2019年初級銀行從業(yè)資格證考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》題庫檢測試題A卷 含答案.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內(nèi).不. 準答. 題 2019年初級銀行從業(yè)資格證考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫檢測試題A卷 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的表述正確的是（ ）。A.被凍結(jié)的款項如需解凍，應(yīng)由被凍結(jié)單位提出申請，銀行視情況決定B.凍結(jié)期滿的，如有特殊原因需要延長凍結(jié)的，每次續(xù)凍結(jié)期限最長為三個月C.逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動撤銷凍結(jié)D.如果凍結(jié)存款單位發(fā)生失誤的，只能在六個月凍結(jié)期后解除凍結(jié)2、巴塞爾新資本協(xié)議的第三大支柱是市場約束，其運作機制主要是依靠（ ）的利益驅(qū)動。A監(jiān)管機構(gòu)B利益相關(guān)者C高級管理層D風險管理部門3、小李在甲銀行研究部門工作，但他準備辭職，辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列做法正確的是（ ）。A.小李有權(quán)分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位B.部門內(nèi)同事不應(yīng)當與小李共享研究成果C.可以與小李共享部分成果，但工作中應(yīng)當處處提防小李，不能再使其利用團隊資源增長工作經(jīng)驗D.可以與小李共享研究成果，因為他目前仍是團隊一員4、某商業(yè)銀行為爭取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準了該項業(yè)務(wù)招待費預算，而客戶經(jīng)理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務(wù)。當天客戶經(jīng)理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為（ ）。A.不合理，不應(yīng)當申報不實費用B.如果消費超過了預算額度，則是不合理的C.是合理的，因為客戶經(jīng)理并沒有浪費D.因為業(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的5、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理潛在利益沖突。以下做法正確的是（ ）。A.銀行工作人員不讓親戚朋友購買本行的金融產(chǎn)品B.銀行工作人員為朋友提供明顯低于其他客戶價格的產(chǎn)品C.銀行工作人員目前兼職機構(gòu)的財務(wù)人員來銀行辦理業(yè)務(wù)時，該工作人員申請回避，并向管理層說明情況D.銀行工作人員利用朋友關(guān)系，向客戶推銷不適合其需要的產(chǎn)品和服務(wù)6、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當在自收到申請文件之日起（ ）個月內(nèi)，對銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的申請作出批準或者不批準的書面決定。A.1B.2C.3D.67、商業(yè)銀行同業(yè)拆借的特點是（ ）。A.收益率相對貸款較高B.期限短C.手續(xù)比較復雜D.最安全最具有流動性的投資品種8、關(guān)于公司的設(shè)立，下列說法不正確的是（ ）。A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期即為公司成立日期B.設(shè)立公司應(yīng)在公司登記機關(guān)即工商行政管理機關(guān)進行設(shè)立登記C.工商行政管理機關(guān)對符合公司法規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營業(yè)執(zhí)照D.僅具備公司設(shè)立條件，而不履行公司設(shè)立登記程序，可以取得法人資格9、從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于（ ）。A指定代理B委托代理C業(yè)務(wù)代理D法定代理10、活期存款的起存金額為（ ）。A:1元B:5元C:50元D:100元11、下列關(guān)于中間業(yè)務(wù)特點的說法中，錯誤的是（ ）。 A. 不運用或不直接運用銀行的自有資金B(yǎng). 承擔市場風險C. 以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)D. 以收取服務(wù)費、賺取價差的方式獲得收益12、甲于6月5日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于6月9日承諾同意，甲、乙雙方在6月20日簽訂合同，合同中約定該合同于7月1日生效。根據(jù)合同法的規(guī)定，該合同的成立時間是（ ）。A. 6月5日B. 6月9日C. 6月20日D. 7月1日13、（ ）主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項目建設(shè)的文件。A:備用信用證B:客戶授信額度C:項目貸款承諾D:開立信貸證明14、下列不屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的是（ ）。A.基本建設(shè)貸款 B.技術(shù)改造貸款 C.貿(mào)易融資貸款 D.科技開發(fā)貸款15、存款人因借款和其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶叫做（ ）。A.專用存款賬戶B.臨時存款賬戶C.一般存款賬戶D.特約存款賬戶16、以下關(guān)于擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪和偽造、變造、轉(zhuǎn)讓金融機構(gòu)經(jīng)營許可證罪量刑的表述，不正確的一項是（ ）。A.