供應(yīng)鏈金融解決方案

1、中小企業(yè)數(shù)量眾多、富有活力，是國民經(jīng)濟、解決就業(yè)的核心力量，但中小企業(yè)融資難。中小企業(yè)數(shù)量眾多、富有活力，是國民經(jīng)濟、解決就業(yè)的核心力量，但中小企業(yè)融資難。中小企業(yè)數(shù)量眾多，是解決社會就業(yè)的主導(dǎo)力量。中小企業(yè)機制靈活，富有活力，是產(chǎn)品、服務(wù)創(chuàng)新的主要力量。中小企業(yè)在流通 領(lǐng)域起到主渠道的作用，是貿(mào)易融資的主要對象。中小企業(yè)是供應(yīng)鏈的長尾，是未來銀行主要的服務(wù)對象。中小企業(yè)資金需求旺盛銀行不愿為中小企業(yè)提供融資服務(wù)。未來中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)市場前景廣闊，但需要有一種低成本、標(biāo)準(zhǔn)化、高效的融資評估、風(fēng)險控制體系，否則無法為數(shù)量多、融資規(guī)模小、沒有實物資產(chǎn)、經(jīng)營規(guī)模小、財務(wù)不規(guī)范的中小企業(yè)提供服務(wù)。0%

2、20%40%60%80%100%中小企業(yè)利用銀行貸款現(xiàn)狀中小企業(yè)利用銀行貸款現(xiàn)狀銀行貸款占中小企業(yè)資金來源的比例一年內(nèi)流動資金不能滿足需求沒有一至三年的銀行貸款中小企業(yè)銀行貸款難中小企業(yè)銀行貸款難供應(yīng)鏈金融產(chǎn)生的背景供應(yīng)鏈金融產(chǎn)生的背景0%50%100%150%數(shù)量占比99%GDP占比56%研發(fā)產(chǎn)品82%專利發(fā)明66%全國零售網(wǎng)點90%城鎮(zhèn)就業(yè)崗位75%出口總額63%稅收46%社會銷售額59%工業(yè)新增值75%參考項目企業(yè)應(yīng)收賬款規(guī)模持續(xù)上升企業(yè)應(yīng)收賬款規(guī)模持續(xù)上升回收周期不斷延長回收周期不斷延長應(yīng)收賬款拖欠和壞賬風(fēng)險明顯增應(yīng)收賬款拖欠和壞賬風(fēng)險明顯增大大企業(yè)周轉(zhuǎn)資金緊張狀況進(jìn)一步加企業(yè)周轉(zhuǎn)資金

3、緊張狀況進(jìn)一步加劇。劇。2013年受世界經(jīng)濟復(fù)蘇明顯放緩和國內(nèi)經(jīng)濟下行壓力加大的影響，國際國內(nèi)市場需求總體不足，我國各行業(yè)產(chǎn)能過剩問題較為突出。3中小企業(yè)總資產(chǎn)中中小企業(yè)總資產(chǎn)中大約大約60%是應(yīng)收賬是應(yīng)收賬款和存貨等動產(chǎn)，款和存貨等動產(chǎn)，其中應(yīng)收賬款約為其中應(yīng)收賬款約為15萬億萬億元。從國元。從國外的經(jīng)驗來看，供外的經(jīng)驗來看，供應(yīng)鏈金融解決應(yīng)收應(yīng)鏈金融解決應(yīng)收賬款是一個值得借賬款是一個值得借鑒的辦法。鑒的辦法。2012年供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)年供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)融資余額規(guī)模為融資余額規(guī)模為7萬億萬億元。元。供應(yīng)鏈金融產(chǎn)生的背景供應(yīng)鏈金融產(chǎn)生的背景500007500010000020122013同期增長同

