保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定

1、保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市及計(jì)劃單列市分行：為規(guī)范保險(xiǎn)代理行為，促進(jìn)保險(xiǎn)事業(yè)的健康發(fā)展，根據(jù)中華人 民共和國保險(xiǎn)法，特制定保險(xiǎn)代理人管理暫行規(guī)定（以下簡稱規(guī)定）?，F(xiàn)發(fā)給你們，并就執(zhí)行規(guī)定的有關(guān)問題通知如下：一、專業(yè)代理人（一）自規(guī)定下發(fā)之日起，各分行暫時(shí)停止審批新的專業(yè)保險(xiǎn) 代理機(jī)構(gòu)。審批工作將于第一次統(tǒng)一的保險(xiǎn)代理人資格考試結(jié)束之 后恢復(fù)。（二）凡在規(guī)定下發(fā)之前經(jīng)分行批準(zhǔn)成立的保險(xiǎn)代理公司，由 其所在地分行負(fù)責(zé)清理，對(duì)其中有重大違規(guī)、違紀(jì)的，應(yīng)立即予以 撤銷。其余機(jī)構(gòu)待第一次統(tǒng)一的保險(xiǎn)代理人資格考試結(jié)束后，由有 關(guān)分行按照規(guī)定的各項(xiàng)要求進(jìn)行全面審核；符合

2、設(shè)立條件的，報(bào) 經(jīng)總行批準(zhǔn)，可辦理注冊(cè)登記手續(xù)；不能達(dá)到設(shè)立條件的，予以撤銷。二、個(gè)人代理人（一）自總行關(guān)于暫停招聘保險(xiǎn)營銷員的通知（銀發(fā)199616 號(hào)）下發(fā)之日至第一次統(tǒng)一的保險(xiǎn)代理人資格考試結(jié)束的期間內(nèi)，除 上海市、廣州市外，各地一律暫時(shí)停止招聘保險(xiǎn)代理人員。（二）銀發(fā)199616號(hào)文下發(fā)之前由各保險(xiǎn)公司聘用的個(gè)人保險(xiǎn) 代理人員，一律由其被代理保險(xiǎn)公司向省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃 單列市人民銀行分行統(tǒng)一辦理保險(xiǎn)代理人資格考試登記手續(xù)。各分 行對(duì)申請(qǐng)辦理考試登記的保險(xiǎn)代理人員，要嚴(yán)格按照本規(guī)定進(jìn) 行審核。各保險(xiǎn)公司統(tǒng)一組織代理人員的專業(yè)學(xué)習(xí)、培訓(xùn)，準(zhǔn)備參 加代理人資格考試。（三）銀發(fā)1996

3、16號(hào)文下發(fā)前聘用的保險(xiǎn)代理人員，在第一次 統(tǒng)一的保險(xiǎn)代理人資格考試開始前，可繼續(xù)為其被代理保險(xiǎn)公司開 展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。三、兼業(yè)代理人（一）所有從事兼職保險(xiǎn)的代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在本文下發(fā)之日起的一個(gè)月 內(nèi)，由其被代理保險(xiǎn)公司向人民銀行當(dāng)?shù)胤中修k理登記手續(xù)。登記 內(nèi)容包括：機(jī)構(gòu)名稱、性質(zhì)、代理業(yè)務(wù)種類、代理范圍、代理手續(xù) 費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、兼職代理人員的人數(shù)、資歷及其本職工作性質(zhì)、違規(guī)、違 紀(jì)記錄等。（二）凡從事兼業(yè)保險(xiǎn)代理的黨政機(jī)關(guān)及其職能部門可暫時(shí)維持業(yè) 務(wù)現(xiàn)狀，不得擴(kuò)大代理業(yè)務(wù)范圍或與保險(xiǎn)公司簽訂新的代理協(xié)議。四、許可證印制和頒發(fā)保險(xiǎn)代理人資格證書、經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證由中國 人民銀行總行統(tǒng)一印制，人民銀行分

4、行負(fù)責(zé)頒發(fā)，各保險(xiǎn)公司不得 擅自印制和頒發(fā)。五、代理人資格考試保險(xiǎn)代理人資格考試由中國人民銀行統(tǒng)一組織實(shí)施。對(duì)考試合格 的，由人民銀行當(dāng)?shù)胤中蓄C發(fā)資格證書。關(guān)于保險(xiǎn)代理人資格考試 事宜，將另行通知。六、各分行應(yīng)對(duì)轄區(qū)內(nèi)的各種保險(xiǎn)代理人與代理機(jī)構(gòu)的數(shù)量、經(jīng) 營的情況及存在的主要問題進(jìn)行一次全面調(diào)查，并將調(diào)查結(jié)果于 1996年3月30日前報(bào)告總行。中國人民銀行一九九六年二月二日保險(xiǎn)代理人管理暫行規(guī)定第一章總則第一條為規(guī)范保險(xiǎn)代理人代理行為，促進(jìn)保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展，根據(jù) 中華人民共和國保險(xiǎn)法，制定本規(guī)定。關(guān)聯(lián)法規(guī)：全國人大法律（1）條第二條保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手 續(xù)費(fèi)，并在保

