2020年初級銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》綜合練習(xí)試題C卷 附解析.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內(nèi).不. 準答. 題 2020年初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合練習(xí)試題C卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、票據(jù)喪失后，持票人可以（ ），請求法院確認其票據(jù)權(quán)利。A.掛失止付B.公示催告C.仿真制造D.提起訴訟2、按營銷渠道場所分析，公司信貸營銷渠道不包括（ ）。A.網(wǎng)點營銷B.電子銀行營銷C.登門拜訪營銷D.代理營銷3、對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，不包括的條款是（ ）。A.被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限C.質(zhì)押財產(chǎn)的升值空間D.質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況4、在下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是（ ）。A.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理B.對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締C.負責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督5、企業(yè)所處下列情形中，不可以開立臨時存款賬戶的是（ ）。A：設(shè)立臨時機構(gòu)B：注冊驗資C：異地業(yè)務(wù)往來D：異地臨時經(jīng)營活動6、十屆全國人大五次會議通過了中華人民共和國物權(quán)法，該法于（ ）實施。A2007年3月16日B2007年10月1日C2007年11月1日D2008年1月1日7、在初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法下，銀行均可以自行估計的參數(shù)是（ ）。A.違約概率B.違約損失率C.有效期限D(zhuǎn).違約損失暴露8、商業(yè)銀行計算資本充足率時，應(yīng)從資本中扣除的項目不包括（ ）。A商譽B無形資產(chǎn)C商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資D商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資9、貸款合法合規(guī)性審查中，被審查人除借款人外，還可能有（ ）。A.關(guān)聯(lián)方B.債權(quán)人C.債務(wù)人D.擔保人10、依照貸款通則的規(guī)定，審查人員應(yīng)當對（ ）提供的資料進行核實、評定。復(fù)測貸款風(fēng)險度，提出意見，按規(guī)定權(quán)限報批。A、調(diào)查人員B、借款人C、擔保人D、會計人員11、擁有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督檢查權(quán)的是（ ）。A、中國人民銀行和銀行業(yè)自律組織B、中國人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、銀行業(yè)自律組織和銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D、只有中國人民銀行12、在市場經(jīng)濟國家里，基準利率主要指（ ）。A.法定存款準備金率 B.超額存款準備金率 C.再貼現(xiàn)利率 D.再貸款利率 13、行政處分是指國家行政機關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的（ ）。A. 撤職處分B. 刑事處分C. 行政制裁措施D. 開除處分14、下列關(guān)于個人定期存款的說法，正確的是（ ）。A整存整取定期存款的起存金額為5元B整存零取定期存款的本金可以部分提前支取C零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款D存本取息方式下，取息日未取息，之后不得領(lǐng)取15、甲企業(yè)向銀行貸款100萬元，乙企業(yè)以自己的機器設(shè)備為甲企業(yè)提供抵押，同時丙企業(yè)為該貸款的償還提供連帶保證，則當甲企業(yè)不能償還貸款時，銀行（ ）。A.只能先執(zhí)行抵押權(quán)B.只能要求丙企業(yè)承擔保證責(zé)任C.可以任意選擇先執(zhí)行抵押權(quán)或者要求丙企業(yè)承擔保證責(zé)任D.既不能執(zhí)行抵押權(quán)，也不能要求丙企業(yè)承擔保證責(zé)任16、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列做法沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“兼職”規(guī)定的是（ ）。A:利用在銀行從業(yè)的便利為自己與他人合辦的咨詢公司獲得業(yè)務(wù)B:擔任銀行業(yè)協(xié)會的顧問C:將從事個人理財業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈送給所兼職單位的同事D:每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上17、中國人民銀行的職能是中國人民銀行在（ ）的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。A.中國銀監(jiān)會B.國務(wù)院C.國家發(fā)展和改革委員會D.全國人民代表大會常務(wù)委員會18、根據(jù)商業(yè)銀行法規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內(nèi)可以從事（ ）。A. 信托投資B. 證券經(jīng)營業(yè)務(wù)C. 非自用房地產(chǎn)投資D. 買賣金融債券19、資產(chǎn)負債綜合管理的核心策略是（ ）。A.表內(nèi)表外合并 B.表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配 C.