機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)要點(diǎn).doc

機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)要點(diǎn)（試點(diǎn)地區(qū)試行版）中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)二一五年三月目 錄第一節(jié) 接報(bào)案1第二節(jié) 調(diào)度2第三節(jié) 查勘3第四節(jié) 立案8第五節(jié) 定損9第六節(jié) 核價(jià)核損12第七節(jié) 人傷案件處理13第八節(jié) 資料收集14第九節(jié) 理算16第十節(jié) 核賠36第十一節(jié) 拒賠案件37第十二節(jié) 賠款支付38第十三節(jié) 結(jié)案歸檔38第十四節(jié) 附則39機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)要點(diǎn)（試點(diǎn)地區(qū)試行版）為配套中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)示范條款實(shí)施，統(tǒng)一規(guī)范行業(yè)車(chē)險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)操作，提高行業(yè)理賠服務(wù)水平，根據(jù)保險(xiǎn)法、中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于深化商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革的意見(jiàn)，特制訂本實(shí)務(wù)要點(diǎn)。第一節(jié) 接報(bào)案一、所有車(chē)險(xiǎn)出險(xiǎn)報(bào)案統(tǒng)一由客戶(hù)服務(wù)中心歸口受理。可以采取多種方式受理報(bào)案，如客戶(hù)撥打客戶(hù)服務(wù)中心電話(huà)報(bào)案，客戶(hù)通過(guò)微信、移動(dòng)APP等方式報(bào)案等。二、保險(xiǎn)公司接報(bào)案人員負(fù)責(zé)受理、記錄客戶(hù)報(bào)案信息，如實(shí)告知客戶(hù)相關(guān)權(quán)益，提醒客戶(hù)注意事項(xiàng)，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行理賠服務(wù)和索賠流程引導(dǎo)。操作時(shí)應(yīng)遵循以下要點(diǎn)：（一）接報(bào)案人員按統(tǒng)一的接報(bào)案標(biāo)準(zhǔn)話(huà)術(shù)進(jìn)行操作，話(huà)術(shù)要簡(jiǎn)潔、明確、禮貌。（二）按照?qǐng)?bào)案人提供的保險(xiǎn)信息，查詢(xún)、核對(duì)保單等相關(guān)信息，核實(shí)報(bào)案人身份及與被保險(xiǎn)人關(guān)系。 （三）詢(xún)問(wèn)報(bào)案人與事故有關(guān)的案情和相關(guān)信息，根據(jù)詢(xún)問(wèn)內(nèi)容規(guī)范記錄報(bào)案信息等內(nèi)容，初步判斷保險(xiǎn)責(zé)任。（四）對(duì)于涉及人員傷亡、水淹車(chē)、自燃等案件，應(yīng)提醒客戶(hù)相關(guān)理賠注意事項(xiàng)。（五）根據(jù)案情告知客戶(hù)必要的后續(xù)理賠事宜，發(fā)送所需的相關(guān)信息。（六）對(duì)于發(fā)生保險(xiǎn)條款列明的，符合代位求償?shù)陌讣?yīng)按代位求償相關(guān)規(guī)定做好記錄，并對(duì)客戶(hù)做好告知和引導(dǎo)。第二節(jié) 調(diào)度一、保險(xiǎn)公司調(diào)度人員要及時(shí)以系統(tǒng)推送、電話(huà)、短信等形式通知查勘定損和人傷案件處理人員進(jìn)行理賠處理。二、保險(xiǎn)公司調(diào)度人員負(fù)責(zé)受理接報(bào)案崗提交的各類(lèi)報(bào)案調(diào)度請(qǐng)求,聯(lián)系并調(diào)度相關(guān)理賠人員開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)查勘定損工作；受理客戶(hù)救援、救助請(qǐng)求，聯(lián)系并調(diào)度協(xié)作單位開(kāi)展相關(guān)工作；對(duì)調(diào)度信息進(jìn)行記錄，并及時(shí)向客戶(hù)反饋調(diào)度信息。操作時(shí)應(yīng)遵循以下要點(diǎn)：（一）判斷報(bào)案信息是否完整、規(guī)范，如報(bào)案信息不規(guī)范且影響調(diào)度工作的，與客戶(hù)核實(shí)確認(rèn)后，將報(bào)案信息補(bǔ)充完善。（二）接到調(diào)度任務(wù)時(shí)應(yīng)迅速、準(zhǔn)確、完整的進(jìn)行調(diào)度，并及時(shí)通知被調(diào)度的人員，登記后續(xù)處理人員及聯(lián)系方式。（三）調(diào)度時(shí)需要根據(jù)報(bào)案信息判斷調(diào)度類(lèi)型，調(diào)度類(lèi)型分為查勘調(diào)度、定損調(diào)度和人傷處理調(diào)度，并按調(diào)度模式和規(guī)則進(jìn)行任務(wù)調(diào)度。（四）調(diào)度任務(wù)改派和追加時(shí)應(yīng)及時(shí)通知后續(xù)處理人員，調(diào)度任務(wù)注銷(xiāo)時(shí)應(yīng)填寫(xiě)原因。（五）做好調(diào)度后續(xù)跟蹤工作，做好調(diào)度及其相關(guān)環(huán)節(jié)的流程監(jiān)控。（六）客戶(hù)及查勘人員需要提供救助服務(wù)的，應(yīng)立即實(shí)施救助調(diào)度，通知施救單位，登記相關(guān)救援信息。（七）當(dāng)遇到特殊天氣，報(bào)案量異常增多，應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)極端天氣應(yīng)急預(yù)案并做好相關(guān)工作流程的銜接。第三節(jié) 查勘一、保險(xiǎn)公司可以采取以下模式開(kāi)展查勘工作。（一）現(xiàn)場(chǎng)查勘模式：即事故發(fā)生后客戶(hù)現(xiàn)場(chǎng)報(bào)案，車(chē)輛仍在出險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)，查勘員前往出險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查勘。該模式適用于客戶(hù)要求現(xiàn)場(chǎng)查勘或公司為控制風(fēng)險(xiǎn)而要求進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘的案件。（二）在線(xiàn)遠(yuǎn)程查勘（客戶(hù)自助查勘）模式：客戶(hù)在出險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)通過(guò)微信等方式進(jìn)行拍照上傳，查勘人員遠(yuǎn)程進(jìn)行指導(dǎo)、照片審核并收集客戶(hù)出險(xiǎn)信息，在線(xiàn)審核案件真實(shí)性，完成查勘操作。該模式適用于不要求現(xiàn)場(chǎng)查勘的小額案件；不適用于高風(fēng)險(xiǎn)案件、重大案件、人傷案件、涉及兩車(chē)以上案件、夜間出險(xiǎn)案件、可疑案件、代位求償案件。（三）非現(xiàn)場(chǎng)查勘模式：即事故發(fā)生后，客戶(hù)在事故車(chē)輛離開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)后再進(jìn)行報(bào)案，或者客戶(hù)報(bào)案后事故車(chē)輛離開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)，不能或不必在出險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查勘工作。該模式適用于交警快速處理、快處快賠等類(lèi)型案件；不適用于重大案件、夜間出險(xiǎn)及保險(xiǎn)公司認(rèn)為其他高風(fēng)險(xiǎn)案件、可疑案件。（四）現(xiàn)場(chǎng)復(fù)勘模式：事故發(fā)生后，事故車(chē)輛離開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)后客戶(hù)再向保險(xiǎn)公司報(bào)案，或者客戶(hù)報(bào)案后事故車(chē)輛未經(jīng)查勘離開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)，但為核實(shí)事故真實(shí)性，需客戶(hù)返回出險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行復(fù)勘工作。該模式適用于重大案件、夜間出險(xiǎn)及保險(xiǎn)公司認(rèn)為其他高風(fēng)險(xiǎn)案件、可疑案件。二、查勘人員接到查勘任務(wù)后，應(yīng)及時(shí)與當(dāng)事人聯(lián)系，了解事故的經(jīng)過(guò)、原因，核實(shí)事故的真實(shí)性，查驗(yàn)保險(xiǎn)標(biāo)的，估計(jì)事故損失情況；對(duì)事故現(xiàn)場(chǎng)、標(biāo)的車(chē)輛及三者車(chē)輛損失情況、財(cái)產(chǎn)損失情況、標(biāo)的車(chē)行駛證、出險(xiǎn)駕駛員駕駛證、身份證、標(biāo)的車(chē)牌號(hào)車(chē)架號(hào)等進(jìn)行拍照并上傳至車(chē)險(xiǎn)理賠系統(tǒng)；協(xié)助客戶(hù)進(jìn)行事故處理。對(duì)處于危險(xiǎn)狀態(tài)的事故車(chē)輛，積極協(xié)助客戶(hù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)施救；根據(jù)道路交通事故處理的相關(guān)規(guī)定，協(xié)助客戶(hù)準(zhǔn)確進(jìn)行事故責(zé)任比例認(rèn)定。