上海律師行業(yè)年金保險(補充養(yǎng)老保險)方案.doc

上海市第八屆律師代表大會第二次臨時會議文件上海律師行業(yè)年金保險（補充養(yǎng)老保險）方案經(jīng)與中國人壽保險股份有限公司上海分公司（以下簡稱“國壽公司”）充分協(xié)商，現(xiàn)制定上海律師行業(yè)年金保險（補充養(yǎng)老保險）方案如下：一、方案建立目的該方案的建立，目的是解決當(dāng)前上海律師行業(yè)從業(yè)人員退休后養(yǎng)老金水平較低的問題，進一步提升律師在退休后的收入水平。二、方案設(shè)計和測算本方案可由三個計劃組成。計劃一為律協(xié)代表全體會員參加，計劃二和計劃三分別為個人會員、團體會員自愿參加。計劃一：律師行業(yè)年金增值收益計劃國壽公司對律協(xié)提供的上海律師行業(yè)年金進行增值運作，使年金在確保每年2.5%收益的基礎(chǔ)上，由律協(xié)分享分紅盈余帶來的增值收益。具體由律協(xié)制定律師補充養(yǎng)老保險分配或補貼方案，將超過年金本金的收益部分分配或補貼給會員。第一年年金規(guī)模按2800萬元計，自第二年起按每年新增交費200萬元計，具體以律協(xié)實際交付的數(shù)額為準。每次交費在國壽公司一次性收取管理費1%后，年金享受2.5%的保證收益，超過2.5%部分按照分紅盈余比例85%享受增值收益。參照國壽公司運作分紅型團體年金保險近10年來平均年投資收益率約5.5%測算，收益如下：年度年金本金（萬元）年末可分配收益（萬元）累計可分配收益（萬元）128001121122300014926133200159420434001695895360017976863800189957740001991156842002091365944002191584104600229181315560027931082066003294653注：按年投資收益率5.5%測算，實際基金年收益率=（5.5%-2.5%）*85%+2.5%=5.05%；#由于每年實際年投資收益率會有波動，實際可分配收益也會隨之變化。計劃二：會員個人補充養(yǎng)老保險計劃會員個人自愿選擇是否參加。個人愿意參加的，個人交費最低500元/年，由律協(xié)補貼500元/年，根據(jù)行業(yè)年金增值收益狀況，律協(xié)也可能逐步增加補貼金額，直至不再由個人交費。個人也可增加交費金額，補充養(yǎng)老收益另計。個人不愿意參加的，律協(xié)不給予補貼。會員均可參加個人補充養(yǎng)老保險計劃，在屬于上海市律師協(xié)會會員期間均可享受律協(xié)補貼交費。領(lǐng)取年齡為達到國家法定退休年齡（男性60周歲、女性55周歲）之后。一旦領(lǐng)取補充養(yǎng)老金，即不再交納保險費，律協(xié)也不再給予補貼交費。律師事務(wù)所除律師外的其他人員也可參加此項補充養(yǎng)老保險計劃，但律協(xié)不予補貼，費用可由律師事務(wù)所支付，也可由個人支付或者雙方共同支付。每次交費在國壽公司一次性收取管理費1%后，會員享受2.5%的保證收益，超過2.5%部分按照分紅盈余比例85%享受增值收益。參照國壽公司運作分紅型團體年金保險近10年來平均年投資收益率約5.5%測算，收益如下：1、男性，領(lǐng)取年齡為60周歲投保時年齡個人交費/年1000元（其中：律協(xié)補貼500元，個人交費500元）2000元（其中：律協(xié)補貼500元，個人交費1500元）5000元（其中：律協(xié)補貼500元，個人交費4500元）10000元（其中：律協(xié)補貼500元，個人交費9500元）60周歲一次性領(lǐng)取金額（元）60周歲起按普通終身年領(lǐng)金額（元）60周歲一次性領(lǐng)取金額（元）60周歲起按普通終身年領(lǐng)金額(元)60周歲一次性領(lǐng)取金額（元）60周歲起按普通終身年領(lǐng)金額（元）60周歲一次性領(lǐng)取金額（元）60周歲起按普通終身年領(lǐng)金額(元)3069692 4522 139385 9043 348461 22608 696923 45216 3165352 4240 130704 8480 326760 21200 653520 42400 3261220 3972 122441 7944 306102 19860 612204 39719 3357287 3717 114575 7433 286437 18584 572874 37167 3453543 3474 107087 6948 267717 17369 535434 34738 3549979 3243 99959 6485 249897 16213 499795 32426 3646587 3023 93174 6045 232934 15113 465868 30225 3743357 2813 86715 5626 