偽造、變造、轉(zhuǎn)讓商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)的經(jīng)營許可證或者批準文件的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金;情節(jié)嚴重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處 5萬元以上50萬元以下罰金B(yǎng).單位犯擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪，偽造、變造、轉(zhuǎn)讓金融機構(gòu)經(jīng)營許可證的，實行雙罰制，對單位及對其直接負責的主管人員、其他直接責任人員判處罰金C.未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處2萬元以上20萬元以下罰金D.未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)，情節(jié)嚴重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金17、下列關(guān)于抵債資產(chǎn)處置的說法中，錯誤的是（ ）。A.抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對外出租B.因受客觀條件限制，在規(guī)定時間內(nèi)確實無法處置的抵債資產(chǎn)，為避免資產(chǎn)閑置造成更大損失，在租賃關(guān)系的確立不影響資產(chǎn)處置的情況下，可在處置時限內(nèi)暫時出租C.銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn)D.抵債資產(chǎn)收取后一律不能對外出租18、下列金融機構(gòu)中，不屬于外資銀行營業(yè)性機構(gòu)的是（ ）。A.外商獨資銀行B.中外合資銀行C.外國銀行代表處D.外國銀行分行19、哪一項不構(gòu)成經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的影響（ ）。A：國民經(jīng)濟的增長速度B：國民經(jīng)濟的增長質(zhì)量C：國民經(jīng)濟增長的可持續(xù)性D：是否出現(xiàn)順差20、2004年巴塞爾新資本協(xié)議的三大支柱不包括（ ）。A.最低資本要求B.外部監(jiān)管C.內(nèi)控管理D.市場約束21、下列關(guān)于國際收支的說法中正確的是（ ）。A.國際收支的盈余越大越好B.國際收支是一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民的貿(mào)易交易的系統(tǒng)記錄C.經(jīng)常項目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況D.資本項目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和資本轉(zhuǎn)移22、要對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)的賬戶進行查詢，至少需要（ ）負責人的批準。A:銀行業(yè)金融機構(gòu)B:地市級銀行業(yè)金融機構(gòu)C:國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)D:省級金融監(jiān)督管理機構(gòu)23、A企業(yè)由于經(jīng)營不善無力償債，被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有l(wèi)億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔保。A企業(yè)變價出售后的總破產(chǎn)財產(chǎn)為2億元，其中廠房清算價值為8千萬元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8千萬元，職工工資及保險費用4千萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回（ ）A.4千萬元B.6千萬元C.8千萬元D.1億元 24、下列指標反映經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的是（ ）。A.經(jīng)濟周期B.消費投資結(jié)構(gòu)C.GDPD.通貨膨脹率25、下面有關(guān)銀行財務(wù)報表的說法不正確的是（ ）。A.會計要素有“資產(chǎn)”、“負債”、“所有者權(quán)益”、“收入”、“費用”、“利潤”六項B.資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表都是動態(tài)報表C.根據(jù)會計平衡要求，產(chǎn)生了復式記賬法，最通用的是借貸記賬方法D.一般財務(wù)會計是對外報告，管理會計是對內(nèi)報告26、貸款業(yè)務(wù)有多種分類標準，下面對貸款業(yè)務(wù)分類正確的是（ ）。A.商業(yè)貸款和個人貸款B.短期貸款和長期貸款C.集團貸款和個人貸款D.信用貸款和擔保貸款27、商業(yè)銀行提高資本充足率的一個非常重要的綜合措施是（ ）。A.銀行重組B.銀行并購C.縮減貸款規(guī)模D.銀行股份制改造28、存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構(gòu)集中起來建立一個保險機構(gòu)，各存款機構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立（ ）。A.保險金 B.風險準備金 C.存款保證金 D.存款保險準備金 29、國務(wù)院反洗錢行政主管部門是（ ）。A. 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B. 中國保險監(jiān)督管理委員會C. 中國證券監(jiān)督管理委員會D. 中國人民銀行30、GNP是指（ ）。A.國民生產(chǎn)總值 B.國內(nèi)生產(chǎn)總值C.消費者物價指數(shù) D.期貨價格指數(shù)31、抵押是擔保的一種方式，根據(jù)物權(quán)法，下列說法正確的是（ ）。