保險單的填寫

保險單的填寫正本份數(shù)(NUMBER OF ORIGINAL POLICY)，當(dāng)信用證沒有特別說明保險單份數(shù)時，出口公司一般提交一套完整的保險單(一份正本ORIGINAL，一份復(fù)聯(lián)本DUPLICATE)。當(dāng)來證要求提供的保險單“IN DUPLICATE/IN TWO FOLDS/IN 2 COPIES”時，出口商提交給議付行的是正本保險單(ORIGINAL)和復(fù)聯(lián)保險單)DUPLICATE)構(gòu)成全套保險單。其中的正本保險單可經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓。根據(jù)“UCP500”規(guī)定，正本必須有“正本”(ORIGINAL)字樣。在實務(wù)中，可根據(jù)信用證或合同規(guī)定使用一份、兩份或三份正本保單，每份正本上分別印有“第一正本”(THE FIRST ORIGINAL)、“第二正本”(THE SECOND ORIGINAL)及“第三正本”(THE THIRD ORIGINAL)以示區(qū)別。發(fā)票號碼(INVOICE NUMBER)，此處填寫發(fā)票號碼。保險單號碼(POLICY NUMBER)，填寫保險公司指定號碼。被保險人(INSURED)，如信用證無特別規(guī)定，保險單的被保險人應(yīng)是信用證的受益人。如信用證規(guī)定保險單為TO ORDER OF XXX BANK或 IN FAVOUR OF XXX BANK，即應(yīng)在被保險人處填寫“XXX出口公司+HELD TO ORDER OF XXX BANK(或 IN FAVOUR OF XXX BANK)。在CIF或CIP價格條件下，被保險人即為賣方(出口商)，信用證方式下指的是受益人，托收方式下為委托人。但是實際發(fā)生貨損時，索賠的權(quán)益是買方(進口商)，所以保險單以賣方為保險人時，賣方要在保險單的背面進行背書，以示索賠權(quán)益轉(zhuǎn)讓給保險單的持有人，同時受讓人則負擔(dān)被保險人的義務(wù)。如信用證有特殊要求，所有單據(jù)以XXX為抬頭人，那么應(yīng)在被保險人欄以XXX為被保險人，這種保險單就不要背書了。如果信用證規(guī)定，保單為第三者名稱即中性名義，可打成“被保險利益人”即填寫“TO WHOM IT MAY CONCERN”。如果信用證規(guī)定，保單為空白抬頭(TO ORDER)，被保險人名稱應(yīng)填寫“TO APPLICANT +出口商 FOR THE ACCOUNT OF WHOM IT MAY CONCERN”。如信用證規(guī)定以某公司或某銀行為被保險人，可以直接在本欄上所規(guī)定的名稱，無需背書。保險貨物項目(DESCRIPTION OF GOODS)，填寫貨物名稱，此欄允許填寫貨物總稱。嘜頭(MARKS AND NOS)，保險單嘜頭應(yīng)與發(fā)票、提單等一致，也可只填“AS PER INVOICE NO。XXX”。包裝及數(shù)量(QUANTITY)，如以包裝件數(shù)計價者，則將最大包裝的總件數(shù)填入;如以毛重或凈重計價，可填件數(shù)及毛重或凈重，如果是裸裝貨物，則表示其件數(shù)即可;散裝貨物則表示其重量，并在其后注明IN BULK字樣。保險金額(AMOUNT INSURED)，一般按照發(fā)票總金額的110%投保。信用證項下的保險單必須按信用證規(guī)定辦理。此欄保險金額使用的貨幣應(yīng)與信用證使用的貨幣相一致，大小寫保持一致?？偙ｋU金額(TOTAL AMOUNT INSURED)，即保險金額的大寫數(shù)字，以英文表示，末尾應(yīng)加“ONLY”，以防涂改。保費(PREMIUM)一般已由保險公司印就“AS ARRANGED”(如約定)字樣。除非信用證另有規(guī)定，每筆保費及費率可以不具體表示。開航日期(DATE OF COMMENCEMENT)，一般填寫提單的簽發(fā)日期，也可填寫提單簽發(fā)日前后各五天之內(nèi)任何一天的日期，或填“AS PER B/L DATE”。