扎賚特旗金融扶貧擔(dān)保、聯(lián)保貸款管理辦法

1、扎賚特旗金融扶貧基金擔(dān)保、聯(lián)保貸款管理辦法第一條為有效推進(jìn)扎賚特旗扶貧開發(fā)“規(guī)劃到戶、責(zé)任到人” （以下簡稱“雙到”）工作，通過多方考察，決定委托扎賚特蒙銀村鎮(zhèn)銀行作為承貸行，發(fā)放金融扶貧“五戶聯(lián)保貸款”工作，徹底解決貧困農(nóng)戶發(fā)展農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)及經(jīng)營資金的不足，幫助貧困戶盡快脫貧致富，結(jié)合我旗實際，制定本辦法。第二條扶貧基金通過金融幫扶方式，承貸行以個人和指定企業(yè)擔(dān)保或以三戶（二帶一）、五戶（五帶二）聯(lián)保貸款的手段，協(xié)助貧困戶發(fā)展農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)（含種植、養(yǎng)殖）、自主創(chuàng)業(yè)、促進(jìn)貧困戶脫貧致富為目的，以按時還貸為保障，實行政府主導(dǎo)、市場運作、增加收入、發(fā)展經(jīng)濟(jì)的工作方針，向扎賚特旗轄區(qū)內(nèi)的貧困農(nóng)戶發(fā)放的的

2、扶貧貸款。第三條扶貧基金小額擔(dān)保貸款實行“自愿申請、嚴(yán)格審批、基金擔(dān)保、按時付息、到期歸還”的原則。第四條經(jīng)批準(zhǔn)通過財政劃撥的有關(guān)資金、集中對口幫扶單位支持資金和社會捐助扶貧資金等方式，成立扎賚特旗金融扶貧擔(dān)保基金，在扎賚特蒙銀村鎮(zhèn)銀行開設(shè)專戶，專戶資金實行封閉運行。擔(dān)保基金專戶資金用于擔(dān)保扶貧對象向村鎮(zhèn)銀行借款，除扣劃應(yīng)承擔(dān)擔(dān)保債項外只進(jìn)不出。第五條旗扶貧辦是運作扶貧基金的專門機(jī)構(gòu)。旗財政局、審計局、扶貧辦要加強(qiáng)對扶貧基金的監(jiān)督管理，確保?？顚Ｓ茫幻?、旗兩級人民銀行全力支持扶貧貸款資金的貸款規(guī)劃，實行專項批復(fù)，不占用其他貸款規(guī)劃；村鎮(zhèn)銀行按扶貧基金金額5倍額度發(fā)放小額擔(dān)?；蚵?lián)保貸款，借款人須

3、在村鎮(zhèn)銀行設(shè)立個人結(jié)算賬戶。第六條扶貧基金小額擔(dān)保貸款前期工作由旗扶貧辦組織實施并派駐承貸行1-2名工作人員協(xié)助辦理。貧困戶申請扶貧貸款，由所在村委會出具證明，報其扶貧辦初審，然后上報扎賚特蒙銀村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行貸款前可行性調(diào)查、審查、審批，轉(zhuǎn)旗扶貧辦辦理擔(dān)保手續(xù)后，由村鎮(zhèn)銀行或所在鄉(xiāng)、鎮(zhèn)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行授信發(fā)放貸款。第七條申請扶貧基金小額擔(dān)保貸款的貧困戶應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（一）具有當(dāng)?shù)剞r(nóng)村居民戶口并持有旗扶貧辦核發(fā)的幫扶記錄卡。（二）申請人需年滿18周歲，男不超過60周歲，女不超過55周歲，身體健康，有勞動能力，有農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)證、有養(yǎng)殖項目、有生產(chǎn)發(fā)展項目。（三）貧困戶家庭誠實守信，無不良記錄，

