2020年中級銀行從業(yè)資格證《個人理財》綜合練習(xí)試題B卷 含答案.docVIP

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 2020年中級銀行從業(yè)資格證個人理財綜合練習(xí)試題B卷 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、財務(wù)型保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險是指單位或個人通過訂立保險合同，將其面臨的財產(chǎn)風(fēng)險、人身風(fēng)險和責(zé)任風(fēng)險等轉(zhuǎn)嫁給保險人的一種風(fēng)險管理技術(shù)（ ）是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品A、分紅壽險B、投資連結(jié)保險C、萬能壽險D、兩全壽險2、對個人理財業(yè)務(wù)造成影響的社會環(huán)境因素不包括（ ）A、社會文化環(huán)境B、人口環(huán)境C、通貨膨脹D、失業(yè)保險制度3、客戶資產(chǎn)負債表反映的是客戶個人資產(chǎn)負債（ ）的基本情況。A、某一時期B、上一年度C、上一年末D、某一時點4、取得代理權(quán)的標(biāo)志是獲得代理證書，而代理證書通常表現(xiàn)為客戶的（ ）A、正式授權(quán)B、書面授權(quán)C、公證授權(quán)D、口頭授權(quán)5、社會保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會保險計劃和（ ）舉辦的補充養(yǎng)老保險計劃。A、事業(yè)機構(gòu)B、企業(yè)C、公益機構(gòu)D、慈善機構(gòu)6、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（ ）A、股指期貨交易B、股票交易C、期貨交易D、期權(quán)交易7、根據(jù)中華人民共和國證券法，下列不屬于內(nèi)幕信息的是（ ）A、公司債務(wù)擔(dān)保的重大變化B、公司分配股利或者增資的計劃C、公司的董事、五分之一以上監(jiān)事或者經(jīng)理發(fā)生變動D、上市公司收購的有關(guān)方案8、目前，在我國現(xiàn)行的法律框架下，（ ）和（ ）是遺產(chǎn)繼承的兩種重要形式。A、法定繼承，遺囑繼承B、法定繼承，遺贈C、遺贈扶養(yǎng)協(xié)議，遺贈D、遺囑繼承，遺贈9、評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)不包括（ ）A、信貸余額擴張系數(shù)B、利息實收率C、流動比率D、加權(quán)平均期限10、中國農(nóng)業(yè)銀行理財產(chǎn)品協(xié)議客戶簽約有效期為（ ）A、一年B、三年C、僅購買理財產(chǎn)品當(dāng)次有效D、長期有效11、項目現(xiàn)金流量計算的內(nèi)容包括（ ）A、折舊費支出B、無形資產(chǎn)支出C、固定資產(chǎn)投資D、遞延資產(chǎn)攤銷12、總行執(zhí)行理財產(chǎn)品募集失敗后，客戶資金（ ）A、自動解凍B、手工解凍C、網(wǎng)銀解凍D、柜臺解凍13、下列關(guān)于債券的風(fēng)險和收益的表述中不正確的是（ ）A、金融債券的信用風(fēng)險最小B、附息債券的名義收益率是不變的，則該債券屬于固定收益證券，但實際上債券的價格變動越頻繁，則該債券越有風(fēng)險C、債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險D、投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失，這稱為流動性風(fēng)險14、在直接標(biāo)價法下，如果一定單位的外國貨幣折成本國貨幣數(shù)額增加，則說明（ ）A、外幣幣值上升，外匯匯率上升B、本幣幣值上升，外匯匯率上升C、外幣幣值下降，外匯匯率下降D、本幣幣值下降，外匯匯率下降15、中國金融服務(wù)業(yè)目前還處在（ ）的格局。A、混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管B、混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管C、分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管D、分業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管16、結(jié)構(gòu)性理財計劃與傳統(tǒng)理財產(chǎn)品的最大不同之處在于（）A、收益率高B、風(fēng)險分散C、產(chǎn)品功能突出D、銷售量大17、財產(chǎn)保險的保險金額低于保險價值的，當(dāng)發(fā)生財產(chǎn)的全部損失時，除合同另有約定外，保險人按（ ）承擔(dān)賠償責(zé)任。