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文檔簡介
精品文檔2013年下半年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)真題 答案解析一、單項(xiàng)選擇題(共90小題,每小題0.5分,共45分。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中,只有一項(xiàng)符合題目要求,請選擇相應(yīng)選項(xiàng),不選、錯(cuò)選均不得分) 第1題在單位存款業(yè)務(wù)中,存款人因借款或其他結(jié)算需要,在基本賬戶開戶銀行以外的營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是()。A基本存款賬戶B專用存款賬戶C臨時(shí)存款賬戶D一般存款賬戶您的答案:C正確答案:D解析:一般存款賬戶:辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付;該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存,但不得辦理現(xiàn)金支取。 第2題有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的主體是()。A只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)B只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員C只能是金融機(jī)構(gòu)D可以是任何單位和人您的答案:A正確答案:D解析:我國反洗錢法第7條規(guī)定:“任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng),有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密?!?第3題下列業(yè)務(wù)中不屬于對公理財(cái)業(yè)務(wù)的是()。A現(xiàn)金管理服務(wù)B企業(yè)咨詢服務(wù)C財(cái)務(wù)顧問服務(wù)D私人銀行服務(wù)您的答案:D正確答案:D解析:對公理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括金融資信服務(wù)、企業(yè)咨詢服務(wù)、財(cái)務(wù)顧問服務(wù)、現(xiàn)金管理服務(wù)和投資理財(cái)服務(wù)等。 第4題從支出角度計(jì)算GDP,私人購買的住房支出屬于()。A私人消費(fèi)B政府消費(fèi)C投資D凈出口您的答案:A正確答案:C解析:私人購買住房支出屬于投資的范疇,不屬于私人消費(fèi)的范疇。 第5題下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述,正確的是()。A商業(yè)銀行授信額度一定小于實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度B商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度相等C在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時(shí)可獲得實(shí)際授信D商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度具有不確定性您的答案:未作答正確答案:D解析:授信額度是銀行確定的一定期限內(nèi)對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo),銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。主要是用于解決客戶短期的流動(dòng)資金需要。由于從授信額度轉(zhuǎn)化為實(shí)際授信業(yè)務(wù)存在一定的不確定性,因此,授信額度可以被視為商業(yè)銀行對客戶的一種授信承諾。 第6題商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事()業(yè)務(wù),但國家另有規(guī)定的除外。A代理股票資金清算B發(fā)行金融債券C買賣政府債券D代理股票買賣您的答案:未作答正確答案:D解析:商業(yè)銀行法第43條規(guī)定,商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù),不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資,但國家另有規(guī)定的除外。股票業(yè)務(wù)屬于證券經(jīng)營業(yè)務(wù),經(jīng)營股票業(yè)務(wù)違反商業(yè)銀行安全性的經(jīng)營原則。 第7題下列各項(xiàng)中,屬于導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法人資格被撤銷的原因是()。A不撤銷該金融機(jī)構(gòu)將嚴(yán)重危害金融業(yè)秩序,損害社會(huì)公眾利益B該金融機(jī)構(gòu)資本利潤率低于同行業(yè)水平C該金融機(jī)構(gòu)為非法成立D該金融機(jī)構(gòu)收人低您的答案:未作答正確答案:A解析:略 第8題在商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中,托收屬于()。A政府信用B商業(yè)信用C個(gè)人信用D銀行信用您的答案:未作答正確答案:B解析:托收是出口人在貨物裝運(yùn)后,開具以進(jìn)口方為付款人的匯票(隨附或不隨附貨運(yùn)單據(jù)),委托出口地銀行通過它在進(jìn)口地的分行或代理行代出口人收取貨款的一種結(jié)算方式。屬于商業(yè)信用,采用的是逆匯法。 第9題存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的()。A代理業(yè)務(wù)B中間業(yè)務(wù)C負(fù)債業(yè)務(wù)D資產(chǎn)業(yè)務(wù)您的答案:未作答正確答案:D解析:存放同業(yè)是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的存款。這是我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)之一。 第10題下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述,正確的是()。A商業(yè)銀行無任何風(fēng)險(xiǎn)B客尸與銀行之間是租賃合同C客戶與銀行之間是保管合同D商業(yè)銀行需要嚴(yán)格查驗(yàn)保管物品您的答案:未作答正確答案:B解析:保管合同是保管人保管寄存人交付的保管物并返還該物的合同,保管人臨時(shí)取得保管物的占有權(quán)。租賃合同是出租人將租賃物交付承租人使用、收益,承租人支付租金的合同。銀行并不能控制保管箱的占有,也不能決定保管箱的開啟,銀行也不能確切知道保管箱內(nèi)到底存放著什么東西。所以,保管箱合同應(yīng)為租賃合同不是保管合同,銀行不負(fù)有必須完整返還原物的義務(wù)。 第11題對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以()。A限期糾正B批評C警告D取締您的答案:未作答正確答案:D解析:銀行業(yè)監(jiān)督管理法第44條規(guī)定:“擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒收違法所得,違法所得五十萬元以上的并處以違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的,處以五十萬元以上兩百萬元以下罰款?!?第12題根據(jù)巴塞爾資本協(xié)議,保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是()。A資本充足率B附屬資本C風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)D核心資本您的答案:未作答正確答案:A解析:略 第13題要求先存款后消費(fèi)、不具備透支功能的銀行卡的是()。