2020年初級(jí)銀行從業(yè)資格證《個(gè)人理財(cái)》模擬試卷C卷.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號(hào) 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 2020年初級(jí)銀行從業(yè)資格證個(gè)人理財(cái)模擬試卷C卷考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮更多投資于（ ）A、房地產(chǎn)B、股票C、外匯產(chǎn)品D、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品2、下列關(guān)于外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的期權(quán)拆解的說法，錯(cuò)誤的是（ ）A、期權(quán)拆解分為一觸即付和雙向不觸發(fā)期權(quán)B、一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時(shí)，若最終匯率收盤價(jià)低于觸發(fā)匯率，總回報(bào)=保證投資金額（1+最低回報(bào)率）C、一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時(shí)，若最終匯率收盤價(jià)低于觸發(fā)匯率，總匯報(bào)=保證投資金額（1+最低回報(bào)率）D、雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及賣方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則賣方不支付當(dāng)初雙方約定的回報(bào)率3、宋體（ ）金融業(yè)業(yè)銀行良好運(yùn)行的基礎(chǔ)和保障。A、穩(wěn)定的政治環(huán)境B、完善健全的法律制度C、繁榮的經(jīng)濟(jì)環(huán)境D、良好的個(gè)人信用4、以下不能納入個(gè)人凈資產(chǎn)計(jì)算范圍的是（ ）A、李某擁有一套住房，一輛私家車，價(jià)值20萬的股票B、張某擁有5萬元的住房公積金，價(jià)值10萬的藝術(shù)珍品C、王某按揭貸款30萬，擁有3萬元的住房公積金，5萬元的信用卡透支額度D、趙某擁有價(jià)值10萬元的國(guó)債，3個(gè)月到期的未收欠款5、股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其（ ）的所有權(quán)憑證。A、經(jīng)營(yíng)權(quán)B、選舉權(quán)和被選舉權(quán)C、權(quán)利和義務(wù)D、表決權(quán)6、若預(yù)期未來利率水平下降，投資者應(yīng)采取的措施為（ ）A、增加固定收益證券銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)試題及答案B、增持外匯C、減持房產(chǎn)D、出售手中股票7、下面（ ）是貸款項(xiàng)目分析的核心工作和貸款決策的重要依據(jù)。A、生產(chǎn)規(guī)模分析B、項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析C、工藝流程分析D、項(xiàng)目環(huán)境分析8、理性消費(fèi)的特征是（ ）A、注重品牌、式樣、便利等B、追求情感和過程的滿足感C、注重購(gòu)物體驗(yàn)、產(chǎn)品創(chuàng)新等D、追求價(jià)廉物美、經(jīng)久耐用9、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是（ ）A、為客戶提供盡可能高的回報(bào)B、將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來C、將保險(xiǎn)與投資合二為一D、將投資附加保險(xiǎn)在之上10、退休養(yǎng)老規(guī)劃中，退休養(yǎng)老收入的來源不包括（ ）A、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)B、企業(yè)年金C、個(gè)人儲(chǔ)蓄投資D、工資收入11、個(gè)人實(shí)盤外匯買賣的報(bào)價(jià)是由商業(yè)銀行根據(jù)國(guó)際外匯市場(chǎng)行情，按照國(guó)際慣例進(jìn)行報(bào)價(jià)，采用A/B的格式，以下正確的是（ ）A、A是被報(bào)價(jià)貨幣，可視為商品，B是報(bào)價(jià)貨幣，可視為貨幣。B、“A/B”讀為B對(duì)AC、“買入價(jià)”表示銀行買入1單位B貨幣所付出的A貨幣的數(shù)量D、“賣出價(jià)”表示銀行賣出1單位B貨幣所得到的A貨幣的數(shù)量。12、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（ ）A、股指期貨交易B、股票交易C、期貨交易D、期權(quán)交易13、下列因素引起的風(fēng)險(xiǎn)中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是（ ）A、國(guó)家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善14、房地產(chǎn)投資地風(fēng)險(xiǎn)不包括（ ）A、交易風(fēng)險(xiǎn)B、意外風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)15、當(dāng)今國(guó)際金融市場(chǎng)上發(fā)展最迅速、最具有潛力的業(yè)務(wù)之一是（ ）A、抵押貸款業(yè)務(wù)B、股權(quán)投資業(yè)務(wù)C、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品D、國(guó)際貸款業(yè)務(wù)16、某舞廳2月取得門票收入為60000元，出售飲料、煙、酒的收入為100000元，收取獻(xiàn)花費(fèi)為10000元，收取卡拉ok點(diǎn)歌費(fèi)為250000萬元。那么該月應(yīng)納營(yíng)業(yè)稅為（ ）A、42000元B、43000元C、44000元D、45000元17、期貨交易的（ ）保證金。