A、保險金額B、保險價值C、保險金額與保險價值的比例D、實際損失數(shù)額18、由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財計劃是（）A、非保本浮動收益理財計劃B、保本浮動收益理財計劃C、最低收益理財計劃D、固定收益理財計劃19、保險公司與兼業(yè)代理人保費結(jié)算時間最長不得超過（ ）A、1個月B、3個月C、6個月D、1年20、作為我國金融市場監(jiān)管機構(gòu)，以下（ ）屬于證監(jiān)會的職責(zé)。A、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場B、依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章、制度C、研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃D、擬訂保險業(yè)發(fā)展的方針政策，制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃21、商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)該按照（ ）管理和使用。A、商業(yè)銀行需要B、理財人員意向C、理財合同約定D、客戶投資目標(biāo)22、小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無誤的是（ ）A、小陳將自己銀行一個客戶的巨額存款情況告訴了小孫，小孫感慨世上有錢人真多B、小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說自己年底可能加薪C、小陳想買房，通過小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開的一個貸款項目，到時候付給小孫l000元感謝金D、小陳常和小孫一起分享各自銀行的內(nèi)部資料，研究如何提高工作效率23、其他個人財產(chǎn)主要包括客戶有擁有的動產(chǎn)、不動產(chǎn)等（ ），這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的主要組成部分。A、實物資產(chǎn)B、流動資產(chǎn)C、固定資產(chǎn)D、非流動資產(chǎn)24、宋體金融市場的宏觀經(jīng)濟（ ）A、資源配置功能B、調(diào)節(jié)功能C、反映功能D、集聚功能25、根據(jù)證券法，下列不屬于操縱證券市場行為的是（ ）A、單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券B、與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易C、在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易D、為牟取傭金收入，建議客戶進行不必要的證券買賣26、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法明確規(guī)定，（ ）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動。A、綜合理財業(yè)務(wù)B、個人理財業(yè)務(wù)C、理財計劃D、私人銀行業(yè)務(wù)27、下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是（ ）A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托C、被代理人死亡D、代理人喪失民事行為能力28、信托按信托關(guān)系建立的方式可以劃分為（ ）A、任意信托和法定信托B、法人信托和個人信托C、資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財產(chǎn)信托D、以上都錯29、在銀行流動資金貸前調(diào)查報告中，借款人財務(wù)狀況不包括（ ）A、資產(chǎn)負債比率B、供應(yīng)商和分銷渠道C、流動資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度D、存貨凈值和周轉(zhuǎn)速度30、一房產(chǎn)價值80萬元，耐用年限為60年，殘值率為10。根據(jù)直線折舊法，該房產(chǎn)的折舊率為（ ）A、1.5B、2C、1.8D、131、當(dāng)事人互負債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求；先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。這種權(quán)力通常稱為（ ）A、先履行抗辯權(quán)B、同時履行抗辯權(quán)C、不安抗辯權(quán)D、后履行抗辯權(quán)32、（ ）是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務(wù)狀況和風(fēng)險屬性，制定理財目標(biāo)和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標(biāo)的過程。