4、無未解決的經(jīng)濟(jì)糾紛。（四）符合村鎮(zhèn)銀行規(guī)定的其他條件。第八條扶貧基金小額擔(dān)保貸款的額度和期限。村鎮(zhèn)銀行規(guī)定每戶貧困戶申請小額貸款的額度最高2萬元，個別發(fā)展項目效益較好，資金需求大的可適當(dāng)放寬額度，最高至3萬元，貸款期限最長不得超過3年（含3年）。第九條扶貧基金小額擔(dān)保貸款的利息(貸款利率按銀行同期公布的貸款利率上浮60%計算)。在貸款期限內(nèi)（含延期），由“雙到”幫扶單位或個人給予50%至90%的貼息（具體必須經(jīng)過“雙到”幫扶單位或幫扶責(zé)任人核實），剩余利息由貧困戶負(fù)責(zé)，且不低于貸款利息的10%，貸款逾期不貼息。貼息資金必須在貸款發(fā)放時，按借款期限一次性存入貧困戶在村鎮(zhèn)銀行開立的帳戶，由旗扶貧辦

5、監(jiān)督落實。貧困戶授權(quán)村鎮(zhèn)銀行在帳戶中扣劃貸款利息（包括“雙到”幫扶責(zé)任人存入的貼息資金，不足部分由貧困戶存入），貸款逾期后的利息由貧困戶承擔(dān)。第十條申請辦理扶貧基金貸款的程序。（一）貧困戶申請貸款應(yīng)持所需有效證件和資料向所在村委會提出書面申請和填寫有關(guān)表格，由所在村委會核實后加蓋印章。（二）旗扶貧辦派駐村鎮(zhèn)銀行工作人員和村鎮(zhèn)銀行客戶經(jīng)理聯(lián)合辦公，對符合申請貸款條件的貧困戶及相關(guān)資料，按本辦法規(guī)定進(jìn)行調(diào)查初審，并在貸款受理通知書上簽署意見，符合相關(guān)條件的村鎮(zhèn)銀行客戶經(jīng)理開始調(diào)查、審查、審批、發(fā)放。（三）村鎮(zhèn)銀行收到貸款申請之日起，應(yīng)在5至7個工作日內(nèi)對申請進(jìn)行可行性調(diào)查、審查、審批，并作出同意或

6、不同意貸款的決定，不同意貸款的具體說明原因。旗扶貧辦收到經(jīng)村鎮(zhèn)銀行同意貸款的初審意見后，3個工作日內(nèi)作出是否擔(dān)保的結(jié)論，若同意擔(dān)保的，則依法辦理相關(guān)擔(dān)保手續(xù)。村鎮(zhèn)銀行從收到旗扶貧辦已承諾擔(dān)保資料之日起3個工作日內(nèi)予以授信發(fā)放貸款，并在貸款發(fā)放后定期匯報有關(guān)情況、填報統(tǒng)計表，村鎮(zhèn)銀行每月匯總填寫扎賚特旗貧困戶扶貧貸款清單，送旗扶貧辦備案。第十一條扶貧基金擔(dān)保貸款的用途。農(nóng)村信用社應(yīng)當(dāng)將扶貧基金小額擔(dān)保貸款重點用于支持貧困戶發(fā)展種養(yǎng)等生產(chǎn)經(jīng)營性項目或購買生產(chǎn)工具、加工儲運及職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)等方面。旗扶貧辦和旗人民銀行要加強(qiáng)對村鎮(zhèn)銀行金融扶貧基金使用情況的監(jiān)督，并為扶貧貸款項目提供必要的技術(shù)及信息支持。

7、第十二條扶貧基金貸款的風(fēng)險管理。（一）為防范貸款風(fēng)險，減少損失，當(dāng)金融扶貧貸款總額不良率達(dá)到20%時，承辦行應(yīng)立即停止發(fā)放新的扶貧貸款。（二）貸款風(fēng)險補(bǔ)償辦法。1.如遇市場原因，造成貧困戶生產(chǎn)項目失敗而導(dǎo)致貸款不能如期償還的，經(jīng)旗扶貧辦和村鎮(zhèn)銀行核實批準(zhǔn)，可延期償還，延期期間的利息由農(nóng)戶自行解決；2.對不能按期歸還的扶貧基金擔(dān)保貸款，由扶貧基金履行擔(dān)保責(zé)任，在貸款到期日當(dāng)天直接代還貸款本金，村鎮(zhèn)銀行（承貸行）可在扶貧基金專戶中直接扣劃，扶貧辦可直接向扶貧單位和個人繼續(xù)追償，并承擔(dān)最終損失風(fēng)險。對超過扶貧基金償還能力的，由旗財政負(fù)責(zé)補(bǔ)充償還80%。3.如遇天災(zāi)人禍或不可抗力等因素而造成貧困戶生產(chǎn)

