最新2019-個(gè)人信用報(bào)告解讀(人行征信服務(wù)中心)-PPT課件VIP

1、1個(gè)人信用報(bào)告解讀人行征信服務(wù)中心 2提綱信用報(bào)告概述信用報(bào)告概述l概念概念l結(jié)構(gòu)結(jié)構(gòu)l版本版本信用報(bào)告詳細(xì)說明信用報(bào)告詳細(xì)說明l形成規(guī)則形成規(guī)則l信用報(bào)告頭信用報(bào)告頭l信用報(bào)告主體信用報(bào)告主體3第一節(jié) 信用報(bào)告概述一、一、基本概念：基本概念：個(gè)人信用報(bào)告?zhèn)€人信用報(bào)告-是全面記錄個(gè)人信用活動(dòng)，反是全面記錄個(gè)人信用活動(dòng)，反映個(gè)人信用狀況的文件，是個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)映個(gè)人信用狀況的文件，是個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的基礎(chǔ)產(chǎn)品。據(jù)庫(kù)的基礎(chǔ)產(chǎn)品。段段-根據(jù)信息類別不同將信用報(bào)告內(nèi)容劃分為根據(jù)信息類別不同將信用報(bào)告內(nèi)容劃分為多個(gè)部分，每個(gè)部分為一個(gè)段。多個(gè)部分，每個(gè)部分為一個(gè)段。子段子段-根據(jù)信息類別不同對(duì)

2、段的內(nèi)容進(jìn)一步劃根據(jù)信息類別不同對(duì)段的內(nèi)容進(jìn)一步劃分為多個(gè)部分，每個(gè)部分為一個(gè)子段。分為多個(gè)部分，每個(gè)部分為一個(gè)子段。4第一節(jié) 信用報(bào)告概述二、信用報(bào)告的結(jié)構(gòu)二、信用報(bào)告的結(jié)構(gòu)信用報(bào)告名稱信用報(bào)告名稱信用報(bào)告內(nèi)容信用報(bào)告內(nèi)容l信用報(bào)告頭信用報(bào)告頭l信用報(bào)告主體信用報(bào)告主體l信用報(bào)告說明信用報(bào)告說明5信用報(bào)告概述信用報(bào)告頭信用報(bào)告頭信用報(bào)告頭l報(bào)告編號(hào)報(bào)告編號(hào)l查詢時(shí)間查詢時(shí)間l報(bào)告時(shí)間報(bào)告時(shí)間l查詢信息查詢信息6信用報(bào)告概述信用報(bào)告主體信用報(bào)告主體信用報(bào)告主體l個(gè)人基本信息個(gè)人基本信息l信用交易信息信用交易信息l特殊交易特殊交易l特別記錄特別記錄l本人聲明本人聲明l查詢記錄查詢記錄7信用報(bào)告概

3、述信用報(bào)告說明信用報(bào)告說明信用報(bào)告說明 -對(duì)信用報(bào)告內(nèi)容的對(duì)信用報(bào)告內(nèi)容的一些解釋信息和征信服務(wù)中心對(duì)信用一些解釋信息和征信服務(wù)中心對(duì)信用報(bào)告所涉及的權(quán)利和責(zé)任的說明報(bào)告所涉及的權(quán)利和責(zé)任的說明8第一節(jié) 信用報(bào)告概述三、三、信用報(bào)告的版本信用報(bào)告的版本銀行標(biāo)準(zhǔn)版銀行標(biāo)準(zhǔn)版 -包括貸款和信用卡所有匯總和明細(xì)信息的版本，包括貸款和信用卡所有匯總和明細(xì)信息的版本，包含所有段和子段。包含所有段和子段。用戶自定義版用戶自定義版 -用戶按照自己的需要且根據(jù)系統(tǒng)提供的可選方用戶按照自己的需要且根據(jù)系統(tǒng)提供的可選方式定制的信用報(bào)告版式。提供給用戶選擇的最小單位式定制的信用報(bào)告版式。提供給用戶選擇的最小單位為子

