初級銀行從業(yè)資格證《個人理財》考前練習(xí)試題B卷 含答案.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 初級銀行從業(yè)資格證個人理財考前練習(xí)試題B卷 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮地最主要因素是（ ）A、年齡B、性別C、職業(yè)D、體格2、以下關(guān)于股票掛鉤類理財產(chǎn)品說法不正確的是（ ）A、按結(jié)構(gòu)劃分，股票掛鉤類理財產(chǎn)品包括可自動贖回，價幅累積，及其他在上述二者基礎(chǔ)上改進的結(jié)構(gòu)2B、按是否保障本金劃分，股票掛鉤類理財產(chǎn)品包括不保障本金理財產(chǎn)品和保障本金理財產(chǎn)品C、股票掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的是單只股票或籃子股票D、股票掛鉤類理財產(chǎn)品的投資回報=股票價格投資回報率3、李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學(xué)，擁有各類型態(tài)的積蓄共40萬元，夫婦倆準(zhǔn)備65歲時退休。則根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢、李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務(wù)比較自由B、李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備C、李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備D、低風(fēng)險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇4、按股東承擔(dān)的風(fēng)險和享有權(quán)益情況來劃分，股票可以劃分為（ ）A、記名股和無記名股B、面額股和無面額股C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股5、下列關(guān)于外匯市場的說法，錯誤的是（ ）A、外匯市場具有促進國際金融市場的交易活動，調(diào)節(jié)外匯余缺的功能B、銀行與客戶之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價收益C、在外匯市場上，外匯的買賣方式是公開的報價和競價D、如果某種外匯兌換本幣匯率高于預(yù)期值，中央銀行就會從商業(yè)銀行購入該種外幣，推動該匯率上升6、平價發(fā)行的債券被提前按面值贖回，而且市場利率低于債券息票率，則（）A、投資者獲益B、投資者沒獲益亦未受損C、投資者承擔(dān)了再投資風(fēng)險D、提前贖回收益率低于到期收益率7、宋體根據(jù)經(jīng)驗法則，如果債務(wù)負(fù)擔(dān)率超過（ ），對生活品質(zhì)可能會產(chǎn)生影響。A、20%B、30%C、40%D、50%8、理財產(chǎn)品申購采?。?）的方式，贖回以（ ）申請。A、“份額申購”，份額B、“金額申購”，金額C、“份額申購”，金額D、“金額申購”，份額9、宋體比較A和B兩種債券。它們現(xiàn)在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。A債券五年到期，B債券六年到期。如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%，正確的是（ ）A、兩種債券都會升值，A債券升得較多B、兩種債券都會升值，B債券升得較多C、兩種債券都會貶值，A債券貶得較多D、兩種債券都會貶值，B債券貶得較多10、下列選項中，屬于我國境內(nèi)的股票價格指數(shù)的是（ ）A、恒生股票價格指數(shù)B、滬深300指數(shù)C、道瓊斯股票價格平均指數(shù)D、日經(jīng)225股價指數(shù)11、如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進口成本，他應(yīng)選擇去做（ ）A、遠(yuǎn)期外匯買賣B、擇期外匯買賣C、掉期外匯買賣D、外匯期權(quán)買賣12、由于商業(yè)銀行的經(jīng)營活動對社會經(jīng)濟活動產(chǎn)生很大影響，因此法津?qū)ι虡I(yè)銀行的（ ）做了嚴(yán)格限制。A、市場準(zhǔn)入B、業(yè)務(wù)活動C、相關(guān)人員從業(yè)資格D、相關(guān)監(jiān)督13、（ ）是檢驗客戶家庭資產(chǎn)流動性的最主要的指標(biāo)。A、流動性資產(chǎn)比率B、流動性資產(chǎn)C、現(xiàn)金儲備D、自用性資產(chǎn)14、房地產(chǎn)投資方式不包括（ ）A、房地產(chǎn)購買B、房地產(chǎn)租賃C、房地產(chǎn)貸款D、房地產(chǎn)信托15、根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員（ ）管理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)人機制。