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險 D.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險 20、我國銀行監(jiān)管規(guī)則體系的基礎(chǔ)和主干是（ ）。A.銀行章程 B.部門規(guī)章 C.法律、行政法規(guī) D.規(guī)范性文件 21、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的（ ）。A.負債業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)22、下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點的描述，錯誤的是（ ）。A.信用證是一項獨立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)23、有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指（ ）。A.公司以其注冊資本對債權(quán)人承擔部分責(zé)任B.股東以其所持有的股份為限對債權(quán)人承擔責(zé)任C.股東僅以其出資額為限對債權(quán)人的債務(wù)承擔責(zé)任D.股東以其全部在資產(chǎn)對債權(quán)人承擔責(zé)任24、下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法，不正確的是（ ）。A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求B.打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的試驗田，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度快的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行25、銀行工作人員在接到客戶投訴時，下列做法不當?shù)氖牵?）。A堅持服務(wù)客戶的理念，妥善處理，不輕慢任何投訴和建議B在銀行規(guī)定的反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶C在投訴時限內(nèi)無法拿出意見，將當前投訴處理情況答復(fù)客戶時，沒有明確告知下一個反饋時限D(zhuǎn)沒有規(guī)定投訴時限的，可按口頭承諾的時間答復(fù)客戶26、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是（ ）。A:因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導(dǎo)致費率和服務(wù)便捷程度上的差別B:在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時，顯露出了不耐煩的神態(tài)C:設(shè)置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來D:設(shè)置專門的理財產(chǎn)品服務(wù)窗口來服務(wù)個人理財客戶27、我國的銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及（ ）。A. 基金公司B. 互助儲蓄銀行C. 政策性銀行D. 契約型存款機構(gòu)28、按照（ ）在民事法律關(guān)系中，任何民事主體都是平等的，沒有高低貴賤之分，也沒有上下級之分。A.平等原則 B.自愿原則 C.公平原則 D.誠實信用原則 29、（ ）是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標。 A. 資本利潤率B. 資本充足率C. 不良貸款率D. 資產(chǎn)負債率30、內(nèi)部控制措施中的實物控制的主要做法包括實物限制、（ ）和定期盤存等。A:專人保管B:雙重保管C:賬賬相符D:責(zé)任到人31、金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)是（ ）。A.違反金融管理法規(guī)B.非法從事貨幣資金融通活動C.擾亂國家金融市場秩序D.破壞國家金融管理秩序32、從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷就是（ ）。A:擔保業(yè)務(wù)B:貿(mào)易墊資C:融資租賃D:遠期票據(jù)貼現(xiàn)33、下列不屬于中國進出口銀行主要業(yè)務(wù)的是（ ）。A.辦理糧食、棉花、油料產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)收購資金貸款B.從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購C.辦理對外承包工程和境外投資類貸款D.在境內(nèi)外資本市場、貨幣市場籌集資金34、某商業(yè)銀行為爭取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準了該項業(yè)務(wù)招待費預(yù)算，而客戶經(jīng)理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務(wù)。當天客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費掉，其行為（ ）。A.不合理，不應(yīng)當申報不實費用B.如果消費超過了預(yù)算額度，則是不合理的C.是合理的，因為客戶經(jīng)理并沒有浪費D.因為業(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的35、關(guān)于股份制商業(yè)銀行的下列說法中錯誤的是（ ）。A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求B.打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行36、對某商業(yè)銀行未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)，尚未構(gòu)成犯罪，而且沒有違法所得的，可以處以（ ）萬元罰款。A.300B.40C.20D.10037、銀行交易金融衍生品的主要目的應(yīng)為（ ）。A獲得較高收益B賺取價差C為客戶炒作D風(fēng)險管理38、客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按照銀行對外公布的匯價賣給銀行的行為，稱之為（ ）。