商業(yè)銀行信貸管理信息系統(tǒng)設計與開發(fā)論文.pdf

廈門大學 碩士學位論文 商業(yè)銀行信貸管理信息系統(tǒng)設計與開發(fā) 姓名：馬靜 申請學位級別：碩士 專業(yè)：軟件工程 指導教師：劉昆宏 201205 摘要 摘要 目前，跨國金融活動興起，全球金融已經呈現(xiàn)出明顯的一體化趨勢，在國 內已經有許多外國銀行入駐，我國金融企業(yè)不再僅僅局限于產品質量、服務水 平、品牌的競爭，而更多的表現(xiàn)在管理先進技術與管理體系的競爭。商業(yè)銀行 領域信用風險管理手段和內容發(fā)生了很大的變化，信貸管理已成為商業(yè)銀行謀 求發(fā)展的重要途徑，是商業(yè)銀行業(yè)務的核心，在商業(yè)銀行實現(xiàn)經濟效益中具有 不可替代的作用。銀行業(yè)務是以客戶為中心、以市場為導向的激烈競爭產業(yè)， 商業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)的開發(fā)，將有助于實現(xiàn)銀行信息化向“以客戶為中心” 的轉變，進一步加強信息技術在銀行風險管理中的應用，推動銀行管理和決策 信息化，全面提高銀行的經營管理水平和風險防范水平，幫助銀行決策層實現(xiàn)信 貸業(yè)務的集約化經營、科學化管理，增強信貸資產的安全性，提高信貸管理水 平，規(guī)范業(yè)務流程，加強信貸預測和決策的科學性。 本文以計算機技術在我國商業(yè)銀行運用的未來發(fā)展宏觀趨勢為研究背景， 以商業(yè)銀行為研究對象，在深入研究國內外商業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)的基礎上， 論文闡述了從需求的提出到分析、系統(tǒng)設計、詳細設計到系統(tǒng)功能實現(xiàn)方案的 信貸管理系統(tǒng)的開發(fā)過程，運用d e l p h i 開發(fā)工具和s q ls e r v e r 數據庫理論技 術，引用大量的相關數據，通過理論與實踐相結合的方式，從需求分析、系統(tǒng) 設計、數據庫設計、系統(tǒng)功能實現(xiàn)方案等幾個方面對商業(yè)銀行信貸系統(tǒng)進行設 計。本文研究結果能對商業(yè)銀行信貸管理信息系統(tǒng)的設計起到參考作用，同時 也希望能對管理信息系統(tǒng)的設計的發(fā)展提供定借鑒。 關鍵詞：信貸管理：信息系統(tǒng)；需求分析 a b s t r a c t w i t ht h er i s eo fc r o s s b o r d e rf i n a n c i a la c t i v i t i e s ，g l o b a lf i n a n c eh a sb e e ns h o w i n g ac l e a rt r e n do fi n t e g r a t i o n ，a n dm a n yf o r e i g nb a n k sh a v es e t t l e di no u rc o u n t r y t h e c o m p e t i t i o na m o n g d o m e s t i cf i n a n c i a le n t e r p r i s e si sn ol o n g e rj u s tl i m i t e dt op r o d u c t q u a l i t y ，s e r v i c el e v e l s ，a n db r a n dc o m p e t i t i o n ，b u ta l s oi nt h ea d v a n c e dm a n a g e m e n t a n dm a n a g e m e n ts y s t e m s i nt h ef i e l d so fc o m m e r c i a lb a n k ，c r e d i tr i s km a n a g e m e n t m e t h o d sa n dc o n t e n t sh a v ec h a n g e dal o t c r e d i tm a n a g e m e n th a sb e c o m ei m p o r t a n t w a yf o rc o m m e r c i a lb a n k st os e e kf o rd e v e l o p m e n ta n di t i sa l s ot h ec o r eo ft h e c o m m e r c i a lb a n k i n gb u s i n e s sh a sa ni r r e p l a c e a b l er o l ei nt h ec o m m e r c i a lb a n k s b u s i n e s s i tt a k e st h ei r r e p l a c e a b l ee f f o r t si nc o m m e r c i a lb a n k s b u s i n e s s b a n ki st h e f i e r c ec o m p e t i t i v ei n d u s t r yo fc u s t o m e r - c e n t r i ca n dm a r k e t - o r i e n t e d ，t h ed e v e l o p m e n t o fc o m m e r c i a lb a n k s c r e d i tm a n a g e m e n ts y s t e mw i l lh e l pt h eb a n k st oc h a n g ei n b a n ki n f o r m a t i o n ，a n da l s oa d v a n c et h ea p p