A債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)B債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償C抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償D抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有32、商業(yè)銀行辦理遠期信用證業(yè)務(wù)實行保證金制度。為非授信企業(yè)開立信用證，保證金的收取比例不得低于開證金額的（ ）。A、5%B、20%C、50%D、70%33、商業(yè)銀行的高級管理層不包括（ ）。A.行長B.副行長C.部門經(jīng)理D.財務(wù)負責人34、在工作中，團結(jié)合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該樹立（ ）。A人文關(guān)懷B競爭意識C個人主義D團隊精神35、下列屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的是（ ）。A.跟單托收B.委托貸款業(yè)務(wù)C.代收代付業(yè)務(wù)D.企業(yè)年金基金托管36、上市公司對發(fā)行股票所募資金，必須按招股說明書所列資金用途使用。改變招股說明書所列資金用途，必須（ ）批準A.發(fā)行審核委員會B.董事會C.股東大會D.證監(jiān)會37、下列選項中的行為符合銀行從業(yè)人員豐_收、送規(guī)則的是（ ）。A.向主管部領(lǐng)導私下贈送10000元現(xiàn)金B(yǎng).自掏腰包購買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物C.向客戶免費提供某超市的購物卡 D.一張美容院的優(yōu)惠券38、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（ ）。A.只能采用擔保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)先于其他貸款人同類貸款的條件39、信貸文件是指（ ）。A.正在執(zhí)行中的、尚未結(jié)清信貸的文件材料B.貸款檔案中的文件C.貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件D.貸款申請的有關(guān)文件40、業(yè)銀行實施外部控制時應(yīng)建立健全外包管理制度，至少每年開展（ ）次全面的外包業(yè)務(wù)風險評估。A.一 B.二 C.四 D.十二 41、下列屬于根據(jù)金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是（ ）。A詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪B偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪C危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪D針對銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪42、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益時，（ ）可以對該銀行實行接管。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.政策性銀行D.財政部43、下列關(guān)于承擔刑事責任的情形中，說法錯誤的有（ ）。A.已滿14周歲不滿16周歲的人，故意殺人，應(yīng)當負刑事責任 B.已滿14周歲不滿16周歲的人，搶劫，應(yīng)當負刑事責任 C.已滿14周歲不滿16周歲的人，販賣毒品，應(yīng)當負刑事責任 D.已滿14周歲不滿16周歲的人，聚眾斗毆，應(yīng)當負刑事責任 44、關(guān)于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是（ ）。A要約可以撤銷和撤回B要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷C撤銷通知應(yīng)當在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效D受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更的，要約可以撤回45、金融犯罪侵犯的客體是（ ）。A.金融管理秩序B.人C.各種金融工具D.單位46、根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)應(yīng)達到（ ）。A.600萬元人民幣及以上B.400萬元人民幣及以上C.800萬元人民幣及以上D.500萬元人民幣及以上47、由于市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險屬于（ ）。A.利率風險 B.匯率風險 C.股票價格風險 D.商品價格風險 48、抵押是擔保的一種方式。根據(jù)物權(quán)法，下列說法正確的是（ ）。A.債權(quán)人不占有憒務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)B.債權(quán)人任何時娜無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償C.抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償D.柢押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有49、建立功能強大、動態(tài)交互式的（ ）系統(tǒng)，對于提高銀行風險管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風險管理水平和研究開發(fā)能力。A風險識別B風險計量C風險監(jiān)測和報告D風險控制50、下面關(guān)于金融工具和金融市場的敘述不正確的是（ ）。A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場B.商業(yè)票據(jù)屬于直接融資工具，票據(jù)市場屬于貨幣市場C.銀行間債券市場屬于資本市場，銀行間債券回購屬于長期金融工具D.長期國債屬于資本市場，其所在市場屬于直接融資市場51、現(xiàn)階段我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是（ ）。