銀行網(wǎng)銀管理

1、 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 網(wǎng)上銀行網(wǎng)上銀行 v一、網(wǎng)上銀行基本介紹一、網(wǎng)上銀行基本介紹 v二、鞍山銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開(kāi)二、鞍山銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開(kāi) 通流程通流程 v三、鞍山銀行網(wǎng)上銀行常見(jiàn)問(wèn)題及三、鞍山銀行網(wǎng)上銀行常見(jiàn)問(wèn)題及 解決方法解決方法 v四、網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)案例分析四、網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)案例分析 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 網(wǎng)上銀行的概念網(wǎng)上銀行的概念 v“網(wǎng)上銀行網(wǎng)上銀行”是指我行通過(guò)互聯(lián)是指我行通過(guò)互聯(lián) 網(wǎng)或其他公共網(wǎng)絡(luò)，向客戶提供網(wǎng)或其他公共網(wǎng)絡(luò)，向客戶提供 自助金融服務(wù)的電子銀行系統(tǒng)，自助金融服務(wù)的電子銀行系統(tǒng)， 已開(kāi)通網(wǎng)銀服務(wù)的客戶通過(guò)指定已開(kāi)通網(wǎng)銀服務(wù)的客戶通

2、過(guò)指定 方式使用互聯(lián)網(wǎng)與我行系統(tǒng)進(jìn)行方式使用互聯(lián)網(wǎng)與我行系統(tǒng)進(jìn)行 聯(lián)接，通過(guò)傳遞電子指令獲得相聯(lián)接，通過(guò)傳遞電子指令獲得相 應(yīng)的金融服務(wù)。應(yīng)的金融服務(wù)。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 網(wǎng)上銀行的分類網(wǎng)上銀行的分類 企業(yè) 網(wǎng)上銀行 個(gè)人 網(wǎng)上銀行 2 2、網(wǎng)上銀行分類、網(wǎng)上銀行分類 根據(jù)客戶類型不同 網(wǎng)上銀行可分為： 大眾版 專業(yè)版 其中個(gè)人網(wǎng)上銀行根 據(jù)客戶登錄身份驗(yàn)證 不同，又分為： 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 什么是企業(yè)網(wǎng)上銀行？什么是企業(yè)網(wǎng)上銀行？ 企業(yè)網(wǎng)上銀行是指鞍山銀行通過(guò)企業(yè)網(wǎng)上銀行是指鞍山銀行通過(guò) 互聯(lián)網(wǎng)方式為我行企業(yè)客戶互聯(lián)網(wǎng)方式為我行企業(yè)客戶(基本基本 賬戶、一

3、般賬戶、專用賬戶、臨時(shí)賬戶、一般賬戶、專用賬戶、臨時(shí) 賬戶賬戶)提供賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬付款、提供賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬付款、 代發(fā)工資、企業(yè)集團(tuán)資金管理等金代發(fā)工資、企業(yè)集團(tuán)資金管理等金 融服務(wù)的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。融服務(wù)的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網(wǎng)上銀行的功能？企業(yè)網(wǎng)上銀行的功能？ 企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)功能包括企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)功能包括基本基本 功能功能和和特定功能特定功能?；竟δ馨?。基本功能包括賬賬 戶查詢、轉(zhuǎn)賬付款、電子回單、收戶查詢、轉(zhuǎn)賬付款、電子回單、收 款人管理、企業(yè)操作員管理款人管理、企業(yè)操作員管理；特定；特定 功能是指需要另行簽署協(xié)議或另行功能是指需要另行簽署協(xié)議或

4、另行 審批開(kāi)通后方可使用的業(yè)務(wù)功能，審批開(kāi)通后方可使用的業(yè)務(wù)功能， 包括包括代發(fā)工資、集團(tuán)資金管理代發(fā)工資、集團(tuán)資金管理等業(yè)等業(yè) 務(wù)功能。務(wù)功能。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網(wǎng)上銀行的客戶種類？企業(yè)網(wǎng)上銀行的客戶種類？ 我行企業(yè)網(wǎng)上銀行根據(jù)角色我行企業(yè)網(wǎng)上銀行根據(jù)角色 提供功能不同可分為提供功能不同可分為普通企業(yè)網(wǎng)普通企業(yè)網(wǎng) 銀、代發(fā)工資企業(yè)網(wǎng)銀、集團(tuán)客銀、代發(fā)工資企業(yè)網(wǎng)銀、集團(tuán)客 戶企業(yè)網(wǎng)銀戶企業(yè)網(wǎng)銀三種，客戶可根據(jù)業(yè)三種，客戶可根據(jù)業(yè) 務(wù)需要，進(jìn)行一種或多種企業(yè)網(wǎng)務(wù)需要，進(jìn)行一種或多種企業(yè)網(wǎng) 銀角色功能的申請(qǐng)。銀角色功能的申請(qǐng)。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 普通企業(yè)網(wǎng)