4、期增長16.43%應(yīng)收賬款總額應(yīng)收賬款總額02000040000計算機、電器器械通用設(shè)備汽車制造業(yè)專用設(shè)備化學(xué)和化非金屬礦金屬制品業(yè)煤炭開采電力熱力2012年2013年11.10%14.82%31.66%18.30%16.37% 20.18%14.36%11.08%6.28%4.27%u從整個供應(yīng)鏈管理的角度出發(fā)，提供綜合的財務(wù)金融服務(wù)。u將資金有效注入到供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)，提供靈活運用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種金融創(chuàng)新解決方案。u供應(yīng)鏈金融通過對一個產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中的單個企業(yè)或上下有多個企業(yè)提供全面的金融服務(wù)，促進(jìn)了供應(yīng)鏈核心企業(yè)及上下游配套企業(yè)產(chǎn)-供-銷鏈條的穩(wěn)固和流轉(zhuǎn)順暢。供應(yīng)鏈金融產(chǎn)生的背景供

5、應(yīng)鏈金融產(chǎn)生的背景供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)生有其深刻的歷史背景和市場需求，它發(fā)端于20世紀(jì)的80年代，是由世界級企業(yè)巨頭尋求成本最小化全球性業(yè)務(wù)外包衍生出供應(yīng)鏈管理概念，重點解決中小企業(yè)融資難的問題。u中小企業(yè)在國民經(jīng)濟中的地位高，最具活力，但貸款難；u商業(yè)銀行僅靠利差難以與國有銀行競爭，貸款給中小企業(yè)議價能力強，利潤率高。u銀行對中小企業(yè)小額貸款審核、風(fēng)控成本高、風(fēng)險大；u互聯(lián)網(wǎng)、信息技術(shù)的進(jìn)步是銀行對企業(yè)經(jīng)營過程實時監(jiān)控成為可能。外聯(lián)企劃部制外聯(lián)企劃部制4供應(yīng)鏈金融產(chǎn)生的必要性供應(yīng)鏈金融產(chǎn)生的必要性企業(yè)資金占用嚴(yán)重，現(xiàn)金流周轉(zhuǎn)面臨挑戰(zhàn)，需要金企業(yè)資金占用嚴(yán)重，現(xiàn)金流周轉(zhuǎn)面臨挑戰(zhàn)，需要金融機構(gòu)提供特色

6、融資服務(wù)。融機構(gòu)提供特色融資服務(wù)。商業(yè)銀行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、尋求新的利潤增長商業(yè)銀行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、尋求新的利潤增長點、提升競爭力的必然要求。點、提升競爭力的必然要求。中小企業(yè)正成為我國經(jīng)濟跨越式發(fā)展的生力軍，中小企業(yè)正成為我國經(jīng)濟跨越式發(fā)展的生力軍，融資難成嚴(yán)重制約因素。融資難成嚴(yán)重制約因素。供應(yīng)鏈金融真正實現(xiàn)金融資本服務(wù)于實體經(jīng)供應(yīng)鏈金融真正實現(xiàn)金融資本服務(wù)于實體經(jīng)濟的功能，促進(jìn)物流業(yè)發(fā)展。濟的功能，促進(jìn)物流業(yè)發(fā)展。供應(yīng)鏈上游的中小企業(yè)供應(yīng)商為擁有大企業(yè)客戶、擴大銷售、實現(xiàn)利潤往往采取賒銷，中小企業(yè)總資產(chǎn)中大約60%是應(yīng)收賬款和存貨等動產(chǎn)，其中，應(yīng)收賬款約為15萬億元。供應(yīng)鏈金融能夠充分利用

7、企業(yè)的應(yīng)收賬款，提供企業(yè)信譽度，減輕資金占用壓力，保障企業(yè)的資金鏈安全，2012年供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)融資余額規(guī)模為7萬億元。5商業(yè)銀行行業(yè)盈利結(jié)構(gòu)單一，國內(nèi)商業(yè)銀行收入的70%至90%來自于貸款利差。國外商業(yè)銀行非利息收入占比大多達(dá)到30至50%，有些甚至超過70%，國內(nèi)商業(yè)銀行急需開發(fā)新的信貸產(chǎn)品。商業(yè)銀行行業(yè)長期依賴大企業(yè)、大項目，隨著國家開放商業(yè)銀行的設(shè)立，競爭加劇，原有大項目、大企業(yè)被四大國有銀行占據(jù)，市場萎縮，眾多國內(nèi)商業(yè)銀行把目光投向中小企業(yè)。中小企業(yè)創(chuàng)造產(chǎn)品和服務(wù)的價值占GDP的60%，生產(chǎn)的商品占社會銷售總額的60%，上繳的稅收超過總額的50%，提供了全國80%的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位。我國

