手房按揭基本知識(shí)課件

1、手房按揭基本知識(shí)課件二手房按揭的基本知識(shí)二手房按揭的基本知識(shí)手房按揭基本知識(shí)課件二手房按揭的基本知識(shí)二手房按揭的基本知識(shí)l什么叫二手房按揭貸款什么叫二手房按揭貸款l申請(qǐng)二手房按揭貸款的條件申請(qǐng)二手房按揭貸款的條件l買賣雙方需向銀行提交的資料買賣雙方需向銀行提交的資料l貸款成數(shù)、年限及利率的確定貸款成數(shù)、年限及利率的確定l貸款償還方式貸款償還方式l辦理二手房按揭所需要的手續(xù)費(fèi)用辦理二手房按揭所需要的手續(xù)費(fèi)用l住房公積金貸款住房公積金貸款l選擇貸款形式應(yīng)考慮的問題選擇貸款形式應(yīng)考慮的問題手房按揭基本知識(shí)課件什么叫二手房按揭貸款什么叫二手房按揭貸款l二手房按揭貸款是指購(gòu)房者以所購(gòu)物業(yè)作二手房按揭貸款

2、是指購(gòu)房者以所購(gòu)物業(yè)作為抵押，購(gòu)房不足款可按一定的比例向銀為抵押，購(gòu)房不足款可按一定的比例向銀行申請(qǐng)借款，并分期償還本息的借款行為。行申請(qǐng)借款，并分期償還本息的借款行為。手房按揭基本知識(shí)課件申請(qǐng)二手房按揭貸款的條件申請(qǐng)二手房按揭貸款的條件 年滿年滿18周歲，具有完全民事行為能力的中國(guó)周歲，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民（包括港澳臺(tái)人士）；公民（包括港澳臺(tái)人士）；申請(qǐng)人具有穩(wěn)定的合法收入，有還款付息的申請(qǐng)人具有穩(wěn)定的合法收入，有還款付息的能力；能力；借款人同意以所購(gòu)房產(chǎn)作抵押；借款人同意以所購(gòu)房產(chǎn)作抵押；在貸款銀行下經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)開立還款專用活期儲(chǔ)在貸款銀行下經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)開立還款專用活期儲(chǔ)蓄存折或信用卡；

3、蓄存折或信用卡；繳交首期購(gòu)房款是交易房產(chǎn)成交額與貸款額繳交首期購(gòu)房款是交易房產(chǎn)成交額與貸款額的差額；的差額；所購(gòu)房屋的產(chǎn)權(quán)必須明晰，不在拆遷公告范所購(gòu)房屋的產(chǎn)權(quán)必須明晰，不在拆遷公告范圍內(nèi)，可進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)流通圍內(nèi)，可進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)流通 。手房按揭基本知識(shí)課件買賣雙方需向銀行提交的資料買賣雙方需向銀行提交的資料 l買方需提交的資料l賣方提交的資料手房按揭基本知識(shí)課件買方需提交的資料買方需提交的資料1、身份證明身份證明(含共有人含共有人)： 身份證、戶口?。ǜ郯娜耸刻峁┥矸葑C及通行證、身份證、戶口?。ǜ郯娜耸刻峁┥矸葑C及通行證、臺(tái)灣人士提供臺(tái)胞證、外籍人士提供護(hù)照）；臺(tái)灣人士提供臺(tái)胞證、外籍人士

4、提供護(hù)照）； 2、婚姻狀況證明、婚姻狀況證明(含共有人含共有人)： 結(jié)婚證、離婚證、未婚證明（結(jié)婚證、離婚證、未婚證明（戶籍所在地民政或計(jì)生戶籍所在地民政或計(jì)生部門部門）3、收入證明：（東莞市公司，蓋公司公章）、收入證明：（東莞市公司，蓋公司公章） 月收入不低于月供款（含買方夫妻雙方在國(guó)內(nèi)月收入不低于月供款（含買方夫妻雙方在國(guó)內(nèi)其他銀行借款月供款的總額）的其他銀行借款月供款的總額）的2倍以上；個(gè)體倍以上；個(gè)體經(jīng)營(yíng)者同時(shí)還需要提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照或稅單或其他經(jīng)營(yíng)者同時(shí)還需要提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照或稅單或其他收入來(lái)源證明；收入來(lái)源證明；手房按揭基本知識(shí)課件買方需提交的資料買方需提交的資料備注：個(gè)人不足部份，可以以家

