第3章 商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu) 教育學(xué)習(xí)

第三章商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu),1,特選課件,3.1商業(yè)銀行的類型,幾種劃分標準：,2,特選課件,按資本所有權(quán)劃分,按資本所有權(quán)不同，可將商業(yè)銀行劃分為私人的、合股的以及國家所有的三種我國商業(yè)銀行的產(chǎn)權(quán)形式也呈現(xiàn)多樣化，大致有以下三種：國有控股商業(yè)銀行，如工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行和交通銀行企業(yè)集團所有的銀行。如招商銀行、光大銀行、華夏銀行、中信銀行等股份公司制銀行,3,特選課件,按照服務(wù)對象劃分,批發(fā)性銀行零售性銀行批發(fā)與零售兼營性銀行等,4,特選課件,按其所在的地域和經(jīng)營范圍劃分,地方性銀行區(qū)域性銀行全國性銀行國際性銀行,5,特選課件,我國主要商業(yè)銀行體系示意圖,6,特選課件,按銀行從事的業(yè)務(wù)范圍來劃分,按照商業(yè)銀行是否從事證券業(yè)務(wù)和保險業(yè)務(wù)，將商業(yè)銀行可分為：德國式全能銀行英國式全能銀行美國式職能銀行,7,特選課件,按其組織形式劃分,商業(yè)銀行的組織形式，即商業(yè)銀行在社會經(jīng)濟中的存在形式，受所在國政治、經(jīng)濟、法律等多方面因素的影響，同時也受到國際金融發(fā)展的影響各國商業(yè)銀行的組織形式各有其特征，一般而言，主要有：,8,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,按其組織形式劃分,總分行制單一銀行制銀行控股公司制連鎖銀行制代理銀行制,9,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,3.2商業(yè)銀行的設(shè)立條件和程序,目前銀行的設(shè)立主要有中央銀行審批和財政部審批兩種，但都必須首先考慮市場準入和業(yè)務(wù)范圍等原則其中，市場準入原則分為特許主義、準則主義和核準主義（又稱審批制）三類業(yè)務(wù)范圍原則大體分為分業(yè)經(jīng)營原則和混業(yè)經(jīng)營原則兩類,10,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,商業(yè)銀行設(shè)立的條件,經(jīng)濟條件金融條件,11,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,經(jīng)濟條件,經(jīng)濟條件包括人口狀況、生產(chǎn)力發(fā)展水平、工商企業(yè)經(jīng)營狀況、地理位置等方面,12,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,金融條件,金融條件包括人們的信用意識、經(jīng)濟的貨幣化程度、金融市場的發(fā)育狀況、業(yè)務(wù)競爭狀況以及管理當(dāng)局的有關(guān)政策等,13,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,商業(yè)銀行設(shè)立的具體法律條件,商業(yè)銀行設(shè)立的具體法律條件，在我國商業(yè)銀行法第二章中進行了詳細而嚴格的規(guī)定主要需滿足以下條件：要有符合商業(yè)銀行法和公司法規(guī)定的章程；要有說明投資者設(shè)立銀行的動機應(yīng)經(jīng)銀監(jiān)會批準，有符合規(guī)定的最低注冊資本限額的實繳資本額,14,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,商業(yè)銀行設(shè)立的具體法律條件,四是要有符合要求的從業(yè)人員及任職資格，有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員五是要有健全的組織機構(gòu)和管理制度六是要有符合法律法規(guī)要求的營業(yè)場所、安全防范設(shè)備和其他設(shè)施，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件,15,特選課件,商業(yè)銀行設(shè)立的程序,申請登記,招募股份,驗資營業(yè),16,特選課件,外部組織形式,內(nèi)部組織形式,內(nèi)部職能機構(gòu)設(shè)置,3.3商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu),17,特選課件,商業(yè)銀行的外部組織形式,總分行制單一銀行制分支銀行制持股公司制連鎖銀行制代理銀行制,18,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,總分行制,圖3-1總分行制銀行組織形式,19,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,總分行制,分支銀行制按總行管理方式的不同，又可進一步劃分為總行制和總管理處制,20,