初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》題庫(kù)綜合試題A卷 附解析.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號(hào) 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 初級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)題庫(kù)綜合試題A卷 附解析考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（ ）A、投資風(fēng)險(xiǎn)偏好B、當(dāng)期財(cái)務(wù)安排C、當(dāng)期收入狀況D、財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨2、根據(jù)中華人民共和國(guó)證券法，下列不屬于內(nèi)幕信息的是（ ）A、公司債務(wù)擔(dān)保的重大變化B、公司分配股利或者增資的計(jì)劃C、公司的董事、五分之一以上監(jiān)事或者經(jīng)理發(fā)生變動(dòng)D、上市公司收購(gòu)的有關(guān)方案3、理財(cái)產(chǎn)品銷售的關(guān)鍵是（ ）A、市場(chǎng)需求B、適合性C、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境D、風(fēng)險(xiǎn)大小4、宋體如果價(jià)值10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬(wàn)元，那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬(wàn)元，投保人所獲得的最高賠償額是（ ）萬(wàn)元A、6.4B、8C、3.2D、55、宋體某利率區(qū)間掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品的名義收益率為3%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為03%；一年中有300天掛鉤利率為03%，其他時(shí)間則高于3%，則該外匯理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率為（ ）A、3%B、2.45%C、3.2%D、2.5%6、憑證式國(guó)債提前兌取時(shí)，除償還本金外，利息按實(shí)際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計(jì)算，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付本金的（ ）收取手續(xù)費(fèi)。A、千分之一B、千分之二C、千分之三D、千分之四7、外匯市場(chǎng)中，（ ）之間的外匯交易市場(chǎng)決定了外匯匯率的高低A、銀行與銀行B、銀行與中央銀行C、中央銀行與客戶D、顧客與銀行8、關(guān)于貸款項(xiàng)目評(píng)估的意義，下列表述不準(zhǔn)確的是（ ）A、有助于甄選貸款項(xiàng)目B、有助于調(diào)節(jié)和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)C、有助于制訂合理的信貸計(jì)劃D、有助于解決項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程遇到的問(wèn)題9、金融市場(chǎng)客體是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介機(jī)構(gòu)C、金融市場(chǎng)上的交易者D、金融監(jiān)管郎門10、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說(shuō)法正確的是（ ）A、法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長(zhǎng)銀行從業(yè)資格證教材B、某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展C、國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升D、在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈11、商業(yè)銀行及其境內(nèi)托管人違反商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法的，由（ ）給予行政處罰。A、中國(guó)證監(jiān)會(huì)B、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C、國(guó)家外匯管理局D、中國(guó)人民銀行12、宋體某筆商業(yè)性抵押貸款50萬(wàn)元，貸款期限20年，貸款利率為6%，該筆貸款在等額本息還款方式下每月還款額為（ ）元。A、3825.16B、3582.16C、4325.26D、4253.2613、在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時(shí)，下列的理論決策有誤的是（ ）A、將資金購(gòu)買定期儲(chǔ)蓄存款B、賣出資產(chǎn)組合中的一部分C、適當(dāng)增加資產(chǎn)組合D、購(gòu)置房地產(chǎn)14、某項(xiàng)貸款的名義年利率為12%，按季度復(fù)利計(jì)算的有效年利率為（ ）A、12.68%B、12.55%C、12.86%D、12.34%15、（ ）反映的是客戶個(gè)人資產(chǎn)和負(fù)債在某一時(shí)點(diǎn)上的基本情況。A、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表B、現(xiàn)金流量表C、資產(chǎn)負(fù)債表D、個(gè)人收益表16、（ ）是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。A、熟知業(yè)務(wù)B、勤勉盡責(zé)C、專業(yè)勝任D、誠(chéng)實(shí)信用17、（ ）是一種向高凈值客戶提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)。