2020年初級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》全真模擬試卷B卷 附解析.doc

2020年初級銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力全真模擬試卷B卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、外匯是以（ ）表示的用于國際結算的支付手段。A.外幣B.本幣C.黃金D.外國匯票2、我國統(tǒng)計部門分布的失業(yè)率為（ ）。A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率B.全國登記失業(yè)率C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數占城鎮(zhèn)從業(yè)人數的百分比D.全國登記失業(yè)人數與全國人口的比例3、從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在（ ）之中。A.私人消費B.投資的固定資本形成C.投資的存貨增加D.政府消費4、客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現鈔按照銀行對外公布的匯價賣給銀行的行為，稱之為（ ）。A:售匯B:購匯C:結匯D:炒匯5、檢察、批準逮捕、檢察機關直接受理的案件的偵查、提起公訴，由（ ）負責。A.人民法院 B.人民檢察院 C.公安機關 D.紀檢機關 6、下列關于資本構成的說法不正確的是（ ）。A.少數股權指在合并報表時，母銀行凈經營成果和凈資產中，不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分B.優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的，給予投資者在收益分配、剩余資產分配等方面優(yōu)先權利的股票C.未分配利潤指商業(yè)銀行以前年度實現的未分配利潤或未彌補虧損D.計人附屬資本的可轉換債券，不可以由持有者主動回售未經中國銀監(jiān)會同意發(fā)行人不準贖回7、（ ）不屬于個人理財業(yè)務。A.理財顧問服務B.信用證C.綜合理財服務D.理財計劃8、下列最能體現銀監(jiān)會“管內控”的監(jiān)管理念的是（ ）。A.堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構總體風險的把握、防范和化解B.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構經營和監(jiān)管工作的透明度C.建立與完善有效的內控機制D.對銀行業(yè)金融機構進行現場檢查和非現場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風險，及早發(fā)現、預警、控制和處置風險9、下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（ ）。A. 職務侵占罪B. 票據詐騙罪C. 高利轉貸罪D. 簽訂、履行合同失職被騙罪10、下列關于信用證的說法中，錯誤的是（ ）。A. 現金銀行基本上只開不可撤銷信用證B. 現金銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證C. 現在銀行開立的基本上是可以轉讓的信用證D. 信用證還可以分為循環(huán)信用證和不可循環(huán)信用證11、抵押是擔保的一種方式。根據物權法，下列說法正確的是（ ）。A.債權人不占有憒務人或第三人用于抵押的財產B.債權人任何時娜無權就抵押財產優(yōu)先受償C.抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償D.柢押財產的使用權歸債權人所有12、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款為（ ）。A.關注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款13、下列銀行票據中既可以轉賬也可以提取現金的是（ ）。A現金支票B轉賬支票C普通支票D劃線支票14、在行業(yè)的市場結構特征分析中，相對少量的生產者在某種產品的生產中占據很大市場份額的情形是指（ ）。