商業(yè)銀行簡答題大全.doc

簡述1、商業(yè)銀行存在的原因 1、從微觀上看： A、市場交易成本降低的要求 B、解決市場信息的不對稱 2、從宏觀上看是政府調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)的需要。2、商業(yè)銀行的職能 1、信用中介職能2、支付中介職能3、信用創(chuàng)造職能4、金融服務(wù)職能5、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)職能3、商業(yè)銀行的特征/性質(zhì)1、與一般工商企業(yè)相比，商業(yè)銀行具有一般工商企業(yè)的基本特征 2、與一般企業(yè)相比，在所經(jīng)營的商品、經(jīng)營方式及價(jià)格上有特殊性3、與一般金融企業(yè)相比，商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，與專業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)都是金融媒介，它們在經(jīng)濟(jì)生活中同樣發(fā)揮信用中介作用。 4、商業(yè)銀行是金融體系的主體 4、單一銀行制：缺點(diǎn)： 不利于銀行的發(fā)展，業(yè)務(wù)發(fā)展和金融創(chuàng)新受限制；與經(jīng)濟(jì)開放發(fā)展，商品交換擴(kuò)大的矛盾，人為造成資本迂回流動(dòng)。優(yōu)點(diǎn)：可限制銀行的吞并和壟斷，緩和了競爭的激烈程度，利于自由競爭；利于銀行與地方政府協(xié)調(diào)，集中力量為本地區(qū)服務(wù)；銀行獨(dú)立性大，業(yè)務(wù)靈活性大；銀行管理層次少，利于中央銀行進(jìn)行管理和控制。5、總分行制：優(yōu)點(diǎn)：易于吸收存款，利于擴(kuò)大資本總額和經(jīng)營規(guī)模，取得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益；便于銀行使用現(xiàn)代化設(shè)備，為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)；易于銀行調(diào)劑資金，轉(zhuǎn)移信用，分散放款風(fēng)險(xiǎn)；總行數(shù)目少利于國家控制，業(yè)務(wù)受地方干預(yù)少。缺點(diǎn)：易加速壟斷的形成；內(nèi)部層次多，增加了管理難度。6、銀行持股公司制：優(yōu)點(diǎn)：有效擴(kuò)大資本總量；增強(qiáng)銀行實(shí)力，提高抵御能力和競爭能力。缺點(diǎn)： 易于形成銀行業(yè)的壟斷，不利于自由競爭；一定程度上妨礙了銀行增強(qiáng)活力。7、連鎖銀行制：優(yōu)點(diǎn)：執(zhí)行相同的經(jīng)營方式； 業(yè)務(wù)上互通信息；增強(qiáng)銀行整體實(shí)力。缺點(diǎn)： 財(cái)力、物力有限；經(jīng)營地域不廣，贏利不高。 8、商業(yè)銀行外部組織制度選擇原則競爭原則、安全原則、規(guī)模適中原則9、總經(jīng)理的條件 A、良好的品德和正派作風(fēng)，敬業(yè)并忠于職守B、具有經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)的專門知識和組織管理才能C、有客戶至上觀點(diǎn)，懂得客戶心理需求D、善于分析經(jīng)濟(jì)形勢，作出的正確的經(jīng)營決策E、善于協(xié)調(diào)關(guān)系，培養(yǎng)員工的集體精神F、有開拓力G、有良好的身體素質(zhì)和精神面貌10、安全性的意義 1、這即指銀行資產(chǎn)的按期收回，也指銀行資產(chǎn)本金和利息的足額收回，保證收益 2、利于銀行減少資產(chǎn)或資本損失，增加預(yù)期收益的可靠性 3、利于銀行在社會(huì)公眾中樹立良好的形象 4、避免一家銀行破產(chǎn)誘發(fā)“多米諾骨牌”效應(yīng) 11、安全性管理策略 1、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn) A、賴緊政府的規(guī)模擴(kuò)張（大則不到Too Big To Fail ） B、趨利避害的資產(chǎn)選擇 C、揚(yáng)長避短的債務(wù)互換 D、以理服人的貸款拒絕 2、分散風(fēng)險(xiǎn)（實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)或負(fù)債的多元化） 