5、銀客戶普通企業(yè)網(wǎng)銀客戶是指企業(yè)是指企業(yè) 需要通過(guò)網(wǎng)上銀行辦理賬戶查需要通過(guò)網(wǎng)上銀行辦理賬戶查 詢、轉(zhuǎn)賬付款、企業(yè)操作員管詢、轉(zhuǎn)賬付款、企業(yè)操作員管 理等業(yè)務(wù)的企業(yè)客戶。理等業(yè)務(wù)的企業(yè)客戶。 代發(fā)工資企業(yè)網(wǎng)銀客戶代發(fā)工資企業(yè)網(wǎng)銀客戶是指是指 企業(yè)需辦理網(wǎng)上銀行代發(fā)工資企業(yè)需辦理網(wǎng)上銀行代發(fā)工資 業(yè)務(wù)的普通客戶或集團(tuán)客戶。業(yè)務(wù)的普通客戶或集團(tuán)客戶。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 集團(tuán)企業(yè)網(wǎng)銀客戶集團(tuán)企業(yè)網(wǎng)銀客戶是指總是指總 部通過(guò)開(kāi)立賬戶等方式與我行部通過(guò)開(kāi)立賬戶等方式與我行 建立業(yè)務(wù)關(guān)系，其分支機(jī)構(gòu)也建立業(yè)務(wù)關(guān)系，其分支機(jī)構(gòu)也 在我行分支機(jī)構(gòu)開(kāi)立結(jié)算賬戶，在我行分支機(jī)構(gòu)開(kāi)立結(jié)算賬戶， 且企

6、業(yè)總部需要通過(guò)網(wǎng)上銀行且企業(yè)總部需要通過(guò)網(wǎng)上銀行 查詢、管理分支機(jī)構(gòu)賬戶，或查詢、管理分支機(jī)構(gòu)賬戶，或 從分支機(jī)構(gòu)賬戶劃轉(zhuǎn)資金的企從分支機(jī)構(gòu)賬戶劃轉(zhuǎn)資金的企 業(yè)客戶。業(yè)客戶。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網(wǎng)上銀行認(rèn)證方式企業(yè)網(wǎng)上銀行認(rèn)證方式？ 企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶的身份認(rèn)企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶的身份認(rèn) 證采用證采用客戶證書(shū)客戶證書(shū)認(rèn)證機(jī)制。認(rèn)證機(jī)制。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作 2 2、客戶信息維護(hù)、客戶信息維護(hù) 3 3、企業(yè)操作員管理、企業(yè)操作員管理 4 4、客戶簽約賬戶管理、客戶簽約賬戶管理 5 5、集團(tuán)關(guān)系維護(hù)、集團(tuán)關(guān)系維護(hù)

7、 6 6、企業(yè)資金審核流程管理、企業(yè)資金審核流程管理 7 7、企業(yè)網(wǎng)銀注銷、企業(yè)網(wǎng)銀注銷 8 8、企業(yè)網(wǎng)銀交易日志查詢、企業(yè)網(wǎng)銀交易日志查詢 9 9、企業(yè)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬限額設(shè)置、企業(yè)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬限額設(shè)置 1 1、企業(yè)網(wǎng)銀開(kāi)戶、企業(yè)網(wǎng)銀開(kāi)戶 1010、企業(yè)網(wǎng)銀、企業(yè)網(wǎng)銀交易實(shí)時(shí)監(jiān)控交易實(shí)時(shí)監(jiān)控 1111、企業(yè)網(wǎng)銀報(bào)表管理、企業(yè)網(wǎng)銀報(bào)表管理 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作 1.企業(yè)網(wǎng)銀開(kāi)戶企業(yè)網(wǎng)銀開(kāi)戶 柜員使用“企業(yè)客戶網(wǎng)銀開(kāi)戶”交易，通過(guò)企 業(yè)客戶號(hào)或者企業(yè)賬號(hào)查詢企業(yè)信息并核對(duì)，根據(jù) 申請(qǐng)表增加企業(yè)角色和簽約賬號(hào)來(lái)完成企業(yè)開(kāi)戶數(shù) 據(jù)的錄入。 銀銀

8、 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作 2.客戶信息維護(hù)客戶信息維護(hù) 柜員使用“企業(yè)網(wǎng)銀信息維護(hù)”交易，通過(guò)企 業(yè)客戶號(hào)查找企業(yè)列表，根據(jù)客戶申請(qǐng)表對(duì)企業(yè)客 戶的角色進(jìn)行查詢和修改。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作 3.企業(yè)操作員管理企業(yè)操作員管理 柜員使用“企業(yè)操作員管理”交易，通過(guò)企業(yè)客 戶號(hào)查找企業(yè)列表，根據(jù)