8、大企業(yè)貸款中無擔(dān)保的信用貸款占27%小企業(yè)只占5%。滿足供應(yīng)鏈中的現(xiàn)金流需求，密切了上下游企業(yè)關(guān)系，提升整個供應(yīng)鏈的競爭能力；借助核心企業(yè)的信用解決中小企業(yè)融資難題。供應(yīng)鏈金融與物流企業(yè)之間存在相互促進(jìn)的關(guān)系，供應(yīng)鏈金融的開展提升物流企業(yè)的價值，物流企業(yè)的壯大促進(jìn)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。由上述分析可見，無論從中小企業(yè)長期發(fā)展的角度還是從銀行發(fā)展的角度來看，供應(yīng)由上述分析可見，無論從中小企業(yè)長期發(fā)展的角度還是從銀行發(fā)展的角度來看，供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)生都順應(yīng)了市場需求且具有必要性。鏈金融的產(chǎn)生都順應(yīng)了市場需求且具有必要性。供應(yīng)鏈金融產(chǎn)生的發(fā)展趨勢供應(yīng)鏈金融產(chǎn)生的發(fā)展趨勢條線事業(yè)部制供應(yīng)鏈金融專業(yè)公司總分支結(jié)

9、構(gòu)下集約化操作平臺金融物流混業(yè)經(jīng)營企業(yè)。如：UPS資本汽車、鋼鐵。煤炭等重點行業(yè)供應(yīng)鏈?zhǔn)聵I(yè)部?？偡中谐闪赢a(chǎn)質(zhì)押中心、貿(mào)易融資部。如：光大銀行同樣是“1+N”模式，國外主要做上游國外主要做上游，以“應(yīng)收賬款”為關(guān)鍵詞，核心企業(yè)是業(yè)務(wù)核心，目的是深化與“1”的關(guān)系。國內(nèi)主要是做下游國內(nèi)主要是做下游，以“存貨質(zhì)押”為關(guān)鍵詞，核心企業(yè)只是市場營銷的中介，目標(biāo)客戶是“N”。國內(nèi)業(yè)務(wù)營銷模式的出發(fā)點將進(jìn)一步相核心企業(yè)轉(zhuǎn)移，營銷出發(fā)點也進(jìn)一步呈現(xiàn)多樣化。供應(yīng)商分銷商核心企業(yè)核心企業(yè)供應(yīng)商核心企業(yè)分銷商服務(wù)范圍由原來的核心企業(yè)逐步向整條供應(yīng)鏈延伸6供應(yīng)鏈金融產(chǎn)生的發(fā)展趨勢供應(yīng)鏈金融產(chǎn)生的發(fā)展趨勢2012年上

10、海鋼貿(mào)危機的發(fā)生，基本可以作為中國供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展的分水嶺。供應(yīng)鏈金融要在未來發(fā)展，必須要解決貿(mào)易信息的真實性問題和低成本風(fēng)險控制問題。*傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的主要形式是物流企業(yè)代理銀行占有和管理抵質(zhì)押物，協(xié)助銀行控制風(fēng)險。*物流企業(yè)不參與供應(yīng)鏈的整體管理和運作，無法獲得真實貿(mào)易背景信息。易造成監(jiān)管失效。*過去的物流監(jiān)管是環(huán)節(jié)監(jiān)管、硬監(jiān)管和高成本融資，是不符合未來的發(fā)展需求的。*實現(xiàn)對供應(yīng)鏈的軟控制而不是硬控制。*實現(xiàn)對供應(yīng)鏈的全面監(jiān)管而不是環(huán)節(jié)監(jiān)管。*實現(xiàn)對融資方的實時動態(tài)監(jiān)控而不是靜態(tài)監(jiān)控。*實現(xiàn)通過大數(shù)據(jù)分析，建立科學(xué)的風(fēng)控模式，而不是沿用傳統(tǒng)評估體系。7供應(yīng)鏈金融平臺的需求供應(yīng)鏈金融平臺的

