2020年中級銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》每周一練試題A卷 含答案.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 2020年中級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力每周一練試題A卷 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行以（ ）為經(jīng)營原則。A:效益型、安全性、流動性B:安全性、流動性、效益型C:安全性、效益型、流動性D:流動性、安全性、效益型2、在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，（ ）。A.應(yīng)取得保證人書面同意B.取得保證人口頭同意即可C.無須取得保證人同意D.通知保證人即可3、已知銀行一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享？（ )。A.可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經(jīng)驗B.該成員有權(quán)分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C.應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團隊的一員D.不應(yīng)當(dāng)與其共享4、“同一物上不得同時成立兩個內(nèi)容不相容的物權(quán)”體現(xiàn)了物權(quán)的（ ）。A.物權(quán)是絕對權(quán) B.物權(quán)是支配權(quán) C.物權(quán)的排他性 D.物權(quán)具有追及力 5、銀監(jiān)會各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)每季度或根據(jù)風(fēng)險狀況不定期采取（ ）的形式，聽取轄內(nèi)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)變化情況的匯報，并向其通報不良資產(chǎn)考核結(jié)果，提出防范化解不良資產(chǎn)的意見。A.風(fēng)險例會B.座談會C.通報D.約見會談6、不屬于金融憑證詐騙罪犯罪行為對象的是（ ）。A：委托收款憑證B：銀行存單C：匯款憑證D：匯票7、銀行出具匯票的有效簽章是（ ）。A該銀行財務(wù)專用章B該銀行法定代表人的簽章C該銀行匯票專用章及法定代表人的簽章D該銀行結(jié)算專用章及法定代表人的簽章8、銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（ ）。A.保管期限不同B.保管物品的種類不同C.保管物品的金額不同D.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封9、 商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法所稱授權(quán)人為商業(yè)銀行的（ ）。A、市分行B、省分行C、總行D、上級管轄行10、對涉嫌轉(zhuǎn)移或隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)（ ）批準(zhǔn)，可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)。A、中國人民銀行B、地方政府C、紀(jì)檢部門D、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人11、通貨膨脹率是衡量（ ）的宏觀經(jīng)濟目標(biāo)的指標(biāo)。A.經(jīng)濟增長B.充分就業(yè)C.國際收支平衡D.物價穩(wěn)定12、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為（ ）。A.理事會B.會員大會C.常務(wù)理事會D.秘書會13、金融機構(gòu)向客戶(包括金融機構(gòu))提供衍生產(chǎn)品交易服務(wù)。金融機構(gòu)從事此類業(yè)務(wù)時被視為衍生產(chǎn)品的交易商，其中能夠?qū)ζ渌灰咨毯涂蛻籼峁┭苌a(chǎn)品報價和交易服務(wù)的交易商被視為衍生產(chǎn)品的（ ）。A.報價商B.營銷商C.造市商D.推銷商14、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為沒有達到“風(fēng)險提示”要求的是（ ）。A.對產(chǎn)品特有的風(fēng)險進行特別提示B.提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款C.因客戶沒有詢問產(chǎn)品的不利方面，因此不介紹不利方面D.對客戶提出的問題，本著誠實信用的原則解答15、（ ）不屬于個人理財業(yè)務(wù)。A.理財顧問服務(wù)B.信用證C.綜合理財服務(wù)D.理財計劃16、中國銀行業(yè)健康發(fā)展的基礎(chǔ)層面的問題主要是（ ）問題，唯有解決這一問題，我國銀行業(yè)的發(fā)展才能跟上改革的步伐。A. 從業(yè)人員職業(yè)操守B. 從業(yè)人員技術(shù)水平C. 銀行業(yè)相關(guān)立法D. 從業(yè)人員管理水平17、商業(yè)銀行可以投資的證券是（ ）。A.金融債券B.股票C.證券投資基金D.權(quán)證18、客戶主動要求了解或購買有關(guān)產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識，并以（ ）形式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品。A、口頭 B、書面 C、電話 D、詢問19、外匯是以（ ）表示的用于國際結(jié)算的支付手段。A.外幣B.本幣C.黃金D.外國匯票20、下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的說法中，正確的是（ ）。A都要求行為人以非法占有為目的B只有自然人可以構(gòu)成本罪C申請人提交真實的申請材料，獲得貸款后，并沒有按照申請時所承諾的用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪D申請人從銀行騙取較大數(shù)額貸款，但在案發(fā)前歸還了貸款，此情形構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪21、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)（ ）。A.至少保存5年B.至少保存10年C.立即銷毀D.退還給客戶22、1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國（ ）市場正式形成。A:債券B:股票C:期貨D:保險23、下面關(guān)于銀行卡的敘述不正確的有（ ）。A. 轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類B. 貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定C. 借記卡不具備透支功能D. 