A信用卡B借記卡C準(zhǔn)貸記卡D貸記卡您的答案:未作答正確答案:B解析:貸記卡是不用存錢就可以消費(fèi),存款無利息;借記卡是先存款后消費(fèi)不具備透支功能的銀行卡;準(zhǔn)貸記卡需要往卡里面預(yù)存一些保證金,當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí),可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支,準(zhǔn)貸記卡一般不能透支取現(xiàn),但是可以透支消費(fèi),可是在透支消費(fèi)后沒有免息期。信用卡由銀行或信用卡公司依照用戶的信用度與財(cái)力發(fā)給持卡人,持卡人持信用卡消費(fèi)時(shí)無須支付現(xiàn)金,待賬單日時(shí)再進(jìn)行還款。 第14題以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票是()。AB股BA股CH股DN股您的答案:未作答正確答案:B解析:A股為人民幣普通股。 第15題下列行為中,符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)定的是()。A交流客戶信息B交流未公開的財(cái)務(wù)情況C交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)D交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料您的答案:未作答正確答案:C解析:銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會(huì)、召開專題協(xié)調(diào)會(huì)、參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式,促進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。 第16題客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限,支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是()。A定期存款B協(xié)定存款C活期存款D通知存款您的答案:未作答正確答案:D解析:通知存款是指客戶存款時(shí)不必約定存期,支取時(shí)需提前通知銀行,約定支取存款日期和金額方能支取的種存款品種。 第17題下列事項(xiàng)中商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是()。A風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型建模情況B基層員工培訓(xùn)情況C獨(dú)立董事的工作情況D員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)您的答案:未作答正確答案:C解析:商業(yè)銀行應(yīng)披露下列公司治理信息:(1)年度內(nèi)召開股東大會(huì)情況;(2)董事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況;(3)監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況;(4)高級管理層成員構(gòu)成及其基本情況;(5)銀行部門與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況。 第18題甲向乙借款5萬元,由丙書面承諾在甲不能履行義務(wù)時(shí),由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任,借款到期后,甲雖有錢仍想賴賬不還,乙找甲催款未果,遂要求丙履行保證責(zé)任還款,下列關(guān)于保證責(zé)任的表述正確的是()。A丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任B丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任,先代甲還款5萬元后,再向甲追債C丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任,代甲還款5萬元D丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任,與乙共同向甲追債,追債未果給乙還款5萬元您的答案:未作答正確答案:A解析:一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁,并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前,對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。 第19題下列機(jī)構(gòu)中,在我國農(nóng)村地區(qū)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分的是()。A農(nóng)村資金互助社B小額貸款公司C農(nóng)村信用社D村鎮(zhèn)銀行您的答案:未作答正確答案:C解析:農(nóng)村信用社是中國金融體系的重要組成部分,其主要任務(wù)是籌集農(nóng)村閑散資金,為農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)。 第20題下列關(guān)于合同成立條件的表述,錯(cuò)誤的是()。A合同的訂立無需具備要約和承諾階段B雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進(jìn)行C當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致D承諾生效時(shí)合同成立您的答案:未作答正確答案:A解析:當(dāng)事人訂立合同,應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行,即采取要約承諾方式,合同的成立必須具備要約和承諾階段。 第21題下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是()。A銀行盈利目標(biāo)B合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃C合規(guī)政策D合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源您的答案:未作答正確答案:A解析:商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素主要包括:(1)合規(guī)政策;(2)合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源;(3)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃;(4)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別和管理流程;(5)合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。 第22題下列關(guān)于金融犯罪的表述,錯(cuò)誤的是()。A金融犯罪一定以非法占有為目的B金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序C金融犯罪的主觀方面只能是故意的D金融犯罪的主體可以是自然人,也可以是單位您的答案:未作答正確答案:A解析:金融犯罪的主觀方面只能是故意,或者同時(shí)具有非法占有目的。 第23題我國商業(yè)銀行臨時(shí)存款賬戶的有效期限最長不得超過()年。A2B3C4D1您的答案:未作答正確答案:A解析:臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶??梢蚤_立臨時(shí)存款賬戶的情形包括:設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)、注冊驗(yàn)資。該種賬戶的有效期最長不得超過2年。 第24題集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是()。A用高端金融工具B集資人不具有資格C集資總量大D具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的您的答案:未作答正確答案:D解析:集資詐騙罪,是指以非法占有為目的,采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法,非法向社會(huì)公開募集資金,數(shù)額較大的行為。