3、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) A、保險(xiǎn) B、套期交易或互換交易 C、轉(zhuǎn)讓（債權(quán)） 4、補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn) A、將風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬打入價(jià)格中 B、銀行對其存款、貸款、證券等實(shí)行特殊保險(xiǎn) C、建立風(fēng)險(xiǎn)損失準(zhǔn)備金 D、用法律手段進(jìn)行追償 5、抑制風(fēng)險(xiǎn) A、加強(qiáng)調(diào)研，防患于未然 B、采取保護(hù)措施，設(shè)置安全屏障 C、檢查調(diào)整業(yè)務(wù) 6、風(fēng)險(xiǎn)自留12、流動(dòng)性的意義 1、銀行現(xiàn)金流動(dòng)的頻繁要求其保持流動(dòng)性 2、銀行資產(chǎn)來源于負(fù)債，特別是大量的活期存款有很大的隨意性 3、銀行為保住市場，對客戶合理的貸款需求必須予以滿足13、影響銀行流動(dòng)性需求量的因素 A、特殊意外因素 B、季節(jié)變化因素 C、經(jīng)濟(jì)周期因素 D、貨幣政策因素 E、存戶狀況因素 F、貸款需求因素14、盈利性的意義 1、利于充實(shí)銀行資本，增強(qiáng)銀行活力，提高銀行信譽(yù)，增加銀行吸引力 2、利于擴(kuò)大銀行經(jīng)營規(guī)模 3、可增強(qiáng)銀行承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的能力，提高競爭力15、三性的協(xié)調(diào) 在商業(yè)銀行在經(jīng)營中，雖然三者都有各自獨(dú)特的要求，但在具體的實(shí)施中往往又相互制約、相互影響。他們之間既有統(tǒng)一的一面，又有相互抵觸的一面。1、從商業(yè)銀行經(jīng)營的基本要求(或長期)看，商業(yè)銀行只有在保證資金流動(dòng)性，才有可能實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營的安全，也只有商業(yè)銀行安全，才可能更好的盈利；同時(shí)作為商業(yè)銀行，如果長期不能獲得很好的盈利，也沒有辦法在金融市場獲得一席之地。2、一般而言，安全性和流動(dòng)性是呈同向運(yùn)動(dòng)的趨勢；它們與盈利性成反向運(yùn)動(dòng)趨勢。16、商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢 混業(yè)經(jīng)營趨勢 電子化經(jīng)營：自動(dòng)化、網(wǎng)絡(luò)化、信息化 金融創(chuàng)新：制度、工具、市場 資產(chǎn)證券化：融資、出售 更重視市場營銷：廣告、定位、友好服務(wù)一、風(fēng)險(xiǎn)管理功能將成為核心功能二、向“綜合化、多功能”的全能銀行發(fā)展三、營業(yè)方式推陳出新四、金融服務(wù)收入成為銀行主要收入來源五、銀行電子化進(jìn)程加快，虛擬機(jī)構(gòu)將大幅增加六、零售業(yè)務(wù)將成為銀行業(yè)務(wù)焦點(diǎn)17、商業(yè)銀行資本的特點(diǎn)：A、是銀行產(chǎn)權(quán)B、是銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的基礎(chǔ)性資金C、是銀行無需償還的資金D、是銀行固定資產(chǎn)的主要資金來源18、商業(yè)銀行資本的作用1、是商業(yè)銀行開業(yè)的合法性要求2、是保證商業(yè)銀行房屋、設(shè)備和辦公用品的購置、日常周轉(zhuǎn)中偶發(fā)性資金短缺彌補(bǔ)的需要3、可增強(qiáng)銀行承受意外損失的能力4、是維護(hù)銀行信譽(yù)的保證，衡量銀行實(shí)力的標(biāo)準(zhǔn)5、有利于抑制商業(yè)銀行道德風(fēng)險(xiǎn)19、影響商業(yè)銀行資本需要量的因素A、銀行的經(jīng)營規(guī)模和資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)B、銀行的經(jīng)營作風(fēng)和經(jīng)營管理能力C、國家和所在地區(qū)的經(jīng)濟(jì)形勢D、社會(huì)公眾對銀行信譽(yù)的看法E、政府經(jīng)濟(jì)政策和有關(guān)規(guī)定F、其它因素20、核心資本的主要特征： 