2020年初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》過關(guān)檢測試題D卷 附答案.doc

2020年初級銀行從業(yè)資格考試個人理財過關(guān)檢測試題D卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、下列說法正確的是（ ）A、商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務(wù)，可隨機(jī)進(jìn)行風(fēng)險提示B、商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務(wù)，提示風(fēng)險后，經(jīng)客戶口頭同意C、商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務(wù)，提示風(fēng)險后，經(jīng)客戶簽名D、商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務(wù)，提示風(fēng)險后，經(jīng)客戶抄錄提示語句并簽名2、從（ ）年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品。A、2002B、2003C、2004D、20053、國家外匯管理局的縮寫是（ ）A、SAFEB、SBFEC、SCFED、SDFE4、期貨交易的（ ）保證金。A、雙方必須繳納B、賣方必須繳納C、雙方都不需繳納D、買方必須繳納5、以下（ ）行為，由保險人承擔(dān)責(zé)任。A、保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)B、保險代理人有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險合同C、保險人知道保險代理人以其名義有超越代理權(quán)行為時，不作否認(rèn)表示D、因保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的6、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個人理財業(yè)務(wù)人員不得（ ）A、與本行專家討論股票走勢B、利用本行電腦操作股票買賣C、利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票D、在本行上網(wǎng)查看股票信息7、復(fù)利的計(jì)息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（ ）A、不變B、增大C、減小D、呈正向變化8、保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則，其不包括（ ）A、保險利益原則B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險原則C、近因原則D、損失補(bǔ)償原則9、“中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在（ ）A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富的經(jīng)營理念”兩個方面B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個方面C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個方面D、以上都不正確10、以下關(guān)于債券和股票說法錯誤的是（ ）A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期限11、以下關(guān)于債券和股票說法錯誤的是（ ）A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期限12、貨幣的對外價值主要是看該國貨幣的（ ）A、匯率波動B、匯率平穩(wěn)C、匯率高低D、匯率水平13、宋體（ ）不能作為貨幣市場基金地投資標(biāo)地。A、短期債券B、商業(yè)票據(jù)C、認(rèn)股權(quán)證D、銀行短期存款14、宋體為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于那種（ ）A、創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)、對沖基金C、成長型基金D、收入型基金15、（ ）是證券發(fā)行和交易制度的核心。A、公平原則B、公開原則C、公正原則D、平衡原則16、假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)發(fā)生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9，12，10，5，則該理財產(chǎn)品的期望收益率是（ ）A、8.50%B、9.10%C、9.80%D、10.10%17、（ ）指公司賺取利潤的能力。A、營運(yùn)能力B、償債能力C、生產(chǎn)能力D、盈利能力18、以下哪一種風(fēng)險不屬于債券的系統(tǒng)性風(fēng)險（ ）A、政策風(fēng)險B、經(jīng)濟(jì)周期波動風(fēng)險C、利率風(fēng)險D、信用風(fēng)險19、A公司擁有一寫字樓，配套設(shè)施齊全，對外出租。全年租金3000萬元，其中含代收的物業(yè)管理費(fèi)200萬元，水電費(fèi)為500萬元。如果A公司于承租方簽訂合同，租金為3000萬元。