是否具有非法占有他人財(cái)物的目的,是本罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。 第25題下列業(yè)務(wù)需計(jì)入商業(yè)銀行授信額度的是()。A支票B匯款C托收D備用信用證您的答案:未作答正確答案:D解析:銀行的授信包括貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購;以及貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。 第26題單位存款人的主辦賬戶是()。A臨時(shí)存款賬戶B專用存款賬戶C基本存款賬戶D一般存款賬戶您的答案:未作答正確答案:C解析:基本存款賬戶在單位銀行結(jié)算賬戶中起龍頭作用,是單位開立其他銀行結(jié)算賬戶的前提。 第27題電話銀行是通過()及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。A自助終端B電話自動(dòng)語音C互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)D多媒體技術(shù)您的答案:未作答正確答案:B解析:電話銀行業(yè)務(wù)是銀行通過電話自動(dòng)語音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供的銀行服務(wù)。電話銀行的服務(wù)功能包括:業(yè)務(wù)咨詢、賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財(cái)、代理業(yè)務(wù)等。 第28題我國的資本市場主要包括()。 A債券市場和股票市場B同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場C股票市場和債券回購市場D股票市場、外匯市場、票據(jù)市場您的答案:未作答正確答案:A解析:同業(yè)拆借、回購、票據(jù)等是貨幣市場的范疇。 第29題與一般信用證相比,備用信用證的特點(diǎn)在于()。A開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同B開證行不同C受益人不同D開證申請人不同您的答案:未作答正確答案:A解析:一般商業(yè)信用證僅在受益人提交有關(guān)單據(jù)證明其已履行基礎(chǔ)交易義務(wù)時(shí),開證行才支付信用證項(xiàng)下的款項(xiàng):備用信用證則是在受益人提供單據(jù)證明債務(wù)人未履行基礎(chǔ)交易的義務(wù)時(shí),開證行才支付信用證項(xiàng)下的款項(xiàng)。 第30題下列關(guān)于股份有限公司采取的公司設(shè)立方式的表述,正確的是()。A只能采取募集設(shè)立的方式B只能采取發(fā)起設(shè)立的方式C既可采取發(fā)起設(shè)立的方式,也可采取募集設(shè)立的方式D不能采取發(fā)起設(shè)立或募集設(shè)立,法律對其另有規(guī)定您的答案:未作答正確答案:C解析:根據(jù)公司法的規(guī)定,股份有限公司的設(shè)立可以采取發(fā)起設(shè)立與募集設(shè)立兩種方式。 第31題在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回,或只能收回極少部分的貸款類別是()。A次級類B損失類C關(guān)注類D可疑類您的答案:未作答正確答案:B解析:損失貸款:指借款人已無償還本息的可能,無論采取什么措施和履行什么程序,貸款都注定要損失了,或者雖然能收回極少部分,但其價(jià)值也是微乎其微,對于這類貸款在履行了必要的法律程序之后應(yīng)立即予以注銷,其貸款損失的概率在75l00。 第32題某人買入10 000英鎊看漲期權(quán),則()。A該客戶到期必須按照預(yù)定價(jià)格買入l0 000英鎊B該客戶到期可以按約定價(jià)格選擇買入10 000英鎊C該客戶到期必須按預(yù)定價(jià)格賣出10 000英鎊D該客戶到期可以按約定價(jià)格選擇賣出10 000英鎊您的答案:未作答正確答案:B解析:看漲期權(quán)又稱認(rèn)購期權(quán)、買進(jìn)期權(quán)、購買期權(quán)、買方期權(quán)、買權(quán)、延買期權(quán),或敲進(jìn)期權(quán)??礉q期權(quán)是指在協(xié)議規(guī)定的有效期內(nèi),協(xié)議持有人按規(guī)定的價(jià)格和數(shù)量購進(jìn)股票的權(quán)利。期權(quán)購買者購進(jìn)這種買進(jìn)期權(quán),是因?yàn)樗麑善眱r(jià)格看漲,將來可獲利。 第33題商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于()。A授信業(yè)務(wù)B表外業(yè)務(wù)C中間業(yè)務(wù)D衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)您的答案:未作答正確答案:A解析:票據(jù)貼現(xiàn)是收款人或持票人在資金不足時(shí),將未到期的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn),銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余額支付收款人的銀行授信業(yè)務(wù)。 第34題下列資金來源不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來源的是()。A吸收存款B對外借款C發(fā)行金融債券D對中央銀行借款您的答案:未作答正確答案:B解析:略 第35題下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述,錯(cuò)誤的是()。A進(jìn)口押匯中銀行以信托收據(jù)的方式向進(jìn)口申請人釋放單據(jù)并先行對外付款B進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯C出口押匯在國際上也叫議付D出口押匯是一種無追索權(quán)的票據(jù)融資行為您的答案:未作答正確答案:D解析:出口押匯是銀行對出口商保留追索權(quán)的融資,但銀行如作為保兌行、付款行、或承兌行時(shí)不能行使追索權(quán)。 第36題失業(yè)率是指勞動(dòng)人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比,其中勞動(dòng)人Vl是指()。A16歲以上的人的全體B18歲以上的人的全體C具有勞動(dòng)能力的人的全體D16歲以上,且男子在60歲以下,女子在55歲以下。具有勞動(dòng)能力人的全體您的答案:未作答正確答案:D解析:勞動(dòng)人口首先必須滿足年齡在16歲以上,且男子在60歲以下、女子在55歲以下,具有勞動(dòng)能力的人口。 第37題下列行為中沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“勤勉盡職”要求的是()。A通過支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)B在工作時(shí)間上網(wǎng)瀏覽娛樂信息 。C對所在機(jī)構(gòu)恪守誠實(shí)守信原則D將客戶信息告知第三人您的答案:未作答正確答案:C解析:略 第38題下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“了解客戶”規(guī)定的是()。A為沒有有效身份證的熟悉客戶新開賬戶B了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力C大額取款要求客戶提供身份證件D了解客戶的財(cái)務(wù)狀況您的答案:未作答正確答案:A解析:略 第39題商業(yè)銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承受的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量為()。A會(huì)計(jì)資本B經(jīng)濟(jì)資本C最低注冊資本D監(jiān)管資本您的答案:未作答正確答案:B解析:略 第40題在第三版巴塞爾協(xié)議中,新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動(dòng)性水平的指標(biāo)是()。