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不同人生階段的理財(cái)策劃方案 萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理 未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā) 違者必究 2 提綱 昂首起步 理財(cái)策劃方案 為剛畢業(yè)的青年量身設(shè)計(jì) 鴻業(yè)成長(zhǎng) 理財(cái)策劃方案 為創(chuàng)業(yè)期人士量身設(shè)計(jì) 浪漫世界 理財(cái)策劃方案 為新婚夫婦量身設(shè)計(jì) 小康之家 理財(cái)策劃方案 為家庭成長(zhǎng)期人士量身設(shè)計(jì) 豐盛人生 理財(cái)策劃方案 為家庭成熟期人士量身設(shè)計(jì) 金色夕陽(yáng) 理財(cái)策劃方案 為退休人士量身設(shè)計(jì) 昂首起步 成長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃方案 萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理 未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā) 違者必究 4 昂首起步 成長(zhǎng)期理財(cái)策劃 告別學(xué)生時(shí)代 開始職場(chǎng)生涯 當(dāng)領(lǐng)到第一份工資 您無(wú)限欣喜有了自己的財(cái)富 同時(shí)您也面臨著新的課題 如何管理自己的財(cái)富 成長(zhǎng)期特征分析成長(zhǎng)期理財(cái)小竅門成長(zhǎng)期理財(cái)重點(diǎn)案例分析 5 昂首起步 成長(zhǎng)期理財(cái)策劃 特征分析 青年人追求自由 熱衷消費(fèi) 開支常常沒(méi)有節(jié)制 因此在成長(zhǎng)期養(yǎng)成儲(chǔ)蓄習(xí)慣 培養(yǎng)理財(cái)觀念將終身受用 習(xí)慣決定命運(yùn) 單身時(shí)期經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)較輕 是人生中財(cái)富積累的重要階段 提高儲(chǔ)蓄比例將為未來(lái)資產(chǎn)的加速增長(zhǎng)奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ) 好的開始是成功的一半 盡管成長(zhǎng)期資產(chǎn)有限 但也應(yīng)積極進(jìn)行合理的配置 及早為未來(lái)結(jié)婚成家 置業(yè)養(yǎng)老作好籌劃 智者遠(yuǎn)慮 未雨綢繆 萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理 未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā) 違者必究 6 昂首起步 成長(zhǎng)期理財(cái)策劃 理財(cái)技巧 作個(gè)財(cái)富的 小管家 建立帳簿 一目了然每日記錄支出明細(xì) 月末統(tǒng)計(jì)消費(fèi)總額 加強(qiáng)收支計(jì)劃性 分戶管理 心中有數(shù)分開設(shè)立 收入帳戶 支出帳戶 投資帳戶 儲(chǔ)蓄帳戶 便于個(gè)人財(cái)務(wù)分析和管理 7 昂首起步 成長(zhǎng)期理財(cái)策劃 理財(cái)技巧 巧用牡丹貸記卡1 貸記卡消費(fèi)享受25 56天的免息期 可以緩解臨時(shí)出現(xiàn)的資金緊張 2 把貸記卡作為 支出帳戶 可以控制每月開支水平 3 積累良好的還款信用記錄有利于日后申請(qǐng)貸款 4 可以參與積分兌獎(jiǎng) 抽獎(jiǎng)返現(xiàn)等活動(dòng) 善用電子銀行利用工行電話銀行 網(wǎng)上銀行 足不出戶就可以及時(shí)查詢帳戶信息 自助辦理轉(zhuǎn)帳匯款 貸記卡還款 以及基金申購(gòu)贖回等業(yè)務(wù) 快捷時(shí)尚 萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理 未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā) 違者必究 8 昂首起步 成長(zhǎng)期理財(cái)策劃 理財(cái)重點(diǎn) 