A、個人貸款B、個人理財C、理財規(guī)劃D、理財籌劃33、相對于金融債券、政府債券，公司債券具有如下特征（ ）A、收益較低B、收益較同C、風(fēng)險較大D、風(fēng)險較小34、用人單位的社會保險登記事項發(fā)生變更或者用人單位依法終止的，應(yīng)當(dāng)自變更或者終止之日起（ ）日內(nèi)，到社會保險經(jīng)辦機構(gòu)辦理變更或者注銷社會保險登記手續(xù)。A、5日B、10日C、15日D、30日35、（ ）又稱關(guān)系營銷，是指以特定手段將客戶分級或分類，區(qū)分出對公司利潤貢獻大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費價值、提供更多更好的服務(wù)，使之成為公司的忠誠那個客戶，長久的為公司創(chuàng)造收入和利潤。A、差異化營銷B、情感營銷C、數(shù)據(jù)庫營銷D、電話營銷36、機動車輛保險有關(guān)條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于（ ）責(zé)任。A、車輛第三者責(zé)任的免除B、車輛第三者責(zé)任的承保C、車輛損失險的免除D、車輛損失險的承保37、證券投資基金通過多樣化的資產(chǎn)組合，可以分散化資產(chǎn)的（ ）A、系統(tǒng)性風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、非系統(tǒng)性風(fēng)險D、政策風(fēng)險38、下列不屬于專業(yè)理財人員根據(jù)客戶家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是（ ）A、家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風(fēng)險比重應(yīng)逐步降低B、子女小時和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高C、家庭成長期流動性較大，應(yīng)減少資金向外流出銀行從業(yè)資格證試題D、家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高39、財務(wù)信息是指客戶目前的（ ），資產(chǎn)負債狀況和其他財務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況。A、收入總額B、收支情況C、支出情況D、收支平衡40、一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（ ）A、普通債券，普通股票，國債B、國債，普通債券，普通股票C、普通股票，國債，普通債券D、普通股票，普通債券，國債41、合伙企業(yè)的投資者李某以企業(yè)資金為其本人購買汽車和住房，該財產(chǎn)購置支出應(yīng)按（ ）計征個人所得稅。A、工資薪金所得B、承包轉(zhuǎn)包所得C、個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營所得D、利息股息紅利所得42、對大部分人來說，無論是基礎(chǔ)教育還是高等教育應(yīng)該支出的費用是固定的，不能像退休規(guī)劃或者購房規(guī)劃一樣，在財務(wù)狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財目標(biāo)實現(xiàn)時間，這體現(xiàn)了投資教育規(guī)劃的（ ）特點。A、教育投資周期長、金額大B、教育支出時間和費用相對剛性C、教育費用逐年增長D、不確定因素多43、國際上一般通用的黃金計量單位為盎司，世界黃金價格都是以盎司為計價單位。1盎司（ ）克。A、31.103481B、50C、25D、28.3544、李先生計劃通過投資實現(xiàn)資產(chǎn)增值的目標(biāo)，在不考慮通貨膨脹的條件下要求的最低收益率為13%，假定通貨膨脹率為6%，則考慮通貨膨脹之后李先生要求的最低收益率（）A、17.6%B、19%C、19.780%D、20.23%45、在對經(jīng)常性（ ）進行預(yù)測時應(yīng)對原有項目和新增項目分別進行預(yù)測。A、收入B、支出C、收益D、負債46、生命周期理論的創(chuàng)建人是（ ）A、F、莫迪利亞尼B、威廉姆森C、勞倫斯羅克萊因D、莫里斯阿萊斯47、對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素不包括（ ）A、金融市場的競爭程度B、金融市場的技術(shù)環(huán)境C、金融市場的價格機制D、金融市場的開放程度48、銀行采取外部營銷方式推介銀行產(chǎn)品和服務(wù)的時候，不必遵循的原則是（ ）A、推介的產(chǎn)品和服務(wù)必須在銀行的業(yè)務(wù)范圍之內(nèi)B、應(yīng)向所在地的銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告C、所租用場所一年內(nèi)不得超過15天D、銀行需對產(chǎn)品進行充分的信息披露49、實務(wù)操作中，建議采用（ ）方式進行現(xiàn)場調(diào)研，同時通過其他調(diào)查方法對考察結(jié)果加以證實。