A、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)B、綜合理財(cái)服務(wù)C、私人銀行業(yè)務(wù)D、理財(cái)計(jì)劃18、按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類，期權(quán)可分為（ ）A、買入期權(quán)和賣出期權(quán)B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)D、實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)19、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢業(yè)務(wù)不包括（ ）A、建立反洗錢行為處罰制度B、建立反洗錢內(nèi)部控制制度C、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度D、建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度20、客戶資產(chǎn)負(fù)債表編制的直接基礎(chǔ)通常是（ ）A、客戶陳述與會(huì)談紀(jì)錄B、客戶登記表C、客戶現(xiàn)金流量表D、客戶數(shù)據(jù)調(diào)查表21、宋體如果企業(yè)盈利下降，對(duì)（ ）持有人造成的風(fēng)險(xiǎn)最大。A、企業(yè)債券B、普通股票C、優(yōu)先股票D、企業(yè)商業(yè)票據(jù)22、在向客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說(shuō)明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購(gòu)買產(chǎn)品前對(duì)產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購(gòu)買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解。這符合銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的（ ）A、適當(dāng)性原則B、客觀性原則C、避免利益沖突原則D、主觀性原則23、按照個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)方面不包括（ ）A、基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)C、投資管理風(fēng)險(xiǎn)D、違約風(fēng)險(xiǎn)24、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（ ）A、股指期貨交易B、股票交易C、期貨交易D、期權(quán)交易25、評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)不包括（ ）A、信貸余額擴(kuò)張系數(shù)B、利息實(shí)收率C、流動(dòng)比率D、加權(quán)平均期限26、公司型投資基金的特點(diǎn)不包括（ ）A、依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)B、具有法人資格C、投資者無(wú)權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見D、在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款27、國(guó)家外匯管理局的縮寫是（ ）A、SAFEB、SBFEC、SCFED、SDFE28、目前，在我國(guó)現(xiàn)行的法律框架下，（ ）和（ ）是遺產(chǎn)繼承的兩種重要形式。A、法定繼承，遺囑繼承B、法定繼承，遺贈(zèng)C、遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議，遺贈(zèng)D、遺囑繼承，遺贈(zèng)29、銀行營(yíng)銷機(jī)構(gòu)的組織形式不包括（ ）A、直線職能制B、事業(yè)部制C、合伙合作制D、矩陣制30、（ ）清晰地反映家庭擁有資產(chǎn)的情況，以及這些資產(chǎn)從何而來(lái)，其間的比例關(guān)系又是如何等。A、家庭資產(chǎn)負(fù)債表B、家庭利潤(rùn)表C、家庭現(xiàn)金流量表D、家庭收支平衡表31、在家庭生命周期中的（ ），投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲(chǔ)蓄等。A、探索期B、建立期C、穩(wěn)定期D、退休期32、以下哪個(gè)變量描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)（ ）A、預(yù)期收益率B、方差C、標(biāo)準(zhǔn)差D、變異系數(shù)33、某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬(wàn)元資金，購(gòu)買一年期理財(cái)產(chǎn)品，次年到期時(shí)，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。持續(xù)10年。假設(shè)理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率都不變，為6%，10年后，客戶在銀行資金為（ ）萬(wàn)元。A、279B、264C、337D、24034、以下哪種工具被公認(rèn)為最安全的投資工具（ ）A、銀行存款B、國(guó)債C、基金D、房地產(chǎn)35、根據(jù)中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（ ）A、超額累進(jìn)稅率B、全額累進(jìn)稅率C、超率累進(jìn)稅率D、超倍累進(jìn)稅率36、下列四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是（ ）A、有擔(dān)保的公司債券B、國(guó)庫(kù)券C、期貨D、平衡性基金37、（ ）是指投資人在申購(gòu)基金時(shí)繳納申購(gòu)費(fèi)用。