A、雙方必須繳納B、賣方必須繳納C、雙方都不需繳納D、買方必須繳納18、假定某投資者當(dāng)前以75.13元購(gòu)買了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復(fù)利計(jì)算需要（ ）年的時(shí)間該投資者可以獲得100元。A、1B、2C、3D、419、（ ）一般為委托人（如家長(zhǎng)）根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人（如信托機(jī)構(gòu)），受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為。A、委托B、信托C、受托D、授信20、將利潤(rùn)表提供的經(jīng)營(yíng)成果信息與相關(guān)指標(biāo)對(duì)比，可以反映企業(yè)的（ ）A、盈利水平B、盈利能力C、營(yíng)運(yùn)能力D、盈利的變化趨勢(shì)21、商業(yè)銀行甲作為商業(yè)銀行乙境外理財(cái)投資的托管人為其保存資金往來記錄，其保存的時(shí)間應(yīng)當(dāng)不少于（ ）年。A、5B、10C、15D、2022、商鋪投資與住宅投資相比，其主要優(yōu)點(diǎn)在于（ ）A、收益率、回報(bào)率較高B、投資穩(wěn)定性很好C、商鋪?zhàn)饧s比較長(zhǎng)D、商鋪投資要求專業(yè)能力較低23、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購(gòu)買了意外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為（ ）A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私企業(yè)主C、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬24、（ ）為的精神病人是限制民事行為能力人。A、十周歲以上，不能完全辯認(rèn)B、十六周歲以上，不能完全辨認(rèn)C、十六周歲以上，不能辨認(rèn)D、十周歲以上，不能辨認(rèn)25、下列不屬于專業(yè)理財(cái)人員根據(jù)客戶家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是（ ）A、家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風(fēng)險(xiǎn)比重應(yīng)逐步降低B、子女小時(shí)和客戶年老時(shí)，注重流動(dòng)性好的存款和貨幣基金的比重要高C、家庭成長(zhǎng)期流動(dòng)性較大，應(yīng)減少資金向外流出銀行從業(yè)資格證試題D、家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高26、下列關(guān)于證券投資基金的說法中，正確的是（ ）A、投資基金按投資目標(biāo)不同分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng)、證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C、證券投資基金的特點(diǎn)包括專業(yè)管理、分散化投資、獨(dú)立托管等D、基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)27、階梯儲(chǔ)蓄法是（ ）A、短期存款B、長(zhǎng)期存款C、中長(zhǎng)期存款D、不定期存款28、不同家庭生命周期的理財(cái)重點(diǎn)不同，資產(chǎn)配置也應(yīng)有所不同，其中對(duì)收益性需求最大，投資組合中債券比重最高的時(shí)期是（）A、家庭成長(zhǎng)期B、家庭衰老期C、家庭成熟期D、家庭形成期29、下列各項(xiàng)中，能夠評(píng)價(jià)目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實(shí)現(xiàn)情況的是（ ）A、貸款實(shí)際收益率B、銀行收益率C、利息實(shí)收率D、信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率30、（ ）是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。A、財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)B、資產(chǎn)管理服務(wù)C、理財(cái)顧問服務(wù)D、綜合理財(cái)服務(wù)31、下列選項(xiàng)中，屬于我國(guó)境內(nèi)的股票價(jià)格指數(shù)的是（ ）A、恒生股票價(jià)格指數(shù)B、滬深300指數(shù)C、道瓊斯股票價(jià)格平均指數(shù)D、日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)32、宋體在風(fēng)險(xiǎn)管理手段中,保險(xiǎn)屬于（ ）手段。A、風(fēng)險(xiǎn)分散B、風(fēng)險(xiǎn)控制C、風(fēng)險(xiǎn)回避D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移33、按照證券投資基金管理暫行辦法，基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少（ ）的基金凈收益。A、90%B、70%C、60%D、50%34、有經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師通常會(huì)把規(guī)劃的重心放在客戶家庭的主要成員身上，不包括（ ）A、客戶B、配偶C、有收入來源且已經(jīng)成家的子女D、需要贍養(yǎng)的父母35、在以下四種還貸方式中，還款利息最少的是（ ）A、一次還本付息法B、等額本息還款法C、等額本金還款法D、額外還款法36、三資企業(yè)比其他企業(yè)需要特別上交的客戶檔案是（ ）A、借款人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照B、法人代碼證的復(fù)印件C、擔(dān)保人的開戶情況D、企業(yè)成立的批文、公司章程37、在保證收益理財(cái)計(jì)劃中,承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）A、銀行B、投資者C、銀行與投資者分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)D、理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)者38、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人是指接受（ ）的委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，在（ ）的授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)的機(jī)構(gòu)。