A、績效激勵B、風(fēng)險評估C、持證上崗D、業(yè)務(wù)考核16、以下關(guān)于現(xiàn)值的說法，正確的是（ ）A、當(dāng)給定終值時，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低B、當(dāng)給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越高C、在其他條件相同的情況下，按單利計息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計息的現(xiàn)值D、利率為正時，現(xiàn)值大于終值17、在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（ ）A、信貸關(guān)系B、信托關(guān)系C、委托代理關(guān)系D、供銷關(guān)系18、商業(yè)銀行下列做法正確的是（ ）A、銷售不需要獨立測算的理財計劃B、不設(shè)置理財計劃的期限和銷售起點金額C、對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算D、不提供非保證收益理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)19、金融市場主體是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介機構(gòu)C、金融市場上的交易者D、金融監(jiān)管部門20、下列不屬于證券市場的是（ ）A、股票市場B、債券市場C、基金市場D、黃金市場21、相對于債券的利息收入，投資者購買股票最主要的獲利方式是（）A、股利收入B、利息收入C、價格上漲D、資本升值22、宋體（ ）是指以增加保單保額的方式來進行紅利分配。A、現(xiàn)金紅利分配B、增額紅利分配C、保額分紅D、美式分紅23、（ ）過程是客戶需求滿足的過程。A、理財產(chǎn)品調(diào)研B、理財產(chǎn)品開發(fā)C、理財產(chǎn)品銷售D、理財產(chǎn)品售后服務(wù)24、我國航空意外險每份保單地保險金額為（ ）萬元,投保人最多可以買（ ）份、A、10；10B、20；10C、20；5D、40；525、單利和復(fù)利的區(qū)別在于（ ）A、單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實際利率D、單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算26、2008年，政府加強了緊縮的宏觀經(jīng)濟政策和控制房地產(chǎn)價格的上漲，深圳、廣州和北京等大城市的房價均有不同程度的下降，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價格的（ ）A、行政因素B、社會因素C、經(jīng)濟因素D、自然因素27、一般情況下，市場利率上升，股票價格將（ ）A、上升B、下降C、不變D、盤整28、以下哪種理財產(chǎn)品不是我行發(fā)行的？（ ）A、周周贏B、安心得利C、安心快線D、匯利豐29、個人理財業(yè)務(wù)是經(jīng)（ ）批準(zhǔn)的一項銀行中間業(yè)務(wù)。A、中國人民銀行B、中國銀監(jiān)會C、中國銀行業(yè)協(xié)會D、中國證監(jiān)會30、（ ）是指投資人在申購基金時繳納申購費用。A、前端收費B、后端收費C、終端收費D、初始收費31、下列關(guān)于債券的風(fēng)險和收益的表述中不正確的是（ ）A、金融債券的信用風(fēng)險最小B、附息債券的名義收益率是不變的，則該債券屬于固定收益證券，但實際上債券的價格變動越頻繁，則該債券越有風(fēng)險C、債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險D、投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失，這稱為流動性風(fēng)險32、理財規(guī)劃師了解、分析客戶的能力不包括（ ）A、掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法B、收集、整理客戶信息C、客戶分類和了解、分析客戶需求D、投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃33、對于“人及其行為”的調(diào)查屬于（ ）監(jiān)控。A、財務(wù)狀況B、經(jīng)營狀況C、管理狀況D、往來情況34、商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中應(yīng)該遵守的“三性”原則是（ ）A、盈利性、穩(wěn)健性、充足性B、安全性、流動性、效益性C、安全性、流動性、公益性D、贏利性、社會性、充足性35、方先生購買某公司股票，該公司的分紅是1.2元，未來3年以每年10%的速度增長，3年后的股利為（ ）元。A、5.92B、1.31C、2.43D、1.6036、下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財計劃的經(jīng)濟因素的是（ ）A、失業(yè)率B、經(jīng)濟增長率C、理財目標(biāo)D、通貨膨脹水平37、沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（ ）A、憑證式國債B、記賬式國債C、儲蓄國債D、實物國債38、理財活動與（ ）經(jīng)濟政策息息相關(guān)。A、微觀B、市場C、宏觀D、計劃39、（ ）年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為以后中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。A、2002B、2003C、2004D、200540、宋體（ ）金融業(yè)業(yè)銀行良好運行的基礎(chǔ)和保障。