A、前端收費(fèi)B、后端收費(fèi)C、終端收費(fèi)D、初始收費(fèi)38、購(gòu)房的稅費(fèi)不包括以下哪個(gè)（ ）A、契稅B、印花稅C、房屋產(chǎn)權(quán)登記費(fèi)D、所得稅39、生命周期理論對(duì)消費(fèi)者的（ ）行為提供了全新的解釋。A、消費(fèi)B、理財(cái)C、投資D、儲(chǔ)蓄40、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯(cuò)誤的是（ ）A、信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件B、具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系C、有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員D、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度41、宋體（ ）反映了信貸業(yè)務(wù)的價(jià)值創(chuàng)造能力。A、總資產(chǎn)收益率B、貸款實(shí)際收益率C、利息實(shí)收率D、信貸平均損失率42、下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的說(shuō)法正確的是（ ）A、發(fā)現(xiàn)客戶的主要方法是市場(chǎng)調(diào)研B、主要通過(guò)打電話開發(fā)客戶C、盈利的關(guān)鍵是要尋求大客戶D、將成為商業(yè)銀行收益的主要來(lái)源43、以下對(duì)股票和債券特征的比較，其中不正確的是（ ）A、股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無(wú)此權(quán)利C、股票不具有償還性，而債券到期時(shí)發(fā)行人必須償還債券本息D、股票和債券都是權(quán)益證券44、作家李先生從2010年3月1日起在某報(bào)刊連載一小說(shuō)，每期取得報(bào)社支付的收入300元，共連載110期（其中3月份30期）9月份將連載的小說(shuō)結(jié)集出版，取得稿酬48600元。下列各項(xiàng)關(guān)于李先生取得上述收入繳納個(gè)人所得稅的表述中，正確的是（ ）A、小說(shuō)連載每期取得的收入應(yīng)由報(bào)社按勞務(wù)報(bào)酬所得代扣代繳個(gè)人所得稅60元B、小說(shuō)連載取得收入應(yīng)合并為一次，取報(bào)社按稿酬所得代扣代繳人人所得稅3696元C、3月份取得的小說(shuō)連載收入應(yīng)由報(bào)社按稿酬所得于當(dāng)月代扣繳個(gè)人所得稅1800元D、出版小說(shuō)取得的稿酬繳納個(gè)人所得稅時(shí)允許抵扣其中報(bào)刊連載時(shí)已繳納的個(gè)人所得稅。45、（ ）是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。A、現(xiàn)金紅利B、增額紅利C、派發(fā)新股D、其他46、債券型基金一般是（ ）到賬。A、T+1B、T+3C、T+4D、T+547、我國(guó)航空意外險(xiǎn)每份保單地保險(xiǎn)金額為（ ）萬(wàn)元,投保人最多可以買（ ）份、A、10；10B、20；10C、20；5D、40；548、以下（ ）行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。A、保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B、保險(xiǎn)代理人有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險(xiǎn)合同C、保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)代理人以其名義有超越代理權(quán)行為時(shí)，不作否認(rèn)表示D、因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的49、證券信用評(píng)級(jí)的主要對(duì)象為（ ）A、中央政府的債券B、國(guó)際債券和優(yōu)先股股票C、普通股股票D、各類公司債券和地方債券50、下列關(guān)于抵押物處理錯(cuò)誤的表述是（ ）A、抵押物因?yàn)槌鲭U(xiǎn)所得的賠償金應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶B、抵押人應(yīng)該保持剩余抵押物價(jià)值不低于規(guī)定的抵押率C、抵押人轉(zhuǎn)讓或部分轉(zhuǎn)讓所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)存入商業(yè)銀行轉(zhuǎn)戶，必須在到期才能一并清償所擔(dān)債權(quán)D、借款人要對(duì)抵押物出險(xiǎn)后所得的賠償數(shù)額不足清償?shù)牟糠痔峁┬碌膿?dān)保51、貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容不包括對(duì)借款人（ ）進(jìn)行調(diào)查。A、當(dāng)前經(jīng)營(yíng)情況B、過(guò)去3年的經(jīng)營(yíng)效益情況C、過(guò)去和未來(lái)給銀行帶來(lái)收入、存款等綜合效益情況D、擔(dān)保是否符合規(guī)定52、債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在（ ）和（ ）上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。A、股票市場(chǎng)，債券市場(chǎng)B、期貨市場(chǎng)，債券市場(chǎng)C、貨幣市場(chǎng)，債券市場(chǎng)D、金融衍生品市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)53、下列統(tǒng)計(jì)指標(biāo)不能用來(lái)衡量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的標(biāo)準(zhǔn)差D、收益率的離散系數(shù)54、半年期的無(wú)息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的投資年收益率為（ ）（按一年365天計(jì)算）A、3.55%B、1.80%C、3.40%D、1.765%55、（ ）是人壽保險(xiǎn)中著重身故、生活無(wú)法自理或生存養(yǎng)老金保障的一類保險(xiǎn)。