216787 14065 433573 28130 3840283 2614 80566 5227 201415 13068 402830 26135 3937357 2424 74713 4847 186783 12118 373565 24237 4034571 2243 69141 4486 172854 11215 345707 22429 4131919 2071 63838 4142 159594 10354 319188 20709 4229394 1907 58789 3814 146972 9535 293944 19071 4326991 1751 53983 3502 134957 8756 269913 17512 4424704 1603 49408 3206 123519 8014 247038 16028 4522526 1461 45052 2923 112631 7307 225262 14615 4620453 1327 40907 2654 102267 6635 204533 13270 4718480 1199 36960 2398 92401 5995 184801 11990 4816602 1077 33203 2154 83009 5386 166017 10771 4914814 961 29627 1922 74068 4805 148136 9611 5013112 851 26223 1701 65558 4253 131115 8507 5111491 746 22982 1491 57456 3728 114912 7455 529949 645 19898 1291 49744 3227 99488 6455 538481 550 16961 1100 42403 2751 84805 5502 547083 460 14166 919 35414 2298 70829 4595 555752 373 11505 746 28762 1866 57524 3732 564486 291 8972 582 22429 1455 44858 2910 573280 213 6560 426 16401 1064 32802 2128 582133 138 4265 277 10663 692 21325 1384 591040 67 2080 135 5200 337 10400 675 注：按年投資收益率5.5%測算，實際年收益率=（5.5%-2.5%）*85%+2.5%=5.05%；#由于每年實際年投資收益率會有波動，實際可分配收益也會隨之變化。例：按上表測算，35歲男性，每年交費2000元（其中律協(xié)補貼500元，個人交費1500元），60周歲領(lǐng)取時可以一次性領(lǐng)取補充養(yǎng)老金99959元，或者每年領(lǐng)取補充養(yǎng)老金6485元至終身。2、女性，領(lǐng)取年齡為50周歲投保時年齡個人交費/年1000元（其中：律協(xié)補貼500元，個人交費500元）2000元（其中：律協(xié)補貼500元，個人交費1500元）5000元（其中：律協(xié)補貼500元，個人交費4500元）10000元（其中：律協(xié)補貼500元，個人交費9500元）50周歲一次性領(lǐng)取金額（元）50周歲起按普通終身年領(lǐng)金額（元）50周歲一次性領(lǐng)取金額（元）50周歲起按普通終身年領(lǐng)金額（元）50周歲一次性領(lǐng)取金額（元）50周歲起按普通終身年領(lǐng)金額（元）50周歲一次性領(lǐng)取金額（元）50周歲起按普通終身年領(lǐng)金額（元）3034571 1798 69141 3595 172854 8989 345707 17977 3131919 1660 63838 3320 159594 8299 319188 16598 3229394 1529 58789 3057 146972 7643 293944 15285 3326991 1404 53983 2807 134957 7018 269913 14036 3424704 1285 49408 2569 123519 6423 247038 12846 3522526 1171 45052 2343 112631 5857 225262 11714 3620453 1064 40907 2127 102267 5318 204533 10636 3718480 961 36960 1922 92401 4805 184801 9610 3816602 863 33203 1727 83009 4317 166017 8633 3914814 770 29627 1541 74068 3852 148136 7703 4013112 682 26223 1364 65558 3409 131115 6818 4111491 598 