5、險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位和個(gè)人。保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn) 人承擔(dān)責(zé)任。第三條凡按本規(guī)定注冊(cè)登記的單位和個(gè)人均可在中華人民共和國 境內(nèi)經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。第四條本規(guī)定所指保險(xiǎn)代理人包括專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個(gè) 人代理人。第五條保險(xiǎn)代理人的監(jiān)督管理部門是中國人民銀行。第二章資格第六條除兼業(yè)代理外，保險(xiǎn)代理人員必須參加保險(xiǎn)代理人資格考 試并獲得保險(xiǎn)代理人資格證書。第七條年滿18周歲、具有高中以上學(xué)歷或同等學(xué)歷的個(gè)人可報(bào) 名參加保險(xiǎn)代理人員資格考試。有下列情形之一者，不得參加保險(xiǎn)代理人員資格考試：（一）曾觸犯國家法律而受處罰者；（二）曾被吊銷保險(xiǎn)代理人資格

6、證書者；（三）保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門、保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)現(xiàn)職人員 :（四）中國人民銀行認(rèn)定其他不宜從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)者。第八條保險(xiǎn)代理人資格考試由中國人民銀行或其授權(quán)的機(jī)構(gòu)組織 實(shí)施。第九條保險(xiǎn)代理人資格考試合格者，可向中國人民銀行省、自治 區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行或其授權(quán)的機(jī)構(gòu)申請(qǐng)領(lǐng)取保險(xiǎn)代理 人資格證書。第十條保險(xiǎn)代理人資格證書由中國人民銀行總行統(tǒng)一印制。第三章專業(yè)代理人第十一條專業(yè)代理人是指專門從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理公司 保險(xiǎn)代理公司的組織形式為有限責(zé)任公司。第十二條保險(xiǎn)代理公司必須具備以下條件：（一）公司最低實(shí)收貨幣資本金為人民幣 50萬元；（二）有符合規(guī)定的章程；（三）有至少30名

7、持有保險(xiǎn)代理人資格證書的代理人員；（四）有符合任職資格的董事長和總經(jīng)理；（五）有符合要求的營業(yè)場所。第十三條在保險(xiǎn)代理公司的資本中，個(gè)人資本之和不得超過資本 金總額的30%每一個(gè)人資本不得超過資本金總額的 5%第十四條設(shè)立保險(xiǎn)代理公司應(yīng)經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。第十五條申請(qǐng)籌建保險(xiǎn)代理公司，應(yīng)向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行提交下 列資料（一式三份）：（一）籌建申請(qǐng)報(bào)告；（二）籌建可行性報(bào)告；（三）籌建方案；（四）籌建人員名單、簡歷及其保險(xiǎn)代理人資格證書；（五）中國人民銀行要求的其他文件、資料。第十六條保險(xiǎn)代理公司由中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計(jì) 劃單列市分行負(fù)責(zé)審批，但批準(zhǔn)其籌建前，應(yīng)向中國人民銀行總行

8、 備案，中國人民銀行總行在收到備案文件之日起 30日內(nèi)未提出異議 的，視同認(rèn)可。第十七條保險(xiǎn)代理公司的籌建期限為 6個(gè)月?；I建就緒后，應(yīng)向 中國人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行申請(qǐng)開業(yè)，并 提交下列資料（一式三份）：（一）開業(yè)申請(qǐng)報(bào)告；（二）資本金驗(yàn)資證明、入帳原始憑證復(fù)印件；（三）股東簡介及其資信證明材料；（四）擬任負(fù)責(zé)人名單、簡歷及其保險(xiǎn)代理人資格證書 ；（五）公司章程；（六）中國人民銀行要求的其他資料。第十八條經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的保險(xiǎn)代理公司由中國人民銀行省、自治區(qū)、 直轄市、計(jì)劃單列市分行頒發(fā)經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證并在工 商行政管理局注冊(cè)登記，方可營業(yè)。第十九條保險(xiǎn)代理公司名稱中必須