A.商業(yè)銀行B.個人C.國家D.企業(yè)52、第二版巴塞爾資本協(xié)議“第三支柱”的核心是（ ）。A.股價走勢 B.信息披露 C.風險控制 D.社會責任53、商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例（ ）。A.不得高于25%B.不得高于4倍C.不得低于25%D.不得低于4倍54、貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯誤的是（ ）。A不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B不得給委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外C嚴格控制信用貸款，積極推廣擔保貸款D未經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款55、各國在制定匯率時必須選擇某一國貨幣作為主要對比對象，這種貨幣被稱為（ ）。A:匯率貨幣B:關(guān)鍵貨幣C:國際硬通貨D:國際貨幣56、列關(guān)于經(jīng)濟危機與金融危機的說法，正確的是（ ）。A.金融危機包括了經(jīng)濟危機B.經(jīng)濟危機在一定條件下可轉(zhuǎn)化為金融危機C.金融危機有可能發(fā)展為經(jīng)濟危機D.金融危機比經(jīng)濟危機的規(guī)模與破壞力更大57、以下關(guān)于銀行三種資本之間關(guān)系的說法不正確的是（ ）。A.三種資本在數(shù)量上和具體組成上不盡相同B.在正常情況下，銀行會計資本的數(shù)量應(yīng)當小于經(jīng)濟資本的數(shù)量C.在正常情況下，銀行會計資本的數(shù)量應(yīng)當大于等于經(jīng)濟資本的數(shù)量D.監(jiān)管資本與經(jīng)濟資本很難一致，但是監(jiān)管資本又逐漸向經(jīng)濟資本靠攏的趨勢58、目前，我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為（ ）。A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率B.農(nóng)村戶口登記失業(yè)率C.全部登記失業(yè)人數(shù)與全國人口的比例D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比59、 商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法所稱授權(quán)人為商業(yè)銀行的（ ）。A、市分行B、省分行C、總行D、上級管轄行60、金融機構(gòu)報送當期數(shù)據(jù)后，如自己發(fā)現(xiàn)存在問題需做修改，應(yīng)如何處理?（ ）A.自行修改后重新報送B.打電話請示監(jiān)管部門，經(jīng)有關(guān)人員口頭同意后重報C.修改并重新報送后，以書面說明形式報監(jiān)管部門備案D.以正式文件申請重新報送61、以下財產(chǎn)質(zhì)押中，屬于商業(yè)銀行可接受的是（ ）。A.匯票、支票、本票B.租用的財產(chǎn)C.國家機關(guān)的財產(chǎn)D.使用權(quán)有爭議的財產(chǎn)62、十屆全國人大五次會議通過了中華人民共和國物權(quán)法，該法于（ ）實施。A2007年3月16日B2007年10月1日C2007年11月1日D2008年1月1日63、根據(jù)商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法，商業(yè)銀行的授權(quán)分為（ ）兩個層次。A、直接授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)B、基本授權(quán)和有限授權(quán)C、逐級授權(quán)和區(qū)別授權(quán)D、基本授權(quán)和特殊授權(quán)64、以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標，依法獨立承擔民事責任的機構(gòu)是（ ）。A.信托投資公司B.貨幣經(jīng)紀公司C.金融資產(chǎn)管理公司D.金融租賃公司65、一國國內(nèi)支付系統(tǒng)嚴重混亂，不能按期支付所欠外債，不管是主權(quán)債還是私人債等。這是（ ）。A.貨幣危機 B.銀行危機 C.外債危機 D.系統(tǒng)性金融危機 66、商業(yè)銀行開立遠期信用證業(yè)務(wù)，必須嚴格審查開證申請人的資信狀況、償付能力，并核定每一客戶開立遠期信用證的（ ）。A、最長授信期限B、議付行C、最大授信額度D、付匯幣種67、存款是銀行最主要的（ ）。A資金來源B風險來源C資金用途D投資業(yè)務(wù)68、某商業(yè)銀行為客戶辦理資金收付業(yè)務(wù)，客戶為此支付了100元手續(xù)費，這種業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（ ）。A.中間業(yè)務(wù)B.負債業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)69、中央銀行直接信用控制工具不包括（ ）。A.直接干預 B.流動性比率管理 C.信用配額管理 D.窗口指導70、呆賬發(fā)生后的處理原則不包括（ ）。A.自動轉(zhuǎn)賬B.隨時上報C.隨時審核審批D.及時核銷71、證券法貫徹的最基本的原則是（ ）。A：平等、自愿、有償、誠實信用原則B：合法原則C：三公原則D：分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理原則72、最常見的利率違規(guī)行為是（ ）。A. 銀行高于法定利息吸收存款B. 銀行低于法定利息吸收存款C. 銀行高于法定利息發(fā)放貸款D. 擅自或變相以高利息發(fā)行債券73、（ ），國家開發(fā)銀行整體改制為國家開發(fā)銀行股份有限公司。A.2003年10月B.2006年10月C.2007年9月D.2008年12月74、根據(jù)刑法的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是（ ）。A.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營B.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率C.