A寡頭壟斷的行業(yè)B完全競爭的行業(yè)C完全壟斷的行業(yè)D壟斷競爭的行業(yè)15、在市場經濟國家里，基準利率主要指（ ）。A.法定存款準備金率 B.超額存款準備金率 C.再貼現利率 D.再貸款利率 16、某商業(yè)銀行為爭取業(yè)務已經批準了該項業(yè)務招待費預算，而客戶經理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務。當天客戶經理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為（ ）。A.不合理，不應當申報不實費用B.如果消費超過了預算額度，則是不合理的C.是合理的，因為客戶經理并沒有浪費D.因為業(yè)務已經談妥，所以是合理的17、經濟資本是銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的，銀行需要保有的最低資本量，也稱為 （ ）。A:會計資本B:監(jiān)管資本C:經濟資本D:核心資本18、不屬于操作風險高級計量模型的是（ ）。A.損失分布法B.內部衡量法C.打分卡法D.內部評級法19、（ ）是衡量銀行資產質量的最重要指標。 A. 資本利潤率B. 資本充足率C. 不良貸款率D. 資產負債率20、下列關于承擔刑事責任的情形中，說法錯誤的有（ ）。A.已滿14周歲不滿16周歲的人，故意殺人，應當負刑事責任 B.已滿14周歲不滿16周歲的人，搶劫，應當負刑事責任 C.已滿14周歲不滿16周歲的人，販賣毒品，應當負刑事責任 D.已滿14周歲不滿16周歲的人，聚眾斗毆，應當負刑事責任 21、下列商業(yè)銀行業(yè)務中，只收取手續(xù)費不承擔貸款信用風險的是（ ）。A.流動資金貸款B.委托貸款C.科技開發(fā)貸款D.銀團貸款22、以下對監(jiān)管資本描述正確的是（ ）。 A. 它是銀行資產減去負債的余額B. 它是銀行需要保有的最低資本量C. 它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量D. 它用于防御銀行的非預期損失23、下列不屬于票據基本特征的是（ ）。A.票據是流通證券B.票據是要式證券C.票據是有因證券D.票據是設權證券24、目前我國常用的衡量經濟增長的宏觀經濟指標是（ ）。A失業(yè)率B國際收支順差C國內生產總值D通貨膨脹率25、（ ）對董事會負責，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督，依法在其職權范圍內的經營管理活動不受干預。A.股東大會B.董事C.高級管理層D.監(jiān)事會26、下列行為中，不符合銀行從業(yè)人員“保護客戶隱私和商業(yè)秘密”規(guī)定的是（ ）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息B.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時了解到的客戶財務狀況信息C.出于好奇或其他目的向同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私D.離職后為繼續(xù)向客戶提供連貫服務，可以將客戶信息帶至新機構27、巴塞爾新資本協(xié)議在風險類型上，增加了對（ ）的資本需求。A:操作風險B:市場風險C:聲譽風險D:法律風險28、金融機構應當妥善保存其衍生產品交易的所有交易記錄和與交易有關的文件、賬目、原始憑證、電話錄音等資料。其中除電話錄音外的其他資料應（ ），以備核查，會計制度有特殊要求的除外。A、在交易合約到期后保存3年B、在交易成交日起保存3年C、在交易合約到期后保存5年D、在交易成交日起保存5年29、在定期存款中，最典型的代表是（ ）。A整存整取B零存整取C整存零取D存本取息30、在計算資產利潤率、資本利潤率等指標時，一般采用（ ）。A. 利潤總額B. 稅前利潤C. 稅后利潤D. 凈利潤31、在商業(yè)銀行公司治理中，負責具體執(zhí)行董事會決策的是（ ）。A.董事會秘書B.董事會辦公室C.高級管理層D.董事32、下列關于資產支持證券的表述，不正確的是（ ）。A.20XX年12月15日，資產證券化業(yè)務正式進人中國內地B.我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易C.我國資產支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易D.商業(yè)銀行是資產支持證券的主要投資者33、下列不屬于直接融資工具的是（ ）。A.