l i c a t i o no fi n f o r m a t i o nt e c h n o l o g yi n b a n k s r i s km a n a g e m e n ta n dd e c i s i o n - m a k i n ga n dm a n a g e m e n tn o r m a l i z a t i o n ，f u l l r i s et h el e v e l so fb a n k s o p e r a t i o nm a n a g e m e n ta n dr i s k - p r o t e c t i n g ，i tw i l la l s oh e l p t h eb a n k s m a n a g e m e n tl e v e l sr e a l i z et h ei n t e n s i v e m a n a g e m e n ta n d s c i e n t i f i c m a n a g e m e n to fc r e d i tb u s i n e s s ，a d v a n c et h es e c u r i t yo fc r e d i ta s s e lr i s et h el e v e lo f c r e d i tm a n a g e m e n t , s t a n d a r dt h eb u s i n e s s p r o c e s sa n de n f o r c et h ec r e d i tf o r e c a s t a n dd e c i s i o n - m a k i n gs c i e n t i f i c a l l y t h er e s e a r c hb a c k g r o u n do ft h et h e s i si st h ef u t u r em a c r od e v e l o p m e n tt r e n d so f c o m p u t e rt e c h n o l o g ya p p l i c a t i o n si nc o m m e r c i a lb a n k si nc h i n a t a k et h ec o m m e r c i a 1b a n k sa st h er e s e a r c ho b j e c t s ，d e e p l yr e s e a r c ht h ed o m e s t i ca n df o r e i g nc o m m e r c i a l b a n kc r e d i tm a n a g e m e n ts y s t e m ，d e s c r i b e st h ec r e d i tm a n a g e m e n ts y s t e md e v e l o p m e n tp r o c e s sf r o md e m a n dn e e d st oa n a l y s i s ，t h es y s t e md e s i g n ，a n df r o md e t a i l e dd e s i g n t os y s t e mf u n c t i o n sr e a l i z a t i o nm e t h o d ，u s i n gd e l p h id e v e l o p m e n tt o o l sa n ds q ls e r v e rd a t a b a s et h e o r y , c i t i n gal a r g en u m b e ro fr e l e v a n td a t aa n dc o m b i n i n gt h e o r ya n d p r a c t i c e ，d e s i g nt h ec o m m e r c i a lb a n kc r e d i tm a n a g e m e n ts y s t e mf r o mn e e d sa n a l y s i s ， s y s t e md e s i g n ，d a t a b a s ed e s i g na n ds y s t e mf u n c t i o n sr e a l i z a t i o nm e t h o d r e s u l t so f t h l i a b s t r a c t i ss t u d yw o u l db ear e f e r e n c eo f c o m m e r c i a lb a n kc r e d i tm a n a g e m e n ti n f o r m a t i o ns y s t 鋤a n da l s oh o p ec a ng i v ea na i di nf u r t h e r i n gt h ed e v e l o p m e n to fm a n a g e m e n ti n f o r m a t i o ns y s t e m sd e s i g n k e yw o r d s ：c r e d i tm a n a g e m e n t ；i n f o r m a t i o ns y s t e m ；d e m a n da n a l y s i s i i i 第一章引言 1 1 課題的研究背景 第一章引言 自2 0 世紀5 0 年代以來，經濟全球化的步伐明顯加快，各國、各地區(qū)之間的 經濟聯(lián)系日益加深。進入2 0 世紀8 0 年代，隨著跨國經營活動的興起，世界經 濟呈現(xiàn)出明顯的全球化趨勢，我國需要更好的融入國際一體化經濟大循環(huán)中， 這一轉變無論是對我國居民的消費結構，還是對國內企業(yè)的發(fā)展都帶來了前所 未有的機遇與挑戰(zhàn)。