指導(dǎo)客戶(hù)填寫(xiě)索賠申請(qǐng)書(shū)，收集理賠相關(guān)資料，告知客戶(hù)后續(xù)索賠流程。操作時(shí)應(yīng)遵循以下工作要點(diǎn)：（一）接到查勘調(diào)度任務(wù)后，10分鐘內(nèi)主動(dòng)與客戶(hù)取得聯(lián)系，初步了解案件情況，確認(rèn)具體的出險(xiǎn)地點(diǎn)。（二）查勘地點(diǎn)在城市城區(qū)內(nèi)的，45分鐘內(nèi)到達(dá)；查勘地點(diǎn)在城市郊區(qū)的，1小時(shí)內(nèi)到達(dá)；查勘地點(diǎn)在城市市轄縣的，2小時(shí)內(nèi)到達(dá)。查勘人員應(yīng)按照服務(wù)承諾，合理約定到達(dá)時(shí)間，并應(yīng)在約定的時(shí)間內(nèi)到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)。涉及到人員傷亡和財(cái)產(chǎn)設(shè)施損失的案件，要提醒客戶(hù)保留現(xiàn)場(chǎng)及時(shí)向交管部門(mén)報(bào)案，積極協(xié)助客戶(hù)撥打急救電話(huà)，做好傷員救治的協(xié)助工作。（三）對(duì)于符合道路交通事故自行協(xié)商處理?xiàng)l件的賠案，應(yīng)現(xiàn)場(chǎng)協(xié)助確認(rèn)事故責(zé)任；事故責(zé)任明確的，無(wú)需再通過(guò)交警處理劃分責(zé)任。對(duì)于不符合自行協(xié)商處理?xiàng)l件的賠案，應(yīng)提醒客戶(hù)向交通管理部門(mén)報(bào)案，并協(xié)助保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)。（四）如果事故車(chē)尚處于危險(xiǎn)狀態(tài)，應(yīng)協(xié)助客戶(hù)采取有效的施救、保護(hù)措施，避免損失擴(kuò)大。在征得客戶(hù)同意后，及時(shí)協(xié)助客戶(hù)聯(lián)系救援。如果客戶(hù)選擇自行聯(lián)系施救時(shí)，要及時(shí)告知客戶(hù)施救費(fèi)用賠付標(biāo)準(zhǔn)。（五）查驗(yàn)肇事駕駛?cè)笋{駛證、特種車(chē)操作證、營(yíng)業(yè)性客車(chē)資格證的有效性。注意觀察駕駛?cè)说木駹顩r，是否有飲酒、吸毒等可疑表現(xiàn)，如有上述情況應(yīng)及時(shí)報(bào)警處理。拍照收集客戶(hù)身份證、駕駛證、行駛證、銀行賬號(hào)信息，告知客戶(hù)需提交的索賠單證；領(lǐng)款人信息收集應(yīng)符合反洗錢(qián)相關(guān)規(guī)定。不是被保險(xiǎn)人駕車(chē)時(shí)，還應(yīng)核實(shí)駕駛?cè)恕?bào)案人的身份以及與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，并取得與被保險(xiǎn)人聯(lián)系，告知事故出險(xiǎn)情況并核實(shí)相關(guān)信息。（六）查驗(yàn)肇事車(chē)輛的車(chē)型、車(chē)牌號(hào)、VIN碼/車(chē)架號(hào)等信息，確認(rèn)肇事車(chē)輛是否為承保標(biāo)的；查驗(yàn)肇事車(chē)輛的行駛證是否有效，是否按期年檢；查驗(yàn)肇事車(chē)輛出險(xiǎn)時(shí)的使用性質(zhì)是否與承保情況相符，車(chē)輛有無(wú)進(jìn)行改裝或加裝設(shè)備，是否存在危險(xiǎn)程度顯著增加，被保險(xiǎn)人、受讓人是否及時(shí)將轉(zhuǎn)讓事宜通知保險(xiǎn)人。（七）事故涉及第三方車(chē)輛的，應(yīng)查驗(yàn)并記錄第三方車(chē)輛的號(hào)牌號(hào)碼、車(chē)型，以及第三方車(chē)輛的交強(qiáng)險(xiǎn)保單號(hào)、駕駛?cè)诵彰?、?lián)系方式等信息。（八）結(jié)合車(chē)輛損失狀況、現(xiàn)場(chǎng)痕跡、報(bào)案人案情陳述，核實(shí)出險(xiǎn)時(shí)間、地點(diǎn)以及出險(xiǎn)經(jīng)過(guò)的真實(shí)性。重點(diǎn)注意節(jié)假日午后或夜間發(fā)生的嚴(yán)重交通事故是否存在酒駕，碰撞痕跡不符的案件是否擅自移動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)或謊報(bào)出險(xiǎn)地點(diǎn)，貨車(chē)事故是否存在超載情況，兩次事故出險(xiǎn)時(shí)間接近的案件是否存在重復(fù)索賠。對(duì)老舊車(chē)型出險(xiǎn)和存在疑點(diǎn)的案件，應(yīng)對(duì)事故真實(shí)性和出險(xiǎn)經(jīng)過(guò)重點(diǎn)調(diào)查。（九）結(jié)合承保情況和查勘情況，判斷是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任。對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任或存在條款列明的責(zé)任免除的、加扣免賠情形的，應(yīng)收集好相關(guān)證據(jù)，并在查勘記錄中注明。暫時(shí)不能對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行判斷的，應(yīng)在查勘記錄中寫(xiě)明理由，后續(xù)參考交警部門(mén)的事故認(rèn)定進(jìn)行處理。（十）根據(jù)受損車(chē)輛、貨物及其他財(cái)產(chǎn)的損失程度，參照相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)，盡可能準(zhǔn)確的估計(jì)事故損失金額。（十一）事故照片應(yīng)包含事故現(xiàn)場(chǎng)全貌的全景照片、事故損失情況；事故車(chē)輛損失照片應(yīng)包含多角度全車(chē)照片、損失部位、受損車(chē)輛號(hào)牌號(hào)碼、VIN碼/車(chē)架號(hào)；財(cái)產(chǎn)損失照片應(yīng)包含損失部位、損失程度的相關(guān)照片。拍攝內(nèi)容與交通事故查勘記錄的有關(guān)記載相一致；拍攝內(nèi)容應(yīng)當(dāng)客觀、真實(shí)、全面的反映被攝對(duì)象；拍攝痕跡時(shí)，可使用比例尺對(duì)高度、長(zhǎng)度進(jìn)行參照拍攝。（十二）指導(dǎo)客戶(hù)填寫(xiě)索賠申請(qǐng)，并請(qǐng)客戶(hù)在所需理賠單證正確位置簽字或蓋章。提醒客戶(hù)需提交的索賠單證清單?？赏ㄟ^(guò)向客戶(hù)出具書(shū)面的索賠須知或通過(guò)系統(tǒng)短信方式進(jìn)行提醒。索賠須知應(yīng)勾選客戶(hù)需要提交的理賠單證清單，并作詳細(xì)的說(shuō)明指引。（十三）積極向客戶(hù)宣傳推薦特色理賠服務(wù)舉措，引導(dǎo)客戶(hù)選擇快速、便捷的特色理賠方案。指引客戶(hù)后續(xù)索賠流程。根據(jù)客戶(hù)意愿，指引客戶(hù)進(jìn)行定損維修。（十四）做好小額人傷案件的現(xiàn)場(chǎng)快速處理，其他涉及人傷案件應(yīng)按人傷案件處理規(guī)范及時(shí)處理。（十五）根據(jù)查勘內(nèi)容，繕制查勘記錄。（十六）對(duì)于疑難案件、重（特）大案件和風(fēng)險(xiǎn)案件，繕制詳細(xì)的詢(xún)問(wèn)筆錄，經(jīng)客戶(hù)簽字后拍照上傳車(chē)險(xiǎn)理賠系統(tǒng)，及時(shí)作好重要證據(jù)的前期固化與收集。（十七）對(duì)于客戶(hù)要求代位求償?shù)陌讣?，?yīng)主動(dòng)向客戶(hù)介紹車(chē)損險(xiǎn)的三種索賠方式，即向責(zé)任對(duì)方索賠、向責(zé)任對(duì)方的保險(xiǎn)公司索賠、代位求償。事故中責(zé)任對(duì)方為機(jī)動(dòng)車(chē)的，應(yīng)協(xié)調(diào)車(chē)損險(xiǎn)被保險(xiǎn)人和責(zé)任對(duì)方共同處理事故，積極引導(dǎo)責(zé)任對(duì)方向被保險(xiǎn)人履行賠償義務(wù)?？蛻?hù)確定代位求償方式索賠的案件，責(zé)任對(duì)方為機(jī)動(dòng)車(chē)的，查勘人員應(yīng)收集并核對(duì)接報(bào)案時(shí)記錄的責(zé)任對(duì)方的車(chē)牌號(hào)、交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)第三責(zé)任險(xiǎn)的承保公司、第三責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任限額。按照行業(yè)機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)代位求償操作實(shí)務(wù)的查勘定損工作要求，查勘員應(yīng)向被保險(xiǎn)人出具“代位求償”案件索賠申請(qǐng)書(shū)，并指導(dǎo)其本人或單位授權(quán)代理人當(dāng)面填寫(xiě)，填寫(xiě)完整后收回。查勘時(shí)，應(yīng)通過(guò)行業(yè)車(chē)險(xiǎn)信息平臺(tái)系統(tǒng)與責(zé)任方保險(xiǎn)公司對(duì)應(yīng)賠案進(jìn)行準(zhǔn)確關(guān)聯(lián)，具體操作按行業(yè)機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)代位求償操作實(shí)務(wù)的要求執(zhí)行。第四節(jié) 立案一、保險(xiǎn)公司可以采取自動(dòng)立案、人工立案和強(qiáng)制立案模式。（一）自動(dòng)立案：系統(tǒng)根據(jù)查勘環(huán)節(jié)錄入的相關(guān)信息，按照預(yù)設(shè)的規(guī)則引擎對(duì)符合條件的案件完成自動(dòng)立案。（二）人工立案：根據(jù)授權(quán)管理的相關(guān)規(guī)定，由立案崗人員審核后完成立案操作。（三）強(qiáng)制立案：對(duì)于報(bào)案后超過(guò)3天沒(méi)有完成的立案操作的案件，理賠系統(tǒng)將根據(jù)報(bào)案情況賦予案件強(qiáng)制立案的標(biāo)識(shí)，并按照相應(yīng)的規(guī)則，對(duì)案件進(jìn)行估損賦值（實(shí)行報(bào)案即立案的公司系統(tǒng)自動(dòng)完成估損賦值）。