A、穩(wěn)定的政治環(huán)境B、完善健全的法律制度C、繁榮的經(jīng)濟環(huán)境D、良好的個人信用41、下列選項中，關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法表述正確的是（ ）A、沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任B、第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，僅由行為人負(fù)連帶責(zé)任C、代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，僅由代理人負(fù)連帶責(zé)任D、代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，僅由代理人負(fù)連帶責(zé)任42、生命周期理論的創(chuàng)建人是（ ）A、F、莫迪利亞尼B、威廉姆森C、勞倫斯羅克萊因D、莫里斯阿萊斯43、下列業(yè)務(wù)中，屬于銀行代理業(yè)務(wù)的是（ ）A、個人存款B、消費貸款C、信用卡D、國債44、制定保險規(guī)劃的首要任務(wù)，就是確定（ ）A、保險計劃B、保險標(biāo)的C、保險產(chǎn)品D、保險對象45、宋體以下有關(guān)人力資本地論述中正確地是（ ）A、理財客戶經(jīng)理確定地最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟資源和人力資本B、人力資本是指勞動者勞動報酬地終值C、投資者離退休地時間越長,人力資本地對沖效應(yīng)與緩沖作用越弱D、投資者個人地人力資本供給彈性越大,投資者持有地高風(fēng)險經(jīng)濟資源越少46、下列一般不屬于商業(yè)票據(jù)的主要投資者的是（ ）A、商業(yè)銀行B、證券公司C、保險公司D、個人投資者47、商業(yè)銀行應(yīng)該在產(chǎn)品銷售之后，對產(chǎn)品的風(fēng)險指標(biāo)進行追蹤管理，定期作出評估，這是（ ）的要求。A、產(chǎn)品設(shè)計風(fēng)險管理B、產(chǎn)品運作風(fēng)險管理C、產(chǎn)品銷售風(fēng)險管理D、產(chǎn)品到期風(fēng)險管理48、以下有關(guān)個人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述錯誤的是（ ）A、折舊性資產(chǎn)的價值一般隨著其使用年限的增加而降低。B、凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。C、對于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計入負(fù)債工程中。D、理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實際情況而定。49、股票有多種價值,投資者平時較為關(guān)心地是（ ）A、股權(quán)B、面值C、紅利D、市值50、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法。不正確的是（ ）A、按照基金管理人的投資指令，及時辦理清算、交割等事宜是基金托管人的職責(zé)之一B、托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)C、管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)，并承擔(dān)投資風(fēng)險D、基金份額持有人按其所持基金份額享受收益51、股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其（ ）的所有權(quán)憑證。A、經(jīng)營權(quán)B、選舉權(quán)和被選舉權(quán)C、權(quán)利和義務(wù)D、表決權(quán)52、目前最有影響的美國股票指數(shù)期貨是（ ）A、納斯達克指數(shù)期貨B、標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)期貨C、道瓊斯工業(yè)指數(shù)期貨D、以上都不是53、從多個方案的各種因素中評選出主要因素比較理想的方案是指（ ）A、效益成本評比法B、盈虧平衡點比較法C、凈現(xiàn)值比較法D、多因素評比法54、保險市場按照保險標(biāo)的劃分方式中，不包括（ ）A、直接保險B、投資型保險C、財產(chǎn)保險D、人身保險55、公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動分紅應(yīng)按照（ ）項目征收個人所得稅A、工資薪金所得B、勞務(wù)報酬所得C、利息、股息、紅利所得D、其他所得56、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負(fù)債表上時下列說法正確的是（ ）A、負(fù)債的減少B、凈資產(chǎn)不變C、資產(chǎn)的增加D、負(fù)債的增加57、社會保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會保險計劃和（ ）舉辦的補充養(yǎng)老保險計劃。A、事業(yè)機構(gòu)B、企業(yè)C、公益機構(gòu)D、慈善機構(gòu)58、（ ）不能作為債券發(fā)行主體。