A、投保人B、保險(xiǎn)人C、被保險(xiǎn)人D、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人39、以下哪個(gè)變量描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)（ ）A、預(yù)期收益率B、方差C、標(biāo)準(zhǔn)差D、變異系數(shù)40、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求；先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。這種權(quán)力通常稱為（ ）A、先履行抗辯權(quán)B、同時(shí)履行抗辯權(quán)C、不安抗辯權(quán)D、后履行抗辯權(quán)41、個(gè)人所得稅扣繳義務(wù)人每月所扣的稅款，自行申報(bào)納稅人每月應(yīng)納的稅款，都應(yīng)當(dāng)在次月（ ）內(nèi)繳入國(guó)庫(kù)，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送納稅申報(bào)表。A、三日B、四日C、五日D、七日42、當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格下跌時(shí)購(gòu)買的期權(quán)叫做（ ）A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、美式期權(quán)D、歐式期權(quán)43、支出形成費(fèi)用或成本，而延期收入形成的是（ ）A、資產(chǎn)B、負(fù)債C、收入D、費(fèi)用44、安全性最高的有價(jià)證券是（ ）A、國(guó)債B、股票C、長(zhǎng)期國(guó)債D、企業(yè)債務(wù)45、真實(shí)票據(jù)理論的局限性不包括（ ）A、忽視了貸款需求的多樣性B、忽視了貸款自償性的相對(duì)性C、沒有認(rèn)識(shí)到活期存款余額的相對(duì)穩(wěn)定性D、強(qiáng)調(diào)銀行應(yīng)保持其資金來源的高度流動(dòng)性46、貨幣市場(chǎng)是融資期限在（ ）的金融市場(chǎng)。A、半年以內(nèi)B、一年以內(nèi)C、一年以上D、五年以上47、“中銀理財(cái)”的經(jīng)營(yíng)層級(jí)分為（ ）A、理財(cái)中心、大戶室B、理財(cái)中心、大戶室、理財(cái)專柜C、理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專柜D、理財(cái)中心、理財(cái)工作室48、宋體如果外匯交易員即期賣出日元3，450，000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為（ ）A、美元多頭10000，日元少頭3，450，000，歐元多頭16500B、美元多頭10000，日元空頭3，450，000，歐元多頭16500C、美元頭寸軋平，日元空頭3，450，000，歐元多頭16500D、美元多頭10000，日元空頭3，450，000，歐元空頭1650049、為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開（ ）A、活期存款賬戶B、信用卡賬戶C、扣款賬戶D、定期投資賬戶50、下列選項(xiàng)中，屬于妻子一方的財(cái)產(chǎn)的是（ ）A、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子的工資B、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫的工資C、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子的專用化妝品D、婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻共同經(jīng)營(yíng)的商店51、教育消費(fèi)根據(jù)對(duì)象不同分為（ ）子女教育消費(fèi)兩種。A、個(gè)人教育消費(fèi)B、親人教育消費(fèi)C、企業(yè)教育消費(fèi)D、老人教育消費(fèi)52、具有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括（ ）A、性能先進(jìn)B、質(zhì)量穩(wěn)定C、性價(jià)比高D、無品牌優(yōu)勢(shì)53、“中銀理財(cái)”的品牌價(jià)值主要體現(xiàn)在（ ）A、“以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)思路和智慧創(chuàng)造財(cái)富的經(jīng)營(yíng)理念”兩個(gè)方面B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個(gè)方面C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個(gè)方面D、以上都不正確54、憑證式國(guó)債提前兌取時(shí)，除償還本金外，利息按實(shí)際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計(jì)算，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付本金的（ ）收取手續(xù)費(fèi)。A、千分之一B、千分之二C、千分之三D、千分之四55、到期收益率作為判別債券優(yōu)劣的手段，其最大的缺點(diǎn)是（ ）A、沒有考慮再投資風(fēng)險(xiǎn)B、沒有考慮信用風(fēng)險(xiǎn)C、沒有考慮流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、沒有考慮利率風(fēng)險(xiǎn)56、對(duì)商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的，銀監(jiān)會(huì)可令其限期改正，逾期未改的，銀監(jiān)會(huì)有權(quán)采?。?）