商業(yè)票據B.政府債券C.可轉讓大額存單D.公司股票34、金融憑證詐騙罪的客體不包括（ ）。A、貨幣B、委托收款憑證C、匯款憑證D、銀行存單35、金融市場分為現貨市場與期貨市場是按（ ）來劃分的。A.交易的階段B.交易場所C.交割時間D.期限36、禁止商業(yè)賄賂是銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中（ ）基本準則的要求。A勤勉盡職B專業(yè)勝任C保護商業(yè)秘密與客戶隱私D公平競爭37、從銀行（ ）角度計算的銀行資本是風險資本A.成本會計B.銀行監(jiān)管C.內部風險管理D.獲利能力38、依據票據法的規(guī)定，票據被稱為無因證券，其含義是指（ ）。A. 票據所表示的權利與票據不可分離B. 占有票據即能行使票據權利，不問占有原因和資金關系C. 票據的格式必須根據法律規(guī)定的必要形式制作D. 取得票據無需合法原因39、關于凍結單位存款的利息計算說法正確的是（ ）。A.被凍結的款項，在凍結期均不計算利息B.被凍結的款項，在凍結期均應計算利息C.如果凍結單位存款發(fā)生失誤，被凍結款項從解凍時開始計算利息D.被凍結款項，不屬于贓款的，凍結期應計付利息40、在其他情況相同的條件下，商業(yè)銀行減少貸款、增加債券投資，能有效（ ）。A:提高銀行資產的流動性B:降低銀行資產組合的風險C:提高銀行資產組合的信譽水平D:提高銀行資產組合的收益率41、固定利率的優(yōu)點是（ ）。A.有利于縮小利率市場波動所造成的風險 B.能更好地發(fā)揮利率的調節(jié)作用 C.便于計算成本和收益 D.能夠靈活反映市場上資金供求狀況 42、銀行業(yè)屬于我國國民經濟產業(yè)結構中的（ ）。A.第二產業(yè)B.第三產業(yè)C.第一產業(yè)D.不同的業(yè)務屬于不同的產業(yè)范圍43、由銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構不包括（ ）。A.金融資產管理公司B.企業(yè)集團財務公司C.農村資金互助社D.貨幣經紀公司44、假設張先生以101元的價格購買了一張面值為100元、利率為2%的1年期國債，則即期收益率為（ ）。A.2.00%B.1.96%C.1.98%D.1.89%45、銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費用途的人民幣貸款的是（ ）。A.個人消費貸款 B.個人信用卡透支 C.個人綜合貸款 D.個人生產經營貸款46、票據詐騙罪涉及的票據不包括（ ）。A.支票B.匯票C.本票D.股票47、（ ）也稱為包買票據或買斷票據，是指銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現。A.信用證B.押匯C.保理D.福費廷48、按照商業(yè)銀行授信工作盡職指引，客戶資料如有變動，商業(yè)銀行應要求客戶（ ） ，進一步核實后在檔案中重新記載。A. 立即匯報 B. 提前還貸 C. 匯總情況 D. 書面報告49、存款客戶向存款機構提供轉賬憑證或填寫的存款憑條是（ ）。A. 要約邀請B. 要約C. 承諾D. 合同50、下列選項中，（ ）反映了一國和地區(qū)商品經濟的發(fā)育程度和總體經濟實力。A.人口分布B.政府財政收入C.貨幣市場利率D.經濟發(fā)展水平51、在一定條件下和一定時期內發(fā)生各種結果的變動，結果的變動程度越大則相應的風險（ ）。A.越大 B.越小 C.無影響 D.先大后小 52、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務在銀行業(yè)務占比低的原因是（ ）。A:第一產業(yè)在國民經濟中所占比重較低B:第二產業(yè)在國民經濟中所占比重較低C:第三產業(yè)在國民經濟中所占比重較低D:制造業(yè)在國民經濟中所占比重較低53、根據商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引，商業(yè)銀行應對發(fā)放的土地儲備貸款設立（ ），加強對土地經營收益的監(jiān)控。A、土地儲備貸款專戶B、土地儲備機構資金專戶C、借款人檔案D、跟蹤監(jiān)測臺賬54、根據商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引，商業(yè)銀行對有逾期未還款或有欠息現象的房地產開發(fā)企業(yè)，應采取哪種措施。