應(yīng)納房產(chǎn)稅為（ ）A、300萬元B、320萬元C、340萬元D、360萬元20、宋體債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（ ）A、債券利息B、回購協(xié)議利率C、債券本息D、資金融通21、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（ ）A、貿(mào)易項(xiàng)目和融資項(xiàng)目B、結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲蓄賬戶C、境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶D、經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目22、在理財產(chǎn)品（計(jì)劃）存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行影響客戶提供所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少（ ）提供一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年23、銀行營銷組織的主要職能不包括（ ）A、組織設(shè)計(jì)B、人員配備C、組織運(yùn)行D、會計(jì)核算24、2007年1月至11月，在美國工作的小李每月給國內(nèi)的妻子寄回4000美元。由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8000美元，則小李妻子可以將（ ）美元兌換成人民幣。A、8000B、6000C、4000D、200025、投資利稅率是（ ）A、使項(xiàng)目在計(jì)算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計(jì)凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率B、項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)能力后的一個正常年份的年利潤總額與項(xiàng)目總投資的比率C、項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力后的一個正常生產(chǎn)年份的利稅總額或項(xiàng)目生產(chǎn)期內(nèi)平均利稅總額與項(xiàng)目總投資的比率D、項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力后的正常生產(chǎn)年份的利潤總額或項(xiàng)目生產(chǎn)期內(nèi)平均利潤總額與資本金比率26、理財師職業(yè)特征中的（ ）要求商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。A、監(jiān)督性B、綜合性C、規(guī)范性D、嚴(yán)格性27、我國證券法規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在（ ），以每個客戶的名義單獨(dú)管理。A、證監(jiān)會B、商業(yè)銀行C、中央結(jié)算機(jī)構(gòu)D、保險公司28、下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的說法，不正確的是（ ）A、總額差異的重要性大于細(xì)目差異B、要定出追蹤的差異金額或比率門檻C、依據(jù)預(yù)算的分類個別分析D、若差異很大則需要各個項(xiàng)目同時進(jìn)行改善29、宋體上海黃金交易所（ ）會員可進(jìn)行自營和代理業(yè)務(wù)及批準(zhǔn)地其他業(yè)務(wù)。A、綜合類B、金融類C、自營類D、做市商30、下列對生命周期各個階段的特征的陳述有誤的一項(xiàng)是（）A、當(dāng)理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的B、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費(fèi)資金C、處于青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價值的穩(wěn)定性而非增長性31、保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件，并取得（ ）頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。A、工商行政管理機(jī)關(guān)B、保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C、中國人民銀行D、保險公司32、銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，下列行為不恰當(dāng)?shù)氖牵?）A、不得竊取同業(yè)人員及其機(jī)構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)B、不得泄露尚未公開的重大內(nèi)部信息C、不得不當(dāng)引用同業(yè)的工作成果D、交流各自機(jī)構(gòu)VIP客戶信息33、（ ）是儲蓄的動力，其后將由開源或節(jié)流產(chǎn)生儲蓄。A、現(xiàn)金預(yù)算B、認(rèn)知需要C、失業(yè)保障月數(shù)D、緊急預(yù)備金34、在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮（ ）A、增持儲蓄產(chǎn)品B、增持股票C、增持股票型基金D、減持固定收益類產(chǎn)品35、假設(shè)市場的無風(fēng)險利率是1，股票市場未來有三種狀態(tài)：牛市、正常、熊市，對應(yīng)的發(fā)生概率為0.2.0.6.0.2，作為市場組合的股票指數(shù)現(xiàn)在是5100點(diǎn)，當(dāng)未來股票市場處于牛市時將會達(dá)到6000點(diǎn)，正常時將會達(dá)到5600點(diǎn)，熊市時將會達(dá)到4300點(diǎn)；股票X在牛市時的預(yù)期收益率為17.65，在正常時預(yù)期收益率9.8，在熊市時預(yù)期收益率為-15.69%。根據(jù)這些信息，市場組合的預(yù)期收益率是（ ）A、3.92%B、6.27%C、4.52%D、8.40%36、（ ）行業(yè)表現(xiàn)出較強(qiáng)的生產(chǎn)半徑和銷售區(qū)域的特征。A、水泥B、軟件C、金融D、服裝37、宋體比較A和B兩種債券。它們現(xiàn)在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。