二、保險(xiǎn)公司立案操作人員應(yīng)及時(shí)對(duì)查勘發(fā)起的立案任務(wù)進(jìn)行處理，并對(duì)未立案案件進(jìn)行跟蹤并及時(shí)給予相應(yīng)的處理；準(zhǔn)確錄入、調(diào)整立案估損金額信息、事故信息、被保險(xiǎn)車(chē)輛在事故中的責(zé)任比例。第五節(jié) 定損一、保險(xiǎn)公司可以采取現(xiàn)場(chǎng)定損、集中定損、上門(mén)定損等定損模式。（一）現(xiàn)場(chǎng)定損：對(duì)于僅涉及小額車(chē)損、財(cái)產(chǎn)及人傷的案件，經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)查勘，責(zé)任清晰，損失明確且符合公司相關(guān)規(guī)定的，可進(jìn)行事故現(xiàn)場(chǎng)定損處理，實(shí)現(xiàn)查定一體化服務(wù)。（二）集中定損：1.對(duì)于符合當(dāng)?shù)睾?jiǎn)易快處條件的交通事故，可依據(jù)道路交通事故處理程序規(guī)定和當(dāng)?shù)亟煌ü芾硪?guī)定引導(dǎo)事故當(dāng)事人前往交通快速處理中心進(jìn)行處理。2.對(duì)于當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)行業(yè)或公司規(guī)定需要統(tǒng)一集中定損的案件，可依據(jù)相關(guān)規(guī)定引導(dǎo)客戶(hù)前往集中拆檢定損中心進(jìn)行處理。3.對(duì)于當(dāng)?shù)鼐S修企業(yè)相對(duì)集中的區(qū)域設(shè)立定損點(diǎn)，派駐定損人員，對(duì)受損車(chē)輛進(jìn)行集中定損處理。（三）上門(mén)定損：對(duì)于現(xiàn)場(chǎng)無(wú)法定損的車(chē)輛，且客戶(hù)不愿意采取其他定損方式的，可根據(jù)客戶(hù)意愿約定修理地點(diǎn)上門(mén)定損。二、定損人員接到定損任務(wù)后，應(yīng)主動(dòng)聯(lián)系客戶(hù)，并根據(jù)事故情況向客戶(hù)提供符合客戶(hù)需求的定損服務(wù)模式；與客戶(hù)共同確定車(chē)輛和其他財(cái)產(chǎn)損失的維修方案，確定損失項(xiàng)目和維修費(fèi)用。涉及代位求償案件的定損，按照機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)代位求償操作實(shí)務(wù)的定損工作要求，及時(shí)通知責(zé)任方保險(xiǎn)公司積極參與定損，提醒責(zé)任對(duì)方保險(xiǎn)公司盡快對(duì)事故車(chē)輛損失進(jìn)行賠償處理，盡量減少代位求償方式索賠。前面理賠操作環(huán)節(jié)尚未收集齊全的信息資料，定損人員應(yīng)補(bǔ)充完成各項(xiàng)信息收集、取證工作。（一）定損案件必須在規(guī)定的時(shí)效內(nèi)完成，核損通過(guò)后，及時(shí)告知客戶(hù)最終定損金額。嚴(yán)禁惡意拖賠、惜賠、無(wú)理拒賠等損害客戶(hù)合法權(quán)益的行為。（二）判斷案件責(zé)任：查閱查勘記錄、承保情況、歷史出險(xiǎn)記錄等相關(guān)信息，合理判斷案件是否存在疑點(diǎn)，案件沒(méi)有疑點(diǎn)則按正常流程繼續(xù)處理；案件存在疑點(diǎn)應(yīng)及時(shí)聯(lián)系查勘人員核實(shí)、復(fù)勘或轉(zhuǎn)調(diào)查、稽查處理。（三）核實(shí)事故痕跡：在對(duì)損失標(biāo)的損失確認(rèn)過(guò)程中，應(yīng)準(zhǔn)確判斷事故損失痕跡與事故經(jīng)過(guò)描述是否合理，對(duì)非此次事故造成的損失，應(yīng)主動(dòng)與客戶(hù)說(shuō)明并予以剔除。（四）定損處理：定損員自身權(quán)限內(nèi)案件，應(yīng)根據(jù)定損標(biāo)的事故損失，準(zhǔn)確核定車(chē)輛維修更換配件、維修工時(shí)、殘值等費(fèi)用，經(jīng)報(bào)價(jià)核損流程后打印定損單，完成定損任務(wù)；超出自身權(quán)限，則根據(jù)相關(guān)規(guī)定及時(shí)轉(zhuǎn)交具有相應(yīng)權(quán)限人員繼續(xù)處理。嚴(yán)禁先修車(chē)后定損、核損報(bào)價(jià)。對(duì)于財(cái)產(chǎn)損失應(yīng)合理確定損失金額，對(duì)于定價(jià)困難或客戶(hù)對(duì)定價(jià)異議較大的特殊案件，可聘請(qǐng)第三方公估機(jī)構(gòu)協(xié)助定損。（五）損余回收：定損員應(yīng)與被保險(xiǎn)人協(xié)商損余物資合理處理方式；損余物資歸保險(xiǎn)人的，定損員應(yīng)在定損單注明并請(qǐng)被保險(xiǎn)人簽字，同時(shí)明確告知被保險(xiǎn)人交回的地點(diǎn)；損余物資歸被保險(xiǎn)人的，應(yīng)合理作價(jià)，在定損金額中扣除。（六）提交核損核價(jià)：對(duì)定損案件提交核損崗進(jìn)行核損核價(jià)，審核未獲通過(guò)的，按審核要求對(duì)定損項(xiàng)目進(jìn)行重新確定，對(duì)審核退回案件的處理意見(jiàn)有異議的應(yīng)主動(dòng)進(jìn)行協(xié)調(diào)溝通。（七）車(chē)輛修竣檢驗(yàn)：事故修復(fù)車(chē)輛在客戶(hù)提取車(chē)輛之前，根據(jù)具體情況進(jìn)行修竣檢驗(yàn)（簡(jiǎn)稱(chēng)復(fù)檢），對(duì)維修方案的落實(shí)情況、更換配件的品質(zhì)和修理質(zhì)量進(jìn)行檢驗(yàn)。（八）提交客戶(hù)確認(rèn)：定損完成后，應(yīng)及時(shí)向被保險(xiǎn)人出具機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)車(chē)輛損失情況確認(rèn)書(shū)（簡(jiǎn)稱(chēng)為定損單），對(duì)定損結(jié)果進(jìn)行確認(rèn)。被保險(xiǎn)人簽字確認(rèn)后相關(guān)單證須拍照上傳系統(tǒng)。（九）追加定損：受損車(chē)輛原則上應(yīng)一次性定損完成。對(duì)于車(chē)輛維修過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的損壞部件或需要裝車(chē)測(cè)試確定的部件，經(jīng)核實(shí)后，可追加定損。追加定損時(shí)，應(yīng)注意區(qū)分損壞部件是否是本次保險(xiǎn)事故造成，對(duì)非本次保險(xiǎn)事故造成的損失須及時(shí)告知客戶(hù)，不予以賠償。（十）損失鑒定：如車(chē)輛損失原因不明確，或僅從外觀難以確定部件是否損壞，需要進(jìn)行技術(shù)鑒定的，可以進(jìn)行技術(shù)鑒定。（十一）代位求償案件：確定屬于代位求償?shù)陌讣?，?yīng)按照機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)代位求償操作實(shí)務(wù)、機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)代位求償保險(xiǎn)公司間追償與結(jié)算機(jī)制的定損操作、互審相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。（十二）全損（含推定全損）事故處理：全損（含推定全損）事故車(chē)輛應(yīng)先對(duì)事故車(chē)輛損失進(jìn)行估價(jià)并與被保險(xiǎn)人協(xié)商處理方式；雙方協(xié)商同意拍賣(mài)的，啟動(dòng)拍賣(mài)流程；被保險(xiǎn)人要求維修的，進(jìn)行后續(xù)定損處理。（十三）配件低碳修復(fù)：定損員應(yīng)主動(dòng)宣傳車(chē)輛維修低碳環(huán)保理念，在事故損壞部件修復(fù)后不影響車(chē)輛行駛安全性能及美觀的前提下，與客戶(hù)協(xié)商低碳修復(fù)處理。（十四）附加險(xiǎn)所需定損數(shù)據(jù)錄入：涉及附加險(xiǎn)所需定損數(shù)據(jù)的，應(yīng)根據(jù)條款賠償處理要求進(jìn)行損失核定，準(zhǔn)確錄入理賠系統(tǒng)相關(guān)信息（如：應(yīng)與被保險(xiǎn)人及修理單位協(xié)商確認(rèn)修復(fù)天數(shù)并在系統(tǒng)中及時(shí)錄入）。第六節(jié) 核價(jià)核損一、保險(xiǎn)公司核價(jià)核損人員應(yīng)及時(shí)檢查查勘定損員是否按規(guī)范完成現(xiàn)場(chǎng)查勘定損工作；審核查勘定損資料規(guī)范性、完整性；審核案件真實(shí)性及事故損失是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任；審核定損中的維修方式及零部件、工時(shí)費(fèi)等價(jià)格結(jié)果的合理性、準(zhǔn)確性；根據(jù)案情需要發(fā)起調(diào)查、稽查等風(fēng)險(xiǎn)控制請(qǐng)求；監(jiān)督查勘定損崗執(zhí)行規(guī)章制度的情況。二、核價(jià)核損人員通過(guò)對(duì)案件信息、事故/定損照片、定損清單及相關(guān)資料的審核，及時(shí)發(fā)現(xiàn)案件風(fēng)險(xiǎn)，提高理賠成本管控效果和處理時(shí)效。 第七節(jié) 人傷案件處理一、人傷案件處理主要包括下列工作模式:（一）人傷首次電話(huà)跟蹤。根據(jù)調(diào)度環(huán)節(jié)分類(lèi)為普通方式的首次人傷跟蹤（默認(rèn)為電話(huà)跟蹤）和小額人傷跟蹤。（二）人傷后續(xù)跟蹤。根據(jù)跟蹤方式可分為后續(xù)電話(huà)跟蹤和后續(xù)住院探視。（三）小額人傷現(xiàn)場(chǎng)快速處理。（四）人傷案件調(diào)解。（五）人傷案件審核。具體分為人傷跟蹤審核、人傷調(diào)解審核、人傷訴訟審核和人傷費(fèi)用審核。二、人傷案件處理要點(diǎn)保險(xiǎn)公司人傷理賠處理人員負(fù)責(zé)對(duì)人傷案件從調(diào)度查勘到理算核賠前的理賠全流程處理，在人傷案件理賠流程的各個(gè)環(huán)節(jié)開(kāi)展工作，核實(shí)人傷案件的經(jīng)過(guò)、人員傷亡、救治、評(píng)殘等情況，核定案件人傷損失金額，主動(dòng)參與人傷案件調(diào)解。