信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類24、（ ）是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。A、保證收益理財計劃B、非保證收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃25、經(jīng)濟資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的，銀行需要保有的最低資本量，也稱為 （ ）。A:會計資本B:監(jiān)管資本C:經(jīng)濟資本D:核心資本26、下列屬于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守法律法規(guī)中禁止性規(guī)定的是（ ）。A.不得進行洗錢活動B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅C.商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)必須向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請代客理財業(yè)務(wù)資格D.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會計原則27、（ ）主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項目建設(shè)的文件。A:備用信用證B:客戶授信額度C:項目貸款承諾D:開立信貸證明28、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守監(jiān)督規(guī)避的是（ ）。A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款B.報告客戶違反了法律禁止規(guī)定C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)D.正確理解法律禁止性規(guī)定29、浮動利率相對于固定利率，具有的優(yōu)點不包括（ ）。A.能夠靈活反映市場上資金供求狀況B.能夠根據(jù)資金供求隨時調(diào)整利率水平C.有利于縮小利率市場波動所造成的風(fēng)險D.便于計算成本和收益30、（ ）是存款人的主辦賬戶。A:基本存款賬戶B:一般存款賬戶C:臨時存款賬戶D:對外存款賬戶31、電子銀行的交易媒介是（ ）。A.網(wǎng)絡(luò)B.紙C.票據(jù)D.柜臺32、監(jiān)管汽車金融公司的機構(gòu)是（ ）。A.保監(jiān)會 B.銀監(jiān)會 C.證監(jiān)會 D.中國人民銀行 33、（ ）是實時扣賬的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費功能。A.儲值卡 B.專用卡 C.轉(zhuǎn)賬卡 D.借記卡 34、中央銀行在公開市場買人證券可能出現(xiàn)的結(jié)果是（ ）。A證券價格上漲，市場利率提高B證券價格上漲，市場利率下降C證券價格降低，市場利率提高D證券價格降低，市場利率下降35、某商業(yè)銀行為爭取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項業(yè)務(wù)招待費預(yù)算，而客戶經(jīng)理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務(wù)。當(dāng)天客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費掉，其行為（ ）。A.不合理，不應(yīng)當(dāng)申報不實費用B.如果消費超過了預(yù)算額度，則是不合理的C.是合理的，因為客戶經(jīng)理并沒有浪費D.因為業(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的36、對非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險，監(jiān)管機構(gòu)以監(jiān)管意見書、風(fēng)險提示、約見談話等形式進行通報。被通報機構(gòu)應(yīng)就通報要求，在（ ）內(nèi)向監(jiān)管機構(gòu)報送整糾方案。A、10天 B、15天 C、1個月 D、3個月37、商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于( )。A.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)B.授信業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)38、中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是（ ）。A.公開市場業(yè)務(wù)B.公開市場業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率C.公開市場業(yè)務(wù)利率政策D.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策39、符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“崗位職責(zé)”條款的是（ ）。A向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息B將自己保管的印章交給同事保管C除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠨出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息40、貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標(biāo)而采用的調(diào)節(jié)和控制（ ）、信用及利率的方針和措施的總稱。A.貨幣供應(yīng)量B.貨幣需求量C.貨幣流通量D.貨幣周轉(zhuǎn)量41、我國金融機構(gòu)中的“一行三會”是指（ ）。A.中國銀行;中國銀監(jiān)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會B.中國農(nóng)業(yè)銀行;中國銀行業(yè)協(xié)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會C.中國工商銀行;中國銀監(jiān)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會D.中國人民銀行;中國銀監(jiān)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會42、民事行為被確認為無效或被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果不包括（ ）。A.返還財產(chǎn)B.賠償損失C.追繳財產(chǎn)D.沒收財產(chǎn)43、在我國，現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是（ ）。