22982 1195 57456 2988 114912 5976 429949 517 19898 1035 49744 2587 99488 5173 438481 441 16961 882 42403 2205 84805 4410 447083 368 14166 737 35414 1842 70829 3683 455752 299 11505 598 28762 1496 57524 2991 464486 233 8972 467 22429 1166 44858 2333 473280 171 6560 341 16401 853 32802 1706 482133 111 4265 222 10663 554 21325 1109 491040 54 2080 108 5200 270 10400 541 注：按年投資收益率5.5%測算，實際基金年收益率=（5.5%-2.5%）*85%+2.5%=5.05%；#由于每年實際年投資收益率會有波動，實際可分配收益也會隨之變化。例：按上表測算，32歲女性，每年交費5000元（其中律協(xié)補貼500元，個人交費4500元），50周歲領(lǐng)取時可以一次性領(lǐng)取補充養(yǎng)老金146972元，或者每年領(lǐng)取補充養(yǎng)老金7643元至終身。3、領(lǐng)取年齡延長至國家法定退休年齡之后，在此期間仍可享受律協(xié)補貼交費。建議投保年齡在55周歲以上人員選擇一次性領(lǐng)取補充養(yǎng)老金方式。（1）男性，領(lǐng)取年齡為70周歲投保時年齡個人交費/年1000元（其中：律協(xié)補貼500元，個人交費500元）2000元（其中：律協(xié)補貼500元，個人交費1500元）5000元（其中：律協(xié)補貼500元，個人交費4500元）10000元（其中：律協(xié)補貼500元，個人交費9500元）70周歲一次性領(lǐng)取金額（元）70周歲起按普通終身年領(lǐng)金額（元）70周歲一次性領(lǐng)取金額（元）70周歲起按普通終身年領(lǐng)金額（元）70周歲一次性領(lǐng)取金額（元）70周歲起按普通終身年領(lǐng)金額（元）70周歲一次性領(lǐng)取金額（元）70周歲起按普通終身年領(lǐng)金額（元）30127175 11632 254349 23263 635873 58158 1271746 116315 31120071 10982 240142 21964 600355 54909 1200711 109818 32113309 10363 226618 20727 566545 51817 1133090 103634 33106872 9775 213744 19549 534360 48873 1068719 97746 34100744 9214 201489 18428 503722 46071 1007443 92142 3594911 8681 189823 17361 474557 43403 949113 86807 3689359 8173 178717 16346 446794 40864 893587 81728 3784073 7689 168146 15379 420365 38447 840730 76894 3879041 7229 158083 14458 395207 36146 790414 72292 3974252 6791 148503 13582 371259 33956 742517 67911 4069692 6374 139385 12748 348461 31871 696923 63741 4165352 5977 130704 11954 326760 29886 653520 59772 4261220 5599 122441 11199 306102 27996 612204 55993 4357287 5240 114575 10479 286437 26198 572874 52396 4453543 4897 107087 9794 267717 24486 535434 48971 4549979 4571 99959 9142 249897 22856 499795 45712 4646587 4261 93174 8522 232934 21304 465868 42609 4743357 3966 86715 7931 216787 19828 433573 39655 4840283 3684 80566 7369 201415 18422 402830 36843 4937357 3417 74713 6833 186783 17083 373565 34167 5034571 3162 69141 6324 172854 15809 345707 31619 5131919 2919 63838 5839 159594 