（一）參與人傷事故處理。通過(guò)人傷調(diào)查和人傷探視，及時(shí)調(diào)查事故事實(shí)，積極協(xié)助做好責(zé)任認(rèn)定。（二）開(kāi)展人傷跟蹤。通過(guò)人傷探視，在專(zhuān)業(yè)、合理范圍內(nèi)協(xié)商醫(yī)療方案、合理使用醫(yī)療用藥，收集傷亡者理賠相關(guān)信息和資料。（三）開(kāi)展理賠調(diào)查。通過(guò)人傷調(diào)查和反欺詐調(diào)查，對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任不確定或保險(xiǎn)欺詐嫌疑的案件，及時(shí)開(kāi)展證據(jù)收集工作。（四）協(xié)助殘疾鑒定。通過(guò)主動(dòng)推薦、陪同鑒定或自主協(xié)商確定等方式，向被保險(xiǎn)人提供涉及傷殘案件的人傷跟蹤服務(wù)，有效控制涉及傷殘案件的不合理賠付。（五）參與賠償調(diào)解。通過(guò)參與交警調(diào)解、人民調(diào)解及法院調(diào)解等多種方式，密切與事故處理職能部門(mén)的協(xié)調(diào)、溝通，參與人傷案件賠償調(diào)解，提高調(diào)解成功率。（六）審核賠償項(xiàng)目及費(fèi)用。通過(guò)調(diào)解審核、清單審核等方式依照承保條款和有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)人身?yè)p害各項(xiàng)賠償項(xiàng)目進(jìn)行審核，剔除不合理項(xiàng)目及費(fèi)用。第八節(jié) 資料收集一、保險(xiǎn)公司應(yīng)向客戶(hù)提供多渠道的索賠資料提交方式，最大便利客戶(hù)索賠。保險(xiǎn)公司收集索賠資料的方式主要有：（一）現(xiàn)場(chǎng)收集方式：保險(xiǎn)公司查勘定損人員、人傷跟蹤人員等理賠人員在查勘定損或人傷跟蹤與探視等接觸客戶(hù)過(guò)程中直接收集客戶(hù)索賠資料。（二）柜面收集方式：保險(xiǎn)公司可在各理賠服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、各經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)、各出單網(wǎng)點(diǎn)、社區(qū)門(mén)店、4S店等場(chǎng)所，安排人員受理客戶(hù)遞交索賠資料。（三）快遞理賠方式：對(duì)于責(zé)任明確的小額簡(jiǎn)易案件，根據(jù)客戶(hù)意愿向客戶(hù)提供快遞信封，客戶(hù)索賠資料準(zhǔn)備好后，撥打信封上的服務(wù)電話(huà)，保險(xiǎn)公司安排人員上門(mén)收取索賠材料。（四）新型渠道（微理賠）方式：客戶(hù)通過(guò)微信、微博、公司官網(wǎng)、手機(jī)移動(dòng)APP等網(wǎng)絡(luò)媒介提交電子索賠材料。二、保險(xiǎn)公司資料收集人員應(yīng)及時(shí)受理客戶(hù)提交的索賠資料，并做好客戶(hù)信息的收集。（一）收集并初審客戶(hù)提交的索賠資料，對(duì)經(jīng)手賠案資料的真實(shí)性、有效性、完整性負(fù)責(zé)。（二）對(duì)于責(zé)任明確、理賠單證齊全的，向客戶(hù)提供資料收集齊全回執(zhí)，并告知客戶(hù)理賠時(shí)效。（三）對(duì)于責(zé)任明確，但索賠單證資料不齊全的案件，應(yīng)當(dāng)及時(shí)一次性告知客戶(hù)補(bǔ)充提供齊全完整的單證。（四）負(fù)責(zé)客戶(hù)索賠資料的催收工作。（五）涉及代位求償案件的索賠單證收集，按照機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)代位求償操作實(shí)務(wù)的工作要求，告知被保險(xiǎn)人所需索賠單證，指導(dǎo)其本人或單位授權(quán)代理人當(dāng)面填寫(xiě)完整“代位求償”案件索賠申請(qǐng)書(shū)。（六）理賠單證要嚴(yán)格按照機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)理賠行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化單證（2013參考版）要求執(zhí)行，只能簡(jiǎn)化，不能增加。第九節(jié) 理算一、對(duì)符合自動(dòng)理算要求的小額簡(jiǎn)易案件可通過(guò)自動(dòng)理算方式快速理算，對(duì)超出自動(dòng)理算條件的案件，采取人工理算方式。二、理算人員及時(shí)對(duì)索賠資料進(jìn)行復(fù)核，準(zhǔn)確、快速進(jìn)行理算。（一）復(fù)核上傳賠案材料是否齊全，對(duì)賠案材料的真實(shí)性、合理性進(jìn)行復(fù)核，對(duì)有疑問(wèn)的材料提出審核意見(jiàn)。（二）檢驗(yàn)前端理賠崗位，與理算相關(guān)的數(shù)據(jù)是否錄入、準(zhǔn)確，并進(jìn)行錄入和修改；對(duì)數(shù)據(jù)錄入有誤的案件提出修改意見(jiàn)。（三）對(duì)資料齊全的賠案，按照規(guī)定時(shí)效及時(shí)進(jìn)行理算，并保證數(shù)據(jù)錄入的準(zhǔn)確性和完整性。（四）接到理算任務(wù)后，理算人員應(yīng)及時(shí)繕制計(jì)算書(shū)。計(jì)算書(shū)類(lèi)型分為交強(qiáng)險(xiǎn)賠款計(jì)算書(shū)、商業(yè)險(xiǎn)賠款計(jì)算書(shū)，也可將交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)用計(jì)算書(shū)、商業(yè)險(xiǎn)費(fèi)用計(jì)算書(shū)單獨(dú)理算。賠款計(jì)算書(shū)理算順序?yàn)橄冉粡?qiáng)、后商業(yè)。（五）涉及到保險(xiǎn)公司之間的代位求償案件，應(yīng)按照機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)代位求償保險(xiǎn)公司間追償與結(jié)算機(jī)制的規(guī)定執(zhí)行。三、根據(jù)條款，按以下規(guī)則進(jìn)行賠款計(jì)算。（一）機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)賠款計(jì)算1.被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生全部損失時(shí)，賠款計(jì)算如下：（1）如果被保險(xiǎn)人申請(qǐng)按常規(guī)索賠方式（即非代位求償方式），按以下公式計(jì)算：機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)賠款（車(chē)損賠款+施救費(fèi)用賠款）-絕對(duì)免賠額（機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)賠款簡(jiǎn)稱(chēng)車(chē)損險(xiǎn)賠款，下同）車(chē)損賠款（保險(xiǎn)金額-交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)賠付本車(chē)損失金額 ）被保險(xiǎn)車(chē)輛事故責(zé)任比例（1-事故責(zé)任免賠率）（1-絕對(duì)免賠率之和）施救費(fèi)賠款=（核定施救費(fèi)-交強(qiáng)應(yīng)賠付本車(chē)施救費(fèi)金額）被保險(xiǎn)車(chē)輛事故責(zé)任比例（1-事故責(zé)任免賠率）（1-絕對(duì)免賠率之和）（2）如果被保險(xiǎn)人申請(qǐng)車(chē)損險(xiǎn)代位求償索賠方式，按以下公式計(jì)算：車(chē)損險(xiǎn)賠款（車(chē)損賠款+施救費(fèi)用賠款）-絕對(duì)免賠額車(chē)損賠款（保險(xiǎn)金額-被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的車(chē)損賠償金額 ）（1-事故責(zé)任免賠率）（1-絕對(duì)免賠率之和）施救費(fèi)賠款=（核定施救費(fèi)-被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的施救費(fèi)賠償金額 ）（1-事故責(zé)任免賠率）（1-絕對(duì)免賠率之和） 其中，核定施救費(fèi)=合理的施救費(fèi)用本保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值/總施救財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值，最高不超過(guò)機(jī)動(dòng)車(chē)損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額（下同）。2.被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生部分損失，保險(xiǎn)人按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償。（1）如果被保險(xiǎn)人申請(qǐng)常規(guī)索賠方式（即非代位求償方式），按以下公式計(jì)算：車(chē)損險(xiǎn)賠款（車(chē)損賠款+施救費(fèi)用賠款）-絕對(duì)免賠額車(chē)損賠款（實(shí)際修復(fù)費(fèi)用-交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)賠付本車(chē)損失金額 ）被保險(xiǎn)車(chē)輛事故責(zé)任比例（1-事故責(zé)任免賠率）（1-絕對(duì)免賠率之和）施救費(fèi)賠款=（核定施救費(fèi)-交強(qiáng)應(yīng)賠付本車(chē)施救費(fèi)金額）被保險(xiǎn)車(chē)輛事故責(zé)任比例（1-事故責(zé)任免賠率）（1-絕對(duì)免賠率之和）（2）如果被保險(xiǎn)人申請(qǐng)車(chē)損險(xiǎn)代位求償索賠方式，按以下公式計(jì)算：車(chē)損險(xiǎn)賠款（車(chē)損賠款+施救費(fèi)用賠款）-絕對(duì)免賠額車(chē)損賠款（實(shí)際修復(fù)費(fèi)用被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的車(chē)損賠償金額）（1-事故責(zé)任免賠率）（1-絕對(duì)免賠率之和）施救費(fèi)賠款=（核定施救費(fèi)-被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的施救費(fèi)賠償金額 ）（1-事故責(zé)任免賠率）（1-絕對(duì)免賠率之和）3.