A、多次檢查B、全面檢查C、突擊檢查D、約見檢查50、銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，下列行為不恰當(dāng)?shù)氖牵?）A、不得竊取同業(yè)人員及其機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)B、不得泄露尚未公開的重大內(nèi)部信息C、不得不當(dāng)引用同業(yè)的工作成果D、交流各自機構(gòu)VIP客戶信息51、以下有關(guān)黃金價格的說法中錯誤的是（ ）A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升C、一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲52、在債務(wù)人所有的下列財產(chǎn)中，一般不能作為抵債資產(chǎn)的是（ ）A、著作權(quán)B、土地使用權(quán)C、公益性質(zhì)的職工住宅D、股票53、下列關(guān)于證券投資基金的說法中，正確的是（ ）A、投資基金按投資目標(biāo)不同分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng)、證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險C、證券投資基金的特點包括專業(yè)管理、分散化投資、獨立托管等D、基金托管人負責(zé)管理和運用基金資產(chǎn)54、理財師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情，這體現(xiàn)了（ ）的職業(yè)道德準(zhǔn)則。A、正直守信B、客觀公正C、勤勉盡職D、專業(yè)勝任55、（ ）是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務(wù)。A、理財顧問服務(wù)B、綜合理財服務(wù)C、私人銀行業(yè)務(wù)D、理財計劃56、證券投資基金的資金主要投向（ ）A、實業(yè)B、郵票C、有價證券D、珠寶57、證券投資基金反映的關(guān)系是投資者和基金管理人之間的一種（ ）A、債權(quán)債務(wù)關(guān)系B、所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)關(guān)系C、權(quán)利義務(wù)關(guān)系D、委托代理關(guān)系58、（ ）是指受所在國政府主管當(dāng)局控制的外匯市場。A、自由外匯市場B、官方外匯市場C、批發(fā)外匯市場D、零售外匯市場59、短期貸款是指期限在（ ）以內(nèi)的貸款，長期貸款是指期限在（ ）以上的貸款。A、1年；2年B、1年；3年C、1年；5年D、1年；7年60、“信號效應(yīng)”（ ）A、是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達到干預(yù)效果的手段B、是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場干預(yù)手段C、有時會失效D、以上都正確61、宋體（ ）反映了信貸業(yè)務(wù)的價值創(chuàng)造能力。A、總資產(chǎn)收益率B、貸款實際收益率C、利息實收率D、信貸平均損失率62、證券的發(fā)行市場又稱為（ ）A、一級市場B、二級市場C、交易所市場D、場外交易市場63、銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和（ ）A、專業(yè)勝任能力B、職業(yè)素養(yǎng)水平C、職業(yè)操守水平D、職業(yè)道德水準(zhǔn)64、盡管各個年齡段客戶的具體目標(biāo)不盡相同，但是他們都需要進行（ ）A、現(xiàn)今規(guī)劃B、未來規(guī)劃C、規(guī)劃未來D、日日規(guī)劃65、以下不屬于個人理財規(guī)劃內(nèi)容的是（ ）A、保險規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、儲蓄規(guī)劃66、以下對股票和債券特征的比較，其中不正確的是（ ）A、股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B、普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利C、股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息D、股票和債券都是權(quán)益證券67、下列哪一項不屬于金融遠期合約的特點?（ ）A、非標(biāo)準(zhǔn)化合約B、收益穩(wěn)定C、沒有履約保證D、柜臺交易68、下列因素引起的風(fēng)險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是（ ）A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟危機C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營管理不善69、經(jīng)濟環(huán)境的變化會對個人投資理財策略產(chǎn)生影響，一般而言，（ ）可能導(dǎo)致減少儲蓄、增加基金、股票配置。