A、傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)B、分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)C、商業(yè)保障型壽險(xiǎn)D、投資連結(jié)保險(xiǎn)56、銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（ ）代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。A、證券公司B、保險(xiǎn)公司C、商業(yè)銀行D、基金管理公司57、宋體從（ ）年中期開始至今，屬于我國(guó)銀行市場(chǎng)的規(guī)范階段。A、2002B、2003C、2004D、200858、（ ）是指受所在國(guó)政府主管當(dāng)局控制的外匯市場(chǎng)。A、自由外匯市場(chǎng)B、官方外匯市場(chǎng)C、批發(fā)外匯市場(chǎng)D、零售外匯市場(chǎng)59、宋體金融市場(chǎng)客體是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介機(jī)構(gòu)C、金融市場(chǎng)上的交易者D、金融監(jiān)管郎門60、醫(yī)療保險(xiǎn)中不包括（ ）A、普通醫(yī)療保險(xiǎn)B、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)C、生育保險(xiǎn)D、手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)61、保險(xiǎn)市場(chǎng)按照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分方式中，不包括（ ）A、直接保險(xiǎn)B、投資型保險(xiǎn)C、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D、人身保險(xiǎn)62、引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素不包括（ ）A、貨幣與財(cái)政政策B、金融市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩rC、戰(zhàn)爭(zhēng)D、操作風(fēng)險(xiǎn)63、處于成熟期的行業(yè)，價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)（ ），新產(chǎn)品的出現(xiàn)速度非常（ ）A、很激烈；快B、很激烈；慢C、不激烈；快D、不激烈；慢64、根據(jù)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知，當(dāng)（ ）時(shí)，向其銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且保險(xiǎn)合同不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核保現(xiàn)場(chǎng)出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單。A、期交產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)70周歲B、投保人年齡超過(guò)65周歲C、期交產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)65周歲D、投保人年齡超過(guò)70周歲65、交易雙方在場(chǎng)外市場(chǎng)上通過(guò)協(xié)商，按約定的價(jià)格在約定的未來(lái)日期買賣某種標(biāo)的金融資產(chǎn)的合約是（ ）A、遠(yuǎn)期B、期貨C、期權(quán)D、互換66、金融期貨中不包括（ ）A、股票期貨B、利率期貨C、外匯期貨D、債券期貨67、理財(cái)師應(yīng)該盡可能地去向客戶展示其未來(lái)可以享受到的生活品質(zhì)，并在理財(cái)規(guī)劃書中要強(qiáng)調(diào)（ ）A、生活品質(zhì)B、生活方式C、理財(cái)目標(biāo)D、生活品質(zhì)和生活方式68、對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核（ ），避免錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售。A、理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況B、客戶分層是否合理C、投資金額較大的客戶的相關(guān)材料D、評(píng)估報(bào)告是否披露了相關(guān)重大事項(xiàng)69、若預(yù)計(jì)我國(guó)將出現(xiàn)持續(xù)的國(guó)際收支順差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財(cái)決策是（ ）A、增加外匯配置B、減少國(guó)內(nèi)股票配置C、增加國(guó)內(nèi)基金配置D、減少國(guó)內(nèi)房產(chǎn)配置70、買入債券后一段時(shí)間，又在債券到期日前將其出售而得到的收益率為（ ）A、直接收益率B、到期收益率C、持有期收益率D、贖回收益率71、投資組合決策的基本原則是（ ）A、收益率最大化B、風(fēng)險(xiǎn)最小化C、期望收益最大化D、給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)72、子女教育需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車貸款仍保持較高需求，成員收人穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力不斷提升，指的是理財(cái)中家庭生命周期的哪一階段?