9、冠有“保險(xiǎn)代理”字樣。第二十條保險(xiǎn)代理公司應(yīng)將代理業(yè)務(wù)收支單獨(dú)設(shè)立帳戶。第二十一條保險(xiǎn)公司的在職人員不得在保險(xiǎn)代理公司兼職。第二十二條各級(jí)政府及各級(jí)政府職能部門、社團(tuán)法人、銀行、保 險(xiǎn)公司不得投資于保險(xiǎn)代理公司。第二十三條保險(xiǎn)代理公司的業(yè)務(wù)范圍：（一）代理銷售保險(xiǎn)單；（二）代理收取保險(xiǎn)費(fèi)；（三）保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)；（四）代理保險(xiǎn)人進(jìn)行損失的勘查和理賠；（五）中國人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。第二十四條保險(xiǎn)代理公司的主要負(fù)責(zé)人（董事長、總經(jīng)理）除應(yīng)具 有保險(xiǎn)代理人資格證書外，還應(yīng)符合下列條件之一：（一）具有保險(xiǎn)專業(yè)大專以上學(xué)歷，從事保險(xiǎn)工作 5年以上；（二）具有非保險(xiǎn)專業(yè)大專以上學(xué)歷，從事保險(xiǎn)工作

10、 7年以上；（三）具有高中學(xué)歷，從事保險(xiǎn)工作10年以上；（四）從事經(jīng)濟(jì)工作12年以上。第二十五條保險(xiǎn)代理公司自正式批準(zhǔn)后 6個(gè)月內(nèi)，無正當(dāng)理由未 營業(yè)者，中國人民銀行吊銷其經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證。第二十六條保險(xiǎn)代理公司下列變更事項(xiàng)須經(jīng)中國人民銀行省、自 治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行批準(zhǔn)：（一）修改章程；（二）變更資本金；（三）變更股東；（四）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；（五）變更營業(yè)場所。保險(xiǎn)代理公司更換董事長、總經(jīng)理，須報(bào)經(jīng)中國人民銀行審核其 任職資格。第二十七條頒發(fā)的經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證有效期為3年，持證人應(yīng)在有效期滿前2個(gè)月內(nèi)申請(qǐng)換發(fā)。第二十八條保險(xiǎn)代理公司未經(jīng)批準(zhǔn)不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。第二十九條保險(xiǎn)代

11、理公司申請(qǐng)歇業(yè)、破產(chǎn)、解散，應(yīng)按其設(shè)立時(shí)的申報(bào)程序報(bào)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)。第三十條保險(xiǎn)代理公司被收購或兼并、破產(chǎn)、解散或被責(zé)令關(guān)閉, 應(yīng)在中國人民銀行和有關(guān)部門監(jiān)督下依法清算。第三十一條保險(xiǎn)代理公司依法終止其業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)繳回經(jīng)營保 險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證，持中國人民銀行通知書向工商行政管理局辦 理注銷手續(xù)，并在中國人民銀行指定的報(bào)紙上公告。第四章兼業(yè)代理人第三十二條兼業(yè)代理人是指受保險(xiǎn)人委托、在從事自身業(yè)務(wù)的同 時(shí)、指定專人為保險(xiǎn)人代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。第三十三條兼業(yè)保險(xiǎn)代理人必須符合下列條件：（一）具有所在單位法人授權(quán)書；（二）有專人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)；（三）有符合規(guī)定的營業(yè)場所。第三十四條兼業(yè)代理人代

12、理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，須由被代理的保險(xiǎn)公司為 其申請(qǐng)辦理經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證。申請(qǐng)辦理經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證，應(yīng)向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行 呈報(bào)下列文件：（一）申請(qǐng)報(bào)告；（二）保險(xiǎn)代理合同議向書；（三）兼業(yè)代理人資信證明及有關(guān)資料；（四）保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人簡歷及保險(xiǎn)代理人資格證書。第三十五條兼業(yè)代理人的業(yè)務(wù)范圍：（一）代理銷售保險(xiǎn)單；（二）代理收取保險(xiǎn)費(fèi)。第三十六條兼業(yè)代理人只能代理與本行業(yè)直接相關(guān)，且能為被保 險(xiǎn)人提供便利的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。第三十七條黨政機(jī)關(guān)及其職能部門不得兼業(yè)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)第三十八條變更保險(xiǎn)代理合同須報(bào)當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行備案。第三十九條兼業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)審批辦法由中國人民銀行省、自治 區(qū)、直轄市、

13、計(jì)劃單列市分行另行規(guī)定。第五章個(gè)人代理人第四十條個(gè)人代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù) 費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的個(gè)人。第四十一條凡持有保險(xiǎn)代理人資格證書者，均可申請(qǐng)從事保 險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，并由被代理的保險(xiǎn)公司審核登記報(bào)中國人民銀行當(dāng)?shù)?分行備案。第四十二條個(gè)人代理人由被代理的保險(xiǎn)公司頒發(fā)代理證，代理證 須包括以下內(nèi)容：（一）姓名、性別、身份證號(hào)碼；（二）本人一寸免冠照片并加蓋被代理保險(xiǎn)公司鋼?。唬ㄈ┍淮肀ｋU(xiǎn)公司名稱及頒發(fā)代理證日期；（四）被代理保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍和可代理保險(xiǎn)險(xiǎn)種；（五）代理證的有效期限。第四十三條個(gè)人代理人業(yè)務(wù)范圍：（一）代理銷售保險(xiǎn)單；（二）代理收