A債券五年到期，B債券六年到期。如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，正確的是（ ）A、兩種債券都會升值，A債券升得較多B、兩種債券都會升值，B債券升得較多C、兩種債券都會貶值，A債券貶得較多D、兩種債券都會貶值，B債券貶得較多38、中國農(nóng)業(yè)銀行理財產(chǎn)品協(xié)議客戶簽約有效期為（ ）A、一年B、三年C、僅購買理財產(chǎn)品當(dāng)次有效D、長期有效39、是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動，這是指（）A、個人理財服務(wù)B、投資規(guī)劃C、綜合理財服務(wù)D、私人銀行業(yè)務(wù)40、下列選項(xiàng)中不屬于金融市場特點(diǎn)的是（ ）A、市場商品的特殊性B、市場交易活動的集中性C、市場交易主體的唯一性D、市場交易價格的一致性41、個人理財風(fēng)險和報酬的關(guān)系是（ ）A、正相關(guān)B、反相關(guān)C、無法判斷D、沒有關(guān)系42、宋體某人每月投資1萬元，報酬率為6，10年后累計(jì)（ ）元錢。A、年金終值為1438793.47B、年金終值為1538793.47C、年金終值為1638793.47D、年金終值為1738793.4743、（ ）清晰地反映家庭擁有資產(chǎn)的情況，以及這些資產(chǎn)從何而來，其間的比例關(guān)系又是如何等。A、家庭資產(chǎn)負(fù)債表B、家庭利潤表C、家庭現(xiàn)金流量表D、家庭收支平衡表44、（ ）是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。A、熟知業(yè)務(wù)B、勤勉盡責(zé)C、專業(yè)勝任D、誠實(shí)信用45、以下各項(xiàng)屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中的短期負(fù)債的是（ ）A、主要住房貸款B、房地產(chǎn)投資貸款C、汽車貸款D、保險費(fèi)46、對以下（ ）征收個人所得稅時，應(yīng)以全額所得為應(yīng)納稅所得額。A、偶然所得B、個體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營所得C、稿酬所得D、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得47、如果價值10萬元的財產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實(shí)際財產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（ ）萬元A、6.4B、8C、3.2D、548、在人的生命周期中，理財策略最簡單的時期是（ ）A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長期49、對于客戶的中期投資目標(biāo)，應(yīng)（ ）A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損B、主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品C、要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風(fēng)險會上升，出現(xiàn)虧損的概率也會更大D、視具體目標(biāo)而確定投資策略50、在理財期內(nèi)，市場利率上升，但理財產(chǎn)品的收益率不隨市場利率上升而提高，這是理財產(chǎn)品面臨的（ ）A、政策風(fēng)險B、流動性風(fēng)險C、法律風(fēng)險D、市場風(fēng)險51、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（ ）A、被汽車撞倒B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞52、需求是消費(fèi)者在一定時期內(nèi)在各種可能的價格下愿意而且能夠購買的某種商品的（ ）A、質(zhì)量B、數(shù)量C、多少D、次數(shù)53、（ ）是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)。A、現(xiàn)貨期權(quán)B、期貨期權(quán)C、期權(quán)期貨D、現(xiàn)貨期貨54、公司貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容不包括（ ）A、對借款人法定代表人的品行進(jìn)行調(diào)查B、對公司借款人財務(wù)經(jīng)理個人信用卡的額度進(jìn)行審核C、對保證人的財務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查D、對股份有限公司對外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查55、以下關(guān)于保險兼業(yè)代理許可證，說法錯誤的是（ ）A、許可證的有效期限為3年B、保險兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿前2個月申請辦理換證事宜C、保險兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險兼業(yè)代理資格時，應(yīng)在1個月內(nèi)向中國保監(jiān)會交回保險兼業(yè)代理許可證D、由于名稱或主營業(yè)務(wù)范圍變更而需變更保險兼業(yè)代理許可證的內(nèi)容時，應(yīng)在1個月內(nèi)向中國保監(jiān)會申請辦理變更事宜56、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（ ）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬57、即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指（ ）A、成交后當(dāng)天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二個營業(yè)日交割D、雙方協(xié)議的某一天58、支出形成費(fèi)用或成本，而延期收入形成的是（ ）A、資產(chǎn)B、負(fù)債C、收入D、費(fèi)用59、（ ）理財產(chǎn)品的特點(diǎn)是收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固定，不得提前支取。