出口信用保險介紹.doc

出口信用保險介紹中國出口信用保險公司出 口 信 用 保 險 介紹目 錄一、 出口信用保險及中國出口信用保險公司介紹二、 出口企業(yè)面臨的風險及需求三、 信用保險的作用及國家保費扶持政策四、 出口企業(yè)使用出口信用保險情況五、 幾點理念六、 什么情況企業(yè)應投保信用保險七、 產品簡介八、 出口信用保險項下融資業(yè)務一、出口信用保險及中國出口信用保險公司介紹出口信用保險作為國際通行做法，是國家為了推動本國的出口貿易，保障企業(yè)的收匯安全而制定的一項由國家財政提供保險準備金的非贏利性的政策性保險業(yè)務，其目的在于通過國家承擔收匯風險來鼓勵企業(yè)擴大出口。就出口企業(yè)來說，企業(yè)投保后，由于國外買家的商業(yè)信用風險或進口國的政治風險造成的未收匯由出口信用保險公司給予補償。出口信用保險最早在英國產生，已有80多年的發(fā)展歷史，支持的出口貿易占了全球整體出口貿易的15%，歐洲國家的平均比例是20%-25%，個別國家甚至達到了40%，我國目前接近6%。中國出口信用保險公司于2001年12月18日成立，直屬于國務院、國有獨資，是我國唯一的政策性、非盈利性的保險公司。她的成立是我國政府在中國加入世貿的全新經濟環(huán)境下，參照國際慣例，深化金融保險與外貿體制改革，加大對出口貿易政策性支持力度的重大舉措，標志著我國出口信用保險業(yè)進入了一個嶄新的發(fā)展時期。中國出口信用保險公司的任務是積極配合國家的外交、外貿、產業(yè)、財政、金融政策，通過政策性出口信用保險手段，加強對貨物、技術和服務出口，特別是對高技術、附加值大的機電產品、成套設備等資本性貨物出口的支持力度，在信用保險、出口融資、信息咨詢、應收賬款管理等方面為外貿企業(yè)提供快捷、完善的服務，為企業(yè)積極開拓海外市場提供收匯風險和出口融資保障，支持國內企業(yè)的國際化生存和發(fā)展。中國出口信用保險公司將遵循“政策性保險，市場化經營”的原則，主動貼近市場，真正關心出口企業(yè)的利益，不斷豐富服務內容，提高服務質量。中國出口信用保險公司總部設在北京并設有總公司營業(yè)部、12個地方分公司和7個營業(yè)管理部，已形成覆蓋全國的服務網絡，并在英國倫敦設有代表處。其中天津分公司于2002年9月2日正式掛牌運營，為河北省、山西省和天津市的出口企業(yè)提供出口信用保險服務。二、出口企業(yè)面臨的風險及需求（一）、出口企業(yè)普遍面臨的問題全球性的買方市場是不可逆轉的發(fā)展趨勢，在此大趨勢下，買方的交易地位不斷提高，出口貿易的結算方式將朝著有利于買方的方向發(fā)展。同時，基于付款的便利性、快捷性和低成本，非L/C的支付方式將成為主流。在這種情況下，出口企業(yè)不但要面對未能收回賬款的風險，而買家所在地的政治、社會及商業(yè)因素亦會影響買家的付款能力。目前企業(yè)控制風險的三種典型的認識：1、將LC作為防范收匯風險的唯一手段；L/C的風險與不足：傳統(tǒng)意義上的L/C是銀行信用代替商業(yè)信用，是一種有條件的付款承諾。現在的L/C軟條款不斷增多、不符點率高、形式變化（如1/3提單自寄、空運等）。L/C不涵蓋銀行商業(yè)風險及政治風險，而且L/C的成本越來越高、部分國家地區(qū)的銀行信譽比較差，某些銀行往往會為了自己客戶的利益而無理挑剔或者拒付。L/C方式的最大弊病在于：在全球買方市場下,缺乏競爭力,不利于鞏固老客戶和開發(fā)新客戶。2、大客戶交易絕對沒有風險；大客戶的信用風險：客戶規(guī)模不是決定收匯風險的根本要素；近些年許多大企業(yè)都涉及虧損、破產保護或信用危機（做假賬、虛報利潤等）；與我國出口企業(yè)交易的是誰？