14597 319188 29193 5229394 2688 58789 5377 146972 13442 293944 26884 5326991 2469 53983 4937 134957 12343 269913 24687 5424704 2259 49408 4519 123519 11297 247038 22594 5522526 2060 45052 4121 112631 10301 225262 20603 5620453 1871 40907 3741 102267 9353 204533 18707 5718480 1690 36960 3380 92401 8451 184801 16902 5816602 1518 33203 3037 83009 7592 166017 15184 5914814 1355 29627 2710 74068 6774 148136 13549 6013112 1199 26223 2398 65558 5996 131115 11992 6111491 1051 22982 2102 57456 5255 114912 10510 629949 910 19898 1820 49744 4550 99488 9099 638481 776 16961 1551 42403 3878 84805 7756 647083 648 14166 1296 35414 3239 70829 6478 655752 526 11505 1052 28762 2631 57524 5261 664486 410 8972 821 22429 2051 44858 4103 673280 300 6560 600 16401 1500 32802 3000 682133 195 4265 390 10663 975 21325 1950 691040 95 2080 190 5200 476 10400 951 注：按年投資收益率5.5%測算，實際年收益率=（5.5%-2.5%）*85%+2.5%=5.05%；#由于每年實際年投資收益率會有波動，實際可分配收益也會隨之變化。例：按上表測算，51歲男性，每年交費5000元（其中律協(xié)補貼500元，個人交費4500元），70周歲領(lǐng)取時可以一次性領(lǐng)取補充養(yǎng)老金159594元，或者每年領(lǐng)取補充養(yǎng)老金14597元至終身。（2）女性，領(lǐng)取年齡為70周歲投保時年齡個人交費/年1000元（其中：律協(xié)補貼500元，個人交費500元）2000元（其中：律協(xié)補貼500元，個人交費1500元）5000元（其中：律協(xié)補貼500元，個人交費4500元）10000元（其中：律協(xié)補貼500元，個人交費9500元）70周歲一次性領(lǐng)取金額（元）70周歲起按普通終身年領(lǐng)金額（元）70周歲一次性領(lǐng)取金額（元）70周歲起按普通終身年領(lǐng)金額（元）70周歲一次性領(lǐng)取金額（元）70周歲起按普通終身年領(lǐng)金額（元）70周歲一次性領(lǐng)取金額（元）70周歲起按普通終身年領(lǐng)金額（元）30127175 10384 254349 20769 635873 51922 1271746 103843 31120071 9804 240142 19609 600355 49021 1200711 98043 32113309 9252 226618 18504 566545 46261 1133090 92521 33106872 8727 213744 17453 534360 43633 1068719 87265 34100744 8226 201489 16452 503722 41131 1007443 82262 3594911 7750 189823 15500 474557 38749 949113 77499 3689359 7296 178717 14593 446794 36482 893587 72965 3784073 6865 168146 13730 420365 34324 840730 68649 3879041 6454 158083 12908 395207 32270 790414 64541 3974252 6063 148503 12126 371259 30315 742517 60630 4069692 5691 139385 11381 348461 28453 696923 56907 4165352 5336 130704 10673 326760 26681 653520 53363 4261220 4999 122441 9998 306102 24994 612204 49989 4357287 4678 114575 9355 286437 23389 572874 