不同類型人群理財ppt課件

1、整理課件家庭理財規(guī)劃案例家庭理財規(guī)劃案例整理課件保費沒少花險種要買對保費沒少花險種要買對 高收入家庭高收入家庭要重風險要重風險 孫太太是名自由講師，月收入在4000元至6000元之間。先生是工程師，月收入10000元左右。家庭每月支出約3000元，每年還要支出孩子和家長的教育費13000元。家庭總資產(chǎn)120余萬元，其中各項存款和國債65萬元，基金及股票5萬元。他們目前居住市內(nèi)價值40余萬元的一套兩室舊房，正想貸款買套大點的房子。保險方面，孫先生的健康和意外險，保額為10萬元；孫太太的住院、大病及意外險保額共20萬元。孩子的教育金14000元，婚嫁金20000元、55歲以后的養(yǎng)老金2000元月，

2、終身保障金80000元等等。近期，熟悉的保險代理人向她介紹說“生命表就要調(diào)整了，壽險保費就要漲價了”，催她趁便宜再給家人買些保險。 整理課件財務(wù)緊張小家庭理財方案財務(wù)緊張小家庭理財方案 充足應(yīng)對孩子降生充足應(yīng)對孩子降生 今年，高女士準備和先生生個孩子。為了迎接小寶寶的到來，財務(wù)上的準備當然要做得充足。高女士和丈夫都是工程師，小家剛成立兩年，積蓄還不是特別豐厚，但月收入也有12000多元。夫妻兩人單位都沒給上社保，他們自己也沒有買保險，覺得沒有什么用。不過去年的“非典”和來勢洶洶的“禽流感”可把他們嚇壞了,目前正忙著和朋友們對比哪家保險公司的大病保險更合適。他們倆都在私企工作，近期收入都不太理想

3、，所以她先生正在籌備和朋友一起出去“單干”。對于金融投資，高女士還處于感興趣階段，孩子要出生了，將來的花銷可能會很大，選擇什么樣的投資會更好呢？現(xiàn)在小兩口租房住，將來生了孩子，高女士的父母會從農(nóng)村過來和他們一起住。所以他們也有買房的想法，但實在是沒有頭緒。城里的房子太貴，郊區(qū)的房子便宜，雖說健康，可交通不方便，又需要買車。 整理課件單親家庭財務(wù)安全是重點單親家庭財務(wù)安全是重點 保險備用金雙準備保險備用金雙準備 31歲的黃女士是某事業(yè)單位科員，過去曾海外公派工作3年，英語流利。由于過去長期生活在內(nèi)陸地區(qū)，收入較低，沒有理財觀念。2002年底來京工作，現(xiàn)在從事涉外工作。單位保障好，收入相對穩(wěn)定。每

4、月工資5000元，業(yè)余代課費3000元至5000元不等，前夫支付孩子撫養(yǎng)費800元，月均支出3500元。目前住單位過渡房，每月交500元管理費。其他財產(chǎn)包括定期存款28萬元，美元定期存款9000元，現(xiàn)價11萬元港幣的B股股票，未購買商業(yè)保險，因為離異后帶3歲孩子單獨生活，深感經(jīng)濟壓力的沉重。 整理課件風險承受力強家庭風險承受力強家庭 不妨定時定額投資股市不妨定時定額投資股市 徐太太是政府公務(wù)員，她先生年僅35歲，卻已是某大學的副教授和教研室主任。由于科研任務(wù)很多，所以雖然徐先生固定收入不高，但獎金卻十分豐厚。他們夫婦既不想要孩子，也沒有什么債務(wù)負擔，只是每月需為徐母奉上1500元的贍養(yǎng)費。每月

5、平均約2.6萬元的收入，單位配齊的“三險一金”和商業(yè)保險，37萬元的銀行存款，3.6萬元的股票基金，一套公寓房和兩部私家車，使徐太太夫婦的日子過得十分安心和富足。但他們覺得目前資產(chǎn)的收益率太低，“沒有有效地運轉(zhuǎn)起來”，所以一直在尋找收益高的投資項目。 整理課件海歸夫妻的理財之道海歸夫妻的理財之道 傻瓜投資術(shù)傻瓜投資術(shù)省時省力省時省力 小蕓26歲，是民企職員，她先生比她年長3歲，兩年前留學歸來，是外企的工程師。倆人暫時還沒有要孩子的打算。目前，小蕓月收入2000元，她先生月收入18000元，倆人每年還有3萬元的年終獎。盡管只是個“二人世界”，但他倆每月日常支出就有9000元。這其中車輛等交通費是

6、2000元，房租是2500元。小蕓的家庭開支合理嗎？他們準備一年內(nèi)貸款買房，但不知能夠承受多大的貸款額度？小蕓和先生對理財既不懂也沒時間，金融資產(chǎn)主要就是17萬元存款和回國前買的約值41000元的外國基金。他們想知道有什么樣的方式可以不用整天操心，卻有較好的投資回報？先生有公司給買的保險，而小蕓卻沒什么保障，她很想買些保險，卻不知什么品種適合？整理課件年輕白領(lǐng)也要提早規(guī)劃未來年輕白領(lǐng)也要提早規(guī)劃未來 單靠社單靠社保難養(yǎng)老保難養(yǎng)老 劉小姐，某咨詢公司職員，26歲，未婚，月收入3500元，結(jié)余2000元，家庭金融資產(chǎn)5萬元，其中股票市值2萬元，3年前參加社保。她曾經(jīng)斷斷續(xù)續(xù)地炒股，盈利總是起伏不定

