商業(yè)銀行經營管理創(chuàng)新探討論文

商業(yè)銀行經營管理創(chuàng)新探討論文 摘要：隨著市場的波動，利率的價格波動也加大了，而且逐漸開始實現(xiàn)市場利率化，也就是說，銀行業(yè)由原來的國家壟斷變成市場主導了，這引起了各大商業(yè)銀行之間的激烈競爭，所以，各大商業(yè)銀行應該改變自己的管理模式，從而在競爭中脫穎而出。所謂利率就是資金的“使用價格”，而利率的價格與商業(yè)銀行的經營管理有很大的關系，合理的利率可以讓商業(yè)銀行的經營管理適應銀行的可持續(xù)發(fā)展，相反，不合理的利率則有礙于商業(yè)銀行的發(fā)展。在本文中，主要探討了市場利率化對商業(yè)銀行經營管理的意義，市場利率化下商業(yè)銀行創(chuàng)新管理模式的重要性，以及在市場利率化下商業(yè)銀行應該如何進行管理模式的創(chuàng)新這三個方面，旨在對市場利率化下商業(yè)銀行經營管理的創(chuàng)新帶來一點指導性建議。 關鍵詞：市場利率化;商業(yè)銀行;經營管理 商業(yè)銀行代表著一個國家的經濟水平的發(fā)展，我國開始出現(xiàn)商業(yè)銀行，這說明我國的經濟取得了重大的發(fā)展，為了讓加大群眾的參與性，以及取得最大的經濟效益，國家加多了對于商業(yè)銀行建設。商業(yè)銀行不同于普通銀行的一點是它更注重于盈利，而不是為了給民生提供便利，它具有更多的金融業(yè)務和各種融資等等，它的業(yè)務更加綜合全面。市場利率化是一種必然的發(fā)展趨勢，它會隨著金融行業(yè)的發(fā)展而逐漸形成，并且，市場利率化對于商業(yè)銀行來說，是一個絕對的好時機，它意味著商業(yè)銀行可以更加自主地調控利率，從而謀求更大地發(fā)展，這個發(fā)展也是需要建立在以市場為主導上的。本文探討了在當前經濟形式變化的情況下，它給各大商業(yè)銀行帶來的好處和壞處，并提出了商業(yè)銀行該如何來進行創(chuàng)新管理，從而更好地來適應市場的發(fā)展趨勢。 1、市場利率化的含義 市場利率化的意思是說利率的價格變化不再由國家決定了，而是由市場來調控和決定。它不同于傳統(tǒng)的利率，市場利率化使得主要調控機制由原來的國家調控變成了現(xiàn)在的市場和經濟發(fā)展狀況來調控。因此，很多商業(yè)銀行開始主導市場的利率價格和變化，它首先由國家銀行決定最基礎的利率，之后商業(yè)銀行再根據自己的融資情況和發(fā)展方向來對利率進行調控，使得它跟自身的發(fā)展目標一致。這就讓金融機構更少地受控于國家的調控機制，而是可以根據自身的經營方式和發(fā)展理念來進行金融融資活動，從而創(chuàng)造出guo家和金融機構共同調控利率的新的發(fā)展體系。 2、市場利率化對商業(yè)銀行經營管理的意義 市場利率化對于商業(yè)銀行來說具有很多優(yōu)點，比如說它可以給商業(yè)銀行帶來更大的發(fā)展機遇，可以提高商業(yè)銀行的競爭力，還可以激發(fā)商業(yè)銀行進行改革創(chuàng)新等等，這對于商業(yè)銀行來說是一個機遇，更是一個挑戰(zhàn)。下面就其中的兩點意義進行簡要的說明。 21商業(yè)銀行的競爭力。很多商業(yè)銀行的基本業(yè)務就是個人借貸款或者企業(yè)借貸款以及其他的一些金融方面的業(yè)務，市場利率化后，經濟市場比之前開放活躍了很多，所以，去銀行辦理金融業(yè)務的消費者也多了一些，需求量有所增加了，因此也會加大商業(yè)銀行的經濟效益。市場的利率化是由市場不斷變化而形成的，所以必須要建立市場監(jiān)督管理機制。 22商業(yè)銀行的創(chuàng)新能力。市場的利率化對商業(yè)銀行的發(fā)展具有重大的意義，由于市場利率化給各大銀行帶來的壓力。因此，銀行為了增加收益，就必須在經營管理方面進行創(chuàng)新和優(yōu)化，這樣才能在競爭中取得優(yōu)勢。其次，加強商業(yè)銀行的創(chuàng)新能力，才能讓商業(yè)銀行得到發(fā)展和完善。目前，商業(yè)銀行的管理模式非常傳統(tǒng)，而且單一，無法適應現(xiàn)在經濟的飛速發(fā)展，因此，必須創(chuàng)新發(fā)展模式。 3、市場利率化背景下對商業(yè)銀行經營管理 * 31對商業(yè)銀行經營管理的積極影響。(1)增加銀行總收益。商業(yè)銀行主要發(fā)展金融業(yè)務以及證券業(yè)務，還有一些借貸款業(yè)務，市場利率化可以激勵更多的股民對股票證券的投資，這會加大商業(yè)銀行對于市場利率的調控空間和力度，從而刺激消費者的投資，獲取更大的利益，這樣可以提升市場的競爭力;市場利率化主要是以市場作為利率調節(jié)的主體，結合市場的變化，從而建立起有效地金融體制，使得商業(yè)銀行建立起符合自己發(fā)展的金融體制和管理機制，使得其在市場競爭中不僅有更大的活躍空間，還能對市場進行更嚴控的監(jiān)管，推動商業(yè)銀行自身的發(fā)展，并創(chuàng)造更大的利益。