儲(chǔ)蓄與投資青年人單身時(shí)期經(jīng)濟(jì)獨(dú)立 負(fù)擔(dān)較輕 制定合理的儲(chǔ)蓄計(jì)劃非常重要 根據(jù)理財(cái)目標(biāo)的不同可按一定比例配置在風(fēng)險(xiǎn)和期限不同的投資品種中 活期存款 通常為3個(gè)月的生活費(fèi)用 作為緊急準(zhǔn)備金 應(yīng)付因更換工作 疾病醫(yī)療等臨時(shí)性流動(dòng)資金需要 定期定額儲(chǔ)蓄 為未來(lái)1 2年內(nèi)的中期理財(cái)目標(biāo)作準(zhǔn)備 如支付購(gòu)車 購(gòu)房的首期款 基金定投 選擇風(fēng)險(xiǎn)適中 收益穩(wěn)健的成長(zhǎng)型基金 進(jìn)行定期定額的長(zhǎng)期投資 為3年以上的理財(cái)目標(biāo)作準(zhǔn)備 如子女教育 養(yǎng)老計(jì)劃等 9 昂首起步 成長(zhǎng)期理財(cái)策劃 理財(cái)重點(diǎn) 住房計(jì)劃1 考慮租房成本 房?jī)r(jià)水平等因素 作出租房或購(gòu)房的選擇 2 單身期間住房不必太大 可選擇經(jīng)濟(jì)實(shí)用的單身公寓或小戶型 待未來(lái)收入提高或結(jié)婚成家時(shí)再換較大的住房 3 購(gòu)房時(shí)善用銀行住房貸款 發(fā)揮融資杠桿效應(yīng) 4 貸款購(gòu)房時(shí)房屋價(jià)值的確定應(yīng)考慮自己支付首期款及未來(lái)還款能力 不要使債務(wù)負(fù)擔(dān)過(guò)高 萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理 未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā) 違者必究 10 昂首起步 成長(zhǎng)期理財(cái)策劃 案例分析 張先生 24歲 本科畢業(yè) 外企技術(shù)人員 月收入5000元 每月房租800元 其他費(fèi)用1200元 現(xiàn)有銀行活期存款6萬(wàn)元 無(wú)負(fù)債 計(jì)劃在2年后買房 5年后買車 分析 1 張先生每月可儲(chǔ)蓄3000元 儲(chǔ)蓄率 60 收支基本合理 2 張先生要為購(gòu)車和購(gòu)房計(jì)劃作好儲(chǔ)蓄計(jì)劃 3 現(xiàn)有資產(chǎn)全部是活期存款 有必要合理配置以提高收益 4 張先生需要購(gòu)買保險(xiǎn) 11 昂首起步 成長(zhǎng)期理財(cái)策劃 案例分析 購(gòu)房購(gòu)車計(jì)劃 考慮到張先生所處的人生階段 建議張先生 1 購(gòu)房選擇價(jià)值24萬(wàn)元的單身公寓 40平米 6000元 平米 首付20 即通過(guò)儲(chǔ)蓄的方式自籌4 8萬(wàn)元首期款 向銀行貸款19 2萬(wàn)元 按揭20年 貸款年利率5 51 2 購(gòu)車選擇價(jià)值15萬(wàn)元的中檔轎車 首付8萬(wàn)元 向銀行貸款7萬(wàn)元 按揭3年 貸款年利率5 76 12 昂首起步 成長(zhǎng)期理財(cái)策劃 案例分析 購(gòu)房購(gòu)車計(jì)劃 購(gòu)房 從現(xiàn)有資產(chǎn)7萬(wàn)元中 劃出2萬(wàn)元作為購(gòu)房?？?在未來(lái)2年內(nèi)每月準(zhǔn)備1100元 以3 的年回報(bào)率計(jì)算 2年后可支付購(gòu)房首期款4 8萬(wàn)元 住房貸款19 2萬(wàn)元 20年按揭 每月等額還款1300元 購(gòu)車 從現(xiàn)有資產(chǎn)7萬(wàn)元中 劃出3萬(wàn)元作為購(gòu)車專款 在未來(lái)5年內(nèi)每月儲(chǔ)蓄730元 以7 的年回報(bào)率計(jì)算 5年后可支付購(gòu)車首期款8萬(wàn)元 購(gòu)房貸款7萬(wàn)元 3年按揭 每月等額還款2100元 未來(lái)8年的現(xiàn)金流量表 假設(shè)收入 支出水平都按一定比例增長(zhǎng) 萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理 未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā) 違者必究 13 昂首起步 成長(zhǎng)期理財(cái)策劃 案例分析 資產(chǎn)配置 活期存款 建議活期帳戶保留日均余額8000元 應(yīng)對(duì)日常支出及緊急準(zhǔn)備的需要 