A、中央政府和地方政府B、企業(yè)組織C、金融機構(gòu)D、社會團體59、人身保險合同中,投保人以自己地生命或身體為他人利益訂立保險合同時,投保人、被保險人和受益人地關(guān)系為（ ）A、投保人是被保險人,也是受益人B、投保人不是被保險人,而受益人是其指定地人C、投保人是被保險人,而受益人是由代理人指定地人D、投保人是被保險人,受益人是其指定地人60、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種（ ）關(guān)系。A、債權(quán)關(guān)系B、所有權(quán)關(guān)系C、綜合權(quán)利關(guān)系D、委托代理關(guān)系61、宋體商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)按照（ ）的不同，分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。A、內(nèi)容B、法律形式C、品牌D、管理運作方式62、下列投資工具中，風(fēng)險相對最小的是（ ）A、國債B、股票C、企業(yè)債券D、期貨63、宋體如果不能及時還清當(dāng)期信用卡應(yīng)付款總額的話，信用卡金融機構(gòu)一般對全部消費款從消費發(fā)生日起收?。?）的利息。A、百分之五B、千分之五C、萬分之五D、萬分之一64、股票價格變動的直接原因是（ ）A、供求關(guān)系B、經(jīng)濟周期C、通貨膨脹D、市場基準(zhǔn)利率65、理財師職業(yè)特征中的（ ）要求商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。A、監(jiān)督性B、綜合性C、規(guī)范性D、嚴(yán)格性66、下列關(guān)于金融市場的分類錯誤的是（ ）A、按照金融交易是否存在固定場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場B、按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場C、按照交易標(biāo)的物劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場和黃金及其他投資品市場D、金融衍生品市場可劃分為期貨市場、期權(quán)市場、遠(yuǎn)期協(xié)議市場和互換市場67、銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，哪一項是不應(yīng)該做的（ ）A、對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況B、不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶C、熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，規(guī)避監(jiān)管的建議D、為客戶信息保密68、國內(nèi)期貨市場中不包括（ ）A、上海期貨交易所B、深圳期貨交易所C、大連商品交易所D、鄭州商品交易所69、根據(jù)證券法，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不正確的是（ ）A、證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨立戶管理B、證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財產(chǎn)C、禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券D、證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn)70、由于（ ）的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。A、憑證式國債B、實物式國債C、記賬式國債D、憑證式國債和實物式國債71、下列工程中，屬于勞務(wù)報酬所得的是（ ）A、發(fā)表論文取得的報酬B、提供著作的版權(quán)而取得的報酬C、將國外的作品翻譯出版取得的報酬D、高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬72、應(yīng)在（ ）進行理財業(yè)務(wù)簽約，簽約成功后成為中國農(nóng)業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)簽約客戶。A、首次購買理財產(chǎn)品前B、首次購買理財產(chǎn)品后C、每次購買理財產(chǎn)品前D、每年均需簽訂一次中國農(nóng)業(yè)銀行理財產(chǎn)品協(xié)議73、影響基金類產(chǎn)品收益的因素不包括（ ）A、基金所投資的產(chǎn)品、對象B、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)C、基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運行情況D、基金托管人對基金投資運作的監(jiān)督74、信托制度起源于（ ）A、英國B、美國C、臺灣D、日本75、下列統(tǒng)計指標(biāo)不能用來衡量證券投資的風(fēng)險的是（ ）A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的標(biāo)準(zhǔn)差D、收益率的離散系數(shù)76、在我國，以下不屬于外匯的是（ ）A、500歐元現(xiàn)鈔B、2000美元銀行存款C、10萬元A股股票D、20萬日元政府債券77、股票收益率最主要的表現(xiàn)形式是（ ）A、到期收益率B、持有期收益率C、當(dāng)期收益率D、凈收益率78、以下關(guān)于債券和股票說法錯誤的是（ ）A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期限79、某乙投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是（ ）A、被汽車撞倒B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞80、安心快線理財產(chǎn)品個人客戶認(rèn)購遞增金額為（ ）A、100元B、1000元C、10000元D、20000元81、以下關(guān)于保險兼業(yè)代理許可證，說法錯誤的是（ ）A、許可證的有效期限為3年B、保險兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿前2個月申請辦理換證事宜C、保險兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險兼業(yè)代理資格時，應(yīng)在1個月內(nèi)向中國保監(jiān)會交回保險兼業(yè)代理許可證D、由于名稱或主營業(yè)務(wù)范圍變更而需變更保險兼業(yè)代理許可證的內(nèi)容時，應(yīng)在1個月內(nèi)向中國保監(jiān)會申請辦理變更事宜82、（ ）是亞洲地區(qū)最大的外匯交易中心。A、東京B、北京C、漢城D、香港83、（ ）通常是指家庭的財產(chǎn)性收入A、工作收入B、理財收入C、其他收入D、不合法的收入84、證券的發(fā)行市場又稱為（ ）A、一級市場B、二級市場C、交易所市場D、場外交易市場85、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽，這是（ ）準(zhǔn)則。A、專業(yè)勝任B、勤勉盡責(zé)C、崗位職責(zé)D、誠實信用86、若預(yù)期未來利率水平上升，投資者應(yīng)采取的措施為（）A、減少儲蓄B、增持外匯C、增持債券D、出售手中股票87、下列不屬于我行現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的（ ）A、天天利B、安心得利C、開陽D、本利豐88、李某購買期權(quán)費10元的股票看漲期權(quán)，執(zhí)行價格是50元，假如到期日該股的市場價格漲到90元，李某選擇執(zhí)行期權(quán)，如在現(xiàn)貨市場賣出，受益為（ ）元。A、10B、20C、30D、4089、以下不屬于投資管理風(fēng)險的主要來源的有（ ）A、投資團隊的專業(yè)程度B、理財經(jīng)驗C、交易活動D、信用類90、宋體在下列幾種基金中,一般（ ）地年管理費率最低。A、債券基金B(yǎng)、貨幣基金C、股票基金D、認(rèn)股權(quán)證基金 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、銀行理財產(chǎn)品可能面臨的風(fēng)險類型有（ ）A、政策風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、匯率風(fēng)險D、提前終止風(fēng)險E、通貨膨脹風(fēng)險2、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有（ ）A、了解原則B、誠信原則C、連續(xù)性原則D、獨立原則E、公正原則3、如果預(yù)期未來利率水平下降，應(yīng)采取的投資方式為（ ）A、儲蓄B、債券C、股票D、基金E、房產(chǎn)4、質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括（ ）A、主債權(quán)及利息B、質(zhì)物保管費用C、實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用D、貸款擔(dān)保費用E、違約金及損害賠償金5、電子現(xiàn)金有很多性質(zhì)，下列哪些是電子現(xiàn)金的性質(zhì)（ ）A、獨立性B、不可重復(fù)花費C、匿名性D、不可偽造性6、以下哪些情況屬于保證收益理財計劃？（ ）A、某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財計劃”,期限為3個月,規(guī)定在提前終止日或理財?shù)狡谌瞻凑漳晔找?.15%向投資者支付的理財收益B、某銀行“新型市場基金組合美元計劃”,理財期限為18個月,按照約定向客戶保證本金支付,收益與荷銀全球新興市場債券基金表現(xiàn)掛鉤C、某銀行提供一款理財產(chǎn)品,“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”持有到期者預(yù)期年收益率有望達到4.012.0%,新股的中簽率及上市后的價格波動所產(chǎn)生的風(fēng)險由投資者自行承擔(dān)D、有一個預(yù)計最高收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財產(chǎn)品,該產(chǎn)品本金為人民幣,收益以美元支付,其收益與國際市場上黃金價格區(qū)間掛鉤,客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上,有可能獲得最高收益,最高收益可達到4.5%,最低為0.72%7、項目審批單位核定的投資項目資本金比例是根據(jù)（ ）A、企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率B、銀行評估意見C、投資項目的經(jīng)濟效益D、銀行貸款意愿E、國家產(chǎn)業(yè)政策8、對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會制度包括（ ）A、養(yǎng)老保險制度B、醫(yī)療保險制度C、住房分配制度D、失業(yè)保險制度E、最低生活保障制度9、以下哪些屬于客戶信息中的定量信息（ ）A、個人和家庭檔案B、資產(chǎn)和負(fù)債C、收入與支出D、投資偏好E、家庭關(guān)系10、理財師的社會責(zé)任主要體現(xiàn)在（ ）A、理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者B、理財師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者C、理財師是理財風(fēng)險的揭示者D、理財師是客戶聲音的反饋者E、以上都對11、個人教育理財除承擔(dān)普通商業(yè)風(fēng)險外，還可能面臨下列特有風(fēng)險（ ）A、過度投入教育可能導(dǎo)致的風(fēng)險B、特定教育理財方式可能導(dǎo)致的風(fēng)險C、子女培養(yǎng)目標(biāo)過高帶來的風(fēng)險D、教育理財資金的所有權(quán)歸屬可能導(dǎo)致的風(fēng)險12、對借款人的貸后監(jiān)控包括（ ）A、對管理狀況的監(jiān)控B、對經(jīng)營狀況的監(jiān)控C、對財務(wù)管理狀況的監(jiān)控D、對借款人與銀行往來情況的監(jiān)控E、對借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)的監(jiān)控13、根據(jù)外匯買賣及資金交割的時間，匯率可分為（ ）A、浮動匯率B、遠(yuǎn)期匯率C、掉期匯率D、即期匯率14、預(yù)期未來經(jīng)濟增長比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個人理財策略有（ ）A、增長銀行儲蓄B、減少國庫券的配置C、增加在股票市場上的投資D、適當(dāng)增加基金的購買15、國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，即（ ）A、教育B、工作經(jīng)驗C、職業(yè)道德D、考試E、智力16、理財產(chǎn)品與顧問服務(wù)中的微觀因素是理財產(chǎn)品和服務(wù)的個別風(fēng)險，具體為（ ）A、經(jīng)濟金融條件的易變性B、風(fēng)險承受能力的易變性C、產(chǎn)品的運作風(fēng)險D、管理人風(fēng)險行為E、投資顧問風(fēng)險行為17、編制家庭收支儲蓄表需要遵循的原則有（ ）A、真實可靠原則B、反映充分原則C、明晰性原則D、及時性原則E、充分揭示原則18、下列對不同理財產(chǎn)品風(fēng)險性的論述正確的是（ ）A、儲蓄類理財產(chǎn)品適合厭惡風(fēng)險的個人，收益穩(wěn)定，但是會受到通貨膨脹水平的影響B(tài)、基金管理公司內(nèi)部發(fā)生“老鼠倉”事件，給基金造成的風(fēng)險屬于系統(tǒng)性風(fēng)險C、投資者做外匯保證金交易時，選擇高倍杠桿交易，能“以小搏大”，可以降低風(fēng)險D、信托產(chǎn)品的風(fēng)險絕大部分是由信托業(yè)務(wù)人來承擔(dān)E、商業(yè)銀行設(shè)計外匯理財產(chǎn)品時，需要考慮最主要的風(fēng)險是匯率風(fēng)險19、按照給付期間劃分,年金保險可分為（ ）A、終生年金B(yǎng)、即期年金C、定期年金D、延期年金20、債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列哪些權(quán)利可以出質(zhì)（ ）A、匯票、支票、本票B、債券、存款單C、交通運輸工具D、可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)E、應(yīng)收賬款21、影響資金時間價值大小的因素主要包括（ ）A、計息方式B、利率C、資金額D、期限22、衡量消費者收入水平的經(jīng)濟指標(biāo)包括（ ）A、國民收入B、人均國民收入C、個人收入D、個人可支配收入E、個人可任意支配收入23、下面屬于商品證券地有（ ）A、提貨單B、運貨單C、倉庫棧單D、存款單24、公司信貸的原則包括（ ）A、合法合規(guī)原則B、安全性、流動性和效益性原則C、誠實信用原則D、統(tǒng)一對待原則E、公平競爭、密切協(xié)作原則25、如何控制養(yǎng)老理財?shù)娘L(fēng)險？（ ）A、對風(fēng)險敬而遠(yuǎn)之B、理性對待風(fēng)險C、組合投資，降低風(fēng)險D、學(xué)會分散和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險26、以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有（）A、私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B、私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要C、私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D、私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財、理財顧問更高E、私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)27、在債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意以下事項（ ）A、債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例B、債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系C、債務(wù)支出與家庭收入的合理比例D、短期債務(wù)和長期債務(wù)的合理比例E、債務(wù)重組28、平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的（ ）原則。