11、需求針對銀行對貿(mào)易真實性、降低成本及風(fēng)險可控性的需求提出供應(yīng)鏈金融平臺。供應(yīng)鏈金融平臺是輔助銀行進(jìn)行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的工具，根據(jù)銀行的需求，它能夠幫助供應(yīng)鏈金融平臺是輔助銀行進(jìn)行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的工具，根據(jù)銀行的需求，它能夠幫助銀行保障貿(mào)易的真實性、降低成本及風(fēng)險。銀行保障貿(mào)易的真實性、降低成本及風(fēng)險。保障貿(mào)易真實性：保障貿(mào)易真實性： -對客戶上下游企業(yè)進(jìn)行信用審查 -記錄客戶的貿(mào)易記錄降低成本：降低成本： -大量信息化技術(shù)的運用減少人員的投入，從而降低人工 成本。 -利用信息手段進(jìn)行監(jiān)管，可將具體監(jiān)管工作外包給第三方物流工作。風(fēng)險可控：風(fēng)險可控： -實現(xiàn)質(zhì)押物的實時監(jiān)控 -最低控貨值的預(yù)警設(shè)定8

12、供應(yīng)鏈金融發(fā)展所面臨機遇和挑戰(zhàn)供應(yīng)鏈金融發(fā)展所面臨機遇和挑戰(zhàn)供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)生和發(fā)展，順應(yīng)了市場的需求，有其必然性，然而在不斷發(fā)展的道路上，機遇和挑戰(zhàn)往往是并存的。供應(yīng)鏈金融發(fā)展機遇 企業(yè)供應(yīng)鏈的發(fā)展對銀行金融服務(wù)的適應(yīng)性提出新的要求。 企業(yè)供應(yīng)鏈和分銷鏈的出現(xiàn)，使得銀行必須對風(fēng)險管理技術(shù)、營銷模式乃至組織架構(gòu)做出相應(yīng)的調(diào)整和創(chuàng)新。 商業(yè)銀行發(fā)展供應(yīng)鏈金融有利于突破資本約束的閑置，達(dá)到銀行與供應(yīng)鏈成員企業(yè)的多方共贏。挑戰(zhàn)一：信用體系建設(shè)相對落后；l我國信用體系建設(shè)速度跟不上經(jīng)濟發(fā)展的步伐，市場交易因信用缺失造成的無效成本巨大。l金融機構(gòu)和融資企業(yè)在融資時所考慮的重點和要求有較大差異。金融機構(gòu)為防

13、范金融風(fēng)險，考慮的是安全、流動、盈利三者的統(tǒng)一。融資企業(yè)考慮的是需求、成本和小姨之間的統(tǒng)一。l客戶資信風(fēng)險：由于中小企業(yè)管理部規(guī)范、技術(shù)力量薄弱、資產(chǎn)規(guī)模小、資信不足等造成的風(fēng)險。l法律政策風(fēng)險：法律法規(guī)的調(diào)整、修訂等具有不確定性。l市場風(fēng)險：由于市場發(fā)生變動，供應(yīng)鏈運作過程中常常存在著預(yù)測不準(zhǔn)確、需求不明確、供給不穩(wěn)定的現(xiàn)象。l操作風(fēng)險：由決策、管理、控制等失誤造成的潛在損失。l自然環(huán)境風(fēng)險：由于不可抗因素使供應(yīng)鏈中企業(yè)資金運動受阻或中斷，進(jìn)而使商業(yè)銀行猛獸巨大損失。挑戰(zhàn)二：商業(yè)銀行發(fā)展供應(yīng)鏈融資存在風(fēng)險；9供應(yīng)鏈金融解決方案整體簡介供應(yīng)鏈金融解決方案整體簡介傳統(tǒng)銀行對授信主題的評估主要基于