貨幣市場(chǎng)基金 風(fēng)險(xiǎn)低 流動(dòng)性強(qiáng) 預(yù)期年收益3 建議將購(gòu)房專款2萬(wàn)元 每月購(gòu)房準(zhǔn)備金1100元投資該基金 以保證2年后支付購(gòu)房首期款 此外 可將每月可投資余額的50 以基金定投的方式投資貨幣基金 作為長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄 可選擇華安現(xiàn)金富利 南方現(xiàn)金增利基金 平衡型基金 風(fēng)險(xiǎn)適中 穩(wěn)健成長(zhǎng) 預(yù)期年收益率7 建議將購(gòu)車?？?萬(wàn)元 每月購(gòu)車準(zhǔn)備金730元投資該基金 以實(shí)現(xiàn)5年后支付購(gòu)車首期款的目標(biāo) 此外 可將每月可投資余額的50 以基金定投的方式投資平衡型基金 作為長(zhǎng)期投資 可選擇南方穩(wěn)健成長(zhǎng) 廣發(fā)聚富基金 14 昂首起步 成長(zhǎng)期理財(cái)策劃 案例分析 保險(xiǎn)計(jì)劃 張先生工作初期資產(chǎn)和收入有限 可選擇中國(guó)人壽 人身意外傷害及附加意外傷害急救醫(yī)療保險(xiǎn) 中國(guó)人壽卡 每份保單包括意外傷害身故 殘疾保險(xiǎn)金額10萬(wàn)元 意外傷害急救醫(yī)療保險(xiǎn)金額2000元 附加意外傷害醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額1萬(wàn)元 每份保單每年保費(fèi)130元 建議張先生購(gòu)買5份 受益人為張先生父母 隨著張先生年齡和經(jīng)濟(jì)實(shí)力的增長(zhǎng) 可購(gòu)買中國(guó)人壽 康寧終身保險(xiǎn) 保單包括身故保險(xiǎn)金額30萬(wàn)元 重大疾病保險(xiǎn)金額20萬(wàn)元 殘疾保險(xiǎn)金30萬(wàn)元 保費(fèi)每年7000元 20年交清 終身保障 萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理 未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā) 違者必究 鴻業(yè)成長(zhǎng) 創(chuàng)業(yè)期人士理財(cái)策劃方案 16 鴻業(yè)成長(zhǎng) 創(chuàng)業(yè)期理財(cái)策劃 經(jīng)過(guò)幾年生活的磨礪和工作的洗禮 找到了可以相伴一生的知心愛人 然而幸福生活中總參雜著一點(diǎn)點(diǎn)苦澀與煩惱 成家立業(yè) 買房 購(gòu)車 生活的負(fù)擔(dān)開始圍繞在您身邊 工行專業(yè)理財(cái)師以豐富的經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)技能 多樣化融資渠道 助您達(dá)到成功的彼岸 17 鴻業(yè)成長(zhǎng) 創(chuàng)業(yè)期理財(cái)策劃 特征分析 處于該階段的您開始搭建自身財(cái)富的平臺(tái) 雖然資產(chǎn)初步形成規(guī)模 但即將面臨結(jié)婚生子 購(gòu)房等大筆財(cái)務(wù)支出 您快速增長(zhǎng)財(cái)富的愿望一定是與日俱增 如何在有限資產(chǎn)和收入的情況下作最有效的財(cái)務(wù)選擇和安排 這對(duì)您提出了更高的理財(cái)要求 年輕有沖力的創(chuàng)業(yè)者普遍有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力 高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資目標(biāo)選擇比較吻合您的實(shí)際情況 快捷高效的工作風(fēng)格是年輕人最大的優(yōu)勢(shì) 靈活運(yùn)用電子銀行完成日常性的財(cái)務(wù)行為將會(huì)節(jié)約大量的時(shí)間 萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理 未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā) 違者必究 18 鴻業(yè)成長(zhǎng) 創(chuàng)業(yè)期理財(cái)策劃 金融需求分析 這時(shí)期的理財(cái)主要有四個(gè)方面的財(cái)務(wù)需求 