代位求償方式下車(chē)損險(xiǎn)賠付及應(yīng)追償賠款計(jì)算車(chē)損險(xiǎn)被保險(xiǎn)人向承保公司申請(qǐng)代位求償索賠方式時(shí)，承保公司應(yīng)先在車(chē)損險(xiǎn)及不計(jì)免賠率險(xiǎn)項(xiàng)下按代位求償索賠方式計(jì)算出總賠款金額并支付給被保險(xiǎn)人，然后再向各責(zé)任對(duì)方分?jǐn)倯?yīng)追償金額；責(zé)任對(duì)方投保了交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)時(shí)，代位公司先向責(zé)任對(duì)方的保險(xiǎn)公司進(jìn)行追償（即行業(yè)間代位追償），不足部分再向責(zé)任對(duì)方進(jìn)行追償。（1）車(chē)損險(xiǎn)承保公司代位賠付后，按以下方式計(jì)算和分?jǐn)倯?yīng)向責(zé)任對(duì)方追償?shù)拇毁r款金額：應(yīng)追償代位賠款金額=代位求償方式下車(chē)損險(xiǎn)及附加不計(jì)免賠率險(xiǎn)總賠款金額-按常規(guī)索賠方式車(chē)損險(xiǎn)及附加不計(jì)免賠率險(xiǎn)應(yīng)賠付金額應(yīng)追償代位賠款金額向各責(zé)任對(duì)方計(jì)算分?jǐn)傋穬斀痤~時(shí)，應(yīng)遵循以下原則：一是先交強(qiáng)、后商業(yè)；二是交強(qiáng)險(xiǎn)賠款計(jì)算按行業(yè)交強(qiáng)險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)規(guī)程執(zhí)行，按照有責(zé)、無(wú)責(zé)分項(xiàng)限額計(jì)算；三是超出交強(qiáng)險(xiǎn)部分，按各責(zé)任對(duì)方的事故責(zé)任比例，分別計(jì)算向各責(zé)任對(duì)方的追償金額。代位方首先向責(zé)任對(duì)方的交強(qiáng)險(xiǎn)承保公司進(jìn)行追償。應(yīng)向某一責(zé)任對(duì)方交強(qiáng)險(xiǎn)追償金額=按照行業(yè)交強(qiáng)險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)計(jì)算出的該責(zé)任對(duì)方交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)承擔(dān)本車(chē)損失的賠償金額。超出交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)分項(xiàng)限額部分的，責(zé)任對(duì)方投保商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的，代位方向責(zé)任對(duì)方的商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)承保公司進(jìn)行追償。代位方應(yīng)追償代位賠款金額減去應(yīng)向各責(zé)任對(duì)方交強(qiáng)險(xiǎn)追償金額后，按各責(zé)任對(duì)方的事故責(zé)任比例，分別計(jì)算向各責(zé)任對(duì)方的追償金額。如果在責(zé)任對(duì)方的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)追償后，不足以?xún)敻洞环綉?yīng)追償金額，代位方可繼續(xù)向責(zé)任對(duì)方追償。（2）車(chē)損險(xiǎn)被保險(xiǎn)人從代位保險(xiǎn)公司得到賠款后，就未取得賠償?shù)牟糠挚梢岳^續(xù)向責(zé)任對(duì)方進(jìn)行索賠。說(shuō)明：“被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的賠償金額”是指被保險(xiǎn)人從所有三者以及三者保險(xiǎn)公司已經(jīng)獲得的賠償金額，車(chē)損與施救費(fèi)分開(kāi)計(jì)算。“絕對(duì)免賠率之和”是指根據(jù)條款規(guī)定適用的除事故責(zé)任免賠率以外的各項(xiàng)免賠率之和?！敖^對(duì)免賠額”是指投保人與保險(xiǎn)人在投保車(chē)損險(xiǎn)時(shí)確定的每次事故絕對(duì)免賠金額。每次事故車(chē)損險(xiǎn)及其附加險(xiǎn)共扣一次絕對(duì)免賠額。施救費(fèi)用在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)損失賠償金額以外另行計(jì)算，最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額?！皩?shí)際施救費(fèi)用”為保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人共同協(xié)商確定的合理施救金額。施救的財(cái)產(chǎn)中，如含有保險(xiǎn)合同未保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)按保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值占總施救財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值比例分?jǐn)偸┚荣M(fèi)用。保險(xiǎn)金額按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的實(shí)際價(jià)值確定，以保單載明的保險(xiǎn)金額為準(zhǔn)?！皩?shí)際修復(fù)費(fèi)用”是指保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人共同協(xié)商確定的修復(fù)費(fèi)用。因自然災(zāi)害引起的不涉及第三者損害賠償?shù)膯渭冘?chē)損險(xiǎn)案件，不扣減事故責(zé)任免賠率。被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償,無(wú)法找到第三方的,實(shí)行30%的絕對(duì)免賠率。并注意掌握以下要點(diǎn)：A、損失應(yīng)該由第三方負(fù)責(zé)賠償。B、第三方確實(shí)無(wú)法找到?？蛻?hù)投保時(shí)選擇絕對(duì)免賠額時(shí)，如果車(chē)損險(xiǎn)賠款計(jì)算結(jié)果小于0，則車(chē)損險(xiǎn)賠款按0賠付。（二）機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)賠款計(jì)算：1.當(dāng)（依合同約定核定的第三者損失金額機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的分項(xiàng)賠償限額）事故責(zé)任比例 等于或高于每次事故賠償限額時(shí)：賠款=每次事故賠償限額（1-事故責(zé)任免賠率）（1-絕對(duì)免賠率之和）2.當(dāng)（依合同約定核定的第三者損失金額-機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的分項(xiàng)賠償限額）事故責(zé)任比例 低于每次事故賠償限額時(shí)：賠款（依合同約定核定的第三者損失金額-機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的分項(xiàng)賠償限額）事故責(zé)任比例（1-事故責(zé)任免賠率）（1-絕對(duì)免賠率之和）3.主掛車(chē)賠款計(jì)算（1）主車(chē)和掛車(chē)連接使用時(shí)視為一體，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，由主車(chē)保險(xiǎn)人和掛車(chē)保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)單上載明的機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任限額的比例，在各自的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，但賠償金額總和以主車(chē)的責(zé)任限額為限。主車(chē)應(yīng)承擔(dān)的賠款總賠款主車(chē)責(zé)任限額（主車(chē)責(zé)任限額掛車(chē)責(zé)任限額）掛車(chē)應(yīng)承擔(dān)的賠款總賠款掛車(chē)責(zé)任限額（主車(chē)責(zé)任限額掛車(chē)責(zé)任限額） 掛車(chē)未投保商業(yè)險(xiǎn)的，不參與分?jǐn)傇谏虡I(yè)三者險(xiǎn)項(xiàng)下應(yīng)承擔(dān)的賠償金額。（2）掛車(chē)未與主車(chē)連接時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故，在掛車(chē)的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。說(shuō)明：“機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的分項(xiàng)賠償限額”分為：死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額以及被保險(xiǎn)人在道路交通事故中無(wú)責(zé)任的賠償限額。其中無(wú)責(zé)任的賠償限額分為無(wú)責(zé)任死亡傷殘賠償限額、無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額以及無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額?！敖^對(duì)免賠率之和”是根據(jù)條款規(guī)定適用的除事故責(zé)任免賠率外的各項(xiàng)免賠率之和。