（ ）A、形成期B、成長(zhǎng)期C、成熟期D、衰老期73、下列各項(xiàng)要在稅收審查時(shí)計(jì)人項(xiàng)目總投資的有（ ）A、車船牌照使用稅B、土地使用稅C、城市維護(hù)建設(shè)稅D、投資方向調(diào)節(jié)稅74、在最低收益理財(cái)計(jì)劃中，商業(yè)銀行一般規(guī)定的最低保證收益與（ ）最接近。A、產(chǎn)品起計(jì)日時(shí)的1年期銀行定期存款利率B、產(chǎn)品起計(jì)日時(shí)同期限的銀行定期存款利率C、產(chǎn)品起計(jì)日時(shí)的3年期銀行定期存款利率D、產(chǎn)品起計(jì)日時(shí)的銀行活期存款利率75、對(duì)投資需求增長(zhǎng)有刺激作用的財(cái)政政策是（ ）A、減少轉(zhuǎn)移支付B、增加財(cái)政補(bǔ)貼C、增加稅收D、提高稅率76、我們將保險(xiǎn)分為社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)和政策保險(xiǎn)，是按照（ ）劃分的。A、保險(xiǎn)實(shí)施的方式B、保險(xiǎn)的責(zé)任C、保險(xiǎn)的性質(zhì)D、保險(xiǎn)的標(biāo)的77、假定張先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資100000元，第二年年初又追加投資50000元，年要求回報(bào)率為10，那么他在3年內(nèi)每年年末至少收回（ ）元才是盈利的。A、33339B、43333C、58489D、4438678、為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開（ ）A、活期存款賬戶B、信用卡賬戶C、扣款賬戶D、定期投資賬戶79、下列關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（ ）A、主體是商業(yè)銀行B、服務(wù)的目的是實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值C、是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財(cái)建議D、是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理80、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說(shuō)法，不正確的是（ ）A、建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度B、采用至少包括止損限額的多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額C、設(shè)置不低于5萬(wàn)元人民幣的銷售起點(diǎn)金額D、建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度81、宋體某人每月投資1萬(wàn)元，報(bào)酬率為6，10年后累計(jì)（ ）元錢。A、年金終值為1438793.47B、年金終值為1538793.47C、年金終值為1638793.47D、年金終值為1738793.4782、以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯(cuò)誤的是（ ）A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。B、升水或貼水實(shí)際上是對(duì)兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水D、遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。83、現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時(shí)期的收入于支出情況，客戶資產(chǎn)負(fù)債情況的變化首先表現(xiàn)在（ ）的變化上。A、收入B、現(xiàn)金流量C、支出D、結(jié)余84、保險(xiǎn)是指（ ）根據(jù)合同約定，向（ ）支付保險(xiǎn)費(fèi)，（ ）對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故及相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任。A、投保人，保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人B、保險(xiǎn)人，投保人，投保人C、保險(xiǎn)人，投保人，保險(xiǎn)人D、投保人，保險(xiǎn)人，投保人85、關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品投資方向的說(shuō)法中，哪一項(xiàng)不是債券型理財(cái)產(chǎn)品的資金主要投向（ ）A、中央銀行票據(jù)B、國(guó)債C、金融債D、企業(yè)債86、以下有關(guān)期貨的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）A、期貨交易是以公開、公平競(jìng)爭(zhēng)的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場(chǎng)外交易。C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)。D、期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約。87、一房產(chǎn)價(jià)值80萬(wàn)元，耐用年限為60年，殘值率為10。根據(jù)直線折舊法，該房產(chǎn)的折舊率為（ ）A、1.5B、2C、1.8D、188、價(jià)格紅利比的波動(dòng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于紅利增長(zhǎng)率的波動(dòng)，這就是（ ）的一種表現(xiàn)形式。