裝載工具(PER CONVEYANCE)，填寫裝載船的船名。當(dāng)運輸由兩程運輸完成時，應(yīng)分別填寫一程船名和二程船名。如再轉(zhuǎn)運到內(nèi)陸加OTHER CONVEYANCE。如空運，則填“BY AIR”或“BY AEROPLANCE”;如陸運，則填“BY TRAIN”、“BY WAGON NO。XXX;如以郵包寄送，寫“BY PARCEL POST”，若采用海陸聯(lián)運方式，則填“BY S.S XXX AND THENCE BY OVERLAND TRANSPORTATION TO XXX”。起運地和目的地(FROM TO)此欄填寫起運地和目的地名稱。當(dāng)貨物經(jīng)轉(zhuǎn)船到達目的港時，可填寫“FROM 裝運港 TO 目的港 W/T AT 轉(zhuǎn)運港(WITH TRANSIPMENT AT XXX)，也可打成VIA 轉(zhuǎn)運港 AND THENCE TO 投保最終目的地。例如：貨物由上海運達紐約港后，轉(zhuǎn)運到芝加哥.提單可打成：“FROM SHANHGAI TO NEW YORK AND THENCE TO CHICAGO”或“FROM SHANGHAI TO NEW YORK IN TRANSIT TO CHICAGO”。承保險別(CONDITIONS)，本欄系保險單的核心內(nèi)容，填寫時應(yīng)注意保險險別及文句與信用證嚴格一致，即使信用證中有重復(fù)語句，為了避免混亂和誤解，最好按信用證規(guī)定的順序填寫。如信用證沒有規(guī)定具體險別，或只規(guī)定“MARINE RISK”、“USUAL RISK”或“TRANSPORT RISK”等，則可投保一切險(ALL RISKS)、水漬險(WA或WPA)、平安險(FPA)三種基本險中的任何一種。如信用證中規(guī)定使用倫敦學(xué)會條款，包括修訂前后或修訂后的，可以按信用證規(guī)定承保，保單應(yīng)按要求填制。投保的險別除注明險別名稱外，還應(yīng)注明險別適用的文本及日期。貨損檢驗及理賠代理人(SURVEYING AND CLAIM SETTLING AGENTS)，一般選擇在目的港或目的港附過有關(guān)機構(gòu)為貨損檢驗、理賠代理人，并詳細注明代理人的地址。如果保險單上注明保險責(zé)任終止是在內(nèi)地而非港口，則應(yīng)填列內(nèi)地代理人名址。如當(dāng)?shù)責(zé)o中國人民保險公司的代理機構(gòu)，可以注明由當(dāng)?shù)胤ǘz驗機構(gòu)代為檢驗。如果信用證自行指定買方選擇的代理人，則不應(yīng)接受。賠付地點(CLAIM PAYABLE AT)，此欄按合同或信用證要求填制。如果信用證中并未列明確，一般將目的港作為賠付地點。如買方指定理賠代理人，理賠代理人必須在貨物到達目的港的所在國內(nèi)，便于到貨后檢驗，賠款貨幣一般為投保額相同的貨幣。日期(DATE)，日期指保險單的簽發(fā)日期。由于保險公司提供倉至倉(WAREHOUSE TO WAREHOUSE)服務(wù)，所以要求保險手續(xù)在貨物離開出口方倉庫前辦理。保險單的日期也應(yīng)是貨物離開出口方倉庫前的日期。投保地點(PLACE)，一般為裝運港(地)的名稱。簽章(AUTHORIZED SINGAPORE)，由保險公司簽字或蓋章以示保險單正式生效。背書(ENDORSED)1、空白背書(BLANK ENDORSED)，空白背書只注明被保險人(包括出口商名稱和經(jīng)辦人的名字)名稱。當(dāng)來證沒有規(guī)定使用哪一種背書時，也使用空白背書方式。1、 記名背書，當(dāng)來證要求“DELIVERY TO(THE ORDER OF)XXX COMPANY(BANK)”或“ENDORSED IN THE NAME OF XXX”，即規(guī)定使用記名方式背書。具體做法是：在保險單背面注明被保險人的名稱和經(jīng)辦人的名字后，打上“DELIVERY TO XXX COMPANY(BANK)或 IN THE NAME OF XXX 的字樣。