國際分工與合作不斷深入發(fā)展，企業(yè)的國際商務活動不斷 擴展和深化。目前，隨著中國加入世界貿易組織和積極參與各種雙邊、多邊國 際經貿合作，中國經濟正成為世界經濟中不可缺少的組成部分。在這種背景條 件下，越來越多的中國企業(yè)開始進入到經濟信息化體系中。與國內商務活動相 比，國際商務活動要復雜得多，對國際商務管理人員的要求也比對國內商務管 理人員的要求復雜得多。運用計算機信息系統(tǒng)管理企業(yè)就是在上述背景下產生 和發(fā)展起來的，其學科目標就是研究不同信息管理活動的特殊性，幫助相關政 府機構、國際組織和企業(yè)更好地管理或從事自身運作活動。 在網絡經濟時代，隨著信息技術和網絡技術的發(fā)展，國外的跨國金融業(yè)進入 我國的銀行業(yè)，競爭變得越來越激烈。金融業(yè)的電子化( 包括網絡化和智能化) 等特征越來越明顯，電子化建設應以業(yè)務需求和金融創(chuàng)新為中心任務和目標， 堅持系統(tǒng)的開放性、網絡化、規(guī)范化和一體化，形成大集中和信息系統(tǒng)的一體 化模式，加強銀行的各種業(yè)務的辦理，柜臺存取款，電子商務，信貸管理，賬 目結算等各種信息管理系統(tǒng)和辦公系統(tǒng)的技術手段和功能。需要建立和應用一 些先進的系統(tǒng)，建立的這些應用系統(tǒng)可以使得銀行提高效率和科學管理。根據 時代的規(guī)則，結合市場環(huán)境的變化，加強自身建設，科學管理，把握市場和客 戶的需求，實現(xiàn)現(xiàn)代化才能得到持續(xù)和良性的發(fā)展，才能與國外的銀行競爭， 獲得一席之地。商業(yè)銀行信貸系統(tǒng)的應用為銀行完善金融服務方式，為客戶提 安全的銀行金融服務，為銀行自身信貸安全保障。 目前，信貸管理已成為商業(yè)銀行謀求發(fā)展的重要途徑，銀行業(yè)正處在以客 戶為中心、以市場為導向的激烈競爭時代，如何應用先進的計算機網絡技術跟 商業(yè)銀行信貸管理信息系統(tǒng)設計與開發(fā) 蹤、預測銀行客戶的發(fā)展動向，最大限度地挖掘客戶信息的潛在價值，并利用 這些信息來改進銀行服務，提高競爭能力，防范和化解信貸風險，如何由以往 的單一的貸款帳務管理轉變?yōu)橐钥蛻魹橹行牡男畔⒒芾恚绾螌⑿畔⒐蚕硖?理，提高貸款質量，減少信貸風險，實現(xiàn)信貸業(yè)務的集約化經營、科學化管理， 對增強信貸資產的安全性，提高信貸管理水平，規(guī)范業(yè)務流程，加強信貸預測 和決策的科學性，是商業(yè)銀行決策層極需要解決的重大問題。與其同時，商業(yè) 銀行信貸業(yè)務作為商業(yè)銀行的核心盈利業(yè)務，其重要性不言喻。信貸業(yè)務作為 銀行的主要業(yè)務之一，是銀行電子化建設的主要組成部分。針對目前金融改革 的不斷深入、銀行間的競爭日益激烈等現(xiàn)狀，對商業(yè)銀行的信貸管理水平提出 了更高的要求。加大對信貸資產的監(jiān)管將起到極大的積極作用。然而加大監(jiān)管 則需要對大量的信息資料進行處理、加工，這對以往半手工、半電腦的信貸管 理模式所不同。 1 2 系統(tǒng)開發(fā)目的及意義 在當今跨國金融活動興起的時代，全球金融產業(yè)呈現(xiàn)出明顯的一體化趨勢 我國商業(yè)銀行的信用風險管理手段和內容發(fā)生了很大的變化，信貸管理已成為 商業(yè)銀行謀求發(fā)展的重要途徑，是商業(yè)銀行業(yè)務的核心，在商業(yè)銀行實現(xiàn)經濟 效益中具有不可替代的作用。在以客戶為中心、以市場為導向的激烈競爭中， 銀行決策層需要運用先進的計算機網絡技術來跟蹤、預測銀行客戶的發(fā)展動向， 最大限度地挖掘客戶信息的潛在價值，并利用這些信息來改進銀行服務，提高 競爭能力，防范和化解信貸風險，提高貸款質量，實現(xiàn)信貸業(yè)務的集約化經營、 科學化管理，增強信貸資產的安全性，提高信貸管理水平，規(guī)范業(yè)務流程，加 強信貸預測和決策的科學性。信貸管理及信貸業(yè)務的拓展要求建立科學化、規(guī) 范化的商業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)。 隨著商業(yè)銀行的不斷發(fā)展，銀行信貸服務的類型也不斷增加，信貸管理工 作也不斷的復雜化，所以，要對商業(yè)貸款實行全面的標準化、嚴格化的管理以 及有效監(jiān)督信貸資產，降低信貸風險，必須要運用最先進的信貸管理工具和管 理工具，采用一致的現(xiàn)代化科學技術。銀行信貸管理系統(tǒng)的主要作用是針對各 個銀行的信貸業(yè)務進行有效的管理。貸款是商業(yè)銀行業(yè)務的核心，也是主要的 2 第一章引言 利潤來源。就銀行信貸業(yè)務本身而言，不管在國外還是在我國，也無論是什么 性質的銀行，雖然所開展的業(yè)務種類各有差異，利息的計算也不完全相同，但 信貸的本質是完全一樣的。在目前，我國的各個商業(yè)銀行的業(yè)務也正在融入國 際標準的范圍內，各個商業(yè)銀行急切的需要一種適合前臺、中臺、后臺操作的 信用業(yè)務處理平臺，并建立一套完整的信貸管理信息系統(tǒng)。 在經濟全球化的今天，我國的商業(yè)銀行必須學習國際上的先進信用管理經 驗，不斷的強化風險管理手段，并且要逐步開發(fā)適用的我國國情的信用風險管 理模型。隨著我國國民經濟的快速發(fā)展和金融改革的不斷深入，各個商業(yè)銀行 之間的同業(yè)競爭會越來越激烈，商業(yè)銀行的競爭、尋求發(fā)展的重要手段主要表 現(xiàn)為管理的現(xiàn)代化和決策的科學化，先進的計算機技術與網絡通訊技術必然是 科學化管理以及參與競爭的先決條件與必備工具。中國人民銀行在全國推廣的 “銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)”為商業(yè)銀行建立信貸管理系統(tǒng)起到了十分積極的推 動作用。