2020年三級理財規(guī)劃師考試理論知識知識點

1、三級理財規(guī)劃師考試理論知識知識點理財規(guī)劃是一個評估個人或家庭各方面財務需求的綜合過程，它是由專業(yè)理財人員通過明確客戶理財目標， 分析客戶的生活、 財務現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務。下面是為大家的三級理財規(guī)劃師考試理論知識知識點， 希望對大家有所幫助。以人壽保險為例保險是個人理財?shù)膬纱笾е?。個人理財?shù)膬纱笾е?. 增加財富投資稅收籌劃2. 保障財富保險遺產(chǎn)規(guī)劃3. 給誰保險一家之主的責任是投保他們的生命提供保障給其財務依賴者過早死亡過早死亡是在未償付財務負擔前死亡65 歲前死亡的概率中國女性理財?shù)奶攸c在公開場合，為維護男人的“面子”，女性通常聲稱家里大的開銷最終

2、由男人決定， 但真正在家里， 卻又是另外一回事。 “男主外，女主內(nèi)”的傳統(tǒng)家庭模式下，女性因細心、耐心等先天優(yōu)勢，而往往扮演著家庭“首席財務官”的角色。五大特點根據(jù)銀行和專業(yè)調(diào)查機構的研究和比較，五大特點構成了中國家庭“首席財務官”的特質(zhì)。注重儲蓄，細水長流出于女性對家庭的責任感和日常生活中扮演的操勞角色， 她們深知日?；ㄏq如細水長流， 平時似乎看不見花銷累計起來卻是一個不小的數(shù)目，而且每一天、每個月都不能斷流。這決定了她們對于家庭理財最基本的看法： 注重平常儲蓄積累， 最常去的地方就是銀行和超市。精打細算，注重細節(jié)這與女性的性格特征有關，畢竟過日子總是瑣碎和長久， 因此， 不能沒有精打細算

3、的思維， 她們在家庭消費 （ 比 如購物、買菜）和投資理財（ 比如存款、購買保險、國債、房屋等）方面同樣體現(xiàn)出細心、精明的風格。遠離風險，穩(wěn)健投資女性對于冒險的事情持有比男性要保守得多的態(tài)度， 尤其是不那么富裕的家庭主婦， 對于高收益但高風險的投資總是沒那么容易進入（ 比如股票、外匯、期貨等） ，更傾向于穩(wěn)健型投資項目。量入為出，謹慎投資從信用卡的透支消費中可以明顯地看出，女性出現(xiàn)透支的情況比男性小， 而長期透支或超期未歸還欠款的則更少。 在投資理財方面， 女性量入為出的風格同樣是一道共同的風景線。聽取專家意見，愿意委托理財也許是性格特征區(qū)別所致，銀行接觸到的理財咨詢客戶大都是女性（ 她們更愿

4、意聽取專家意見，容易溝通和接受建議） ，而男性客戶則主要通過書面溝通（ 不太愿意露臉）和面對面“平等的探討”。1 、職業(yè)技能的特點：a、時代性b、專業(yè)性c、層次性、4綜合性2 、職業(yè)技能的作用：a、職業(yè)技能是企業(yè)發(fā)展生產(chǎn)經(jīng)營活動的前提和保證;b 、 職業(yè)技能關系到企業(yè)的核心競爭力 ;c 、 職業(yè)技能是就業(yè)的保障 ;d 、 職業(yè)技能有助于增強競爭力 ;e 、 職業(yè)技能是履行職業(yè)責任、實現(xiàn)自身價值的手段3 、職業(yè)技能有效發(fā)揮需要職業(yè)道德保障：a、職業(yè)道德對職業(yè) 技能具有統(tǒng)領作用；b、職業(yè)道德對職業(yè)技能的發(fā)揮具有支撐作用；c、 職業(yè)道德對職業(yè)技能的提高具有促進作用4 、提高職業(yè)技能的途徑：a、腳踏實

5、地;b、勇于進??；c、與時 俱進5 、職業(yè)道德修養(yǎng)的重要性：a、加強職業(yè)道德修養(yǎng)有利于職業(yè)生涯的拓展;b 、 加強職業(yè)道德修養(yǎng)有助于職業(yè)境界的提高 ;c 、 加強職業(yè)道德修養(yǎng)有利于個人成才6 、從業(yè)人員的職業(yè)道德修養(yǎng)，需要注意以下幾點： a 、加強職業(yè)道德修養(yǎng)，要端正職業(yè)態(tài)度;b 、加強職業(yè)道德修養(yǎng)要強化職業(yè)情感;c、加強職業(yè)道德修養(yǎng)要注重歷練職業(yè)意志7 、 文明禮讓是做人的起碼要求， 也是個人道德修養(yǎng)境界和社會道德風貌的表現(xiàn)8 、市場經(jīng)濟環(huán)境下的職業(yè)道德應該講法治、講誠信、講效率、講公平9 、市場經(jīng)濟環(huán)境下的職業(yè)道德內(nèi)含著為人民服務的道德要求10 、人在職場-敬業(yè)的重要性：a、敬業(yè)是從業(yè)人員