(2)加強銀行業(yè)務多樣化。市場利率化的應用和發(fā)展，從積極的角度上講，它是一個很好的發(fā)展機會，但是另一方面來說，這也使得金融行業(yè)的競爭變得異常兇猛，商業(yè)銀行要想在這樣的激烈的市場背景下取得可持續(xù)的發(fā)展，就必須努力提升自己的業(yè)務能力和在同行中的市場競爭力，這樣才能獲得穩(wěn)步的發(fā)展。市場利率化的出現(xiàn)與實施，對于市場傳統(tǒng)管理來說是一個很大的挑戰(zhàn)，它完全不同于之前的調控機制，因此各大商業(yè)銀行必須轉變發(fā)展方向，發(fā)展多樣化的業(yè)務，摒棄從前單一的管理經營模式，跟上時代的進步，適應新時代新型金融行業(yè)的發(fā)展。 32對商業(yè)銀行經營管理的消極影響。(1)加大銀行利率風險。凡事都具有兩面性，同樣的，市場利率化對商業(yè)銀行既能帶來發(fā)展和好處，同時也會帶來一定的消極影響，正如人們常說的機遇與挑戰(zhàn)并存，市場利率化全面實現(xiàn)，給銀行帶來了發(fā)展的空間，但是同時也要面臨很大的風險，比如說它會加大銀行的利率風險。因此，由于市場變動引起的利率波動也會隨之而起，變化必定會帶來風險，波動越大，風險指數也便越高，所以說，市場的利率化會給商業(yè)銀行帶來利率風險。因此，當市場發(fā)生較大的波動時，商業(yè)銀行應該及時采取相關措施來減小風險的損害程度，做好應對措施，這樣才能在市場中站穩(wěn)腳跟，渡過 * 。(2)影響傳統(tǒng)存貸款業(yè)務。存貸款業(yè)務對于各大銀行來說，是最基本的業(yè)務之一。很多銀行依靠借貸款來盈利，它是一種非常穩(wěn)定而傳統(tǒng)的銀行業(yè)務，沒有什么風險，基本上都是處于盈利狀態(tài)的。銀行必須高度重視這個問題的出現(xiàn)，因為銀行若沒有很好地應對這一狀況，銀行將會面臨很大的損失和危機，在市場上便無法立足。 4、商業(yè)銀行面對市場利率化的創(chuàng)新對策 41利率風險管理的創(chuàng)新。(1)組建科學合理的利率風險管理機構。市場的全面利率化，使得商業(yè)銀行在發(fā)展進程中受到市場的很多變化因素 * ，這會使得銀行的業(yè)務發(fā)生很多不確定的風險和影響，因此，銀行有必要建立一套適合自己發(fā)展的科學合理的風險管理機構，它可以能夠有效提升商業(yè)銀行面對市場風險的能力，從而保證銀行在市場的不斷波動中，勇敢面對風險，穩(wěn)定地走下去。(2)加強銀行風險識別能力。相對于風險管理來說，在風險來臨之前，準確地預測和識別風險這是很有必要的，無論什么行業(yè)，前瞻性很重要，所謂“未雨綢繆” * 。在風險還沒有發(fā)生之前，銀行對它進行合理地預測和識別，然后采取適當的方式去應對它，盡量減小風險帶來的危害，確保銀行穩(wěn)固發(fā)展。所以，商業(yè)銀守要想在市場利率化下得到逐步發(fā)展，就必須加強銀行的風險識別能力，有效規(guī)避風險。 42運作模式的創(chuàng)新。(1)市場營銷戰(zhàn)略改變。商業(yè)銀行存在和發(fā)展最主要的目的就在于盈利，所以在市場利率化下，商業(yè)銀行也要做出相應的改變，對于市場的營銷戰(zhàn)略必須適應現(xiàn)在這個市場的發(fā)展和要求。首先要在適應市場的基礎上做到讓客戶滿意，從而贏得一批穩(wěn)定的客源，這對于銀行的長期發(fā)展有利。(2)建設網絡銀行。在這個信息時代，計算機技術被應用到各行各業(yè)，同樣，金融行業(yè)也不例外。商業(yè)銀行可以通過建設網上銀行來為消費者提供更加便捷的服務，比如一些轉賬業(yè)務或者支付業(yè)務等就可以通過網上銀行來完成，這對于消費者來說是極具吸引力的。最后，要提高客服的服務水平和耐心，對待消費者要有耐心，要給消費者營造一個良好的服務氛圍，給客戶一次良好的體驗，這樣才能吸引更多的消費者來辦理該銀行的業(yè)務。 43人才戰(zhàn)略的創(chuàng)新。在服務行業(yè)，一直都要秉承顧客至上的原則，因此，在商業(yè)銀行也是這樣，首先要加強他們的服務水平，加強他們服務客戶的能力，要對他們進行定時的培訓，要懂得微笑服務的宗旨。其次，還要加強他們辦理業(yè)務的能力，在顧問咨詢業(yè)務的時候，工作人員應該立刻就能很熟練且流利地給顧客講解這個業(yè)務，給顧客帶來一種很專業(yè)很正規(guī)的感覺，這樣可以吸引到更多的顧客。最后，國內的各大銀行也要學習國外先進的管理辦法，引進優(yōu)秀的人才，對他們進行崗位培訓，并創(chuàng)新服務模式，使商業(yè)銀行更能適應市場利率化，提高在同行中的竟爭能力。綜上所述，在市場利率化的背景下，商業(yè)銀行面臨巨大競爭的同時也會有很多機遇，所以，商業(yè)銀行應當創(chuàng)新其管理模式，及時判斷市場的波動方向，識別風險，這樣才能在競爭中突出自己，從而取得更加穩(wěn)定長期地發(fā)