9、客戶申請(qǐng)表增加企業(yè)操作 員、對(duì)現(xiàn)有企業(yè)操作員進(jìn)行信息修改、登陸密碼重 置、兩碼重發(fā)、證書(shū)恢復(fù)、證書(shū)更新等操作。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作 v 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)： 1.由于增加企業(yè)操作員涉及密碼信息，辦理時(shí) 應(yīng)該遵循“本人辦、交本人、本人簽”的原則。 2.一般企業(yè)只設(shè)置一名操作員，造成了一人操 控資金鏈走向的局面。電子銀行部建議至少設(shè)置兩 名操作員，相互制約，把風(fēng)險(xiǎn)降到最低。 注意：引導(dǎo)企業(yè)派雙人分別領(lǐng)取U盾和密碼信封， 并通過(guò)雙U盾辦理網(wǎng)銀業(yè)務(wù)。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作 銀銀

10、 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作 4.客戶簽約賬戶管理客戶簽約賬戶管理 柜員使用“客戶簽約賬戶管理”交易，通過(guò)企 業(yè)客戶號(hào)查找企業(yè)列表，根據(jù)客戶申請(qǐng)表對(duì)公司簽 約賬號(hào)、子公司簽約賬號(hào)、協(xié)議賬戶進(jìn)行查詢、修 改等操作。 注意：企業(yè)追加簽約賬戶后，并不意味著可以 直接操作追加的賬號(hào)，需要在操作員管理中添加操 作員可操作賬號(hào)以后才可以正常使用。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作 5.集團(tuán)關(guān)系維護(hù)集團(tuán)關(guān)系維

11、護(hù) 柜員使用“集團(tuán)客戶關(guān)系設(shè)置”交易，通過(guò)企 業(yè)客戶號(hào)查找企業(yè)列表，根據(jù)客戶申請(qǐng)表增加集團(tuán) 客戶的子公司。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作 6.企業(yè)資金審核流程管理企業(yè)資金審核流程管理 柜員使用“企業(yè)審核流程管理”交易，通過(guò)企 業(yè)客戶號(hào)查找企業(yè)列表，根據(jù)客戶申請(qǐng)表針對(duì)交易 類型、交易金額區(qū)間設(shè)置企業(yè)客戶資金審批流程。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作 資金審批流程設(shè)置規(guī)則資金審批流程設(shè)置規(guī)則：

12、 v 1.當(dāng)企業(yè)網(wǎng)上銀行操作員為一人時(shí)，轉(zhuǎn)賬金額當(dāng)企業(yè)網(wǎng)上銀行操作員為一人時(shí)，轉(zhuǎn)賬金額 區(qū)間填區(qū)間填0，一、二、三、四級(jí)審批人均填零。，一、二、三、四級(jí)審批人均填零。 v 2.當(dāng)企業(yè)網(wǎng)上銀行操作員為二人時(shí)，有以下兩當(dāng)企業(yè)網(wǎng)上銀行操作員為二人時(shí)，有以下兩 種情況：種情況： 1）兩人互為授權(quán)，不確定彼此角色，則操作員）兩人互為授權(quán)，不確定彼此角色，則操作員 均設(shè)置為一級(jí)操作員，并且審批表上一級(jí)審核員填均設(shè)置為一級(jí)操作員，并且審批表上一級(jí)審核員填 一，其他填零，轉(zhuǎn)賬金額區(qū)間根據(jù)客戶需求設(shè)置。一，其他填零，轉(zhuǎn)賬金額區(qū)間根據(jù)客戶需求設(shè)置。 2）兩人確定角色，錄入員和審核員確定，則將）兩人確定角色，錄入員

13、和審核員確定，則將 錄入員設(shè)置為一級(jí)操作員，審核員設(shè)置為二級(jí)操作錄入員設(shè)置為一級(jí)操作員，審核員設(shè)置為二級(jí)操作 員，并在審批表上一級(jí)審核員填零，二級(jí)審核員填員，并在審批表上一級(jí)審核員填零，二級(jí)審核員填 一，轉(zhuǎn)賬金額區(qū)間根據(jù)客戶需求設(shè)置。一，轉(zhuǎn)賬金額區(qū)間根據(jù)客戶需求設(shè)置。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作 7.企業(yè)網(wǎng)銀注銷企業(yè)網(wǎng)銀注銷 柜員使用“企業(yè)網(wǎng)銀注銷”交易，通過(guò)企業(yè)客 戶號(hào)進(jìn)入企業(yè)銷戶確認(rèn)畫(huà)面，根據(jù)客戶申請(qǐng)表核對(duì) 信息后可以注銷網(wǎng)銀賬戶。 銀銀