A、預(yù)期未來通貨緊縮B、預(yù)期未來本幣貶值C、預(yù)期未來利率上升D、預(yù)期未來經(jīng)濟景氣70、各行信用卡的免息期最短為（ ）A、18天B、20天C、22天D、25天71、有經(jīng)驗的理財師通常會把規(guī)劃的重心放在客戶家庭的主要成員身上，不包括（ ）A、客戶B、配偶C、有收入來源且已經(jīng)成家的子女D、需要贍養(yǎng)的父母72、以下哪一類人屬于車輛第三者責(zé)任保險中的“第三者”？（ ）A、私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產(chǎn)B、本車車上乘客C、保險公司D、被害的行人73、貸款總結(jié)評價的內(nèi)容不包括（ ）A、對貸款的還款情況的評價分析B、對貸款客戶選擇的評價分析C、對貸款綜合效益的評價分析D、對貸款方式選擇的評價分析74、下面幾項不屬于抵債資產(chǎn)的保管方式的是（ ）A、親自保管B、上收保管C、就地保管D、委托保管75、選擇目標(biāo)客戶，明確目標(biāo)市場，是從業(yè)人員開展市場營銷活動的基本出發(fā)點，是開發(fā)客戶的（ ）A、首要環(huán)節(jié)B、基本環(huán)節(jié)C、重要環(huán)節(jié)D、最重要環(huán)節(jié)76、子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容不包括（ ）A、對教育費用需求的定量分析B、金融產(chǎn)品的選擇C、通過儲蓄積累教育專項資金D、風(fēng)險控制方法的選擇77、稅前利潤由通常的營業(yè)收入與（ ）之差來決定。A、營業(yè)費用B、稅率高低C、辦公費用D、成本費用78、下列對生命周期各個階段的特征的陳述有誤的一項是（ ）A、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金B(yǎng)、處于青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累C、當(dāng)理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價值的穩(wěn)定性而非增長性79、根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引的要求，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在（ ）以上。A、3萬元B、4萬元C、5萬元D、6萬元80、（ ）指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)A、自用性資產(chǎn)B、流動性資產(chǎn)C、投資性資產(chǎn)D、固有資產(chǎn)81、貸前調(diào)查的主要對象不包括（ ）A、借款人B、擔(dān)保人C、抵（質(zhì)）押物D、貸款項目82、關(guān)于銀行矩陣制的營銷機構(gòu)組織形式，下列說法正確的是（ ）A、容易滋長本位主義B、加強了營銷部門和信貸業(yè)務(wù)部門的橫向聯(lián)系C、增加了費用開支D、業(yè)務(wù)部門間易缺乏溝通效率83、期貨交易的（ ）保證金。A、雙方必須繳納B、賣方必須繳納C、雙方都不需繳納D、買方必須繳納84、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法。不正確的是（ ）A、按照基金管理人的投資指令，及時辦理清算、交割等事宜是基金托管人的職責(zé)之一B、托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)C、管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)，并承擔(dān)投資風(fēng)險D、基金份額持有人按其所持基金份額享受收益85、單利和復(fù)利的區(qū)別在于（ ）A、單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實際利率D、單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算86、民法通則中代理不包括（ ）A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、受托代理87、下列關(guān)于保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人的表述中，錯誤的是（ ）A、保險代理人是根據(jù)保險人的委托，代為辦理保險業(yè)務(wù)B、保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人都只能是個人，不能是機構(gòu)C、保險代理機構(gòu)包括專門從事保險代理業(yè)務(wù)的保險專業(yè)代理機構(gòu)和兼營保險代理業(yè)務(wù)的保險兼業(yè)代理機構(gòu)D、保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機構(gòu)88、下列理財目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是（ ）A、子女教育儲蓄B、按揭買房C、退休D、休假89、根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員（ ）管理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)人機制。