銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引.doc

銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引（征求意見稿）第一章 總則第一條（立法依據(jù)）為指導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)加強數(shù)據(jù)治理，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，發(fā)揮數(shù)據(jù)價值，提升經(jīng)營管理能力，根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法等法律法規(guī)，制定本指引。第二條（適用范圍）本指引適用于中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)。本指引所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)、政策性銀行以及國家開發(fā)銀行。第三條（數(shù)據(jù)治理定義）數(shù)據(jù)治理是指通過建立組織架構(gòu)，明確董事會、高級管理層、部門等職責(zé)要求，制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，確保數(shù)據(jù)統(tǒng)一管理、高效運行，并在經(jīng)營管理中充分發(fā)揮價值的動態(tài)過程。 第四條（數(shù)據(jù)治理總體要求）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將數(shù)據(jù)治理納入公司治理范疇，建立自上而下、協(xié)調(diào)一致的數(shù)據(jù)治理體系。第五條（數(shù)據(jù)治理原則）銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：（一）全覆蓋原則：覆蓋數(shù)據(jù)的全生命周期；覆蓋業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制流程中的全部數(shù)據(jù)；覆蓋內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)；覆蓋所有分支機構(gòu)和附屬機構(gòu)；覆蓋監(jiān)管數(shù)據(jù)。（二）匹配性原則：數(shù)據(jù)治理應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化進行調(diào)整。（三）持續(xù)性原則：數(shù)據(jù)治理應(yīng)當(dāng)持續(xù)開展，建立長效機制。（四）有效性原則：數(shù)據(jù)治理應(yīng)當(dāng)推動數(shù)據(jù)真實準確客觀反映銀行業(yè)金融機構(gòu)實際情況，并有效應(yīng)用于經(jīng)營管理。第六條（監(jiān)管數(shù)據(jù)）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將監(jiān)管數(shù)據(jù)納入數(shù)據(jù)治理，建立工作機制和流程，確保監(jiān)管數(shù)據(jù)報送工作有效組織開展，監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量持續(xù)提升。法定代表人或主要負責(zé)人對監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量承擔(dān)最終責(zé)任。第七條（依法監(jiān)督）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)本指引對銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理情況實施監(jiān)管。第二章 數(shù)據(jù)治理架構(gòu)第八條（總體要求）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立組織架構(gòu)健全、職責(zé)邊界清晰的數(shù)據(jù)治理架構(gòu)，明確董事會、監(jiān)事會、高級管理層和相關(guān)部門的職責(zé)分工，建立多層次、相互銜接的運行機制。第九條（董事會職責(zé)）銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會應(yīng)當(dāng)制定數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，審批與數(shù)據(jù)治理相關(guān)的重大事項，督促高級管理層提升數(shù)據(jù)治理有效性，對數(shù)據(jù)治理承擔(dān)最終責(zé)任。第十條（監(jiān)事會職責(zé)）銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會負責(zé)對董事會和高級管理層在數(shù)據(jù)治理方面的履職盡責(zé)情況進行監(jiān)督評價。第十一條（高管層職責(zé)）銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理層負責(zé)建立數(shù)據(jù)治理體系，制定和實施問責(zé)機制與數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機制，組織評估數(shù)據(jù)治理的有效性和執(zhí)行情況，并定期向董事會報告。銀行業(yè)金融機構(gòu)可根據(jù)實際情況設(shè)立首席數(shù)據(jù)官。首席數(shù)據(jù)官任職資格許可應(yīng)符合中資商業(yè)銀行行政許可事項的相關(guān)要求。