A:售匯B:購匯C:結(jié)匯D:炒匯39、下列關(guān)于中央銀行票據(jù)的表述，錯誤的是（ ）。A.央行票據(jù)一般為中短期貸款B.央行票據(jù)具有流動性高的特點C.中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的是為了籌資D.央行票據(jù)是中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的40、存款是商業(yè)銀行最主要的（ ）。A.資金來源B.利潤來源C.資產(chǎn)來源D.資金運用41、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，銀行從業(yè)人員應(yīng)當（ ）。A.利用客戶對銀行銷售產(chǎn)品的風(fēng)險承擔者的誤解實現(xiàn)產(chǎn)品銷售B.對產(chǎn)品的風(fēng)險性含糊其辭C.將產(chǎn)品的優(yōu)點和缺點全面介紹給客戶D.利用職務(wù)便利為客戶謀求便利42、在無權(quán)代理中，相對人可以催告被代理人在（ ）內(nèi)予以追認。A.7天B.10天C.1個月D.3個月43、根據(jù)民法通則的規(guī)定，不屬于代理的是（ ）。A委托代理B法定代理C表見代理D指定代理44、商業(yè)銀行的長期次級債務(wù)指的是原始期限最少在（ ）以上的次級債務(wù)。A. 一年B. 5三年C. 五年D. 十年45、下列說法不正確的是（ ）。A商業(yè)銀行法存款自愿、取款自由，為客戶保密的基本原則奠定法律基礎(chǔ)B商業(yè)銀行法在相應(yīng)章節(jié)中規(guī)定的查詢客戶賬戶信息和交易信息的法定機關(guān)種類、權(quán)限及程序可被視為我國對客戶隱私進行保護的基本規(guī)范C反洗錢法明確規(guī)定了金融機構(gòu)應(yīng)該對反洗錢信息保密D我國對客戶隱私保護進行了專門的立法46、在對借款人實行主辦行制后，一個借款人只能有一個貸款主辦行，主辦行應(yīng)當隨（ ）的變更而變更。A、基本賬戶B、一般賬戶C、專用賬戶D、臨時賬戶47、以下財產(chǎn)質(zhì)押中，屬于商業(yè)銀行可接受的是（ ）。A.匯票、支票、本票B.租用的財產(chǎn)C.國家機關(guān)的財產(chǎn)D.使用權(quán)有爭議的財產(chǎn)48、信用證開證銀行依照客戶（開證申請人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款情況下，憑規(guī)定的單據(jù)承擔付款或承兌義務(wù)，此項義務(wù)不包括（ ）。A. 向第三者（受益人）或其指定人進行付款或承兌B. 授權(quán)另一銀行進行該項付款或承兌C. 授權(quán)另一銀行議付D. 保證出口商品的質(zhì)量49、下列不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管目標的是（ ）。A.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心B.通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解C.努力減少金融犯罪D.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力50、通貨膨脹表現(xiàn)為一般物價水平在一定時期內(nèi)（ ）。A.持續(xù)下降 B.持續(xù)上升 C.間歇性下降 D.間歇性上升 51、下列商業(yè)銀行中還沒有在上海證券交易所上市的有（ ）。A中國銀行B招商銀行C中國工商銀行D中國建設(shè)銀行52、當一國貨幣貶值時，該國對本國貨幣的需求量會（ ）。A.增加B.減少C.不變D.不確定53、金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在參與市場競爭時，下列做法中符合職業(yè)操守要求的是（ ）。A.低價銷售B.豐富金融服務(wù)的種類、提高質(zhì)量及效率C.貶低對手D.夸張宣傳54、下列關(guān)于中間業(yè)務(wù)特點的說法中錯誤的是（ ）。A.不運用或不直接運用銀行的自有資金B(yǎng).承擔市場風(fēng)險C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)D.以收取服務(wù)費、賺取價差的方式獲得收益55、下列不屬于現(xiàn)代商業(yè)銀行特點的是（ ）。A.利息水平適當B.信用功能擴大C.能充當最后貸款人D.具有信用創(chuàng)造功能56、我國<商業(yè)銀行法>規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟組織兼職。作為一家銀行的部門總經(jīng)理，孫某在當?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問的行為（ ）。A:違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守韻規(guī)定，必須停止此兼職活動B:非營利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應(yīng)向所在銀行披露自己的兼職身份C:非營利機構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作D:此兼職活動與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，故可以不向所在銀行披露57、（ ）是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.保證金存款58、2015年5月11日，中國人民銀行對金融機構(gòu)存貸款利率浮動區(qū)間進行了調(diào)整，調(diào)整為基準利率的（ ）。A15倍B1倍C2倍D3倍59、依據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（ ）。A. 票據(jù)所表示的權(quán)利與票據(jù)不可分離B. 占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有原因和資金關(guān)系C. 票據(jù)的格式必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作D. 取得票據(jù)無需合法原因60、下列存款中，免征利息稅的是（ ）。A.定活兩便儲蓄存款B.個人通知存款C.