記名背書在出口業(yè)務(wù)中較少使用。2、 記名指示背書當(dāng)來證保單條款規(guī)定為：“INSURANCE POLICY OR CERTIFICATE IN NEGOTIABLE FORM ISSUED TO THE ORDER OF XXX”時，具體做法：只要在保險單背面打上“TO ORDEROF XXX”，然后簽署被保險人的名稱就行了。第一節(jié)保單的定義、種類、作用及基本內(nèi)容一、保單的定義保險單據(jù)(簡稱保單，包括保險單及保險憑證)是保險人對被保險人承擔(dān)保險責(zé)任的書面證明文件，也是保險人和被保險人之間的正式合同(或契約)，它具體規(guī)定了保險人與被保險人之間的權(quán)利和義務(wù)。二、保單的種類在國際貿(mào)易中，常見的保險單據(jù)有以下幾種：按保險的時間和地點范圍劃分，可分為：定期保險單，航程保險單;按賠償價值大小劃分，可分為：定值保險單，非定值保險單;按承保的形式不同劃分，可分為：單獨保險單，總括保險單，流動保險單;按保險形式繁簡情況劃分，可分為：保險單(俗稱大保單)，保險憑證(俗稱小保單)，承保證明(又稱投保聲明書)，預(yù)保單(又稱暫保單)，批單。三、保單的作用由保險人在保險合同成立后簽發(fā)的保單有兩個作用：保險合同證明。即證實保險人和投保人(或被保險人)之間已構(gòu)成了某種權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。按照保險業(yè)的慣例，只要保險人在投保人填寫的投保單上簽字，保險合同就已宣告成立。賠償權(quán)證明。即保險單是一種潛在的權(quán)利證書，或者說是一種隱形的有價證券，憑借它在出險時，被保險人(受益人)可向保險公司或保險人要求賠償。故保險單就是賠償權(quán)的證明文件，保險合同就是賠償合同。作為一種權(quán)利憑證，貨物運輸保險單就象提單一樣可以背書轉(zhuǎn)讓，但由于出險只是偶然性的，賠償也并非經(jīng)常發(fā)生，因此，保險單只不過是潛在的利益憑證。四、保單的基本內(nèi)容一般而言，保單主要具備以下十大內(nèi)容：投保人(或被保險人);保單號和發(fā)票號;運輸工具(包括船名及車號);起運日期;起訖地(包括裝運港和卸貨港);保險金額及貨幣;保險標的(保險貨物)、數(shù)量、包裝和嘜頭;承保險別(承保條件);理賠代理人及賠付地點;出單日期及保險人簽章。第二節(jié)從L/C條款談保單制作實務(wù)中，L/C(信用證)條款對保單的要求各式各樣，由于保單是被保險人進行索賠的主要依據(jù)，且又屬于有價證券范疇，故繕制保單不可不慎，具體應(yīng)注意以下幾個問題：一、有關(guān)保單的投保人、保險人/運輸工具和運輸路線問題保單的投保人(或被保險人)和保險人必須符合信用證規(guī)定投保人(或被保險人)是指辦理貨物運輸保險的當(dāng)事人，亦即與保險人簽訂保險合同并承擔(dān)繳付保費義務(wù)者，一般為貨物出險后有權(quán)獲得賠償?shù)氖芤嫒恕Ｔ谪敭a(chǎn)保險合同中，投保人與被保險人往往是同一人。如來證無其它規(guī)定，保險單據(jù)的被保險人應(yīng)是信用證上的受益人。但有些來證也會規(guī)定以買方為被保險人，或規(guī)定保單抬頭人為某某銀行，甚至空白抬頭，有的卻規(guī)定提交中性單據(jù)。而保險人(或稱承保人)是承保貨物運輸險別的當(dāng)事人，有權(quán)向投保人收取保費但必須承擔(dān)保險合同約定的賠償責(zé)任，一般為保險公司或其代理人。在“CIF”價格條款中，保險由我方出口公司辦理，保險人為我方保險公司，而在“CNF”或“FOB”價格條款中，保險通常由買方辦理，保險人則為其指定保險公司。