14、行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作 8.企業(yè)網(wǎng)銀交易日志查詢企業(yè)網(wǎng)銀交易日志查詢 柜員使用“企業(yè)交易日志”交易，根據(jù)機(jī)構(gòu)、 賬號(hào)、交易類型、客戶號(hào)、戶名、交易狀態(tài)、交易 金額等信息對(duì)企業(yè)交易日志進(jìn)行查詢。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作 9.企業(yè)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬限額設(shè)置企業(yè)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬限額設(shè)置 柜員使用“企業(yè)限額設(shè)置”交易，

15、通過(guò)企業(yè)客 戶號(hào)或企業(yè)賬號(hào)進(jìn)入企業(yè)轉(zhuǎn)賬限額設(shè)置畫(huà)面，根據(jù) 企業(yè)客戶的注冊(cè)資金和日常的業(yè)務(wù)流水對(duì)客戶申請(qǐng) 表中的限額申請(qǐng)進(jìn)行評(píng)估，為客戶設(shè)置合理的客戶 級(jí)或賬戶級(jí)限額。 注意：賬戶級(jí)限額設(shè)置優(yōu)先于客戶級(jí)限額設(shè) 置。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作 v 轉(zhuǎn)賬限額設(shè)置規(guī)則轉(zhuǎn)賬限額設(shè)置規(guī)則： 1.根據(jù)企業(yè)日常的業(yè)務(wù)流水，設(shè)置合理的金額根據(jù)企業(yè)日常的業(yè)務(wù)流水，設(shè)置合理的金額 上限，原則上日累計(jì)限額最大額不超過(guò)注冊(cè)資上限，原則上日累計(jì)限額最大額不超過(guò)注冊(cè)資 金的二分之一。日累計(jì)轉(zhuǎn)賬限額超過(guò)金的二分之一。日累計(jì)轉(zhuǎn)賬限額超過(guò)100萬(wàn)元萬(wàn)元 （含）需要支

16、行主管行長(zhǎng)簽字，超過(guò)（含）需要支行主管行長(zhǎng)簽字，超過(guò)200萬(wàn)元萬(wàn)元 （含）需要支行行長(zhǎng)簽字。（含）需要支行行長(zhǎng)簽字。 2.對(duì)于沒(méi)有注冊(cè)資金的個(gè)體工商戶，要根據(jù)企對(duì)于沒(méi)有注冊(cè)資金的個(gè)體工商戶，要根據(jù)企 業(yè)日常業(yè)務(wù)流水，設(shè)置業(yè)日常業(yè)務(wù)流水，設(shè)置合理合理的轉(zhuǎn)賬限額。的轉(zhuǎn)賬限額。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作 。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作 10.企業(yè)網(wǎng)銀交易實(shí)時(shí)監(jiān)控企業(yè)網(wǎng)銀交易實(shí)時(shí)監(jiān)控 柜員使用“企業(yè)網(wǎng)銀實(shí)時(shí)交易監(jiān)控”交易，對(duì) 企業(yè)網(wǎng)銀的每筆交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)大范圍交 易失敗

17、等異?，F(xiàn)象，應(yīng)及時(shí)與業(yè)務(wù)部門(mén)取得聯(lián)系。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作 11.企業(yè)網(wǎng)銀報(bào)表管理企業(yè)網(wǎng)銀報(bào)表管理 柜員使用“企業(yè)網(wǎng)銀報(bào)表管理”交易，可以對(duì) 企業(yè)一段時(shí)間內(nèi)的交易量、企業(yè)開(kāi)銷戶數(shù)量、企業(yè) 開(kāi)銷戶明細(xì)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網(wǎng)銀操作管

18、理端基本操作企業(yè)網(wǎng)銀操作管理端基本操作 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網(wǎng)上銀行開(kāi)通流程企業(yè)網(wǎng)上銀行開(kāi)通流程 （一）客戶提供以下身份證明文件及其復(fù)印件：（一）客戶提供以下身份證明文件及其復(fù)印件： 1.銀行開(kāi)戶許可證正本復(fù)印件一份銀行開(kāi)戶許可證正本復(fù)印件一份； 2.企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件一份企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件一份； 3.組織機(jī)構(gòu)代碼證副本復(fù)印件一份組織機(jī)構(gòu)代碼證副本復(fù)印件一份； 4.企業(yè)法人身份證復(fù)印件一份企業(yè)法人身份證復(fù)印件一份； 5.企業(yè)經(jīng)辦人身份證復(fù)印件一份企業(yè)經(jīng)辦人身份證復(fù)印件一份； 6.企業(yè)網(wǎng)銀操作員身份證復(fù)印件一份企業(yè)網(wǎng)銀操作員身份證復(fù)印件一份； 7.開(kāi)戶機(jī)構(gòu)需要的其他材