教育儲蓄存款D.存本取息存款61、小李在甲銀行研究部門工作，但他準備辭職，辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列做法正確的是（ ）。A.小李有權(quán)分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位B.部門內(nèi)同事不應(yīng)當與小李共享研究成果C.可以與小李共享部分成果，但工作中應(yīng)當處處提防小李，不能再使其利用團隊資源增長工作經(jīng)驗D.可以與小李共享研究成果，因為他目前仍是團隊一員62、下列屬于固定收益證券的金融工具是（ ）。A.國債 B.優(yōu)先股票C.貨幣市場基金 D.普通股票 63、在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（ ）。A.利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量B.對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任所在機構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息C.在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，能使客戶準確判斷產(chǎn)品的特性D.利用消費者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進行合約以外的承諾64、（ ）是指擔保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定當被擔保人不履行對債權(quán)人負有的融資性債務(wù)時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責(zé)任的行為。A.融資性擔保 B.小額貸款 C.財產(chǎn)保險公司 D.再保險公司 65、短期融資券與央行票據(jù)相比，（ ）。A:信用等級低，收益率低B:信用等級低，收益率高C:信用等級高，收益率高D:信用等級高，收益率低66、設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（ ）億元人民幣，設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（ ）億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（ ）萬元人民幣。A.1；5；10 B.10；1；5000 C.10；5；1000 D.5；10；50 67、下列選項中關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法錯誤的是（ ）。A.是我國的銀行業(yè)自律組織B.成立于2000年C.在民政部登記注冊的全國性盈利社會團體D.主管單位為銀監(jiān)會68、商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當自取得之日起（ ）內(nèi)予以處分。A3個月B6個月C2年D1年69、下列關(guān)于我國中央銀行票據(jù)的表述，正確的是（ ）。A.屬于中長期債券B.中國人民銀行于2003年第一季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù)C.中國人民銀行于2003年第二季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù)D.中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的是籌措資金70、某銀行為爭取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準了該項業(yè)務(wù)招待費預(yù)算，而客戶經(jīng)理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務(wù)。當天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費掉，其行為（ ）。A.不合理，不應(yīng)當申報不實費用B.因為業(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的C.如果消費超過了預(yù)算額度，則是不合理的D.是合理的，因為客戶經(jīng)理并沒有浪費71、關(guān)于進口押匯，下列說法不正確的是（ ）。A.進口押匯在國際上也叫議付B.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯C.目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業(yè)務(wù)D.進行押匯是指銀行應(yīng)進口申請人的要求，與其達成逬口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為72、（ ）是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。A.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)B.代保管業(yè)務(wù)C.出租保管箱業(yè)務(wù)D.銀行保函業(yè)務(wù)73、關(guān)于銀行遠期外匯交易的說法中錯誤的是（ ）。A.遠期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險的優(yōu)點B.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等C.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割D.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值74、定期存款在存期內(nèi)，如果遇到利率調(diào)整則( ）。A.整個存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算B.整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算C.調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照本次調(diào)整日掛牌公告的利率計算D.