46777 4453543 4372 107087 8744 267717 21860 535434 43720 4549979 4081 99959 8162 249897 20405 499795 40810 4646587 3804 93174 7608 232934 19020 465868 38040 4743357 3540 86715 7081 216787 17701 433573 35403 4840283 3289 80566 6579 201415 16446 402830 32893 4937357 3050 74713 6101 186783 15252 373565 30503 5034571 2823 69141 5646 172854 14114 345707 28228 5131919 2606 63838 5213 159594 13031 319188 26063 5229394 2400 58789 4800 146972 12001 293944 24002 5326991 2204 53983 4408 134957 11020 269913 22040 5424704 2017 49408 4034 123519 10086 247038 20172 5522526 1839 45052 3679 112631 9197 225262 18394 5620453 1670 40907 3340 102267 8350 204533 16701 5718480 1509 36960 3018 92401 7545 184801 15090 5816602 1356 33203 2711 83009 6778 166017 13556 5914814 1210 29627 2419 74068 6048 148136 12096 6013112 1071 26223 2141 65558 5353 131115 10706 6111491 938 22982 1877 57456 4692 114912 9383 629949 812 19898 1625 49744 4062 99488 8124 638481 692 16961 1385 42403 3462 84805 6925 647083 578 14166 1157 35414 2892 70829 5783 655752 470 11505 939 28762 2349 57524 4697 664486 366 8972 733 22429 1831 44858 3663 673280 268 6560 536 16401 1339 32802 2678 682133 174 4265 348 10663 871 21325 1741 691040 85 2080 170 5200 425 10400 849 注：按年投資收益率5.5%測算，實際年收益率=（5.5%-2.5%）*85%+2.5%=5.05%；#由于每年實際年投資收益率會有波動，實際可分配收益也會隨之變化。例：按上表測算，52歲女性，每年交費10000元（其中律協(xié)補貼500元，個人交費9500元），70周歲領(lǐng)取時可以一次性領(lǐng)取補充養(yǎng)老金293944元，或者每年領(lǐng)取補充養(yǎng)老金24002元至終身。計劃三：律師事務(wù)所人才激勵保險計劃律師事務(wù)所根據(jù)自身情況如需建立人才激勵計劃，也可選擇加入本計劃，進行配套的按年交費或者對于有特殊貢獻的人群給予一次性的獎勵交費，可包括律師事務(wù)所的律師及非律師人員。1、按年交費測算：可參照計劃二的測算標準。2、一次性交費測算：每次交費在國壽公司一次性收取管理費1%后，被激勵人員享受2.5%的保證收益，并按照分紅盈余比例85%享受投資收益。參照國壽公司運作分紅型團體年金保險近10年來平均年投資收益率約5.5%測算，收益如下：投保時年齡（周歲）一次性交費10000元一次性交費50000元一次性交費100000元一次性交費200000元60周歲一次性領(lǐng)取金額（元）60周歲起按普通終身年領(lǐng)金額（元）60周歲一次性領(lǐng)取金額（元）60周歲起按普通終身年領(lǐng)金額（元）60周歲一次性領(lǐng)取金額（元）60周歲起按普通終身年領(lǐng)金額（元）60周歲一次性領(lǐng)取金額（元）60周歲起按普通終身年領(lǐng)金額（元）3043403281621701414080434027281598680545631840265191721132595860326519017205530379344105016203105181015525616203010512324060210255512665822633264109126653821725330616434注：按年投資收益率5.5%測算，實際基金年收益率=（5.5%-2.5%）*85%+2.5%=5.05%；#由于每年實際年投資收益率會有波動，實際可分配收益也會隨之變化；$按男性測算。