被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)未投保機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)或機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同已經(jīng)失效的，視同其投保了機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)算。保險(xiǎn)期間內(nèi),被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)過(guò)程中,造成被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)说募彝コ蓡T（配偶、子女、父母）人身傷亡的，屬于第三者責(zé)任保險(xiǎn)的賠償責(zé)任，但家庭成員為本車(chē)上人員的除外。（三）機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)上人員責(zé)任保險(xiǎn)賠款計(jì)算1.每次事故每座受害人的賠款分別計(jì)算，最高不超過(guò)每次事故每座受害人的賠償限額。（1）對(duì)每座的受害人,當(dāng)（依合同約定核定的每座車(chē)上人員人身傷亡損失金額-應(yīng)由機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~）事故責(zé)任比例大于或等于每次事故每座賠償限額時(shí)：每次事故每座受害人賠款=每次事故每座賠償限額（1-事故責(zé)任免賠率）（1-絕對(duì)免賠率之和）（2）對(duì)每座的受害人，當(dāng) （依合同約定核定的每座車(chē)上人員人身傷亡損失金額-應(yīng)由機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~）事故責(zé)任比例小于每次事故每座賠償限額時(shí)：每次事故每座受害人賠款=（依合同約定核定的每座車(chē)上人員人身傷亡損失金額-應(yīng)由機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~）事故責(zé)任比例（1-事故責(zé)任免賠率）（1-絕對(duì)免賠率之和）2.每次事故賠款金額=每次事故每座受害人賠款之和。說(shuō)明：“應(yīng)由機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~”等于每座受傷人員通過(guò)除本車(chē)外其他肇事車(chē)輛交強(qiáng)險(xiǎn)得到的賠款之和。對(duì)當(dāng)乘客的受害人超過(guò)承保的乘客座位數(shù)時(shí)，應(yīng)以投保的座位數(shù)為限。（四）機(jī)動(dòng)車(chē)全車(chē)盜搶保險(xiǎn)賠款計(jì)算1.被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)全車(chē)被盜搶的，按以下方法計(jì)算賠款：賠款保險(xiǎn)金額（1-絕對(duì)免賠率之和）2.被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生條款第五十一條第（二）款、第（三）款列明的損失，保險(xiǎn)人按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償：賠款實(shí)際修復(fù)費(fèi)用說(shuō)明：發(fā)生全車(chē)損失，被保險(xiǎn)人未能提供機(jī)動(dòng)車(chē)登記證書(shū)、機(jī)動(dòng)車(chē)來(lái)歷憑證的，每缺少一項(xiàng)，增加1%的絕對(duì)免賠率。（1）機(jī)動(dòng)車(chē)登記證書(shū)是機(jī)動(dòng)車(chē)辦理了登記的證明文件，記載中華人民共和國(guó)機(jī)動(dòng)車(chē)登記辦法規(guī)定的登記事項(xiàng)。其是在2001年10月1日以后開(kāi)始辦理的，因此，在確定此項(xiàng)免賠率時(shí)，應(yīng)該充分考慮這種情況，對(duì)于2001年10月1日前所購(gòu)車(chē)輛，被保險(xiǎn)人確實(shí)無(wú)法提供的，可以不扣此項(xiàng)免賠率。（2）根據(jù)機(jī)動(dòng)車(chē)登記規(guī)定（中華人民共和國(guó)公安部令第102號(hào)），機(jī)動(dòng)車(chē)來(lái)歷憑證是指：在國(guó)內(nèi)購(gòu)買(mǎi)的機(jī)動(dòng)車(chē)，其來(lái)歷證明是全國(guó)統(tǒng)一的機(jī)動(dòng)車(chē)銷(xiāo)售發(fā)票或者二手車(chē)交易發(fā)票。在國(guó)外購(gòu)買(mǎi)的機(jī)動(dòng)車(chē)，其來(lái)歷證明是該車(chē)銷(xiāo)售單位開(kāi)具的銷(xiāo)售發(fā)票及其翻譯文本，但海關(guān)監(jiān)管的機(jī)動(dòng)車(chē)不需提供來(lái)歷證明；人民法院調(diào)解、裁定或者判決轉(zhuǎn)移的機(jī)動(dòng)車(chē)，其來(lái)歷證明是人民法院出具的已經(jīng)生效的調(diào)解書(shū)、裁定書(shū)或者判決書(shū)，以及相應(yīng)的協(xié)助執(zhí)行通知書(shū)；仲裁機(jī)構(gòu)仲裁裁決轉(zhuǎn)移的機(jī)動(dòng)車(chē)，其來(lái)歷證明是仲裁裁決書(shū)和人民法院出具的協(xié)助執(zhí)行通知書(shū)；繼承、贈(zèng)予、中獎(jiǎng)、協(xié)議離婚和協(xié)議抵償債務(wù)的機(jī)動(dòng)車(chē)，其來(lái)歷證明是繼承、贈(zèng)予、中獎(jiǎng)、協(xié)議離婚、協(xié)議抵償債務(wù)的相關(guān)文書(shū)和公證機(jī)關(guān)出具的公證書(shū)；資產(chǎn)重組或者資產(chǎn)整體買(mǎi)賣(mài)中包含的機(jī)動(dòng)車(chē)，其來(lái)歷證明是資產(chǎn)主管部門(mén)的批準(zhǔn)文件；機(jī)關(guān)、企業(yè)、事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體統(tǒng)一采購(gòu)并調(diào)撥到下屬單位未注冊(cè)登記的機(jī)動(dòng)車(chē)，其來(lái)歷證明是全國(guó)統(tǒng)一的機(jī)動(dòng)車(chē)銷(xiāo)售發(fā)票和該部門(mén)出具的調(diào)撥證明；機(jī)關(guān)、企業(yè)、事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體已注冊(cè)登記并調(diào)撥到下屬單位的機(jī)動(dòng)車(chē)，其來(lái)歷證明是該單位出具的調(diào)撥證明。被上級(jí)單位調(diào)回或者調(diào)撥到其他下屬單位的機(jī)動(dòng)車(chē)，其來(lái)歷證明是上級(jí)單位出具的調(diào)撥證明；經(jīng)公安機(jī)關(guān)破案發(fā)還的被盜搶且已向原機(jī)動(dòng)車(chē)所有人理賠完畢的機(jī)動(dòng)車(chē)，其來(lái)歷證明是權(quán)益轉(zhuǎn)讓證明書(shū)。（五）附加險(xiǎn)1.玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)賠款計(jì)算：根據(jù)協(xié)商選擇的投保方式，按實(shí)際損失金額承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任賠款實(shí)際發(fā)生的修理費(fèi)用2.自燃損失險(xiǎn)賠款計(jì)算：自燃損失險(xiǎn)賠款=車(chē)損賠款+施救費(fèi)用賠款（1）車(chē)損賠款計(jì)算全部損失，在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償賠款（保險(xiǎn)金額殘值）(120%)部分損失，在保險(xiǎn)金額內(nèi)按實(shí)際修理費(fèi)用計(jì)算賠償賠款（實(shí)際修理費(fèi)用殘值）(120%)（2）施救費(fèi)用賠款施救費(fèi)用數(shù)額在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)損失賠償金額以外另行計(jì)算，最高不超過(guò)本附加險(xiǎn)保險(xiǎn)金額的數(shù)額。當(dāng)實(shí)際施救費(fèi)用（保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)價(jià)值實(shí)際被施救財(cái)產(chǎn)總價(jià)值）等于或高于保險(xiǎn)金額時(shí)：施救費(fèi)用賠款保險(xiǎn)金額（1-20%）當(dāng)實(shí)際施救費(fèi)用（保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)價(jià)值實(shí)際被施救財(cái)產(chǎn)總價(jià)值）小于保險(xiǎn)金額時(shí)：施救費(fèi)用賠款實(shí)際施救費(fèi)用（保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)價(jià)值實(shí)際被施救財(cái)產(chǎn)總價(jià)值）（1-20%）說(shuō)明：“實(shí)際修理費(fèi)用”為保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人共同協(xié)商確定的修理金額。 “實(shí)際施救費(fèi)用”為保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人共同協(xié)商確定的合理施救金額。3.新增設(shè)備損失險(xiǎn)賠款計(jì)算：本附加險(xiǎn)每次賠償?shù)拿赓r約定以機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)條款約定為準(zhǔn)。