第十二條（歸口管理部門）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)確定并授權(quán)歸口管理部門牽頭負責(zé)實施數(shù)據(jù)治理體系建設(shè)，協(xié)調(diào)落實數(shù)據(jù)管理運行機制，組織推動數(shù)據(jù)在經(jīng)營管理流程中充分發(fā)揮作用，負責(zé)監(jiān)管數(shù)據(jù)相關(guān)工作，設(shè)置監(jiān)管數(shù)據(jù)相關(guān)工作專職崗位。第十三條（業(yè)務(wù)部門）業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)負責(zé)本業(yè)務(wù)領(lǐng)域的數(shù)據(jù)治理，管理業(yè)務(wù)條線數(shù)據(jù)源，確保準確記錄和及時維護，落實數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機制，執(zhí)行監(jiān)管數(shù)據(jù)相關(guān)工作要求。第十四條（崗位設(shè)置）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在數(shù)據(jù)治理歸口管理部門設(shè)立滿足工作需要的專職崗位，在其他相關(guān)業(yè)務(wù)部門設(shè)置專職或兼職崗位。第十五條（團隊建設(shè)）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立一支滿足數(shù)據(jù)治理工作需要的專業(yè)隊伍，按年度對人員進行系統(tǒng)培訓(xùn)。科學(xué)規(guī)劃職業(yè)成長通道，確定合理薪酬水平。第十六條（數(shù)據(jù)文化建設(shè)）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立良好的數(shù)據(jù)文化，樹立數(shù)據(jù)是重要資產(chǎn)和數(shù)據(jù)應(yīng)真實客觀的理念與準則，強化用數(shù)意識，遵循依規(guī)用數(shù)、科學(xué)用數(shù)的職業(yè)操守。第三章 數(shù)據(jù)管理第十七條（制定數(shù)據(jù)戰(zhàn)略）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身發(fā)展戰(zhàn)略、監(jiān)管要求等，制定數(shù)據(jù)戰(zhàn)略并確保有效執(zhí)行和修訂。第十八條（數(shù)據(jù)管理制度）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定全面科學(xué)有效的數(shù)據(jù)管理制度，包括但不限于組織管理、部門職責(zé)、協(xié)調(diào)機制、安全保密、系統(tǒng)保障、監(jiān)督檢查和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制等方面，并根據(jù)監(jiān)管要求和管理實際，持續(xù)評價更新。第十九條（監(jiān)管統(tǒng)計制度）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定與監(jiān)管數(shù)據(jù)相關(guān)的監(jiān)管統(tǒng)計管理制度和業(yè)務(wù)制度，及時發(fā)布并定期評價和更新，報銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)備案。制度出現(xiàn)重大變化的，應(yīng)當(dāng)及時向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告。第二十條（數(shù)據(jù)標(biāo)準）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立覆蓋全部數(shù)據(jù)的標(biāo)準化規(guī)劃，遵循統(tǒng)一的業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準。數(shù)據(jù)標(biāo)準應(yīng)當(dāng)符合國家標(biāo)準化政策及監(jiān)管規(guī)定。第二十一條（信息系統(tǒng)）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)完善信息系統(tǒng)，覆蓋各項業(yè)務(wù)和管理數(shù)據(jù)，并具有可拓展性。信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)有完備的數(shù)據(jù)字典和維護流程。第二十二條（監(jiān)管統(tǒng)計系統(tǒng)）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立適應(yīng)監(jiān)管數(shù)據(jù)報送工作需要的信息系統(tǒng)，實現(xiàn)流程控制的程序化，提高監(jiān)管數(shù)據(jù)加工的自動化程度。第二十三條（數(shù)據(jù)共享）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強數(shù)據(jù)采集的統(tǒng)一管理，明確系統(tǒng)間數(shù)據(jù)交換流程和標(biāo)準，實現(xiàn)各類數(shù)據(jù)有效共享。第二十四條（數(shù)據(jù)安全）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立數(shù)據(jù)安全策略與標(biāo)準，依法合規(guī)采集、應(yīng)用數(shù)據(jù)，依法保護客戶隱私，劃分數(shù)據(jù)安全等級，明確訪問權(quán)限，監(jiān)控訪問行為，完善數(shù)據(jù)安全技術(shù)，定期審計數(shù)據(jù)安全。