（持股的有限責任公司、無任何關聯(lián)的中間商），必須去了解對方的情況（海外投資與注冊的多樣性和復雜性）。3、認為和多年合作的老客戶做交易沒有風險。如何正確看待與老客戶的交易歷史？從根本上說，買方的信用建立在其商業(yè)利益之上，而非交易歷史之上；出口信用保險承保經驗說明：在交易歷史上吃虧的企業(yè)不在少數；交易歷史是增加買方信用的參考，但不是防范收匯風險的手段。老客戶一旦出現風險，損失往往是致命性的。（二）企業(yè)的需求1、在風險可控的前提下，鞏固擴大業(yè)務，實現利潤的最大化。既不能盲目樂觀，為了鞏固和擴大業(yè)務、開發(fā)新客戶而承擔巨大的潛在風險，又不能過于保守，最終導致市場份額的逐步流失。如何實現業(yè)務快速發(fā)展的同時又可保持穩(wěn)健經營尤為重要。2、獲得銀行的資金支持目前，企業(yè)資金偏緊已是不爭的事實，企業(yè)的發(fā)展(擴大再生產、擴大經營)需要大量的資金，這離不開銀行的支持，但由于各種原因，企業(yè)很難滿足銀行的融資條件，或者銀行給予的額度滿足不了企業(yè)的資金需求。因此企業(yè)迫切需要在現有條件下獲得企業(yè)發(fā)展所必需的資金。3、加強出口信用風險管理的需求出口信用風險管理是指進口商無力或故意拖延，或拒不付款而造成出口商或出口商銀行出現呆賬的風險。中信保根據客戶業(yè)務的需要，事先對國外客戶進行資信調查，比較客觀的掌握客戶的財務狀況、經營情況等詳細指標，由專業(yè)的技術分析人員對國外客戶做出評價并批復信用額度，為企業(yè)決策提供客觀的依據。中信保定期的對以上資信情況進行跟蹤，并定期的提供市場分析報告、國家風險分析等專業(yè)信息，使企業(yè)隨時掌握國際市場和買家的情況。一旦出現風險，中信保將按保單的規(guī)定進行賠付，保障了企業(yè)的資金安全。三、信用保險的作用及國家保費扶持政策（一）作用1、風險防范和損失補償出口信用保險幫助出口商做客戶資信調查，從資金實力、信用程度與道德風險等多方面對買方做全面的評估，提示出口流程中可能發(fā)生的風險，適時提供不良買家名單、風險預警信息，提供專業(yè)性的信用風險研究報告、買方國家風險報告。這些使投保企業(yè)在事前對風險進行分析和判斷，防范風險于未然。一旦發(fā)生保險責任范圍內的損失時，中國信保將按照保險單的規(guī)定進行賠付。2、采用靈活的結算方式，鞏固擴大與老客戶的業(yè)務，開發(fā)新客戶。公司的業(yè)務發(fā)展需要控制風險，但這并不等于我們要謹小慎微、裹足不前。目前業(yè)務人員把信用證和預付款作為防范風險的重要手段。從長遠發(fā)展的眼光來看，這并不利于企業(yè)出口業(yè)務的擴大。目前國際上的信用證使用比例逐年縮小，這是其費用過高和不靈活所造成的。但對于放賬業(yè)務，我們確實是十分謹慎的，其實也就是因為沒有好的方法對放賬業(yè)務中的信用風險給予保障。對于新的買家，我們更不敢用靈活的交易方式進行貿易。這樣以來我們可能會避免了一些貿易風險，更多的是喪失了大量的貿易機會，這對我們的貿易發(fā)展十分不利。企業(yè)要生存、要發(fā)展，就必須開發(fā)新興市場，穩(wěn)定地擴大與老客戶的業(yè)務，那么出口信用保險就是一個有效的工具，它使我們可以放心的采用靈活的交易方式提高競爭力，在國際貿易談判中占主動地位。3、幫助企業(yè)解決融資，加快資金周轉。投保短期出口信用保險，出口企業(yè)可以憑借保險單，限額審批單到銀行辦理押匯和人民幣貸款。