5、庭其他成員的備注：個(gè)人不足部份，可以以家庭其他成員的工作收入證明補(bǔ)充。如家庭收入合計(jì)金額工作收入證明補(bǔ)充。如家庭收入合計(jì)金額不足不足2倍有以下補(bǔ)充辦法，以提供存折的辦倍有以下補(bǔ)充辦法，以提供存折的辦法為主：法為主：l提供租賃合同，合同租金月收入加收入證提供租賃合同，合同租金月收入加收入證明的總月收入達(dá)月供款明的總月收入達(dá)月供款2倍以上：倍以上：l提供家庭資產(chǎn)證明，如房產(chǎn)證、土地證、提供家庭資產(chǎn)證明，如房產(chǎn)證、土地證、汽車行駛證、定期存單、股票、債券、銀汽車行駛證、定期存單、股票、債券、銀行理財(cái)產(chǎn)品等補(bǔ)充資料以便銀行審批；行理財(cái)產(chǎn)品等補(bǔ)充資料以便銀行審批；手房按揭基本知識(shí)課件買方需提交的資料買方

6、需提交的資料4、借款人近半年銀行存折流水帳、借款人近半年銀行存折流水帳(可固定存折可固定存折)5、首期款的收據(jù)和銀行出帳憑證、首期款的收據(jù)和銀行出帳憑證6、在貸款銀行開設(shè)供樓銀行卡或存折、在貸款銀行開設(shè)供樓銀行卡或存折7、買賣雙方簽署的、買賣雙方簽署的房屋買賣居間合同房屋買賣居間合同或或協(xié)議書協(xié)議書；手房按揭基本知識(shí)課件買方需提交的資料買方需提交的資料備注：備注：l1、買方如已婚須夫妻雙方一同到銀行簽貸款合買方如已婚須夫妻雙方一同到銀行簽貸款合同及按指模同及按指模。l2、提供上述資料所需提供復(fù)印件時(shí)必須提供原、提供上述資料所需提供復(fù)印件時(shí)必須提供原件核對(duì)；件核對(duì)；l3、所有提供資料上登記身份證

7、號(hào)必須一致，否、所有提供資料上登記身份證號(hào)必須一致，否則由原籍公安機(jī)關(guān)（港澳人士由中國(guó)司法局指定則由原籍公安機(jī)關(guān)（港澳人士由中國(guó)司法局指定的律師事務(wù)所、臺(tái)灣人士由海基會(huì)、外籍人士由的律師事務(wù)所、臺(tái)灣人士由?；鶗?huì)、外籍人士由中國(guó)領(lǐng)事館）開具證明為同一人，如是外文，還中國(guó)領(lǐng)事館）開具證明為同一人，如是外文，還須到國(guó)內(nèi)公證處翻譯須到國(guó)內(nèi)公證處翻譯手房按揭基本知識(shí)課件賣方提交的資料賣方提交的資料：1、身份證明：、身份證明： 戶口薄、身份證、（港澳人士提供身份證戶口薄、身份證、（港澳人士提供身份證和通行證、臺(tái)灣人士提供臺(tái)胞證、外籍人和通行證、臺(tái)灣人士提供臺(tái)胞證、外籍人士提供護(hù)照）；士提供護(hù)照）；2、婚姻

8、證明：、婚姻證明： 結(jié)婚證、離婚證，未婚證明（結(jié)婚證、離婚證，未婚證明（戶籍所在地民政戶籍所在地民政或計(jì)生部門或計(jì)生部門） ；3、房地產(chǎn)權(quán)證房地產(chǎn)權(quán)證或或商品房買賣合同商品房買賣合同4、在買家貸款銀行開設(shè)的銀行卡或存折、在買家貸款銀行開設(shè)的銀行卡或存折手房按揭基本知識(shí)課件簽貸款合同須知簽貸款合同須知l1、買方如已婚須夫妻雙方一同到銀行律師處簽買方如已婚須夫妻雙方一同到銀行律師處簽貸款合同及按指模貸款合同及按指模。l2、提供上述資料所需提供復(fù)印件時(shí)必須提供原、提供上述資料所需提供復(fù)印件時(shí)必須提供原件核對(duì)；件核對(duì)；l3、所有提供資料上登記身份證號(hào)必須一致，否、所有提供資料上登記身份證號(hào)必須一致，否

