保險(xiǎn)公司銀保產(chǎn)品宣傳合規(guī)要求.ppt

保險(xiǎn)公司銀保產(chǎn)品宣傳合規(guī)要求法務(wù)合規(guī)部 一 相關(guān)行政處罰案例二 產(chǎn)品宣傳品概念和外延三 常見違規(guī)現(xiàn)象和合規(guī)要求 目錄 一 河南保監(jiān)局于2008年7月14日對某人壽保險(xiǎn)洛陽中支副經(jīng)理王華做出處罰決定 該公司違規(guī)行為包括 私自印制萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳頁并在報(bào)紙上刊登產(chǎn)品廣告 欺詐誤導(dǎo)投保人 二 山東保監(jiān)局于2009年2月11日對某人壽東營中支發(fā)布行政處罰決定書 其公司違規(guī)行為包括 銀保專管員擅自印制載有違規(guī)內(nèi)容的萬能產(chǎn)品宣傳資料 該材料用于公司培訓(xùn)銀行專管員的課件 稱公司免費(fèi)贈送101 200 的保險(xiǎn)保障 宣傳保險(xiǎn)金不列入所得稅應(yīng)納稅額之內(nèi) 三是與同業(yè)產(chǎn)品片面比較 三 山東保監(jiān)局于2009年2月11日對某人壽保險(xiǎn)股份有限公司東營支公司下達(dá)行政處罰決定 該公司銀保專管員擅自印刷 載有違規(guī)內(nèi)容的分紅產(chǎn)品宣傳資料 材料存在以下問題 一是混淆銀行存款 多次提到存錢字樣 二是與銀行存款利息不當(dāng)比較 稱存款利息上調(diào)分紅即上調(diào) 三是預(yù)測分紅水平 四是稱贈送雙倍意外佩付 收益免稅 四 山東保監(jiān)局2009年2月對某人壽濱州中支的行政處罰 其違規(guī)行為是在銷售萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品說明會 稱產(chǎn)品是開放型理財(cái)產(chǎn)品 買保險(xiǎn)為了開設(shè)理財(cái)帳戶 沒有出風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候 就是一種儲蓄 是一種基金 疾病和養(yǎng)老時(shí)候就變成一款產(chǎn)品 講解中為說明初始費(fèi)用的扣除 未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示 說該產(chǎn)品市場保障最全面 理賠最快 稱產(chǎn)品免遺產(chǎn)稅 一 相關(guān)行政處罰案例 五 山東保監(jiān)局09年2月對某人壽威海中支行政處罰 該公司違法違規(guī)行為是 公司在推銷的分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品說明會上 宣傳購買保險(xiǎn) 客戶能在保險(xiǎn)期間內(nèi)免費(fèi)獲得一份保險(xiǎn)保障 并宣稱該保險(xiǎn)是 一個不花錢的保險(xiǎn) 一個存在保險(xiǎn)公司的存款 并且收益比銀行存款高 六 江蘇保監(jiān)局2009年3月對某人壽蘇州中支行政處罰 違規(guī)行為是 擅自印制宣傳品 將保險(xiǎn)描述為 在農(nóng)業(yè)銀行存款1萬元購買產(chǎn)品 可享受打折優(yōu)惠200元的同時(shí)將得到一份保險(xiǎn) 七 福建保監(jiān)局于2008年10月對某人壽福州晉安區(qū)下達(dá)行政處罰 其違規(guī)行為是發(fā)放自制宣傳單進(jìn)行不實(shí)宣傳 將瑞豐兩保險(xiǎn)表述為 最新火暴理財(cái)產(chǎn)品 領(lǐng)取自由靈活 退出不扣除任何費(fèi)用 贈送疾病保障 意外保障最高可達(dá)18倍等內(nèi)容 八 保監(jiān)會于2010年10月11日在其官方網(wǎng)站公布對某人壽的行政處罰書 原因是 2010年4月 某人壽保險(xiǎn)股份有限公司網(wǎng)站 產(chǎn)品中心 電話銷售保險(xiǎn) 國壽鴻康 a款 保險(xiǎn)計(jì)劃 頁面存在以下誤導(dǎo)性內(nèi)容 選擇20萬基本保額的國壽鴻康 a款 保險(xiǎn)計(jì)劃 選擇按月存款 月存560元 存10年 孫小姐即可得到以下保險(xiǎn)利益 1 存款10年 額外附贈10年保障 保障期間長達(dá)20年 某人壽被處罰10萬元 一 相關(guān)行政處罰案例 關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知 規(guī)定 宣傳資料包括銷售過程中向投保人出示的任何與保險(xiǎn)產(chǎn)品內(nèi)容相關(guān)的有形載體 一般而言 產(chǎn)品宣傳品類型包括公司的產(chǎn)品說明書 產(chǎn)品宣傳海報(bào) 產(chǎn)品宣傳折頁 