資本價(jià)值相對穩(wěn)定 資本成分是各國來說是唯一相同的成分 它對銀行贏利差別和競爭能力關(guān)系相當(dāng)大，是判斷資本充足率的基礎(chǔ)21、巴塞爾新協(xié)議的主要內(nèi)容：三大支柱A、最低資本規(guī)定B、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查C、市場紀(jì)律22發(fā)行普通股優(yōu)點(diǎn)：A普通股紅利可根據(jù)經(jīng)營狀況靈活掌握而且不必償還；B穩(wěn)定性高缺點(diǎn)：削弱了原有股東的控制權(quán)；相對發(fā)行成本較高23、發(fā)行優(yōu)先股優(yōu)點(diǎn)：A對普通股股東收益影響較??；B不會(huì)削弱原股東的控制權(quán)；C股息不是絕對固定的負(fù)擔(dān)；D可以獲得財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)缺點(diǎn)：削弱了收益分配的靈活性；股息較高，過多發(fā)行可能降低銀行信用24、發(fā)行資本性票據(jù)和債券優(yōu)點(diǎn)：A利率小于優(yōu)先股利率，且可以稅前支付；B銀行不必為此繳納準(zhǔn)備金和保險(xiǎn)金；C不會(huì)削弱原股東的控制權(quán)；D發(fā)行手續(xù)簡便缺點(diǎn)：使用期限受限制；市場利率波動(dòng)情況下償債成本較高25、留存盈余優(yōu)點(diǎn)：A節(jié)省股票發(fā)行的費(fèi)用；B原有股東的權(quán)益不被稀釋；C資本增加使銀行資金實(shí)力增強(qiáng)，股東可望在未來獲得更大收益缺點(diǎn)：可分配股息過少26、負(fù)債的作用：1、銀行經(jīng)營的先決條件2、是保持銀行流動(dòng)性的手段3、構(gòu)成社會(huì)流通中的貨幣量4、是銀行與社會(huì)聯(lián)系的主渠道25、存款的分類： 1、根據(jù)提款方式劃分： A、活期存款(支票存款transaction deposit) B、儲蓄存款(thrift deposits) C、定期存款(time deposits) 記名存單 不記名(可轉(zhuǎn)讓)存單2、按存款人存款動(dòng)機(jī) A、保本增值型 B、計(jì)劃消費(fèi)型 C、安全保密型 D、方便存取型 E、好奇投機(jī)型 3、按存款來源和信用性質(zhì) A、原始存款（以現(xiàn)金方式存入） B、派生存款（以非現(xiàn)金方式存入）4、按存款幣種 A、本幣存款 B、外幣存款5、根據(jù)存款所有權(quán)屬性劃分： A、私人存款 B、公家存款 C、銀行同業(yè)存款6、創(chuàng)新性存款 A、可轉(zhuǎn)讓支付命令存款(NOWS)和超級可轉(zhuǎn)讓支付命令存款帳戶(S-NOWS) B、貨幣市場存款賬戶(MMDA) C、自動(dòng)轉(zhuǎn)帳服務(wù)帳戶(ATSa/C) D、歐洲美元存單(CED)等等 E、現(xiàn)金管理帳戶、連立定期儲蓄 F、指數(shù)存款、結(jié)構(gòu)性存款、協(xié)定存款等等 26、商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)目標(biāo) 在大力組織存款，擴(kuò)大存款來源的基礎(chǔ)上，努力提高存款穩(wěn)定率，調(diào)節(jié)存款運(yùn)用率，降低存款成本率27、商業(yè)銀行存款營銷策略1、提供全面、周到、高效的服務(wù)2、提供信貸便利3、積極創(chuàng)新，使存款形式更富吸引力4、積極主動(dòng)開展存款推銷5、提供全面的信用服務(wù)項(xiàng)目6、充分利用某些行政法規(guī)28、金融債券的特點(diǎn) A、表示的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系 B、一般不記名、不掛失，可轉(zhuǎn)讓、可抵押 C、不能提前支取 D、利率高于同期存款利率29、現(xiàn)金資產(chǎn)管理的原則 管理任務(wù)：在保證商業(yè)銀行經(jīng)營過程中流動(dòng)性需要的前提下，將持有現(xiàn)金資產(chǎn)的機(jī)會(huì)成本降低到最低程度，作為銀行經(jīng)營安全性和贏利性的杠桿，服務(wù)于銀行整體經(jīng)營狀況最優(yōu)化目標(biāo)。