調(diào)整前的利息按照上次調(diào)整日掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照本次調(diào)整日掛牌公告的利率計算 75、儲戶應(yīng)當繳納的存款利息所得稅，由（ ）代扣代繳。A:稅務(wù)局B:儲戶委托稅務(wù)局C:存款銀行D:儲戶委托銀行76、根據(jù)中國人民銀行法的規(guī)定，中國人民銀行的職能不包括（ ）。A.維護金融穩(wěn)定B.防范和化解金融風(fēng)險C.制定和執(zhí)行貨幣政策D.管理中央公共財政支出77、銀行承兌匯票的出票人是( )。 A. 包括銀行在內(nèi)的企業(yè)和其他組織 B. 銀行以外的企業(yè)和其他組織C. 銀行 D. 政府部門78、下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的說法中，正確的是（ ）。A都要求行為人以非法占有為目的B只有自然人可以構(gòu)成本罪C申請人提交真實的申請材料，獲得貸款后，并沒有按照申請時所承諾的用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪D申請人從銀行騙取較大數(shù)額貸款，但在案發(fā)前歸還了貸款，此情形構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪79、下列關(guān)于庫存現(xiàn)金的說法，錯誤的是（ ）。A.庫存現(xiàn)金是一種非營利性金融資產(chǎn) B.從經(jīng)營的角度講，庫存現(xiàn)金不宜保存太多 C.庫存現(xiàn)金的經(jīng)營原則是最大規(guī)模的保存 D.任何一家營業(yè)性的銀行機構(gòu)，都必須保存一定數(shù)量的現(xiàn)金 80、（ ）是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險。反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。A.市場流動性風(fēng)險B.融資流動性風(fēng)險C.商品價格風(fēng)險D.市場風(fēng)險81、A企業(yè)由于經(jīng)營不善，無力償債被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有l(wèi)億元B的銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔保。A企業(yè)變價出售后的總破產(chǎn)財產(chǎn)2億元，其中廠房清算價位為8000萬元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回（ ）。A4000萬元B6000萬元C8000萬元D1億元82、1995年發(fā)布并實施的商業(yè)銀行法規(guī)定銀行的資本充足率不得低于（ ）。A.12%B.10%C.8%D.6%83、現(xiàn)行的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定由中國人民銀行制定并自（ ）年1月1日起實施，原2003年1月3日頒布的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定同時廢止。A、2004B、2005C、2006D、200784、下列理財產(chǎn)品中，無固定到期日，但客戶可以按照約定的時間進行申購和贖回的是（ ）。A.封閉式非凈值型產(chǎn)品 B.開放式非凈值型產(chǎn)品 C.開放式凈值型產(chǎn)品 D.封閉式凈值型產(chǎn)品 85、對中國人民銀行提出的對金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督的建議，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當自收到建議之日起（ ）內(nèi)予以回復(fù)。A:五日B:十日C:二十日D:三十日86、個人住房貸款期限在一年以下（含一年）的，應(yīng)當采用的還款方式為（ ）。A:等額本息還款法B:按月結(jié)算利息，到期一次還本C:利隨本清D:等額本金還款法87、以下關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法不正確的是（ ）。A.農(nóng)村資金互助社以吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行也金融機構(gòu)融入資金作為資金來源B.農(nóng)村資金互助社可以向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)C.農(nóng)村資金互助社可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，并按有關(guān)規(guī)定開辦各類代理業(yè)務(wù)D.農(nóng)村資金互助社的資金可以用來購買國債和金融債券88、一般而言，在經(jīng)濟周期的各個階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水平的是（ ）。A. 經(jīng)濟高漲階段B. 經(jīng)濟復(fù)蘇階段C. 經(jīng)濟蕭條階段D. 經(jīng)濟衰退階段89、對銀行業(yè)金融機構(gòu)審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會應(yīng)當在自收到申請文件之日起（ ）日內(nèi)做出批準或者不批準的書面決定。A.20B.30C.45D.6090、按照國家現(xiàn)行規(guī)定，建設(shè)項目根據(jù)資金性質(zhì)、環(huán)境影響、社會影響等因素的不同，其審批程序不包括（ ）。A.審批制B.注冊制C.核準制D.備案制 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、一個完整的銀行業(yè)監(jiān)督管理體制包括（ ）。A:銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理措施B:政府監(jiān)督C:行業(yè)自律D:銀行業(yè)的內(nèi)部控制E:公眾監(jiān)督2、2000年7月，農(nóng)村信用社改革試點的大幕最先在江蘇拉開，在此之后截至2006年底，我國先后批準成立的農(nóng)村金融機構(gòu)類型包括（ ）。A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.農(nóng)村合作銀行C.村鎮(zhèn)銀行D.農(nóng)村資金互助社 3、我國商業(yè)銀行辦理的個人定期存款類型有（ ）。