9、則由原籍公安機(jī)關(guān)（港澳人士由中國(guó)司法局指定則由原籍公安機(jī)關(guān)（港澳人士由中國(guó)司法局指定的律師事務(wù)所、臺(tái)灣人士由?；鶗?huì)、外籍人士由的律師事務(wù)所、臺(tái)灣人士由?；鶗?huì)、外籍人士由中國(guó)領(lǐng)事館）開具證明為同一人，如是非中文，中國(guó)領(lǐng)事館）開具證明為同一人，如是非中文，還須到國(guó)內(nèi)公證處翻譯。還須到國(guó)內(nèi)公證處翻譯。 手房按揭基本知識(shí)課件各銀行增加的其他要求各銀行增加的其他要求工商銀行：工商銀行：1、賣方配偶需提供身份證、戶口簿、結(jié)婚證；、賣方配偶需提供身份證、戶口簿、結(jié)婚證；2、普貸賣方提供資料，不須前往簽貸款合同；、普貸賣方提供資料，不須前往簽貸款合同；2、由銀行人員上門負(fù)責(zé)簽約，聯(lián)系人：胡遠(yuǎn)強(qiáng)、由銀行人員上門

10、負(fù)責(zé)簽約，聯(lián)系人：胡遠(yuǎn)強(qiáng)88191198/商業(yè)銀行：商業(yè)銀行：1、買方暫住證，未提供者是外地戶口，第一套住宅只能貸、買方暫住證，未提供者是外地戶口，第一套住宅只能貸6.5成；成；2、配偶出具同意出售證明（商業(yè)銀行）、配偶出具同意出售證明（商業(yè)銀行）,一同前往簽貸款合一同前往簽貸款合同；同；2、由律師負(fù)責(zé)，額外收取律師鑒證費(fèi)、由律師負(fù)責(zé)，額外收取律師鑒證費(fèi)800元，負(fù)責(zé)人：名成元，負(fù)責(zé)人：名成律師事務(wù)所吳律師：律師事務(wù)所吳律師：手房按揭基本知識(shí)課件各銀行增加的其他要求各銀行增加的其他要求興業(yè)銀行興業(yè)銀行1、賣方只提供以上資料，不須前往簽貸款合同、賣方只提供以上資料，不須前往簽貸款合同2、簽貸款合

11、同由興業(yè)銀行人員上門負(fù)責(zé)。、簽貸款合同由興業(yè)銀行人員上門負(fù)責(zé)。3、樓齡超過(guò)、樓齡超過(guò)10年，貸款少于年，貸款少于20萬(wàn)不貸。萬(wàn)不貸。負(fù)責(zé)人：周志軍負(fù)責(zé)人：周志軍招商銀行招商銀行1、賣方配偶需提供身份證、戶口簿，一同前往簽貸款合同；、賣方配偶需提供身份證、戶口簿，一同前往簽貸款合同；2、由銀行指定律師負(fù)責(zé)，要額外交、由銀行指定律師負(fù)責(zé)，要額外交800元律師鑒證費(fèi)；元律師鑒證費(fèi)；3、聯(lián)系人：王律師、聯(lián)系人：王律師26555146 招行黎生：招行黎生：手房按揭基本知識(shí)課件貸款成數(shù)、利率及年限的確定貸款成數(shù)、利率及年限的確定各銀行對(duì)于第二套住房定義各銀行對(duì)于第二套住房定義1、商業(yè)、興業(yè)、招行、工行以家

12、庭成員貸款、商業(yè)、興業(yè)、招行、工行以家庭成員貸款為標(biāo)準(zhǔn)，曾經(jīng)有住房貸款（含已還清貸款為標(biāo)準(zhǔn)，曾經(jīng)有住房貸款（含已還清貸款的物業(yè)）判定第幾套物業(yè)。的物業(yè)）判定第幾套物業(yè)。手房按揭基本知識(shí)課件貸款成數(shù)、利率及年限的確定貸款成數(shù)、利率及年限的確定貸款成數(shù)貸款成數(shù)1、第一套住宅物業(yè)、第一套住宅物業(yè)7成，寫字樓和商鋪?zhàn)畛?，寫字樓和商鋪?zhàn)罡吒?成；成；2、第二套住宅物業(yè)、第二套住宅物業(yè)6成；成；3、第三套住宅物業(yè)、第三套住宅物業(yè)5或或5.5成；成；4、第四套住宅物業(yè)基本不貸。、第四套住宅物業(yè)基本不貸。備注：另興業(yè)銀行貸款額度最低備注：另興業(yè)銀行貸款額度最低20萬(wàn)，工萬(wàn)，工行貸款額度最低行貸款額度最低10萬(wàn)

