2020年中級銀行從業(yè)資格《個人理財》全真模擬考試試卷D卷 附解析.doc

省（市區(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內(nèi).不. 準答. 題 2020年中級銀行從業(yè)資格個人理財全真模擬考試試卷D卷 附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、稅前利潤由通常的營業(yè)收入與（ ）之差來決定。A、營業(yè)費用B、稅率高低C、辦公費用D、成本費用2、債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和（ ）為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。A、公司債券B、主權(quán)債券C、中央銀行票據(jù)D、歐洲債券3、下列因素引起的風險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是（ ）A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟危機C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營管理不善4、關(guān)于貸款項目評估的意義，下列表述不準確的是（ ）A、有助于甄選貸款項目B、有助于調(diào)節(jié)和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)C、有助于制訂合理的信貸計劃D、有助于解決項目實施過程遇到的問題5、在稅收法律關(guān)系中，權(quán)利主體雙方（ ）A、法律地位平等，權(quán)利義務(wù)對等B、法律地位平等，權(quán)利義務(wù)不對等C、法律地位不平等，權(quán)利義務(wù)對等D、法律地位不平等，權(quán)利義務(wù)不對等6、如果客戶的（ ）為負值，則說明客戶的財務(wù)狀況欠佳，需要變現(xiàn)資產(chǎn)或者舉借債務(wù)才能維持其正常的開支，如果這種情況持續(xù)的話，該客戶的凈資產(chǎn)規(guī)模將日益縮減直至破產(chǎn)。A、凈現(xiàn)金流量B、凈資產(chǎn)C、凈財產(chǎn)D、負債7、關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財計劃的特征，下列說法正確的是（ ）A、適當運用結(jié)構(gòu)性理財計劃可以規(guī)避金融監(jiān)管B、小額資金無法借助結(jié)構(gòu)性理財計劃進人衍生產(chǎn)品市場C、結(jié)構(gòu)性理財計劃產(chǎn)生的收益要繳納利息稅D、以上皆錯8、招商銀行推出的“一卡通”是我國個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的（ ）階段的產(chǎn)品。A、萌芽B、形成C、發(fā)展D、成熟9、投保人或被保險人對（ ）應(yīng)當具有法律上承認的經(jīng)濟利益。A、保險事故B、保險責任C、保險標的D、保險風險10、外匯期權(quán)的購買者，其（ ）A、風險是無限的，收益也是無限的B、風險是有限的，收益也是有限的C、風險是有限的，收益是無限的D、風險是無限的，收益是有限的11、2019年，PRS集團發(fā)布了年度風險評估指南（PRG），其中某國的得分為86分，則該國的國家風險（ ）A、非常高，無法投資B、中等偏高C、中等D、非常低12、下列哪種說法是正確地？（ ）A、債券地發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額、B、企業(yè)債券地持有人無權(quán)參與公司地經(jīng)營決策、C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓、D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓、13、（ ）是期貨交易所公布的結(jié)算價格對交易雙方的交易盈虧狀況進行的資金清算和轉(zhuǎn)。A、保證金B(yǎng)、結(jié)算C、交割D、平倉14、投資組合決策的基本原則是（ ）A、收益率最大化B、風險最小化C、期望收益最大化D、給定期望收益條件下最小化投資風險15、我們將保險分為社會保險、商業(yè)保險和政策保險，是按照（ ）劃分的。A、保險實施的方式B、保險的責任C、保險的性質(zhì)D、保險的標的16、下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不正確的是（ ）A、抗系統(tǒng)風險的能力強B、具有內(nèi)在價值和實用性C、存在市場不充分風險和自然風險D、收益和股票市場的收益正相關(guān)17、金融市場可以按照（ ）分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A、金融市場的重要性B、金融產(chǎn)品的期限C、金融產(chǎn)品交易的交割方式D、金融工具發(fā)行和流通特征18、下列各項中以每次收入額為應(yīng)納稅所得額的是（ ）A、特許權(quán)使用費所得B、勞務(wù)報酬所得C、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D、利息、股息、紅利所得19、從業(yè)人員進行營銷活動的基本出發(fā)點，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是（ ）A、了解客戶B、選擇目標客戶C、與客戶建立信任D、與客戶溝通20、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（ ）A、股指期貨交易B、股票交易C、期貨交易D、期權(quán)交易21、下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是（ ）A、家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B、個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大C、個人是在相當長的期間內(nèi)計劃自己的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內(nèi)實行消費的最佳配置D、金融理財師在為客戶設(shè)計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素22、現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時期的收入于支出情況，客戶資產(chǎn)負債情況的變化首先表現(xiàn)在（ ）的變化上。A、收入B、現(xiàn)金流量C、支出D、結(jié)余23、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的是（ ）A、關(guān)注類貸款B、次級類貸款C、可疑類貸款D、損失類貸款24、以下哪些不屬于個人資產(chǎn)負債表上短期負債項A、銀行信用卡支出B、房屋裝修貸款C、旅游和娛樂支出D、汽車和其他支出25、張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款的利息為10，則等價于在第五年年初一次性償還（ ）元。A、500000B、454545C、410000D、37907926、個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期里，獲得“注冊理財規(guī)劃師”資格的第一批業(yè)務(wù)人員達到（ ）人。A、40B、41C、42D、4327、以下有關(guān)當今國際外匯市場地說法中,錯誤地是（ ）A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律地金融市場、B、外匯市場系統(tǒng)風險小,是最適合中國中小投資者地一個成熟地金融投資市場、C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面、D、國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè),為投資者提供了沒有時間和空間障礙地理想投資場所、28、下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財計劃的經(jīng)濟因素的是（ ）A、失業(yè)率B、經(jīng)濟增長率C、理財目標D、通貨膨脹水平29、關(guān)于債券的利率風險，以下說法錯誤的是（ ）A、利率風險是市場風險B、利率上升，債券價格下降C、持有債券到期，則無任何損失D、債券到期時間越長，利率風險越大30、個人資產(chǎn)負債表反映了在特定的時間點上個人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及（ ）A、凈資產(chǎn)B、資產(chǎn)C、住房D、企業(yè)31、某人往往選擇國債、存款、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產(chǎn)品，那么該人的風險偏好類型是（ ）A、進取型B、穩(wěn)健型C、冒險型D、保守型32、盡力保全已積累的財富、厭惡風險，這樣的理財特征通常屬于（ ）A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長期33、在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失業(yè)C、殘疾或死亡D、退休或殘疾34、路先生家庭的資產(chǎn)負債表中“凈資產(chǎn)”一欄的數(shù)值大約為（ ）A、380000B、310000C、350000D、33000035、負債比率是客戶負債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可以用來衡量客戶的綜合（ ）能力。A、經(jīng)濟B、償債C、收入D、支出36、基金（ ）是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金份額的行為。A、認購B、申購C、贖回D、轉(zhuǎn)換37、（ ）稱為準儲蓄A(yù)、債券型B、股票型C、貨幣市場D、指數(shù)38、關(guān)于路先生家庭保險規(guī)劃的錯誤說法是（ ）A、路先生的保額應(yīng)當最大B、應(yīng)該優(yōu)先給孩子買保險C、路先生應(yīng)當綜合考慮購買人壽險，意外險和健康險等D、不能因為參加社會保障就忽視商業(yè)保險39、下列關(guān)于貸款抵押額度，錯誤的表述是（ ）A、抵押人擔保的債權(quán)不得超出其抵押物的價值B、抵押貸款額度=抵押物評估價值抵押貸款率C、再次抵押的財產(chǎn)的價值余額不能超出所擔保的債權(quán)D、抵押財產(chǎn)價值高于所擔保債權(quán)的余額部分不可以再次抵押40、信貸資產(chǎn)類銀行信托理財產(chǎn)品的說法中，不包括（ ）A、信用風險B、收益風險C、匯率風險D、流動性風險41、人地一生很可能會面對一些不期而至地風險,我們稱之為（ ）A、投機風險B、純粹風險C、偶然風險D、意外風險42、以下不屬于信用卡的發(fā)卡行內(nèi)還款方式的有（ ）A、發(fā)卡行柜臺還款B、網(wǎng)銀還款C、ATM還款D、便利店還款43、以下關(guān)于債券和股票說法錯誤的是（ ）A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期限44、宋體一張5年期，票面利率10，市場價格1000元，面值1000元的債券，到期收益率為（ ）A、10B、11.5C、12.5D、13.545、美式期權(quán)，是指交易者可以在到期日之前的任何一個營業(yè)日辦理外匯交割的（ ）A、期權(quán)交易B、產(chǎn)權(quán)交易C、貨幣交易D、期權(quán)交換46、商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品時，（ ）A、基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理B、衍生交易部分應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理C、應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易相分離D、基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按貸款業(yè)務(wù)管理47、不動產(chǎn)登記，由（ ）的登記機構(gòu)辦理。A、營業(yè)執(zhí)照注冊地B、不動產(chǎn)所在地C、生產(chǎn)經(jīng)營所在地D、法人居住地48、當人們預(yù)期某種標的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)叫做（ ）A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、美式期權(quán)D、歐式期權(quán)49、有“活期儲蓄”之稱，可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時又與一般開放式基金一樣有較好流動性的基金是（ ）A、債券型基金B(yǎng)、股票型基金C、貨幣市場基金D、指數(shù)基金50、下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財計劃的經(jīng)濟因素的是（ ）A、失業(yè)率B、經(jīng)濟增長率C、理財目標D、通貨膨脹水平51、商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃是（ ）A、投資規(guī)劃B、理財規(guī)劃C、稅收規(guī)劃D、保險規(guī)劃52、機動車輛保險有關(guān)條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于（ ）責任。A、車輛第三者責任的免除B、車輛第三者責任的承保C、車輛損失險的免除D、車輛損失險的承保53、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（ ）A、貿(mào)易項目和融資項目B、結(jié)算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶C、境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶D、經(jīng)常項目和資本項目54、下列選項中，不屬于附有贖回條款的債券給投資者帶來的風險的是（ ）A、增加現(xiàn)金流的不確定性B、增加交易成本C、增加投資者的再投資風險D、使投資者蒙受購買力風險55、如果辦理保險后反悔，應(yīng)及時辦理退保手續(xù)，與此相關(guān)的正確規(guī)定為（ ）A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回。C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回。56、利潤分配中的稅收籌劃原則是要使扣除所得稅后的（ ）最大化。A、利潤B、總利潤C、凈利潤D、凈資產(chǎn)57、以下哪項是高風險高收益產(chǎn)品組合中應(yīng)配置的產(chǎn)品（ ）A、國債B、貨幣基金C、藍籌股票D、對沖基金58、經(jīng)濟環(huán)境的變化會對個人投資理財策略產(chǎn)生影響，一般而言，（ ）可能導致減少儲蓄、增加基金、股票配置。A、預(yù)期未來通貨緊縮B、預(yù)期未來本幣貶值C、預(yù)期未來利率上升D、預(yù)期未來經(jīng)濟景氣59、“用名人來做宣傳廣告”是運用了（ ）A、消費者的興趣B、商品效用C、相關(guān)群體對消費者行為的影響D、社會文化對消費者行為的影響60、通常而言，下列可以導致股票價格上漲的經(jīng)濟狀況變動是（ ）A、央行提高法定存款準備金率B、社會總消費和總投資上漲C、企業(yè)所得稅稅率上調(diào)D、國內(nèi)發(fā)生了嚴重的通貨膨脹61、（ ）是人壽保險中著重身故、生活無法自理或生存養(yǎng)老金保障的一類保險。