根據(jù)相關(guān)規(guī)定小微企業(yè)融資程序是怎樣進(jìn)行的？.doc

根據(jù)相關(guān)規(guī)定小微企業(yè)融資程序是怎樣進(jìn)行的？ 1.申請(qǐng)：借款企業(yè)向貸款銀行提交相關(guān)材料，提出貸款申請(qǐng);2.審批：貸款銀行對(duì)借款企業(yè)資質(zhì)進(jìn)行調(diào)查、評(píng)估;3.簽訂合同。4.放款。 小微企業(yè)指的是規(guī)模并沒有很大的企業(yè)，在我們的現(xiàn)實(shí)生活中，大型企業(yè)其實(shí)不是特別多，小微企業(yè)確是比較多的，大家都懂得的是，做生意存在風(fēng)險(xiǎn)，因此需要進(jìn)行融資，但是融資的程序是怎樣的大家并不知道，比如說根據(jù)相關(guān)規(guī)定小微企業(yè)融資程序是怎樣進(jìn)行的？那么，接下來小編將為大家解答。一、小微企業(yè)融資貸款的流程和條件貸款額度及期限：（一）貸款額度根據(jù)申請(qǐng)人具體情況確定，貸款金額最低人民幣20萬元，最高不超過50萬元。（二）貸款期限一般為一年、到期歸還后，可續(xù)貸一年，最長不超過三年，貸款種類為流動(dòng)資金貸款。（三）貸款利率由銀行按照中國人民銀行公布的貸款利率確定，最高上浮不得超過基準(zhǔn)利率的20%。貸款業(yè)務(wù)流程：（一）借款人申請(qǐng)小微企業(yè)信用融資貸款，按照自愿原則向縣、區(qū)工信部門提出申請(qǐng)，縣、區(qū)工信部門初審?fù)扑]、市工信委審核同意后向銀行和擔(dān)保中心出具推薦函。（二）銀行按照市工信委提供的推薦函受理申請(qǐng)并組織貸前調(diào)查對(duì)企業(yè)進(jìn)行審查評(píng)估，提出審查意見，并確定貸款額度。（三）擔(dān)保中心根據(jù)市工信委出具的推薦函和銀行提供的審查意見，經(jīng)審核后，為企業(yè)提供擔(dān)保。（四）經(jīng)銀行審查、擔(dān)保中心審核同意擔(dān)保的企業(yè)，向擔(dān)保中心在銀行開設(shè)的客戶保證金專戶中存入貸款額10%的風(fēng)險(xiǎn)保證金，用于貸款企業(yè)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)承擔(dān)10%的損失。貸款到期還款后，風(fēng)險(xiǎn)保證金退還貸款企業(yè)。（五）銀行根據(jù)擔(dān)保中心出具的擔(dān)保函，為企業(yè)發(fā)放貸款。（六）市工信委、各縣區(qū)工信部門、銀行及擔(dān)保中心共同監(jiān)督借款人還款。二、創(chuàng)新融資模式的做法（一）設(shè)立小微企業(yè)信貸專營組織。東港市農(nóng)村信用合作聯(lián)社按照扁平化營銷模式，優(yōu)化信貸營銷組織框架，專門設(shè)立了小微企業(yè)營銷中心、授信審查中心和作業(yè)監(jiān)督中心，對(duì)小微企業(yè)貸前調(diào)查、貸時(shí)審核、貸后監(jiān)督實(shí)施“專業(yè)化、一站式”集中服務(wù)。打破了傳統(tǒng)評(píng)估小微企業(yè)貸款只看財(cái)務(wù)報(bào)表的做法，把小微企業(yè)法人代表的人品聲譽(yù)、企業(yè)產(chǎn)品、抵押品、水表、電表和稅務(wù)報(bào)表納入了評(píng)估序列，改進(jìn)信貸流程，簡(jiǎn)化中間程序，免除小微企業(yè)申請(qǐng)貸款從基層社層層上報(bào)的繁雜程序，從企業(yè)申請(qǐng)到信用社貸款只需5天時(shí)間，有效提高了融資效率。（二）創(chuàng)新抵押擔(dān)保模式。模式之一：結(jié)合本地特點(diǎn)，針對(duì)小微企業(yè)特點(diǎn)，擴(kuò)大信貸抵押和擔(dān)保范圍，創(chuàng)新推出了海域使用權(quán)、土地使用權(quán)、農(nóng)機(jī)具、專利權(quán)質(zhì)押貸款、農(nóng)戶聯(lián)合擔(dān)保貸款、農(nóng)民專業(yè)合作社產(chǎn)業(yè)融資等新型融資模式。如東港市農(nóng)村信用合作聯(lián)社在全國率先推出的海域使用權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，目前已在東港銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面鋪開，不僅有效解決了沿海水產(chǎn)品養(yǎng)殖戶抵押擔(dān)保貸款難的問題，而且還成為水產(chǎn)品加工企業(yè)、政府土地置換最具價(jià)值的抵押方式。 模式之二：創(chuàng)新“1 n”組合貸款模式，拓寬小微企業(yè)融資渠道。“1 n”組合貸款模式，是銀行以小微企業(yè)廠房等不動(dòng)產(chǎn)抵押為主，不足部分追加企業(yè)及其他補(bǔ)充擔(dān)保措施的貸款模式。如“不動(dòng)產(chǎn) 庫存商品”、“不動(dòng)產(chǎn) 應(yīng)收賬款”、“不動(dòng)產(chǎn) 原材料”、“不動(dòng)產(chǎn) 產(chǎn)品訂單”等組合模式。自2012年以來，轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過“1 n”組合貸款模式，累計(jì)為102家小微企業(yè)發(fā)放貸款23560萬元。首先不管是進(jìn)行什么樣的融資都需要申請(qǐng)，申請(qǐng)是第一步也