14、取保險(xiǎn)費(fèi)。第四十四條個(gè)人代理人不得辦理企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和團(tuán)體人身保險(xiǎn)。第四十五條個(gè)人代理人不得同時(shí)為兩家（含兩家）以上保險(xiǎn)公司代 理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；轉(zhuǎn)為其他保險(xiǎn)公司代理人員時(shí)，應(yīng)重新辦理登記手續(xù)。第四十六條任何個(gè)人不得兼職從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。第六章執(zhí)業(yè)管理第四十七條保險(xiǎn)代理人只能為經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的保險(xiǎn)公 司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。第四十八條代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理人只能為一家人壽保險(xiǎn) 公司代理業(yè)務(wù)。第四十九條保險(xiǎn)代理人只能為其注冊(cè)登記的行政轄區(qū)內(nèi)的保險(xiǎn)公 司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。第五十條保險(xiǎn)代理人在從事代理業(yè)務(wù)前應(yīng)與保險(xiǎn)人簽訂代理合同， 明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，代理期限、手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)和方式、代理 范圍、代理險(xiǎn)種、

15、保險(xiǎn)費(fèi)交付方式和其他有關(guān)代理事項(xiàng)。保險(xiǎn)代理 合同應(yīng)報(bào)當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行備案。第五十一條保險(xiǎn)代理人應(yīng)以誠信原則，將被保險(xiǎn)人應(yīng)該知道的保 險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)情況和保險(xiǎn)條款的內(nèi)容及其含義如實(shí)告訴被保險(xiǎn)人。第五十二條保險(xiǎn)代理人不得利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以 及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人投?；蜣D(zhuǎn)換保險(xiǎn)人。第五十三條保險(xiǎn)代理人向保險(xiǎn)公司投保，均視為保險(xiǎn)公司的直接 業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)代理人不得從中提取代理手續(xù)費(fèi)。第五十四條中國人民銀行對(duì)保險(xiǎn)代理人的經(jīng)營情況、帳冊(cè)、業(yè)務(wù) 記錄、收據(jù)進(jìn)行檢查時(shí)，保險(xiǎn)代理人不得拒絕。第五十五條保險(xiǎn)代理人不得簽發(fā)保險(xiǎn)單。第七章罰則第五十六條違反本規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的

16、，由 中國人民銀行予以取締，沒收其非法所得，并處以非法所得5倍以上10倍以下的罰款。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第五十七條未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立保險(xiǎn)代理公司的，按全國人民代 表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定有關(guān)規(guī)定處 罰。關(guān)聯(lián)法規(guī)：全國人大法律（1）條第五十八條違反本規(guī)定，有下列行為之一的，由中國人民銀行責(zé)令改正，并給予個(gè)人1000-5000元、單位5000-10000元罰款的處罰； 情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其保險(xiǎn)代理人資格證書或經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè) 務(wù)許可證：（一）申請(qǐng)保險(xiǎn)代理人資格證書、經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證 時(shí)申報(bào)不實(shí)的；（二）申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)代理公司時(shí)申報(bào)不實(shí)的；（三）提供虛假帳冊(cè)、報(bào)表、文件

17、和資料的；（四）拒絕或妨礙中國人民銀行監(jiān)督檢查的。第五十九條違反本規(guī)定，有下列行為之一的，由中國人民銀行責(zé)令改正，沒收其非法所得，并給予個(gè)人 5000-10000元、單位 10000-50000元罰款的處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，給予一個(gè)月以上 3年以下 停止業(yè)務(wù)的處罰或吊銷保險(xiǎn)代理人資格證書、經(jīng)營保險(xiǎn)代理 業(yè)務(wù)許可證：（一）為未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)；（二）在業(yè)務(wù)經(jīng)營中，超出中國人民銀行核定的業(yè)務(wù)范圍；（三）為兩家（含兩家）以上人壽保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)；（四）為注冊(cè)登記的行政轄區(qū)外的保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)。第六十條違反本規(guī)定，有下列行為之一的，給予 10000-50000元 罰款的處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其保險(xiǎn)代理人資格證書或經(jīng)營 保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）在保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)中欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或受益人 ；（二）串通被保險(xiǎn)人欺騙保險(xiǎn)公司。第六十一條保險(xiǎn)代理人拖欠、挪用保險(xiǎn)費(fèi)用或保險(xiǎn)金，中國人民 銀行視情節(jié)輕重給予警告、個(gè)人 5000-10000元、單位10000-50000元罰款、或吊銷保險(xiǎn)代理人資格證書、經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許 可證的處罰，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第六十