14、企業(yè)法人名下的資產(chǎn)及其財務(wù)報表，而中小企業(yè)沒有太多實物資產(chǎn)、財務(wù)報表也難以真實反映企業(yè)經(jīng)營狀況，因此供應(yīng)鏈金融在信用體系、風(fēng)險控制方面需要創(chuàng)新。對比項目供應(yīng)鏈金融傳統(tǒng)金融融資手段授信主題單個或多個企業(yè)群體單個企業(yè)評級方式主題評級或債項評級主體評級評級范圍企業(yè)及整個供應(yīng)鏈企業(yè)本身授信條件動產(chǎn)質(zhì)押、貨權(quán)抵押等均可固定資產(chǎn)抵押、有效第三方擔(dān)保人銀行承擔(dān)的風(fēng)險較小較大服務(wù)品種品種多樣品種少樣服務(wù)內(nèi)容為單個企業(yè)或供應(yīng)鏈提供持續(xù)的信貸支持解決單個企業(yè)一時的融資之需服務(wù)效率及時解決企業(yè)短期流動資金需求手續(xù)繁瑣，效率低下服務(wù)作用提升企業(yè)及供應(yīng)鏈體的持續(xù)競爭力僅僅環(huán)節(jié)單個企業(yè)一時的資金困境授信條件分析授信條件分

15、析準(zhǔn)入評價準(zhǔn)入評價風(fēng)險控制風(fēng)險控制l不是孤立地評估企業(yè)的財務(wù)狀況和信用風(fēng)險。l重點研究企業(yè)對整個供應(yīng)鏈的重要性、地位、以及與核心企業(yè)既往的交易記錄。l區(qū)別于傳統(tǒng)的固定資產(chǎn)抵押貸款l充分利用供應(yīng)鏈生產(chǎn)過程中產(chǎn)生的動產(chǎn)或權(quán)利作為擔(dān)保，即主要是基于商品交易中的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的融資；l將核心企業(yè)的良好信用能力眼神到供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)；l強調(diào)授信還款來源的自償性，即把銷售收入直接用于償還授信l引入了核心企業(yè)的信用，進(jìn)行信用捆綁；l引入了物流企業(yè)的合作，承擔(dān)監(jiān)管貨物的責(zé)任10供應(yīng)鏈金融解決方案整體簡介供應(yīng)鏈金融解決方案整體簡介業(yè)務(wù)運營過程訂貨訂單商品階段提單倉單驗收驗收單對賬單開發(fā)票發(fā)票預(yù)

16、約付款預(yù)約付款通知付款備料生產(chǎn)供應(yīng)鏈金融服務(wù)訂單融資商品/倉單融資驗貨后融資應(yīng)收賬款融資（保理）預(yù)付款融資利率水平融資比例DownDown應(yīng)收應(yīng)收/應(yīng)付賬款管理，托收、代付應(yīng)付賬款管理，托收、代付upup11供應(yīng)鏈金融解決方案整體簡介供應(yīng)鏈金融解決方案整體簡介供應(yīng)鏈金融平臺功能模塊供應(yīng)鏈金融平臺功能模塊供應(yīng)鏈金融平臺功能模塊 客戶管理：客戶管理：對融資方、英航的基本信息進(jìn)行登錄、修改、刪除、查詢等操作。合作機構(gòu)管理：合作機構(gòu)管理：對擔(dān)保、監(jiān)管類機構(gòu)的基本信息進(jìn)行登錄、修改、刪除、查詢等操作1、基礎(chǔ)管理模塊、基礎(chǔ)管理模塊 風(fēng)控管理：風(fēng)控管理：對安全庫存、最大交易額等警戒值信息進(jìn)行設(shè)定；根據(jù)市場變

