銀行管理論文-國有獨資商業(yè)銀行改革研討會述要.doc

銀行管理論文-國有獨資商業(yè)銀行改革研討會述要2004年被人們稱之為中國國有商業(yè)銀行的改革年。最近，溫家寶總理主持會議，研究布署國有獨資商業(yè)銀行的改革與發(fā)展問題?？梢哉f，國有獨資商業(yè)銀行的改革與發(fā)展，已經成為受到國內外廣泛關注的熱點問題。在此背景下，由北京金融街商會、金融街控股有限公司和北京開達經濟學家咨詢中心共同舉辦的“國有獨資商業(yè)銀行改革”研討會在京召開。與會專家、學者就國有商業(yè)銀行的股份制改革和建立現(xiàn)代企業(yè)制度等問題，進行了深入的探討。一、國有獨資商業(yè)銀行股份制改革的背景原因改革開放以來，國有獨資商業(yè)銀行為我國金融事業(yè)發(fā)展，為促進我國經濟發(fā)展和社會穩(wěn)定，做出了很大貢獻，同時，也背上了較大的包袱，自身改革和發(fā)展比較緩慢。北京大學光華管理學院曹鳳岐教授在發(fā)言中指出：國有獨資商業(yè)銀行如果再不進行改革，已經不適應中國對外開放和國際化、市場化需要。過去這幾家銀行特點是計劃經濟、行政管理色彩比較濃厚，而且表現(xiàn)出一定程度的壟斷特征，在中國加入世貿組織、實行全方位對外開放的條件下，如果不進行改革，將在今后與外資銀行的競爭中處于非常被動的地位，因此必須進行改革。中國銀監(jiān)會尹龍認為，國有獨資商業(yè)銀行面臨著質量方面的問題，即總體看是資產質量差，管理質量差，人才質量差。這是相對于外資銀行而言的。因此，這次改革要沿著這個思路走，全面提升國有獨資商業(yè)銀行的質量。二、關鍵是要建立規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)制度與會專家、學者多次強調指出，國有獨資商業(yè)銀行的改革，重點是要真正建立起規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)制度。原中國人民銀行全融研究所所長趙海寬教授在主題發(fā)言中強調，國有獨資商業(yè)進行的改革必須實行規(guī)范的股份制，否則不能真正轉換機制。最重要的，是要充分發(fā)揮股東代表大會的作用，使其真正成為最高權力機構。中國銀行國際金融研究所原所長吳念魯教授指出：股份制改革是國有獨資商業(yè)銀行改革的核心。改革重點在于完善公司治理結構，改革其組織架構，進行內控體系再造。另外，要向控股集團方向發(fā)展，廣泛吸收國內外投資者參與，實現(xiàn)股權主體多元化。曹鳳岐認為，國有獨資商業(yè)銀行的改革目標，應按照黨的十六屆三中全會的要求，確實建立歸屬清晰、權責明確、保護嚴格、流轉順暢的現(xiàn)代化產權制度。按照這個要求，國有獨資商業(yè)銀行改革的最終目標是健全法人治理結構，建成現(xiàn)代金融企業(yè)。要完善股東代表大會、董事會、監(jiān)事會等三會制度，要建立有效的激勵約束機制。要建立完善的商業(yè)銀行內控機制，目標是自主經營、注重自身效益、運營安全、能防范風險，增加經營管理和信息披露的透明度。三、股份制改革中要解決的幾個具體問題國有獨資商業(yè)銀行還有較多的計劃經濟體制的影響，要進行規(guī)范的股份制改造，真正建立現(xiàn)代企業(yè)制度，并非易事，在股改中需要認真解決一些現(xiàn)實問題。一是要解決國有獨資商業(yè)銀行作為國家宏觀經濟調控的重要工具，與其自主經營的發(fā)展方向之間的矛盾。要解決這一矛盾，國家對宏觀經濟的調控，宜更多地采取市場化的方式，在資源配置、產業(yè)政策等諸多方面，進一步加強引導。二是要解決人事制度等方面政企分開的問題。關于這一點，中國證監(jiān)會尹龍認為，對國有獨資商業(yè)銀行領導干部采用的是行政任免制度，而且都有相應的行政級別。在這些銀行實行股改的過程中，要考慮妥善解決這一問題。其它如國有獨資商業(yè)銀行的組織體系、管理制度、人事制度等方面，都要做好改革和調整的準備。三是不良資產處置問題。這是本次研討會上受到專家、學者關注較多的問題之一。首先，不良資產降比工作取得了階段性成果，目前國有獨資商業(yè)銀行不良資產比率為16左右，抓降比工作力度很大，下降速度較快。但與國際上一般商業(yè)銀行35的不良資產比率相較，還有一定差距，還要做很多工作。其次，要避免用“貸新還舊”等方式搞賬面降比。四是充實資本金與明晰產權問題。趙海寬認為，國家動用450億美元外匯儲備，通過匯金公司充實中國銀行和中國建設銀行的資本金，是一個較好的解決辦法。中國社會科學院經濟所研究員戴園晨認為，中央強調短期目標與長期目標結合。短期看解決資本充足率是個大問題。通過匯金公司向兩家銀行注資，從法理角度講需要斟酌。建議財政部考慮發(fā)行美元國債，并提交給匯金公司，這樣可以理順委托人、出資人、代理人與兩家銀行之間的財務關系。同時，對這些銀行的管理渠道，與國資委要有所區(qū)分。五是上市比例問題。吳念魯認為，關于中行與建行上市，一是要明確資本金的具體數(shù)量，前幾年財政部曾經用發(fā)債方式，向四家國有商業(yè)銀行補充2700億元資本金，現(xiàn)在資本金的具體數(shù)額要搞清楚。二是上市規(guī)模。假定上述兩家銀行股本金是各225億美元，上市流通部分定為10還是20？在這個問題上，既要考慮籌資需求，又要考慮市場的承受能力。六是境內外上市問題。吳念魯、曹鳳岐等專家認為，中行、建行兩家在境內外同時上市，會產生一些問題。例如，如在香港上市，溢價水平為20，而在內地上市，溢價水平要高得多，這與證券市場的“三公”原則有矛盾?？赡軙硗刹煌瑑r、同股不同權、同股不同收益的問題。在這個問題上，要尊重國內中小投資者的利益。四、國有獨資商業(yè)銀行的改革要強調穩(wěn)步推進的原則與會專家學者普遍認為，國有獨資商業(yè)銀行的改革，包括股份制改造上市問題，對方方面面都有很大影響，因此，態(tài)度要積極，步子要穩(wěn)妥，要堅持穩(wěn)步推進的方針。中國經濟體制改革研究會副會長揚啟先認為，國有獨資商業(yè)銀行的改革是必然趨勢，是在大的經濟環(huán)境下做出的抉擇。改制與上市是不同的概念，要重視股權多元化，防止一股獨大造成的弊病。曹鳳岐與韓志國等專家認為，國有獨資商業(yè)銀行股改上市應慎重行事，尤其要防止重融資、輕轉制的情況出現(xiàn)，要重錘慢敲，防止做成夾生飯。另外，上市公司是資本市場健康