（ ）A、立即采取清收措施，提前收回企業(yè)貸款B、向法院訴訟C、向企業(yè)追加貸款，幫助企業(yè)脫離困境D、對企業(yè)銷售款進行監(jiān)控，在收回貸款本息之前，防止將銷售款挪作他用55、針對銀行的犯罪(外部犯罪)主要包括（ ）。A.破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪等B.貪污和受賄C.挪用公款和簽訂合同失職罪D.貪污和金融詐騙56、票據喪失的公示催告應當向（ ）的基層人民法院申請。A.票據輸出地B.票據承兌地C.票據支付地D.持票人所在地57、離岸銀行業(yè)務是吸收（ ）的資金，服務于（ ）的金融活動A.非居民，居民 B.居民，居民 C.非居民，非居民 D.居民，非居民58、行為人購買假幣后使用的，以（ ）處罰。銀行從業(yè)資格考試成績查詢A.持有、使用假幣罪B.購買假幣罪C.運輸假幣罪D.出售假幣罪59、我國目前個人住房貸款利率（ ）。A. 下限放開，實行上限管理B. 上限放開，實行下限管理C. 上下限均放開D. 實行上下限管理60、銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管理念，即管風險、（ ）、管內控、提高透明度。A.管業(yè)務B.管利潤C.管法人D.管限制61、在外匯標價方法的選擇上，我國采用的是（ ）。A.市場標價法B.直接標價法C.一攬子標價法D.直接標記法62、關于銀行業(yè)從業(yè)人員尊重同事、互相監(jiān)督的說法,下列選項錯誤的是（ ）。A.相互尊重是保持良好同事關系的前提B.不因同事健康狀況而歧視同事C.不剽竊同事的工作成果D.不向所在機構報告同事違反機構內部規(guī)章制度的行為63、下列金融機構中不受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的是（ ）。A.中國人民銀行B.中國境內的外資銀行C.政策性銀行D.國有商業(yè)銀行64、擴張性財政政策對經濟的影響是（ ）。A.緩和了經濟蕭條但增加了政府的債務B.緩和了經濟蕭條也減輕了政府債務C.加劇了通貨膨脹但減輕了政府債務D.緩和了通貨膨脹但增加了政府債務65、金融機構報送當期數據后，如自己發(fā)現存在問題需做修改，應如何處理?（ ）A.自行修改后重新報送B.打電話請示監(jiān)管部門，經有關人員口頭同意后重報C.修改并重新報送后，以書面說明形式報監(jiān)管部門備案D.以正式文件申請重新報送66、按照商業(yè)銀行授信工作盡職指引，商業(yè)銀行應嚴格按照風險管理的原則，對已實施授信（ ），并建立客戶情況變化報告制度。A. 進行貸后檢查B. 進行準確分類C. 關注企業(yè)生產D. 進行走訪67、根據規(guī)定，貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的（ ）。A.2%B.5%C.10%D.15%68、在工作中，團結合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應該樹立（ ）。A人文關懷B競爭意識C個人主義D團隊精神69、（ ）是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求。A.會計資本B.監(jiān)管資本C.經濟資本D.信用資本70、銀行的個人貸款的客戶年齡應當在（ ）。A1665周歲之間B1660周歲之間C1865周歲之間D1860周歲之間71、下列關于銀行風險特點的說法，不正確的是（ ）。A.自有資本在其全部資金來源中所占比重很低B.經營的對象是貨幣，具有特殊的信用創(chuàng)造功能C.是市場經濟的樞紐，其風險的外部負效應巨大D.銀行風險通過有效的管理，可以及時發(fā)現、防御、控制和消除風險72、從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權其業(yè)務經理乙與客戶商談業(yè)務并簽訂合同，該代理屬于（ ）。A指定代理B委托代理C業(yè)務代理D法定代理73、對銀行業(yè)金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會應當在自收到申請文件之日起（ ）日內做出批準或者不批準的書面決定。A.20B.30C.45D.6074、中央銀行直接信用控制工具不包括（ ）。A.直接干預 B.流動性比率管理 C.信用配額管理 D.窗口指導75、債券投資的（ ）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A.