13、。其他銀行最低額萬(wàn)。其他銀行最低額度要看具體樓盤位置，暫無(wú)明確規(guī)定。度要看具體樓盤位置，暫無(wú)明確規(guī)定。手房按揭基本知識(shí)課件貸款成數(shù)、利率及年限的確定貸款成數(shù)、利率及年限的確定l利率利率工行和興業(yè)銀行工行和興業(yè)銀行第一套物業(yè)：標(biāo)準(zhǔn)利率下浮15%第二套物業(yè)：標(biāo)準(zhǔn)利率上浮10%第三套物業(yè)：標(biāo)準(zhǔn)利率上浮10-15%（如目前仍供款有其他兩套物業(yè)，須送省行批）；招行銀行：招行銀行：第一套物業(yè)：標(biāo)準(zhǔn)利率下浮15%第二套物業(yè)：標(biāo)準(zhǔn)利率上浮10%第三套物業(yè)：標(biāo)準(zhǔn)利率上浮15%商業(yè)銀行：商業(yè)銀行：第一套物業(yè)：標(biāo)準(zhǔn)利率第二套物業(yè)：標(biāo)準(zhǔn)利率上浮15%第三套物業(yè)：標(biāo)準(zhǔn)利率上浮20%手房按揭基本知識(shí)課件貸款成數(shù)、利率及年

14、限的確定貸款成數(shù)、利率及年限的確定l年限年限1、貸款年限：最長(zhǎng)、貸款年限：最長(zhǎng)20年年(興業(yè)興業(yè)25年年,工行工行30年年)，且借款人年齡，且借款人年齡+借款年限借款年限其中男性其中男性不超過(guò)不超過(guò)65歲，女性不超過(guò)歲，女性不超過(guò)60歲。歲。2、房齡、房齡+貸款年限貸款年限35年；年；3、如聯(lián)名購(gòu)買以年輕者年齡為準(zhǔn)，年輕者年、如聯(lián)名購(gòu)買以年輕者年齡為準(zhǔn)，年輕者年齡不少于齡不少于18歲；歲；4、商鋪和寫字樓最長(zhǎng)、商鋪和寫字樓最長(zhǎng)10年；年；手房按揭基本知識(shí)課件貸款償還方式貸款償還方式l等額本金還款法 l等額本息還款法手房按揭基本知識(shí)課件等額本金還款法等額本金還款法l“等額本金還款法等額本金還款法

15、”又稱又稱“遞減還款法遞減還款法”：每月歸還的本金相同，每月應(yīng)支付的利息每月歸還的本金相同，每月應(yīng)支付的利息為未償還貸款本金與月利息率相乘之積。為未償還貸款本金與月利息率相乘之積。 l每月還款額每月還款額=貸款本金貸款本金/貸款期月數(shù)貸款期月數(shù)+（貸款（貸款本金貸款本金本金貸款本金/貸款期月數(shù)貸款期月數(shù)*期月數(shù)）期月數(shù)）*月月利率利率lM=P/N(PP/Nn)i lM為每月還款額，為每月還款額，P為貸款本金，為貸款本金，N為貸款為貸款總期數(shù)，總期數(shù)，n為還款期數(shù)，為還款期數(shù)，i為銀行貸款利率為銀行貸款利率;手房按揭基本知識(shí)課件等額本息還款法等額本息還款法 l等額本息還款法等額本息還款法”又稱又

16、稱“月均還款月均還款法法”：每月歸還的本金利息之和相同。：每月歸還的本金利息之和相同。l每月還款額每月還款額=貸款金額貸款金額/10000萬(wàn)元供萬(wàn)元供樓系數(shù)樓系數(shù)手房按揭基本知識(shí)課件銀行按揭收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)銀行按揭收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)l見附表手房按揭基本知識(shí)課件選擇貸款形式應(yīng)考慮的問題選擇貸款形式應(yīng)考慮的問題l貸款期長(zhǎng)短的選擇貸款期長(zhǎng)短的選擇 l首期付款額的選擇首期付款額的選擇 手房按揭基本知識(shí)課件貸款期長(zhǎng)短的選擇貸款期長(zhǎng)短的選擇l貸款期長(zhǎng)短的選擇，主要取決于購(gòu)房者的經(jīng)貸款期長(zhǎng)短的選擇，主要取決于購(gòu)房者的經(jīng)濟(jì)能力及投資偏好。一般而言，貸款期越長(zhǎng)，濟(jì)能力及投資偏好。一般而言，貸款期越長(zhǎng)，每月還款額越少；貸款期越短，