它是解決出口企業(yè)資金需求、加速企業(yè)資金周轉的有效途徑。目前，與我公司開展短險項下的貿易融資業(yè)務的銀行已達23家，其中國有銀行有5家，外資銀行6家，其他所有制商業(yè)銀行12家。目前在河北省主要的合作銀行有中國農業(yè)銀行、中國建設銀行、中信實業(yè)銀行和交通銀行。4、提高核心競爭力，賺取更多的利潤。要想擴大出口，提高自身的競爭力，就必須改變劣勢發(fā)揮優(yōu)勢。在短時間內提高產品的技術含量，擴大品牌優(yōu)勢是難于做到的；進一步發(fā)揮價格優(yōu)勢，但目前的價格水平已無降價的空間，那么改變傳統(tǒng)的結匯方式，采用靈活的交易方式是一個快速而有效的方法。出口信用保險是一項政策，更是一種工具，誰利用好這項工具，誰就在競爭中多獲得一個勝利的砝碼。山東、浙江、江蘇、福建、廣東等省份的企業(yè)利用出口信用險的廣度和深度都強于我省，而這些省份都是出口發(fā)展快的省份。而且這些省份的信用證使用率遠遠低于我省出口信用保險在河北正式推廣一年來，已被越來越多的企業(yè)所接受。隨著外貿經營權的放開，越來越多的生產企業(yè)獲得了外貿經營權，他們對出口信用保險的積極性會更高，這些企業(yè)的發(fā)展會非常迅速，我們的競爭就在眼前。（二）國家保費扶持政策2006年，投保出口信用險可享受河北省政府扶持政策，河北省扶持政策2006年標準為20%。企業(yè)投保出口信用保險保險費支出，20%由財政扶持。四、出口企業(yè)使用出口信用保險情況1、目前國際發(fā)達國家企業(yè)早已充分利用信用險發(fā)展出口業(yè)務。2、國內企業(yè)中南方眾多企業(yè)已掀起使用信用險的高潮，美的、科龍、TCL、海爾等大型企業(yè)均投保出口信用保險，哈藥、福建麥克等大型醫(yī)藥集團也均已投保。3、省內中化、五礦、紡織、圣倫、威遠、源祥、正大、惠達陶瓷等大型出口企業(yè)已經使用該工具。華藥集團也與我司簽訂保單，開始投保。五、幾點理念企業(yè)應該認識以下幾點經營理念：1、風險轉移。一個企業(yè)應考慮將風險轉移給保險公司，而不是所有的風險都由自己來扛。一個企業(yè)應準備應對不斷變化的市場及突發(fā)事件，以立足于不敗之地。2、核心業(yè)務保障理念。就象中國化工集團一樣，97年的金融危機，幾乎使他們?yōu)l于破產，他們認識到其核心業(yè)務必須不管在什么時候都能得到保障，而不是僅使那些所謂的“風險較大”業(yè)務得到保障，中化做的大統(tǒng)保，包括全部的L/C業(yè)務。3、搶占資源。信保給予進口商的信用額度是一種資源，多占多受益。近來，我們的一些客戶申請限額時，發(fā)現限額已經被南方的企業(yè)占用，由于受到總限的限制，申請限額得不到滿足，這種情況呈越來越多的趨勢，對北方的一些出口企業(yè)很不利。南方出口企業(yè)利用信用保險用的早，用的好。北方的企業(yè)用的晚，用的差，可能進一步擴大南北之間出口的差距。4、恰當的信用政策。有些企業(yè)過分依賴L/C結算，L/C比例過高，說明信用證政策偏緊。有些企業(yè)制定了嚴格的放賬業(yè)務審批程序，有些業(yè)務必須通過總經理辦公會，但如果沒有獲得買家真實、全面的信息，有時也未必真正地、有效的控制風險。一個企業(yè)應根據自身的特點制定恰當的信用政策。5、保費是必要的財務安排。員工要發(fā)工資，貸款要付利息，這些都被認為是正常的財務安排。信用保險對出口企業(yè)而言，是保障了其主要的經營活動，其保費支出應被視為必要的財務費用安排，不能說是額外的支出。投保信用保險，實際上用固定的保費支出，防范未來不可控或突發(fā)事件可能造成的較大的損失。