A、波動(dòng)性之謎B、股權(quán)溢價(jià)之謎C、有限理性D、有效市場(chǎng)89、國(guó)際資本流動(dòng)的根本動(dòng)力是（ ）A、擴(kuò)大商品銷售B、獲得較高利潤(rùn)C(jī)、調(diào)節(jié)國(guó)際收支D、緩和個(gè)別國(guó)家內(nèi)部矛盾90、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，則（ ）A、該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益B、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益銀行從業(yè)考試培訓(xùn)C、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、以下關(guān)于客戶信息的分類，正確的是（ ）A、定量信息B、定性信息C、非定量信息D、非定性信息E、綜合信息2、代理的特征包括（ ）A、法人不可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為B、代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為C、代理行為必須是具有法律效力的行為D、代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力E、代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位3、個(gè)人理財(cái)?shù)幕驹瓌t是（ ）A、收益率最大化B、保障第一C、分散投資D、風(fēng)險(xiǎn)最小化4、按股票持有者分類,股票可分為（ ）A、內(nèi)部職工股B、國(guó)家股C、法人股D、個(gè)人股5、下列關(guān)于記賬式國(guó)債的說(shuō)法中，正確的有（ ）A、記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)B、通過(guò)證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失C、投資者進(jìn)行記賬式國(guó)債買賣，必須在證券交易所設(shè)立賬戶D、由于記賬式國(guó)債的發(fā)行和交易均無(wú)紙化，所以效率高、成本低、交易安全E、記賬式國(guó)債不記名，不掛失，可以上市流通6、執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則有（ ）A、了解原則B、誠(chéng)信原則C、連續(xù)性原則D、獨(dú)立原則E、公正原則7、下列各項(xiàng)中，可視為永續(xù)年金的有（ ）A、優(yōu)先股的股利B、普通股的股利C、10期國(guó)債的利息D、未規(guī)定償還期限的債券的利息E、股指期貨的收益8、李氏夫婦打算通過(guò)購(gòu)買個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行退休規(guī)劃，對(duì)此，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的下列評(píng)價(jià)恰當(dāng)?shù)氖牵?）A、與分紅型、投資連結(jié)型保險(xiǎn)相比，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是保障收益穩(wěn)定，而且相對(duì)而言保費(fèi)較低B、養(yǎng)老保險(xiǎn)的利率高于銀行存款的利率，所以養(yǎng)老保險(xiǎn)比銀行存款更適合于退休規(guī)劃C、證券投資基金的期望收益率高于養(yǎng)老保險(xiǎn)的，所以證券投資基金是更合適的退休規(guī)劃工具D、購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)是長(zhǎng)期投資，并且不能承擔(dān)過(guò)高的風(fēng)險(xiǎn)9、下列情形中，應(yīng)當(dāng)自行申報(bào)繳納個(gè)人所得稅的有（ ）A、年所得12萬(wàn)元以上的B、從中國(guó)境外取得所得的C、取得應(yīng)稅所得，沒(méi)有扣繳義務(wù)人的D、從中國(guó)境內(nèi)兩處或兩處以上取得工資、薪金所得的10、基金按照投資對(duì)象不同，可以分為（ ）A、股票型基金B(yǎng)、債券型基金C、混合型基金D、貨幣市場(chǎng)基金E、金融市場(chǎng)基金11、下列所得應(yīng)納入個(gè)體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得交納個(gè)人所得稅地有（ ）A、專營(yíng)屬于農(nóng)業(yè)稅范疇地捕撈業(yè),并已繳納了農(nóng)業(yè)稅地所得B、個(gè)體工商戶從事商業(yè)、飲食、服務(wù)業(yè)地收入C、經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn),取得執(zhí)照行醫(yī)而取得地報(bào)酬D、個(gè)體工商戶從事手工業(yè)地所得12、對(duì)擬建項(xiàng)目的投資環(huán)境評(píng)估的具體評(píng)價(jià)方法包括（ ）A、等級(jí)尺度法B、最低成本分析法C、冷熱圖法D、相似度法E、道氏評(píng)估法13、以下關(guān)于影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素中，說(shuō)法正確的是（ ）A、通常情況下，客戶年齡越大，所能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越低B、理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，可承受的風(fēng)險(xiǎn)也越低C、中等收入者收入較為穩(wěn)定，多厭惡風(fēng)險(xiǎn)D、一般來(lái)說(shuō)，掌握專業(yè)技能和擁有高學(xué)歷的人，往往能從事高風(fēng)險(xiǎn)的投資E、中國(guó)年長(zhǎng)的女性多厭惡風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)投資不感興趣，在消費(fèi)觀念上較為保守14、按照理財(cái)目標(biāo)的重要性劃分，理財(cái)目標(biāo)可以劃分為：（ ）A、必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)B、可以實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)C、期望實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)D、可能實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)15、期貨交易所應(yīng)當(dāng)與交割倉(cāng)庫(kù)簽訂協(xié)議，明確雙方的義務(wù)。