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限D(zhuǎn).某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了 100萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款75、（ ）是代表法人對外從事民事活動的機關(guān)。A.執(zhí)行機關(guān) B.代表機關(guān) C.監(jiān)察機關(guān) D.法人機關(guān) 76、金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行具有很大的促進作用。下列表述中不正確的是（ ）。A.金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準B.貨幣市場是銀行流動性管理、尤其是實現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的重要基礎(chǔ)C.金融市場的發(fā)展能夠促進企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的基礎(chǔ)D.貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風險管理工具，使得銀行可以識別風險并消除風險77、下列不屬于中國進出口銀行主要業(yè)務(wù)的是（ ）。A.辦理糧食、棉花、油料產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)收購資金貸款B.從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購C.辦理對外承包工程和境外投資類貸款D.在境內(nèi)外資本市場、貨幣市場籌集資金78、托收屬于（ ），托收銀行與代收銀行的款項對托收的款項是否收到不負責。A.商業(yè)信用B.銀行信用C.政府信用D.個人信用79、在金本位制度下，各國的貨幣在國際結(jié)算和國際匯兌領(lǐng)域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對比，從而確定貨幣比價，即（ ）。A.黃金輸送點 B.鑄幣平價 C.貨幣購買力平價 D.金幣平價 80、作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，下列說法不正確的是（ ）。A.嚴格遵循操作流程，不得徇私情而違反規(guī)定為客戶開立匿名或假名賬戶，這不僅將對所在機構(gòu)產(chǎn)生不利的法律后果，也將對自己的職業(yè)發(fā)展產(chǎn)生不利的影響B(tài).“了解客戶”不僅是其所在機構(gòu)的法定義務(wù)，也是自己工作中必須嚴格履行的一項工作要求C.銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，可以不要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記D.熟知所在機構(gòu)對客戶身份進行識別和登記的有關(guān)規(guī)定，了解所在機構(gòu)對不同客戶進行身份識別的具體要求81、非金融機構(gòu)違反規(guī)定，向客戶提供衍生產(chǎn)品交易服務(wù)，由（ ）予以取締。A.人民銀行B.銀監(jiān)會C.工商局D.法院82、下列關(guān)于目前我國黃金市場架構(gòu)說法正確的是（ ）。A形成了以黃金交易所為主要交易的單一平臺的黃金市場架構(gòu)B形成了以商業(yè)銀行柜臺為主要交易的單一平臺的黃金市場架構(gòu)C形成了以黃金交易所為主要平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構(gòu)D形成了以商業(yè)銀行柜臺交易為主要平臺、黃金交易所為補充的黃金市場架構(gòu)83、（ ）不屬于個人理財業(yè)務(wù)。A.理財顧問服務(wù)B.信用證C.綜合理財服務(wù)D.理財計劃84、失票人應(yīng)當在通知掛失止付后（ ）日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。A.3B.5C.15D.2085、某人投資債券，買入價格是100元，賣出價格是105元，期間獲得利息收入是5元，則該投資的持有期收益率為（ ）。A.10%B.15%C.20%D.25%86、下列關(guān)于人民幣零存整取存款計息方式的表述，錯誤的是（ ）。A.可分為積數(shù)計息和逐筆計息兩種B.具體采用何種計息方式由儲戶決定C.儲戶在存款時可以根據(jù)計息方式差異來選擇銀行D.對于同一存款種類，各家銀行之間可能會出現(xiàn)計息方式的差異87、20世紀90年代初，以客戶為中心的（ ）基本形成，并在隨后的時間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織構(gòu)架的主流模式。A：總分行型組織構(gòu)架B：事業(yè)部型組織構(gòu)架C：矩陣型組織構(gòu)架D：統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架88、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本作用的表述，錯誤的是（ ）。A.滿足商業(yè)銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要B.保障股東的高利潤回報C.維持市場信心D.限制商業(yè)銀行業(yè)務(wù)過度擴張和承擔風險89、目前，代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要是中國進出口銀行和（ ）業(yè)務(wù)。A.國家開發(fā)銀行 B.中國銀行 C.交通銀行 D.中國建設(shè)銀行 90、信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是（ ）。A.信用證是一項B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù) 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、（ ）屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。A. 