宣傳單以及投保提示書 保險(xiǎn)建議書 保單利益測算等宣傳資料 二 產(chǎn)品宣傳品概念和外延 一 私制印刷產(chǎn)品宣傳資料和投保設(shè)計(jì)書等應(yīng)由總公司或者總公司委托分公司統(tǒng)一設(shè)計(jì)內(nèi)容和式樣 分支機(jī)構(gòu)及其代理人不得擅自變更或另行印制 不得自行手寫或制作公司和產(chǎn)品的宣傳資料 二 商業(yè)賄賂和不正當(dāng)競爭1 承諾回扣和額外收益 不得承諾不確定收益或進(jìn)行誤導(dǎo)性演示 不得承諾向投保人 被保險(xiǎn)人或者受益人給予合同以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益 2 詆毀同業(yè)不得有虛假 欺瞞或不正當(dāng)競爭的表述 不得與同業(yè)產(chǎn)品進(jìn)行不正當(dāng)比較 不得用同業(yè)負(fù)面消息 行政處罰案件 償付能力不足等 進(jìn)行惡意詆毀 三 內(nèi)容缺失宣傳品的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)條款全面 準(zhǔn)確描述保險(xiǎn)產(chǎn)品 要在醒目位置對經(jīng)營主體 保險(xiǎn)責(zé)任 退保費(fèi)用 現(xiàn)金價(jià)值和費(fèi)用扣除情況進(jìn)行提示 所有產(chǎn)品宣傳資料 包括保險(xiǎn)建議書 招貼畫和宣傳單等內(nèi)容應(yīng)與產(chǎn)品說明書 保險(xiǎn)條款保持一致 三 常見違規(guī)現(xiàn)象和合規(guī)要求 四 內(nèi)容誤導(dǎo)1 保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲蓄產(chǎn)品 基金 國債等混淆不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品作為儲蓄產(chǎn)品介紹 不得套用 本金 存入 等概念 不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行存款 證券基金等其它理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行簡單比較 在宣傳時(shí)應(yīng)當(dāng)全面介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品 尤其是其保障功能 保險(xiǎn)利益的產(chǎn)生基礎(chǔ) 對于長期壽險(xiǎn)應(yīng)主要宣傳其保障功能 不得將其預(yù)定利率與銀行儲蓄利率直接比較 2 經(jīng)營主體混淆不得出現(xiàn) 銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合推出 銀行推出 銀行理財(cái)新業(yè)務(wù) 等類似字樣 不得出現(xiàn)銀行名稱的中英文字樣或銀行的形象標(biāo)識 不得出現(xiàn) 存款 儲蓄 等字樣 必須在明顯位置以顯著字體對保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)提示 標(biāo)示規(guī)范的保險(xiǎn)產(chǎn)品全稱 3 稅收優(yōu)惠 含免遺產(chǎn)稅 免利息稅等 誤導(dǎo)產(chǎn)品宣傳資料中關(guān)于稅收優(yōu)惠宣傳應(yīng)嚴(yán)格按照國家稅收法規(guī)和政策進(jìn)行宣傳 不得向客戶夸大或變相夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品稅收優(yōu)惠利益 對保險(xiǎn)產(chǎn)品收益的稅收情況應(yīng)如實(shí)告知 不得進(jìn)行類收益免稅的誤導(dǎo)性宣傳 三 常見違規(guī)現(xiàn)象和合規(guī)要求 4 預(yù)測紅利和分紅產(chǎn)品宣傳資料不得預(yù)測公司的贏利以及保單分紅 利差返還等不確定的保單利益 不得夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同的利益 不得預(yù)測不確定的利益 對利差返還性險(xiǎn)種 不得預(yù)測利差返還收益 5 使用 贈送保險(xiǎn) 打折優(yōu)惠 最火暴 市場獨(dú)一無二 等字眼宣傳資料應(yīng)該客觀 完整 真實(shí) 不得使用夸張帶有誤導(dǎo)性語言 6 只演示高檔利率 不演示中 低檔利率在利益演示中 采用低 中 高三檔演示利率 在利益演示下的顯著位置 應(yīng)用比正文大一號的黑體字說明 該演示純粹是描述性的 最低保證利率之上的投資收益是不確定的 不能理解為對未來的預(yù)期 7 將