農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)試題(共11頁)

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上農(nóng)村信用社考試信貸業(yè)務(wù)復(fù)習(xí)題1、信用社貸款分類有哪些？一、按貸款主體分為自營(yíng)貸款和委托貸款； 二、貸款期限分為短期、中期和長(zhǎng)期貸款； 三、按貸款方式分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。 2、什么是委托貸款？    委托貸款，系指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。 3、什么是保證貸款？    保證貸款系指按中華人民共和國(guó)擔(dān)保法規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款

2、時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。 4、什么是抵押貸款？    抵押貸款系指按中華人民共和國(guó)擔(dān)保法規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。 5、什么是質(zhì)押貸款？    質(zhì)押貸款系指按中華人民共和國(guó)擔(dān)保法規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。 6、如何進(jìn)行到期貸款的催收工作？    （一）短期貸款到期前7天,中長(zhǎng)期貸款到期前30天,應(yīng)向借款人發(fā)出貸款催收通知書；農(nóng)戶貸款可口頭或電話通知借款人，籌措資金按期歸還貸款本息；保證貸款應(yīng)通知擔(dān)保人協(xié)助催收。 7、貸款逾期后，信用社應(yīng)采取

3、哪些措施？    貸款逾期7日內(nèi)向借款人、保證人發(fā)出貸款催收通知書；向抵押人或出質(zhì)人發(fā)出處分抵押物通知書或處置質(zhì)押物通知書；對(duì)貸款逾期一個(gè)月仍不能還款的，要進(jìn)行如下處理： （1）采取質(zhì)押形式擔(dān)保的，應(yīng)根據(jù)合同約定處理質(zhì)押物償還貸款，并將處理情況書面通知借款人； （2）采取抵押形式擔(dān)保的，應(yīng)根據(jù)合同約定，先與抵押人通過協(xié)商的方式處置抵押物。協(xié)商不成或無法協(xié)商的，可直接憑抵押人出具的委托拍賣書委托有關(guān)部門依法處置抵押物； （3）采取保證形式擔(dān)保的，要依法追究保證人的連帶保證責(zé)任。 （4）行政事業(yè)單位在崗職工信用貸款、保證擔(dān)保貸款到期后借款人未能償還貸款本息，信用社可于貸款到期日

4、的次日起，根據(jù)委托扣劃工資授權(quán)書和代扣工資還款承諾書，按月扣收借款人、聯(lián)保人或保證人的工資，直至還清貸款本息為止。扣收工資時(shí)不能全額扣收，要為其保留最低生活保障費(fèi)用（按當(dāng)?shù)卣?guī)定標(biāo)準(zhǔn)）。 8、貸后檢查的內(nèi)容主要有哪些？ （1）帳務(wù)是否準(zhǔn)確，總分帳是否相符，帳簿是否一致，科目劃分使用是否正確； （2）有無借款戶不認(rèn)帳，頂名、冒名貸款及以貸收息行為； （3）貸款是否合規(guī)合法，有無超權(quán)限、超規(guī)模、跨區(qū)域放款現(xiàn)象，保證、抵（質(zhì)）押貸款是否符合規(guī)定，手續(xù)是否合法，憑證要素是否齊全； （4）貸款時(shí)效及抵（質(zhì)）押擔(dān)保貸款的期限是否有保證；有無挪用、截留貸款，收貸不入賬和以貸收物、以貸謀私違法問題； （5）

5、貸款抵（質(zhì)）押物品是否與會(huì)計(jì)總帳、抵（質(zhì)）押物品登記簿及貸款檔案一致； （6）貸款檔案是否按規(guī)定管理，登記是否真實(shí)完整； 9、對(duì)借款人的哪些情況信用社應(yīng)嚴(yán)密監(jiān)控？    （1）對(duì)于應(yīng)按期償還的本金和利息，首次在還款日期無故向后拖延，或償還的金額少于規(guī)定金額； （2）對(duì)于到期的貸款要求展期或轉(zhuǎn)貸； （3）借款人在信用社的帳戶資金流量明顯減少，或只出不進(jìn)，帳戶沒有余額； （4）借款人態(tài)度發(fā)生變化，有意疏遠(yuǎn)與信用社、信貸員關(guān)系的； （5）借款人的不法行為被揭露，司法部門要求檢查或凍結(jié)借款人存款賬戶的； （6）借款人與本社的其他業(yè)務(wù)往來明顯減少； 10、信貸人員在填寫貸款憑證時(shí)應(yīng)注

6、意哪些問題？  （一）要素填寫齊全；（二）不能涂改、挖補(bǔ)、刀刮、皮擦；（三）利率不能隨意更改；（四）借款人名稱、簽字、蓋章三者必須一致；（五）印鑒不得用篆字名章；（六）借款人本人親自辦理貸款手續(xù)，并親自簽字蓋章。 11、貸款期限內(nèi)不能按約定支付利息的貸款應(yīng)如何處理？    貸款期限內(nèi)不能按約定支付利息的，短期貸款根據(jù)貸款合同利率按季或按月計(jì)收復(fù)利，逾期后改按罰息利率計(jì)收復(fù)利；中長(zhǎng)期貸款根據(jù)貸款合同利率按季計(jì)收復(fù)利，逾期后改按罰息利率計(jì)收復(fù)利。最后一筆貸款清償時(shí)，利隨本清。 12、約期內(nèi)貸款利率如何調(diào)整？  貸款合同期內(nèi)原則上執(zhí)行合同利率。一年期以內(nèi)（含一