4、段，基本信息中的個(gè)人身份信息為必選的部分，為子段，基本信息中的個(gè)人身份信息為必選的部分，其他所有段及子段都為可選部分。其他所有段及子段都為可選部分。9信用報(bào)告的版本用戶自定義版貸款定制版 -專為貸款業(yè)務(wù)定制的版式，和銀行標(biāo)準(zhǔn)版相比不包含信用卡匯總信息和信用卡明細(xì)信息。信用卡定制版 -專為信用卡業(yè)務(wù)定制的版式，和銀行標(biāo)準(zhǔn)版相比不包含貸款匯總信息和貸款明細(xì)信息。匯總信息定制版 -信用交易信息只有匯總信息，和銀行標(biāo)準(zhǔn)版相比不包含貸款明細(xì)信息、信用卡明細(xì)信息和為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息。10第二節(jié) 個(gè)人信用報(bào)告詳細(xì)說明信用報(bào)告有關(guān)形成規(guī)則說明信用報(bào)告有關(guān)形成規(guī)則說明信用報(bào)告頭說明信用報(bào)告頭說明信用報(bào)告主體

5、部分說明信用報(bào)告主體部分說明11信用報(bào)告詳細(xì)說明形成規(guī)則一規(guī)則一規(guī)則一 信息獲取時(shí)間是系統(tǒng)獲取該信息的時(shí)間，信息獲取時(shí)間是系統(tǒng)獲取該信息的時(shí)間，反映個(gè)人信用報(bào)告信息的可參考性。反映個(gè)人信用報(bào)告信息的可參考性。12信用報(bào)告詳細(xì)說明形成規(guī)則二規(guī)則二規(guī)則二 個(gè)人身份信息選擇數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)上報(bào)的個(gè)人身份信息選擇數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)上報(bào)的信息中信息獲取時(shí)間最新的一條進(jìn)行顯示。信息中信息獲取時(shí)間最新的一條進(jìn)行顯示。13信用報(bào)告詳細(xì)說明形成規(guī)則三規(guī)則三規(guī)則三 居住信息最多顯示最新獲取到的居住信息最多顯示最新獲取到的5 5條不同條不同的信息，不同的信息是指居住地址字段不的信息，不同的信息是指居住地址字段不同，按照信息獲

6、取時(shí)間由新到舊排序。同，按照信息獲取時(shí)間由新到舊排序。14信用報(bào)告詳細(xì)說明形成規(guī)則四規(guī)則四規(guī)則四 職業(yè)信息最多顯示最新獲取到的職業(yè)信息最多顯示最新獲取到的5 5條不同條不同的信息，不同的信息是指工作單位名稱不的信息，不同的信息是指工作單位名稱不同，按照信息獲取時(shí)間由新到舊排序同，按照信息獲取時(shí)間由新到舊排序。 15信用報(bào)告詳細(xì)說明形成規(guī)則五規(guī)則五規(guī)則五 信用卡明細(xì)信息顯示首先按照卡類型排序，信用卡明細(xì)信息顯示首先按照卡類型排序，其次按照幣種排序，最后按照開戶日期其次按照幣種排序，最后按照開戶日期（升序）排序。（升序）排序。 16信用報(bào)告詳細(xì)說明形成規(guī)則六規(guī)則六規(guī)則六 在查詢者為商業(yè)銀行時(shí)，為了

7、保護(hù)商業(yè)在查詢者為商業(yè)銀行時(shí)，為了保護(hù)商業(yè)銀行的商業(yè)秘密，在信用報(bào)告信用交易明銀行的商業(yè)秘密，在信用報(bào)告信用交易明細(xì)信息中將和查詢者所屬的法人機(jī)構(gòu)名稱細(xì)信息中將和查詢者所屬的法人機(jī)構(gòu)名稱不同的記錄中的部分信息以不同的記錄中的部分信息以“* *”號(hào)顯示，號(hào)顯示，包括業(yè)務(wù)號(hào)、貸款包括業(yè)務(wù)號(hào)、貸款/ /發(fā)卡法人機(jī)構(gòu)名稱。發(fā)卡法人機(jī)構(gòu)名稱。17信用報(bào)告詳細(xì)說明形成規(guī)則七規(guī)則七規(guī)則七 個(gè)人信用報(bào)告中的幣種是指賬戶開立時(shí)個(gè)人信用報(bào)告中的幣種是指賬戶開立時(shí)所使用的幣種。所使用的幣種。18信用報(bào)告詳細(xì)說明形成規(guī)則八規(guī)則八規(guī)則八 無論賬戶以何幣種開立，信用報(bào)告中金無論賬戶以何幣種開立，信用報(bào)告中金額類數(shù)據(jù)均是各