2008年正在進行股份帶改造的銀行是（ ）。A.中國銀行 中國建設(shè)銀行B.中國建設(shè)銀行 中國工商銀行C.交通銀行 中國農(nóng)業(yè)銀行D.中國農(nóng)業(yè)銀行 中國銀行44、依照貸款通則的規(guī)定，除（ ）以外，貸款人發(fā)放貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。但經(jīng)貸款審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保。A、自營貸款B、委托貸款C、特定貸款D、長期貸款45、銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由銀監(jiān)會責(zé)令改正，并處（ ）罰款。A.十萬元以上二十萬元以下B.二十萬元以上三十萬元以下C.二十萬元以上五十萬元以下D.三十萬元以上五十萬元以下46、客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按照銀行對外公布的匯價賣給銀行的行為，稱之為（ ）。A:售匯B:購匯C:結(jié)匯D:炒匯47、商業(yè)銀行設(shè)立同城營業(yè)網(wǎng)點管理辦法規(guī)定，同城支行應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取金融機構(gòu)營業(yè)許可證之日起（ ）天內(nèi)開業(yè)。A、30 B、60 C、90 D、18048、（ ），上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國股票市場正式形成。A1985年底B1987年底C1990年底D1999年底49、根據(jù)民法通則的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯誤的是（ ）。A. 無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力B. 被撤銷的民事行為，從行為開始起無效C. 民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效D. 顯失公平的民事行為無效50、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（ ）。A商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者B國家開發(fā)銀行和中國建設(shè)銀行率先進行資產(chǎn)支持證券C2008年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進入中國內(nèi)地D我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行問債券市場發(fā)行和交易51、A企業(yè)由于經(jīng)營不善無力償債，被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有l(wèi)億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變價出售后的總破產(chǎn)財產(chǎn)為2億元，其中廠房清算價值為8千萬元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8千萬元，職工工資及保險費用4千萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回（ ）A.4千萬元B.6千萬元C.8千萬元D.1億元 52、信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為（ ）。A.可撤銷信用證和不可撤銷信用證B.可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證C.跟單信用證和光票信用證D.保兌信用證和無保兌信用證53、構(gòu)成信用卡詐騙罪的行為是（ ）。A.誤用他人信用卡B.盜用他人信用卡C.冒用他人信用卡D.善意透支54、中國的中央銀行是（ ）。A中國銀行B中國人民銀行C銀監(jiān)會D財政部55、在宏觀經(jīng)濟發(fā)展的四個總體目標(biāo)中，通貨膨脹是衡量（ ）的宏觀經(jīng)濟指標(biāo)。A.國際收支平衡B.物價穩(wěn)定C.充分就業(yè)D.經(jīng)濟增長56、有權(quán)對公司債的發(fā)行和交易進行監(jiān)管的是（ ）。A:中國證監(jiān)會B:中國人民銀行C:中國保監(jiān)會D:中國銀監(jiān)會57、經(jīng)濟處于（ ）階段時，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴充，投資數(shù)額顯著擴大，利潤激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也處于最高水平。A.繁榮B.衰退C.蕭條D.復(fù)蘇58、現(xiàn)行的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定由中國人民銀行制定并自（ ）年1月1日起實施，原2003年1月3日頒布的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定同時廢止。A、2004B、2005C、2006D、200759、當(dāng)一國貨幣貶值時，該國對本國貨幣的需求量會（ ）。A.增加B.減少C.不變D.不確定60、票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給（ ）。A出票人B被背書人C背書人D承兌人61、四大商業(yè)銀行中，最早改制為股份有限公司的是（ ）。A.中國工商銀行B.中國農(nóng)業(yè)銀行C.中國銀行D.中國建設(shè)銀行62、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的（ ）。A.代理業(yè)務(wù)B.托管業(yè)務(wù)C.承諾業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)63、定期存款的代表是（ ）。A:教育存款B:整存整取C:整存零取D:存本取息64、一國國內(nèi)支付系統(tǒng)嚴(yán)重混亂，不能按期支付所欠外債，不管是主權(quán)債還是私人債等。這是（ ）。A.貨幣危機 B.銀行危機 C.外債危機 D.系統(tǒng)性金融危機 65、儲戶向銀行提供填寫完畢的存款憑證，這屬于合同簽訂過程中的（ ）。A. 要約邀請B. 承諾C. 要約D. 諾成66、客戶的授信額度主要是解決客戶（ ）。A:長期的固定資產(chǎn)投資需要B:長期的資金需要C:短期的流動資金需要D:全部的資金需要67、巴塞爾新資本協(xié)議的第三大支柱是市場約束，其運作機制主要是依靠（ ）的利益驅(qū)動。A監(jiān)管機構(gòu)B利益相關(guān)者C高級管理層D風(fēng)險管理部門68、（ ）是指在金融活動中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數(shù)額較大的財物的行為。A.集資詐騙罪 B.金融詐騙罪 C.貸款詐騙罪 D.信用證詐騙罪 69、在外匯標(biāo)價方法的選擇上，我國采用的是（ ）。A.市場標(biāo)價法B.