實務(wù)中，常見的關(guān)于保單的投保人(或被保險人)和保險人問題的有如下L/C條款：例：INSURANCE POLICY OR CERTIFICATE IN NEGOTIABLE FORM ISSUED TO OUR ORDER SHOWING CLAIM PAYABLE AT DESTINATION FOR THE FULL INVOICE VALUE PLUS 10% COVERING THE FOLLOWING RISKS: MARINE, WAR, MINES ALL RISKS INCLUDING MARINE WPA. WAR AND SRCC RISKS. THEFT PILFERAGE AND NON DELIVERY RISKS. FROM WAREHOUSE TO WAREHOUSE.例：POLICY OF INSURANCE ORDER DISCOUNT BANK (LATIN AMERICA), FOR 110.00 PERCENT CIF VALUE COVERING ALL RISKS: MARINE WAR, MINES TORPEDOS, FIRE THEFT, LARCENY, WPA FROM WAREHOUSE TO WAREHOUSE INCLUDING 60 DAYS AT MONTEVIDEO CUSTOMS HOUSE.例：INSURANCE POLICY IN DUPLICATE ISSUED TO THE ORDER OF APPLICANT FOR NOT LESS THAN 110% OF CIF INVOICE VALUE COVERING GOODS FROM WAREHOUSE TO WAREHOUSE MARKED CLAIMS PAYABLE IN TURKEY AND INDICATING NAME AND ADDRESS OF INSURANCE COS AGENTS IN TURKEY COVERING I.C.C. (A) INSTITUTE STRIKE CLAUSES (CARGO) AND INSTITUTE WAR CLAUSES (CARGO).例：2 ORIGINAL(S) OF INSURANCE POLICY AND CERTIFICATE MADE OUT TO ORDER AND BLANK ENDORSED, FOR 110 PERCENT OF THE TOTAL CIF- VALUE COVERING ALL RISKS AND WAR RISKS.例：INSURANCE COVERED IN BANGLADESH, CERTIFICATION OF SHIPMENT TO BE SENT DIRECT TO FEDERAL INSURANCE CO., LTD. IMAMGANJ BR. DHAKA AND TO THE OPENERS IMMEDIATELY AFTER SHIPMENT QUOTING COVER NOTE NO. EIC/IMA/MC-1700/08/99 AND THIS CREDIT NUMBER.例：INSURANCE COVERED BY OPENERS. ALL SHIPMENTS UNDER THIS CREDIT MUST BE ADVISED BY YOU IMMEDIATELY AFTER SHIPMENT DIRECT TO M/S. QATAR INSURANCE CO., PO BOX. NO. 4066, DUBAI/ U.A.E. AND TO THE OPENERS REFERRING TO THEIR OPEN POLICY NO.40 GIVING FULL DETAIL OF SHIPMENTS.在例至例中，均提及到保單的投保人(或被保險人)，但例的被保險人是以開證行為抬頭(“TOOURORDER”)，例是以某指定銀行為抬頭，例是以申請人為抬頭，例是空白抬頭，這是進口商或開證行為保障貨物出險后掌握索賠主動權(quán)而作的規(guī)定。制單時，應(yīng)根據(jù)具體規(guī)定準確填列，如對于例和例，可在被保險人一欄先打上我方出口公司名稱，再在其后加上“HELDTOTHEORDEROFXXXBANK(開證行或某指定銀行)”;對于例，可這樣填列：“CHINANATIONALIMPORTANDEXPORTCORP.