1、總量適度原則2、適時(shí)調(diào)節(jié)原則3、安全保障原則30、影響庫存的因素A現(xiàn)金收支規(guī)律B營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)目C后勤保障條件D與中央銀行發(fā)行庫的距離、運(yùn)輸條件等E銀行內(nèi)部管理31、采取的內(nèi)部管理措施將庫存現(xiàn)金與相關(guān)人員的利益掛鉤實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)的規(guī)范化操作掌握儲蓄現(xiàn)金收支規(guī)律解決庫存現(xiàn)金的技術(shù)性問題32、嚴(yán)格庫存現(xiàn)金安全管理措施A、貪污B、挪用C、清點(diǎn)、包裝差錯(cuò)D、盜E、搶F、自然災(zāi)害33、超額存款準(zhǔn)備金的調(diào)節(jié)同業(yè)拆借短期證券回購及商業(yè)票據(jù)交易通過中央銀行融資商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)度出售其他資產(chǎn)34、貸款方法1、存量控制（控制貸款余額）A、逐筆申請、逐筆核貸、逐筆定期限、到期收回、指標(biāo)周轉(zhuǎn)使用B、一次申請、集中審核、定期調(diào)整額度、不受指標(biāo)限制C、一次申請、進(jìn)貸銷還、指標(biāo)周轉(zhuǎn)使用2、流量控制（控制供應(yīng)量） 逐筆申請、逐筆核貸、逐筆定期限、到期收回、指標(biāo)一次有效35、機(jī)關(guān)法人及其分支機(jī)構(gòu)不得申請貸款；借款人為法人或其他組織的，應(yīng)具備以下基本條件：（一）依法辦理工商登記的法人已經(jīng)向工商行政管理部門登記并連續(xù)辦理了年檢手續(xù)；事業(yè)法人依照事業(yè)單位登記管理暫行條例的規(guī)定已經(jīng)向事業(yè)單位登記管理機(jī)關(guān)辦理了登記或備案；（二）有合法穩(wěn)定的收入或收入來源，具備按期還本付息能力；（三）已開立基本賬戶結(jié)算賬戶或一般存款賬戶；（四）按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，應(yīng)持有貸款卡（號）的，必須持有中國人民銀行核準(zhǔn)的貸款卡（號）；（五）管理機(jī)關(guān)另有規(guī)定的除外。36、借款人為自然人的，應(yīng)具備以下基本條件：（一）具有合法身份證件或境內(nèi)有效居住證明；（二）具有完全民事行為能力；（三）信用良好，有穩(wěn)定的收入或資產(chǎn)，具備按期還本付息能力（四）管理機(jī)關(guān)另有規(guī)定的除外。37、借款人權(quán)利1、可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款。2、有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款。3、有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件。4、有權(quán)向貸款人的上級和中國人民銀行反映、舉報(bào)有關(guān)情況。5、在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)。38、貸款政策制定時(shí)需考慮的因素 1、國家的宏觀貨幣政策和財(cái)政政策 2、銀行資本狀況 3、存款來源的穩(wěn)定性（存款結(jié)構(gòu)） 4、信貸管理人員的能力和經(jīng)驗(yàn) 5、潛在客戶的貸款需求 39、貸款的種類：1、按期限劃分：活期(透支、通知放款)、定期： 短期貸款 中期貸款 長期貸款意義：利于銀行監(jiān)控貸款的流動(dòng)性和周轉(zhuǎn)性；利于銀行按償還期安排貸款順序；2、按貸款的償還方式分： 一次性償還， 分期償還意義：利于銀行監(jiān)測貸款到期和貸款回收情況，準(zhǔn)確測算頭寸變化；也利于加強(qiáng)銀行收息管理3、按貸款的用途分： 工業(yè)貸款、商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、科技貸款、財(cái)政性貸款、消費(fèi)貸款等 意義：利于銀行按照再生產(chǎn)過程的規(guī)律安排貸款的順序；利于總體考察銀行信貸資金在國民經(jīng)濟(jì)各行業(yè)、部門的分布狀況，利于分析信貸結(jié)構(gòu)與國民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的協(xié)調(diào)情況4、按貸款人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任分：自營貸款：貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。