A.整存整取B.存本取息C.零存整取D.通知存款E.整存零取4、根據(jù)擔保法的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說法正確的有（ ）。A.同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償B.土地所有權(quán)可以抵押C.抵押權(quán)人應(yīng)當在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán)D.抵押的財產(chǎn)可以是動產(chǎn)也可以是不動產(chǎn)且不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有E.企業(yè)原材料、半成品不可抵押5、下列不屬于銀監(jiān)會職責(zé)的有（ ）。A編制銀行業(yè)統(tǒng)計報表B對商業(yè)銀行進行非現(xiàn)場監(jiān)管C處理銀行業(yè)突發(fā)事件D制定貨幣政策E監(jiān)督管理銀行問外匯市場6、銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、（ ）和金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個方面。A:機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新B:風(fēng)險管理能力創(chuàng)新C:人員準備創(chuàng)新D:市場拓展創(chuàng)新E:管理模式創(chuàng)新7、中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有以下（ ）專業(yè)委員會。A.法律工作委員會B.自律工作委員會C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會D.農(nóng)村合作金融工作委員會E.金融機構(gòu)協(xié)作委員會8、審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負責(zé)，審查要點包括（ ）。A申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致B借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信C借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人D貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定E貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定9、發(fā)行金融債券的主體有（ ）。A政策性銀行B中央銀行C商業(yè)銀行D中國銀監(jiān)會E企業(yè)集團財務(wù)公司及其他金融機構(gòu)10、與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點在于（ ）。A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無關(guān)B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減C.優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息D.股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)E.公司解散時，可以優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)11、票據(jù)喪失的補救措施包括（ ）。A.掛失止付B.公示催告C.提起訴訟D.要求付款人支付款項E.要求出票人支付款項12、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采取（ ）的方式。A:用電子郵件向全行所有員工披露B:制止C:向所在機構(gòu)報告D:提示E:向司法機關(guān)報告13、嚴格意義上，金融衍生品包括（ ）。A:遠期B:期貨C:期權(quán)D:互換E:各種票據(jù)14、根據(jù)擔保法的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說法正確的有（ ）。A. 同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償B. 土地所有權(quán)可以抵押C. 抵押權(quán)人應(yīng)當在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán)D. 抵押的財產(chǎn)可以是動產(chǎn)也可以是不動產(chǎn)且不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有E. 企業(yè)原材料、半成品不可抵押15、根據(jù)擔保法規(guī)定，可以作為權(quán)利質(zhì)押合同標的的權(quán)利包括（ ）。A匯票、本票、支票B存款單、倉單、提單C土地所有權(quán)D依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票E依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)16、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有（ ）。A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位的人員 代為履行職責(zé)B.熟知銀行的反洗錢義務(wù)C.保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易17、市場風(fēng)險包括（ ）。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.股票價格風(fēng)險D.商品價格風(fēng)險E.執(zhí)行、交割及流程管理不完善18、根據(jù)商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率，根據(jù)情節(jié)不同應(yīng)給予的處罰有（ ）。