信用風險B.利率風險C.購買力風險D.流動性風險76、建立功能強大、動態(tài)交互式的（ ）系統(tǒng)，對于提高銀行風險管理效率和質量具有非常重要的作用，也直接體現了銀行風險管理水平和研究開發(fā)能力。A風險識別B風險計量C風險監(jiān)測和報告D風險控制77、作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，下列說法不正確的是（ ）。A.嚴格遵循操作流程，不得徇私情而違反規(guī)定為客戶開立匿名或假名賬戶，這不僅將對所在機構產生不利的法律后果，也將對自己的職業(yè)發(fā)展產生不利的影響B(tài).“了解客戶”不僅是其所在機構的法定義務，也是自己工作中必須嚴格履行的一項工作要求C.銀行在與客戶建立業(yè)務關系，可以不要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記D.熟知所在機構對客戶身份進行識別和登記的有關規(guī)定，了解所在機構對不同客戶進行身份識別的具體要求78、對于個人通知存款的起存點一般規(guī)定為（ ）。A:2萬元B:5萬元C:8萬元D:10萬元79、以下不屬于內幕交易的行為的是（ ）。A.內幕信息知情人向他人泄露內幕信息，使他人利用該信息獲利的行為B.非內幕信息知情人通過不正當的手段或者其他途徑獲得內幕信息，并根據該內幕信息買賣證券C.非內幕信息知情人通過技術分析買賣證券D.內幕信息知情人利用內幕信息買賣證券，或者根據內幕信息建議他人買賣證券的行為80、下列屬于固定收益證券的金融工具是（ ）。A.國債 B.優(yōu)先股票C.貨幣市場基金 D.普通股票 81、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會專業(yè)委員會的是（ ）。A秘書處B理事會C中小企業(yè)貸款工作委員會D銀團貸款與交易專業(yè)委員會82、下列行為不構成偽造金融票證罪的是（ ）。A偽造、變造匯票、本票、支票B偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證C偽造信用證或者附隨的單據、文件D偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表83、下列不屬于商業(yè)銀行內部控制原則的是（ ）。A適應性原則B審慎性原則C獨立性原則D有效性原則84、商業(yè)銀行的長期借款一般采用（ ）。A:抵押貸款形式B:發(fā)行金融債券形式C:向中央銀行借款形式D:質押借款形式85、（ ），上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國股票市場正式形成。A1985年底B1987年底C1990年底D1999年底86、以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票是（ ）。A.H股B.N股C.A股D.B股87、由于不同外匯形態(tài)之間存在著一定的成本差異，因此鈔買價與匯買價要（ ）。A:高B:低C:相等D:不確定88、某商業(yè)銀行為客戶辦理資金收付業(yè)務，客戶為此支付了100元手續(xù)費，這種業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（ ）。A.中間業(yè)務B.負債業(yè)務C.貸款業(yè)務D.票據貼現業(yè)務89、物價穩(wěn)定是要保持（ ）的大體穩(wěn)定，避免出現高通貨膨脹。A.消費者物價水平B.生產者物價水平C.國內生產總值D.物價總水平90、用支出法統(tǒng)計的GDP，統(tǒng)計指標不包含（ ）。A.消費B.投資C.儲蓄D.凈出口 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、根據法人的概念，下列屬于法人的有（ ）。A.某股份有限公司 B.中國工商銀行總行 C.中國紅十字會 D.個人獨資企業(yè) E.中國人民保險公司的分支機構2、商業(yè)銀行的內部控制措施包括（ ）。A.商業(yè)銀行應建立職責分離、橫向與縱向相互監(jiān)督制約的機制B.商業(yè)銀行應當實現業(yè)務操作和管理的電子化，促進各項業(yè)務的電子數據處理系統(tǒng)的整合C.商業(yè)銀行應當建立有效的應急預案，并定期進行測試D.商業(yè)銀行應當利用計算機程序監(jiān)控等現代化手段，對分支機構實施有效的管理和監(jiān)控E.