結(jié)婚規(guī)劃 購(gòu)房規(guī)劃 保險(xiǎn)規(guī)劃 投資管理 個(gè)人收支預(yù)算 家計(jì)收支預(yù)算是您生前的不可或缺的好幫手 同時(shí)也養(yǎng)成您資金計(jì)劃和運(yùn)用的習(xí)慣 逐步實(shí)現(xiàn)人生夢(mèng)想 家庭結(jié)婚計(jì)劃 結(jié)婚的準(zhǔn)備早早應(yīng)該開始 精打細(xì)算的開支這就開始了 購(gòu)房貸款計(jì)劃 愛巢是需要雄厚資金的支撐 合理的貸款還款計(jì)劃選擇是您必須考慮的重大決策之一 投資規(guī)劃 高收益必然伴隨高風(fēng)險(xiǎn) 年輕人的投資組合是金融投資成敗的關(guān)鍵 19 鴻業(yè)成長(zhǎng) 創(chuàng)業(yè)期理財(cái)策劃 實(shí)現(xiàn)途徑 1 規(guī)劃管理錢 工行的理財(cái)師協(xié)助編制家計(jì)收支預(yù)算表 資產(chǎn)負(fù)債表 利用 金融 家 網(wǎng)上銀行進(jìn)行帳務(wù)管理和轉(zhuǎn)帳支付 2 借錢 申請(qǐng)工行 幸福 貸款滿足他們買房的大筆資金需求 3 省錢 盈余現(xiàn)金可利用1天或7天通知存款獲得較高收益 4 賺錢 選擇銀證通 匯市通 開放式基金等各種渠道或產(chǎn)品進(jìn)行投資 20 一 基本資料及假設(shè)家庭成員 黃先生28歲職業(yè) 銀行客戶經(jīng)理現(xiàn)有積蓄 20萬(wàn)年結(jié)余 6萬(wàn)暫無(wú)父母贍養(yǎng)負(fù)擔(dān)通貨膨脹率3 中等風(fēng)險(xiǎn)偏好 預(yù)計(jì)投資收益率7 二 理財(cái)目標(biāo)兩年后買房 50萬(wàn)兩年后結(jié)婚 5萬(wàn)投資計(jì)劃 期望收益8 鴻業(yè)成長(zhǎng) 創(chuàng)業(yè)期理財(cái)策劃 案例分析 萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理 未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā) 違者必究 21 鴻業(yè)成長(zhǎng) 創(chuàng)業(yè)期理財(cái)策劃 案例分析 22 鴻業(yè)成長(zhǎng) 創(chuàng)業(yè)期理財(cái)策劃 案例分析 財(cái)務(wù)分析 從張先生的情況來(lái)看 個(gè)人資產(chǎn)已積累20萬(wàn) 年收支相抵后節(jié)余6萬(wàn)元 未來(lái)理財(cái)目標(biāo)資金需求缺口很大 現(xiàn)有資產(chǎn)未有效投資 理財(cái)收入很低 如不改善 不能實(shí)現(xiàn)將來(lái)的理財(cái)目標(biāo) 要改善家庭的財(cái)務(wù)狀況 需要爭(zhēng)取收入增加 節(jié)約開銷 加速儲(chǔ)蓄投資 年節(jié)余6萬(wàn)元要合理安排投資組合 完全沒(méi)有保險(xiǎn)保障 個(gè)人面臨健康 殘疾的風(fēng)險(xiǎn)較大 23 鴻業(yè)成長(zhǎng) 創(chuàng)業(yè)期理財(cái)策劃 案例分析 家庭規(guī)劃 假定條件 未來(lái)結(jié)婚費(fèi)用和房?jī)r(jià)不變 房屋貸款最高8成 房貸利率5 508 兩年后需要5萬(wàn)結(jié)婚費(fèi)用兩年后首期支付10萬(wàn) 貸款40萬(wàn) 貸款20年 等額還款法月供2800元 萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理 未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā) 違者必究 24 鴻業(yè)成長(zhǎng) 創(chuàng)業(yè)期理財(cái)策劃 案例分析 保險(xiǎn)規(guī)劃 張先生參加社會(huì)養(yǎng)老及社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn) 但保障是有限的 當(dāng)前應(yīng)該增加對(duì)自身健康和殘疾風(fēng)險(xiǎn)保障 為了對(duì)父母有所保障 也應(yīng)投保一定壽險(xiǎn) 建議投保10萬(wàn)意外險(xiǎn) 10萬(wàn)重大疾病險(xiǎn) 10萬(wàn)壽險(xiǎn) 