美國工程擔保模式對我國工程擔保的啟示

1、美國工程擔保模式對我國工程擔保問題的啟示 工程擔保是控制工程建設履約風險的一種國際慣例。 工程擔保最早起源于美國，于1894年提出，距今已有100多年的歷史，美國現(xiàn)在是世界上唯一具有成熟的現(xiàn)代注冊公司制保證擔保的國家，其業(yè)務量占全球保證市場的2/3。 我國工程擔保的概念于1999年才提出，只有11年的發(fā)展經歷，各方面都存在許多問題。目錄 我國工程擔保的背景及重要性 工程擔保的介紹 美國工程擔保模式 我國工程擔保的發(fā)展歷程及問題 美式擔保對我國工程擔保的啟示 工程擔保和工程保險的比較我國工程擔保的背景 建筑行業(yè)本身具有投資大、工期長、環(huán)節(jié)多等特點，再加上我國目前處于建設高峰期，建設規(guī)模大，復雜程

2、度高，于是工程風險管理對整個項目及其重要。 我國建筑市場的發(fā)育尚不完善，市場主體的信譽觀念和履約意識還較為薄弱。 業(yè)主是惹不起，承包商是靠不住壓價要求墊資拖欠工程款拖欠農民工工資偷工減料以次充好工程擔保的重要性 1、規(guī)范市場競爭，促使市場“優(yōu)勝劣汰” 2、有利于健全市場誠信機制 3、有利于加強建筑業(yè)的風險管理，規(guī)范市場主體行為。 4、有利于建筑企業(yè)資金周轉，降低交易成本 5、有利于轉變政府職能，抑制腐敗行為工程擔保的介紹 1、工程擔保的涵義 工程擔保(Construction Guarantee)是指擔保人(銀行、擔保公司、保險公司、其他金融機構、商業(yè)團體、同業(yè))應工程合同一方(即被擔保人或稱

3、委托人)的要求向另一方(即權利人或稱受益人)做出書面承諾，保證如果被擔保人無法完成其與權利人簽訂的合同中規(guī)定應由被擔保人履行的義務，則由擔保人代為履約或做出其他形式的補償。擔保人擔保人受益人受益人委托人委托人合同要約合同要約追償追償投保投保索賠索賠出具擔保出具擔保工程擔保的介紹 2、工程擔保的種類 投標保證擔保（Tender Guarantee） 履約保證擔保（Performance Guarantee） 業(yè)主支付擔保（Employer Payment Bond） 預付款保證擔保（Advance Payment Guarantee） 此外還有工程維修保證擔保，完工保證擔保，分包保證擔保，工程抵

4、押，工程留置，保證金 ，保留金，反擔保等等。工程擔保的介紹遞交標書簽訂合同竣工驗收保修結束工程擔保的主要品種招投標階段施工階段質量缺陷責任期投標擔保業(yè)主支付擔保預付款擔保履約擔保（多數(shù)履約擔保包括質量缺陷責任期）付款擔保（一般與履約擔保期限相同）保留金擔保維修擔保工程擔保的介紹 3、保函的種類 按擔保責任分：一般責任、連帶責任 按保函金額分：全額(高保額）、比例（低保額） 按索賠條件分: 有條件、無條件 按保證人分：銀行、保險公司、擔保公司 按保證內容分：即各種產品美國工程擔保模式 在國際上，工程保證擔保大體有三種模式： 日本模式由一家具有同等或更高資信水平的承包商作為擔保人； 歐洲模式由銀行

5、充當擔保人，出具銀行保函； 美國模式由保險公司或專門的擔保公司充當擔保人開具擔保書。 根據(jù)我國實際情況，工程擔保不宜采用日本模式，歐洲模式可作為補充模式，美國模式則是現(xiàn)階段我國工程擔保比較理想的模式。美式工程擔保 美國采用的是高保額有條件擔保，是現(xiàn)在比較流行的一種有條件保函。其特點是：1、 承包商違約后，保證人在保函所規(guī)定的擔?？傤~內將對承包商尚未履行的全部合同責任負責，但同時也繼承了承包商的合同權利；2、保證人有權自行選擇代為履行合同的方式，包括：提供技術、經濟和管理上的支持，由原承包商繼續(xù)履約；引入新的承包商；將未完工程另外發(fā)包并向業(yè)主支付因此增加的合同金額；向業(yè)主直接賠付一筆業(yè)主能接受的

6、賠償金以買回保函。3、鼓勵擔保公司的積極行動。美式工程擔保 美國法律禁止商業(yè)銀行從事工程擔保業(yè)務，專業(yè)化的擔保公司是工程擔保市場的承保主體。美國保證擔保公司的特點：1、一般具有金融機構的身份，具備雄厚的資金實力來提供擔保服務；2、人員一般都是從事?lián)I(yè)務、法律、工程管理等方面的專家；3、必須經美國財政部評估、批準，每年都要進行復核；4、提供的每筆保證擔保業(yè)務金額不得超過其注冊資本。美式工程擔保擔保行業(yè)協(xié)會SAA擔保代理人協(xié)會NASBP政府相關機構社會評價機構A.M.Best再保險公司美國建筑師協(xié)會AIA擔保代理擔保公司理賠顧問投保人受益人委托/代理合同投保/咨詢索賠索賠委托/代理或咨詢承保/追