6、善用新的金融工具。一個新的金融工具出現了，應試著用一用，體會一下“梨子的滋味”。不妨試一下，試一年，有用則用，無用則停。尚未聽明白信用保險是什么，就簡單地將之拒之門外，萬一錯過良機豈不可惜？六、什么情況企業(yè)應投保信用保險1、對單一客戶的交易量越來越大，對該客戶的依存度過高；2、新客戶談判，對新客戶資信了解尚不全面、不深入，特別是與新客戶第一筆業(yè)務金額較大的時候；3、結算方式上：以D/P、D/A或OA等放賬方式結算時；以L/C結算，開證行為一些新興市場銀行，信譽一般，L/C質量較差；或L/C質量尚可，但開證行可能由于進口商的壓力，挑剔一些所謂的不符點，拒絕付款贖單，可能造成損失時；4、銀行融資方面，不能提供銀行要求的抵押及三方擔保時，或希望改變融資方式，加快資金周轉，降低融資成本，以及希望對融資結構進行調整時；5、有過壞帳經歷的；6、銷售有競爭對手，特別是競爭對手有可能為企業(yè)的同一進口商供貨時；7、從總體上控制出口風險，建立更有效的信用管理機制，從制度上保證企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展時；8、目前在防范風險、融資及市場開發(fā)方面對信用保險尚無需求，但有志“走出去”，在國際市場大顯身手，希望在關鍵時刻能獲得中國信保公司重大支持時。七、產品介紹包括短期出口信用保險、國內信用險、項目保險、中長期出口信用保險、投資保險、擔保業(yè)務。以下簡單介紹與貴司業(yè)務可能相關的短期出口信用保險、國內信用險和擔保業(yè)務。1、期出口信用保險出口企業(yè)所有以信用證和非信用證為支付方式出口的收匯風險。它補償出口企業(yè)按合同規(guī)定出口貨物后，或作為信用證受益人按照信用證條款規(guī)定提交單據后，因政治風險或商業(yè)風險發(fā)生而直接導致的出口收匯損失。（一）適保范圍：支付方式為：不可撤銷跟單信用證、付款交單（D/P）、承兌交單（D/A）或賒銷（O/A）等；付款期限：一般在180天以內，亦可擴展至360天（二）主要承擔風險：非信用證項下：1.商業(yè)風險：*買方破產或無力償還債務*買方收貨后，拒不付貨款*買方拒絕收貨2.政治風險信用證項下：1、商業(yè)信用風險2、政治風險（三）賠償比例最高賠償比例為90（四）保險費影響費率的因素：1、 約定投保金額2、 約定投保金額占公司全部出口比例3、 出口國家分類4、 采用支付方式和期限5、 國外買家的資信狀況6、 出口企業(yè)的發(fā)展前景和規(guī)劃7、 其他因素（五）投保流程 1、填寫國外買家調查表， 出口企業(yè)信保公司 統(tǒng)計所有投保買家 2、對所有買家進行預調查，報費率方案，擬定承保方案3、經雙方協(xié)商確定承保方案，填寫投保單 4、出具綜合保險單，確定一年的 保險權利與義務。2、國內信用險（一）適用范圍：在中華人民共和國境內依法成立的企業(yè)法人和其他組織均可成為國內貿易信用保險業(yè)務的被保險人。國內貿易信用保險承保的國內貿易應符合下列條件，但試用和寄售方式的國內貿易除外：買方在中華人民共和國境內依法成立，且與被保險人不存在關聯(lián)關系。銷售合同以書面形式訂立，且真實、合法、有效。（二）承保風險：在保單有效期內，被保險人按銷售合同約定交付貨物且買方接受貨物后，因下列原因所發(fā)生的應收貨款損失，在被保險人履行相關約定的條件下，中國出口信用保險公司按保單規(guī)定承擔賠償責任：買方被法院宣告破產。買方拖欠貨款。（三）產品功能：中國出口信用保險公司國內貿易信用保險的主要功能包括：風險轉移功能：有