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,總分行制,總行制即總行除了領(lǐng)導(dǎo)和管理各分支行以外，本身也對外營業(yè)，辦理銀行業(yè)務(wù)；在總管理處制下，總行只負責(zé)管理和控制各分支行，本身不對外營業(yè)辦理銀行業(yè)務(wù)，在總行所在地另設(shè)分支行或營業(yè)部開展業(yè)務(wù)活動,21,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,總分行制的優(yōu)點,其分支銀行遍布各地，有利于迅速發(fā)展各種銀行業(yè)務(wù)，降低經(jīng)營風(fēng)險，為社會提供多樣化的金融服務(wù)；易于采用先進的計算機設(shè)備，廣泛開展金融服務(wù)，其規(guī)模可以按業(yè)務(wù)發(fā)展的需要而擴張，使銀行經(jīng)營取得較好的規(guī)模經(jīng)濟效益；規(guī)模較大，分支機構(gòu)較多，業(yè)務(wù)范圍較廣，易于組織資金，資金實力較強；,22,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,總分行制的優(yōu)點,分支行之間可以相互調(diào)劑資金，既能增強銀行總體的安全性，又能提高銀行資金的運用效率，銀行資產(chǎn)可以在地區(qū)之間實行有效的組合，從而大大降低銀行風(fēng)險；可以實行高度的專業(yè)化分工，從而大幅度地提高工作效率，分支行之間的資金調(diào)撥也十分方便；,23,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,總分行制的優(yōu)點,分支銀行制在一定程度上克服了地方干預(yù)，促進了銀行業(yè)競爭，并使金融業(yè)突破地域界限，更好地為經(jīng)濟運行提供服務(wù)；由于分支銀行制使銀行數(shù)減少，便于國家控制和管理,24,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,總分行制的缺點,從整體上看，分支銀行制易于加速大銀行對小銀行的吞并，形成金融壟斷；從銀行內(nèi)部管理看，總分銀行制管理層次較多，管理的難度較大；分支銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況依賴于總行，其對地方經(jīng)濟的發(fā)展缺乏較高的關(guān)切度，而且是在較大范圍內(nèi)調(diào)度資金，不利于地方經(jīng)濟的發(fā)展,25,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,單一銀行制,圖3-2單一銀行制銀行組織形式,26,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,單一銀行制的優(yōu)點,可以限制銀行業(yè)的兼并和壟斷，有利于自由競爭，人為地緩和競爭的劇烈程度，減緩銀行集中的進程；有利于協(xié)調(diào)銀行與地方政府的關(guān)系，使銀行更好地為地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)；,27,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,單一銀行制的優(yōu)點,富于獨立性和自主性，在經(jīng)營決策上由于不受總行牽制，因而其業(yè)務(wù)經(jīng)營的自主性強、靈活性較大；管理層次少，中央銀行的控制和管理意圖傳導(dǎo)較快，有利于達到控制和管理的目標,28,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,單一銀行制的缺點,規(guī)模較小，經(jīng)營成本較高，難以取得規(guī)模效益；與經(jīng)濟的外向發(fā)展存在矛盾，人為地造成資本的迂回流動，削弱了銀行的競爭力；業(yè)務(wù)相對集中，風(fēng)險較大,29,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,持股公司制,圖3-3多銀行控股公司組織形式,30,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,持股公司制,持股公司制銀行，有兩種類型，即非銀行性控股公司和銀行性控股公司非銀行性控股公司是通過企業(yè)集團控制某一銀行的主要股份組織起來的，控股公司在持有一家銀行股票的同時，還可以持有多家非銀行企業(yè)的股票；,31,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,持股公司制,銀行性控股公司是指大銀行直接控制一個控股公司，并持有若干小銀行的股份。