7、。雖然劉小姐目前收入比較穩(wěn)定，但她對自己的未來仍然十分憂慮，給本專欄來信，想預(yù)測一下今天的青年白領(lǐng)未來的養(yǎng)老將是怎樣的狀況，并在目前需要進行什么樣的投資準備。 整理課件年輕夫婦理財之道年輕夫婦理財之道 調(diào)整現(xiàn)金流應(yīng)對調(diào)整現(xiàn)金流應(yīng)對財務(wù)危機財務(wù)危機 小劉和先生都是專業(yè)人士。雖然結(jié)婚已經(jīng)4年了，但因為居無定所一直沒有生孩子。一年前，他們剛用首付款6萬元、貸款25萬元（10年期）置了新家。雖然家里每月5500元的收入不算高，其中還貸款每月就要3220元，可有6萬元的銀行存款“墊底”，還完全可以堅持下來。就在小劉夫妻準備要孩子時，她所在的公司卻倒閉了。雖然可以安心在家生孩子，可少了2000元的月收入，

8、小劉夫婦馬上就對家里的經(jīng)濟狀況悲觀起來。整理課件收入低年輕人理財收入低年輕人理財:逃避風險不如適逃避風險不如適當擔風險當擔風險 文小姐今年24歲，參加工作只有兩年，在事業(yè)單位工作，月收入大概在1800元左右，為了改變職業(yè)，準備辭職專門學兩年外語。父母已經(jīng)答應(yīng)贊助她學習費用。她的男朋友在部隊工作，開銷比較小，但是收入也不高，1500元左右。文小姐計劃和男朋友在三年后結(jié)婚。他們現(xiàn)有資產(chǎn)都是銀行存款，約有5萬元錢。他們的計劃是買一套小戶型，想先租出去幾年，等結(jié)婚之前再簡單裝修一下自用。文小姐自嘲，自己雖然也是學經(jīng)濟的，但投資意識真的比較保守，畢竟收入有限，不敢貿(mào)然投資。她的問題是：什么時候買房子，貸

9、款利息和收回來的租金比哪個更合算一些。另外，像他們這樣中低收入的年輕人，什么樣的投資會有比較保險一些的收益。文小姐的希望是“不求利潤最大化，只是希望能安全一些”整理課件四十歲職業(yè)經(jīng)理人四十歲職業(yè)經(jīng)理人 舉債過多富足生舉債過多富足生活有隱憂活有隱憂 王先生和太太今年四十出頭，都是職業(yè)經(jīng)理人，孩子12歲。夫妻兩人收入相仿，每年共計工資收入30萬元，房租收入3.2萬元，太太公司職工股分紅5萬元。月支出1萬元，其中房貸6000元。資產(chǎn)主要有自用房產(chǎn)72萬元，投資房產(chǎn)42萬元，太太公司職工股136萬元，存款48萬元。負債主要有公司職工股股票貸款109萬元，由所在公司提供滾動擔保和貼息，房貸余額57萬元。

10、保險方面，雙方都在近期開始加入社保，購買過少量的商業(yè)保險，并享有單位部分醫(yī)療費報銷或團體商業(yè)保險的福利。夫妻倆所在的行業(yè)方興未艾，收入呈上升趨勢。今年計劃購18萬元左右的轎車。整理課件外企高級經(jīng)理外企高級經(jīng)理:合理配置資產(chǎn)實現(xiàn)保合理配置資產(chǎn)實現(xiàn)保值增值值增值 劉先生夫婦均為外企高級經(jīng)理，兩個人的月收入之和將近5萬元，收入狀況雖然令人羨慕，但夫婦二人有著更高的目標：在兩年內(nèi)購買第二輛車，五年內(nèi)購買一套別墅，并希望能將部分現(xiàn)金進行高回報的投資，以備退休后還能有較高的固定收入。整理課件銀行專家的家庭理財困惑銀行專家的家庭理財困惑 安全投資安全投資不不安全安全 家庭理財規(guī)劃案例家庭理財規(guī)劃案例 33歲的劉先生是銀行的科長，太太在國企工作。全家月收入9000元，月結(jié)余6000元。除兩居室住房外，家里還有給孩子買的兩全保險、7萬元國債和22萬元債券基金。對于股票這種“危險”投資，劉先生是堅決不碰的。可近期債市下跌，使他的“安全”投資虧了不少錢。整理課件政府工作人員投資看重安全政府工作人員投資看重安全 適度投適度投資房產(chǎn)資房產(chǎn) 40歲的丁先生夫婦都在政府機關(guān)工作，孩子正在讀初二。全家每月8000元的工資收入很穩(wěn)定，單位的福利保障也很好。原本丁家沒有什么投資，節(jié)余下的錢都存銀行或買國債，但前些年的房改卻成就了他家的一項成功投資。由于都在機關(guān)工作，