委托貸款：由政府部門、企事業(yè)單位或個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放，監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。特定貸款：經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成國有控股商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。意義：利于銀行分清工作重點(diǎn)，采取差別的管理方式；利于銀行加強(qiáng)對貸款的管理 5、按貸款方式分：信用貸款：以借款人的信用發(fā)放的貸款。擔(dān)保貸款：指保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。 意義：利于銀行考察貸款的風(fēng)險(xiǎn)損失程度6、按貸款質(zhì)量分：1、正常貸款 2、關(guān)注貸款 3、次級貸款 4、可疑貸款 5、損失貸款意義：揭示貸款的實(shí)際值和風(fēng)險(xiǎn)程度，真實(shí)、全面、動(dòng)態(tài)地反映貸款的質(zhì)量，發(fā)現(xiàn)貸款發(fā)放、管理、監(jiān)控、催收以級不良貸款管理中存在的問題；利于加強(qiáng)管理，也為判斷呆帳準(zhǔn)備是否充足提供依據(jù)。40、貸款管理責(zé)任制一、實(shí)行行長(總經(jīng)理、主任)負(fù)責(zé)制二、審貸分離制三、分級審批制度四、對大額借款人建立駐廠信貸員制度五、離職審計(jì)制41、信用分析的原則1、“5C原則” jCharacter 品德-償債意愿 kCapacity 能力-償還能力 lCapital 資本-資產(chǎn)凈值 mCollateral 擔(dān)保-擔(dān)保能力 nCondition 環(huán)境條件2、“5W原則” jWho 誰貸款 kWhy 借款目的 lWhat 擔(dān)保品是什么 mWhen 何時(shí)用款何時(shí)還款 nHow 貸款如何歸還3、“5P原則” jPersonal 個(gè)人因素 kPurpose 目的因素 lPayment 償還因素 mProtection 保障因素 nPerspective 前景因素42、信用貸款的特點(diǎn)： 1、以信用作為貸款償還的保證：而信用是不太可靠的 2、風(fēng)險(xiǎn)大、利率高 3、手續(xù)簡便43、保證貸款的特點(diǎn)(與信用貸款相比) ： j是人的保證，是借款人與保證人的雙重保證 k是信用保證，無須動(dòng)用或限制自己的財(cái)產(chǎn) l是約定保證，保證人對約定保證事項(xiàng)進(jìn)行保證44、抵押貸款的特點(diǎn)(與保證貸款相比) ： j主體可以是借款人，也可以是第三人 k客體是特定的抵押物 l效力不同（抵押權(quán)人有優(yōu)先受償權(quán)） 45、質(zhì)押貸款的特點(diǎn)(與抵押貸款相比)： j標(biāo)的物的占管不同 k標(biāo)的物的類別不同 l擔(dān)保的范圍不同 m合同生效的根據(jù)不同 46、確定為質(zhì)物的原則 具有流動(dòng)性；具有交換價(jià)值；必須是特定的物 47、票據(jù)貼現(xiàn)的特點(diǎn)： j性質(zhì)不同(票據(jù)買賣) k當(dāng)事人不同(貼現(xiàn)人、貼現(xiàn)銀行、付款人、承兌人、背書人等) l回收時(shí)間不同(再貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或到期收回) m利息收取不同(預(yù)收)48、貸款定價(jià)的原則1、利潤最大化原則 ：因?yàn)殂y行是企業(yè)2、擴(kuò)大市場份額原則：生存發(fā)展的要求3、保證貸款安全原則：是銀行經(jīng)營管理的核心 4、維護(hù)銀行形象原則：經(jīng)營信用業(yè)務(wù)的基本要求49、影響貸款價(jià)格的因素1、資金成本 j利息成本k營業(yè)成本l風(fēng)險(xiǎn)成本 m連鎖反應(yīng)成本n邊際成本2、貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度 一般用歷史上同類貸款的拖欠比率來測定。