7、年期）貸款遇利率調(diào)整仍執(zhí)行合同利率；一年期以上貸款遇利率調(diào)整時(shí)，借貸雙方按照合同約定確定貸款利率，合同中約定調(diào)整的，在合同期間可按月、按季、按年調(diào)整，合同中無約定調(diào)整的，仍執(zhí)行原合同利率。 13、擠占挪用和逾期貸款的加罰息應(yīng)如何計(jì)算？    逾期貸款從逾期之日起加收貸款合同約定利率水平的50%罰息；擠占挪用貸款從擠占挪用之日起加收貸款合同約定利率水平的100%罰息，直至還清本息為止。逾期貸款或擠占挪用貸款，不能按期支付利息的，執(zhí)行罰息利率按季計(jì)收復(fù)利；如同一筆貸款既逾期又?jǐn)D占挪用，計(jì)收利息應(yīng)擇其重，不能并處。 14、辦理貸款展期的條件有哪些？  1、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常；

8、2、未涉大額訴訟；3、按借款合同約定及時(shí)償還利息，不欠息；4、擔(dān)保人愿意繼續(xù)提供保證、抵押或質(zhì)押擔(dān)保的；5、農(nóng)戶貸款因遭受無法抗力的自然災(zāi)害；6、市、縣兩級(jí)聯(lián)社及放貸信用社審貸部門同意展期的。 15、貸款“四公開”、“八不準(zhǔn)”的內(nèi)容是什么？ “四公開”即：公開貸款對(duì)象、公開貸款條件 、公開貸款利率、公開貸款程序。  “八不準(zhǔn)”即：一是不準(zhǔn)以物抵貸，不準(zhǔn)以任何形式用化肥、種籽等農(nóng)用物資頂?shù)仲J款，必須將現(xiàn)金交到農(nóng)民手中。二是不準(zhǔn)放新收舊，嚴(yán)禁在發(fā)放貸款時(shí)扣收陳欠貸款本金和利息。三是不準(zhǔn)提前扣收貸款利息，各信用社應(yīng)將發(fā)放的貸款足額交至貸戶手中，不得要求貸款戶開立存款帳戶將貸款利息存入信用社

9、。四是不準(zhǔn)強(qiáng)制入股，嚴(yán)禁在發(fā)放貸款時(shí)扣收貸戶股金。五是不準(zhǔn)代扣稅費(fèi)。六是不準(zhǔn)集體承貸，不得變相以鄉(xiāng)村干部或社員名義發(fā)放貸款鄉(xiāng)村集體使用。七是不準(zhǔn)違反信貸政策發(fā)放貸款。八是不準(zhǔn)違反利率管理規(guī)定發(fā)放貸款，“短貸長(zhǎng)約”和“長(zhǎng)貸短約”。 16、信用社處置抵債資產(chǎn)取得變現(xiàn)收入按怎樣的順序分配？  信用社處置抵債資產(chǎn)取得變現(xiàn)收入按下列順序分配： （一）支付處理抵債資產(chǎn)所需的稅金； （二）償還借款人所欠信用社貸款本金； （三）償還借款人所欠信用社貸款利息； （四）變現(xiàn)收入償還借款人所欠信用社貸款本金及利息后，仍有剩余的，可按借貸雙方事前簽訂的有關(guān)協(xié)議處理，作為信用社的當(dāng)期收入或退還借款人。 17、

10、處置抵債資產(chǎn)情況報(bào)告的具體內(nèi)容應(yīng)包括什么？  處置方式、方法初步確定后，要形成完整的處置抵債資產(chǎn)情況報(bào)告，按照審批權(quán)限報(bào)各級(jí)管理部門審批，報(bào)告的具體內(nèi)容應(yīng)包括： （1）原借款人的基本情況、資產(chǎn)收回情況、資產(chǎn)現(xiàn)有狀況及相關(guān)情況；（2）處置方式的選擇及理由、處置價(jià)格的建議及依據(jù)；3、處置資金的分配及損失情況；4、擬定實(shí)施的處置時(shí)間、不確定性風(fēng)險(xiǎn)因素及將采取的補(bǔ)救措施； （5）擬定處置公示過程、結(jié)果和審批情況； (6)處置抵債資產(chǎn)的責(zé)任認(rèn)定及落實(shí)情況。 18、信用社收回和處置抵債資產(chǎn)的原則有哪些？信用社堅(jiān)持以現(xiàn)金方式回收貸款，在確實(shí)無法以現(xiàn)金形式回收貸款的前提下方可考慮收回抵債資產(chǎn)，并堅(jiān)持