19、料開(kāi)戶機(jī)構(gòu)需要的其他材料。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網(wǎng)上銀行開(kāi)通流程企業(yè)網(wǎng)上銀行開(kāi)通流程 （二）客戶簽署協(xié)議、申請(qǐng)表：客戶簽署協(xié)議、申請(qǐng)表： 1.企業(yè)法人授權(quán)委托書(shū)企業(yè)法人授權(quán)委托書(shū)； 2.鞍山銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行服務(wù)申請(qǐng)表鞍山銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行服務(wù)申請(qǐng)表； 3.鞍山銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶服務(wù)協(xié)議鞍山銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶服務(wù)協(xié)議； 4.鞍山銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行操作員管理申請(qǐng)表鞍山銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行操作員管理申請(qǐng)表； 5 鞍山銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行資金審批流程申請(qǐng)表鞍山銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行資金審批流程申請(qǐng)表； 6.鞍山銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬限額申請(qǐng)表鞍山銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬限額申請(qǐng)表 ； 7.如申請(qǐng)企業(yè)網(wǎng)

20、上銀行代發(fā)工資業(yè)務(wù)的還需簽署如申請(qǐng)企業(yè)網(wǎng)上銀行代發(fā)工資業(yè)務(wù)的還需簽署鞍山銀鞍山銀 行企業(yè)網(wǎng)上銀行代發(fā)工資協(xié)議行企業(yè)網(wǎng)上銀行代發(fā)工資協(xié)議； 8.如申請(qǐng)集團(tuán)企業(yè)網(wǎng)上銀行服務(wù)的還需簽署如申請(qǐng)集團(tuán)企業(yè)網(wǎng)上銀行服務(wù)的還需簽署鞍山銀行企鞍山銀行企 業(yè)網(wǎng)上銀行集團(tuán)客戶服務(wù)協(xié)議業(yè)網(wǎng)上銀行集團(tuán)客戶服務(wù)協(xié)議和和鞍山銀行企業(yè)網(wǎng)上鞍山銀行企業(yè)網(wǎng)上 銀行集團(tuán)客戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)表銀行集團(tuán)客戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)表； 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 普通企業(yè)網(wǎng)銀如何申請(qǐng)？普通企業(yè)網(wǎng)銀如何申請(qǐng)？ （三（三)開(kāi)戶機(jī)開(kāi)戶機(jī)構(gòu)審核客戶提交的申請(qǐng)構(gòu)審核客戶提交的申請(qǐng) 材料是否

21、完整、有效；企業(yè)公章和預(yù)材料是否完整、有效；企業(yè)公章和預(yù) 留印鑒核對(duì)無(wú)誤；通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查公民留印鑒核對(duì)無(wú)誤；通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查公民 身份信息系統(tǒng)對(duì)企業(yè)法人、經(jīng)辦人員身份信息系統(tǒng)對(duì)企業(yè)法人、經(jīng)辦人員 身份證件真實(shí)性進(jìn)行核查。身份證件真實(shí)性進(jìn)行核查。 (四四)開(kāi)戶機(jī)構(gòu)對(duì)客戶申請(qǐng)材料審核開(kāi)戶機(jī)構(gòu)對(duì)客戶申請(qǐng)材料審核 通過(guò)后，與客戶簽訂通過(guò)后，與客戶簽訂鞍山銀行企業(yè)鞍山銀行企業(yè) 網(wǎng)上銀行客戶服務(wù)協(xié)議網(wǎng)上銀行客戶服務(wù)協(xié)議。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 普通企業(yè)網(wǎng)銀如何申請(qǐng)？普通企業(yè)網(wǎng)銀如何申請(qǐng)？ （五）開(kāi)戶機(jī)構(gòu)根據(jù)申請(qǐng)表填寫(xiě)的內(nèi)（五）開(kāi)戶機(jī)構(gòu)根據(jù)申請(qǐng)表填寫(xiě)的內(nèi) 容錄入客戶信息資料，為客戶辦理企容錄入客戶信

22、息資料，為客戶辦理企 業(yè)網(wǎng)銀開(kāi)戶、企業(yè)網(wǎng)銀信息維護(hù)、企業(yè)網(wǎng)銀開(kāi)戶、企業(yè)網(wǎng)銀信息維護(hù)、企 業(yè)操作員建立、資金審核流程設(shè)置、業(yè)操作員建立、資金審核流程設(shè)置、 關(guān)聯(lián)賬戶追加等業(yè)務(wù)處理。打印操作關(guān)聯(lián)賬戶追加等業(yè)務(wù)處理。打印操作 員密碼、證書(shū)兩碼，做員密碼、證書(shū)兩碼，做USBKEY出售出售 交 易 后交 易 后 ， 將 密 碼 單 、 兩 碼 單 、， 將 密 碼 單 、 兩 碼 單 、 USBKEY等交付給企業(yè)操作員本人；等交付給企業(yè)操作員本人； 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 普通企業(yè)網(wǎng)銀如何申請(qǐng)？普通企業(yè)網(wǎng)銀如何申請(qǐng)？ （六）企業(yè)網(wǎng)銀操作員登陸鞍山銀行（六）