A流動(dòng)性覆蓋比率B流動(dòng)性缺口率C核心負(fù)債比例D凈穩(wěn)定融資比率您的答案:未作答正確答案:D解析:凈穩(wěn)定融資比例是金融危機(jī)后巴塞爾委員會(huì)提出的另一個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)。用于度量銀行較長期限內(nèi)可使用的穩(wěn)定資金來源對其表內(nèi)外資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的支持能力。該比率的分子是銀行可用的各項(xiàng)穩(wěn)定資金來源。分母是銀行發(fā)展各類資產(chǎn)業(yè)務(wù)所需的穩(wěn)定資金來源。分子分母中各類負(fù)債和資產(chǎn)項(xiàng)目的系數(shù)由監(jiān)管當(dāng)局確定,為該比率設(shè)定最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),有助于推動(dòng)銀行使用穩(wěn)定的資金來源支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。降低資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配。 第41題根據(jù)我國銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的商業(yè)銀行資本管理辦法(試行),我國商業(yè)銀行的核心一級資本充足率最低要求是()。A3%B6%C45%D5%您的答案:未作答正確答案:D解析:2012年6月7日,中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)(以下簡稱資本辦法),并于2013年1月1日起實(shí)施。資本辦法將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次:第一層次為最低資本要求,即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5、6和8。故本題正確答案為D。在資本辦法頒布之前,我國的商業(yè)銀行資本監(jiān)管規(guī)則僅明確了商業(yè)銀行的最低資本要求。即資本充足率不得低于8。 第42題下列情況不屬于信用卡的主要功能的是()。A支付結(jié)算B存取現(xiàn)金C儲(chǔ)蓄功能D消費(fèi)信貸您的答案:未作答正確答案:C解析:信用卡除具有信用借款外,還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能。 第43題銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中,沒有遵守“公平對待”原則的是()。A因產(chǎn)品設(shè)計(jì)差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別B設(shè)置明顯的標(biāo)志,將為VIP客戶提供服務(wù)的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開來C在為提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)不耐煩D耐心公平地對待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶您的答案:未作答正確答案:C解析:略 第44題陳某是一家銀行的部門經(jīng)理,同時(shí)在當(dāng)?shù)亟鹑趯W(xué)會(huì)兼任顧問,下列對其兼職行為表述正確的是()。A屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng),但應(yīng)向當(dāng)?shù)厮阢y行披露自己的兼職身份B屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng),可以把一半以上的工作時(shí)間用于此兼職工作C違反了有關(guān)法律和職業(yè)操守的規(guī)定,必須停止兼職活動(dòng)D與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān),因此可以不披露自己的兼職工作您的答案:未作答正確答案:A解析:略 第45題下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述,正確的是()。A商業(yè)銀行可以投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)B商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費(fèi)C商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候自行縮短營業(yè)時(shí)間 。D商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓單、壓票您的答案:未作答正確答案:D解析:略 第46題銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù),是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說法,錯(cuò)誤的是()。A不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)C以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi))、賺取價(jià)差的方式獲得收益D銀行作為信用活動(dòng)的一方參與其中您的答案:未作答正確答案:D解析:在中間業(yè)務(wù)中,銀行不再直接作為參與信用活動(dòng)的一方,扮演的只是中介或代理的角色,通常提供有償服務(wù)。 第47題民法通則規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件,()不是法人成立的要件。A有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)B以營利為目的C有自己的名稱和場所D能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任您的答案:未作答正確答案:B解析:“法人”成立的條件包括:(1)依法成立;(2)有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi);(3)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所;(4)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。 第48題某銀行資本利潤率為20%,股權(quán)乘數(shù)為4,則資產(chǎn)利潤率為()。A5%B80%C24%D20%您的答案:未作答正確答案:A解析:資產(chǎn)利潤率=資本利潤率股權(quán)乘數(shù),即20+4=5。 第49題金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn),利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),這屬于金融市場的()功能。A貨幣資金融通B風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理C資源配置D經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)您的答案:未作答正確答案:B解析:A選項(xiàng)中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機(jī)會(huì),為資金富余方提供投資機(jī)會(huì):C選項(xiàng)中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè):D選項(xiàng)中的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能是指借助貨幣的供應(yīng)量的變化、貨幣的流動(dòng)和配置影響經(jīng)濟(jì)等。 第50題中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率()。