3、貸款費(fèi)用4、借款人的信用及與貸款人的關(guān)系5、銀行貸款的目標(biāo)收益率、6、補(bǔ)償存款余額 7、貸款供求狀況 50、貸款風(fēng)險(xiǎn)的種類A信用風(fēng)險(xiǎn)：借款人由于主觀或客觀的原因不能約定期限償還貸款本息，從而使銀行遭受損失的可能性。B、利率風(fēng)險(xiǎn)：由于市場利率變動(dòng)使銀行實(shí)際收益下降而使銀行遭受損失的可能性。C、經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)：由于商業(yè)銀行內(nèi)部經(jīng)營管理不善導(dǎo)致銀行貸款遭受損失的可能性。D、國家風(fēng)險(xiǎn)：由于國家領(lǐng)導(dǎo)人更替和國家大政方針、政策、計(jì)劃的改變所引起的銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)。51、貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則 美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家羅杰黑爾在總結(jié)商業(yè)銀行貸款經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)的基礎(chǔ)上提出了“貸款的十八條原則”很有借鑒意義。1、貸款的質(zhì)量比開發(fā)新機(jī)會(huì)更重要。2、每筆貸款必須從一開始就有兩條互不相關(guān)的出路。3、借款人的品德對法人來說是主要經(jīng)理人和股東的品德其誠實(shí)正直應(yīng)是毫無可疑的。4、對一個(gè)行業(yè)不了解時(shí)，不要輕易貸款。5、一旦作出決定，首先要使自己滿意。6、貸款的目的也應(yīng)包含償還的基礎(chǔ)。7、如果掌握了全部事實(shí)，不一定非要是一個(gè)天才才能作出正確的貸款決定。8、經(jīng)濟(jì)周期是不可避免的。9、評定一家企業(yè)的經(jīng)營質(zhì)量雖然比評價(jià)財(cái)務(wù)報(bào)表要難，但卻是不可少的。10、抵押品不能代替償還貸款。11、在需要交抵押品時(shí)，一定要先取得關(guān)于抵押品的適銷性的內(nèi)行和公正意見。12、放款給小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)要比放給大企業(yè)的大13、不要讓細(xì)節(jié)的疏忽或放款管理的不當(dāng)而把一筆好貸款給弄壞了。14、在放款給當(dāng)?shù)氐慕杩钊藭r(shí)，應(yīng)有當(dāng)?shù)劂y行參加。15、如果借款人急于得到答復(fù)，那就干脆說“不行”。16、如放款有保證人，應(yīng)肯定保證人將與借款人負(fù)相同責(zé)任。17、要檢查一下銀行放的款花在什么地方18、首先要為銀行著想。52、風(fēng)險(xiǎn)識別方法：1、德爾菲法（背對背法）2、專家意見法（面對面法）3、故障樹法 53、風(fēng)險(xiǎn)估價(jià)方法：1、直覺判斷法2、“風(fēng)險(xiǎn)收益”預(yù)測法54、流動(dòng)資金貸款的特點(diǎn)：期限靈活，能夠滿足借款人臨時(shí)性、短期和中期流動(dòng)資金需求。55、項(xiàng)目貸款與一般貸款相比的特點(diǎn)項(xiàng)目貸款一般貸款貸款對象項(xiàng)目公司項(xiàng)目發(fā)起人追索性質(zhì)有追索權(quán)或無追索權(quán)完全追索還款來源項(xiàng)目投產(chǎn)后的收益及項(xiàng)目本身的資產(chǎn)借款人所有資產(chǎn)及其收益擔(dān)保結(jié)構(gòu)擔(dān)保結(jié)構(gòu)復(fù)雜單一擔(dān)保結(jié)構(gòu)成 本高低56、項(xiàng)目貸款的特點(diǎn)：1、一般期限較長，大都為中長期； 2、大部份采取分期償還和浮動(dòng)利率； 3、項(xiàng)目資產(chǎn)負(fù)債表不與發(fā)起人合并； 4、融資額較大。57、商業(yè)銀行投資的基本目的是在三性原則均衡在一定水平下使銀行收入最大化58、商業(yè)銀行投資的意義1、降低整個(gè)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)2、獲取穩(wěn)