例：按上表測算，40歲男性，一次性交費100000元，60周歲領(lǐng)取時可以一次性領(lǐng)取補充養(yǎng)老金265190元，或者每年領(lǐng)取補充養(yǎng)老金17205元至終身。三、方案優(yōu)勢（一）凸顯“團購”優(yōu)勢該方案所用產(chǎn)品是一款專為團體投保開發(fā)的補充養(yǎng)老產(chǎn)品，僅對團體客戶開放，較之個人購買的養(yǎng)老產(chǎn)品而言，在投保手續(xù)、保證收益、投資分紅等方面均有明顯優(yōu)勢。（二）優(yōu)惠的報價（1）管理費優(yōu)惠：永泰產(chǎn)品的標準管理費為5%，按照國壽公司長期經(jīng)營該產(chǎn)品的報價來看，平均管理費為3%，且僅對部分大型企業(yè)客戶（如電信、煙草）實行較低的管理費優(yōu)惠政策。此次經(jīng)與國壽公司商談，對律協(xié)的行業(yè)年金（補充養(yǎng)老保險）方案，給予管理費按1%收取的最優(yōu)惠報價，在每次交費時僅收取一次。（2）分紅盈余分配比例的優(yōu)惠：一般分紅產(chǎn)品的分紅盈余分配比例為70%（包含所有個險分紅產(chǎn)品）。此次經(jīng)與國壽公司商談，對律協(xié)行業(yè)年金（補充養(yǎng)老保險）方案，給予分紅盈余分配比例為85%的最優(yōu)惠報價。(三)與個險產(chǎn)品比較優(yōu)勢明顯與國壽公司某款個人分紅型養(yǎng)老保險產(chǎn)品比較：男性，40歲，年交保費1000元，交費期間20年，60歲領(lǐng)取比較項目一次性領(lǐng)取金額（元）普通終身年領(lǐng)金額（元）中等紅利高等紅利中等紅利高等紅利個險273423011116881860團險296373905719232534說明：團險中等、高等紅利分別按照年投資收益率4%、7%測算。（四）凸顯國壽投資優(yōu)勢分紅保險資金全部由國壽公司集中管理，統(tǒng)一運作。高度集中的管理模式，保證了分紅保險資金的安全性與收益穩(wěn)定性。作為國內(nèi)最大的機構(gòu)投資者之一，國壽公司憑借品牌、資源等優(yōu)勢，在基金、債券、股票、協(xié)議存款等主要渠道優(yōu)勢顯著，是各類產(chǎn)品發(fā)行市場的中堅力量，是二級市場流動性的重要提供者，也是固定收益投資新領(lǐng)域的引領(lǐng)者。多年來，投資業(yè)績卓著，投資收益率高于行業(yè)平均水平。近三年團體分紅險實際投資情況年份投資收益率分紅盈余比例為70的實際收益率（含保底收益2.5%）分紅盈余比例為85的實際收益率（含保底收益2.5%）200710.72%8.25%9.48%20084.00%3.55%3.77%20095.50%4.60%5.05%四、服務(wù)承諾國壽公司為律協(xié)、律師事務(wù)所和個人提供“一對一”的專人服務(wù)，由專人上門辦理投保、保全、理賠服務(wù)，協(xié)助領(lǐng)取養(yǎng)老金時單證填寫、資料收取等服務(wù)手續(xù)，協(xié)助參保人員順利辦理領(lǐng)取手續(xù)。個人領(lǐng)取養(yǎng)老金時國壽公司將養(yǎng)老金劃款至個人銀行卡。個人只需提供以下資料：本人身份證復(fù)印件、本人銀行卡復(fù)印件、退休證復(fù)印件。附件一：產(chǎn)品介紹以國壽永泰團體年金保險（A款分紅型2007版）產(chǎn)品作為投保險種。該產(chǎn)品是一種分紅型團體年金保險，具有養(yǎng)老保障與投資分紅的雙重功能。產(chǎn)品條款已在保監(jiān)會備案。（備案報送材料見附件三）1、科學(xué)的賬戶管理本產(chǎn)品設(shè)有“公共賬戶”和“個人賬戶”，“個人賬戶”可按照不同交費來源設(shè)置不同的子賬戶。 科學(xué)的賬戶設(shè)置對補充養(yǎng)老保險金在各階段的分配權(quán)、所有權(quán)有清晰的劃分，利于管理。2、資金管理高效透明，收益保底并有分紅本產(chǎn)品兼具養(yǎng)老保障與投資分紅雙重功能：保證收益：賬戶資金享有年利率2.5保證收益；投資收益：除保證收益外，賬戶資金都享有豐厚的分紅回報，分享國壽公司經(jīng)營分紅保險所產(chǎn)生盈余，最低分紅比例為70%，此次給予律協(xié)分紅盈余分配比例85%的優(yōu)惠，賬戶資金以復(fù)利累計生息直至賬戶領(lǐng)取時。3、優(yōu)惠合理的管理費每次交費時一次性收取管理費，無論服務(wù)時間長短，不再收取服務(wù)費。4、靈活的領(lǐng)取方式達到退休年齡時，個人可采取以下方式領(lǐng)取養(yǎng)老金：（1）一次性領(lǐng)取個人賬戶資金余額；（2）分次領(lǐng)?。好磕曜疃囝I(lǐng)取一