的措施。A、暫停該銀行新的理財(cái)計(jì)劃和產(chǎn)品B、停止對(duì)該銀行所有理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售C、更換該銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的負(fù)責(zé)人D、將該銀行客戶的交易轉(zhuǎn)移至其他銀行辦理57、下列關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法中，不正確的是（ ）A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B、期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大C、貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高D、利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大58、不屬于國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展階段的是（ ）A、萌芽階段B、形成階段C、迅速擴(kuò)展階段D、穩(wěn)定發(fā)展階段59、公司職工取得的用于購(gòu)買企業(yè)國(guó)有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)按照（ ）工程征收個(gè)人所得稅。A、工資薪金所得B、勞務(wù)報(bào)酬所得C、利息、股息、紅利所得D、其他所得60、普通年金終值系數(shù)的倒數(shù)稱為（ ）A、復(fù)利終值系數(shù)B、償債基金系數(shù)C、普通年金現(xiàn)值系數(shù)D、投資回收系數(shù)61、關(guān)于炒賣樓花的說法正確的是（ ）A、炒賣樓花就是選擇有升值潛力的期房，在樓花銷售之初予以購(gòu)進(jìn)，待機(jī)轉(zhuǎn)賣，從買賣交易中賺取價(jià)差B、洞悉本地房地產(chǎn)的走勢(shì)和行情是成功炒賣樓花的前提C、選準(zhǔn)具有升值潛力的樓宇是成功炒賣樓花的關(guān)鍵D、炒賣樓花在法律范圍內(nèi)是允許的62、債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在（ ）和（ ）上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。A、股票市場(chǎng)，債券市場(chǎng)B、期貨市場(chǎng)，債券市場(chǎng)C、貨幣市場(chǎng)，債券市場(chǎng)D、金融衍生品市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)63、下列表述中，最符合家庭成長(zhǎng)期理財(cái)特征的是（ ）A、應(yīng)該提高壽險(xiǎn)保額B、以子女教育年金儲(chǔ)備高等教育學(xué)費(fèi)C、核心資產(chǎn)配置為風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品D、以養(yǎng)老險(xiǎn)或遞延年金儲(chǔ)備退休金64、與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是（ ）A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B、托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)工程、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。D、信托公司的影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少。65、下列業(yè)務(wù)中，屬于銀行代理業(yè)務(wù)的是（ ）A、個(gè)人存款B、消費(fèi)貸款C、信用卡D、國(guó)債66、在存在潛在沖突的情形下，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向（ ）主動(dòng)說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。A、所在機(jī)構(gòu)管理層B、銀行業(yè)協(xié)會(huì)C、銀監(jiān)會(huì)D、利益沖突當(dāng)事方67、宋體如果價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（ ）萬元A、6.4B、8C、3.2D、568、李先生擬在本地的一家中學(xué)建立一項(xiàng)永久性的獎(jiǎng)學(xué)金，每年計(jì)劃頒發(fā)獎(jiǎng)金8000元。假設(shè)該基金能獲得固定利率6%，則李先生現(xiàn)在最少應(yīng)當(dāng)存入多少資金?（ ）A、120000元B、132335元C、133334元D、145672元69、在一定時(shí)間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率的是（ ）A、一觸即付期權(quán)B、雙向不觸發(fā)期權(quán)C、二觸即付期權(quán)D、單向不觸發(fā)期權(quán)70、我們將保險(xiǎn)分為社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)和政策保險(xiǎn)，是按照（ ）劃分的。A、保險(xiǎn)實(shí)施的方式B、保險(xiǎn)的責(zé)任C、保險(xiǎn)的性質(zhì)D、保險(xiǎn)的標(biāo)的71、以下投資工具中,不屬于固定收益投資工具地是（ ）A、銀行存款B、普通股C、公司債券D、優(yōu)先股72、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不得（ ）A、與本行專家討論股票走勢(shì)B、利用本行電腦操作股票買賣C、利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票D、在本行上網(wǎng)查看股票信息73、客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品后，資金又有其他用途的，可以在（ ）撤銷。