17、化，對監(jiān)管貨物的市場價格進(jìn)行更新，以正確反映抵押或無的真實價值。2、風(fēng)控管理模塊、風(fēng)控管理模塊 費用管理：費用管理：計算制定期間內(nèi)的費用，之后需要得到本系統(tǒng)向銀行、監(jiān)管機構(gòu)提供的確認(rèn)功能的確認(rèn)后，方可生效。與其它結(jié)算系統(tǒng)實現(xiàn)對接，完成一行自動轉(zhuǎn)賬等線上功能。3、費用管理模塊、費用管理模塊 人員管理：人員管理：登記進(jìn)出人員、生成進(jìn)出人員登記表，可查詢。貨物管理、盤點、巡貨物管理、盤點、巡檢：檢：與UMS結(jié)合，實時查詢，生成盤點、巡檢報告。4、業(yè)務(wù)流程管理模塊、業(yè)務(wù)流程管理模塊 授信額度管理、交易授信額度管理、交易控制額度管理：控制額度管理：對融資方、擔(dān)保、監(jiān)管機構(gòu)進(jìn)行授信、交易控制額度的設(shè)定、更

18、改等操作。信用管理：信用管理：對融資方、擔(dān)保方、監(jiān)管方進(jìn)行信用統(tǒng)計。5、信用管理模塊、信用管理模塊12供應(yīng)鏈金融平臺介紹供應(yīng)鏈金融平臺介紹供應(yīng)鏈金融平臺架構(gòu)圖業(yè)務(wù)流程管理客戶信息管理交易信息管理預(yù)付款管理監(jiān)管商信息管理應(yīng)收賬款管理押品管理存貸管理融資管理額度管理企業(yè)資金管理報表管理數(shù)據(jù)分析數(shù)據(jù)歸檔業(yè)務(wù)流程配置系統(tǒng)參數(shù)配置運營監(jiān)控異常處理供應(yīng)鏈金融平臺供應(yīng)鏈金融平臺PortalERP電子商務(wù)平臺便攜操作終端企業(yè)金融平臺企業(yè)金融平臺銀行核心系統(tǒng)風(fēng)險管理系統(tǒng)票據(jù)系統(tǒng)統(tǒng)一支付平臺網(wǎng)管平臺大小額支付系統(tǒng)SWIFTEDI第三方系統(tǒng)第三方系統(tǒng)物流、倉儲系統(tǒng)稅控系統(tǒng)商品報價平臺應(yīng)收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)13供應(yīng)鏈金

19、融信息平臺說明供應(yīng)鏈金融信息平臺說明內(nèi)部評級制度是以管理和控制銀行信用風(fēng)險為目的，將每個債務(wù)人或每筆信貸業(yè)務(wù)案信用等級進(jìn)行匪類管理的制度。內(nèi)部評級的實施提供了授信判斷、風(fēng)險量化、考慮風(fēng)險、匯報及成本等作為銀行經(jīng)營基礎(chǔ)的信息。評級系統(tǒng)客戶信息交易信息訂單信息物流信息以評級結(jié)果作為融資額度設(shè)定、抵押擔(dān)保設(shè)定、交易方針制定的判斷依據(jù)確定需要重點管理的對象將信用等級與貸款交易利率浮動水平掛鉤，實現(xiàn)風(fēng)險與盈利的合理平衡實現(xiàn)授信資產(chǎn)組合的信用風(fēng)險計量化給予評級計算質(zhì)押物的融資比率，將庫存物資充足率在一定水平之上依據(jù)信用風(fēng)險水平合理進(jìn)行資本分配探索整個銀行投資組合規(guī)劃專業(yè)人士針對評級模型存在的局限性根據(jù)對企

20、業(yè)的風(fēng)險識別校正評級結(jié)果AAA,AA+,AA，通過客戶相關(guān)的信息，評估客戶的信用能力，并給予評估結(jié)果對客戶進(jìn)行評級。通過累計的評級分布、破產(chǎn)數(shù)據(jù)，計算每個信用等級的違約概率等，生成為各部門的判斷指標(biāo)專業(yè)人士、專家評估專業(yè)人士、專家評估債務(wù)人核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)債務(wù)人核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)物流網(wǎng)絡(luò)物流網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營管理部門經(jīng)營管理部門風(fēng)險管理部門風(fēng)險管理部門銀行信貸管理系統(tǒng)銀行信貸管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)交流業(yè)務(wù)交流14供應(yīng)鏈金融信息平臺說明供應(yīng)鏈金融信息平臺說明內(nèi)容評級不僅僅是確定等級，建立能保持所評等級的正確性的機制，對評級模型自身的檢驗內(nèi)容評級不僅僅是確定等級，建立能保持所評等級的正確性的機制，對評級模型自身的檢驗及修正亦十