23、企業(yè)網(wǎng)銀操作員登陸鞍山銀行 官方網(wǎng)站，根據(jù)兩碼信封中的參考號(hào)、官方網(wǎng)站，根據(jù)兩碼信封中的參考號(hào)、 授權(quán)碼下載證書(shū)。授權(quán)碼下載證書(shū)。 （七）登陸企業(yè)網(wǎng)上銀行專業(yè)版辦理（七）登陸企業(yè)網(wǎng)上銀行專業(yè)版辦理 業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 鞍山銀行網(wǎng)上銀行辦理流程鞍山銀行網(wǎng)上銀行辦理流程 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網(wǎng)上銀行如何注銷？企業(yè)網(wǎng)上銀行如何注銷？ 企業(yè)客戶不再辦理網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶不再辦理網(wǎng)上銀行 業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向開(kāi)戶機(jī)構(gòu)提交業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向開(kāi)戶機(jī)構(gòu)提交鞍鞍 山銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)申請(qǐng)山銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)申請(qǐng) 表表。開(kāi)戶機(jī)構(gòu)受理并審核后，。開(kāi)戶機(jī)構(gòu)受理并審核后， 依據(jù)申請(qǐng)

24、表辦理注銷手續(xù)。依據(jù)申請(qǐng)表辦理注銷手續(xù)。 客戶證書(shū)和客戶證書(shū)和USBKEY由客戶由客戶自自 行處理行處理，開(kāi)戶機(jī)構(gòu)不退還有關(guān)費(fèi)，開(kāi)戶機(jī)構(gòu)不退還有關(guān)費(fèi) 用。用。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 常見(jiàn)問(wèn)題及解決方法常見(jiàn)問(wèn)題及解決方法 v Q：兩碼重發(fā)和證書(shū)恢復(fù)有什么區(qū)別？ v A：兩碼重發(fā)：客戶收到兩碼信封后，在未下 載證書(shū)的前提下，兩碼信封丟失損壞，可向銀 行申請(qǐng)兩碼重發(fā)，補(bǔ)打信封。 v 證書(shū)恢復(fù)：客戶已成功下載證書(shū)，但由于系統(tǒng) 故障、USBKEY損壞等原因?qū)е乱严螺d的數(shù)字 證書(shū)無(wú)法使用時(shí)，可向銀行申請(qǐng)證書(shū)恢復(fù)，重 新獲得兩碼信封后，下載數(shù)字證書(shū)。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 常見(jiàn)問(wèn)

25、題及解決方法常見(jiàn)問(wèn)題及解決方法 v Q：為什么網(wǎng)銀登錄時(shí)提示請(qǐng)稍后再試？ v A：是由于客戶網(wǎng)銀登錄密碼連續(xù)三次輸入錯(cuò) 誤，網(wǎng)銀系統(tǒng)暫時(shí)延時(shí)登錄導(dǎo)致的?？蛻艨傻?待5-10分鐘后再試。 v Q：為什么客戶數(shù)字證書(shū)已經(jīng)下載到U盾里，但 到柜臺(tái)做證書(shū)恢復(fù)時(shí)提示證書(shū)尚未下載？ v A：在當(dāng)天被下載的證書(shū)需要在2個(gè)小時(shí)以后才 能做證書(shū)恢復(fù)交易。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 常見(jiàn)問(wèn)題及解決方法常見(jiàn)問(wèn)題及解決方法 v Q：企業(yè)代辦人可以幫企業(yè)網(wǎng)銀操作員領(lǐng)取兩 碼信封，密碼單和U盾么？ A：兩碼信封，密碼單和U盾屬于網(wǎng)銀操作員保 密信息，必須由銀行交給操作員本人。 Q：一個(gè)月前的證書(shū)為什么不能下載了

26、？ A:企業(yè)操作員在兩碼有效期內(nèi)(有效期為14天) 未下載證書(shū)，可向銀行申請(qǐng)兩碼重發(fā)，補(bǔ)打兩 碼信封。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 常見(jiàn)問(wèn)題及解決方法常見(jiàn)問(wèn)題及解決方法 v Q:客戶登錄網(wǎng)銀時(shí)提示：證書(shū)還有XX天到期， 如何處理？ A: 證書(shū)有效期為3年?？蛻艨梢栽谧C書(shū)過(guò)期前 將提示框點(diǎn)掉，繼續(xù)使用網(wǎng)銀或者把U盾做初 始化，密碼重置為888888，然后到開(kāi)戶行做 證書(shū)更新，重新下載證書(shū)。 Q:U盾密碼被鎖定，如何處理？ A：需要把U盾做初始化，密碼重置為888888 ，然后到開(kāi)戶行做證書(shū)恢復(fù)，重新下載證書(shū)。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 常見(jiàn)問(wèn)題及解決方法常見(jiàn)問(wèn)題及解決方法 v