(出口公司)HELDTOTHEORDEROFXXX(申請人)”;對于例，可在保單的被保險人一欄填上：“XXX(出口公司)FORTHEACCOUNTOFWHOMITMAYCONCERN”(某出口公司代被保險人利益);若來證規(guī)定保單抬頭為第三者名稱(即中性單據(jù))，則被保險人一欄可填寫“TOWHOMITMAYCONCERN”。在例和例中，均規(guī)定由買方投保，同時指明了保險人，且兩者都要求出口公司裝運后將裝運情況的證明書寄給進口商所在國的保險公司(保險人)及開證人，并注明其暫保單號碼，這是進口商或開證行出于自身利益或本國政策需要(某些國家為扶持本國保險業(yè)，規(guī)定進口貨物要在其國內(nèi)投保)而作的規(guī)定。制單時，應(yīng)注意這些要求，并根據(jù)實際情況靈活處理。如例可由買方投保，出口公司只需在裝運后將裝運情況(如貨名、數(shù)量、規(guī)格、包裝、嘜頭、貨值、裝運日期、裝運港口、船名、航程等)以電訊或郵寄方式告知對方(包括證中指定保險人及開證人)并提交相應(yīng)證明書(隨附其它單據(jù)一起)給議付行即可，例同理。保單上的運輸工具和運輸路線需與來證要求一致運輸工具是運載貨物的交通工具，一般指船只和車輛，具體包括船名或車號，且保單上的運輸工具與提單上的運輸工具通常是相同或?qū)?yīng)的。而運輸路線則是運送貨物的起訖地，一般指從裝運港到卸貨港或目的地的整個運輸路徑或過程。實務(wù)中，常見的涉及保單的運輸工具和運輸路線的有如下L/C條款：例：SHIPMENT BY STEAMER FROM CHINA TO LIMASSOL IN TRANSIT LATEST 30/09/99.例：INSURANCE POLICY OR CERTIFICATE COVERING OVERLAND TRANSPORTATION ALL RISKS AS PER OVERLAND TRANSPORTATION CARGO INSURANCE CLAUSES OF THE PEOPLES INSURANCE COMPANY OF CHINA FOR GOODS CONSIGNED BY RAIL.例：ORIGINAL MARINE INSURANCE POLICY OR CERTIFICATE FOR FULL CIF VALUE PLUS 10 PERCENT COVERING AGAINST ALL RISKS AND WAR RISKS CLAUSES INCLUDING RISK OF CONTAMINATION AND ISOMERISATION INHERENT OR OTHERWISE AND SHORTAGE IN WEIGHT IN EXCESS OF 0.5 PERCENT SUBJECT TO C.I.C. (1/1/81) FROM WAREHOUSE IN CHINA TO WAREHOUSE IN UK AND PER LAND TRANSPORT AND OCEAN VESSEL (STATING ACTUAL NAME OF VESSEL ) WAREHOUSE TO WAREHOUSE CLAUSE INCLUDED.例：SHIPMENT FROM ANY CHINESE AIRPORT CIF BEIRUT INTL AIRPORT LEBANON.例：SHIPMENT FROM CHINESE PORT TO PORT LOUIS, MAURITUS.例：SHIPMENT FROM BEIHAI,CHINA TO HONGKONG.在例至例中，均規(guī)定或暗示了相應(yīng)的運輸工具，如例和例為輪船，例為火車，例為飛機，這是進口商出于貨物運輸?shù)男枰鞯囊?guī)定。制單時，應(yīng)分別按不同的要求在保單的運輸工具一欄上填列相應(yīng)的運輸工具，對于例和例要打上船名(如“NANFANG907”)，例要打上用火車運輸(“BYTRAIN”)，例要打上用飛機運輸(“BYAIRPLANE”)。在例至例中，指明了特定的運輸路線，如例規(guī)定裝運自中國任何航空港口到貝魯特國際航空港口，例規(guī)定裝運自中國港口(通常指海港)到路易斯港口，例規(guī)定裝運自北海到香港，這是進出口雙方根據(jù)貿(mào)易需要事先商定的條款。