A、傳統(tǒng)型養(yǎng)老險B、分紅型養(yǎng)老險C、商業(yè)保障型壽險D、投資連結(jié)保險62、銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和（ ）A、專業(yè)勝任能力B、職業(yè)素養(yǎng)水平C、職業(yè)操守水平D、職業(yè)道德水準63、金融期貨中不包括（ ）A、股票期貨B、利率期貨C、外匯期貨D、債券期貨64、下列不屬于貨幣型理財產(chǎn)品特點的是（ ）A、資金贖回繁瑣B、流動性強C、本金安全性高D、投資期限短65、以下關(guān)于債券和股票說法錯誤的是（ ）A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期限66、下列投資工具中，風險相對最小的是（ ）A、國債B、股票C、企業(yè)債券D、期貨67、關(guān)于我國的貸款管理制度，錯誤的說法是（ ）A、貸款的審查人員負責貸款風險的審查B、貸款的調(diào)查人員負責調(diào)查評估C、貸款的調(diào)查人員負責貸款清收D、貸款的發(fā)放人員負責貸款檢查和清收68、股票價格形成的實體基礎(chǔ)是（）A、發(fā)行公司資產(chǎn)總值B、發(fā)行公司資產(chǎn)凈值C、發(fā)行公司年銷售額D、發(fā)行公司稅后利潤69、保險金額是當保險標的的保險事故發(fā)生時，保險公司所賠付的（ ）A、最低金額B、平均金額C、不確定D、最高金額70、影響基金類產(chǎn)品收益的因素不包括（ ）A、基金所投資的產(chǎn)品、對象B、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)C、基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運行情況D、基金托管人對基金投資運作的監(jiān)督71、如果企業(yè)的短期償債能力很強，則貨幣資金及變現(xiàn)能力強的流動資產(chǎn)數(shù)額與流動負債的數(shù)額（ ）A、基本一致B、前者大于后者C、前者小于后者D、兩者無關(guān)72、商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)該按照（ ）管理和使用。A、商業(yè)銀行需要B、理財人員意向C、理財合同約定D、客戶投資目標73、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為1000元，發(fā)行價格為900元，其一年利率為（ ）A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%74、假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10，那么他現(xiàn)在需要投資（ ）元。A、93100B、100000C、103100D、10031075、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將10000元存人銀行直到60歲退休;假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時李先生將擁有多少銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用?（）A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元76、個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個，即（ ）A、監(jiān)管機構(gòu)和商業(yè)銀行B、商業(yè)銀行和客戶C、中央銀行和商業(yè)銀行D、理財人員和客戶77、某貨幣型理財產(chǎn)品，連續(xù)5日公布的七日年化收益率（按365天計算）分別為2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%；若投資100萬元，則五日累計收益為（ ）A、295.89B、10800C、29589D、10800078、宋體若2012年銀行存款利率為5%，同期物價上漲8%，則實際利率為（ ）A、3%B、-3%C、13%D、6.5%79、由于政策的潛在變化而有可能給房地產(chǎn)投資者帶來經(jīng)濟損失，是指住宅房地產(chǎn)投資存在（ ）A、意外風險B、交易風險C、政策風險D、變現(xiàn)風險80、如果價值10萬元的財產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實際財產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（ ）萬元A、6.4B、BC、3D、581、下列黃金產(chǎn)品中，受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價的關(guān)聯(lián)度反而較小的是（ ）A、純金幣B、紀念金幣C、黃金存折D、黃金基金82、開放式基金的交易價格主要取決于（ ）A、基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負債83、信托按信托關(guān)系建立的方式可以劃分為（ ）A、任意信托和法定信托B、法人信托和個人信托C、資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財產(chǎn)信托D、以上都錯84、下列理財目標中屬于短期目標的是（ ）A、子女教育儲蓄B、按揭買房C、退休D、休假85、宋體某人每月投資1萬元，報酬率為6，10年后累計（ ）元錢。A、年金終值為1438793.47B、年金終值為1538793.47C、年金終值為1638793.47D、年金終值為1738793.4786、根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引的要求，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在（ ）以上。