27、Q：企業(yè)網(wǎng)上銀行通過(guò)什么認(rèn)證客戶身份？ v A：企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶的身份認(rèn)證采用客戶證 書(shū)認(rèn)證機(jī)制。 v Q：客戶登錄網(wǎng)銀時(shí)提示：您到達(dá)此頁(yè)面是因 為沒(méi)有啟動(dòng)數(shù)字證書(shū)登錄。 v A：有三種可能：第一、電腦沒(méi)有插入U(xiǎn)盾。第 二、U盾中沒(méi)有下載數(shù)字證書(shū)。第三、數(shù)字證 書(shū)過(guò)期。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 常見(jiàn)問(wèn)題及解決方法常見(jiàn)問(wèn)題及解決方法 v Q：下載數(shù)字證書(shū)時(shí)，提示沒(méi)有安裝或沒(méi)有正 確安裝USBKEY驅(qū)動(dòng)，我該怎么辦？ A：IE地址欄下方有一個(gè)提示條：此網(wǎng)站需要 運(yùn)行以下加載項(xiàng)。需要點(diǎn)此提示條，運(yùn)行此加 載 項(xiàng) 。 運(yùn) 行 后 ， 在 C S P 中 ， 會(huì) 出 現(xiàn) A S B 199A

28、UTO字樣，這時(shí)就可以輸入?yún)⒖继?hào)和授 權(quán)碼下載數(shù)字證書(shū)了。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)案例分析及防范措施網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)案例分析及防范措施 n案例分析1 n案情：案情：2009年年X月月X日某銀行離職人員李某以高息攬日某銀行離職人員李某以高息攬 存為誘餌引誘客戶張某到銀行開(kāi)戶，并讓客戶張某在存為誘餌引誘客戶張某到銀行開(kāi)戶，并讓客戶張某在 銀行網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)區(qū)等候，自己持張某身份證代辦開(kāi)戶并銀行網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)區(qū)等候，自己持張某身份證代辦開(kāi)戶并 申請(qǐng)開(kāi)通專業(yè)版網(wǎng)銀。因李某原為該行員工與銀行網(wǎng)申請(qǐng)開(kāi)通專業(yè)版網(wǎng)銀。因李某原為該行員工與銀行網(wǎng) 點(diǎn)人員比較熟悉，網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員麻痹大意，疏于防范點(diǎn)人員比

29、較熟悉，網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員麻痹大意，疏于防范 ，接受李某提交的申請(qǐng)，為李某辦理了名為張某的銀，接受李某提交的申請(qǐng)，為李某辦理了名為張某的銀 行卡及網(wǎng)銀并發(fā)放了行卡及網(wǎng)銀并發(fā)放了USBKEY證書(shū)。李某只將銀行卡證書(shū)。李某只將銀行卡 交給張某，待張某存款后，將張某的大額資金盜走。交給張某，待張某存款后，將張某的大額資金盜走。 n風(fēng)險(xiǎn)分析：電子銀行業(yè)務(wù)特點(diǎn)是客戶自助辦理，因此風(fēng)險(xiǎn)分析：電子銀行業(yè)務(wù)特點(diǎn)是客戶自助辦理，因此 風(fēng)險(xiǎn)主要集中在客戶注冊(cè)環(huán)節(jié)。電子銀行注冊(cè)必須風(fēng)險(xiǎn)主要集中在客戶注冊(cè)環(huán)節(jié)。電子銀行注冊(cè)必須本 人辦理，否則就存在盜用他人電子銀行的風(fēng)險(xiǎn)。上述，否則就存在盜用他人電子銀行的風(fēng)險(xiǎn)。上述 案例是

30、典型的人情代替了制度，經(jīng)辦柜員缺乏風(fēng)險(xiǎn)意案例是典型的人情代替了制度，經(jīng)辦柜員缺乏風(fēng)險(xiǎn)意 識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，對(duì)熟人辦事疏于防范，釀成了損識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，對(duì)熟人辦事疏于防范，釀成了損 失。失。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)案例分析及防范措施網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)案例分析及防范措施 案例分析2 n案情：案情：2009年年X月月X日，某公司在社會(huì)閑散人員王某的陪同下日，某公司在社會(huì)閑散人員王某的陪同下 到某銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立了結(jié)算賬戶。一周后，王某偽造了與某公司的到某銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立了結(jié)算賬戶。一周后，王某偽造了與某公司的 預(yù)留銀行印鑒明顯不符的印鑒到同一銀行網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)注冊(cè)網(wǎng)銀，銀預(yù)留銀行印鑒明顯不符