商業(yè)銀行應當根據各分支機構和業(yè)務部門的不同情況，建立分散的授權體系，實行差異化的授權3、下列關于會計平衡法的說法正確的有（ ）。A根據會計平衡的要求，通用借貸記賬方法B借貸記賬法要求“有借必有貸，借貸必相等”C負債計入借方D所有者權益計入貸方E資產計人貸方4、宏觀經濟發(fā)展總體目標包括（ ）。A.經濟增長B.充分就業(yè)C.物價穩(wěn)定D.國際收支平衡E.人民生活水平提高5、流動性風險的管控手段包括（ ）。A.現金流量管理B.限額管理C.風險對沖D.應急計劃E.壓力測試6、銀行業(yè)金融機構在反洗錢方面應承擔的義務有（ ）。A建立內部反洗錢機制及工作流程B及時報告大額和可疑交易C建立客戶身份資料和交易記錄D協(xié)助反洗錢調查E以上說法均正確7、貿易融資工具主要有（ ）。A.信用證B.押匯C.福費延D.互換E.期貨8、目前我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務服務內容包括（ ）。A.提供財務分析與規(guī)劃B.提供財務咨詢C.作為中介為客戶民間融資提供方便D.個人投資產品推介E.接受客戶委托進行股票交易操作9、可撤銷合同的類型包括（ ）。A、重大誤解訂立的合同B、顯失公平的合同C、因欺詐而訂立的合同D、乘人之危合同E、因脅迫而訂立的合同10、金融犯罪的特殊主體包括（ ）。A.自然人B.單位C.銀行D.銀行工作人員E.其他金融機構11、銀行資產保全是銀行對已出現風險或即將出現風險的資產，運用或借助經濟、法律、行政等手段，實施保護性措施或前瞻性防護措施，以（ ）。A化解資產風險B規(guī)避資產風險C化解和規(guī)避負債風險D最大限度地減少損失E規(guī)避負債風險12、銀行在金融創(chuàng)新中，為保護客戶利益進行客戶教育，正確的教育方式有（ ）。A.向客戶解釋所購買產品的風險B.教育客戶了解投資風險C.引導客戶高收益投資D.教育客戶接受“買者自負”原則E.為客戶提供金融知識培訓13、根據我國民法通則的規(guī)定，以法人活動的性質為標準，法人可以分為（ ）。A.企業(yè)法人 B.社會團體法人 C.事業(yè)單位法人 D.合伙法人 E.機關法人14、貨幣傳導機制的傳導渠道主要有（ ）。A.利率渠道B.信貸渠道C.資產價格渠道D.匯率渠道E.銷售渠道15、下列關于銀行保函業(yè)務的表述，正確的有（ ）。A.預付款保函屬于融資類保函B.銀行保函根據擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要分為融資保函和非融資保函兩大類C.有價證券保付保函是為企業(yè)債券本息的償還或可轉債提供的擔保D.經營租賃保函是為融資租賃合同項下的租金支付提供的擔保E.關稅保函是為進出口物品繳納關稅提供的擔保16、單位可以開立專用存款賬戶的用途有（ ）。A. 基本建設資金B(yǎng). 注冊驗資C. 社會保障基金D. 單位銀行卡備用金E. 住房基金17、銀行業(yè)作為一個較強規(guī)模效益的行業(yè)，其規(guī)模效益體現在（ ）。A.收入B.客戶規(guī)模C.市場份額D.存貸款規(guī)模E.資產規(guī)模18、商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金由（ ）構成。A.法定存款準備金B(yǎng).商業(yè)銀行庫存現金C.流通中的現金D.公開市場業(yè)務E.超額存款準備金19、商業(yè)匯票與銀行匯票的區(qū)別在于（ ）。A.出票人不同B.銀行匯票由出票銀行簽發(fā)，商業(yè)匯票由企業(yè)簽發(fā)C.銀行匯票可以由個人使用，商業(yè)匯票只能由法人組織使用D.銀行匯票主要作為結算工具存在，而商業(yè)匯票還可作為融資工具E.銀行匯票是一種命令，商業(yè)匯票是一種承諾20、一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標是（ ）。A.消費者物價指數B.生產者物價指數C.國內生產總值D.國內生產總值物價平減指數E.居民生活消費指數21、我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，通常所說的M0不包括（ ）。A.在銀行體系外流通的現金B(yǎng).居民活期存款C.居民定期存款D.居民金融資產投資E.企業(yè)和居民的活期存款22、一個完整的銀行業(yè)監(jiān)督管理體制包括（ ）。A:銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理措施B:政府監(jiān)督C:行業(yè)自律D:銀行業(yè)的內部控制E:公眾監(jiān)督23、中國郵政儲蓄銀行的市場定位中，（ ）業(yè)務為主。A.零售業(yè)務B.中間業(yè)務C.表內業(yè)務D.投融資E.外幣業(yè)務24、從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構可劃分為（ ）。A.統(tǒng)一法人制組織架構B.多法人制組織架構C.區(qū)域管理為主的總分行型組織架構D.事業(yè)部制組織架構E.矩陣型組織架構25、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的是（ ）。A.制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃B.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經營活動相關的合規(guī)風險E.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數據，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標26、商業(yè)銀行貸款按有無擔保可以分為（ ）。A.短期貸款B.擔保貸款C.項目貸款D.信用貸款E.中長期貸款27、下列關于訴訟時效的起算、中止、中斷和延長的敘述中，說法正確的是（ ）。A.訴訟時效期間從知道或者應當知道權利被侵害時起計算B.從權利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護，訴訟時效不能再延長C.在訴訟時效期間的最后六個月內，因不可抗力或者其他障礙不能行使請求權的訴訟時效中止D.從中止時效的原因消除之日起，訴訟時效期間繼續(xù)計算E.訴訟時效因提起訴訟、當事人一方提出要求或者同意履行義務而中斷。從中斷時起訴訟時效期間重新計算28、銀行業(yè)監(jiān)督管理法所稱的銀行業(yè)金融機構包括（ ）。A.在我國境內設立的商業(yè)銀行B.在我國境內設立的城市信用合作社C.在我國境內設立的農村信用合作社D.在我國境內設立的政策性銀行E.香港、澳門特區(qū)和臺灣地區(qū)的商業(yè)銀行29、按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內我國銀行尚不具備全面實施巴塞爾新資本協(xié)議的條件，因此，中國銀監(jiān)會確立了（ ）原則。A分類實施B分層推進C分步達標D循序漸進E東部地區(qū)率先實施30、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務在銀行業(yè)務中占比較低的原因有（ ）。A.第一、二產業(yè)的粗放式增長B.第三產業(yè)在國民經濟中所占比重較低C.銀行服務的需求由于各種因素而受到的限制D.銀行中間業(yè)務的創(chuàng)新觀念不強，產品的開發(fā)程度較低E.銀行人員的從業(yè)素質較差31、下列關于我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務的表述，正確的有（ ）。A個人外幣存款賬戶的管理已經不再區(qū)分現鈔與現匯賬戶B兩種存款都可以分為個人存款和單位存款C外幣存款幣種可以自由選擇任何外幣D外幣存款儲蓄賬戶可以用于轉賬E兩種存款的具體管理方式相同32、代理的法律特征包括（ ）。A. 代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為B. 代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動C. 代理人在代理權限范圍內獨立意思表示D. 代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人E. 代理人不得收取代理費用33、下列關于債券投資的名義收益率的表述，錯誤的有（ ）。A.名義收益率又稱票面收益率B.是債券票面利率與購買價格之間的比率C.是事后衡量指標D.為投資決策參考時，具有很強的主觀性E.是票面利息與面值的比率34、“金融詐騙罪”的共性不包括（ ）。A.實施虛構實施、隱瞞真相等欺騙手段B.使受騙者陷入或者強化認識錯誤C.主觀上均不具有非法占有目的D.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為E.