A買入價(jià)B中間價(jià)C賣出價(jià)D買入價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià)您的答案:未作答正確答案:B解析:中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布當(dāng)日人民幣對美元、歐元、日元和港元匯率中間價(jià),作為當(dāng)日銀行間即期外匯市場以及銀行柜臺(tái)交易匯率的中間價(jià)。買入價(jià)指報(bào)價(jià)銀行買人外匯時(shí)所使用的匯率。賣出價(jià)指報(bào)價(jià)銀行賣出外匯時(shí)所使用的匯率。 第51題下列行為不構(gòu)成違法行為的是()。A以自制人民幣換取真幣B出售自制人民幣C在不知是假幣的情況下使用了假幣D幫助朋友運(yùn)輸了假幣,但數(shù)額較小您的答案:未作答正確答案:C解析:A、B、D三項(xiàng)均是違法行為。 第52題通常,整存整取的定期存款()。A期限越長,則利率越低B期限越長,則利率越高C利率高低與期限長短無關(guān)D相同期限,本金越高,則利率越低您的答案:未作答正確答案:B解析:定期存款利率視期限長短而定,通常,期限越長,利率越高。 第53題企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)不包括()。A項(xiàng)目評估B企業(yè)信用評估C驗(yàn)證企業(yè)的注冊資金D稅務(wù)服務(wù)您的答案:未作答正確答案:D解析:企業(yè)信息咨詢主要業(yè)務(wù)包括項(xiàng)目評估、企業(yè)信用評估、驗(yàn)證企業(yè)的注冊資金、資金證明、企業(yè)管理咨詢等。稅務(wù)服務(wù)屬于資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)。 第54題以下不屬于代理業(yè)務(wù)的是()。A代理支付保險(xiǎn)金B(yǎng)代保管業(yè)務(wù)C代理兌付銀行匯票D代銷開放式基金您的答案:未作答正確答案:B解析:代保管業(yè)務(wù)屬于托管業(yè)務(wù),其他三項(xiàng)均屬于代理業(yè)務(wù)。 第55題我國商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí),應(yīng)從資本中扣除的項(xiàng)目不包括()。A商譽(yù)B無形資產(chǎn)C商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資D商業(yè)銀行對非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資您的答案:未作答正確答案:B解析:我國商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí),應(yīng)從資本中扣除以下項(xiàng)目:(1)商譽(yù);(2)商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資:(3)商業(yè)銀行對非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。 第56題按照銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定,對發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式中不包括()。A接管B重組C查詢、凍結(jié)涉嫌違法的賬戶D撤銷您的答案:未作答正確答案:C解析:按照銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定,對發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。其他監(jiān)督管理措施中包括經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌違法賬戶。 第57題承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任的是()。A貸款調(diào)查人員B貸款評估人員C貸款審查人員D貸款發(fā)放人員您的答案:未作答正確答案:D解析:貸款審查批準(zhǔn)后,銀行和借款人簽訂貸款合同,繼而發(fā)放貸款。合同要按照法律規(guī)定,明確雙方權(quán)利和義務(wù),談判條件也要準(zhǔn)確地寫入貸款合同。貸款合同簽訂后一定期限,銀行按時(shí)將貸款資金劃到借款人賬戶。并建立相應(yīng)的貸款檔案。貸款發(fā)放人員在貸款出現(xiàn)問題時(shí),承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任。 第58題CBA的中文名稱是()。A中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)B中國銀行協(xié)會(huì)C中國銀行業(yè)公會(huì)D注冊銀行分析師您的答案:未作答正確答案:A解析:CBA即China Banking Association,中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)。 第59題建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)交互式的()系統(tǒng),對于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用,也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究開發(fā)能力。A風(fēng)險(xiǎn)識別B風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和報(bào)告D風(fēng)險(xiǎn)控制您的答案:未作答正確答案:C解析:建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和報(bào)告系統(tǒng),對于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究開發(fā)能力。 第60題下列屬于長期資金市場的是()。A拆借市場B票據(jù)市場C股票市場D回購市場您的答案:未作答正確答案:C解析:本題實(shí)際考查資本市場。資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場,主要包括債券市場和股票市場。貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。 第61題對于不同類別的銀行,下列關(guān)于銀監(jiān)會(huì)的干預(yù)措施說法錯(cuò)誤的是()。A對于資本充足的銀行,要求銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力B對于資本不足的銀行,要求限制資產(chǎn)增長速度C對于資本嚴(yán)重不足的銀行,要求調(diào)整高級管理人員D對于資本不足的銀行,要依法對銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組,直至予以撤銷您的答案:未作答正確答案:D解析:除A選項(xiàng)外,對于資本充足的銀行,銀監(jiān)會(huì)的措施還包括要求商業(yè)銀行:(1)完善風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度:(2)加強(qiáng)對資本充足率的分析預(yù)測;(3)制定切實(shí)可行的資本維持計(jì)劃,并限制商業(yè)銀行介入部分高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。對于資本不足的銀行,銀監(jiān)會(huì)的措施包括:(1)下發(fā)監(jiān)管意見書;(2)在收到意見書的兩個(gè)月內(nèi),制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃;(3)限制資產(chǎn)增長速度;(4)降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模;(5)限制固定資產(chǎn)購置;(6)嚴(yán)格審批或限制銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)。對于資本嚴(yán)重不足的銀行,除了針對資本不足的銀行的干預(yù)措施之外,還包括:(1)調(diào)整高級管理人員;(2)依法對銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組,直至予以撤銷。 