年保險(xiǎn)費(fèi)開支控制在3000元內(nèi) 結(jié)婚之后保費(fèi)控制在5000元內(nèi) 25 鴻業(yè)成長(zhǎng) 創(chuàng)業(yè)期理財(cái)策劃 案例分析 投資規(guī)劃 26 鴻業(yè)成長(zhǎng) 創(chuàng)業(yè)期理財(cái)策劃 案例分析 專家建議 建立良好的消費(fèi)習(xí)慣 在符合自身經(jīng)濟(jì)條件下既要滿足當(dāng)前的生活需求 又要兼顧未來(lái)的積累和保障 強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)投資和風(fēng)險(xiǎn)分散意識(shí) 既要選擇收益較高但同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)較高的金融投資 又要將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受的范圍內(nèi) 通過(guò)合理搭配不同投資 平衡風(fēng)險(xiǎn) 利用網(wǎng)上銀行 電話銀行等工具提高投資理財(cái)?shù)男?把握機(jī)遇 萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理 未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā) 違者必究 浪漫世界 新婚期人士理財(cái)策劃方案 28 浪漫世界 新婚期理財(cái)策劃 剛剛筑起兩人溫馨愛巢 開始了無(wú)比幸福的浪漫二人世界 作為21世紀(jì)的新婚佳人 追求更加愜意 財(cái)富自由的生活方式 新婚家庭特征分析 理財(cái)重點(diǎn) 理財(cái)建議 案例分析 29 浪漫世界 新婚期理財(cái)策劃 特征分析 結(jié)婚 意味著一種全新生活的開始 也是一個(gè)理財(cái)?shù)男缕瘘c(diǎn) 年輕人告別了原來(lái)的單身生活 開始了浪漫的二人世界 婚姻專家認(rèn)為 理財(cái)技能在現(xiàn)代的婚姻生活中的重要性不可忽視 良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)也是美滿婚姻生活的一個(gè)重要保障 婚后財(cái)務(wù)的變化理財(cái)成為夫妻雙方的共同責(zé)任 收入 收入 支出 家庭儲(chǔ)蓄 萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理 未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā) 違者必究 30 浪漫世界 新婚期理財(cái)策劃 特征分析 風(fēng)險(xiǎn)分析風(fēng)險(xiǎn)承受能力 中等至中高風(fēng)險(xiǎn)偏好 中等至中高注 這只是按照一般情況分析的結(jié)果 具體個(gè)案具體分析風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)目標(biāo)原來(lái)個(gè)人的理財(cái)計(jì)劃變成了家庭的理財(cái)計(jì)劃購(gòu)買住房 首要理財(cái)目標(biāo)保險(xiǎn)計(jì)劃 不得不考慮的儲(chǔ)備金計(jì)劃贍養(yǎng)父母 31 浪漫世界 新婚期理財(cái)策劃 理財(cái)重點(diǎn) 房屋規(guī)劃儲(chǔ)蓄有限 所以一次性全額付款購(gòu)買能力有限善于利用融資 即銀行住房貸款 發(fā)揮杠桿效應(yīng)不一定需要一步到位買大房子 可以考慮以后收入增加 家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力增強(qiáng)后才換大房子每月還款負(fù)擔(dān)不要過(guò)重或占收入比例過(guò)高根據(jù)自己的情況 采取合適的還款方式 等額本息還款法和等額本金還款法可申請(qǐng)工行幸福住房貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款分別用于購(gòu)房和房屋裝修 32 浪漫世界 新婚期理財(cái)策劃 理財(cái)重點(diǎn) 要計(jì)劃和堅(jiān)持定期定額儲(chǔ)蓄和投資負(fù)擔(dān)越來(lái)越重 養(yǎng)育子女 贍養(yǎng)老人強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄 積少成多提高收益率 