A、自愿B、公平C、等價有償D、誠實信用E、公開29、影響消費者行為的基本因素包括（ ）A、公共因素B、消費者個性心理C、經(jīng)濟因素D、社會因素E、政治因素30、下列屬于宏觀經(jīng)濟狀況的經(jīng)濟運行指標(biāo)的有（ ）A、經(jīng)濟增長速度B、通貨膨脹率C、就業(yè)率D、國際收支E、匯率31、以下有關(guān)外匯期權(quán)交易地說法正確地是（ ）A、外匯期權(quán)地交易對象并不是貨幣本身,而是一項將來可以買賣貨幣地權(quán)利.B、期權(quán)地買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利.C、期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險,履行買賣地義務(wù),并收取期權(quán)費.D、期權(quán)費一般于期權(quán)到期日一次性付清,而且不可退回.32、養(yǎng)老保險有何意義？（ ）A、通過建立養(yǎng)老保險的制度，有利于勞動力群體的正常代際更替B、養(yǎng)老保險為老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所養(yǎng)C、有利于促進經(jīng)濟的發(fā)展D、保證就業(yè)結(jié)構(gòu)的合理化，有利于保證勞動力再生產(chǎn)33、金融市場的特點是（ ）A、金融市場上交易的是貨幣資金B(yǎng)、市場交易價格的一致性C、市場交易活動的集中性D、交易雙方的可變性E、需求量與價格成反比34、職業(yè)操守規(guī)定的應(yīng)對客戶投訴時應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）A、堅持客戶至上、客觀公正的原則，不輕慢任何投訴和建議B、所在機構(gòu)有明確的客戶投訴反饋機制，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶C、所在機構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時間向客戶反饋情況D、在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限E、積極應(yīng)對客戶投訴，滿足投訴客戶的所有條件35、金融市場的特點是（）A、金融市場上交易的是貨幣資金B(yǎng)、市場交易價格的一致性C、市場交易活動的集中性D、交易雙方的可變性E、需求量與價格成反比36、以下契約方中，（ ）擁有在未來某一特定時間內(nèi)按雙方約定的價格，購進或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務(wù)。A、看漲期權(quán)多頭方B、看跌期權(quán)多頭方C、遠(yuǎn)期合約多頭方D、期貨合約多頭方E、期貨合約空頭方37、目前市場上教育保險的類型有（ ）A、可固定返還的保險B、理財型保險C、年金保險D、純粹的教育金保險38、按負(fù)債流動性大小，負(fù)債可分為流動負(fù)債和長期負(fù)債；依據(jù)償債時間長短，負(fù)債可被可被分為（ ）A、短期負(fù)債B、中期負(fù)債C、中長期負(fù)債D、長期負(fù)債39、投資型保險產(chǎn)品與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，具有的特點包括（ ）A、保費中含有投資保費B、同時具有保障功能和投資功能C、給付的保險金由風(fēng)險保障金和投資收益組成D、費用較低40、原輔料供給分析的內(nèi)容主要包括（ ）A、價格的合理性B、運輸?shù)葐栴}對成本的影響C、存儲所要求的條件及存儲數(shù)量等D、規(guī)格和質(zhì)量等是否符合項目生產(chǎn)工藝的要求E、供應(yīng)來源及數(shù)量能否滿足項目生產(chǎn)的需要 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）受客戶委托授權(quán)，理財客戶經(jīng)理可替其妥善保管存折、密碼、鑰匙、協(xié)議書、印章等文件和物品。A、正確B、錯誤2、宋體（ ）個人風(fēng)險管理主要是通過合理地利用保險進行可保風(fēng)險的管理，所以保險理財是完備理財計劃不可缺少的一部分。A、正確B、錯誤3、（ ）一般來說，高學(xué)歷、投資知識豐富的人，風(fēng)險管理能力強，往往能從事高風(fēng)險投資。A、正確B、錯誤4、（ ）家庭資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)分析是通過不同類型的收入和支出比例分析，分析家庭的收支結(jié)構(gòu)和生命周期是否一致。A、正確B、錯誤5、（ ）根據(jù)風(fēng)險與收益對等的原理，高風(fēng)險的投資項目必然會獲得高收益。A、正確B、錯誤6、（ ）我國的尚不完善的失業(yè)保險制度和最低生活保障制度使個人面臨的未來不確定增加，因此存在強烈的個人理財需求。A、正確B、錯誤7、（ ）如果投保人準(zhǔn)備購買多項保險，那么就應(yīng)當(dāng)