第62題下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是()。A增加資本B降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本C增加資本與降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本同時(shí)實(shí)施D上述行為均可行您的答案:未作答正確答案:D解析:A選項(xiàng)為分子對策;B選項(xiàng)為分母對策;C選項(xiàng)為雙管齊下。 第63題中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券,從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金,引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升。在該過程中,中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是()。A公開市場業(yè)務(wù)B公開市場業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率C公開市場業(yè)務(wù)和利率政策D公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策您的答案:未作答正確答案:A解析:中央銀行賣出證券是在運(yùn)用公開市場業(yè)務(wù)這項(xiàng)貨幣政策工具。該項(xiàng)貨幣政策工具的運(yùn)用會(huì)帶來超額存款準(zhǔn)備金減少、貨幣供應(yīng)量減少和市場利率上升的結(jié)果,在題干所述過程中,中央銀行只使用了一種貨幣政策工具:公開市場業(yè)務(wù)。 第64題中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括()。A按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果B制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章C接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告D要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告您的答案:未作答正確答案:B解析:B選項(xiàng)是中國人民銀行會(huì)同國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)。 第65題十屆全國人大五次會(huì)議通過了中華人民共和國物權(quán)法,該法于()實(shí)施。A2007年3月16日B2007年10月l日C2007年1 1月1日D2008年1月1日您的答案:未作答正確答案:B解析:2007年3月16 日,十屆全國人大五次會(huì)議通過了中華人民共和國物權(quán)法,該法于 2007年10月1日施行。 第66題關(guān)于抵押的說法,正確的是()。A債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有B作為抵押的財(cái)產(chǎn)只能是不動(dòng)產(chǎn)C債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人,債權(quán)人是抵押人D土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押您的答案:未作答正確答案:A解析:抵押是指債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對可抵押財(cái)產(chǎn)的占有,將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。作為抵押物的財(cái)產(chǎn)既可以是動(dòng)產(chǎn),也可以是不動(dòng)產(chǎn),所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤;抵押中債務(wù)人或者第三人為抵押人,債權(quán)人為抵押權(quán)人,提供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)為抵押財(cái)產(chǎn),所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤;土地所有權(quán)不能抵押,所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。 第67題下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)的是()。A監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況B參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章C建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫D發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告您的答案:未作答正確答案:A解析:B、D選項(xiàng)是國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)。C選項(xiàng)是中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)。 第68題下列符合報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易的是()A個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)外幣等值1萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)B國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易C單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣300萬以上的轉(zhuǎn)賬D銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易您的答案:未作答正確答案:C解析:單位銀行賬戶之間單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易,個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)為報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易。B、D選項(xiàng)屬于免予報(bào)告的交易。 第69題在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中,風(fēng)險(xiǎn)控制是對經(jīng)過識別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采?。ǎ┑却胧?,進(jìn)行 有效管理和控制的過程。A監(jiān)測、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償B監(jiān)測、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)充C計(jì)量、擔(dān)保、抵押、定價(jià)和緩釋D分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償您的答案:未作答正確答案:D解析:風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是對經(jīng)過識別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?,進(jìn)行有效管理和控制的過程。 第70題以下關(guān)于匯率的分類錯(cuò)誤的是()。A基本匯率和套算匯率B固定匯率和浮動(dòng)匯率C即期匯率和遠(yuǎn)期匯率D官方匯率和公定匯率您的答案:未作答正確答案:D解析:D項(xiàng)應(yīng)該是官方匯率和市場匯率。 第71題貸款合同中對貸款人的限制,下列說法錯(cuò)誤的是()。