直接標(biāo)價法C.一攬子標(biāo)價法D.直接標(biāo)記法70、下列能使銀行承受由信用風(fēng)險造成損失的是（ ）。A.銀行的債務(wù)人違約B.存款客戶減少C.銀行的盈利能力下降D.銀行的支付能力不足71、信用證項下的匯票附有商業(yè)單據(jù)的是（ ）。A.可撤銷信用B.可轉(zhuǎn)讓信用證C.跟單信用證D.循環(huán)信用證72、下列屬于固定收益證券的金融工具是（ ）。A.國債 B.優(yōu)先股票C.貨幣市場基金 D.普通股票 73、（ ）指在一定期限內(nèi)剝奪犯罪分子的人身自由，實行強制勞動改造的一種刑罰方法。A.有期徒刑 B.無期徒刑 C.管制 D.拘役 74、關(guān)于合規(guī)管理，下列表述不正確的是（ ）。A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致B.合規(guī)管理是商業(yè)銀行最重要的風(fēng)險管理活動C.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理體系D.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營75、商業(yè)銀行設(shè)立同城營業(yè)網(wǎng)點管理辦法規(guī)定，同城支行的籌建申請經(jīng)批準(zhǔn)后，申請人方可進行籌建，籌建期限為（ ）個月。A、1 B、3 C、6 D、976、根據(jù)銀監(jiān)會2012年發(fā)布的關(guān)于實施商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）過渡期安排相關(guān)事項的通知，到2018年末，對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的最低資本充足率要求是（ ）。A.0.095B.0.075C.0.105D.0.08577、（ ）是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶的要求和指示，承諾在符合相關(guān)條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三人或其指定人進行付款。A押匯B信用證C保理D福費廷78、關(guān)于一般存款賬戶，下列說法正確的是（ ）。A可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取B可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取C不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取D不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取79、完全競爭的行業(yè)的根本特點是（ ）。A.生產(chǎn)資料可以完全流動 B.企業(yè)的產(chǎn)品無差異 C.市場信息通暢 D.企業(yè)的盈利基本上由市場對產(chǎn)品的需求來決定 80、目前我國商業(yè)銀行貸款利率制度的是（ ）。A.上限下限均管理B.上限下限均放開C.上限放開，實行下限管理D.下限放開，實行上限管理81、股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（ ）。A：長期金融工具和用于投資、籌資的工具B：長期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具C：短期金融工具和用于投資、籌資的工具D：短期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具82、根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是（ ）。A.出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為B.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為D.持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當(dāng)日足額付款83、下列商業(yè)銀行中還沒有在上海證券交易所上市的有（ ）。A中國銀行B招商銀行C中國工商銀行D中國建設(shè)銀行84、某公司職員張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于（ ）。A偽造貨幣罪B持有假幣罪C變造貨幣罪D使用假幣罪85、銀行或者其他金融機構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的資金，屬于（ ）。A.吸收客戶資金不入賬罪 B.高利轉(zhuǎn)貸罪 C.背信運用受托財產(chǎn)罪 D.非法吸收公眾存款罪86、兩張信用證的開證申請人互以對方為受益人而開立的信用證是（ ）。A.循環(huán)信用證B.背對背信用證C.對開信用證D.預(yù)支信用證87、期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方購入某種商品或期貨合約的權(quán)利的期權(quán)是（ ）。A.遠期期權(quán)B.即期期權(quán)C.看跌期權(quán)D.買入看漲期權(quán)88、在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（ ）。A.利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量B.對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任所在機構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息C.在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，能使客戶準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性D.利用消費者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進行合約以外的承諾89、以下關(guān)于擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪和偽造、變造、轉(zhuǎn)讓金融機構(gòu)經(jīng)營許可證罪量刑的表述，不正確的一項是（ ）。A.偽造、變造、轉(zhuǎn)讓商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)的經(jīng)營許可證或者批準(zhǔn)文件的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金;情節(jié)嚴(yán)重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處 5萬元以上50萬元以下罰金B(yǎng).單位犯擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪，偽造、變造、轉(zhuǎn)讓金融機構(gòu)經(jīng)營許可證的，實行雙罰制，對單位及對其直接負責(zé)的主管人員、其他直接責(zé)任人員判處罰金C.