現(xiàn)代化的信息技術為信貸管理系統(tǒng)提供了強大的技術支持和后臺保證， 商業(yè)銀行建立完善的信貸管理系統(tǒng)是完全可行的，也是必須實行的。 論文所建立的商業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)系統(tǒng)具有三方面的目標： ( 1 ) 在于將建立信貸客戶數據中心：以業(yè)務管理為紐帶，建立與業(yè)務關聯(lián) 的客戶信息數據中心，為各項業(yè)務處理提供相關客戶的靜態(tài)、動態(tài)、關聯(lián)等全 面信息，為客戶營銷、產品營銷、個性化服務、客戶價值評估打下基礎。 ( 2 ) 統(tǒng)一管理、規(guī)范流程，提升信貸組織的結構，使信貸審批過程結構化、 系統(tǒng)化、簡單化，使信貸審批流程順暢，減少管理人員的工作量，協(xié)同各部門、 各分支機構的工作，實現(xiàn)業(yè)務流程管理的電子化和業(yè)務流程重組，提高工作效 率和貫徹決策的效率。 ( 3 ) 建立嚴密的風險預警與監(jiān)控體系，通過各種信貸管理工具，及時監(jiān)控 各項業(yè)務和資產的質量，以減少信貸風險和信貸審批人為性。減少了信貸審批 信息集中化、有效化，便于今后對信貸數據的查閱和分析，充分地利用了信息 資源，避免人為操作錯誤，節(jié)省大量的人力、物力及時間，為各級管理層提供 以數據為基礎的及時、準確的信息報告，從而幫助管理層進行有效地決策和管 理，來實現(xiàn)具體的業(yè)務目標。 信貸業(yè)務是銀行的基本業(yè)務之一，同時也是銀行的主要利潤來源，實施有 商業(yè)銀行信貸管理信息系統(tǒng)設計與開發(fā) 效的電子化管理，可以增強銀行信貸資產的安全性，使信貸管理的水平得到提 高，業(yè)務流程逐漸規(guī)范，信貸預測和決策的科學性得到加強，具有非常重要的 積極作用。 目前，各商業(yè)銀行都會將各地的業(yè)務數據集中到自身總行進行集中管理， 進行數據大集中，但是許多的業(yè)務數據仍然需要以紙質的形式進行傳送，并時 常由某一業(yè)務部門傳送到其他部門上級主管領導。這種重復工作，大大增加了 業(yè)務處室的工作負擔，同時也影響了工作效率。這就要求各商業(yè)銀行最大程度 地實現(xiàn)信息的共享，充分體現(xiàn)出信息的實時性，使總部與各分支機構之間的數 據和信息流轉的規(guī)范化管理得到加強，必須建立企業(yè)級的信貸管理信息系統(tǒng)， 構建安全、規(guī)范、有效、易操作的以及信息分類加工的系統(tǒng)管理平臺。該系統(tǒng) 的建立將對防范金融風險、推動金融創(chuàng)新、提升金融服務、增強企業(yè)競爭能力 產生積極的作用。 1 3 信貸管理系統(tǒng)國內外研究現(xiàn)狀 銀行信貸管理在西方國家起步較早，信息化程度也比較高，對系統(tǒng)安全建 設也走在世界前面，處于領先的地位。在美國，首次開發(fā)和應用全世界的第一 家網絡銀行是在上世紀的九十年代中，在那個時候，銀行的所有業(yè)務都可以不 用通過柜臺的服務就完成，只在網上進行就可以，這種銀行系統(tǒng)是完全開放的 這是一種先進的管理理念，完全改變了傳統(tǒng)銀行的業(yè)務辦理模式。在最開始投 入使用的時候，因為交易的數據是在公眾的i n t e r n e t 上進行傳輸的，這種交易 究竟能不能保護客戶的利益和交易的安全讓許多人提出質疑。這種在網上進行 電子銀行的交易方式良好運行了一段時間后，取得了非常好的效果，人們逐漸 開始接受這種業(yè)務辦理的模式，大家都贊成通過互聯(lián)網來辦理銀行業(yè)務，是辦 理業(yè)務的效率大大的提高了。此時，世界上其他國家的銀行也對這種辦理方式 產生了興趣，開始加入到電子銀行的建設隊伍上來，并建立了自己的網上銀行 業(yè)務辦理和交易系統(tǒng)。在美國和加拿大，幾乎所有重要的銀行都建立了自己的 網絡系統(tǒng)，該地區(qū)一半多的個人用戶都在這個系統(tǒng)中，所以，這種業(yè)務具有非 常廣闊的前景。 網絡銀行的安全問題直接涉及到金融安全和數據的保障，這些技術和資料 4 第一章引言 是各家銀行自己開發(fā)和研究的保密資料，所以，對于網絡銀行的安全問題的研 究在國外也進行的較早并且比較深入。在我國，隨著信息技術的進步和大力推 進，各大銀行也在積極建設自己的網上銀行交易系統(tǒng)和各項業(yè)務的應用系統(tǒng)， 比如銀行信貸管理系統(tǒng)；截止到目前，在我國，有電子銀行的個人用戶達到7 0 0 0 萬戶，企業(yè)用戶也有百萬戶之多。雖然我國的銀行信息化發(fā)展速度較快，但是， 因為我國開展銀行信息化的時間較晚，水平也比較落后，跟西方的發(fā)達國家相 比較而言，我國的發(fā)展還處于相對起步的階段；而且，我國銀行的安全問題也 較為明顯，需要不斷的加強與完善。在我國長期的計劃經濟體制下，我國商業(yè) 銀行業(yè)缺乏風險意識，并在很長的一段時間內對信貸風險的管理進行了忽視， 啟用信貸風險管理體系整體上起步較晚，其信貸管理體系的發(fā)展歷程主要經歷 了三個階段： ( 1 ) 社會主義計劃經濟體制下的信貸風險管理 從建國到1 9 7 8 年以前的近3 0 年時間里，在社會主義計劃經濟體制下， 國家統(tǒng)一承擔信貸風險，銀行也整體對風險的觀念淡薄，當時的信貸風險管理 主要表現(xiàn)在貪污、挪用等經濟紀律上，依靠貸款指令性進行計劃分配，堅持“計 劃性、物資保證性、歸還性”的原則來對貸款管理進行加強，以達到控制信貸 風險的目的。 ( 2 ) 社會主義商品經濟體制下的信貸風險管理 經歷了社會主義計劃經濟體制之后，在20 世紀八十年代，中央確切的提 出了我國社會主義經濟是在公有制基礎上的社會主義商品經濟。與此同時，信 貸業(yè)務發(fā)展迅速，信貸風險也逐漸開始逐漸顯露出來并加劇。