增加理財(cái)收入采用工行的基金定投積累 每月定投1000元 預(yù)期年收益率為7 33 浪漫世界 新婚期理財(cái)策劃 理財(cái)重點(diǎn) 保險(xiǎn)計(jì)劃結(jié)婚后 保險(xiǎn)開始重要起來(lái)當(dāng)收入不高時(shí) 可主要考慮意外險(xiǎn)在工行網(wǎng)上銀行直接購(gòu)買人保的中國(guó)人壽卡 128元就可獲得10萬(wàn)元的意外保障和2000元的意外急救醫(yī)療當(dāng)收入提高后 意外險(xiǎn) 健康疾病和養(yǎng)老保險(xiǎn)都要加入理財(cái)?shù)姆懂犢?gòu)買工行代售的太平人壽 福滿堂 保險(xiǎn) 采取年繳方式 除了到期可領(lǐng)取養(yǎng)老金外 還可購(gòu)買附加險(xiǎn)中的健康疾病險(xiǎn) 萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理 未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā) 違者必究 34 浪漫世界 新婚期理財(cái)策劃 理財(cái)建議 建立家庭帳本原本單身貴族生活支出較為自由 少有理財(cái)習(xí)慣利用工行的電話銀行 網(wǎng)上銀行 隨時(shí)了解帳戶情況 了解家庭收入和支出的情況 以便好好計(jì)劃申請(qǐng)工行牡丹卡 用牡丹卡消費(fèi) 自然就知道自己的支出記錄準(zhǔn)備家庭緊急備用金應(yīng)付失業(yè)或收入減少應(yīng)付緊急醫(yī)療或特殊事故利用工行牡丹卡 可有最長(zhǎng)56天的免息貸款 35 浪漫世界 新婚期理財(cái)策劃 案例分析 韓小姐 25歲 企業(yè)辦公室工作人員 年薪4萬(wàn) 有基本醫(yī)療保障 陳先生 28歲 機(jī)場(chǎng)技術(shù)人員 年薪5萬(wàn) 有基本醫(yī)療保障 雙方父母均有收入和醫(yī)療保障 無(wú)負(fù)擔(dān) 結(jié)婚后買新房 打算一兩年后要孩子 兩人目前共有存款10萬(wàn) 結(jié)婚雙方父母親友禮金10萬(wàn) 從已知條件所得當(dāng)前兩人的總資產(chǎn)是20萬(wàn)元 每月工資性收入7500元假設(shè)每月支出是2500 不考慮房貸每月可儲(chǔ)蓄5000元 36 浪漫世界 新婚期理財(cái)策劃 案例分析 韓小姐打算婚后購(gòu)買新房 對(duì)于已有20萬(wàn)的存款的家庭是有足夠的實(shí)力的 而且買房可節(jié)省房租可選擇買50萬(wàn)左右的房子 在我行申請(qǐng)幸福貸款 建議首付兩成10萬(wàn) 貸款40萬(wàn) 留下10萬(wàn) 其中5萬(wàn)可作裝修之用 另外5萬(wàn)作為家庭準(zhǔn)備金和養(yǎng)育子女的費(fèi)用按照目前的房貸利率5 51 韓小姐可采取等額還款方法 貸款20年 需每月還款2754元 萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理 未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā) 違者必究 37 浪漫世界 新婚期理財(cái)策劃 案例分析 除了還貸外 每月還能儲(chǔ)蓄2246元 5000 2754 每月采取基金定投1000 20年后可積累到49萬(wàn)用作子女教育和其他計(jì)劃剩余的資金每月積累1246元 年累計(jì)14952元年終時(shí)可投資國(guó)債或債券類基金 以后可作為贍養(yǎng)父母和準(zhǔn)備養(yǎng)老金作為太平 福滿堂 年繳1萬(wàn)元的保費(fèi) 小康之家 家庭成長(zhǎng)期人士理財(cái)策劃方案 39 小康之家 家庭成長(zhǎng)期理財(cái)策劃 愛情結(jié)晶的呱呱墜地 您的生活又進(jìn)入到了一個(gè)嶄新的階段 家庭的脈搏伴隨著小生命的茁壯成長(zhǎng)而跳動(dòng) 一切的財(cái)務(wù)規(guī)劃因之改變 行為特征與金融需求 解決方案 案例分析 專家建議 40 小康之家 家庭成長(zhǎng)期理財(cái)策劃 行為特征與金融需求 進(jìn)入家庭成長(zhǎng)期 孩子的降生為年輕父母帶來(lái)莫大幸福的同時(shí) 也對(duì)理財(cái)提出了更高的要求 這時(shí)的理財(cái)主要有四個(gè)方面 保險(xiǎn)和教育金 汽車貸款 投資和帳戶管理 這個(gè)時(shí)期的家庭財(cái)務(wù)管理變得尤為重要 