A、利率掛鉤類B、債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、基金掛鉤類60、財產(chǎn)保險中重復(fù)保險適用（ ）A、平均分?jǐn)傇瓌tB、比例分?jǐn)傇瓌tC、第一賠償原則D、順序賠償原則61、機(jī)動車輛保險有關(guān)條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于（ ）責(zé)任。A、車輛第三者責(zé)任的免除B、車輛第三者責(zé)任的承保C、車輛損失險的免除D、車輛損失險的承保62、在一些發(fā)達(dá)國家，（ ）是和房產(chǎn)、汽車并列的高檔消費(fèi)品。A、養(yǎng)老金B(yǎng)、補(bǔ)助金C、團(tuán)體年金D、商業(yè)養(yǎng)老保險63、（ ）是指具有高度相關(guān)陛的一組銀行產(chǎn)品。A、產(chǎn)品線B、產(chǎn)品類型C、產(chǎn)品項(xiàng)目D、產(chǎn)品組合64、對于雇傭了家政服務(wù)人員的家庭，該家庭潛在的財務(wù)風(fēng)險是（ ）A、人身風(fēng)險B、責(zé)任風(fēng)險C、信用風(fēng)險D、投資風(fēng)險65、以下哪項(xiàng)不是構(gòu)成退休后的年收入的組成部分（ ）A、社會保障收入B、雇主退休金C、投資回報D、意外死亡的保險金賠66、以追求資產(chǎn)的長期增值和盈利為基本目標(biāo)的基金是（ ）A、收入型基金B(yǎng)、平衡型基金C、成長型基金D、公司型基金67、按照證券投資基金管理暫行辦法，基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少（ ）的基金凈收益。A、90%B、70%C、60%D、50%68、下列關(guān)于評估客戶投資風(fēng)險承受度的表述中，錯誤的是（ ）A、資金需動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險B、已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品C、年齡越小，所能承受的風(fēng)險越大D、理財目標(biāo)彈性越大，承受風(fēng)險能力越高銀行從業(yè)教材69、“中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在（ ）A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富的經(jīng)營理念”兩個方面B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個方面C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個方面D、以上都不正確70、單利和復(fù)利的區(qū)別在于（ ）A、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算71、下列關(guān)于保險產(chǎn)品在個人理財中的應(yīng)用，說法錯誤的是（ ）A、在日常生活中，個人或家庭可以通過購買保險產(chǎn)品，將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司B、保險賠款可以免征個人所得稅C、保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的功能是保障功能D、客戶面臨現(xiàn)金流短缺時，可以將保險產(chǎn)品退保來解決臨時現(xiàn)金不足72、下列黃金產(chǎn)品中，受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價的關(guān)聯(lián)度反而較小的是（ ）A、純金幣B、紀(jì)念金幣C、黃金存折D、黃金基金73、以下各項(xiàng)個人所得，（ ）免納個人所得稅。A、國債和國家發(fā)行的金融債券利息B、殘疾、孤老人員所得C、因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的D、省級人民政府以下單位74、制訂個人理財目標(biāo)地基本原則之一是,將（ ）作為必須實(shí)現(xiàn)地理財目標(biāo)、A、個人風(fēng)險管理B、長期投資目標(biāo)C、預(yù)留現(xiàn)金儲備D、短期投資目標(biāo)75、個人實(shí)盤外匯買賣的報價是由商業(yè)銀行根據(jù)國際外匯市場行情，按照國際慣例進(jìn)行報價，采用A/B的格式，以下正確的是（ ）A、A是被報價貨幣，可視為商品，B是報價貨幣，可視為貨幣。B、“A/B”讀為B對AC、“買入價”表示銀行買入1單位B貨幣所付出的A貨幣的數(shù)量D、“賣出價”表示銀行賣出1單位B貨幣所得到的A貨幣的數(shù)量。76、被公認(rèn)為全球一天外匯交易開始的外匯市場是（ ）A、紐約B、東京C、惠靈頓D、倫敦77、如果客戶的（ ）為負(fù)值，則說明客戶的財務(wù)狀況欠佳，需要變現(xiàn)資產(chǎn)或者舉借債務(wù)才能維持其正常的開支，如果這種情況持續(xù)的話，該客戶的凈資產(chǎn)規(guī)模將日益縮減直至破產(chǎn)。A、凈現(xiàn)金流量B、凈資產(chǎn)C、凈財產(chǎn)D、負(fù)債78、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計(jì)劃，則（ ）A、該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益B、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益銀行從業(yè)考試培訓(xùn)C、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全79、（ ）是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務(wù)。