未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處2萬元以上20萬元以下罰金D.未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)，情節(jié)嚴(yán)重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金90、下列屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)的有（ ）個。城市商業(yè)銀行基金管理公司農(nóng)村信用社信托公司貨幣經(jīng)紀(jì)公司農(nóng)村資金互助社金融資產(chǎn)管理公司期貨經(jīng)紀(jì)公司A.B.C.D. 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、反洗錢法的主要內(nèi)容包括（ ）。A.明確國務(wù)院反洗錢行政主管部門和國務(wù)院有關(guān)部門反洗錢分工B.明確反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限C.規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則D.明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù)E.明確規(guī)定違反反洗錢法應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任2、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（ ）。A.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B.會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)C.會使市場利率相應(yīng)上升D.會使整個社會的投資支出增加f使經(jīng)濟增速加快E.會縮減市場貨幣供應(yīng)量3、我國銀行的托管業(yè)務(wù)包括（ ）。A:基金托管業(yè)務(wù)B:股票托管業(yè)務(wù)C:債券托管業(yè)務(wù)D:代托管業(yè)務(wù)E:外匯托管業(yè)務(wù)4、與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點在于（ ）。A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無關(guān)B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減C.優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息D.股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)E.公司解散時，可以優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)5、汽車金融公司管理辦法規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事（ ）業(yè)務(wù)。A.向金融機構(gòu)借款B.提供購車貸款C.發(fā)行金融債券D.代理政策性銀行業(yè)務(wù)E.為貸款購車提供擔(dān)保6、中國銀監(jiān)會確立的實施巴塞爾新資本協(xié)議的基本原則包括（ ）。A:分類實施B:分類達標(biāo)C:分層推進D:分步達標(biāo)E:分項落實7、公開市場業(yè)務(wù)日益成為許多國家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）優(yōu)點。A.可逆轉(zhuǎn)性B.對貨幣供應(yīng)量可進行微調(diào)C.公開市場業(yè)務(wù)可以迅速執(zhí)行D.可經(jīng)常性、連續(xù)性的操作E.中央銀行主動性大8、銀行所面臨的市場風(fēng)險包括（ ）。A:利率風(fēng)險B:匯率風(fēng)險C:流動性風(fēng)險D:商品價格風(fēng)險E:股票價格風(fēng)險9、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列做法符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的是（ ）。A:辦好離職交接手續(xù)B:歸還欠費C:歸還辦公用品D:帶走個人在該行工作時長期積累的客戶聯(lián)絡(luò)信息E:以上選項都對10、甲一直暗戀同學(xué)乙，某日趁乙不備偷拍其換衣服的照片，并以此要挾乙與自己結(jié)婚。乙只好同意和甲結(jié)婚。下列說法中正確的是（ ）。A.甲侵犯了乙的隱私權(quán)B.乙可以在婚姻登記后向人民法院請求撤銷婚姻C.乙有權(quán)主張婚姻無效D.乙只能在結(jié)婚一年后提出離婚申請E.甲侵犯了乙的肖像權(quán)11、我國貨幣市場主要包括（ ）。A:銀行間同業(yè)拆借市場B:票據(jù)市場C:股票市場D:銀行間債券回購市場E:黃金市場12、一般而言，下列選項中可能導(dǎo)致利率上升的有（ ）。A.擴張的貨幣政策 B.通貨膨脹 C.經(jīng)濟處于快速增長時期 D.緊縮的貨幣政策 E經(jīng)濟處于衰退時期13、下列關(guān)于2004年版巴塞爾資本協(xié)議的描述，正確的有（ ）。A.體現(xiàn)了微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管有機結(jié)合的監(jiān)管新思維B.與1988年版巴塞爾資本協(xié)議相比，新增了對操作風(fēng)險的資本要求C.強調(diào)提高銀行的信息披露水平D.與1988年版巴塞爾資本協(xié)議相比，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束的新規(guī)定E.引入了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法14、目前我國對利率管制的規(guī)定有（ ）。A中國人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)B銀監(jiān)會是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)C商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率D商業(yè)銀行可以自由提高存款利率E銀行業(yè)協(xié)會是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)15、商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括（ ）。A:存款人B:職工C:監(jiān)管部門D:中央銀行E:債權(quán)人16、下列屬于金融市場直接融資工具的有（ ）。A.企業(yè)發(fā)行的商業(yè)票據(jù)B.政府發(fā)行的國庫券C.企業(yè)發(fā)行的股票D.人壽保險單E.企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券17、洗錢者借用金融機構(gòu)洗錢的技巧包括（ ）。