為解決此問題， 我國開始建立了銀行信貸風險管理制度與機制，先后確立了存款準備金制度、 呆賬準備金制度、備付金制度和資產負債比例管理制度。但是，此時的貸款中 國有企業(yè)占據了絕大部分，以前的貸款通常沒有制定擔保，而且地方政府的行 政干預比較嚴重，致使許多企業(yè)對銀行的貸款經常拖欠，導致大量的銀行貸款 最終成了壞賬、死帳的混亂局面。據不完全統(tǒng)計，僅僅在上個世紀八十年代后 期，企業(yè)在銀行的貸款中平均有2 0 的貸款無法償還。 ( 3 ) 社會主義市場經濟體制下的信貸風險管理 目前，在我國的商業(yè)銀行中，已經逐步開始對客戶進行資產信用的評估， 商業(yè)銀行信貸管理信息系統(tǒng)設計與開發(fā) 一但是在具體采用的度量方法以及管理制度上還十分的陳舊，主要局限于一些傳 統(tǒng)的方法，如定性分析等。我國商業(yè)銀行的風險管理水平絕大多數還非系統(tǒng)化 管理的階段，對于如何度量信貸風險并構建全面風險管理系統(tǒng)的研究還需要加 強，還遠遠不能滿足市場經濟條件下金融領域日新月異的變化對銀行業(yè)發(fā)展提 出的要求。要使商業(yè)銀行的風險管理水平達到系統(tǒng)化風險管理的階段，必須通 過商業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)的開發(fā)與建設，并在此系統(tǒng)的基礎上，并對相關的管 理系統(tǒng)進行改進與完善，逐步趨向于戰(zhàn)略組合管理的階段。國企業(yè)信用等級以 及等級變化的資料數據庫還沒有完全建立，信貸風險度量的難度大大增加，引 進和采用西方國家的信貸風險度量模型可能性較小。銀行度量風險的數據主要 包括客戶不同時期的財務報表以及資本市場的價值或價格，也包括銀行貸款損 失的時間序列數據等等。在我國，只有建立起行業(yè)信用數據庫才是高規(guī)格風險 管理體系的有效支持和有力保障。 1 4 論文組織結構 第一章，引言。本章是緒論部分，詳細介紹了本系統(tǒng)開發(fā)的背景、目的及 意義，然后對銀行信息系統(tǒng)進行了簡介，最后對信貸管理信息系統(tǒng)的國內外研 究現(xiàn)狀進行了分析。 第二章，系統(tǒng)開發(fā)技術基礎。技術是實現(xiàn)系統(tǒng)功能的基礎，本章將主要介 紹本系統(tǒng)開發(fā)所需的d e l p h i 開發(fā)工具及關系型數據庫s o ls e r v e r 2 0 0 0 數據庫 技術。 第三章，需求分析。系統(tǒng)分析是系統(tǒng)開發(fā)的重要階段，本章將首先對銀行 信貸系統(tǒng)做一個概述，再就此系統(tǒng)開發(fā)的必要性、可行性進行分析，然后對系 統(tǒng)的功能需求進行分析，給出業(yè)務定義。 第四章，系統(tǒng)設計。系統(tǒng)設計是系統(tǒng)開發(fā)的有一個重要階段，本章將根據 系統(tǒng)設計的原則，定出系統(tǒng)設計的目標，結合系統(tǒng)分析，根據商業(yè)銀行信貸業(yè) 務流程及其軟硬件資源對系統(tǒng)進行詳細的設計，包括網絡結構設計、功能模塊 設計、數據庫設計等內容。 第五章，系統(tǒng)功能實現(xiàn)方案。系統(tǒng)功能實現(xiàn)是系統(tǒng)開發(fā)最重要的階段，本 章將介紹系統(tǒng)的使用，系統(tǒng)核心代碼測試及核心功能模塊的測試方案說明。 6 第一章引言 第六章，總結。首先對本文的主要內容進行了總結，然后對設計的系統(tǒng)的 特點進行了說明，分析本系統(tǒng)需要改進的地方，最后對系統(tǒng)的未來改進提出了 相關建議。 商業(yè)銀行信貸管理信息系統(tǒng)設計與開發(fā) 第二章系統(tǒng)開發(fā)技術基礎 商業(yè)銀行信貸管理信息系統(tǒng)的開發(fā)，一方面要實現(xiàn)銀行信貸管理的信息化， 規(guī)避信貸風險，另一方面要實現(xiàn)本系統(tǒng)與商業(yè)銀行其它業(yè)務子系統(tǒng)的集成，實 現(xiàn)數據共享。本系統(tǒng)在開發(fā)過程中，涉及到的關鍵技術包括：d e l p h i 開發(fā)工具、 面向對象及s q ls e r v e r 數據庫技術等。 2 1d e i p h i 開發(fā)工具簡介 2 1 1d e l p h i 的概念 d e l p h i 是i n p r i s e 公司開發(fā)的可視化編程環(huán)境，是當今非?？旖莸囊环N 編輯器。具有先進的數據庫技術，可以適應于多種數據庫結構。d e l p h i 獨特的 d a t a - a - w a r e 構件不需任何代碼就可以很快做出一個相當精巧的數據庫程序， 而且可以在開發(fā)期就能看到運行期的結果。在數據庫程序設計原理的基礎之上， 通過運用d e l p h i 數據庫系統(tǒng)各組件功能以及改進數據庫的存取方法，從而使 編程效率大大的提高。 d e l p h i 是首次將高級語言程序設計與數據庫應用程序設計緊密結合的集成 平臺，其鮮明的特色之一是對數據庫應用的支持。d e l p h i 在目前流行的可視化 開發(fā)工具中，以其對不同數據庫連接的支持、對多種軟件結構的支持、快速編 譯技術以及簡單易學等特點成為目前數據庫應用系統(tǒng)開發(fā)的首選平臺。其主要 功能為：支持兩層或多層結構的數據庫應用系統(tǒng)的開發(fā)、提供方便的數據庫操 作工具、提供大量d e l p h i 數據庫控件和可視化方法。 可視化的面向對象編程與面向過程的一個最顯著的區(qū)別是它將程序設計的 一切工作間接集中在一個編程環(huán)境中，這就是通常所說的集成開發(fā)環(huán)境 i d e ( i n t e g r a t e dd e v e l o p m e n te n v i r o n m e n t ) 。