A責(zé)令改正B有違法所得的，沒收違法所得C違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款D責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證E追究刑事責(zé)任19、銀行業(yè)從業(yè)人員在履行協(xié)助執(zhí)行業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)該做到（ ）。A.審查協(xié)助執(zhí)行的具體事項，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項B.協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶的資產(chǎn)安全C.以專業(yè)、中立的態(tài)度對待任何協(xié)助執(zhí)行請求D.按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程來確認來人的身份E.及時向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo)20、銀行公司治理主體包括（ ）。A:董事會B:股東大會C:監(jiān)事會D:秘書處E:高級管理層21、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對其所提供數(shù)據(jù)、信息以及約見談話內(nèi)容的（ ）負責(zé)。A.及時性B.完整性C.真實性D.準確性E.謹慎性22、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該遵守（ ）。A.法律B.行業(yè)自律性規(guī)范C.所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度D.其他金融機構(gòu)規(guī)章E.相關(guān)法規(guī)23、下列關(guān)于銀監(jiān)會的監(jiān)管措施的說法，正確的有（ ）。A要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告B實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備D與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明E批準金融機構(gòu)法人或分支機構(gòu)的設(shè)立和變更24、從支出角度來看，國內(nèi)生產(chǎn)總值GDP由哪幾個部分構(gòu)成（ ）。A.進口 B.消費 C.出口 D.凈出口 E.投資25、下列屬于侵害金融管理秩序的有（ ）。A.侵犯銀行管理秩序B.侵犯貨幣管理秩序C.侵犯證券管理秩序D.侵犯保險管理秩序E.侵犯信貸管理秩序26、下列屬于非融資類保函的有（ ）。A.有價證券保付保函B.即期付款保函C.履約保函D.借款保函E.預(yù)付款保函27、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（ ）。A.發(fā)行普通金融債券B.同業(yè)拆借C.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券D.證券回購協(xié)議E.向中央銀行借款28、近年來，中國人民銀行利用現(xiàn)代計算機技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開發(fā)建設(shè)了中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，包括（ ）。A大額實時支付系統(tǒng)B小額批量支付系統(tǒng)C清算賬戶管理系統(tǒng)D支付管理信息系統(tǒng)E現(xiàn)金結(jié)算管理系統(tǒng)29、犯罪主體是銀行及工作人員這一特殊主體的犯罪有（ ）。A.高利轉(zhuǎn)貸罪 B.出售假幣罪 C.非法吸收公眾存款罪 D.違法發(fā)放貸款罪E.金融工作人員以假幣換取貨幣罪30、現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。屬于流程銀行具有的特征是（ ）。A.以業(yè)務(wù)線垂直運作和管理為主B.實施以業(yè)務(wù)單元縱向為主的矩陣考核方式C.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內(nèi)控D.以客戶為中心E.中后臺集中式運作和管理31、巴塞爾新資本協(xié)議要求銀行信息披露的范圍包括（ ）。A. 資本充足率B. 資本構(gòu)成C. 風(fēng)險敞口及風(fēng)險管理策略D. 盈利能力E. 管理水平及過程32、銀行業(yè)從業(yè)人員不得侮辱同事的（ ）。A.國籍B.膚色C.民族D.年齡E.宗教信仰33、金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（ ）等其他銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。A.委托收款憑證B.匯款憑證C.銀行存單D.銀行匯票E.信用證34、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)的表述，正確的有（ ）。A個人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶B兩種存款都可以分為個人存款和單位存款C外幣存款幣種可以自由選擇任何外幣D外幣存款儲蓄賬戶可以用于轉(zhuǎn)賬E兩種存款的具體管理方式相同35、下列關(guān)于外匯標價方法的表述，正確的有（ ）。A間接標價法又稱為應(yīng)付標價法B直接標價法又稱為應(yīng)收標價法C在直接標價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價D在間接標價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價E大多數(shù)國家采用直接標價法36、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟構(gòu)成，一般包括（ ）等。A.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)B.地區(qū)結(jié)構(gòu)C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)D.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)E.所有制結(jié)構(gòu)37、保證擔保的范圍包括（ ）。