A、理財顧問服務(wù)B、綜合理財服務(wù)C、私人銀行業(yè)務(wù)D、理財計(jì)劃80、宋體個人理財業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行是通過（ ）方式實(shí)施民事法律行為。A、特別代理B、指定代理C、委托代理D、法定代理81、（ ）的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金B(yǎng)、契約式基金C、開放式基金D、公司型基金82、下列屬于資產(chǎn)變化引起的資金需求是（ ）A、商業(yè)信用的變動B、資產(chǎn)效率的下降C、債務(wù)重構(gòu)D、分紅的變化83、個人耐用消費(fèi)品貸款的貸款金額的起點(diǎn)不得低于人民幣（ ）A、2000元B、2500元C、3000元D、3500元84、某上市銀行員工張某得知該銀行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸導(dǎo)致重大損失，但外界尚不知情，消息一旦傳出將對銀行股價不利，（ ）A、張某應(yīng)按信息披露的原則，向媒體記者公布此消息B、暗示朋友賣掉所持該銀行的股票C、自己賣掉該銀行的股票，但不應(yīng)告訴其他人D、不得基于此消息為自己或他人盈利85、短期目標(biāo)是指在短期內(nèi)（一般（ ）年左右）就可以實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。A、4B、5C、6D、786、個人教育理財?shù)幕驹瓌t不包括以下哪一項(xiàng)（ ）A、及早規(guī)劃B、穩(wěn)健理財C、及時溝通D、追求收益87、宋體如果外匯交易員即期賣出日元3，450，000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為（ ）A、美元多頭10000，日元少頭3，450，000，歐元多頭16500B、美元多頭10000，日元空頭3，450，000，歐元多頭16500C、美元頭寸軋平，日元空頭3，450，000，歐元多頭16500D、美元多頭10000，日元空頭3，450，000，歐元空頭1650088、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計(jì)劃，則（ ）A、該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益B、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益C、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全89、下列理財產(chǎn)品中，對投資者而言，投資風(fēng)險最低的是（ ）A、保本浮動收益類理財產(chǎn)品B、保證最低收益類理財產(chǎn)品C、非保本浮動收益類理財產(chǎn)品D、保證固定收益類理財產(chǎn)品90、屬于反映個人/家庭在某一時點(diǎn)上地財務(wù)狀況地報表是（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、利潤分配表 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、一個人的財務(wù)安全，主要有這些內(nèi)容：（ ）A、是否有穩(wěn)定、充足的收入；B、個人是否有發(fā)展的潛力；C、是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；D、是否有適當(dāng)?shù)淖》?；E、是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險；2、個人理財?shù)幕驹瓌t是（ ）A、收益率最大化B、保障第一C、分散投資D、風(fēng)險最小化3、主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有（ ）A、總體指標(biāo)B、投資指標(biāo)C、消費(fèi)指標(biāo)D、金融指標(biāo)E、財政指標(biāo)4、信貸資金的運(yùn)動特征有（ ）A、信貸資金運(yùn)動以銀行為軸心B、產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán)C、是一收一支的一次性資金運(yùn)動D、以償還為前提的支出，有條件的過渡E、與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)與流通相結(jié)合5、下列理財計(jì)劃中,銀行需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險的有（ ）A、固定收益理財計(jì)劃B、最低收益理財計(jì)劃C、保本浮動收益理財計(jì)劃D、非保本浮動收益理財計(jì)劃6、按所交易的金融產(chǎn)品的交割時間劃分，金融市場可以劃分為（ ）A、現(xiàn)貨市場B、貨幣市場C、期貨市場D、資本市場E、股票市場7、在適時拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是（ ）A、提議要能滿足對方的主要需求或某種特殊需求B、提議要能巧妙地表達(dá)本行的需求C、要學(xué)會清楚簡要地提出提議D、注意提議提出的策略E、注意提議中的發(fā)盤和接盤的問題8、還款來源存在風(fēng)險的預(yù)警信號有（ ）A、貸款用途與借款人原定計(jì)劃不同B、償付來源與合同上的還款來源不同C、貸款目的與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)D、償付來源與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)E、借款人與其擔(dān)保人所處行業(yè)相同9、關(guān)于市場利率與債券價格的關(guān)系，以下說法正確的是（ ）A、負(fù)相關(guān)B、正相關(guān)C、沒有關(guān)系D、重要影響10、項(xiàng)屬于基金份額上市交易時應(yīng)當(dāng)符合的條件有（ ）A、基金的募集符合證券投資基金法規(guī)定B、基金合同期限為三年以上C、基金募集金額不低于一億元人民幣D、基金份額持有人不少于二千人E、基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件11、在進(jìn)行保險規(guī)劃時，會面臨很多風(fēng)險，哪些行為會引發(fā)風(fēng)險？