集成開發(fā)環(huán)境就是提供設計、編 譯、運行和調試應用程序所需要的一切工具的一種環(huán)境。在這個環(huán)境中，系統(tǒng) 對這些工具進行了很好的連接和布局，以方便用戶對應用程序的設計與調度， 減少開發(fā)的難度和提高程序開發(fā)的效率。b o r l a n dd e l p h i 的集成開發(fā)環(huán)境涉及 到一個龐大的內容體系，它與m i c r o s o f tw i n d o w s 操作系統(tǒng)的集成開發(fā)環(huán)境的 8 第二章系統(tǒng)開發(fā)技術基礎 形式和功能非常相似。b o r l a n dd e l p h i7 的集成開發(fā)環(huán)境組成主要包括主菜單、 快鍵按鈕欄、組件欄、對象監(jiān)視器、程序代碼編輯器、程序瀏覽器和窗體等。 2 1 2d e l p h i 優(yōu)點 公共語言規(guī)范( c o m m o nl a n g u a g es p e c i f i c a t i o n ，c l s ) 是描述語言功能 并使用這些功能的一種規(guī)范文件，公共語言規(guī)范的出現(xiàn)讓使用不同程序設計語 言的開發(fā)人員可以使用其他語言開發(fā)的托管代碼，從而實現(xiàn)了語言的交互和代 碼的可重用性，提高了程序開發(fā)的效率。d e l p h i 類型是完全符合公共語言規(guī)范 的，它包含有相當豐富的接口類、具體類以及抽象類，系統(tǒng)開發(fā)人員可以直接 使用這些類，也可以從這些類中派生用戶自己的類。接口的使用可以通過創(chuàng)建 接口類實現(xiàn)，也可以從實現(xiàn)接口的類中派生類去實現(xiàn)接口功能。 d e l p h i 強大的數據庫操作控件使開發(fā)人員的工作量大大的減輕。常用的控 件有：t q u e r y 、t a d o q u e r y 、t t a b l e 、t a d o d a t a s e t e 、t a d o t a b l e 等， 它們在 執(zhí)行查詢操作時有一個共同的特點：將所有數據庫記錄從服務器取回客戶端， 再根據查詢的條件進行篩選。很顯然，如果大量的數據在服務器與客戶端之間 傳遞，就會導致程序執(zhí)行的速度降低，從而影響應用程序的性能，鑒于此，m ss q l s e r v e r 數據庫和d e l p h i 開發(fā)工具都提供了存儲過程來解決這類問題。存儲過 程是一段在服務器上執(zhí)行的程序，它在服務器端對數據庫記錄進行了處理，再 把處理后的結果返回到客戶端。通過存儲過程的使用，一方面可以利用服務器 強大的計算能力和速度；另一方面也避免了把大量的數據從服務器下載到客戶 端，減少在網絡上的傳輸量，服務器只需要將計算結果傳給客戶端，具有非常 明顯的高效率。 d e l p h i 開發(fā)的數據庫應用程序具有管理、存儲和維護信息的方法，采用多 種多樣的方式對信息進行管理。d e l p h i 自帶有四十多個預先建立的數據庫組 件，借助于d b m s 的a p i 接口函數，提供可視化編程環(huán)境。d e l p h i 包含有集 成的代碼編輯器、d a t a b a s ef o r m w i z a r d 、d a t am o d u l ed e s i g n e r 、加速可瀏覽 的數據庫表單以及用于多個表單間的數據訪問共享。 d e l p h i 組件面板的數據訪問控件在訪問數據庫中的一個或多個表的字段 需要用到t t a b l e 、t q u e r y 和t s t o r e d p r o c 三個控件。t q u e r y 利用s q l 語言 商業(yè)銀行信貸管理信息系統(tǒng)設計與開發(fā) 訪問磁盤中多個數據庫表中的數據，并與t d a t a s o u r c e “對話”，實現(xiàn)數據瀏覽一 控件對數據庫的訪問。 綜合起來看，d e l p h i 具有以下7 個特點： ( 1 ) 直接編譯生成可執(zhí)行代碼，編譯速度快。由于d e l p h i 編譯器采用了 條件編譯和選擇鏈接技術，使用d e l p h i 界面它生成的執(zhí)行文件更加精煉，運 行速度更快。在處理速度和存取服務器方面，d e l p h i 的性能遠遠高于其他同類 產品。 ( 2 ) 提供了許多快速方便的開發(fā)方法，使開發(fā)人員能用盡可能少的重復性 工作完成各種不同的應用。利用項目模板和專家生成器可以很快建立項目的構 架，然后根據用戶的實際需要逐步完善。 ( 3 ) 支持將存取規(guī)則分別交給客戶機或服務器處理的兩種方案，而且允許 開發(fā)人員建立一個簡單的部件或部件集合，封裝起所有的規(guī)則，并獨立于服務 器和客戶機，所有的數據轉移通過這些部件來完成。這樣，大大減少了對服務 器的請求和網絡上的數據傳輸量，提高了應用處理的速度。 ( 4 ) 具有可重用性和可擴展性。開發(fā)人員不必再對諸如標簽、按鈕及對話 框等w i n d o w s 的常見部件進行編程。d e l p h i 包含許多可以重復使用的部件，允 許用戶控制w i n d o w s 的開發(fā)效果。 ( 5 ) 擁有強大的網絡開發(fā)能力，能夠快速的開發(fā)b s 應用，它內置的i n t r a w e b 和e x p r e s sw e b 使得對于網絡的開發(fā)效率超過了其他任何的開發(fā)工具。 ( 6 ) 具有強大的數據存取功能。它的數據處理工具b d e ( b o r l a n dd a t a b a s e e n g i n e ) 是一個標準的中介軟件層，可以用來處理當前流行的數據格式，如 x b a s e 、p a r a d o x 等，也可以通過b d e 的s q ll i n k 直接與s y b a s e 、s q ls e r v e r 、 l n f o r m i x 、o r a c l e 等大型數據庫連接。