A、績效激勵B、風(fēng)險評估C、持證上崗D、業(yè)務(wù)考核90、學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間費用的全日制本、專科在校學(xué)生提供的（ ）A、低利息貸款B、無息貸款C、無抵押貸款D、小額貸款擔(dān)保 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、評估通用的指標(biāo)理財產(chǎn)品在各種情況下的預(yù)期收益率以及收益率期望，包括（ ）A、預(yù)期收益率B、平均收益率C、超額收益率D、最高收益率E、加權(quán)收益率2、下列表述中，屬于保證收益理財計劃的有（ ）A、最低收益率2%，到期還本付息，其他投資收益按合同約定分配B、預(yù)期最低收益率2%，到期按實際收益情況還本付息C、銀行保證向客戶支付本金，并按年收益率3.5%支付收益D、銀行保證向客戶支付本金，并依據(jù)投資收益情況確定客戶實際收益E、銀行根據(jù)約定條件和投資實際收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全3、證券投資基金的當(dāng)事人主要有（ ）A、基金持有人B、基金發(fā)起人C、基金托管人D、基金管理人E、以上說法不正確4、行為信任的表現(xiàn)有（ ）A、與銀行維持長期的合作關(guān)系并重復(fù)購買B、當(dāng)受到一些不平等待遇時不會投訴C、對企業(yè)和產(chǎn)品的重點關(guān)注D、尋找鞏固對銀行信任的信息E、求證不信任的信息5、下列關(guān)于基金當(dāng)事人之間的關(guān)系說法錯誤的是（ ）A、基金持有人與管理人之間是所有者與經(jīng)營者之間的關(guān)系B、基金持有人與托管人是相互制衡的關(guān)系C、基金管理人和托管人是委托與受托的關(guān)系D、基金托管人為商業(yè)銀行E、以上說法都正確6、下列工程中,免征營業(yè)稅地有（ ）A、航空運輸部門提供地運輸服務(wù)B、診所提供地醫(yī)療服務(wù)C、幼兒園提供地育養(yǎng)服務(wù)D、婚姻介紹所提供地婚介服務(wù)7、關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)與儲蓄的關(guān)系，下列表述中正確的有（ ）A、家庭衰老期，大部分情況下支出大于收入，為耗用退休準(zhǔn)備金階段B、家庭成熟期，收入達到巔峰，支出穩(wěn)中有降，是募集退休金的黃金時期C、家庭形成期，隨成員增加而下降，家庭支出負擔(dān)大D、在家庭成長期，收入增加而支出相對穩(wěn)定，在子女上大學(xué)前儲蓄逐步增加E、家庭衰老期以理財收入及轉(zhuǎn)移性收入為主8、下列關(guān)于信托委托人和受托人的表述，正確的是（ ）A、受托人可以是同一信托的唯一受益人B、委托人不可成為受益人C、具有完全民事行為能力的自然人可成為受托人D、受托人負有對信托財產(chǎn)進行分別管理的義務(wù)E、委托人負有放棄財產(chǎn)權(quán)的義務(wù)9、法人代理或指定代理終止的情形包括（ ）A、被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力B、被代理人或者代理人死亡C、指定代理的人民法院或者指定單位取消指定D、代理人喪失民事行為能力E、由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關(guān)系消滅10、保險人在理賠時一般按三個標(biāo)準(zhǔn)確定賠償額度,它們是（ ）A、以實際損失為限B、以保險金額為限C、以保單地現(xiàn)金價值為限D(zhuǎn)、以被保險人對保險標(biāo)地可保利益為限11、按照本行在理財產(chǎn)品中所扮演的角色和是否直接承擔(dān)投資管理職責(zé)，理財產(chǎn)品可分為（ ）A、自主理財產(chǎn)品B、保證收益理財產(chǎn)品C、代銷理財產(chǎn)品D、非保證收益理財產(chǎn)品12、個人理財業(yè)務(wù)經(jīng)歷了以下階段（ ）A、萌芽時期B、初創(chuàng)時期C、發(fā)展時期D、成熟時期E、轉(zhuǎn)折時期13、以下關(guān)于影響客戶投資風(fēng)險承受能力的因素中，說法正確的是（ ）A、通常情況下，客戶年齡越大，所能承受的投資風(fēng)險越低B、理財目標(biāo)的彈性越大，可承受的風(fēng)險也越低C、中等收入者收入較為穩(wěn)定，多厭惡風(fēng)險D、一般來說，掌握專業(yè)技能和擁有高學(xué)歷的人，往往能從事高風(fēng)險的投資E、中國年長的女性多厭惡風(fēng)險，對投資不感興趣，在消費觀念上較為保守14、處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是（ ）A、理財理念是增加消費、減少負債B、風(fēng)險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C、適度增加財富是其理財目標(biāo)D、在資產(chǎn)組合中選擇地風(fēng)險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等15、一般說來，客戶風(fēng)險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型和進取型。