《人民的名義》必須了解的金融常識

1 / 4 人民的名義必須了解的金融常識 導語：過橋貸款，股權質(zhì)押，你搞得清楚嗎 ?反腐大劇人民的名義火了，而片中的核心問題 大風廠股權之爭，也引起了不少觀眾的討論。要搞明白這個問題，就要理解兩個金融常識。大家一起來看看吧。 第一，大風廠股權問題的由來，是一個典型的 “ 過橋貸款 ” 悲劇，這是觀眾需要了解的第一個金融常識。所謂過橋貸款，有兩種情況：一種是指貸款企業(yè)或個人，短期內(nèi)極缺資金，雖然已經(jīng)與銀行談妥了一筆貸款，但放款還有時日，于是去找民間資本商量先借點錢，等銀行的貸款下來了就還上。二是有的企業(yè)或個人在銀行的上 一筆貸款到期了，為了繼續(xù)獲得貸款只能先找民間資本借錢還清上一筆貸款，等新一筆貸款到位再還錢。無論哪種情況，都改不了 “ 拆東墻補西墻 ” 的本質(zhì)，所以 “ 過橋 ” 的說法十分形象。這種短期的貸款，大都利率很高，充滿了風險。一旦銀行后續(xù)借貸資金沒跟上或者抽貸，企業(yè)資金鏈就會斷裂。 讓我們回顧一下劇情：大風廠區(qū)即將劃為高檔住宅區(qū)，地價馬上就要飆升到十個億。于是在得知大風廠生產(chǎn)資金周轉(zhuǎn)不開時，山水集團借給了大風廠所需的 6000 萬，約定還貸期限 6 天，日息千分之四，抵押物就是大風廠的全部股權。如此高的利息，年化達到了 146%，也有 人敢借 ?大風廠老板蔡成功敢，因為他已經(jīng)跟京州銀行的歐陽菁談好了， 6 天之2 / 4 內(nèi)會放一筆貸款，用于還山水集團的錢。只要按時還錢，什么事也沒有人民的名義必須了解的金融常識。但問題在于，歐陽菁或者說銀行，變卦不貸了。大風廠還不上錢，過橋貸款就成了高利貸，利滾利后變成了大風廠不利償還的債務。三個月后，法院根據(jù)貸款協(xié)議直接判處大風廠的所有股權歸山水集團所有?；仡^再看，這就是山水集團聯(lián)合各方設的一個局。 這一幕很熟悉是不是 ?在不久前轟動全國的 ” 刺殺辱母者 ” 一案，就是過橋貸款引發(fā)的悲劇。不同的是，蘇銀霞喪失的是房產(chǎn)和尊嚴， 而大風廠喪失的是一千多名員工的溫飽。一位銀行業(yè)內(nèi)人士表示，一些小微民營企業(yè)在獲取優(yōu)質(zhì)信貸上的確存在著天然弱勢，管理混亂財務不清，很多銀行在貸款時卡得很嚴，這也使得過橋貸款屢有發(fā)生，甚至還有銀行員工參與其中。 第二，了解了 “ 過橋貸款 ” ，我們再來看一看另一個金融常識 “ 股權質(zhì)押 ” 人民的名義必須了解的金融常識。股權質(zhì)押就是公司股東以自已擁有或有權處分的的股權作為質(zhì)押，為某個經(jīng)濟行為作擔保的行為，說白了就是拿股權換貸款，通常發(fā)生在股東急需流動資金而又無法變現(xiàn)股份的情況下。在股權質(zhì)押擔保法律關系中，股權被稱為質(zhì) 押物，提供股權方為出質(zhì)人，接受股權質(zhì)押方為質(zhì)權人。劇中，大風廠老板蔡成功就是出質(zhì)人，以自己的股權和廠里其他員工3 / 4 的股權為質(zhì)押物，來向質(zhì)權人山水集團提供擔保，換取貸款。 只是，一位法律界人士指出了劇中的不妥之處。首先，大風廠股權中，蔡成功持有 51%，職工持股 49%，他又如何能質(zhì)押所有股權呢 ?據(jù)劇中描述，職工對蔡成功與山水集團簽訂股權質(zhì)押的事并不知情，而大風廠應該是有限責任公司，根據(jù)擔保法第 78 條規(guī)定： “ 以有限責任公司的股權出質(zhì)的，適用公司法股份轉(zhuǎn)讓的有關規(guī)定 ” 。對于有限責任公司的股權轉(zhuǎn)讓，公司法第 72 條 規(guī)定： “ 股東向股東以外的人轉(zhuǎn)讓股權，應經(jīng)其它股東過半數(shù)同意。股東應就其股權轉(zhuǎn)讓事項書面通知其他股東征求同意，其他股東自接到書面通知之日起三十日未答復的，視為同意轉(zhuǎn)讓，其他股東半數(shù)以上不同意轉(zhuǎn)讓的，不同意的股東應當購買該轉(zhuǎn)讓的股權，不購買的，視為同意轉(zhuǎn)讓 ” 。如此看來，蔡成功與山水集團簽訂的股權質(zhì)押合同從源頭上就不合法。 此外，山水集團能一口吞下大風廠的所有股權，也遭到質(zhì)疑。擔保法第 40 條規(guī)定： “ 訂立抵押合同時抵押權人和抵押人在合同中不得約定在債務履行期屆滿抵押權人未受清償時，抵押物的所有權轉(zhuǎn)移為債權人所有 。 ” 也就是說，在貸款合同中，即便大風廠還不上錢了，也不能直接將股權轉(zhuǎn)移給山水集團。同時，在債務人不能按時歸還債務的情況下，可以與質(zhì)押人協(xié)議以質(zhì)押的股權折價還款，也可以就拍賣、變賣所得的價款優(yōu)先受償人民的名義必須了解的金4 / 4 融常識。也就是說，即使法院通過判決處置大風廠的股權，按照法律規(guī)定，其他股東即大風廠的工人們也是應當依法享有優(yōu)先購買權的，并不會導致大風廠被山水集團借由法律的名義侵占 需要提醒的是，法律規(guī)定，質(zhì)物折價或拍賣、變賣后，其價款如超過質(zhì)押合同約定的擔保范圍，超出部分歸出質(zhì)人所有 ;如有不足，出質(zhì)人不 再承擔擔保責任，不足部分作為普通債務由債務人承擔。換句話說，如果山水集團申請法院拍賣大風廠股權的形式執(zhí)行判決，考慮到大風廠的地塊已經(jīng)大大升值，所得價款應該會遠遠超過山水集團借給大風廠的6000 萬，所以拍賣還款后的余款仍應歸大風廠所有。 但在本劇中，只是簡單說已經(jīng)經(jīng)過