8、上報(bào)單位按照離報(bào)文記錄額類數(shù)據(jù)均是各上報(bào)單位按照離報(bào)文記錄產(chǎn)生當(dāng)日最近的國(guó)家外匯管理局公布的人產(chǎn)生當(dāng)日最近的國(guó)家外匯管理局公布的人民幣基準(zhǔn)匯價(jià)折算成人民幣所得的數(shù)據(jù)。民幣基準(zhǔn)匯價(jià)折算成人民幣所得的數(shù)據(jù)。所有數(shù)值型數(shù)據(jù)都為各上報(bào)單位上報(bào)時(shí)取所有數(shù)值型數(shù)據(jù)都為各上報(bào)單位上報(bào)時(shí)取整所得，金額精確到元。整所得，金額精確到元。 19信用報(bào)告詳細(xì)說明形成規(guī)則九規(guī)則九規(guī)則九 銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息和貸款匯總信息是系統(tǒng)根據(jù)各數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)和貸款匯總信息是系統(tǒng)根據(jù)各數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)上報(bào)的數(shù)據(jù)按照一定的規(guī)

9、則匯總形成的，構(gòu)上報(bào)的數(shù)據(jù)按照一定的規(guī)則匯總形成的，為他人貸款擔(dān)保匯總信息的數(shù)據(jù)是由系統(tǒng)為他人貸款擔(dān)保匯總信息的數(shù)據(jù)是由系統(tǒng)根據(jù)明細(xì)信息累加形成的。根據(jù)明細(xì)信息累加形成的。 20信用報(bào)告詳細(xì)說明形成規(guī)則十規(guī)則十規(guī)則十 貸款明細(xì)信息顯示首先按照貸款種類排貸款明細(xì)信息顯示首先按照貸款種類排序，其次按照幣種排序，最后按照開戶日序，其次按照幣種排序，最后按照開戶日期（升序）排序期（升序）排序。 21信用報(bào)告詳細(xì)說明形成規(guī)則十一規(guī)則十一規(guī)則十一 為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息是根據(jù)被征信為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息是根據(jù)被征信人為被擔(dān)保人擔(dān)保的那筆貸款的數(shù)據(jù)生成，人為被擔(dān)保人擔(dān)保的那筆貸款的數(shù)據(jù)生成，信息顯示按照為他

10、人貸款合同擔(dān)保金額信息顯示按照為他人貸款合同擔(dān)保金額（降序）排序。（降序）排序。 22信用報(bào)告詳細(xì)說明形成規(guī)則十二規(guī)則十二規(guī)則十二 特殊交易信息顯示按照發(fā)生日期（降序）特殊交易信息顯示按照發(fā)生日期（降序）排序。排序。 23信用報(bào)告詳細(xì)說明形成規(guī)則十三規(guī)則十三規(guī)則十三 特別記錄信息顯示按照信息獲取時(shí)間特別記錄信息顯示按照信息獲取時(shí)間（降序）排序。（降序）排序。 24信用報(bào)告詳細(xì)說明形成規(guī)則十四規(guī)則十四規(guī)則十四 核銷后還款內(nèi)容在特別記錄段展現(xiàn)。核銷后還款內(nèi)容在特別記錄段展現(xiàn)。 25信用報(bào)告詳細(xì)說明形成規(guī)則十五規(guī)則十五規(guī)則十五 本人聲明信息顯示按照信息獲取時(shí)間本人聲明信息顯示按照信息獲取時(shí)間（降序）

11、排序。（降序）排序。26信用報(bào)告詳細(xì)說明形成規(guī)則十六規(guī)則十六規(guī)則十六 查詢記錄顯示按照查詢?nèi)掌冢ń敌颍┡挪樵冇涗涳@示按照查詢?nèi)掌冢ń敌颍┡判?。序?7信用報(bào)告詳細(xì)說明形成規(guī)則十七規(guī)則十七規(guī)則十七 在查詢者為商業(yè)銀行時(shí)，為了保護(hù)商業(yè)在查詢者為商業(yè)銀行時(shí)，為了保護(hù)商業(yè)銀行的秘密，在查詢記錄中將和查詢者所銀行的秘密，在查詢記錄中將和查詢者所屬的法人機(jī)構(gòu)名稱不同的查詢記錄中的查屬的法人機(jī)構(gòu)名稱不同的查詢記錄中的查詢者以詢者以“* *”號(hào)顯示。號(hào)顯示。28信用報(bào)告詳細(xì)說明信用報(bào)告頭報(bào)告編號(hào)報(bào)告編號(hào)查詢時(shí)間查詢時(shí)間報(bào)告時(shí)間報(bào)告時(shí)間被查詢者姓名被查詢者姓名被查詢者證件類型被查詢者證件類型被查詢者證件號(hào)碼被查

