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文檔簡介
1、信用社(銀行)不良資產督導清收管理辦法(試行)第一章 總 則第一條 為進一步強化信貸資產風險監(jiān)管,加大不良資產的督查和清收力度,及時掌握不良資產的動態(tài)變化,實行有效的跟蹤管理與監(jiān)控,并實時采取措施予以化解,特制訂本試行管理辦法。第二條 制訂本辦法目的是為了規(guī)范化操作,防止債權丟失,落實任務,建立責任制,逐戶研究分析制訂清收方案,統(tǒng)一協(xié)調部門關系,由清收部門、信貸部門、法律顧問相互配合、相互協(xié)調,集中力量做好清收工作,從而促進不良資產的“雙降”。第三條 本社對不良資產管理建立督導、考評、例會等制度,及時掌握不良資產的動態(tài)變化,進行分析
2、通報,實行跟蹤管理和監(jiān)控,并適時采取措施予以化解。第二章 專業(yè)清收部門管理辦法第四條 成立不良資產管理辦公室,作為本社專業(yè)清收部門,經營管理呆壞賬不良資產,最大限度地挖掘清收潛力,促進不良貸款絕對額下降。第五條 建立不良貸款清收比例收益機制,為專業(yè)清收部門運作提供政策空間。本著“早收回,早受益;多盤活,多收益”的原則,根據不良貸款清收難度,分別確定收益系數,難度越高,收益相應增加,清收越多,收益越高。第六條 實行公開招標,確定最低化解額度。對清收部門人員本著“自愿、公開、透明、雙贏”的原則,向本社員工進行公開競聘,在確定保底清收任務的基礎上,雙方
3、簽訂聘任合同,在本社授權范圍內,對不良資產進行運作。第七條 對不良資產處置、運作方式依據中國人民銀行總行加強金融機構依法收貸、清收不良資產的法律指導意見(銀辦發(fā)2000170號)要求辦理。第八條 清收部門不良資產管理范圍為2000年從信貸部門分離資產(詳見附件一)及經過批準從信貸部門新增移交不良資產。第九條 資產管理辦公室每季應書面向主任辦公會匯報清收情況、進度、債務落實情況,以便本社及時進一步采取措施。第十條 為防止債權丟失,資產管理辦公室每季應對管理的不良資產的訴訟、擔保時效進行清查,列明到期時效,并填制不良資產清收情況表(附件二)報本社。第
4、十一條 對非清收部門人員、社會力量收回不良貸款可比照清收人員上述規(guī)定執(zhí)行,但不得重復計提。但新增移交不良資產由原管理信貸人員收回一般不予獎勵。第十二條 對非清收部門人員、社會力量收回不良資產實行即收即繳,即繳即獎制。清收部門費用實行控制性預支,年終結算。第十三條 當天收回的不良貸款最遲于一個工作日內上劃本社,任何部門和個人不得以任何理由私自開立賬戶儲存。第十四條 清收部門每半年對已得到處置資產形成文字報告存檔,以備日后查證。第十五條 清收費用每年年初根據本社實際情況確定,經主任辦公會批準實施。第三章 專業(yè)信貸部門不良資產管
5、理辦法第十六條 信貸部門應每月月末對下月貸款到期情況及大額欠息情況進行清理,及時進行催收。第十七條 催收方式可以采用電話催收、上門催收、郵寄催收單、公證等方式。第十八條 小額信用擔保貸款逾期六個月以上必須向借款人、保證人送達書面貸款催收單(附件三),并經借款人、保證人簽字;抵押貸款最長逾期九個月以上必須向借款人、出質人送達書面貸款催收單,單位大額貸款逾期一個月以上必須送達書面貸款催收單;儲蓄存單質押貸款逾期必須當月處理完畢;按揭貸款三期以上未履行合同必須向借款人發(fā)送書面催收單,以后每順延半年必須送達書面貸款催收單,并保持以其他方式進行催收(特殊情況不能送達貸
6、款催收單的,需書面向分管領導匯報并征得同意)。第十九條 擔保人屢次拒不簽收的,可采取公證方式進行。第二十條 如需采取訴訟等措施的貸款由客戶經理部提出申請后交審貸部門(詳見附件四),經貸款審批委員會批準后移交專業(yè)清收部門管理,并辦理移交手續(xù)。第二十一條 建立客戶經理部移交不良貸款情況的檔案,以此作為考核信貸人員業(yè)務能力的一個重要指標。第二十二條 經核實移交不良資產不屬信貸人員工作失誤,可免除信貸管理經濟考核處罰(其他責任按有關規(guī)定執(zhí)行),但單個信貸部門每年不得超過三筆,金額不得超過15 萬元。特殊情況由審貸委員會和主任辦公會研究決定。第二十三條 &
7、#160;對信貸部門管理貸款逾期兩年以上,從次月開始,移交清收部門管理。第二十四條 貸款催收單、債權保全證明、法院判決書等應定期移交至貸款檔案管理部門,并辦理簽收手續(xù)(詳見附件五)。第四章 對不良資產的督查清收第二十五條 本社辦公室、稽核部、審貸部是不良資產督查管理的日常管理部門。第二十六條 稽核部應每季對信貸部門管理的信貸資產運作情況進行一次預警報告督查,每半年對清收部門管理的資產進行一次核查,重點清查擔保、訴訟時效是否有效及清收進度。第二十七條 嚴禁將清收回款項挪作他用或以個人名義存儲,清收回款項最遲應于次日上繳本社。第二十八條 如有意占壓或挪用清收款的,給予降低收益比率等處罰,直至解除合同,解聘職務,行政上予以開除公職等處罰,觸及刑律的,移交司法機關追究刑事責任。第二十九條 清收部門未按規(guī)定填制有關報表、材料的,每次罰款100元。第三十條 信貸部門未按規(guī)定及時發(fā)送貸款催收單的,每筆罰款50元。第三十一條 督查部門未按規(guī)定進行督查報告的每次罰款50元。第三十二條 因清收部門、信貸部門工作失誤造成擔保、訴訟失效的扣除責任人三個月績效工資(清收部門比照扣除),并追究其他責任。第三十三條 對出現(xiàn)第二十二條
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