31、的印鑒到同一銀行網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)注冊(cè)網(wǎng)銀，銀 行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員在沒(méi)有仔細(xì)核對(duì)預(yù)留印鑒是否相符的情況下，就行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員在沒(méi)有仔細(xì)核對(duì)預(yù)留印鑒是否相符的情況下，就 為其辦理了網(wǎng)銀注冊(cè)，為其辦理了網(wǎng)銀注冊(cè)， 第二天王某用同一份偽造印鑒到該銀行第二天王某用同一份偽造印鑒到該銀行 網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)領(lǐng)取網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)領(lǐng)取USBKEY證書(shū)，銀行經(jīng)辦人員仍沒(méi)有核對(duì)印鑒即證書(shū)，銀行經(jīng)辦人員仍沒(méi)有核對(duì)印鑒即 將證書(shū)及密碼信封發(fā)放給王某。當(dāng)日下午王某即通過(guò)網(wǎng)銀將某公將證書(shū)及密碼信封發(fā)放給王某。當(dāng)日下午王某即通過(guò)網(wǎng)銀將某公 司剛轉(zhuǎn)入的大額資金轉(zhuǎn)走。司剛轉(zhuǎn)入的大額資金轉(zhuǎn)走。 n風(fēng)險(xiǎn)分析：風(fēng)險(xiǎn)分析：識(shí)別客戶身份真實(shí)性識(shí)別客戶身份真實(shí)性是辦理網(wǎng)

32、銀注冊(cè)的核心控制措施是辦理網(wǎng)銀注冊(cè)的核心控制措施 。而企業(yè)客戶身份識(shí)別的核心就是核對(duì)印鑒。為保障企業(yè)網(wǎng)銀注。而企業(yè)客戶身份識(shí)別的核心就是核對(duì)印鑒。為保障企業(yè)網(wǎng)銀注 冊(cè)業(yè)務(wù)安全，銀行通常在申請(qǐng)和發(fā)放兩個(gè)環(huán)節(jié)設(shè)計(jì)了核對(duì)預(yù)留印冊(cè)業(yè)務(wù)安全，銀行通常在申請(qǐng)和發(fā)放兩個(gè)環(huán)節(jié)設(shè)計(jì)了核對(duì)預(yù)留印 鑒的流程，但本案例中，相關(guān)人員均未履行核對(duì)印鑒職責(zé)，最終鑒的流程，但本案例中，相關(guān)人員均未履行核對(duì)印鑒職責(zé)，最終 造成案件發(fā)生。造成案件發(fā)生。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 小結(jié)：上述案件的發(fā)生，說(shuō)明隨著網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的逐步普及，小結(jié)：上述案件的發(fā)生，說(shuō)明隨著網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的逐步普及， 網(wǎng)銀業(yè)務(wù)處理流程不再神秘，并且已經(jīng)被少數(shù)

33、犯罪團(tuán)伙列網(wǎng)銀業(yè)務(wù)處理流程不再神秘，并且已經(jīng)被少數(shù)犯罪團(tuán)伙列 為詐騙銀行的作案工具。我們?cè)谵k理網(wǎng)銀業(yè)務(wù)時(shí)，必須時(shí)為詐騙銀行的作案工具。我們?cè)谵k理網(wǎng)銀業(yè)務(wù)時(shí)，必須時(shí) 刻提高警惕，嚴(yán)格識(shí)別、核對(duì)客戶身份：個(gè)人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)就刻提高警惕，嚴(yán)格識(shí)別、核對(duì)客戶身份：個(gè)人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)就 是必須做到是必須做到“本人辦、交本人、本人簽本人辦、交本人、本人簽”，企業(yè)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，企業(yè)網(wǎng)銀業(yè)務(wù) 要求在要求在“本人辦、交本人、本人簽本人辦、交本人、本人簽”的基礎(chǔ)上，必須嚴(yán)格的基礎(chǔ)上，必須嚴(yán)格 審核預(yù)留印鑒并輔以電話或上門(mén)核實(shí)。審核預(yù)留印鑒并輔以電話或上門(mén)核實(shí)。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的控制措施網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的控制措施 1、加強(qiáng)加強(qiáng)對(duì)客戶身份識(shí)別的力度對(duì)客戶身份識(shí)別的力度。 2、必須執(zhí)行必須執(zhí)行“本人辦、交本人、本人簽本人辦、交本人、本人簽 ”的工作要求的工作要求。 3、對(duì)企業(yè)客戶辦理網(wǎng)銀業(yè)務(wù)進(jìn)行電話回對(duì)企業(yè)客戶辦理網(wǎng)銀業(yè)務(wù)進(jìn)行電話回 訪訪。特別是受理一人代他企業(yè)開(kāi)多賬戶。特別是受理一人代他企業(yè)開(kāi)多賬戶 應(yīng)核實(shí)企業(yè)意愿應(yīng)核實(shí)企業(yè)意愿,防范中介機(jī)構(gòu)在企業(yè)不防范中介機(jī)構(gòu)在企業(yè)不 知情的情況下注冊(cè)網(wǎng)銀所引起的風(fēng)險(xiǎn)隱知情的情況下注冊(cè)網(wǎng)