12、詢者證件號(hào)碼查詢者查詢者查詢?cè)虿樵冊(cè)?9信用報(bào)告詳細(xì)說明信用報(bào)告主體a基本信息段基本信息段-個(gè)人身份信息個(gè)人身份信息l姓名、證件類型、證件號(hào)碼姓名、證件類型、證件號(hào)碼-標(biāo)識(shí)信息標(biāo)識(shí)信息l性別、出生日期性別、出生日期-輔助識(shí)別信息輔助識(shí)別信息l最高學(xué)歷和最高學(xué)位最高學(xué)歷和最高學(xué)位l通訊地址、電話、電子郵箱等通訊地址、電話、電子郵箱等l戶籍地址戶籍地址l婚姻狀況婚姻狀況l配偶信息配偶信息l信息獲取時(shí)間信息獲取時(shí)間30信用報(bào)告詳細(xì)說明信用報(bào)告主體a基本信息段基本信息段-居住信息居住信息l居住地址、郵政編碼居住地址、郵政編碼l居住狀況居住狀況31信用報(bào)告詳細(xì)說明信用報(bào)告主體a基本信息段基本信息段-

13、職業(yè)信息職業(yè)信息l工作單位名稱、地址、郵編、所屬行業(yè)、職業(yè)、工作單位名稱、地址、郵編、所屬行業(yè)、職業(yè)、職務(wù)、職稱、本單位工作起始年份職務(wù)、職稱、本單位工作起始年份l年收入年收入32信用報(bào)告詳細(xì)說明信用報(bào)告主體b信用交易信息段信用交易信息段-信用卡明細(xì)信息信用卡明細(xì)信息l卡類型卡類型l業(yè)務(wù)號(hào)業(yè)務(wù)號(hào)l發(fā)卡法人機(jī)構(gòu)名稱發(fā)卡法人機(jī)構(gòu)名稱l擔(dān)保方式擔(dān)保方式l幣種幣種l開戶日期開戶日期33信用報(bào)告詳細(xì)說明信用報(bào)告主體b信用交易信息段信用交易信息段-信用卡明細(xì)信息信用卡明細(xì)信息l信用額度信用額度l最大負(fù)債額最大負(fù)債額l透支余額透支余額/ /已使用額度已使用額度l帳戶狀態(tài)帳戶狀態(tài)l本月應(yīng)還款金額本月應(yīng)還款金額

14、l本月實(shí)際還款金額本月實(shí)際還款金額34信用報(bào)告詳細(xì)說明信用報(bào)告主體b信用交易信息段信用交易信息段-信用卡明細(xì)信息信用卡明細(xì)信息l最近一次實(shí)際還款日期最近一次實(shí)際還款日期l當(dāng)前逾期期數(shù)當(dāng)前逾期期數(shù)l當(dāng)前逾期總額當(dāng)前逾期總額l準(zhǔn)貸記卡透支準(zhǔn)貸記卡透支180180天以上未付余額天以上未付余額l貸記卡貸記卡1212個(gè)月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)個(gè)月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)l信用卡最近信用卡最近2424個(gè)月每個(gè)月的還款狀態(tài)記錄個(gè)月每個(gè)月的還款狀態(tài)記錄l結(jié)算年月結(jié)算年月35信用報(bào)告詳細(xì)說明信用報(bào)告主體b信用交易信息段信用交易信息段-信用卡匯總信息信用卡匯總信息l帳戶數(shù)帳戶數(shù)l發(fā)卡法人機(jī)構(gòu)數(shù)發(fā)卡法人機(jī)構(gòu)數(shù)l發(fā)卡機(jī)構(gòu)數(shù)