11、以下原則： （一）堅(jiān)持保護(hù)信用社最大利益的原則； （二）堅(jiān)持公開、公平、公正的原則； （三）堅(jiān)持逐級(jí)審查、分級(jí)審批、集體決策的原則； （四）堅(jiān)持依法合規(guī)操作原則； （五）堅(jiān)持審慎決策原則。 19、什么是抵債資產(chǎn)？    抵債資產(chǎn)是指借款人不能按約以現(xiàn)金形式歸還全部貸款，信用社根據(jù)有關(guān)法規(guī)和協(xié)議取得借款人、擔(dān)保人的資產(chǎn)用以抵償貸款本息而形成的待處置的資產(chǎn)。 20、通過貸款風(fēng)險(xiǎn)分類要達(dá)到哪些目標(biāo)？   (一)揭示貸款的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度，真實(shí)、全面、動(dòng)態(tài)地反映貸款的質(zhì)量； (二)發(fā)現(xiàn)貸款發(fā)放、管理、監(jiān)控、催收以及不良貸款管理中存在的問題，加強(qiáng)信貸管理； (三)為判斷貸

12、款損失準(zhǔn)備金是否充足提供依據(jù)。 21、什么是有限責(zé)任公司和股份有限公司？    有限責(zé)任公司和股份有限公司是企業(yè)法人。有限責(zé)任公司是依公司法成立的，股東以其出資額為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對(duì)公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。股份有限公司是依公司法成立的，其全部資本分為等額股份，股東以其所持股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對(duì)公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。 22、什么是一般保證和連帶責(zé)任保證？    當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。 當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連

13、帶責(zé)任保證。 23、一般保證和連帶責(zé)任保證的區(qū)別是什么？    一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。 連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。 24、擔(dān)保的形式都有什么？擔(dān)保的范圍是什么？   擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保形式有保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。擔(dān)保的范圍包括：主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。擔(dān)保合同另有約定的，按照約定. 25、借款合同的主要內(nèi)容有哪些？&

14、#160;   答案：所有貸款應(yīng)當(dāng)由貸款人與借款人簽訂借款合同。借款合同應(yīng)當(dāng)約定借款種類，借款用途、金額、利率，借款期限，還款方式，借、貸雙方的權(quán)利、義務(wù)，違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。 26、貸款人的權(quán)利有哪些？   貸款人有權(quán)根據(jù)貸款條件和貸款程序自主審查和決定貸款，除國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的特定貸款外，有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。 一、要求借款人提供與借款有關(guān)的資料； 二、根據(jù)借款人的條件，決定貸與不貸、貸款金額、期限和利率等； 三、了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)； 四、依合同約定從借款人帳戶上劃收貸款本金和利息； 五、借款人未能履行借

15、款合同規(guī)定義務(wù)的，貸款人有權(quán)依合同約定要求借款人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款； 六、在貸款將受或已受損失時(shí)，可依據(jù)合同規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施。 27、貸款人的義務(wù)有哪些？  一、應(yīng)當(dāng)公布所經(jīng)營(yíng)的貸款的種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢。 二、應(yīng)當(dāng)公開貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件。 三、貸款人應(yīng)當(dāng)審議借款人的借款申請(qǐng)，并及時(shí)答復(fù)貸與不貸。短期貸款答復(fù)時(shí)間不得超過1個(gè)月，中期、長(zhǎng)期貸款答復(fù)時(shí)間不得超過6個(gè)月；國(guó)家另有規(guī)定者除外。 四、應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的債務(wù)、財(cái)務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況保密，但對(duì)依法查詢者除外。 28、貸款通則對(duì)貸款展期的規(guī)定有哪些？ 一、借款人不能按期

16、歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向貸款人申請(qǐng)貸款展期。 二、是否展期由貸款人決定。 三、申請(qǐng)保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款展期的，還應(yīng)當(dāng)由保證人、抵押人、出質(zhì)人出具同意的書面證明。已有約定的，按照約定執(zhí)行。 四、短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半；長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過3年。 五、借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款帳戶。 六、貸款的展期期限加上原期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從展期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計(jì)收。 29、財(cái)產(chǎn)所有權(quán)是指所有人依法對(duì)自己的財(cái)產(chǎn)享有占有、處分、收益、使用的權(quán)力。

17、如何進(jìn)行到期貸款的催收工作？（一）短期貸款到期前7天,中長(zhǎng)期貸款到期前30天,應(yīng)向借款人發(fā)出貸款催收通知書；農(nóng)戶貸款可口頭或電話通知借款人，籌措資金按期歸還貸款本息；保證貸款應(yīng)通知擔(dān)保人協(xié)助催收。 30、采取什么樣方法進(jìn)行貸后檢查？    答案：貸后檢查要深入鄉(xiāng)、村、屯、企事業(yè)單位及個(gè)體工商戶，與借款戶見面，檢查帳目、核對(duì)貸款、了解情況。 31、貸后檢查的內(nèi)容主要有哪些？    （1）帳務(wù)是否準(zhǔn)確，總分帳是否相符，帳簿是否一致，科目劃分使用是否正確； （2）有無借款戶不認(rèn)帳，頂名、冒名貸款及以貸收息行為； （3）貸款是否合規(guī)合法，有無超權(quán)限、超規(guī)模、跨區(qū)域放款現(xiàn)象，保證、抵