A.購買高額保險，然后低價贖回B.購買金融債券C.控制銀行D.匿名存儲E.利用銀行貸款掩飾犯罪收益18、中國郵政儲蓄銀行的市場定位中，（ ）業(yè)務(wù)為主。A.零售業(yè)務(wù)B.中間業(yè)務(wù)C.表內(nèi)業(yè)務(wù)D.投融資E.外幣業(yè)務(wù)19、流動資金貸款按貸款方式可分為（ ）。A.流動資金整貸整償貸款B.流動資金整貸零償貸款C.流動資金循環(huán)貸款D.法人賬戶透支E.流動資金零貸零償貸款20、單位活期存款賬戶包括（ ）。A.單位清算賬戶B.一般存款賬戶C.基本存款賬戶D.專用存款賬戶E.臨時存款賬戶21、銀行金融創(chuàng)新的基本原則有（ ）。A公平競爭原則B合法合規(guī)原則C成本可算原則D維護客戶利益原則E信息充分披露原則22、銀行業(yè)從業(yè)的基本準(zhǔn)則是（ ）。A.誠實信用B.守法合規(guī)C.專業(yè)勝任D.保護商業(yè)秘密與客戶隱私E.勤勉盡職公平競爭23、下列符合公平競爭行為的有（ ）。A. 某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點和技巧，經(jīng)過一段時問后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B. 某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財務(wù)部負責(zé)人可以給予一定比例的提成C. 某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品D. 某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)E. 某銀行以低于同類產(chǎn)品的價格向客戶提供服務(wù)24、商業(yè)銀行公司治理是指（ ）之間的相互關(guān)系。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、高級管理層E、股東25、法人一般分為（ ）。A、企業(yè)法人B、機構(gòu)法人C、事業(yè)單位法人D、社會團體法人E、機關(guān)法人26、下列關(guān)于票據(jù)市場的說法，正確的有（ ）。A.票據(jù)一般分為匯票、本票、支票三類B.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)市場是指在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場C.商業(yè)票據(jù)屬于本票發(fā)揮融資功能不再限于支付結(jié)算手段D.現(xiàn)代意義的商業(yè)票據(jù)與具體商品交易無關(guān)E.商業(yè)票據(jù)面額、期限、利率趨于整齊劃一27、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行娛樂活動時應(yīng)當(dāng)遵循以下原則（ ）。A.屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來，這些活動屬于行業(yè)慣例B.不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感C.根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機構(gòu)允許的范圍以內(nèi)D.這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構(gòu)的聲譽E.滿足客戶的一切要求28、貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在（ ）。A使用虛假的證明文件B編造引進資金、項目等虛假理由C使用虛假的經(jīng)濟合同D使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保E使用超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保29、巴塞爾新資本協(xié)議中的“三大支柱”是指（ ）。A:最低資本要求B:外部監(jiān)管C:風(fēng)險管理D:風(fēng)險資本化E:市場約束30、關(guān)于民事法律行為的特征，下列表述正確的有（ ）。A.民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素B.民事法律行為的主體之間的地位是不平等的C.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力D.民事主體實施民事法律行為以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的E.民事法律行為是經(jīng)法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能弓丨起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止31、相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)具有如下特點（ ）。A:不使用銀行的自有資金B(yǎng):不承擔(dān)市場風(fēng)險C:占有銀行自有資本D:是銀行最主要的資金來源E:以收取服務(wù)費方式獲得收益32、審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負責(zé)，審查要點包括（ ）。A申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致B借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信C借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人D貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定E貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定33、有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是（ ）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系C.為維護所在機構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負面信息D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管34、市場風(fēng)險的管控手段包括（ ）。A.限額管理B.風(fēng)險緩釋C.風(fēng)險對沖D.融資管理E.壓力測試35、常見的洗錢方式包括（ ）。A借用金融機構(gòu)B偽造商業(yè)票據(jù)C利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)D通過證券和保險業(yè)洗錢E借用空殼公司36、中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有以下（ ）專業(yè)委員會。