（ ）A、王先生對自己價值100萬元的商品房投保了50萬元B、剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險C、張先生在一家保險公司為自己購買了10份人身意外傷害保險D、王女士為自己價值80萬元的房屋在三家保險公司都投保了80萬元12、個人理財?shù)木唧w目標(biāo)按照人生過程可以分為（ ）A、個人單身期目標(biāo)B、家庭組成期目標(biāo)C、家庭成長期目標(biāo)D、子女教育期目標(biāo)13、客戶購買理財產(chǎn)品后，申請撤銷的（ ）A、可在原認(rèn)購、申購營業(yè)機(jī)構(gòu)的柜面申請撤銷B、可在任何農(nóng)行的營業(yè)機(jī)構(gòu)申請撤銷C、如在網(wǎng)銀渠道認(rèn)購、申購的可通過網(wǎng)銀撤銷D、如在網(wǎng)銀渠道認(rèn)購、申購的可在開立網(wǎng)銀的營業(yè)機(jī)構(gòu)柜臺撤銷14、關(guān)于房地產(chǎn)投資的收益，說法正確的是（ ）A、銷售收益是指房地產(chǎn)銷售收入減去房地產(chǎn)開發(fā)成本和應(yīng)納稅金后的余額B、租金收益是房地產(chǎn)投資者利用所擁有的房地產(chǎn)從事經(jīng)營活動所取得的總收入C、無形收益是指房地產(chǎn)投資者因投資而獲得的心理享受D、避稅收益是指由于提取房地產(chǎn)折舊而降低納稅基數(shù)，給投資者帶來的收益，是房地產(chǎn)投資的直接收益15、根據(jù)外匯買賣及資金交割的時間，匯率可分為（ ）A、浮動匯率B、遠(yuǎn)期匯率C、掉期匯率D、即期匯率16、個人教育理財基本原則包括（ ）A、及早規(guī)劃原則B、充分與子女溝通的原則C、穩(wěn)健理財原則D、靈活寬松、資金充裕的原則17、在債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意以下事項(xiàng)（ ）A、債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例B、債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系C、債務(wù)支出與家庭收入的合理比例D、短期債務(wù)和長期債務(wù)的合理比例E、債務(wù)重組18、購買一手房時，哪些費(fèi)用不是必須交的（ ）A、房屋共用部位共用設(shè)施維修基金B(yǎng)、契稅C、律師費(fèi)D、公證費(fèi)19、我國的“一行三會”是指（ ）A、中國人民銀行B、銀監(jiān)會C、證監(jiān)會D、保監(jiān)會E、中國銀行20、有以下哪些情況時，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查（ ）A、檢查人員一人B、檢查人員兩人C、檢查人員多于三人D、未出示合法證件E、未出示檢查通知書21、金融市場的宏觀經(jīng)濟(jì)功能包括（ ）A、資源配置功能B、調(diào)節(jié)功能C、反映功能D、交易功能E、財富功能22、銀行從業(yè)人員必須在客觀分析客戶財務(wù)狀況和目標(biāo)的基礎(chǔ)上，將客戶的目標(biāo)細(xì)化并加以補(bǔ)充?？蛻魧τ谧约旱哪繕?biāo)可能提出的其他要求包括（ ）A、收入的保護(hù)（例如預(yù)防失去工作能力而造成的生活困難等）B、資產(chǎn)的保護(hù)（例如財產(chǎn)保險等）C、客戶死亡情況下的債務(wù)減免D、投資目標(biāo)與風(fēng)險預(yù)測之間的矛盾E、長期目標(biāo)（如退休、遺產(chǎn)等）23、個人理財規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識，并遵守一定紀(jì)律，因此在個人理財規(guī)劃執(zhí)行過程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括（ ）A、稅務(wù)師C、理財師B、律師D、會計(jì)師E、投資顧問24、個人在準(zhǔn)備使用消費(fèi)信貸時，應(yīng)該遵循的原則有（ ）A、審視個人消費(fèi)的合理性B、貸款金額要在個人償債能力之內(nèi)C、獲得利息收入D、保持良好的個人信用25、個人教育理財除承擔(dān)普通商業(yè)風(fēng)險外，還可能面臨下列特有風(fēng)險（ ）A、過度投入教育可能導(dǎo)致的風(fēng)險B、特定教育理財方式可能導(dǎo)致的風(fēng)險C、子女培養(yǎng)目標(biāo)過高帶來的風(fēng)險D、教育理財資金的所有權(quán)歸屬可能導(dǎo)致的風(fēng)險26、信用卡可以用來進(jìn)行消費(fèi)理財，具體包括（ ）A、支出管理指導(dǎo)消費(fèi)B、關(guān)注銀商優(yōu)惠活動C、信用卡透支省利息D、巧妙避免手續(xù)費(fèi)用27、證券法規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（ ）損害客戶利益的欺詐行為。