受騙者或者其他人（受害人）不一定遭受財產損失35、近年來，在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構有（ ）。A農村商業(yè)銀行B村鎮(zhèn)銀行C農村合作銀行D中國農業(yè)銀行E農村資金互助社36、下列關于窗口指導的說法，正確的有（ ）。A. 中央銀行利用自己的聲望和地位，使用口頭或書面的形式B. 以限制貸款增減額為主要特征C. 以限制存貸款增減額為主要特征D. 僅是一種指導，不具有法律效力E. 具有一定的強制性37、根據擔保法規(guī)定，可以質押的包括（ ）。A.存款單、倉單、提單B.公司的固定資產C.匯票、本票、支票D.土地所有權E.依法可以轉讓的股份、股票38、中國的銀行業(yè)由（ ）組成。A中央銀行B監(jiān)管機構C投資銀行D銀行業(yè)金融機構E自律組織39、下列哪些屬于非融資類保函？（ ）A:融資租賃保函B:預付款保函C:延期付款保函D:租賃經營保函E:有價證券保付保函40、下列屬于票據繼受取得的方式有（ ）。A.背書B.繼承C.稅收D.交付E.因公司合并而取得 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）票據的特點在于其支付，票據轉讓的主要方法是承兌。A、正確B、錯誤2、（ ）國家開發(fā)銀行提供農業(yè)政策性信貸資金。A.對B.錯3、（ ）商業(yè)銀行的中間業(yè)務是以收取服務費用、賺取差價的方式獲得收益。A.對B.錯4、（ ）生息資產的金額是測算凈利息收益率（NIM）的基礎，也是考察銀行盈利性的一個指標。A.對B.錯5、（ ）中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，主管單位為國務院。A.正確B.錯誤6、（ ）巴塞爾委員會發(fā)布加強銀行公司治理的原則的背景是2008年爆發(fā)的國際金融危機。A.對B.錯7、（ ）中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織。在華外資金融機構不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會。A正確B錯誤8、（ ）巴塞爾委員會于2012年10月發(fā)布了加強銀行公司治理的原則，提出銀行實現穩(wěn)健公司治理的14條原則。A.正確B.錯誤9、（ ）貨幣經紀公司可以向境內外金融機構提供經紀服務，也可以從事金融產品的自營業(yè)務。 A.對B.錯10、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面為故意。A.正確B.錯誤11、（ ）經濟結構對商業(yè)銀行經營無直接影響，只能間接影響。A.正確B.錯誤12、（ ）被凍結的款項在凍結期內如需解凍，銀行可以自行解凍。A正確B錯誤13、（ ）董事會可根據商業(yè)銀行情況單獨或合并設立其專門委員會。A.對B.錯14、（ ）國家風險發(fā)生在國際金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險。A.對B.錯15、（ ）中央銀行票據是經中央銀行承兌的商業(yè)匯票。A.對B.錯第 39 頁 共 39 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、【答案】A【解析】外匯是指以外幣表示的用于國際結算的支付手段和資產。故本題答案選A。2、正確答案是： A3、正確答案是： B4、B5、【正確答案】B6、A7、B8、C9、D10、C11、A 12、D13、C14、【答案】A15、【正確答案】C【答案解析】本題考查基準利率的概念。基準利率通常是由一個國家中央銀行直接制定和調整、在整個利率體系中發(fā)揮基礎性作用的利率，在市場經濟國家主要指再貼現利率。16、A 17、C18、【答案】D19、C20、【正確答案】D21、B22、C23、【答案】C【解析】 票據的特征：票據是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設權證券和債權證券。24、【答案】C25、【答案】C【解析】高級管理層對董事會負責，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督。高級管理層依法在其職權范圍內的經營管理活動不受干預。26、D27、A28、A29、A30、C31、C32、C33、D34、正確答案：A【專家解析】金融憑證詐騙罪的客體包括委托收款憑證，匯款憑證及銀行