第二十五條（資料存儲）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強數(shù)據(jù)資料統(tǒng)一管理，建立全面嚴密的管理流程、歸檔制度，明確存檔交接、口徑梳理等要求，保證數(shù)據(jù)可比性。第二十六條（應(yīng)急預(yù)案）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立數(shù)據(jù)應(yīng)急預(yù)案，根據(jù)業(yè)務(wù)影響分析，組織開展應(yīng)急演練，完善處置流程，保證在系統(tǒng)服務(wù)異常以及危機等情景下數(shù)據(jù)的完整、準確和連續(xù)。第二十七條（數(shù)據(jù)治理問責(zé)機制）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立問責(zé)機制，定期監(jiān)控數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)質(zhì)量控制、數(shù)據(jù)價值實現(xiàn)等方面問題，依據(jù)有關(guān)規(guī)定對高級管理層和相關(guān)部門及責(zé)任人予以問責(zé)。第二十八條（自我評估機制）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立數(shù)據(jù)治理自我評估機制，明確評估周期、流程、結(jié)果應(yīng)用、組織保障等要素的相關(guān)要求。評估內(nèi)容應(yīng)覆蓋數(shù)據(jù)治理架構(gòu)、數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)質(zhì)量和數(shù)據(jù)價值實現(xiàn)等方面，并按年度向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報送。第四章 數(shù)據(jù)質(zhì)量控制第二十九條（質(zhì)量控制要求）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)確立數(shù)據(jù)質(zhì)量管理目標(biāo)，建立控制機制，保證數(shù)據(jù)的真實性、準確性、連續(xù)性、完整性和及時性。 第三十條（業(yè)務(wù)制度質(zhì)量控制手段）銀行業(yè)金融機構(gòu)各項業(yè)務(wù)制度應(yīng)當(dāng)充分考慮數(shù)據(jù)質(zhì)量管理需要，涉及指標(biāo)含義清晰明確，取數(shù)規(guī)則統(tǒng)一，并根據(jù)業(yè)務(wù)變化及時更新。第三十一條（技術(shù)工具質(zhì)量控制手段）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強數(shù)據(jù)源頭管理，確保將業(yè)務(wù)信息全面準確及時錄入信息系統(tǒng)。信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)能自動提示異常變動及錯誤情況。第三十二條（日常監(jiān)控）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控體系，覆蓋數(shù)據(jù)全生命周期，對數(shù)據(jù)質(zhì)量持續(xù)監(jiān)測、分析、反饋和糾正。第三十三條（檢查制度）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立數(shù)據(jù)質(zhì)量現(xiàn)場檢查制度，定期組織實施，原則上不低于每年一次，對重大問題要按照既定的報告路徑提交，并按流程實施整改。第三十四條（考核評價）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立數(shù)據(jù)質(zhì)量考核評價體系，考核結(jié)果納入本機構(gòu)績效考核體系，實現(xiàn)數(shù)據(jù)質(zhì)量持續(xù)提升。第三十五條（整改制度）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立數(shù)據(jù)質(zhì)量整改制度，對日常監(jiān)控、檢查和考核評價過程中發(fā)現(xiàn)的問題，及時組織整改，并對整改情況跟蹤評價，確保整改落實到位。第三十六條（監(jiān)管數(shù)據(jù)報送）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管要求報送法人和集團的相關(guān)數(shù)據(jù)，保證同一監(jiān)管指標(biāo)在監(jiān)管報送與對外披露之間的一致性。如有重大差異，應(yīng)當(dāng)及時向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)解釋說明。第三十七條（監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量管控）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量管控制度，包括但不限于：關(guān)鍵監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)質(zhì)量承諾、數(shù)據(jù)異常變動分析和報告、重大差錯通報以及問責(zé)等。