17、每月還款額每月還款額越少；貸款期越短，每月還款額越高。不少專家認(rèn)為，假如選擇一個(gè)期限較越高。不少專家認(rèn)為，假如選擇一個(gè)期限較長(zhǎng)的抵押貸款，每月還款額相對(duì)就少，因此長(zhǎng)的抵押貸款，每月還款額相對(duì)就少，因此就有較多的資金累積用于改善生活品質(zhì)或做就有較多的資金累積用于改善生活品質(zhì)或做其他方面的投資，而且購(gòu)房者還可以根據(jù)自其他方面的投資，而且購(gòu)房者還可以根據(jù)自己的收入狀況提前付清抵押貸款的余款，以己的收入狀況提前付清抵押貸款的余款，以避免長(zhǎng)期的利息負(fù)擔(dān)。但是并不是選擇抵押避免長(zhǎng)期的利息負(fù)擔(dān)。但是并不是選擇抵押貸款期限越長(zhǎng)的就越好。期限越長(zhǎng)的抵押貸貸款期限越長(zhǎng)的就越好。期限越長(zhǎng)的抵押貸款所支付的利息越多。

18、一般供款不超過(guò)家庭款所支付的利息越多。一般供款不超過(guò)家庭收入收入40%，才不會(huì)影響生活質(zhì)量。，才不會(huì)影響生活質(zhì)量。手房按揭基本知識(shí)課件按揭貸款流程圖按揭貸款流程圖簽簽房屋居間買賣合同房屋居間買賣合同交首期款交首期款交資料簽交資料簽貸款合同貸款合同銀行評(píng)估銀行評(píng)估 一周一周貸款銀行審批，出同貸書貸款銀行審批，出同貸書（還貸、辦一手證）（還貸、辦一手證）過(guò)戶過(guò)戶出二手證出二手證 一個(gè)月一個(gè)月抵押登記抵押登記銀行發(fā)放貸款銀行發(fā)放貸款手房按揭基本知識(shí)課件快貸須知快貸須知快貸的優(yōu)點(diǎn)：快貸的優(yōu)點(diǎn)：1、買方提前收到樓款；、買方提前收到樓款；2、解決交易雙方還貸款資金問題；、解決交易雙方還貸款資金問題；3、方

19、便交易雙方，控制風(fēng)險(xiǎn)。、方便交易雙方，控制風(fēng)險(xiǎn)。手房按揭基本知識(shí)課件快貸形式快貸形式l第一種：不還貸，已出證。第一種：不還貸，已出證。l第二種：還貸，未出證第二種：還貸，未出證手房按揭基本知識(shí)課件第一種：不還貸，已出證第一種：不還貸，已出證l流程：流程：簽簽房屋居間買賣合同房屋居間買賣合同交首期款交首期款交資料簽交資料簽貸款合同貸款合同和擔(dān)保協(xié)議和擔(dān)保協(xié)議銀行評(píng)估銀行評(píng)估擔(dān)保公司審批擔(dān)保公司審批貸款銀行審批，出同貸書貸款銀行審批，出同貸書過(guò)戶過(guò)戶公告期結(jié)束公告期結(jié)束放貸放貸出二手證出二手證 抵押登記抵押登記手房按揭基本知識(shí)課件第一種：還貸，未出證第一種：還貸，未出證l流程：流程：簽簽房屋居間買賣合同房屋居間買賣合同交首期款凍結(jié)交首期款凍結(jié)交資料簽交資料簽貸款合同貸款合同和和擔(dān)保協(xié)議擔(dān)保協(xié)議銀行評(píng)估銀行評(píng)估擔(dān)保公司審批擔(dān)保公司審批貸款銀行審批，出同貸書貸款銀行審批，出同貸書放貸放貸還貸、辦一手證還貸、辦一手證過(guò)戶過(guò)戶公告期結(jié)束