A、3萬元B、4萬元C、5萬元D、6萬元87、下列不能作為債券發(fā)行主體的是（ ）A、中央政府和地方政府B、企業(yè)組織C、金融機構(gòu)D、社會團體88、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)的訴述正確的是（ ）A、個人理財業(yè)務(wù)的風險由商業(yè)銀行獨自承擔B、儲蓄業(yè)務(wù)的資金運用是定向的C、個人理財業(yè)務(wù)的資金的運用是非定向的D、個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)89、紅籌股是指在香港上市的中資概念股，這些紅籌股（ ）A、注冊地和上市地都在中國大陸B(tài)、注冊地在中國大陸，上市地是在中國香港C、注冊地和上市地都在中國香港D、注冊地在中國香港，上市地在中國大陸90、相對于金融債券、政府債券，公司債券具有如下特征（ ）A、收益較低B、收益較同C、風險較大D、風險較小 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、影響股票價格變動的因素有（ ）A、供求關(guān)系B、公司凈資產(chǎn)C、公司的派息政策D、國際金融市場波動E、股票分割2、按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分，信托可分為（ ）A、法人信托B、個人信托C、公司信托D、銀行信托E、資金信托3、下列理財目標屬于短期目標的是（）A、稅務(wù)負擔最小化B、籌集緊急備用金C、為子女準備教育基金D、投資股票市場E、控制開支預(yù)算4、證券投資基金按組織形式可分為（ ）A、封閉型投資基金B(yǎng)、契約型投資基金C、公司型投資基金D、開放型投資基金5、個人理財常見的風險包括（ ）A、本金損失的風險B、收益損失風險C、流動性風險D、管理風險6、下列所得應(yīng)納入個體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營所得交納個人所得稅的有（ ）A、專營屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得B、個體工商戶從事商業(yè)、飲食服務(wù)業(yè)的收入C、經(jīng)有關(guān)部門批準，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報酬D、個體工商戶從事手工業(yè)的所得E、以上說法都不正確7、下列做法中，哪些行為不屬于違反職業(yè)操守中保護商業(yè)秘密與客戶隱私的范疇（ ）A、向客戶推薦本行尚未上市的新型理財產(chǎn)品B、委婉拒絕回答客戶詢問投資某類理財產(chǎn)品的其他客戶姓名等信息C、銀行業(yè)從業(yè)人員小張的家人詢問最近本行開發(fā)的產(chǎn)品時，小張拒絕回答D、與同業(yè)人員交換客戶信息E、無意識的泄露了客試戶的信息8、下列對不同理財產(chǎn)品流動性的論述正確的是（ ）A、活期存款的流動性強于現(xiàn)金B(yǎng)、債券的流動性一般會低于股票C、房地產(chǎn)投資品的流動性隨著其價格的提高而提高D、信托產(chǎn)品是為了滿足特定投資者的要求而設(shè)計的，所以其流動性比較差E、外匯產(chǎn)品的流動性取決于外匯投資形態(tài)、匯率預(yù)期、外匯市場的管制情況等9、以下哪些屬于我國政策性銀行（ ）A、中國農(nóng)業(yè)銀行B、中國銀行C、中國進出口銀行D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行10、銀行可為保險公司代理的業(yè)務(wù)種類眾多，內(nèi)容涉及（ ）等。A、養(yǎng)老B、意外傷害C、個人信貸D、公司信貸E、兒童教育金11、市場營銷理論中的4Ps分別是指（ ）A、產(chǎn)品B、價格C、地點D、促銷E、服各12、以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有（ ）A、私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B、私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要C、私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D、私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財、理財顧問更高E、私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)13、下列關(guān)于個人理財?shù)恼f法正確的有（ ）A、個人理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是個人和家庭B、個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)C、個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的性質(zhì)是顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)D、個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù)14、遞延年金的特點有哪些（ ）A、最初若干期沒有收付款項B、后面若干期等額收付款項C、其終值計算與普通年金相同D、其現(xiàn)值計算與普通年金相同15、理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的（ ）等專業(yè)化服務(wù)。