制單時，應(yīng)注意在保單上正確顯示運輸路線，對于例和例要打上具體的裝運港口和卸貨港口，例要在裝運港一欄“FROM”打上“BEIHAI”(北海)，而在卸貨港一欄“TO”打上“HONGKONG”(香港)，且與提單顯示一致。例：MARINE INSURANCE POLICY NOT COVERING BREAKAGE CLAUSE.(海洋保險單未投保破損條款.)例：INSURANCE POLICY COVERING ALL RISKS INSTEAD OF W.A.(保單投保一切險而非水漬險.)例：SPECIAL CARGO POLICY OF INSURANCE SHOW INSTITUTE RADIOACTIVE CONTAMINATION EXCLAUSION CLAUSE 1/10/90 WHICH IS NOT CALLED BY L/C.(特別貨物保險單顯示90年10月1日學(xué)會放射性污染條款，這并非信用證所要求.)這幾例主要是公司制單時，粗心大意，把投保數(shù)量打錯，或沒有按信用證規(guī)定投保相關(guān)險別，或者畫蛇添足，顯示了信用證并不要求的保險條款而遭拒付.正確做法：必須依據(jù)提單或發(fā)票上的貨物數(shù)量在保單上準確表示出來，同時，嚴格按照信用證規(guī)定的險別和保險條款進行表述.轉(zhuǎn)運險、免賠率遺漏例：INS. POLICY NOT COVER RISK OF TRANSHIPMENT.(保險單未投保轉(zhuǎn)運險.)例：TRANSHIPMENT RISK NOT COVERED WHEN B/L INDICATES TRANSHIPMENT WILL TAKE PLACE.(當(dāng)提單指明將實施轉(zhuǎn)運時，未投保轉(zhuǎn)運險.)例：INSURANCE POLICY: RISKS OF JWO AND LOSS AND/OR DAMAGE DUE TO TRANSHIPMENT NOT COVERED.(保險單：由于轉(zhuǎn)運而引起的拋棄、丟失和/或損毀險未予投保.)例：INS. POLICY NOT SHOWING IRRESPECTIVE OF PERCENTAGE.(保單未顯示“不計免賠率”.)上述幾例，主要是公司制單時，疏忽大意，沒有看清信用證要求，遺漏了有關(guān)轉(zhuǎn)運險和免賠率而招來異議.正確做法：必須認真審核信用證條款，把所要求的轉(zhuǎn)運險和免賠率在保單上清楚、準確地顯示出來.四、有關(guān)受益人、抬頭人和代理、賠付問題受益人、抬頭人和代理、賠付問題，直接關(guān)系到買賣雙方的保險權(quán)益，應(yīng)認真對待.實務(wù)中，常見的因此而遭拒付的主要有以下幾種情況：受益人、抬頭人有誤例：INSURANCE POLICY NOT SHOW THE ADDRESS OF BENEFICIARY.(保險單未顯示受益人地址.)例：INSURANCE POLICY IS NOT ISSUED TO ORDER.(保單未開成憑指示.)例：INSURANCE POLICY NOT ISSUED FAVOUR APPLICANTS.(保險單未開成以申請人為受益方.)這幾例主要是公司制單時，貪圖省事，省略了受益人地址，或一時疏忽，誤打抬頭人而導(dǎo)致拒付.正確做法：必須把受益人的詳細地址打全，并按信用證指定的抬頭人在保單上準確表述.代理、賠付差異例：IN INSURANCE POLICY FULL NAME AND ADDRESS IN ISRAEL OF THE INSURERS ISRAELI AGENT IS MISSING.(保險單遺漏了承保人的以色列代理在以色列的全稱和地址.)例：INSURANCE POLICY SHOWING PLACE OF SETTLING AGENT DIFFER FROM L/C.(保險單顯示償付代理地點不同于信用證.)例：INSURANCE POLICY EVIDENCING CLAIMS PAYABLE IN JAPAN.(保險單證明賠付地點在日本.)上述幾例主要是公司制