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守B. 銀行業(yè)協(xié)會工作指引C. 中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾D. 中國銀行業(yè)自律公約E. 商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引2、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（ ）。A.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B.會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)C.會使市場利率相應(yīng)上升D.會使整個社會的投資支出增加f使經(jīng)濟增速加快E.會縮減市場貨幣供應(yīng)量3、一般存單糾紛案件，當事人可以以（ ）等憑證為主要證據(jù)，向人民法院提起訴訟。A.存單B.進賬單C.對賬單D.存款合同E.收據(jù)4、民法的基本原則有（ ）。A.平等原則B.公平原則C.自愿原則D.守法和公序良俗原則E.綠色原則5、宏觀經(jīng)濟發(fā)展的目標及其衡量指標一般 包括（ ）。A.經(jīng)濟增長一國內(nèi)生產(chǎn)總值B.貨幣供應(yīng)量一市場利率C.充分就業(yè)一失業(yè)率D.物價穩(wěn)定一通貨膨脹率E.國際收支平衡一匯率6、銀行業(yè)金融機構(gòu)有（ ）等情形，由中國銀監(jiān)會責令改正。A未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)B未經(jīng)批準變更、終止C自行確定有關(guān)雇員的高額報酬D違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務(wù)活動E提高存款利率至高于央行基準利率7、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)的表述，正確的有（ ）。A個人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶B兩種存款都可以分為個人存款和單位存款C外幣存款幣種可以自由選擇任何外幣D外幣存款儲蓄賬戶可以用于轉(zhuǎn)賬E兩種存款的具體管理方式相同8、下列有關(guān)商業(yè)銀行面臨的國家風險的表述，正確的有（ ）。A.國家風險多發(fā)生在經(jīng)濟主體與非本國居民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來的過程中B.在國際經(jīng)濟金融活動中，各類行為主體都可能遭受國家風險所帶來的損失C.在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動也會存在國家風險D.國家風險可分為政治風險、社會風險和經(jīng)濟風險三類E.國家風險通常由債務(wù)人所在國的行為引起，超出了債權(quán)人的控制范圍9、對于應(yīng)收賬款的概念，中國人民銀行制定的應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法作了界定，即權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)，這些權(quán)利包括（ ）。A.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權(quán)C.出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)D.提供服務(wù)產(chǎn)生的僨權(quán)E.銷售產(chǎn)生的債權(quán)10、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟構(gòu)成，一般包括（ ）等。A.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)B.地區(qū)結(jié)構(gòu)C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)D.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)E.所有制結(jié)構(gòu)11、根據(jù)不同角度所區(qū)分的銀行資本中的經(jīng)濟資本（ ）。A是防止銀行倒閉的最后防線B是資產(chǎn)減去負債后的余額C是銀行需要保有的最低資本量D是銀行實際承擔風險的最直接反映E是所有者權(quán)益12、被稱為“保密天堂”的國家和地區(qū)有（ ）。A:美國B:瑞士C:開曼D:巴拿馬E:新加坡13、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中正確的是（ ）。A.與其所在機構(gòu)的同事閑暇時談?wù)摽蛻舻幕橐鰻顩rB.保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機構(gòu)和個人透露客戶的交易信息C.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息D.在有關(guān)國家機關(guān)依法調(diào)查時，透露有關(guān)客戶信息14、下列符合公平競爭行為的有（ ）。A. 某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點和技巧，經(jīng)過一段時問后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B. 某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財務(wù)部負責人可以給予一定比例的提成C. 某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品D. 某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)E. 某銀行以低于同類產(chǎn)品的價格向客戶提供服務(wù)15、下列行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間相關(guān)規(guī)定的是（ ）。