d e l p h i 既可用于開發(fā)系統(tǒng)軟件，也適合于 應用軟件的開發(fā) ( 7 ) d e l p h i 使用獨特的v c l 類庫，使得編寫出的程序顯得條理清晰， v c l 是現(xiàn)在最優(yōu)秀的類庫，它使得d e l p h i 在軟件開發(fā)行業(yè)處于一個絕對領 先的地位。用戶可以按自己的需要，任意的構建、擴充、甚至是刪減v c l ， 以滿足不同的需要。 1 0 第二章系統(tǒng)開發(fā)技術基礎 2 2 數據庫 2 2 1s q ls e r v e r 2 0 0 0 簡介 s q ls e r v e r 是一種關系型數據庫模型，是目前最流行的也是被廣泛使用的 一種數據庫模型，它對以前的數據庫進行了修改，簡化了數據在管理、檢索方 面的操作，使數據的處理速度以及安全性都得到了提高。s q l s e r v e r2 0 0 0 是微 軟公司推出的新一代企業(yè)級數據庫系統(tǒng)，使用x m l 來配置系統(tǒng)以寬松地交換 數據具有強大的啟用w e b 特性、增強的可靠性和可伸縮性。數據庫和w e b 開 發(fā)者都能利用它們現(xiàn)有的技術，使用x m l 數據進行插入、更新和刪除。 m i c m s o t ts q ls e r v e r 作為一個關系數據庫管理系統(tǒng)( r e l a t i o n a ld a t a b a s e m a n a g e m e n ts y s t e m ，r d b m s ) ，正在被越來越多的商業(yè)組織和專業(yè)數據庫的應 用程序開發(fā)人員使用，本系統(tǒng)在開發(fā)時也是利用s q ls e r v e r 2 0 0 0 關系型數據庫 來實現(xiàn)商業(yè)銀行信貸數據的管理工作。 2 2 2s q ls e r v e r 2 0 0 0 優(yōu)點 s q l s e r v e r 2 0 0 0 作為后臺數據庫，具有以下五個優(yōu)點： ( 1 ) 易于安裝、部署和使用 s q ls e r v e r 提供一系列管理和開發(fā)工具，如企業(yè)管理器( e n t e r p r i s e m a n a g e r ) 和查詢分析器( q u e r ya n a l y z e r ) 等，允許d b a 設計、開發(fā)、部署和 管理數據庫解決方案，這些接口自動執(zhí)行重復任務，而且提供簡單的途徑來執(zhí) 行復雜操作。 ( 2 ) 高度的集成性 s q ls e r v e r 2 0 0 0 可與w i n d o w s 平臺上的集成開發(fā)環(huán)境和應用程序集成得 完全而簡潔。它與w i n d o w sd n a 的集成可用于w e b 應用程序開發(fā)，并且 s q l s e r v e r2 0 0 0 支持e n g l i s hq u e r y 和m i c r o s o f t 搜索服務等功能。 ( 3 ) 高度的安全性 登錄身份驗證可以與w i n d o w s 身份驗證集成在一起，因此密碼不會存儲 在s q ls e r v e r 中，也不會通過網絡發(fā)送而被網絡嗅探器截取。網站可以設置 c 2 級審核，對所有訪問數據庫的用戶進行審核。 商業(yè)銀行信貸管理信息系統(tǒng)設計與開發(fā) ( 4 ) 靈活性 可以使用s q ls e r v e r 中的不同特性得到相似的結果( 當然，靈活性會帶 來多樣的選擇，而選擇意味著開發(fā)人員要負責選取達到最終目的最佳方法) 。 ( 5 ) 強大的功能 s q l s e r v e r 支持多用戶并發(fā)地訪問大量數據，并可以維護數據的安全性和 完整性。s q ls e r v e r2 0 0 0 引入了對x k t l 的支持，使其能夠通過l i r l 訪問s q l s e r v e r ：同時支持x m l - d a t a 架構并能在這些架構上制定x p a t h 查詢；能夠檢 索并寫入x m l 數據等，功能非常強大。 另外，在數據庫領域，s q ls e r v e r 最重要的領先和創(chuàng)新主要有以下幾個方 面： ( 1 ) 第一個能夠縮放以適應從便攜式移動計算到企業(yè)級應用的各種規(guī)模的數據 庫。盡管應用環(huán)境差別懸殊，但是s q ls e r v e r 使用的是同一個代碼庫，因此 從根本上保證了不同應用環(huán)境的數據庫之間1 0 0 的兼容性。 ( 2 ) 第一個支持自配置和自調整的數據庫。 ( 3 ) 第一個和聯(lián)機分析處理服務器( o n l i n ea n a l y z ep r o c e s s ，o l a p ) 集成的 數據庫。 ( 4 ) 第一個與數據傳送服務( d a t at r a n s f e rs e r v i c e ，d t s ) 繼承的數據庫。 ( 5 ) 第一個提供多服務器管理以適應大量服務器應用的數據庫。 ( 6 ) 截止到目前最廣泛地支持復制任意類型的數據庫。 ( 7 ) 與目前世界上裝機量最大的服務器操作系統(tǒng)w i n d o w sn t 和m i c r o s o f t b a c ko 伍c e 服務器家族的最佳集成。 ( 8 ) 采用m i c r o s o f t 的全局數據存取( u n i v e r s a ld a t aa c c e s s ) 策略實現(xiàn)了對大 量信息資源的高性能存取。 正是基于以上優(yōu)點，本系統(tǒng)在開發(fā)時選用s q ls e r v e r 2 0 0 0 作為后臺數據 庫。 2 2 3s 0 ls e r v e r 的組件 s q ls e r v e r 是一個功能強大的、綜合性的數據庫環(huán)境。