其中成長性資產(chǎn)高于50%的類型有：（ ）A、保守型B、輕度保守型C、中立型D、輕度進取型E、進取型16、下面對股票分析表述不正確的是（ ）A、基本分析是定性分析，主要是進行長線投資分析，側(cè)重于對政治、經(jīng)濟、社會等因素的分析；技術(shù)分析是定量分析，主要是進行短線投資分析，側(cè)重于對行情、量價、公司經(jīng)營等因素的分析B、技術(shù)分析是定性分析，主要是進行長線投資分析，側(cè)重于對政治、經(jīng)濟、社會等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是進行短線投資分析，側(cè)重于對行情、量價、公司經(jīng)營等因素的分析C、基本分析是定性分析，主要是進行短線投資分析，側(cè)重于對行情、量價、公司等因素的分析；技術(shù)分析是定量分析，主要是進行長線投資分析，側(cè)重于對政治、經(jīng)濟、社會經(jīng)營等因素的分析D、技術(shù)分析是定性分析，主要是進行短線投資分析，側(cè)重于對行情、量價、公司等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是進行長線投資分析，側(cè)重于對政治、經(jīng)濟、社會經(jīng)營等因素的分析17、個人理財常見的風(fēng)險包括（ ）A、本金損失的風(fēng)險B、收益損失風(fēng)險C、流動性風(fēng)險D、管理風(fēng)險18、保本浮動收益產(chǎn)品有（ ）A、保本信托產(chǎn)品B、保本掛鉤股票C、結(jié)構(gòu)性存款D、商品指數(shù)19、基金宣傳材料可以采用的形式包括（ ）A、公開出版資料B、宣傳單、手冊、信函C、海報、戶外廣告D、電視、電影、廣播音像資料E、互聯(lián)網(wǎng)資料20、投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財計劃?（）A、保本收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃E、固定收益理財計劃21、在進行保險規(guī)劃時，會面臨很多風(fēng)險，哪些行為會引發(fā)風(fēng)險？（ ）A、王先生對自己價值100萬元的商品房投保了50萬元B、剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險C、張先生在一家保險公司為自己購買了10份人身意外傷害保險D、王女士為自己價值80萬元的房屋在三家保險公司都投保了80萬元22、金融期權(quán)按對價格的預(yù)期分類，可分為（ ）A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、溢價期權(quán)D、折價期權(quán)E、平價期權(quán)23、以下有關(guān)期權(quán)價格地決定因素地說法正確地是（ ）A、買入期權(quán)地執(zhí)行價格與期權(quán)費成正比,而賣出期權(quán)地執(zhí)行價格與期權(quán)費成反比.B、期權(quán)距到期日時間越長,期權(quán)費就越高.C、預(yù)期波動率越大地貨幣期權(quán),其期權(quán)費越高.D、貨幣利率越高,期權(quán)費越低,利率越低,期權(quán)費越高.24、以下關(guān)于動產(chǎn)的交付管理，正確的有（ ）A、動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立和轉(zhuǎn)讓，自使用時發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外B、船舶、航空器和機動車等物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人C、動產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自法律行為生效時發(fā)生效力D、動產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，第三人依法占有該動產(chǎn)的，負有交付義務(wù)的人可以通過轉(zhuǎn)讓請求第三人返還原物的權(quán)利代替交付E、動產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動產(chǎn)的，物權(quán)自交付時發(fā)生效力25、下列關(guān)于公司型基金和契約型基金的描述，正確的有（ ）A、公司型基金和契約型基金的投資者都有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表意見B、公司型基金可以向銀行申請借款；而契約型基金一般不可以C、公司型基金本身具有法人資格；而契約型基金不具有法人資格D、公司型基金除非破產(chǎn)清算，否則一般具有永久性；契約型基金隨契約期滿停止運營E、公司型基金依據(jù)公司法組建；而契約型基金依據(jù)基金契約組建26、宋體利率債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的有（ ）A、國庫券B、公司債券C、LIBORD、香港藍籌股E、信托資產(chǎn)27、保險合同的基本當(dāng)事人有（ ）A、被保險人B、代理人C、受益人D、保險人E、投保人28、對借款人的貸后監(jiān)控包括（ ）A、對管理狀況的監(jiān)控B、對經(jīng)營狀況的監(jiān)控C、對財務(wù)管理狀況的監(jiān)控D、對借款人與銀行往來情況的監(jiān)控E、對借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)的監(jiān)控29、理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的（ ）等專業(yè)化服務(wù)。A、財務(wù)分析與規(guī)劃B、銷售儲蓄存款產(chǎn)品進行的產(chǎn)品介紹C、投資建議D、個人投資產(chǎn)品推介E、信貸產(chǎn)品的宣傳30、金融市場的宏觀經(jīng)濟功能包括（ ）A、資源配置功能B、調(diào)節(jié)功能C、反映功能D、交易功能E、財富功能31、外匯掛鉤保本理財產(chǎn)品的風(fēng)險包括（ ）A、流動性風(fēng)險B、集中投資風(fēng)險C、匯率風(fēng)險D、提前終止的風(fēng)險E、到期時收取保證投資金額的風(fēng)險32、關(guān)于貨幣市場的功能，以下說法正確的是（ ）A、財富成長和增值B、短期資金融通C、流動性管理D、宏觀經(jīng)濟調(diào)控E、控制通貨膨脹33、對客戶的現(xiàn)金流量表進行分析主要有以下哪幾方面的作用：（ ）A、現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因B、現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力C、現(xiàn)金流量表可以多方面體現(xiàn)客戶的財務(wù)自主性D、現(xiàn)金流量表能夠反映理財活動對財務(wù)狀況的影響34、下列屬于定期儲蓄的有（ ）A、零存整取B、定活兩便儲蓄C、存本取息D、儲蓄一本通35、基金應(yīng)該公開披露的信息包括（ ）A、基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議B、基金募集情況C、基金份額上市交易公告書D、基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值E、涉及基金管理人、基金財產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟36、公司信貸的原則包括（ ）A、合法合規(guī)原則B、安全性、流動性和效益性原則C、誠實信用原則D、統(tǒng)一對待原則E、公平競爭、密切協(xié)作原則37、季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有（ ）A、季節(jié)性負債增加B、公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價證券C、銀行貸款D、應(yīng)收賬款E、來自民間的借貸38、國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標(biāo)準(zhǔn)，即（ ）A、教育B、工作經(jīng)驗C、職業(yè)道德D、考試E、智力39、確定客戶的投資目標(biāo)，出于特定目的的資本積累類型包括（ ）A、應(yīng)付突發(fā)事件B、家庭大額消費和支出C、子女教育D、個人職業(yè)生涯教育需要E、一般性投資組合以積累財富40、下列理財計劃中,具有保本效果的有（ ）A、固定收益理財計劃B、最低收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）投資規(guī)劃的一個重要方面就是對投資產(chǎn)品收益和風(fēng)險結(jié)構(gòu)的分析。A、正確B、錯誤2、宋體（ ）銀行代理保險是保險公司和商業(yè)銀行采取相互協(xié)作的戰(zhàn)略，充分利用和協(xié)同雙方的優(yōu)勢資源，通過銀行的銷售渠道代理銷售保險公司的產(chǎn)品以一體化的經(jīng)營方式來滿足客戶多元化金融求的一種綜合化的金融服務(wù)。A、正確B、錯誤3、（ ）外匯掛鉤類理財產(chǎn)品的回報率取決于一組或多組外匯的匯率走勢。A、正確B、錯誤4、（ ）商業(yè)銀行保存的個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，經(jīng)客戶書面同意后，可以向第三方提供。A、正確B、錯誤5、（ ）理財師在為客戶制定理財規(guī)劃或提供