6、在職場立足的基礎 ;b 、 敬業(yè)是從業(yè)人員事業(yè)成功的保證;c 、 敬業(yè)是企業(yè)發(fā)展壯大的根本11 、敬業(yè)作為一種職業(yè)精神，是職業(yè)活動的靈魂，是從業(yè)人員的安身立命之本12 、敬業(yè)包含四層含義：a、恪盡職守b、勤奮努力c、享受工作d、精益求精13 、敬業(yè)的特征: 主動、務實、持久14 、敬業(yè)的要求：a、強化職業(yè)責任；b、堅守工作崗位；c、提高職業(yè)技能15 、人在職場 誠信的重要性：誠信關系著企業(yè)的興衰： a、 誠信是企業(yè)形成持久競爭力的無形資產(chǎn) ;b 、 誠信是企業(yè)樹立良好形象的需要 ;c 、 誠信是企業(yè)組織績效的保證誠信是個人職業(yè)生涯的生存力和發(fā)展力： a、 遵守誠信之規(guī)是人的社會化的需求 ;b

7、、 遵守誠信之規(guī)是人們謀求職業(yè)的需求 ;c 、 遵守誠信之規(guī)是人們職業(yè)發(fā)展的需求16 、誠信的特征：通識性、智慧性、止損性、資質(zhì)性17 、誠信的要求：尊重事實、真誠不欺、講求信用、信譽至上18 、誠信就是真實無欺，遵守約定和踐行承諾的行為19 、誠信的本質(zhì)內(nèi)涵是真實、守諾、信任即尊重實情、有約必履、有諾必踐、言行一致、贏得信任20 、公道的特征：a、公道標準的時代性b、公道觀念的多元性c、公道意識的社會性國際直接投資國際直接投資是指一個國家的企業(yè)或個人對另一國家的企業(yè)部門進行的投資。 直接投資可以取得某一企業(yè)的全部或部分管理和控制權，或直接投資新建企業(yè)。 國際直接投資一般有五種方式：在國外創(chuàng)辦

8、新企業(yè)，包括創(chuàng)辦獨資企業(yè)、設立跨國公司分支機構及子公司：與東道國或其他國家共同投資，合作建立合營企業(yè); 投資者直接收購現(xiàn)有的外國企業(yè)：購買外國企業(yè)股票，達到一定比例以上的股權; 以投資者在國外企業(yè)投資所獲利潤作為資本，對該企業(yè)進行再投資。實際中，國際直接投資主要通過兩種方式進行，即收購目標市場的現(xiàn)有企業(yè)和設置、 創(chuàng)建新企業(yè)， 這兩種方式的共同之處都是跨國經(jīng)營企業(yè)以股權參與的方式獲得目標企業(yè)的控制權或參與其經(jīng)營管理。1) 收購目標企業(yè)收購目標企業(yè)是跨國經(jīng)營企業(yè)通過一定的程序和渠道，依照東道國的法律取得東道國某現(xiàn)有企業(yè)的部分或全部所有權的行為。 收購目標企業(yè)的結果是跨國性的企業(yè)接管或兼并。從跨國經(jīng)

9、營企業(yè)對外國企業(yè)的收購與被收購者的關系來看，主要包括橫向收購、縱向收購、集中收購、聯(lián)合收購四種類型。從收購行為的結果來看， 跨國經(jīng)營企業(yè)的收購分為部分收購和全部收購兩種類型。收購的基本方式包括直接收購、問接收購和杠桿收購。直接收購是收購公司直接向目標公司提出擁有其所有權的要求， 雙方要通過一定的程序進行磋商， 共同商定條件。 間接收購是收購公司并不向目標公司提出收購要求， 而是通過在市場上收購目標公司已發(fā)行和流通的具有表決權的普通股票。 杠桿收購是指一家或幾家公司在銀行貸款或在金融市場借貸的支持下進行的企業(yè)收購。2) 創(chuàng)建新企業(yè)舉辦獨資企業(yè)。由某一外國投資者依據(jù)東道國的法律，并經(jīng)東道國政府機構批準設立的、 全部資本為外國投資者所有的、 投資者獨享企業(yè)利潤并獨自承擔經(jīng)營企業(yè)風險的、在東道國境內(nèi)設立的企業(yè)。舉辦合資經(jīng)營企業(yè)。由兩個或兩個以上國家或地區(qū)的投資者，在選定的國家或地區(qū)投資， 并按照該投資國或地區(qū)的有關法律組織建立起來的， 以營利為 目的的企業(yè)。合資經(jīng)營企業(yè)由投資人共同經(jīng)營、共同管理，并按照投 資的股權比例共擔風險、共負盈虧。國