A不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B不得給委托人墊付資金,國家另有規(guī)定的除外C嚴(yán)格控制信用貸款,積極推廣擔(dān)保貸款D未經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款您的答案:未作答正確答案:D解析:貸款合同對貸款人的限制是未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn),不得對自然人發(fā)放外幣幣種貸款。 第72題商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款,向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借 款人同類貸款的條件。這里“關(guān)系人”不包括()。A商業(yè)銀行的監(jiān)事B商業(yè)銀行的管理人員C商業(yè)銀行董事投資的公司D保險(xiǎn)公司您的答案:未作答正確答案:D解析:商業(yè)銀行法第40條規(guī)定的“關(guān)系人”是指:(1)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;(2)前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。 第73題以下關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)的說法有誤的是()。A國家風(fēng)險(xiǎn)可分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)三類B在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)也存在國家風(fēng)險(xiǎn)C政治風(fēng)險(xiǎn)包括政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、政局風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)和對外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)方面D在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中,不論是政府、銀行、企業(yè),還是個(gè)人,都可能遭受國家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失您的答案:未作答正確答案:B解析:國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中,在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)。 第74題下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中,不必遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的是()。A村鎮(zhèn)銀行工作人員B基金管理公司工作人員C政策性銀行工作人員D農(nóng)村信用社工作人員您的答案:未作答正確答案:B解析:銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的職業(yè)操守,基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),其工作人員不必遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。村鎮(zhèn)銀行、政策性銀行和農(nóng)村信用社工作人員均為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員,必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。 第75題禁止商業(yè)賄賂是銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中()基本準(zhǔn)則的要求A勤勉盡職B專業(yè)勝任C保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私D公平競爭您的答案:未作答正確答案:D解析:公平競爭是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員,公平競爭,禁止商業(yè)賄賂。A、B、C選項(xiàng)的要求不是針對禁止商業(yè)賄賂的,不符合題意。 第76題下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中,不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是()A將客戶資料存放在保險(xiǎn)柜B在受雇期間,不透露任何客戶資料和交易信息C離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)D妥善保管客戶交易信息檔案您的答案:未作答正確答案:C解析:“信息保密”準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定,不得透露任何客戶資料和交易信息。 第77題一般來講下列不屬于商業(yè)銀行短期借款業(yè)務(wù)的是()。A發(fā)行金融債券B債券回購C向中央銀行借款D同業(yè)拆借您的答案:未作答正確答案:A解析:金融債券是長期借款。 第78題公司解散時(shí)可免于清算的情形是()。A不能清償?shù)狡趥鶆?wù)B股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散C公司合并或者分立D公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照您的答案:未作答正確答案:C解析:解散情形出現(xiàn)時(shí),除公司合并、分立免于清算外,公司均必須進(jìn)行清算清理債權(quán)債務(wù)。 第79題當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí),下列行為中不符合職業(yè)操守要求的是()。A依法結(jié)算報(bào)酬B歸還辦公用品C歸還欠費(fèi)D攜帶工作資料及商業(yè)機(jī)密您的答案:未作答正確答案:D解析:銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí),應(yīng)按照規(guī)定妥善交接工作,不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)、工作資料和客戶資源。離職后,仍應(yīng)恪守誠信,保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。 第80題下列行為中,違反銀行業(yè)從業(yè)人覓職業(yè)操守“監(jiān)管規(guī)避”的是()。A暗示客戶可能偽造合同獲得貸款B報(bào)告客戶違反了法律禁止性規(guī)定C按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)D正確理解法律禁止性規(guī)定您的答案:未作答正確答案:A解析:根據(jù)規(guī)定,銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中,應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識,不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。實(shí)踐中,以下存在明顯不妥的行為,可能會(huì)對從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響:(1)以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議;(2)明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定,但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報(bào)告,默許甚至提供協(xié)助;(3)出于私情,向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議,并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源,為這些行為提供方便。 