A.主債權(quán)及利息B.違約金C.損害賠償金D.實現(xiàn)債權(quán)的費用E.定金38、根據(jù)我國民法通則的規(guī)定，以法人活動的性質(zhì)為標準，法人可以分為（ ）。A.企業(yè)法人 B.社會團體法人 C.事業(yè)單位法人 D.合伙法人 E.機關(guān)法人39、存款準備金制度的初始作用有（ ）。A.防止商業(yè)銀行盲目發(fā)放貸款B.保證其清償能力C.保護客戶存款的安全D.保證存款的支付和清算E.維持整個金融體系的正常運行40、商業(yè)銀行公司治理是指（ ）之間的相互關(guān)系。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、高級管理層E、股東 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展具有一定的穩(wěn)定性，很少受經(jīng)濟波動的周期性影響。A.對B.錯2、（ ）行為人不具有非法占有目的，只是在申請貸款時使用了欺騙手段，且造成貸款重大損失或情節(jié)嚴重的，可能構(gòu)成貸款詐騙罪。A、正確B、錯誤3、（ ）GDP增長率是反映一國整體經(jīng)濟狀況的主要指標。A.正確B.錯誤4、（ ）根據(jù)村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性、商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)。A.對B.錯5、（ ）未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位也不得在名稱中使用銀行”字樣。A、正確B、錯誤6、（ ）貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行參股出資的股份有限公司。A.對B.錯7、（ ）要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷。A、正確B、錯誤8、（ ）中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織。在華外資金融機構(gòu)不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會。A正確B錯誤9、（ ）票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)。A、正確B、錯誤10、（ ）非執(zhí)行董事不能在商業(yè)銀行擔任經(jīng)營管理職務(wù)。A.對B.錯11、（ ）董事會對資本補充方案、財務(wù)重組等進行決議時，需要全體董事半過數(shù)通過方可有效。A.對B.錯12、（ ）貸款公司是專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。A.對B.錯13、（ ）貨幣經(jīng)紀公司可以向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀服務(wù)，也可以從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。 A.對B.錯14、（ ）金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面可能是故意，也可能是無意。A、正確B、錯誤15、（ ）一般來說，市凈率較低的股票，投資價值較高，相反，則投資價值較低。A.對B.錯第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、【答案】D【解析】 票據(jù)喪失后，票據(jù)喪失的補救措施包括掛失止付、公示催告，也可提起民事訴訟，請求法院確認其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時，失票人可以向法院申請保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。2、D3、 C【解析】對于設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括下列條款：(1)被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額。(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限。(3)質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況。(4)擔保的范圍。(5)質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間。故本題選C。4、C5、C6、B7、【答案】A【解析】初級內(nèi)部評級法下，銀行自行估計違約概率，但要根據(jù)監(jiān)管部門提供的規(guī)則計算違約損失率、違約風(fēng)險暴露和期限。高級內(nèi)部評級法下，銀行可自行估計違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露和期限。8、B9、D10、A11、正確答案：B【專家解析】中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)。12、【正確答案】C【答案解析】本題考查基準利率的概念?；鶞世释ǔＪ怯梢粋€國家中央銀行直接制定和調(diào)整、在整個利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率，在市場經(jīng)濟國家主要指再貼現(xiàn)利率。13、C14、C15、【答案】C【解析】當物保和人保同時存在時，對于執(zhí)行機制沒有約定的，債務(wù)人提供物保的應(yīng)先執(zhí)行。第三人提供擔保物的。則由債權(quán)人選擇。這里由第三人乙企業(yè)提供抵押，所以債權(quán)人可以選擇。16、答案:B17、B18、D19、【正確答案】B【答案解析】本題考查資產(chǎn)負債管理的策略。表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配是資產(chǎn)負債綜合管理的核心策略。20、【正確答案】C21、B22、C23、C24、D25、C26、答案:B27、C28、【正確答案】A29、C30、B31、A32、D33、A34、A 35、D36、D37、D38、B39、C40、D41、【答案】C42、C43、C44、C45、D46、A47、A48、D49、D50、【正確答案】B51、D52、【答案】B【解析】當一國貨幣貶值時，本國貨幣匯率下降，對外幣的需