一方面 要養(yǎng)育兒女 準(zhǔn)備教育基金 另一方面 要供樓供車 自己要考慮保險(xiǎn) 養(yǎng)老基金和投資 萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理 未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā) 違者必究 41 小康之家 家庭成長(zhǎng)期理財(cái)策劃 行為特征與金融需求 根據(jù)以往的經(jīng)驗(yàn) 很多父母有了孩子之后都會(huì)考慮買車以接送孩子 日常還要交納煤電水氣費(fèi) 孩子入托入學(xué)費(fèi)等 所以很多人從這個(gè)時(shí)期開始對(duì)生活理財(cái)?shù)男枨笞兊糜葹槠惹?如果能夠利用電子銀行完成日常性的財(cái)務(wù)行為將會(huì)節(jié)約大量的時(shí)間精力 隨著家庭財(cái)富的不斷積累 開始需要銀行提供專業(yè)化的投資理財(cái)服務(wù)和私人銀行秘書服務(wù) 這樣 他們不僅可以優(yōu)先辦理業(yè)務(wù) 享受匯款手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠 而且有專門的理財(cái)策劃師追蹤服務(wù) 更可以獨(dú)享一些先進(jìn)的理財(cái)產(chǎn)品 使得自身的理財(cái)如虎添翼 42 一 基本資料及假設(shè)家庭成員 黃先生33歲妻子31歲職業(yè) 公司技術(shù)管理子女情況 一子 現(xiàn)年3歲半外母 55歲無(wú)收入來(lái)源 同住 通貨膨脹率2 教育費(fèi)用成長(zhǎng)率2 預(yù)計(jì)投資收益率5 36 二 其他情況夫婦二人年薪15萬(wàn)元 年支出約7萬(wàn)元 含小孩學(xué)雜費(fèi) 太太及孩子的商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)及房屋按揭供款 黃先生已參加社保 家庭無(wú)存款 自有住房?jī)r(jià)值50萬(wàn)元 該房產(chǎn)目前尚有26萬(wàn)元銀行貸款及3萬(wàn)元債務(wù) 計(jì)劃兩年后買車 需要籌劃小孩將來(lái)的大學(xué)教育費(fèi)用及夫婦二人的養(yǎng)老金 小康之家 家庭成長(zhǎng)期理財(cái)策劃 案例分析 43 小康之家 家庭成長(zhǎng)期理財(cái)策劃 案例分析 資產(chǎn)負(fù)債表 單位 萬(wàn)元 年度收支表 單位 萬(wàn)元 年生活支出 年房貸本息 年收支凈額 奉養(yǎng)外母 此為醫(yī)療開支 0 50 1 00 妻及子商業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi) 2 90 8 00 雙薪 15 00 15 00 7 00 2 60 44 小康之家 家庭成長(zhǎng)期理財(cái)策劃 案例分析 從黃先生的家庭財(cái)務(wù)報(bào)表的情況來(lái)看 黃先生的家庭收入較好 年收支相抵后節(jié)余8萬(wàn)元 但目前尚無(wú)存款 未來(lái)理財(cái)目標(biāo)資金需求較大 由于無(wú)存款 家庭緊急預(yù)備金準(zhǔn)備不足 萬(wàn)一失業(yè)或者公司欠薪 會(huì)導(dǎo)致家庭出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 每年的還貸支出占家庭收入的19 33 低于正常水平20 比較合理 家庭無(wú)生息資產(chǎn) 理財(cái)收入為0 通過(guò)以上財(cái)務(wù)報(bào)表分析得出如下結(jié)論 表明其家庭累積財(cái)富的速度極慢 如不改善 幾乎不能實(shí)現(xiàn)將來(lái)的理財(cái)目標(biāo) 要改善家庭的財(cái)務(wù)狀況 需要積極儲(chǔ)蓄 年節(jié)余8萬(wàn)元要合理安排投資組合 加快資產(chǎn)累積的速度 提取一定的緊急預(yù)備金 萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理 未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā) 違者必究 45 小康之家 家庭成長(zhǎng)期理財(cái)策劃 案例分析 黃先生雖然參加社會(huì)養(yǎng)老及社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn) 