其具體又可以分為單一銀行控股公司（指僅擁有或控制一家商業(yè)銀行的控股公司）和多元銀行控股公司（指擁有或控制兩家以上銀行的控股公司）,32,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,持股公司制的優(yōu)點,能夠有效地擴大資本總量，增強銀行實力，提高銀行抵御風(fēng)險和參與市場競爭的能力，彌補單一銀行制的不足,33,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,持股公司制的缺點,容易引起金融權(quán)力過度集中，形成銀行業(yè)的壟斷，并在一定程度上限制了銀行經(jīng)營的自主性，不利于銀行的創(chuàng)新活動,34,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,連鎖銀行制,指由某一個人或某一集團擁有若干（兩家或兩家以上）銀行的股權(quán)，以取得對這些銀行的控制權(quán)的一種組織形式這種控制可以通過持有股份、共同指導(dǎo)或其他法律允許的形式完成連鎖銀行制的成員銀行保持自己的獨立地位，掌握各自業(yè)務(wù)和經(jīng)營政策，具有自己的董事會,35,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,代理銀行制,代理銀行制也稱為往來銀行制，是指銀行相互間簽訂代理協(xié)議，委托對方銀行代辦指定業(yè)務(wù)的一種組織形式被委托的銀行為委托行的代理行，相互間的關(guān)系則為代理行關(guān)系一般地說，銀行代理關(guān)系是相互的，因此互為對方代理行,36,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,商業(yè)銀行的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu),內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)是指就單個銀行而言，銀行內(nèi)部各部門及各部門之間相互聯(lián)系、相互作用的組織管理系統(tǒng)一般可分為四類機構(gòu)，即決策機構(gòu)、執(zhí)行機構(gòu)、監(jiān)督機構(gòu)和管理機構(gòu)（見下圖）,37,特選課件,圖3-4典型股份制商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)圖,38,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,決策機構(gòu),決策機構(gòu)主要由股東大會、董事會及董事會以下設(shè)置的各種委員會構(gòu)成；股東大會是商業(yè)銀行的最高權(quán)力機構(gòu)董事會由股東大會選舉產(chǎn)生的決策機構(gòu),39,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,執(zhí)行機構(gòu),執(zhí)行機構(gòu)由總經(jīng)理（行長）和副總經(jīng)理（副行長）及其領(lǐng)導(dǎo)的各業(yè)務(wù)部門組成；,40,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,監(jiān)督機構(gòu),監(jiān)督機構(gòu)由股東大會選舉產(chǎn)生的監(jiān)事會、董事會中的審計委員會以及銀行中的稽核部門組成；我國商業(yè)銀行法規(guī)定商業(yè)銀行設(shè)監(jiān)事會，其成員不得少于3人,41,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,管理機構(gòu),商業(yè)銀行的管理系統(tǒng)由五個方面組成：全面管理財務(wù)管理人事管理經(jīng)營管理市場營銷管理,42,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,商業(yè)銀行內(nèi)部職能機構(gòu)設(shè)置的原則,內(nèi)部職能機構(gòu)設(shè)置的原則：效能、效率、效益相統(tǒng)一的原則精干合理原則統(tǒng)一指揮原則權(quán)責(zé)對應(yīng)原則分工協(xié)調(diào)原則,43,特選課件,2011-2015陸靜皮天雷,商業(yè)銀行內(nèi)部職能結(jié)構(gòu),我國國有商業(yè)銀行內(nèi)部職能機構(gòu)：由于各國銀行體制不同，經(jīng)營環(huán)境不同，加之民族習(xí)慣的差異，商業(yè)銀行的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)并不完全相同我國國有商業(yè)銀行是我國金融體系的核心，其內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)具有自己的特殊性。,44,特選課件,圖我國國有商業(yè)銀行內(nèi)部職能機構(gòu)結(jié)構(gòu),45,特選課件,內(nèi)部職能機構(gòu)結(jié)構(gòu)設(shè)置,近年來，西方商業(yè)銀行為了控制和降低銀行業(yè)所面臨的各種風(fēng)險，在其內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)上大多采用了“矩陣型”的結(jié)構(gòu)其按經(jīng)營產(chǎn)品的不同，將銀行的部門分為兩類：一類是業(yè)務(wù)部門，如企業(yè)金融部、個人金融部、信托部、基金部；另一類是職能部門，包括財務(wù)部、風(fēng)險管理部、市場營銷部和稽核部等,46,特選課件,圖商業(yè)銀行典型的矩陣式組織結(jié)構(gòu)圖