A、產(chǎn)品起息日之前B、產(chǎn)品清算日之前C、任何時(shí)間D、不可撤銷74、某作家指控某雜志社侵犯其著作權(quán)，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社的經(jīng)濟(jì)賠償款10000元，該賠償收入應(yīng)繳納個(gè)人所得稅額（ ）元。A、0B、1160C、1450D、160075、依據(jù)個(gè)人所得稅相關(guān)規(guī)定，下列表述符合財(cái)產(chǎn)對(duì)外轉(zhuǎn)移提交稅收證明或完稅憑證有關(guān)規(guī)定的是（ ）A、申請(qǐng)人資料齊全的，稅務(wù)機(jī)關(guān)應(yīng)在30日內(nèi)開具稅收證明B、開具稅收證明的稅務(wù)機(jī)關(guān)必須是縣級(jí)以上（不含縣級(jí)）國(guó)家稅務(wù)局或地方稅務(wù)局C、申請(qǐng)人擬轉(zhuǎn)移的財(cái)產(chǎn)總價(jià)值在15萬元人民幣以上的，需向稅務(wù)機(jī)關(guān)申請(qǐng)稅收證明D、申請(qǐng)人擬轉(zhuǎn)移的財(cái)產(chǎn)已經(jīng)取得完稅憑證的，還須另外向稅務(wù)機(jī)關(guān)申請(qǐng)開具稅收證明，并提供給外匯管理部門76、（ ）是指受所在國(guó)政府主管當(dāng)局控制的外匯市場(chǎng)。A、自由外匯市場(chǎng)B、官方外匯市場(chǎng)C、批發(fā)外匯市場(chǎng)D、零售外匯市場(chǎng)77、以下關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)敘述錯(cuò)誤的是（ ）A、在金融市場(chǎng)上，市場(chǎng)交易主體角色固定B、金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的C、在市場(chǎng)機(jī)制的作用下，不同市場(chǎng)的利率水平將趨于一致D、金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣、資金以及其他金融工具78、下列關(guān)于貸款抵押額度，錯(cuò)誤的表述是（ ）A、抵押人擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值B、抵押貸款額度=抵押物評(píng)估價(jià)值抵押貸款率C、再次抵押的財(cái)產(chǎn)的價(jià)值余額不能超出所擔(dān)保的債權(quán)D、抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值高于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分不可以再次抵押79、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時(shí)將10000元存入銀行直到60歲退休;假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時(shí)李先生將擁有多少的銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用？（ ）A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元80、宋體假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)地發(fā)生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%，30%，10%，-20%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是（）A、20.4%B、20.9%C、21.5%D、22.3%81、市場(chǎng)利率上升的影響是（ ）A、債券價(jià)格上升B、股票價(jià)格上升C、房地產(chǎn)市場(chǎng)走低D、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品利率上升82、金融市場(chǎng)可以按照（ ）分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。A、金融市場(chǎng)的重要性B、金融產(chǎn)品的期限C、金融產(chǎn)品交易的交割方式D、金融工具發(fā)行和流通特征83、宋體上海黃金交易所（ ）會(huì)員可進(jìn)行自營(yíng)和代理業(yè)務(wù)及批準(zhǔn)地其他業(yè)務(wù)。A、綜合類B、金融類C、自營(yíng)類D、做市商84、復(fù)利的計(jì)息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（ ）A、不變B、增大C、減小D、呈正向變化85、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期里，獲得“注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師”資格的第一批業(yè)務(wù)人員達(dá)到（ ）人。A、40B、41C、42D、4386、在人身意外傷害保險(xiǎn)中,意外事故發(fā)生地原因必須是意外地、偶然地和（ ）A、可預(yù)知地B、可測(cè)定地C、多變化地D、不可預(yù)見地87、證券投資基金通過多樣化的資產(chǎn)組合，可以分散化資產(chǎn)的（ ）A、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D、政策風(fēng)險(xiǎn)88、宋體某利率區(qū)間掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品的名義收益率為3%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為03%；一年中有300天掛鉤利率為03%，其他時(shí)間則高于3%，則該外匯理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率為（ ）A、3%B、2.45%C、3.2%D、2.5%89、李先生計(jì)劃通過投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的目標(biāo)，在不考慮通貨膨脹的條件下要求的最低收益率為13%，假定通貨膨脹率為6%，則考慮通貨膨脹之后李先生要求的最低收益率（）A、17.6%B、19%C、19.780%D、20.23%90、CPI上漲了5，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是（ ）A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B、再投資風(fēng)險(xiǎn)C、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)D、違約風(fēng)險(xiǎn) 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押貸款，正確的說法有（ ）A、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押貸款可以辦理展期B、一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品委托單一次只能申請(qǐng)一筆貸款，多個(gè)理財(cái)產(chǎn)品委托單的質(zhì)押貸款應(yīng)分別申請(qǐng)C、一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品委托單在可貸額度內(nèi)，不可分期多次貸款D、單筆貸款金額不得低于1萬元，單個(gè)客戶貸款金額不得高于100萬元2、優(yōu)先股是相對(duì)于普通股而言的，是指在利潤(rùn)分紅及剩余財(cái)產(chǎn)分配的權(quán)利方面，優(yōu)先于普通股，是要有（ ）A、累積優(yōu)先股和非累積優(yōu)先股B、參與優(yōu)先股和非參與優(yōu)先股C、可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股和不可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股D、可收回優(yōu)先股和不可收回優(yōu)先股3、下列關(guān)于基金管理的說法錯(cuò)誤的是（ ）A、基金管理費(fèi)是從基金資產(chǎn)之外給付的B、基金管理費(fèi)是按照月支付的C、基金管理費(fèi)率的大小與基金規(guī)模成正比D、基金管理費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)成反比E、基金管理費(fèi)率由商業(yè)銀行決定4、對(duì)于個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響（ ）A、銀行儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品的收益率同步上升B、所持房產(chǎn)價(jià)值走低C、股票價(jià)值下降D、債券價(jià)值下降E、理財(cái)產(chǎn)品的配置比例5、常用的財(cái)務(wù)報(bào)表有哪些（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、現(xiàn)金流量表D、預(yù)算及決算表6、金融產(chǎn)品的特征是（ ）A、流動(dòng)性B、風(fēng)險(xiǎn)性C、有形性D、收益性E、穩(wěn)定性7、下列屬于影響股票價(jià)格變動(dòng)的因素的是（ ）A、利率B、匯率C、失業(yè)率D、通貨膨脹8、杠桿比率包括（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債率B、流動(dòng)比率C、負(fù)債與所有者權(quán)益比率D、利息保障倍數(shù)E、負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率9、客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征由（ ）構(gòu)成。A、資產(chǎn)負(fù)債比率B、風(fēng)險(xiǎn)偏好C、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度D、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力E、投資組合資產(chǎn)種類10、關(guān)于貨幣市場(chǎng)的功能，以下說法正確的是（ ）A、財(cái)富成長(zhǎng)和增值B、短期資金融通C、流動(dòng)性管理D、宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控E、控制通貨膨脹11、下列人員中不得擔(dān)任基金管理人和基金托管人等專門基金托管部門的從業(yè)人員的有（ ）A、因犯有貪污賄賂、瀆職、侵犯財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰的B、對(duì)所任職的公司、企業(yè)因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算或者因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照負(fù)有個(gè)人責(zé)任的董事、監(jiān)事、廠長(zhǎng)、經(jīng)理及其他高級(jí)管理人員，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算終結(jié)或者被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾十年的C、個(gè)人所負(fù)債務(wù)數(shù)額較大，到期未清償?shù)腄、因違法行為被開除的基金管理人、基金托管人、證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、期貨交易所、期貨經(jīng)紀(jì)公司及其他機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員和國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員E、參加工作不久，經(jīng)驗(yàn)不足的12、普通股票股東享有的權(quán)利主要是（ ）A、公司重大決策的參與權(quán)B、公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)C、選擇管理者D、優(yōu)先認(rèn)購(gòu)新股的權(quán)利E、請(qǐng)求召開臨時(shí)股東大會(huì)13、個(gè)人的下列所得可以暫免征個(gè)人所得稅的有（ ）A、外籍個(gè)人按照合理標(biāo)準(zhǔn)取得的境外出差補(bǔ)貼B、個(gè)人舉報(bào)違法行為獲得的獎(jiǎng)金C、外籍個(gè)人從外商投資企業(yè)取得的股息、紅利所得D、個(gè)人轉(zhuǎn)讓自用3年的家庭生活用房取得的所得E、職工內(nèi)部退養(yǎng)取得超過當(dāng)?shù)厣夏曷毠て骄べY的3倍以上部分的退養(yǎng)金14、下列關(guān)于個(gè)體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得征稅的說法正確的有（ ）A、個(gè)體工商戶按規(guī)定繳納的個(gè)體勞動(dòng)者協(xié)會(huì)會(huì)費(fèi)準(zhǔn)予稅前扣除B、個(gè)體工商戶發(fā)生的與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得有關(guān)的業(yè)務(wù)招待費(fèi)，在收入5以內(nèi)的部分可據(jù)實(shí)扣除C、賬冊(cè)不健全的個(gè)體工商戶，其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得應(yīng)納稅款，可按核定的方法征收D、繳納的個(gè)人所得稅、稅收滯納金、罰金和罰款15、對(duì)于影響股價(jià)的因素的說法，正確的是（）A、宏觀經(jīng)濟(jì)衰退，所有公司的股價(jià)都會(huì)大幅下跌B、股票價(jià)格與公司盈利能力成正比C、公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升D、股息與股價(jià)的變化成正比E、股票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激要小于增加股息派發(fā)的刺激16、當(dāng)前企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的局限性主要包括（ ）A、信息不完整，披露不充分B、時(shí)效性差C、披露方式單一D、披露內(nèi)容不完整17、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會(huì)制度包括（ ）A、養(yǎng)老保險(xiǎn)制度B、醫(yī)療保險(xiǎn)制度C、住房分配制度D、失業(yè)保險(xiǎn)制度E、最低生活保障制度18、信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）A、投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)B、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)C、信托公司風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E、項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)19、按照給付期間劃分，年金保險(xiǎn)可分為（ ）A、終生年金B(yǎng)、即期年金C、定期年金D、延期年金E、短期年金20、按股票持有者分類,股票可分為（ ）A、內(nèi)部職工股B、國(guó)家股C、法人股D、個(gè)人股21、根據(jù)投資對(duì)象不同，基金可以分為（ ）A、債券型基金B(yǎng)、混合型基金C、股票型基金D、貨幣市場(chǎng)基金E、契約型基金22、退休養(yǎng)老理財(cái)策劃的原則有哪些？（ ）A、本金安全最重要B、保證有充足的現(xiàn)金以備急用C、量入為出養(yǎng)成習(xí)慣以及理財(cái)組合多樣化，注意整體收益D、制定計(jì)劃，防止意外23、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為（ ）A、外匯掛鉤類B、利率/債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、商品掛鉤類E、指數(shù)掛鉤類24、下列表述中，屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃的有（ ）A、最低收益率2%，到期還本付息，其他投資收益按合同約定分配B、預(yù)期最低收益率2%，到期按實(shí)際收益情況還本付息C、銀行保證向客戶支付本金，并按年收益率3.5%支付收益D、銀行保證向客戶支付本金，并依據(jù)投資收益情況確定客戶實(shí)際收益E、銀行根據(jù)約定條件和投資實(shí)際收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全25、宋體理財(cái)顧問服務(wù)包含的內(nèi)容有（）A、個(gè)人投資產(chǎn)品推介B、保險(xiǎn)規(guī)劃C、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃D、向客戶投資建議E、資金信托26、若將債券堪稱理財(cái)產(chǎn)品，則要考慮的債權(quán)的特征包括（ ）A、流動(dòng)性B、參與性C、償還性D、收益性E、安全性27、個(gè)人保險(xiǎn)規(guī)劃的原則包括（ ）A、先大人，后小孩B、家庭互保原則C、先保障，后投資D、量力而行原則28、下列屬于保監(jiān)會(huì)的職責(zé)的有（ ）A、審查、認(rèn)定各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格B、負(fù)責(zé)國(guó)有保險(xiǎn)公司監(jiān)事會(huì)的日常工作C、依法對(duì)境內(nèi)保險(xiǎn)及非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管D、審批境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)E、審批保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合并、分立、變更、解散29、下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售的說法中，正確的有（ ）A、商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見告知客戶，雙方簽字B、客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見C、商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品D、商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)E、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最有利的投資情形30、下列關(guān)于儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況的描述，正確的是（ ）A、安全性和流動(dòng)性都比較高B、適合風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)高、追求穩(wěn)定收益的理財(cái)客戶C、浮動(dòng)利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)大于固定利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)D、浮動(dòng)利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)小于固定利率的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)E、由于通貨膨脹的存在，儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品的收益可能是負(fù)的31、下列符合選擇目標(biāo)市場(chǎng)的要求的有（ ）A、有比較通暢的銷售渠道B、競(jìng)爭(zhēng)者較少或相對(duì)實(shí)力較弱C、以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡(luò)D、對(duì)一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購(gòu)買力，并能保持穩(wěn)定E、需求變化的方向與銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新與開發(fā)的方向不一致32、退休養(yǎng)老理財(cái)?shù)墓ぞ哂心男?？?）A、儲(chǔ)蓄投資B、基金投資C、房產(chǎn)投資D、保險(xiǎn)投資33、商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料，包括（ ）A、投保提示書B、投保單C、保險(xiǎn)單D、保險(xiǎn)條款E、產(chǎn)品說明書34、季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有（ ）A、季節(jié)性負(fù)債增加B、公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價(jià)證券C、銀行貸款D、應(yīng)收賬款E、來自民間的借貸35、成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（）A、成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益;收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當(dāng)期收入B、成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象通常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品C、成長(zhǎng)型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大D、成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分給投資者，而是將股息在投資于市場(chǎng)，收入型基金一般均按時(shí)派息給投資者E、成長(zhǎng)型基金投資于資本市場(chǎng)，收入型基金投資于貨幣市場(chǎng)36、我國(guó)房地產(chǎn)四級(jí)市場(chǎng)包括（ ）A、土地出讓市場(chǎng)B、房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)C、二手樓市場(chǎng)D、房地產(chǎn)相關(guān)產(chǎn)品證券化的市場(chǎng)37、下列屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)38、投資基金按基金投資對(duì)象的不同，可分為（ ）A、股票型基金B(yǎng)、債券型基金C、貨幣市場(chǎng)基金D、混合型基金E、保本型基金39、執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則有（ ）A、了解原則B、誠(chéng)信原則C、連續(xù)性原則D、獨(dú)立原則E、公正原則40、資產(chǎn)配置的基本步驟包括（ ）A、調(diào)查了解客戶B、生活設(shè)計(jì)與生活資產(chǎn)撥備C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備D、建立長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備E、建立多元化的產(chǎn)品組合 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）投資規(guī)劃的一個(gè)重要方面就是對(duì)投資產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)的分析。A、正確B、錯(cuò)誤2、（ ）信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。A、正確B、錯(cuò)誤3、（ ）商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。A、正確B、錯(cuò)誤4、（ ）凈資產(chǎn)是家庭所擁有的對(duì)資產(chǎn)的凈權(quán)益，是資產(chǎn)減去負(fù)債以后的凈值。A、正確B、錯(cuò)誤5、（ ）前端收費(fèi)與后端收費(fèi)都是針對(duì)申購(gòu)費(fèi)而言，與贖回費(fèi)無關(guān)。A、正確B、錯(cuò)誤6、（ ）銀行代理理財(cái)產(chǎn)品類業(yè)務(wù)屬于代理業(yè)務(wù)，不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