

14、更是缺乏，行業(yè)間難以形成齊抓共管的信用體系建設(shè)機制，在某一行業(yè)有違法違規(guī)記錄的企業(yè)和個人在另一行業(yè)享受優(yōu)惠待遇甚至被評優(yōu)”的現(xiàn)象時有發(fā)生。同時，也有一些部門和地方政府，以本部門、本地區(qū)掌握的信息為基礎(chǔ)，自建地方的信息系統(tǒng)，形成地區(qū)間的信息孤島，不利于數(shù)據(jù)集中統(tǒng)一和信息共享，也造成了重復建設(shè)和資源浪費。三、政策建議沒有健全的信用體系就沒有完善的市場經(jīng)濟。國務(wù)院明確要求：面對新的形勢，社會信用體系建設(shè)任務(wù)艱巨，時間緊迫，必須進一步統(tǒng)一思想，明確任務(wù)，加強協(xié)調(diào)，確保社會信用體系建設(shè)順利進行。因此，必須把建立健全社會信用體系作為完善社會主義市場經(jīng)濟的頭等大事來抓。具體建議如下：（一）進一步從戰(zhàn)略高度重

15、視社會信用體系建設(shè)信用是個人立身之本、企業(yè)發(fā)展之基、國家興旺之道。建立社會信用體系是現(xiàn)代市場經(jīng)濟的重要制度安排，是改善和優(yōu)化發(fā)展環(huán)境的前提條件，是構(gòu)建和諧社會的必然選擇。應進一步從戰(zhàn)略發(fā)展的高度，充分認識當前我國推進社會信用體系建設(shè)的重要性和緊迫性。（二）盡快出臺征信管理條例等法律法規(guī)一是加快推動征信管理條例等征信法規(guī)的出臺。以立法形式明確各方在征信體系建設(shè)中的權(quán)利、義務(wù)和責任；加強征信監(jiān)管，明確征信機構(gòu)及業(yè)務(wù)的市場準入、退出機制，促進征信市場健康發(fā)展；依法保護企業(yè)和個人合法權(quán)益。二是進一步開展社會信用體系建設(shè)相關(guān)法律法規(guī)的研究，盡快啟動關(guān)于個人信息保護等相關(guān)法律法規(guī)的起草工作，逐步完善社會信

16、用體系建設(shè)相關(guān)的法律法規(guī)制度。（三）成立 國務(wù)院社會信用體系建設(shè)領(lǐng)導小組社會信用體系建設(shè)涉及面廣，協(xié)調(diào)難度大，需要建立一個強有力的組織領(lǐng)導機制來切實推動落實。建議成立國務(wù)院社會信用體系建設(shè)領(lǐng)導小組，由國務(wù)院領(lǐng)導任組長，辦公室設(shè)在中國人民銀行。領(lǐng)導小組負責制定社會信用體系建設(shè)規(guī)劃，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)社會信用體系建設(shè)工作，研究擬訂重大政策措施，指導、督促、檢查有關(guān)政策措施的落實等。（四）加快金誠工程”建設(shè)中國人民銀行建設(shè)企業(yè)和個人征信系統(tǒng)的顯著成效充分說明，建立全國集中統(tǒng)一的信息系統(tǒng)對提高各行業(yè)的信用建設(shè)是一個非常有效的途徑，各部門、各行業(yè)都 應加快建設(shè)這樣的系統(tǒng)。為此，社會信用體系建設(shè)部際聯(lián)席會議提出加快

17、金誠工程”的建議，其主要內(nèi)容 就是推動各部門建設(shè)全國集中統(tǒng)一的管理信息系統(tǒng)，集中存貯本行業(yè)所有市場主體違法違規(guī)受處罰等行政執(zhí)法信息，在行業(yè)內(nèi)縱向共享的基礎(chǔ)上，依法實現(xiàn)部門間的橫向共享，為各部門行政管理和行業(yè)信用建設(shè)服務(wù)。同時，依法加強向社會的信息公開，全面推動社會信用體系建設(shè)。實施“金誠工程”意義重大，應當將“金誠工程”建設(shè)作為社會信用體系建設(shè)的重點，并在制度、機構(gòu)和資金投入上予以保證。（五）積極促進征信市場的健康發(fā)展應從制度安排、機制設(shè)計和資金安排等方面，保證企業(yè)和個人征信系統(tǒng)建設(shè)的安全性和先進性，保證該系統(tǒng)能夠向政府、企業(yè)和個人提供高效的征信服務(wù)，充分發(fā)揮該系統(tǒng)在征信體系建設(shè)中的基礎(chǔ)性作用。同時，加快發(fā)展符合我國社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展要求的信用評級市場，支持本土評級機構(gòu)做強做大，提高其市場競爭力和影響力；進一步加強監(jiān)管，建立健全信用評級市場的監(jiān)管框架，嚴格市場準入管理，規(guī)范市場秩序，樹立征信機構(gòu)的公信力，切實維護企業(yè)和個人的合法權(quán)益，保障國家信息安全，推動征信行業(yè)的健康發(fā)展。（六）加快中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)加強中小企 業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)，提高中小企業(yè)和農(nóng)民的信用意識，以信用信息服務(wù)為切入點，建立電子化的中小企業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟主體的信用檔案，開展中小企業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟主體的信用評價（評級或評分），結(jié)合資金支持和信貸政策