21、分重要。及修正亦十分重要。將實施評級所需要胡數(shù)據(jù)輸入系統(tǒng)。主要數(shù)據(jù)包括：定量信息（資金信息、訂單信息、庫存商品結(jié)構(gòu)、庫存周轉(zhuǎn)率、商呂市場價值、交叉比率、流動比率等）、定性信息（行業(yè)、地域、交易情況、經(jīng)營者的屬性、企業(yè)訪問調(diào)查結(jié)果等）等。必要時可進(jìn)行數(shù)據(jù)的修正（例如庫存數(shù)據(jù)的修正等）。根據(jù)評級模型進(jìn)行等級判定。由專業(yè)人員對評級模型的計算結(jié)果進(jìn)行評級推翻（例：參考評級模型中未使用的信息要素上下調(diào)整所評等級）。通過恰當(dāng)?shù)脑u級推翻，是的評級結(jié)果更具有說服力和更接近實際。針對評級對象的評級結(jié)果，設(shè)定恰當(dāng)?shù)脑u級權(quán)限（例如項目經(jīng)理直接決定，總部審查部門決定，風(fēng)控部或高級管理層特批等）。這個過程需要有適當(dāng)?shù)腎

22、T系統(tǒng)進(jìn)行支持。通過供應(yīng)鏈信息平臺實現(xiàn)動態(tài)精英數(shù)據(jù)更新，是的評級結(jié)果始終正確地反應(yīng)評級對象的最新現(xiàn)狀。例如：定期干額居評級對象的訂單、庫存報表更新評級結(jié)果；發(fā)生信用時間時隨時調(diào)整評級結(jié)果等。利用模型進(jìn)行評級時，贏定期檢驗?zāi)Ｐ偷挠嬎憬Y(jié)果是否妥當(dāng)，隨時對模型進(jìn)行調(diào)整。對模型的驗證需要熟練地使用統(tǒng)計分析方法。1、信息登錄2、評級判定（評級模型）6、評級模型的評價更新3、評級推翻4、評級認(rèn)定5、監(jiān)控更新15供應(yīng)鏈金融信息平臺說明供應(yīng)鏈金融信息平臺說明風(fēng)險管理解決方案能夠建立包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、貨值變動風(fēng)險等整套風(fēng)風(fēng)險管理解決方案能夠建立包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、貨值變動風(fēng)險等

23、整套風(fēng)險管理的定量分析模型以及精細(xì)化的風(fēng)險規(guī)避策略，協(xié)助銀行實現(xiàn)收益最大化險管理的定量分析模型以及精細(xì)化的風(fēng)險規(guī)避策略，協(xié)助銀行實現(xiàn)收益最大化內(nèi)部評級內(nèi)部評級解決方案解決方案評級模型評級模型供應(yīng)鏈金融風(fēng)險解供應(yīng)鏈金融風(fēng)險解決方案決方案流動性、市場、貨流動性、市場、貨值風(fēng)險值風(fēng)險監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部風(fēng)控評估監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部風(fēng)控評估程序解決方案程序解決方案供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理解決方案解決方案信息披露解決方案信息披露解決方案風(fēng)險管理數(shù)據(jù)集市風(fēng)險管理數(shù)據(jù)集市Part1：基本要求基本要求Part2：管理機構(gòu)的管理機構(gòu)的自律和內(nèi)控自律和內(nèi)控Part1：信息披露信息披露信用風(fēng)險信用風(fēng)險市場風(fēng)險市場風(fēng)險流