（1）當(dāng)新增設(shè)備“實(shí)際修理費(fèi)用”等于或高于新增設(shè)備損失險(xiǎn)保險(xiǎn)金額時(shí):賠款（保險(xiǎn)金額-被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的賠償金額 ）（1-事故責(zé)任免賠率）（1-絕對(duì)免賠率之和）-絕對(duì)免賠額（2）當(dāng)新增設(shè)備“實(shí)際修理費(fèi)用”小于新增設(shè)備損失險(xiǎn)保險(xiǎn)金額時(shí)：賠款（實(shí)際修復(fù)費(fèi)用被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的賠償金額）（1-事故責(zé)任免賠率）（1-絕對(duì)免賠率之和）-絕對(duì)免賠額說(shuō)明：新增設(shè)備“實(shí)際修復(fù)費(fèi)用”是指保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人共同協(xié)商確定新增設(shè)備的修復(fù)費(fèi)用。每次事故車(chē)損險(xiǎn)及其附加險(xiǎn)共扣一次絕對(duì)免賠額。4.車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)賠款計(jì)算：（1）在保險(xiǎn)金額內(nèi)按實(shí)際修理費(fèi)用計(jì)算賠償。當(dāng)“實(shí)際修理費(fèi)用”小于車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額時(shí)：賠款實(shí)際修理費(fèi)用（115%）當(dāng)“實(shí)際修理費(fèi)用”等于或大于車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額時(shí)：賠款保險(xiǎn)金額（115%）（2）賠償后，批減本附加險(xiǎn)保險(xiǎn)合同中協(xié)商確定的保險(xiǎn)金額。說(shuō)明：在保險(xiǎn)期間內(nèi)，累計(jì)賠款金額達(dá)到保險(xiǎn)金額，本附加險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任終止。關(guān)注前期已賠償?shù)能?chē)身劃痕損失險(xiǎn)賠款有無(wú)批減。“實(shí)際修理費(fèi)用”為保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人共同協(xié)商確定的修理金額。5.發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)賠款計(jì)算：在保險(xiǎn)金額內(nèi)按發(fā)動(dòng)機(jī)實(shí)際修理費(fèi)用計(jì)算賠償發(fā)動(dòng)機(jī)賠款（發(fā)動(dòng)機(jī)實(shí)際修理費(fèi)用-殘值）(115%)6.修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)賠款計(jì)算：（1）車(chē)輛全部損失：賠款日補(bǔ)償金額（保險(xiǎn)合同中約定的最高補(bǔ)償天數(shù)-1）（2）車(chē)輛部分損失：在計(jì)算補(bǔ)償天數(shù)時(shí)，首先比較約定修理天數(shù)和從送修之日起至修復(fù)之日止的實(shí)際修理天數(shù)，兩者以短者為準(zhǔn)。補(bǔ)償天數(shù)未超過(guò)保險(xiǎn)合同中約定的最高賠償天數(shù)賠款日補(bǔ)償金額（補(bǔ)償天數(shù)-1）補(bǔ)償天數(shù)超過(guò)保險(xiǎn)合同中約定的最高賠償天數(shù)賠款日補(bǔ)償金額（保險(xiǎn)合同中約定的最高補(bǔ)償天數(shù)-1） （3）賠付后，批減本附加險(xiǎn)保險(xiǎn)合同中約定的最高補(bǔ)償天數(shù)。說(shuō)明：在保險(xiǎn)期間內(nèi)，累計(jì)賠款金額達(dá)到保險(xiǎn)單載明的保險(xiǎn)金額，本附加險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任終止。關(guān)注前期已補(bǔ)償?shù)男蘩砥陂g費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)賠款有無(wú)批減。保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，約定賠償天數(shù)超出保險(xiǎn)合同終止期限部分，仍應(yīng)賠償。7.車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)賠款計(jì)算：（1）當(dāng)“（依合同約定核定的車(chē)上貨物損失金額-交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)車(chē)上貨物賠款）事故責(zé)任比例”等于或大于保險(xiǎn)金額時(shí)：賠款保險(xiǎn)金額（120%）（2）當(dāng)“（依合同約定核定的車(chē)上貨物損失金額-交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)車(chē)上貨物賠款）事故責(zé)任比例”小于保險(xiǎn)金額時(shí)：賠款（依合同約定核定的車(chē)上貨物損失金額-交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)車(chē)上貨物賠款）事故責(zé)任比例（120%）說(shuō)明：交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)車(chē)上貨物賠款（除本車(chē)外其他肇事車(chē)輛交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額項(xiàng)下對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)上貨物的賠款）意外事故不包含因自然災(zāi)害導(dǎo)致的車(chē)上貨物損失。8.精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)賠款計(jì)算：本附加險(xiǎn)賠償金額依據(jù)人民法院的判決在保險(xiǎn)單載明的賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償。（1）法院生效判決或保險(xiǎn)合同約定的應(yīng)由被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)顺袚?dān)的精神損害賠償責(zé)任，在扣除交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)精神損害的賠款后，未超過(guò)責(zé)任限額時(shí)：賠款（應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的精神損害賠償責(zé)任-交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)精神損失的賠款）（120%）（2）應(yīng)由被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)顺袚?dān)的精神損害賠償責(zé)任在扣除交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)精神損害的賠款后，超過(guò)約定的每次事故責(zé)任限額或每次事故每人責(zé)任限額時(shí)：賠款責(zé)任限額（120%）9.不計(jì)免賠率險(xiǎn)賠款計(jì)算：（1）附加車(chē)損險(xiǎn)的不計(jì)免賠率險(xiǎn)賠款被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生全部損失時(shí)，賠款計(jì)算如下：如果被保險(xiǎn)人申請(qǐng)常規(guī)索賠方式（即非代位求償方式），按以下公式計(jì)算：附加車(chē)損險(xiǎn)的不計(jì)免賠率險(xiǎn)賠款=（車(chē)損險(xiǎn)保險(xiǎn)金額-交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)賠付本車(chē)損失金額 ）被保險(xiǎn)車(chē)輛事故責(zé)任比例事故責(zé)任免賠率如果被保險(xiǎn)人申請(qǐng)代位求償索賠方式，按以下公式計(jì)算：附加車(chē)損險(xiǎn)的不計(jì)免賠率險(xiǎn)賠款=（車(chē)損險(xiǎn)保險(xiǎn)金額-被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的賠償金額 ）事故責(zé)任免賠率被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生部分損失時(shí)，賠款計(jì)算如下：如果被保險(xiǎn)人申請(qǐng)常規(guī)索賠方式（即非代位求償方式），按以下公式計(jì)算：附加車(chē)損險(xiǎn)的不計(jì)免賠率險(xiǎn)賠款=（實(shí)際修復(fù)費(fèi)用-交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)賠付本車(chē)損失金額 ）被保險(xiǎn)車(chē)輛事故責(zé)任比例事故責(zé)任免賠率如果被保險(xiǎn)人申請(qǐng)代位求償索賠方式，按以下公式計(jì)算：附加車(chē)損險(xiǎn)的不計(jì)免賠率險(xiǎn)賠款=（實(shí)際修復(fù)費(fèi)用-被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的賠償金額 ）事故責(zé)任免賠率如發(fā)生施救費(fèi)，計(jì)算時(shí)應(yīng)一并考慮，計(jì)算同上述。*事故責(zé)任免賠率不包含絕對(duì)免賠率以及絕對(duì)免賠額。