7、償擔保理賠核心層核心層外圍層外圍層評價再保美國擔保市場組織模式美國擔保市場組織模式擔保協(xié)議美式工程擔保 在美國，無論是承包商、分包商，還是設計咨詢商、設備供應商等，如果沒有取得相應的工程擔保，或者沒有購買相應的工程保險，幾乎無法從建筑市場獲得工程合同。這不僅是美國法律強制推行的結果，也是工程建設各方普遍遵循的慣例。我國工程擔保的發(fā)展歷程1、1980年代海外承包買教訓，世行項目做示范2、1990年代市場秩序待規(guī)范，擔保工具成焦點 1998年我國成立第一家工程擔保公司長安保證擔保公司；3、1999年以來擔保推行成熱點、立法規(guī)范漸開展 1999年，建設部將建立工程擔保作為工程風險管理制度的重要改革內

8、容 2002年，建設部召開全國建設工作會議，要求工程擔保制度在“十五”期間取得重大進展； 我國工程擔保的發(fā)展歷程 2004年8月6日建設部下發(fā)了關于在房地產開發(fā)項目中試行建設工程合同保證擔保的若干規(guī)定（試行）（137號文）的通知，第一次對建設工程擔保作了較為全面系統(tǒng)的規(guī)定。第一個工程擔保的規(guī)范性文件。 2005年5月建設部出臺了工程擔保合同示范文本（試行），分別就投標保函、業(yè)主支付保函、承包商履約保函等10種合同示范文本發(fā)出試行的通知,具有了可操作性。 2005年10月，選擇深圳、廈門等七個城市作為工程擔保試點城市。我國工程擔保的問題 法律體系尚不完善 缺乏公正、透明、完整的信息披露機制，工程

9、擔保成本較高 工程擔保的知識傳播和人才儲備匱乏 市場對實行工程擔保的認識不夠，積極性不高 擔保主體的發(fā)展尚不成熟，質量和數(shù)量上都不能滿足市場需要 工程擔保的發(fā)展尚不平衡美式擔保對我國工程擔保的啟示 1、健全法律法規(guī)體系和合同條款 美國國會頒布的法律法規(guī)如米勒法案對工程擔保有著明確的規(guī)定；我國雖然也建立了以合同法、民法為基本法，以擔保法為核心的擔保法律體系，但仍待完善，個人建議應該針對性的建立法律法規(guī)，比如工程擔保法。美式擔保對我國工程擔保的啟示 2、建立健全建筑市場信用體系 美國在實踐中探索出以擔保機構的信用評級管理為基礎，以科學的信息采集及披露制度和嚴厲的違約懲罰機制為保障的健全的市場信用體

10、系值得我國學習。 3、推行有效地行業(yè)自律及業(yè)務指導 美SAA,NASBP,SIO,AIA,CPA,A.M.Best等社會評價機構和政府機構各司其職，有著專業(yè)化的分工和完善的行業(yè)協(xié)會組織。美式擔保對我國工程擔保的啟示 4、政府加強監(jiān)管擔保機構 比如在美國經營工程保證擔保業(yè)務的保險公司需要在州保險主管部門注冊，準入時要接受主管部門的嚴格審核，在經營期間仍要接受其監(jiān)管；另外美國財政部金融管理服務局（Financial Management Service) 每年都會公布一批可以向聯(lián)邦政府提供工程擔保服務的擔保公司、保險公司及其業(yè)務規(guī)模，如果沒有達到政府部門公布的業(yè)務規(guī)模下限，則此公司不能開展相關業(yè)務

11、。美式擔保對我國工程擔保的啟示 5、強制擔保范圍 美國規(guī)定對公共工程采取強制擔保，對非公共工程采取非強制擔保，并且在米勒法案中詳細地規(guī)定了強制工程擔保的工程規(guī)模、范圍和金額，我國應該借鑒其做法，在法規(guī)中明確強制擔保的工程規(guī)模、范圍和金額。 6、保函類型的選擇 在美國的發(fā)展歷程中，當工程擔保市場發(fā)育不成熟時，采用低保額無條件保函，而當工程擔保市場發(fā)育成熟時，采用高保額有條件擔保。我國在目前可以考慮采用低保額無條件與高保額有條件并存的保函模式，并在有些地區(qū)以低保額無條件為主。待市場發(fā)育成熟時，再考慮逐步過渡到高保額有條件為主的擔保模式。美式擔保對我國工程擔保的啟示 7、保證擔保方式 工程擔保的常用方式是擔保公司擔保、銀行擔保和同業(yè)擔保。在工程擔保發(fā)展初期，通常是三種方式結合使用；擔保市場發(fā)育成熟時，多采用以擔保公司為主，銀行擔保和同業(yè)擔保為輔的方式。由于我國的法律法規(guī)、各