在m i c r o s o f ts q l s e r v e r 中，最多可以創(chuàng)建3 2 7 6 個數據庫，在每個數據庫中，最多可以定2 0 億 第二章系統(tǒng)開發(fā)技術基礎 個表，每一個表中最多可以定義2 5 0 列，2 5 0 個索引。 數據庫或設備用戶將數據庫與其中所有的對象存儲在磁盤文件中，s q ls e r v e r 稱數據庫文件為設備，但是這只是邏輯單元而不是物理設備。每一個數據庫創(chuàng) 建的同時都伴隨著一組系統(tǒng)表的生成，s q ls e r v e r 用它來記錄關于數據庫對象 的數據，比如用戶隨后生成的表和索引。s q ls e r v e r 像關系數據庫產品一樣將 數據庫對象的控制信息保存在一個關系數據庫中，也就是一組系統(tǒng)表。 s q l s e r v e rs e r v i c e 是數據庫管理系統(tǒng)的核心數據庫引擎，是最重要的組成 部分，其地位就如發(fā)動機在汽車中的地位一樣重要。在w i n d o w sn t 操作系統(tǒng) 中，s q ls e r v e r 為m ss q l s e r v e rs e r v i c e ，以n t 的一種服務形式出現(xiàn)。從服 務一啟動就開始運行在w i n d o w sn t 服務器上，一直到服務停止。s q ls e r v e r 系統(tǒng)中唯一可以直接讀取和修改數據的組件就是m ss q ls e r v e rs e r v i c e 。客戶 對數據庫的所有服務請求，最終都會體現(xiàn)為一組s o l 指令，并向提交這些服務 請求的客戶返回執(zhí)行結果。m i c r o s o f ts q ls e r v e r 提供各種圖形和命令行工具 使客戶能用不同方法訪問數據。 s q l 最初由i b m 開發(fā)的適應于多種關系數據庫管理系統(tǒng)( d b m ) ，被a n s i 認定為官方關系型查詢語言標準，是結構化查詢語言的增強版本，是一個關系 數據庫系統(tǒng)的高級語言。t r a n s a c ts q l 遵循很多a n s is q l 標準，同時也提供 了一些重要的附加能力和功能。結構化查詢語言是由i b m 在7 0 年代開發(fā)出 來的查詢語言，已經成為關系數據庫查詢語言的事實標準。t r a n s a c ts q l 是在 s q ls e r v e r 中使用的s q l 語言，它是一個核心組件，作用是訪問和管理s q l s e r v e r 的安裝中有幾個g u i 應用程序可供使用。本地或遠程服務器執(zhí)行幾乎 所有管理操作的服務器應用程序是s q le n t e r p r i s em a n a g e r 來控制，w h d o w sn t 操作系統(tǒng)標準的管理應用程序是由s q l p e r f o r m a n c em o n i t o r 來實現(xiàn)。 s q ls e r v e r 是已經被編寫為允許s q ls e r v e r 的對象和計數器用 w h d o w sn t 的對象的計數器在p e r f o r m a n c em o n i t o r 中顯示。p e r f o r m a n c e m o n i t o r 同時還允許用戶為s q ls e r v e r 計數器設置閥值，當到達閥值后，將在 p e r f o r m a n c em o n i t o r 的一個a l e r t 視圖中顯示警告，即便用戶是在各客戶工作 站上進行工作，也可以給用戶發(fā)送一個提醒信息。s q l e x e c u t i v e 是一個智能的、 動態(tài)的主管，它在s q ls e r v e r 環(huán)境的管理中充當著一個綜合的角色，它可以 商業(yè)銀行信貸管理信息系統(tǒng)設計與開發(fā) 提供一個全功能的調度引擎，利用它還可以調度任務和程序。s q l 事件探查器 是一個圖形工具，使系統(tǒng)管理員可以對m i c r o s o f ts q ls e r v e r 實例中的事件進 行監(jiān)視。可以捕獲每個有關事件的數據并可以將其保存到文件或s q ls e r v e r 表中供以后分析?？梢詫ιa環(huán)境進行監(jiān)視，了解執(zhí)行速度太慢而妨礙性能的 存儲過程，可以使用s q l 事件探查器只監(jiān)視感興趣的事件。要是跟蹤變得太 大，可以基于需要的信息進行篩選，以便只收集事件數據的子集。如果監(jiān)視太 多事件就會增加服務器以及監(jiān)視進程的開銷，特別是在進行長時間進行監(jiān)視時 會導致跟蹤文件以及跟蹤表變得非常大。在跟蹤事件后，s q l 事件探查器允許 重播在s q ls e r v e r 實例上捕獲的事件數據，所以可以像在事件當初發(fā)生時一 樣有效地重新執(zhí)行保存的事件。 2 3 本章小結 系統(tǒng)開發(fā)技術是實現(xiàn)系統(tǒng)的基礎，本章根據國內外關于信貸管理系統(tǒng)的研究 現(xiàn)狀，結合商業(yè)銀行信貸系統(tǒng)開發(fā)的實際需求，選用d e l p h i + s q ls e r v e r 這一 目前最為流行的管理信息系統(tǒng)開發(fā)環(huán)境和工具。詳細介紹了與實現(xiàn)本系統(tǒng)相關 的d e l p h i 開發(fā)環(huán)境、關系型數據庫s q ls e r v e r 技術等，從而為系統(tǒng)的設計奠 定了基礎。 1 4 第三章需求分析 3 1 銀行信貸系統(tǒng)概述 第三章需求分析 目前，我國大多數銀行正在創(chuàng)建或已經創(chuàng)建了自己的數據中心，基本上實 現(xiàn)了數據集中，能夠統(tǒng)一各項服務。銀行的