A、未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券B、傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息C、挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣D、不在規(guī)定的時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件E、為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣28、下列項(xiàng)目屬于股票特點(diǎn)的是（ ）A、參與性B、收益性C、風(fēng)險性D、流通性29、商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，還可以并處二十萬以上五十萬元以下罰款（ ）A、違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的B、泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的C、挪用客戶資產(chǎn)的D、利用理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的E、其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的30、列哪些經(jīng)濟(jì)因素會對匯率的變動產(chǎn)生影響（ ）A、國際收支狀況B、通貨膨脹率C、利率水平D、財政政策和貨幣政策的協(xié)調(diào)31、普通股股東按其所持有股份比例享有的基本權(quán)利包括（ ）A、公司決策參與權(quán)B、利潤分配權(quán)C、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)D、優(yōu)先分紅權(quán)E、優(yōu)先求償權(quán)32、金融期權(quán)的要素包括（ ）A、基礎(chǔ)資產(chǎn)B、期權(quán)的買賣方C、執(zhí)行價格D、到期日E、期權(quán)費(fèi)33、投資商業(yè)養(yǎng)老保險應(yīng)注意的哪些關(guān)鍵詞？（ ）A、年金保險B、領(lǐng)取方式C、領(lǐng)取時間D、保險期間和保證領(lǐng)取34、下列屬于影響股票價格變動的因素的是（ ）A、利率B、匯率C、失業(yè)率D、通貨膨脹35、以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有（）A、私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B、私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要C、私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D、私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財、理財顧問更高E、私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)36、下列關(guān)于理財產(chǎn)品銷售的說法中，正確的有（ ）A、商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶，雙方簽字B、客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見C、商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品D、商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識E、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形37、以下有關(guān)外匯期權(quán)交易地說法正確地是（ ）A、外匯期權(quán)地交易對象并不是貨幣本身,而是一項(xiàng)將來可以買賣貨幣地權(quán)利.B、期權(quán)地買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利.C、期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險,履行買賣地義務(wù),并收取期權(quán)費(fèi).D、期權(quán)費(fèi)一般于期權(quán)到期日一次性付清,而且不可退回.38、從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)定期向投資者披露的主要信息包括（ ）A、投資計(jì)劃B、投資狀況C、投資表現(xiàn)D、風(fēng)險狀況E、投資人數(shù)39、下列關(guān)于現(xiàn)值的說法中正確的是（ ）A、現(xiàn)值是貨幣現(xiàn)在的價值，通常用PV表示B、現(xiàn)值是貨幣在未來某個時間上的價值，通常用FV表示C、現(xiàn)值與時間成正比例關(guān)系D、由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)E、現(xiàn)值和終值成正比例試卷關(guān)系40、按照理財目標(biāo)的重要性劃分，理財目標(biāo)可以劃分為：（ ）A、必須實(shí)現(xiàn)的理財目標(biāo)B、可以實(shí)現(xiàn)的理財目標(biāo)C、期望實(shí)現(xiàn)的理財目標(biāo)D、可能實(shí)現(xiàn)的理財目標(biāo) 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）如果客戶最關(guān)心本金的安全性和流動性，則該客戶很可能是風(fēng)險追求者。A、正確B、錯誤2、（ ）理財顧問服務(wù)是指財務(wù)策劃、投資建議、個人投資品分析及一般性業(yè)務(wù)咨詢活動。A、正確B、錯誤3、（ ）強(qiáng)型有效市場認(rèn)為證券價格充分反映了所有信息，包括公開信息和內(nèi)幕信息。A、正確B、錯誤4、（ ）個人理財規(guī)劃在執(zhí)行過程中會遇到一些影響，為了保證目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)必須堅(jiān)持原則，不能進(jìn)行個人理財規(guī)劃的調(diào)整。A、正確B、錯誤5、（ ）支出可以分為日常消費(fèi)支出和理財支出。A、正確B、錯誤6、（ ）按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務(wù)。A、正確B、錯誤7、（ ）如果一項(xiàng)投資要準(zhǔn)備隨時變現(xiàn)，那么這項(xiàng)投資可承受的風(fēng)險能力就較強(qiáng)。A、正確B、錯誤8、（ ）一般來說，國債的違約