8、項目經(jīng)營失敗的，為減輕貧困戶負(fù)擔(dān)，經(jīng)旗扶貧辦和村鎮(zhèn)銀行核實批準(zhǔn)，可提前通過扶貧基金實施救濟(jì)幫扶，替幫扶對象（貧困戶）償還本金及利息。第十三條為加強(qiáng)管理，確保扶貧基金小額擔(dān)保貸款工作順利開展，必須明確各方職責(zé)。（一）扶貧貸款對象職責(zé)。1.在征得“雙到”幫扶單位或個人同意后，根據(jù)自身情況提出書面申請并如實填寫扶貧基金小額擔(dān)保貸款推薦表等有關(guān)資料，按村鎮(zhèn)銀行、縣扶貧辦要求提供相關(guān)資料；2.承諾勤勞致富、誠信致富和共同致富；3.按規(guī)定辦理扶貧基金小額貸款借款手續(xù)；4.按規(guī)定用途使用貸款、誠實履行貸款合同，按期歸還貸款本金和利息；5.接受村鎮(zhèn)銀行及旗扶貧辦關(guān)于扶貧基金擔(dān)保貸款的管理要求。（二）村委會職責(zé)

9、。1.核實申請貸款的貧困戶的個人、家庭基本信息和發(fā)展生產(chǎn)項目是否屬實，并加蓋村委會公章；2.定期向旗政府、旗扶貧辦和村鎮(zhèn)銀行匯報本轄區(qū)的貧困戶貸款資金使用情況；3.協(xié)助村鎮(zhèn)銀行做好貸款回收工作。（三）旗扶貧辦職責(zé)。1.規(guī)劃扶貧貸款項目，監(jiān)控項目進(jìn)展情況；2.監(jiān)督扶貧基金使用情況，確保扶貧基金賬戶余額與扶貧貸款余額相匹配；3.會同旗直有關(guān)部門駐村工作組和旗直駐村工作組共同審查貧困戶發(fā)展生產(chǎn)項目的可行性、真實性，決定是否給予擔(dān)保、擔(dān)保金額及擔(dān)保期限;4.按規(guī)定為扶貧基金貸款提供擔(dān)保，在專戶留足擔(dān)保資金；5.參與扶貧擔(dān)保小額不良貸款的確認(rèn)工作；6.按規(guī)定承擔(dān)扶貧擔(dān)保小額不良貸款80%的擔(dān)保責(zé)任。（五

10、）村鎮(zhèn)銀行（承貸行）職責(zé)。1.對經(jīng)旗扶貧辦進(jìn)行初審的貸款戶進(jìn)行可行性審查，并根據(jù)村鎮(zhèn)銀行的規(guī)定，對借款對象申請項目進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查、審查、審批，對是否給予貸款、貸款金額以及貸款期限提出審查意見；2.對經(jīng)旗扶貧辦審核同意擔(dān)保的扶貧貸款辦理相關(guān)貸款手續(xù)，按有關(guān)規(guī)定授信發(fā)放貸款；3.對扶貧基金擔(dān)保貸款的運作情況進(jìn)行監(jiān)控，及時向旗扶貧辦通報有關(guān)情況，反饋有關(guān)信息；當(dāng)不良貸款率達(dá)20%時，應(yīng)及時停止發(fā)放扶貧基金擔(dān)保貸款，對超過該控制指標(biāo)繼續(xù)發(fā)放貸款而造成的損失承擔(dān)全部責(zé)任；4.對扶貧基金不良貸款損失和處置提出具體的處理意見；5.積極采取措施對到期及逾期扶貧基金貸款的本息進(jìn)行清收；6.建立扶貧基金擔(dān)保貸款臺賬；7.按規(guī)定承擔(dān)扶貧擔(dān)保小額不良貸款20%的追收及損失責(zé)任。第十四條監(jiān)督和審計。為防范和控制風(fēng)險，要加強(qiáng)對扶貧基金擔(dān)保貸款及貸款擔(dān)?；鸬谋O(jiān)督檢查。旗扶貧辦、財政局、審計局、村鎮(zhèn)銀行等部門每半年要對扶貧基金貸款情況進(jìn)行一次檢查；對扶貧貸款對象、村委會