（2）附加第三者責(zé)任險(xiǎn)的不計(jì)免賠率險(xiǎn)賠款當(dāng)“（依合同約定核定的第三者損失金額機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的分項(xiàng)賠償限額）事故責(zé)任比例”等于或高于每次事故賠償限額時(shí)：附加第三者責(zé)任險(xiǎn)的不計(jì)免賠率險(xiǎn)賠款=（每次事故賠償限額機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的分項(xiàng)賠償限額）事故責(zé)任比例事故責(zé)任免賠率當(dāng)“（依合同約定核定的第三者損失金額機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的分項(xiàng)賠償限額）事故責(zé)任比例”小于每次事故賠償限額時(shí)：附加第三者責(zé)任險(xiǎn)的不計(jì)免賠率險(xiǎn)賠款=（依合同約定核定的第三者損失金額機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的分項(xiàng)賠償限額）事故責(zé)任比例事故責(zé)任免賠率*事故責(zé)任免賠率不包含絕對(duì)免賠率。（3）附加車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)的不計(jì)免賠率險(xiǎn)當(dāng)“（依合同約定核定的每座車(chē)上人員人身傷亡損失金額-應(yīng)由機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~）事故責(zé)任比例” 高于或等于每次事故每座賠償限額時(shí)：附加車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)的不計(jì)免賠率險(xiǎn)賠款=每次事故每座賠償限額事故責(zé)任免賠率當(dāng)“（依合同約定核定的每座車(chē)上人員人身傷亡損失金額-應(yīng)由機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~）事故責(zé)任比例” 小于每次事故每座賠償限額時(shí)：附加車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)的不計(jì)免賠率險(xiǎn)賠款=（依合同約定核定的每座車(chē)上人員人身傷亡損失金額-應(yīng)由機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~）事故責(zé)任比例事故責(zé)任免賠率*事故責(zé)任免賠率不包含絕對(duì)免賠率。（4）附加盜搶險(xiǎn)的不計(jì)免賠率險(xiǎn)賠款=盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額20%（5）附加自燃險(xiǎn)的不計(jì)免賠率險(xiǎn)實(shí)際修理費(fèi)用附加自燃險(xiǎn)的不計(jì)免賠險(xiǎn)率險(xiǎn)賠款當(dāng)“實(shí)際修理費(fèi)用”等于或大于自燃損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額時(shí)：賠款=（自燃險(xiǎn)保險(xiǎn)金額殘值）20%當(dāng)“實(shí)際修理費(fèi)用”小于自燃損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額時(shí)：賠款=（實(shí)際修理費(fèi)用殘值）20%施救費(fèi)附加自燃險(xiǎn)的不計(jì)免賠率險(xiǎn)賠款當(dāng)“核定施救費(fèi)”等于或大于自燃損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額時(shí)：賠款=保險(xiǎn)金額20%當(dāng)“核定施救費(fèi)”等于或大于自燃損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額時(shí)：賠款=核定施救費(fèi)20%（6）附加新增設(shè)備損失險(xiǎn)的不計(jì)免賠率險(xiǎn) 計(jì)算同附加車(chē)損險(xiǎn)的不計(jì)免賠率險(xiǎn)賠款。當(dāng)新增設(shè)備“實(shí)際修理費(fèi)用”等于或高于新增設(shè)備損失險(xiǎn)保險(xiǎn)金額時(shí)：附加新增設(shè)備損失險(xiǎn)的不計(jì)免賠率險(xiǎn)賠款=（保險(xiǎn)金額-被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的賠償金額 ）事故責(zé)任免賠率當(dāng) “實(shí)際修理費(fèi)用”小于新增設(shè)備損失險(xiǎn)保險(xiǎn)金額時(shí)：附加新增設(shè)備損失險(xiǎn)的不計(jì)免賠率險(xiǎn)賠款=（實(shí)際修理費(fèi)用被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的賠償金額）事故責(zé)任免賠率*事故責(zé)任免賠率不包含絕對(duì)免賠率以及絕對(duì)免賠額。（7）附加車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)的不計(jì)免賠率險(xiǎn)當(dāng)實(shí)際修理費(fèi)用大于或等于保險(xiǎn)金額時(shí)：附加車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)的不計(jì)免賠率險(xiǎn)賠款=保險(xiǎn)金額15%當(dāng)實(shí)際修理費(fèi)用小于保險(xiǎn)金額時(shí)： 附加車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)的不計(jì)免賠率險(xiǎn)賠款=實(shí)際修理費(fèi)用15% （8）附加發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)的不計(jì)免賠率險(xiǎn)賠款=（發(fā)動(dòng)機(jī)實(shí)際修理費(fèi)用-殘值）15%（9）附加車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)的不計(jì)免賠率險(xiǎn)當(dāng)“（依合同約定核定的車(chē)上貨物損失金額-交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)車(chē)上貨物賠款）事故責(zé)任比例”等于或大于保險(xiǎn)金額時(shí)：附加車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)的不計(jì)免賠率險(xiǎn)賠款=保險(xiǎn)金額20%當(dāng)“（依合同約定核定的車(chē)上貨物損失金額-交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)車(chē)上貨物賠款）事故責(zé)任比例”小于保險(xiǎn)金額時(shí)：附加車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)的不計(jì)免賠率險(xiǎn)賠款=（依合同約定核定的車(chē)上貨物損失金額-交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)車(chē)上貨物賠款）事故責(zé)任比例20%（10）附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)的不計(jì)免賠率險(xiǎn)當(dāng)“應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的精神損害賠償責(zé)任-交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)精神損失的賠款”超過(guò)約定的每次事故責(zé)任限額或每次事故每人責(zé)任限額時(shí)：附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)的不計(jì)免賠率險(xiǎn)賠款責(zé)任限額20%當(dāng)“應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的精神損害賠償責(zé)任-交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)精神損失的賠款”未超過(guò)約定的每次事故責(zé)任限額或每次事故每人責(zé)任限額時(shí)：附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)的不計(jì)免賠率險(xiǎn)賠款=（應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的精神損害賠償責(zé)任-交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)精神損失的賠款）20%不計(jì)免賠率險(xiǎn)賠款各承保且出險(xiǎn)的險(xiǎn)種的不計(jì)免賠率險(xiǎn)賠款說(shuō)明：下列情況下，應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：A、機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)中應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償而無(wú)法找到第三方的；B、因違反安全裝載規(guī)定而增加的；C、發(fā)生機(jī)動(dòng)車(chē)全車(chē)盜搶保險(xiǎn)約定的全車(chē)損失保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人未能提供機(jī)動(dòng)車(chē)登記證書(shū)、機(jī)動(dòng)車(chē)來(lái)歷憑證的，每缺少一項(xiàng)而增加的；D、機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)中約定的每次事故絕對(duì)免賠額；E、可附加本條款但未選擇附加本條款的險(xiǎn)種約定的；F、不可附加本條款的險(xiǎn)種約定的。10.機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)賠款計(jì)算：賠款（實(shí)際修復(fù)費(fèi)用+核定施救費(fèi)）30%當(dāng)實(shí)際修復(fù)費(fèi)用或核定施救費(fèi)等于或大于機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額時(shí)，以保險(xiǎn)金額作為理算依據(jù)。11.指定修理廠(chǎng)險(xiǎn)投保時(shí)選擇本附加險(xiǎn)，機(jī)動(dòng)車(chē)