A:尊重同事的作方式及工作成果B:尊重同事的愛好及個人信仰C:引用共同成果需經(jīng)所在機構(gòu)及同事的同意與授權(quán)D:工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露E:將同事不當行為通知媒體16、甲一直暗戀同學乙，某日趁乙不備偷拍其換衣服的照片，并以此要挾乙與自己結(jié)婚。乙只好同意和甲結(jié)婚。下列說法中正確的是（ ）。A.甲侵犯了乙的隱私權(quán)B.乙可以在婚姻登記后向人民法院請求撤銷婚姻C.乙有權(quán)主張婚姻無效D.乙只能在結(jié)婚一年后提出離婚申請E.甲侵犯了乙的肖像權(quán)17、下列選項中關(guān)于個人助學貸款的規(guī)定，表述正確的有( )。A.包括國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款B.國家助學貸款的發(fā)放對象是全日制普通本、?？粕话ㄑ芯可鶦.一般商業(yè)性助學貸款只能用于學生的學雜費、生活費以及其他與學習有關(guān)的費用D.非義務(wù)教育學習的學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人可以申請一般商業(yè)性助學貸款E.國家助學貸款只能用于學生的學雜費、生活費18、股份有限公司健全的公司治理組織結(jié)構(gòu)應(yīng)包括（ ）。A.股東大會 B.公司經(jīng)理 C.黨組織 D.董事會 E.監(jiān)事會19、銀行業(yè)金融機構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔的義務(wù)有（ ）。A建立內(nèi)部反洗錢機制及工作流程B及時報告大額和可疑交易C建立客戶身份資料和交易記錄D協(xié)助反洗錢調(diào)查E以上說法均正確20、下列選項中屬于商業(yè)銀行長期借款的有（ ）。A.發(fā)行次級金融債券B.證券回購C.發(fā)行普通金融債券D.同業(yè)拆借E.發(fā)行混合資本債券21、下列屬于侵害金融管理秩序的有（ ）。A.侵犯銀行管理秩序B.侵犯貨幣管理秩序C.侵犯證券管理秩序D.侵犯保險管理秩序E.侵犯信貸管理秩序22、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守風險提示條款要求的有（ ）。A.在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責條款B.在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度建議客戶C.力推收益較高的理財產(chǎn)品D.提供虛假的收益計筲方式E.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面23、下列關(guān)于商業(yè)銀行風險管理的組織架構(gòu)的說法，正確的有（ ）。A.商業(yè)銀行的風險管理組織架構(gòu)一般由董事會及其專門委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風險管理部門及其他風險控制部門等組成B.監(jiān)事會負責監(jiān)督董事會和高級管理層是否盡職履職，并對銀行承擔風險水平和風險管理體系的有效性進行獨立的監(jiān)督、評價C.董事會的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風險管理的基石D.風險管理團隊是風險管理的“第一道防線”E.內(nèi)部審計團隊是風險管理的“第三道防線”24、銀行業(yè)作為一個較強規(guī)模效益的行業(yè)，其規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。A.收入B.客戶規(guī)模C.市場份額D.存貸款規(guī)模E.資產(chǎn)規(guī)模25、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行娛樂活動時應(yīng)當遵循以下原則（ ）。A.屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來，這些活動屬于行業(yè)慣例B.不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感C.根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機構(gòu)允許的范圍以內(nèi)D.這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構(gòu)的聲譽E.滿足客戶的一切要求26、銀行從業(yè)人員的從業(yè)準則包括（ ）。A.守法合規(guī) B.保守商業(yè)秘密和客戶隱私 C.專業(yè)勝任 D.誠實信用 E.勤勉盡職27、按產(chǎn)品的用途，可以將個人貸款產(chǎn)品分為（ ）。A個人住房貸款B個人汽車貸款C個人消費貸款D個人抵押貸款E個人經(jīng)營類貸款28、當經(jīng)濟處于繁榮階段時，下列表述正確的有（ ）。A.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，投資數(shù)額顯著增加B.市場興旺，社會購買力上升C.銀行利潤處于最高水平D.預示著通貨膨脹的到來E.預示著通貨緊縮的到來29、單位可以開立專用存款賬戶的用途有（ ）。A. 基本建設(shè)資金B(yǎng). 注冊驗資C. 社會保障基金D. 單位銀行卡備用金E. 住房基金30、我國貨幣市場主要包括（ ）。A:銀行間同業(yè)拆借市場B:票據(jù)市場C:股票市場D:銀行間債券回購市場E:黃金市場31、商業(yè)銀行在提供個人理財服務(wù)時可以利用的個人理財工具包括（ ）。A.銀行產(chǎn)品B.證券產(chǎn)品C.證券投資基金D.金融衍生品E.保險產(chǎn)品32、我國自2004年3月1日起實施的商業(yè)銀行資本充足率管路辦法，規(guī)定了四級資產(chǎn)風險權(quán)重系數(shù)， 分別是（ ）。A:0B:10%C:20%D:50%E:100%33、銀行發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟發(fā)展中的（ ）因素。A創(chuàng)新性需求B消費者需求C技術(shù)性需求D服務(wù)性需求E投融資需求34、下列關(guān)于銀行保函業(yè)務(wù)的表述，正確的有（ ）。A.預付款保函屬于融資類保函B.