但保障是有限的 目前家庭尚有房屋貸款 債務(wù)及將來(lái)子女教育金 夫婦二人退休生活金的需求 在這個(gè)家庭里面 黃先生是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱 所以他的個(gè)人保險(xiǎn)規(guī)劃最重要 本方案用遺族需要法得出黃先生保險(xiǎn)金額需求100萬(wàn)元 假如黃先生不幸身故 家庭若是沒(méi)有投保的話 家庭會(huì)出現(xiàn)極大財(cái)務(wù)危機(jī) 即便靠太太的收入償還貸款和債務(wù) 但準(zhǔn)備兒子的教育金 妻子退休的生活還是會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題 要解決這個(gè)問(wèn)題方法是為黃先生投保期限20年 保險(xiǎn)金額100萬(wàn)元的定額定期壽險(xiǎn) 定期壽險(xiǎn)具有費(fèi)率低 保障程度高等特點(diǎn) 年繳保費(fèi)如果黃先生不幸身故 黃太太獲得100萬(wàn)元的賠償 剔除小孩教育金費(fèi) 再提前償還住房貸款29萬(wàn)元 剩下的資金足夠黃太太退休后的開支 預(yù)計(jì)黃先生的保費(fèi)每年7500元在家庭收支表中列支 46 小康之家 家庭成長(zhǎng)期理財(cái)策劃 案例分析 目標(biāo)順序法 47 小康之家 家庭成長(zhǎng)期理財(cái)策劃 解決方案 期望收益率 產(chǎn)品配置 人民幣 存款 債券 股票基金 萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理 未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā) 違者必究 48 小康之家 家庭成長(zhǎng)期理財(cái)策劃 理財(cái)建議 一 熟練掌握電子銀行 自助銀行等現(xiàn)代化金融結(jié)算 服務(wù)手段 為自身家庭財(cái)務(wù)管理創(chuàng)造一個(gè)寬松的環(huán)境 使自己可以專心于工作和投資理財(cái) 二 子女未來(lái)的教育儲(chǔ)蓄刻不容緩 準(zhǔn)備越早 越可以有效的轉(zhuǎn)移未來(lái)子女教育費(fèi)用的經(jīng)濟(jì)壓力 三 保持積極的投資方式應(yīng)成為本階段最主要的家庭理財(cái)方式 將資金合理分配于基金 保險(xiǎn)和國(guó)債等各個(gè)投資渠道 豐盛人生 為成熟期家庭量身設(shè)計(jì)的理財(cái)方案 50 豐盛人生 家庭成熟期理財(cái)策劃 特征分析 優(yōu)勢(shì)收入達(dá)到一生中最高的水平家庭資產(chǎn)也達(dá)到最高水平投資能力和投資意愿最強(qiáng) 萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理 未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā) 違者必究 51 豐盛人生 家庭成熟期理財(cái)策劃 特征分析 壓力退休養(yǎng)老子女教育財(cái)富增值 52 豐盛人生 家庭成熟期理財(cái)策劃 理財(cái)目標(biāo) 40歲的某先生10年后的子女教育金 萬(wàn)元 20年后退休每年開銷預(yù)算 萬(wàn)元 53 豐盛人生 家庭成熟期理財(cái)策劃 現(xiàn)有資產(chǎn)負(fù)債分析 家庭總資產(chǎn)為386萬(wàn)元 其中固定資產(chǎn)占比63 生息資產(chǎn)占比35 固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)的比率為2 1 萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理 未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā) 違者必究 54 55 豐盛人生 家庭成熟期理財(cái)策劃 理財(cái)需求 對(duì)現(xiàn)有財(cái)務(wù)狀況的管理和控制 有目的有計(jì)劃地控制財(cái)富積累進(jìn)程 實(shí)現(xiàn)人生各階段的目標(biāo) 對(duì)人生風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制 56 豐盛人生 家庭成熟期理財(cái)策劃 行動(dòng)建議 專業(yè)化