A.法律工作委員會B.自律工作委員會C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會D.農(nóng)村合作金融工作委員會E.金融機構(gòu)協(xié)作委員會37、中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標(biāo)是（ ）。A.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益B.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心C.通過審慎有效的監(jiān)管，促進金融機構(gòu)有序發(fā)展D.通過宣傳教育工作相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解E.努力減少金融犯罪38、信息披露監(jiān)管要求銀行也金融機構(gòu)如實披露（ ）。A.風(fēng)險管理狀況B.財務(wù)會計報告C.董事變更情況D.其他重大事項39、下列屬于中國反洗錢監(jiān)測分析中心履行的職責(zé)的有（ ）。A. 接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告B. 建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫C. 按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果D. 要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告E. 經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)與境外有關(guān)機構(gòu)交換信息、資料40、民事法律行為的特征包括（ ）。A、主體之間的地位是平等的B、以意思表示為構(gòu)成要素C、民事主體實施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的D、以意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力E、是經(jīng)法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司是中國銀行業(yè)協(xié)會的準(zhǔn)會員。A.對B.錯2、（ ）在福費廷業(yè)務(wù)中，銀行買斷票據(jù)，必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)。A.對B.錯3、（ ）票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征，票據(jù)不能流通，就不能稱為票據(jù)。A、正確B、錯誤4、（ ）金融機構(gòu)在從事委托貸款業(yè)務(wù)時，除按規(guī)定計收手續(xù)費之外，還可收取較低的利息。A.對B.錯5、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪的主體是一般主體，為個人和單位。A.對B.錯6、（ ）中國人民銀行作為特殊的國家機關(guān)，可以依賴中國人民銀行法的有關(guān)規(guī)定從事以取得盈利為目的金融業(yè)務(wù)活動。A.對B.錯7、（ ）外資銀行是指在我國境內(nèi)由外國參股創(chuàng)辦的銀行。A.對B.錯8、（ ）通過賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，可以最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)。A.對B.錯9、（ ）金融管制逐步放松，金融市場國際化，資本在全球各國、各地區(qū)自由流動，推動了金融全球化。A.正確B.錯誤10、（ ）巴塞爾委員會發(fā)布加強銀行公司治理的原則的背景是2008年爆發(fā)的國際金融危機。A.對B.錯11、（ ）同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶。A.錯B.對12、（ ）國商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于漸進式推進事業(yè)部制改革、建立垂直化風(fēng)險管理體系和建設(shè)流程銀行。A.對B.錯13、（ ）消費者價格指數(shù)（CPI)是用來衡量城市居民購買所有商品和勞務(wù)組合的成本。A.正確B.錯誤14、（ ）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)進行檢查時，只能檢查紙質(zhì)報表與文件，不能檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。A.對B.錯15、（ ）金融市場被稱為國民經(jīng)濟的“晴雨表”，這實際上指的就是金融市場的調(diào)節(jié)功能。A.正確B.錯誤第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、B2、【答案】A3、C4、【正確答案】C5、D6、D7、C8、D9、C10、正確答案：D【專家解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十一條。11、正確答案是： D12、B13、C14、【答案】C【解析】向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險及市場風(fēng)險等進行充分的提示，即使客戶沒有問到的不利方面也應(yīng)提示。15、B16、A17、A18、B19、【答案】A【解析】外匯是指以外幣表示的用于國際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。故本題答案選A。20、C21、A22、B23、B24、A25、C26、A27、C28、A29、【答案】D30、A31、A32、【正確答案】B【答案解析】本題考查非銀行金融機構(gòu)。從監(jiān)督管理角度講，除銀行機構(gòu)外，屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的銀行業(yè)機構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構(gòu)。33、【正確答案】C34、B35、A 36、A37、【答案】B38、A39、C40、【答案】A【解析】貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。41、D【解析】“一行三會”是對中國人民銀行、中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)會這四家金融管理和監(jiān)督部門的簡稱，它構(gòu)成了中國銀行業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局。故本題選D。42、【答案】D43、C44、B45、【答案】C【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由銀監(jiān)會責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款。46、B47、C48