銀行保函根據(jù)擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要分為融資保函和非融資保函兩大類C.有價證券保付保函是為企業(yè)債券本息的償還或可轉(zhuǎn)債提供的擔保D.經(jīng)營租賃保函是為融資租賃合同項下的租金支付提供的擔保E.關(guān)稅保函是為進出口物品繳納關(guān)稅提供的擔保35、關(guān)于票據(jù)發(fā)行便利的說法，正確的有（ ）。A.票據(jù)發(fā)行便利的票據(jù)屬于短期信貸性質(zhì)B.票據(jù)發(fā)行便利屬于表外業(yè)務(wù)C.銀行承諾提供發(fā)行便利的期間往往達到5-7年D.借款人可以以短期融資的方式取得中長期的融資效果E.銀行承擔提供備用信貸的責任36、銀行資產(chǎn)保全是銀行對已出現(xiàn)風險或即將出現(xiàn)風險的資產(chǎn)，運用或借助經(jīng)濟、法律、行政等手段，實施保護性措施或前瞻性防護措施，以（ ）。A化解資產(chǎn)風險B規(guī)避資產(chǎn)風險C化解和規(guī)避負債風險D最大限度地減少損失E規(guī)避負債風險37、銀行公司治理的主體包括（ ）。A董事會B監(jiān)事會C股東大會D職工代表E高級管理層38、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部控制環(huán)境、（ ）、監(jiān)督評價與糾正五個方面。A:風險識別預評估B:高層檢查C:內(nèi)部控制措施D:信息交流與反饋E:持續(xù)報告39、和經(jīng)濟周期概念相同或類似的表述有（ ）。A.經(jīng)濟波動B.經(jīng)濟循環(huán)C.商業(yè)循環(huán)D.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整E.經(jīng)濟增長40、下列屬于商業(yè)銀行正當競爭手段的有（ ）。A.小額行賄B.提高服務(wù)質(zhì)量C.向其他貸款人提供虛假信息D.貶低對手E.在媒體上宣傳新金融產(chǎn)品 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）國家開發(fā)銀行正在向服從國家戰(zhàn)略發(fā)展需要、以銀行業(yè)務(wù)為主并爭取在國際上發(fā)揮重大影響力的開發(fā)性金融集團發(fā)展。A.對B.錯2、（ ）購買與調(diào)換假幣這兩種行為通常是密切聯(lián)系的，但刑法的有關(guān)規(guī)定并不要求這兩種行為同時實施，同時實施這兩種行為的，并列確定罪名。A.正確B.錯誤3、（ ）單位協(xié)定存款中對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的下浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息。A.對B.錯4、（ ）雙邊匯率調(diào)整與有效匯率調(diào)整相比，更能發(fā)揮調(diào)節(jié)進出口、經(jīng)常項目及國際收支的作用。A正確B錯誤5、（ ）中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知規(guī)定，國內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)一律不計復利。A.對B.錯6、（ ）商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分（包括一切機構(gòu)和部門）按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部分之間相互關(guān)系組成的一個有機系統(tǒng)。A.對B.錯7、（ ）歐元對人民幣的匯率，一般可以看作是基本匯率。A.對B.錯8、（ ）政策性銀行在融資對象上具有彌補商業(yè)性融資不足的功能。A.對B.錯9、（ ）中國人民銀行作為特殊的國家機關(guān)，可以依賴中國人民銀行法的有關(guān)規(guī)定從事以取得盈利為目的金融業(yè)務(wù)活動。A.對B.錯10、（ ）國商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于漸進式推進事業(yè)部制改革、建立垂直化風險管理體系和建設(shè)流程銀行。A.對B.錯11、（ ）信托業(yè)務(wù)是指信托投資公司以資金融通為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。A.對B.錯12、（ ）國家開發(fā)銀行提供農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。A.對B.錯13、（ ）債權(quán)人申請對債務(wù)人進行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊資本三分之二以上的出資人，可以向人民法院申請重整。A、正確B、錯誤14、業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于15%.（ ）A.對B.錯15、（ ）GDP中常住居民是指居住在本國的公民和暫居外國的本國公民。A.正確B.錯誤第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、C2、B3、B4、A 5、【答案】C【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上原則正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間關(guān)系，并按照以下原則處理潛在利益沖突：在存在潛在沖突情形時，應(yīng)向所在機構(gòu)管理層主動說明利益沖突情況，及處理利益沖突建議。6、【答案】C7、C8、D9、B10、A11、B12、C13、C14、C15、C16、b17、D18、C19、D20、C21、C22、D23、C24、正確答案是： B25、B26、D27、D28、【正確答案】D29、D30、A31、A32、B33、C34、D35、A36、C37、D38、C39、A40、【正確答案】A41、D42、B43、【正確答案】D44、d45、【答案】A46、A47、【正確答案】A【答案解析】本題考查利率風險。利率風險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險。48、A 49、C50、C51、A52、B53、B54、D55、C56、正確答案是： C57、B58、A59、C60、