第五章 數(shù)據(jù)價值實現(xiàn)第三十八條（數(shù)據(jù)價值實現(xiàn)要求）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營與內(nèi)部控制中加強數(shù)據(jù)應(yīng)用，實現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動，提高管理精細化程度，發(fā)揮數(shù)據(jù)價值。第三十九條（風(fēng)險管理有效性）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分運用數(shù)據(jù)分析，合理制定風(fēng)險管理策略、風(fēng)險偏好、風(fēng)險限額以及風(fēng)險管理政策和程序，監(jiān)控執(zhí)行情況并適時優(yōu)化調(diào)整，提升風(fēng)險管理體系的有效性。全球系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)遵循更高的標(biāo)準，對照有效風(fēng)險數(shù)據(jù)加總與風(fēng)險報告評估要點的相關(guān)要求，強化風(fēng)險管理。第四十條（風(fēng)險監(jiān)控）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)改善風(fēng)險管理方法，有效識別、計量、評估、監(jiān)測、報告和控制各類風(fēng)險。第四十一條（數(shù)據(jù)加總能力）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)提高數(shù)據(jù)加總能力，明確數(shù)據(jù)加總范圍、方法、流程，加總結(jié)果要求，滿足在正常經(jīng)營、壓力情景以及危機狀況下風(fēng)險管理的數(shù)據(jù)需要。加總內(nèi)容包括但不限于交易對手、產(chǎn)品、地域、行業(yè)、客戶以及其他相關(guān)的分類。加總技術(shù)應(yīng)當(dāng)主要采取自動化方式。第四十二條（風(fēng)險報告）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強數(shù)據(jù)分析應(yīng)用能力，提高風(fēng)險報告質(zhì)量，明確風(fēng)險報告數(shù)據(jù)準確性保障措施，覆蓋重要風(fēng)險領(lǐng)域和新風(fēng)險，提供風(fēng)險處置的決策與建議以及未來風(fēng)險發(fā)展趨勢。第四十三條（風(fēng)險定價）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強數(shù)據(jù)積累，優(yōu)化風(fēng)險計量，持續(xù)完善風(fēng)險定價模型，優(yōu)化風(fēng)險定價體系。第四十四條（重大收購、資產(chǎn)剝離）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分評估兼并收購、資產(chǎn)剝離等業(yè)務(wù)對自身數(shù)據(jù)治理能力的影響。有重大影響的，應(yīng)當(dāng)明確整改計劃和時間表，滿足銀行集團風(fēng)險管理要求。第四十五條（新產(chǎn)品評估）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確新產(chǎn)品新服務(wù)的數(shù)據(jù)管理相關(guān)要求，確保清晰評估成本、風(fēng)險和收益，并作為準入標(biāo)準。第四十六條（客戶營銷）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過數(shù)據(jù)分析挖掘，準確理解客戶需求，提供精準產(chǎn)品服務(wù)，提升客戶服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平。第四十七條（業(yè)務(wù)流程優(yōu)化）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過量化分析業(yè)務(wù)流程，減少管理冗余，提高經(jīng)營效率，降低經(jīng)營成本。第四十八條（業(yè)務(wù)創(chuàng)新）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分運用大數(shù)據(jù)技術(shù)，實現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新。第四十九條（內(nèi)部控制評價制度）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照可量化導(dǎo)向，完善內(nèi)部控制評價制度和內(nèi)部控制評價質(zhì)量控制機制，前瞻性識別內(nèi)部控制流程的缺陷，評估影響程度并及時處理，持續(xù)提升內(nèi)部控制的有效性。第六章 監(jiān)督管理第五十條（監(jiān)管方式持續(xù)監(jiān)管）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查對銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理情況進行持續(xù)監(jiān)管。第五十一條（監(jiān)管方式審計）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可根據(jù)需要，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)通過內(nèi)部審計機構(gòu)或委托外部審計機構(gòu)對其數(shù)據(jù)治理情況進行審計，并及時報送審計報告。第五十二條（監(jiān)管措施）對不能滿足本指引有關(guān)要求的銀行業(yè)金融機構(gòu)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以采取相應(yīng)監(jiān)管措施，包括但不限于：（一）要