15、發(fā)卡機(jī)構(gòu)數(shù)l信用額度信用額度l透支余額透支余額/ /已使用額度已使用額度l準(zhǔn)貸記卡透支準(zhǔn)貸記卡透支180180天以上未付余額天以上未付余額36信用報(bào)告詳細(xì)說明信用報(bào)告主體b信用交易信息段信用交易信息段-貸款明細(xì)信息貸款明細(xì)信息l貸款種類貸款種類l業(yè)務(wù)號(hào)業(yè)務(wù)號(hào)l貸款法人機(jī)構(gòu)名稱貸款法人機(jī)構(gòu)名稱l擔(dān)保方式擔(dān)保方式l幣種幣種l帳戶狀態(tài)帳戶狀態(tài)37信用報(bào)告詳細(xì)說明信用報(bào)告主體b信用交易信息段信用交易信息段-貸款明細(xì)信息貸款明細(xì)信息l還款頻率還款頻率l還款月數(shù)還款月數(shù)l貸款發(fā)放日期貸款發(fā)放日期l貸款到期日期貸款到期日期l貸款合同金額貸款合同金額l最高貸款余額最高貸款余額l貸款余額貸款余額38信用報(bào)告詳細(xì)

16、說明信用報(bào)告主體b信用交易信息段信用交易信息段-貸款明細(xì)信息貸款明細(xì)信息l剩余還款月數(shù)剩余還款月數(shù)l最近一次實(shí)際還款日期最近一次實(shí)際還款日期l本月應(yīng)還款金額本月應(yīng)還款金額l本月實(shí)際還款金額本月實(shí)際還款金額l當(dāng)前逾期期數(shù)當(dāng)前逾期期數(shù)l當(dāng)前逾期總額當(dāng)前逾期總額39信用報(bào)告詳細(xì)說明信用報(bào)告主體b信用交易信息段信用交易信息段-貸款明細(xì)信息貸款明細(xì)信息l累計(jì)逾期次數(shù)累計(jì)逾期次數(shù)l最高逾期期數(shù)最高逾期期數(shù)l逾期逾期31-6031-60天未歸還貸款本金天未歸還貸款本金l逾期逾期61-9061-90天未歸還貸款本金天未歸還貸款本金l逾期逾期91-18091-180天未歸還貸款本金天未歸還貸款本金l逾期逾期18

17、0180天以上未歸還貸款本金天以上未歸還貸款本金40信用報(bào)告詳細(xì)說明信用報(bào)告主體b信用交易信息段信用交易信息段-貸款明細(xì)信息貸款明細(xì)信息l貸款最近貸款最近2424個(gè)月還款狀態(tài)記錄個(gè)月還款狀態(tài)記錄l結(jié)算年月結(jié)算年月41信用報(bào)告詳細(xì)說明信用報(bào)告主體信用交易信息段信用交易信息段-貸款匯總信息貸款匯總信息l筆數(shù)筆數(shù)l貸款法人機(jī)構(gòu)數(shù)貸款法人機(jī)構(gòu)數(shù)l貸款機(jī)構(gòu)數(shù)貸款機(jī)構(gòu)數(shù)l貸款合同金額貸款合同金額l最高貸款余額最高貸款余額l貸款余額貸款余額l當(dāng)前逾期總額當(dāng)前逾期總額42信用報(bào)告詳細(xì)說明信用報(bào)告主體信用交易信息段信用交易信息段-為他人貸款擔(dān)保明細(xì)為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息信息l為他人貸款合同擔(dān)保金額為他人貸款合同擔(dān)保金額l被擔(dān)保人實(shí)際貸款余額被擔(dān)保人實(shí)際貸款余額43信用報(bào)告詳細(xì)說明信用報(bào)告主體信用交易信息段信用交易信息段-為他人貸款擔(dān)保匯總為他人貸款擔(dān)保匯總信息信息l為他人貸款合同擔(dān)保金額為他人貸款合同擔(dān)保金額l被擔(dān)保人實(shí)際貸款余額被擔(dān)保人實(shí)際貸款余額44信用報(bào)告詳細(xì)說明信用報(bào)告主體b信用交易信息段信用交易信息段-銀行信貸信用信息匯總銀行信貸信用信息匯總l帳戶數(shù)帳戶數(shù)l法人機(jī)構(gòu)數(shù)法人機(jī)構(gòu)數(shù)l機(jī)構(gòu)