24、動性風(fēng)險流動性風(fēng)險收益管理收益管理16供應(yīng)鏈金融平臺建設(shè)的意義供應(yīng)鏈金融平臺建設(shè)的意義供應(yīng)鏈金融信息平臺實現(xiàn)了信息的實時傳遞、減少人為干預(yù)、自動預(yù)警等功能，降低了銀行供應(yīng)鏈金融信息平臺實現(xiàn)了信息的實時傳遞、減少人為干預(yù)、自動預(yù)警等功能，降低了銀行監(jiān)管風(fēng)險監(jiān)管風(fēng)險17物流園區(qū)供應(yīng)鏈金融解決方案物流園區(qū)供應(yīng)鏈金融解決方案l智能地磅，自動稱重智能地磅，自動稱重l智能門禁，自動確定車輛智能門禁，自動確定車輛l智能視頻，視頻監(jiān)控并拍照智能視頻，視頻監(jiān)控并拍照 將視頻與數(shù)據(jù)疊加將視頻與數(shù)據(jù)疊加通過智能管理系統(tǒng)減少人通過智能管理系統(tǒng)減少人為操作失誤。實時傳遞、為操作失誤。實時傳遞、更新信息提高風(fēng)險控制和更新

25、信息提高風(fēng)險控制和技術(shù)力量技術(shù)力量l車牌識別，識別車輛車牌號碼車牌識別，識別車輛車牌號碼l智能行吊，自動記錄每次裝載重量智能行吊，自動記錄每次裝載重量l條碼設(shè)備，根據(jù)條碼管理入出庫貨物條碼設(shè)備，根據(jù)條碼管理入出庫貨物l手持終端，園區(qū)內(nèi)接受作業(yè)指令手持終端，園區(qū)內(nèi)接受作業(yè)指令智能管理系統(tǒng)自動道閘視頻控制RFID手持終端車牌自動識別自動語音自動稱重計算機監(jiān)控18供應(yīng)鏈金融平臺監(jiān)管要點供應(yīng)鏈金融平臺監(jiān)管要點19承運商車輛票據(jù)室信息員、鋼貿(mào)商園區(qū)內(nèi)管理銀行監(jiān)管入庫車輛到達(dá)運輸完成隨貨同行單核對單據(jù)，辦理金源手續(xù)領(lǐng)取RFID標(biāo)簽卡入庫信息車輛刷卡進(jìn)入園區(qū)地磅設(shè)備刷卡空載稱重入庫信息根據(jù)鋼貿(mào)商非配存儲區(qū)域

26、行吊設(shè)備刷卡卸貨稱重地磅設(shè)備刷卡空載稱重入庫信息車輛刷卡駛離園區(qū)車輛驗證RFID刷卡確認(rèn)入庫稱重訂單查看確認(rèn)訂單入庫數(shù)量信息查看入庫詳細(xì)信息實時查看入庫庫存信息辦理出園手續(xù)歸還RFID標(biāo)簽卡運輸結(jié)算鋼貿(mào)商支付運費時入庫信息供應(yīng)鏈金融平臺供應(yīng)鏈金融平臺RFID入庫運用入庫運用入庫單入庫單RFID刷卡確認(rèn)入庫稱重訂單確認(rèn)地磅滿載減空載重量和行吊累計計重信息車輛驗證校驗卸貨訂單20承運商車輛票據(jù)室信息員、鋼貿(mào)商園區(qū)內(nèi)管理銀行監(jiān)管出庫車輛到達(dá)運輸完成提貨通知書辦理進(jìn)園手續(xù)領(lǐng)取RFID標(biāo)簽卡監(jiān)管貨物進(jìn)行監(jiān)管庫存校驗，超出監(jiān)管出庫數(shù)量，不允許辦理出庫信息車輛刷卡進(jìn)入園區(qū)地磅設(shè)備刷卡空載稱重出庫信息根據(jù)鋼貿(mào)商庫存制定裝貨區(qū)域行吊設(shè)備刷卡裝貨稱重地磅設(shè)備刷卡滿載稱重裝貨之前需要監(jiān)管員核實庫存信息，如庫存低于或等于最低控貨量，則禁止出庫出庫信息