交割倉(cāng)庫(kù)時(shí)不當(dāng)行為有（）A、出具虛假倉(cāng)單B、違反規(guī)則，限制交割商品入庫(kù)、出庫(kù)C、泄露與期貨有關(guān)的商業(yè)機(jī)密D、違反國(guó)家規(guī)定參與期貨交易E、期貨交易所不限制實(shí)物交割總量16、基金宣傳材料可以采用的形式包括（ ）A、公開出版資料B、宣傳單、手冊(cè)、信函C、海報(bào)、戶外廣告D、電視、電影、廣播音像資料E、互聯(lián)網(wǎng)資料17、以下屬于房地產(chǎn)價(jià)格特性的是（ ）A、地區(qū)性B、增值性C、個(gè)體差異性D、租金和價(jià)格的雙重性18、按照交易方式分，金融衍生工具可以分為（ ）A、遠(yuǎn)期B、近期C、期貨D、期權(quán)E、互換19、債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約，主要包括（ ）A、活期存款單B、定期存款單C、短期債券D、長(zhǎng)期債券E、商業(yè)票據(jù)20、影響股票價(jià)格變動(dòng)的因素有（ ）A、供求關(guān)系B、公司凈資產(chǎn)C、公司的派息政策D、國(guó)際金融市場(chǎng)波動(dòng)E、股票分割21、投資基金按基金投資對(duì)象的不同，可分為（ ）A、股票型基金B(yǎng)、債券型基金C、貨幣市場(chǎng)基金D、混合型基金E、保本型基金22、世界黃金地需求主要包括（ ）A、工業(yè)需求B、投資需求C、官方儲(chǔ)備需求D、飾金需求23、下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售的說(shuō)法中，正確的有（ ）A、商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見告知客戶，雙方簽字B、客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無(wú)須列明商業(yè)銀行的意見C、商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品D、商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)E、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最有利的投資情形24、家庭現(xiàn)金流量增加凈額等于（ ）和（ ）A、儲(chǔ)蓄B、資產(chǎn)C、負(fù)債D、資產(chǎn)負(fù)債調(diào)整現(xiàn)金流量E、收入支出調(diào)整現(xiàn)金流量25、技術(shù)分析的基本假設(shè)前提是（ ）A、價(jià)格沿趨勢(shì)移動(dòng)B、經(jīng)濟(jì)政策決定證券市場(chǎng)的變化趨勢(shì)C、市場(chǎng)價(jià)格說(shuō)明一切D、歷史預(yù)知未來(lái)26、根據(jù)外匯買賣及資金交割的時(shí)間，匯率可分為（ ）A、浮動(dòng)匯率B、遠(yuǎn)期匯率C、掉期匯率D、即期匯率27、客戶對(duì)財(cái)務(wù)利益的要求大致有三種，包括（ ）A、要求最大限度地節(jié)約每年稅收成本，增加每年的客戶可支配的稅后利潤(rùn)B、要求若干年后因?yàn)椴捎昧溯^優(yōu)的納稅方案，而達(dá)到所有者權(quán)益的最大的增值C、既要求增加短期稅后利潤(rùn)，也要求長(zhǎng)期資本增值D、既要求當(dāng)期利益，也要求長(zhǎng)遠(yuǎn)利益E、要求若干年后因?yàn)樵嚥捎昧溯^優(yōu)的納稅方案，而達(dá)到債權(quán)人的最大的增值28、下列工程中,免征營(yíng)業(yè)稅地有（ ）A、航空運(yùn)輸部門提供地運(yùn)輸服務(wù)B、診所提供地醫(yī)療服務(wù)C、幼兒園提供地育養(yǎng)服務(wù)D、婚姻介紹所提供地婚介服務(wù)29、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)包含的內(nèi)容有（ ）A、個(gè)人投資產(chǎn)品推介B、保險(xiǎn)規(guī)劃C、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃D、向客戶投資建議E、資金信托30、平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的（ ）原則。A、自愿B、公平C、等價(jià)有償D、誠(chéng)實(shí)信用E、公開31、將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%。下列說(shuō)法正確的是（）A、以單利計(jì)算，4年后的本利和是6200元B、以復(fù)利計(jì)算，4年后的本利和是6312.38元C、年連續(xù)復(fù)利是5.87%D、若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333.85元E、若每季度付息一次，則4年后的本息和是6344.92元32、理財(cái)規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃（ ）A、家庭收支、債務(wù)規(guī)劃B、退休養(yǎng)老規(guī)劃C、投資規(guī)劃D、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃E、教育規(guī)劃33、開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括（ ）A、封閉式基金無(wú)須提取準(zhǔn)備金；開放式基金隨時(shí)面臨贖回壓力，須更注重流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)管理B、封閉式基金單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次；開放式基金單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開放日進(jìn)行公告C、封閉式基金交易價(jià)格主要由市場(chǎng)供求關(guān)系決定；開放式基金依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定D、封閉式基金有固定期限，開放式基金沒(méi)有固定期限E、封閉式基金在期限內(nèi)不能直接贖回基金，須通過(guò)上市交易套現(xiàn)；開放式基金可以隨時(shí)提出購(gòu)買或贖回申請(qǐng)34、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的主要優(yōu)勢(shì)在于（ ）A、產(chǎn)品的信息透明度不高B、產(chǎn)品期限覆蓋面廣C、擴(kuò)大了銀行的資金運(yùn)用范圍和客戶收益空間D、賦予發(fā)行主體充分的主動(dòng)管理能力E、產(chǎn)品的表現(xiàn)嚴(yán)重依賴于發(fā)行主體的管理水平35、季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有（ ）A、季節(jié)性負(fù)債增加B、公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價(jià)證券C、銀行貸款D、應(yīng)收賬款E、來(lái)自民間的借貸36、下列關(guān)于抵押物估價(jià)的一般做法的說(shuō)法，正確的有（ ）A、可由銀行自行評(píng)估B、可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價(jià)值C、可委托具有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評(píng)估D、可由抵押人自行評(píng)估E、可由債務(wù)人自行評(píng)估37、關(guān)于投訴處理，以下說(shuō)法正確的是（）A、積極面對(duì)，對(duì)投訴的客戶懷有感恩的心B、滿足所有投訴客戶的所有需求C、積極與客戶展開辯論，維護(hù)銀行產(chǎn)品的形象D、制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃E、及時(shí)處理客戶投訴38、在分析長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)引起的借款需求時(shí)，銀行應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容有（ ）A、銷售增長(zhǎng)率是否穩(wěn)定在一個(gè)較高的水平B、實(shí)際銷售增長(zhǎng)率是否明顯高于可持續(xù)增長(zhǎng)率C、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流不足以滿足營(yíng)運(yùn)資本投資和資本支出增長(zhǎng)的需要D、公司月度和季度的營(yíng)運(yùn)資本投資變動(dòng)情況E、公司月度和季度的銷售額和現(xiàn)金收入水平變動(dòng)情況39、下列符合選擇目標(biāo)市場(chǎng)的要求的有（ ）A、有比較通暢的銷售渠道B、競(jìng)爭(zhēng)者較少或相對(duì)實(shí)力較弱C、以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡(luò)D、對(duì)一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購(gòu)買力，并能保持穩(wěn)定E、需求變化的方向與銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新與開發(fā)的方向不一致40、對(duì)不同的客戶有不同的應(yīng)對(duì)技巧，以下說(shuō)法正確的是（ ）A、對(duì)沉默寡言的人，能說(shuō)多少就說(shuō)多少B、對(duì)喜歡炫耀的人，要充分地聽，充分地贊美C、對(duì)令人討厭的人，應(yīng)在保持自己尊嚴(yán)的基礎(chǔ)上給他以適當(dāng)?shù)目隙―、對(duì)愛討價(jià)還價(jià)的人，在口頭上可以作一點(diǎn)適當(dāng)?shù)耐讌f(xié)E、對(duì)疑心重的人，應(yīng)讓她了解你的誠(chéng)意或讓他感到你對(duì)他所提的問(wèn)題的重視 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）在面談中理財(cái)師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標(biāo)準(zhǔn)要求，理財(cái)師突出專業(yè)形象和真誠(chéng)、親切、自然。A、正確B、錯(cuò)誤2、（ ）編制預(yù)算表首先明確資產(chǎn)和負(fù)債的來(lái)源與特征，對(duì)其進(jìn)行分類，并在預(yù)算表上填寫收支項(xiàng)目的具體名稱。A、正確B、錯(cuò)誤3、（ ）商業(yè)銀行在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，可將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本銀行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售。A、正確B、錯(cuò)誤4、（ ）西方國(guó)家國(guó)庫(kù)券品種較多，一般可分為3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月和1年期四種，其面額起點(diǎn)都是一樣的。A、正確B、錯(cuò)誤5、（ ）消費(fèi)負(fù)債是擴(kuò)張信用借錢來(lái)投入投資性資產(chǎn)的借款余額。A、正確B、錯(cuò)誤6、（ ）商業(yè)銀行通過(guò)發(fā)售代客境外理財(cái)產(chǎn)品募集客戶資金后，代理客戶在境外進(jìn)行投資，投資的收益和風(fēng)驗(yàn)均由商業(yè)銀行和客戶共