第81題下列關(guān)予破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配的清償順序,說法正確的是()。普通破產(chǎn)債權(quán)破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用破產(chǎn)人欠繳的稅款破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)ABCD您的答案:未作答正確答案:B解析:企業(yè)破產(chǎn)法規(guī)定,破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后;先清償破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用和根據(jù)規(guī)定應(yīng)該支付給職工的補(bǔ)償金;接著是破產(chǎn)人欠繳的稅款;最后為普通破產(chǎn)債權(quán)。 第82題下列屬于根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同劃分金融犯罪類型的是()。A詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪B偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪C危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪D針對銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪您的答案:未作答正確答案:D解析:根據(jù)實(shí)施主體不同,金融犯罪可以分為針對銀行的犯罪(外部犯罪)和銀行人員職務(wù)犯罪(內(nèi)部犯罪)。 第83題人民法院因?qū)徖戆讣?,需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí),查詢?nèi)瞬坏茫ǎ借走資料原件B抄錄資料原件C復(fù)印資料原件D對資料原件照相您的答案:未作答正確答案:A解析:關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知規(guī)定,查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?,需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相,并經(jīng)銀行蓋章。 第84題被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般都具有一些相應(yīng)特征,以下不屬于其特征的是()。A嚴(yán)格的銀行保密法B寬松的金融規(guī)則C有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法D嚴(yán)格的金融規(guī)則您的答案:未作答正確答案:D解析:保密天堂一般具有以下特征:一是有嚴(yán)格的銀行保密法;二是有寬松的金融規(guī)則;三是有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。 第85題以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是()。A銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶為中心,專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求B一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對員工的著裝、言行都有較為明確的要求,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求,自覺踐行C銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù),并在業(yè)務(wù)處理過程中,滿足客戶的合理要求,對于明顯不合理的要求,也應(yīng)耐心說明情況,獲得客戶的理解D對殘障或語言存在障礙的客戶,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利您的答案:未作答正確答案:D解析:D選項(xiàng)屬于公平對待的內(nèi)容。 第86題同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí),()優(yōu)先受償。A抵押權(quán)人B質(zhì)權(quán)人C按時(shí)間先后順序D按事先約定您的答案:未作答正確答案:A解析:同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí),抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí),留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。 第87題2007年2月1日起施行的個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶,對個(gè)人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過()進(jìn)行管理”。A現(xiàn)匯賬戶B外匯結(jié)算賬戶C資本項(xiàng)目賬戶D外匯儲(chǔ)蓄賬戶您的答案:未作答正確答案:D解析:個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則對個(gè)人外匯管理進(jìn)行了調(diào)整和改進(jìn),“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶,對個(gè)人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理?!?第88題非金融企業(yè)短期融資券期限最長不超過()。A91天B半年C365天D4個(gè)月您的答案:未作答正確答案:C解析:非金融企業(yè)短期融資券的期限最長不超過365天,證券公司短期融資券的期限最長不超過91天。 第89題下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是()。A偽造、變造匯票、本票、支票B偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證C偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件D偽造申請貸款時(shí)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表您的答案:未作答正確答案:D解析:偽造、變造金融票據(jù)的行為,包括:(1)偽造、變造匯票、支票、本票;(2)偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證;(3)偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件;(4)偽造信用卡。 第90題根據(jù)商業(yè)銀行法規(guī)定,商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款發(fā)放貸款的,違法所得50萬元以上的,處違法所得()。A200萬元的罰款B2倍以上5倍以下的罰款C1倍以上5倍以下的罰款D50萬元以上200萬元以下罰款您的答案:未作答正確答案:C解析:根據(jù)商業(yè)銀行法規(guī)定,商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段,吸收存款,發(fā)放貸款的,違法所得50萬元以上的,處違法所得1倍以上5倍以下的罰款。二、多項(xiàng)選擇題(共40小題,每小題1分,共40分。以卞各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中,有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求,請選擇相應(yīng)選項(xiàng),多選、少選、錯(cuò)選均不得分) 第91題下列關(guān)于商業(yè)銀行定期存款的表述,正確的有()。A定期存款存期內(nèi)遇利率調(diào)整,按調(diào)整后的利率計(jì)息B到期支取的定期存
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