A、財務(wù)分析與規(guī)劃B、銷售儲蓄存款產(chǎn)品進行的產(chǎn)品介紹C、投資建議D、個人投資產(chǎn)品推介E、信貸產(chǎn)品的宣傳16、關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利，說法正確的是（ ）A、委托人有權(quán)了解信托財產(chǎn)的管理和運用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人做出說明B、因設(shè)立信托時未能預(yù)見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財產(chǎn)的管理方法C、受托人違反信托目的處分財產(chǎn)時，委托人在知道撤銷原因2年內(nèi)，有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為D、受托人違反信托目的進入處分信托財產(chǎn)時，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人E、受托人管理運用信托財產(chǎn)有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人17、教育由（ ）等組成。A、基礎(chǔ)教育B、高等教育C、成人教育D、職業(yè)教育18、以下關(guān)于影響客戶投資風險承受能力的因素中，說法正確的是（ ）A、通常情況下，客戶年齡越大，所能承受的投資風險越低B、理財目標的彈性越大，可承受的風險也越低C、中等收入者收入較為穩(wěn)定，多厭惡風險D、一般來說，掌握專業(yè)技能和擁有高學歷的人，往往能從事高風險的投資E、中國年長的女性多厭惡風險，對投資不感興趣，在消費觀念上較為保守19、如果預(yù)期未來利率水平下降，應(yīng)采取的投資方式為（ ）A、儲蓄B、債券C、股票D、基金E、房產(chǎn)20、對不同的客戶有不同的應(yīng)對技巧，以下說法正確的是（ ）A、對沉默寡言的人，能說多少就說多少B、對喜歡炫耀的人，要充分地聽，充分地贊美C、對令人討厭的人，應(yīng)在保持自己尊嚴的基礎(chǔ)上給他以適當?shù)目隙―、對愛討價還價的人，在口頭上可以作一點適當?shù)耐讌f(xié)E、對疑心重的人，應(yīng)讓她了解你的誠意或讓他感到你對他所提的問題的重視21、應(yīng)當先履行債務(wù)的當事入，有確切證據(jù)證明對方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（ ）A、經(jīng)營狀況嚴重惡化B、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務(wù)C、喪失商業(yè)信譽D、大量更換公司內(nèi)部人員E、改變公司工作流程22、證券投資基金按法律地位的不同可分為（ ）A、封閉型投資基金B(yǎng)、契約型投資基金C、公司型投資基金D、開放型投資基金E、交易所交易基金23、根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)具備（）條件，才可開展需要批準的個人理財業(yè)務(wù)。A、具有相應(yīng)的風險管理體系和內(nèi)部控制制度B、有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級人員、從業(yè)人員C、具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系D、信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件E、銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件24、在產(chǎn)品要素中，與理財產(chǎn)品開發(fā)主體相關(guān)的信息主要包括（ ）A、產(chǎn)品發(fā)行人B、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)C、托管機構(gòu)D、投資顧問E、客戶風險承受能力25、原輔料供給分析的內(nèi)容主要包括（ ）A、價格的合理性B、運輸?shù)葐栴}對成本的影響C、存儲所要求的條件及存儲數(shù)量等D、規(guī)格和質(zhì)量等是否符合項目生產(chǎn)工藝的要求E、供應(yīng)來源及數(shù)量能否滿足項目生產(chǎn)的需要26、投資者放棄當前消費而投資，應(yīng)該得到相應(yīng)補償，其要求的必要收益率包括（ ）A、真實收益率B、持有期收益率C、通貨膨脹率D、風險補償E、預(yù)期收益率27、貨幣時間價值的影響因素有（ ）A、時間B、收益率C、通貨膨脹率D、資金規(guī)模E、單利與復利28、以下哪些屬于房地產(chǎn)投資的優(yōu)點（ ）A、房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展如火如荼，為投資者提供了很多的資本運作、投資套利的機會B、房地產(chǎn)的長期耐用性，為投資盈利提供了機會C、房地產(chǎn)具有很好的保值、增值的功能，價值相對穩(wěn)定D、社會對房地產(chǎn)的需求長期處于上升趨勢，給房地產(chǎn)帶來升值潛力29、基金應(yīng)該公開披露的信息包括（）A、基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議B、基金募集情況C、基金份額上市交易公告書D、基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值E、涉及基金管理人、基金財產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟30、市場有效的三個層次對應(yīng)正確A、半強型有效市場歷史信息B、弱型有效市場歷史信息C、半強型有效市場公開信息D、強型有效市場公開信息E、超強型有效市場內(nèi)幕信息31、關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有（ ）A、在經(jīng)濟增長比較快時，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)B、在經(jīng)濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好C、當經(jīng)濟處于景氣周期時，個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品D、當經(jīng)濟增長較快時，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟波動造成損失E、當經(jīng)濟衰退時，企業(yè)虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市32、下列符合選擇目標市場的要求的有（ ）A、有比較通暢的銷售渠道B、競爭者較少或相對實力較弱C、以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡(luò)D、對一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購買力，并能保持穩(wěn)定E、需求變化的方向與銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新與開發(fā)的方向不一致33、一般而言，直接融資市場上的融資方式具有的特征包括（ ）A、直接性B、分散性C、差異性較小D、部分不可逆性E、相對較強的自主性34、根據(jù)投資對象不同，基金可以分為（ ）A、債券型基金B(yǎng)、混合型基金C、股票型基金D、貨幣市場基金E、契約型基金35、關(guān)于遞延年金，下列說法正確的有（ ）A、遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項B、遞延年金終值的大小與遞延期無關(guān)C、遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān)D、遞延期越長，遞延年金的現(xiàn)值越大36、理財產(chǎn)品自身的特點影響到其收益率，關(guān)于此論點，下列論述正確的是（ ）A、理財產(chǎn)品的收益與風險特征通常是一致的，高收益伴隨著高風險B、理財產(chǎn)品的流動性對其收益率的影響可以忽略C、股票基金分散了風險，所以無論何時，其收益率總是低于個股收益率D、公司債券的預(yù)期收益率必然低于該公司股東獲得的預(yù)期收益率E、金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應(yīng)，在放大了投資風險的同時，也成倍地放大了預(yù)期收益率37、在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙時需要遵循（ ）A、基金依法設(shè)立B、向特定對象募集資金C、非公開宣傳D、不得承諾保底收益或最低收益E、合法、合規(guī)使用募集資金38、常見的經(jīng)常性支出項目主要有如下幾項：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費、交通費、稅費、社會保障費、人壽保險和財產(chǎn)保險費以及子女教育費用等等。而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以預(yù)計。但總的看來，非經(jīng)常性支出主要包括（ ）A、旅游支出B、衣物家具購置費C、投資基金D、珠寶收藏品購置以及各類意外支出39、下列理財計劃中,具有保本效果的有（ ）A、固定收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃40、下列哪些情形會導致合同無效？（ ）A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益B、惡意串通，損害國家、集體或第三人利益C、以合法形式掩蓋非法目的D、損害公共利益E、合同訂立期限被拖后延遲 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。A、正確B、錯誤2、（ ）投資規(guī)劃的一個重要方面就是對投資產(chǎn)品收益和風險結(jié)構(gòu)的分析。A、正確B、錯誤3、（ ）債券是一種權(quán)益性工具，因此，債券市場又被稱為權(quán)益市場。A、正確B、錯誤4、（ ）從范圍上講，自然人的范圍小于公民。A、正確B、錯誤5、（ ）家庭負債比率越高，財務(wù)負擔越小。A、正確B、錯誤6、（ ）財產(chǎn)保險的標的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險標的必須是有形財產(chǎn)和經(jīng)濟性利益。A、正確B、錯誤7、（ ）一般來說，高學歷、投資知識豐富的人，風險管理能力強，往往能從事高風險投資。A、正確B、錯誤8、（ ）投資連結(jié)保險是一種新形式的終身壽險產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。A、正確B、錯誤9、（ ）按照基金的運作方式，可以把基金分為封閉式基金、開放式基金或者其他方式基金。A、正確B、錯誤10、（ ）證券投資基金種類